特開 2015-187816 口座管理装置、口座管理方法及び口座管理システム

(19)【発行国】日本国特許庁(JP)

(12)【公報種別】公開特許公報(A)

(11)【公開番号】特開2015-187816(P2015-187816A)

(43)【公開日】2015年10月29日

(54)【発明の名称】口座管理装置、口座管理方法及び口座管理システム

(51)【国際特許分類】

   G06Q 40/02 20120101AFI20151002BHJP

【ＦＩ】

   G06Q40/02 172

   G06Q40/02 124

   G06Q40/02 180

【審査請求】未請求

【請求項の数】8

【出願形態】ＯＬ

【全頁数】19

(21)【出願番号】特願2014-65239(P2014-65239)

(22)【出願日】2014年3月27日

(71)【出願人】

【識別番号】507417422

【氏名又は名称】株式会社 ゆうちょ銀行

(74)【代理人】

【識別番号】100166006

【弁理士】

【氏名又は名称】泉 通博

(74)【代理人】

【識別番号】100124084

【弁理士】

【氏名又は名称】黒岩 久人

(74)【代理人】

【識別番号】100145698

【弁理士】

【氏名又は名称】清水 俊介

(72)【発明者】

【氏名】斉藤 麻衣

(72)【発明者】

【氏名】蘆田 一毅

(72)【発明者】

【氏名】木船 貴之

(72)【発明者】

【氏名】大森 崇史

【テーマコード（参考）】

5L055

【Ｆターム（参考）】

5L055BB24

5L055BB40

5L055BB42

(57)【要約】

【課題】ＡＴＭを離れてユーザが自由に使用用途を入力可能であるとともに、ユーザの意図しない合算処理を防止する。
【解決手段】口座管理装置１は、通帳に未記入分の金融取引を示す未記入履歴データを、取扱口座毎に記憶する記憶部１２と、ユーザ端末３からの要求に応じて、ユーザが所有する口座における未記入分の金融取引に関するコメントの入力を受け付ける入力画面を、当該ユーザ端末３に提供する画面提供部１３と、入力画面を介して入力されたコメントの入力指示を受け付ける入力受付部１４と、受け付けた入力指示に基づいて、口座に対応する未記入履歴データに対してコメントを追加する追加部１５と、を備える。このとき、画面提供部１３は、ユーザ端末３に提供する入力画面として、未記入分の金融取引の数に関連する数値データを含む入力画面をユーザ端末３に提供する。
【選択図】図２

【特許請求の範囲】

【請求項1】

口座を所有するユーザのユーザ端末と通信可能な口座管理装置であって、
所定口座における金融取引の履歴データとして、当該口座における金融取引のうち通帳への未記入分の金融取引を示す未記入履歴データを、取扱口座毎に記憶する記憶部と、
前記ユーザ端末からの要求に応じて、前記ユーザが所有する口座における前記未記入分の金融取引に関するコメントの入力を受け付ける入力画面を、当該ユーザ端末に提供する画面提供部と、
前記入力画面を介して入力されたコメントの入力指示を受け付ける入力受付部と、
受け付けた前記入力指示に基づいて、前記口座に対応する前記未記入履歴データに対して前記コメントを追加する追加部と、
を備え、
前記画面提供部は、前記ユーザ端末に提供する入力画面として、前記未記入分の金融取引の数に関連する数値データを含む入力画面を前記ユーザ端末に提供する、
口座管理装置。

【請求項2】

取扱口座毎に、前記未記入分の金融取引の数が所定数に到達したか否かを判定する判定部と、
前記所定数に到達したと判定されると、当該口座を所有するユーザに対して所定の通知を行う通知部と、
を備える請求項１に記載の口座管理装置。

【請求項3】

前記入力受付部は、前記入力画面を介して前記未記入分の金融取引のうちの連続する金融取引を合算する合算指示を受け付け、
受け付けた前記合算指示に基づいて、前記未記入履歴データに含まれる指示された連続する金融取引を合算する取引合算部、
を更に備える請求項１又は２に記載の口座管理装置。

【請求項4】

前記入力受付部は、予め設定された用語を選択する選択指示、又はテキスト入力指示に基づいて、前記コメントの入力指示を受け付ける、
請求項１から３のいずれかに記載の口座管理装置。

【請求項5】

前記入力受付部は、前記入力指示として、金融取引に関するコメントとともに所定の記号を受け付け、
追加部は、前記未記入履歴データに対して前記コメント及び前記所定の記号を追加する、
請求項１から４のいずれかに記載の口座管理装置。

【請求項6】

前記記憶部に記憶された前記未記入履歴データに新たな未記入分の金融取引が追加されると、当該未記入履歴データに対応する口座を所有するユーザに対して、コメントについての入力が可能である旨の通知を行う通知部、
を備える請求項１から５のいずれかに記載の口座管理装置。

【請求項7】

所定口座における金融取引の履歴データとして、当該口座における金融取引のうち通帳への未記入分の金融取引を示す未記入履歴データを、取扱口座毎に記憶する記憶部を備えるコンピュータが実行する、
ユーザ端末からの要求に応じて、ユーザが所有する口座における前記未記入分の金融取引に関するコメントの入力を受け付ける入力画面を、当該ユーザ端末に提供するステップと、
前記入力画面を介して入力されたコメントの入力指示を受け付けるステップと、
受け付けた前記入力指示に基づいて、前記口座に対応する前記未記入履歴データに対して前記コメントを追加するステップと、
前記未記入分の金融取引の数に関連する数値データを前記ユーザ端末に提供するステップと、
を含む口座管理方法。

【請求項8】

口座を所有するユーザのユーザ端末と、当該ユーザ端末と通信可能な口座管理装置と、を備える口座管理システムであって、
前記口座管理装置は、
所定口座における金融取引の履歴データとして、当該口座における金融取引のうち通帳への未記入分の金融取引を示す未記入履歴データを、取扱口座毎に記憶する記憶部と、
前記ユーザ端末からの要求に応じて、前記ユーザが所有する口座における前記未記入分の金融取引に関するコメントの入力を受け付ける入力画面を、当該ユーザ端末に提供する画面提供部と、
前記入力画面を介して入力されたコメントの入力指示を受け付ける入力受付部と、
受け付けた前記入力指示に基づいて、前記口座に対応する前記未記入履歴データに対して前記コメントを追加する追加部と、
を備え、
前記画面提供部は、前記ユーザ端末に提供する入力画面として、前記未記入分の金融取引の数に関連する数値データを含む入力画面を前記ユーザ端末に提供する、
口座管理システム。

【発明の詳細な説明】

【技術分野】

【0001】

本発明は、ユーザが行った金融取引についてのコメントを通帳に追加可能な口座管理装置、口座管理方法及び口座管理システムに関する。

【背景技術】

【0002】

通帳を家計簿代わりに利用するユーザは多く、通帳に使用用途を追加可能にする試みがこれまで多数なされている。例えば、特許文献１には、入金又は出金が指示されると、ユーザから使用用途の入力を受け付けて通帳に印字する現金自動預け払い機（ＡＴＭ：Automated-teller-machine）が開示されている。

【先行技術文献】

【特許文献】

【0003】

【特許文献1】特開２００４−１１８４５９号公報

【発明の概要】

【発明が解決しようとする課題】

【0004】

使用用途を通帳に追加可能にすることで、通帳を家計簿代わりに利用できる利点はあるものの、ユーザにとってみれば、ＡＴＭでは落ち着いて使用用途を入力することができず、また、銀行に出向かなければ使用用途を入力することができないため、利便性が悪かった。また、銀行側にとってみても、ＡＴＭの待ち時間が長くなるおそれがあり、好ましくなかった。

【0005】

そこで、ＡＴＭを離れて使用用途を入力可能にする工夫が考えられるが、多くの場合、通帳への記入はＡＴＭを介して行われるため、ＡＴＭを離れて使用用途を入力可能にすると、通帳への記入を行わないまま新たな出入金が繰り返されるおそれがあり、未記入の金融取引が増えてしまう。

【0006】

ここで、銀行では未記入の金融取引が一定数を超えると、取引明細を合算して通帳に記入することがある。ユーザにとってみれば、使用用途を入力していたにも関わらず合算されたのでは、使用用途の確認が困難になるため、利便性を著しく損ねてしまう。
そのため、ＡＴＭを離れて使用用途を入力可能にする場合、ユーザが気づかないまま合算処理されることを防止するための工夫が求められる。

【0007】

本発明は、このような問題に鑑みてなされたものであり、ＡＴＭを離れてユーザが自由に使用用途等の任意のコメントを入力可能であるとともに、ユーザの意図しない合算処理を防止可能な口座管理装置、口座管理方法及び口座管理システムを提供することを目的とする。

【課題を解決するための手段】

【0008】

本発明の第１の態様においては、口座を所有するユーザのユーザ端末と通信可能な口座管理装置を提供する。この口座管理装置は、所定口座における金融取引の履歴データとして、当該口座における金融取引のうち通帳への未記入分の金融取引を示す未記入履歴データを、取扱口座毎に記憶する記憶部と、前記ユーザ端末からの要求に応じて、前記ユーザが所有する口座における前記未記入分の金融取引に関するコメントの入力を受け付ける入力画面を、当該ユーザ端末に提供する画面提供部と、前記入力画面を介して入力されたコメントの入力指示を受け付ける入力受付部と、受け付けた前記入力指示に基づいて、前記口座に対応する前記未記入履歴データに対して前記コメントを追加する追加部と、を備え、前記画面提供部は、前記ユーザ端末に提供する入力画面として、前記未記入分の金融取引の数に関連する数値データを含む入力画面を前記ユーザ端末に提供する。

【0009】

また、取扱口座毎に、前記未記入分の金融取引の数が所定数に到達したか否かを判定する判定部と、前記所定数に到達したと判定されると、当該口座を所有するユーザに対して所定の通知を行う通知部と、を備えることとしてもよい。

【0010】

また、前記入力受付部は、前記入力画面を介して前記未記入分の金融取引のうちの連続する金融取引を合算する合算指示を受け付け、受け付けた前記合算指示に基づいて、前記未記入履歴データに含まれる指示された連続する金融取引を合算する取引合算部を更に備えることとしてもよい。

【0011】

また、前記入力受付部は、予め設定された用語を選択する選択指示、又はテキスト入力指示に基づいて、前記コメントの入力指示を受け付けることとしてもよい。

【0012】

また、前記入力受付部は、前記入力指示として、金融取引に関するコメントとともに所定の記号を受け付け、追加部は、前記未記入履歴データに対して前記コメント及び前記所定の記号を追加することとしてもよい。

【0013】

また、前記記憶部に記憶された前記未記入履歴データに新たな未記入分の金融取引が追加されると、当該未記入履歴データに対応する口座を所有するユーザに対して、コメントについての入力が可能である旨の通知を行う通知部を備えることとしてもよい。

【0014】

また、本発明の第２の態様においては、所定口座における金融取引の履歴データとして、当該口座における金融取引のうち通帳への未記入分の金融取引を示す未記入履歴データを、取扱口座毎に記憶する記憶部を備えるコンピュータが実行する、ユーザ端末からの要求に応じて、ユーザが所有する口座における前記未記入分の金融取引に関するコメントの入力を受け付ける入力画面を、当該ユーザ端末に提供するステップと、前記入力画面を介して入力されたコメントの入力指示を受け付けるステップと、受け付けた前記入力指示に基づいて、前記口座に対応する前記未記入履歴データに対して前記コメントを追加するステップと、前記未記入分の金融取引の数に関連する数値データを前記ユーザ端末に提供するステップと、を含む口座管理方法を提供する。

【0015】

また、本発明の第３の態様においては、口座を所有するユーザのユーザ端末と、当該ユーザ端末と通信可能な口座管理装置と、を備える口座管理システムを提供する。この口座管理システムにおいて、前記口座管理装置は、所定口座における金融取引の履歴データとして、当該口座における金融取引のうち通帳への未記入分の金融取引を示す未記入履歴データを、取扱口座毎に記憶する記憶部と、前記ユーザ端末からの要求に応じて、前記ユーザが所有する口座における前記未記入分の金融取引に関するコメントの入力を受け付ける入力画面を、当該ユーザ端末に提供する画面提供部と、前記入力画面を介して入力されたコメントの入力指示を受け付ける入力受付部と、受け付けた前記入力指示に基づいて、前記口座に対応する前記未記入履歴データに対して前記コメントを追加する追加部と、を備え、前記画面提供部は、前記ユーザ端末に提供する入力画面として、前記未記入分の金融取引の数に関連する数値データを含む入力画面を前記ユーザ端末に提供する。

【発明の効果】

【0016】

本発明によれば、ＡＴＭを離れてユーザが自由に使用用途を入力可能であるとともに、ユーザの意図しない合算処理を防止することができる。

【図面の簡単な説明】

【0017】

【図1】口座管理システムのシステム構成の一例を示す図である。

【図2】口座管理装置の機能構成の一例を示す図である。

【図3】記憶部に記憶される金融取引の履歴データの一例を示す図である。

【図4】ユーザ端末に提供される各画面の一例を示す図である。

【図5A】ユーザ端末に提供される各画面の一例を示す図である。

【図5B】ユーザ端末に提供される各画面の一例を示す図である。

【図5C】ユーザ端末に提供される各画面の一例を示す図である。

【図6A】ユーザ端末に提供される各画面の一例を示す図である。

【図6B】ユーザ端末に提供される各画面の一例を示す図である。

【図6C】ユーザ端末に提供される各画面の一例を示す図である。

【図7A】ユーザ端末に提供される各画面の一例を示す図である。

【図7B】ユーザ端末に提供される各画面の一例を示す図である。

【図7C】ユーザ端末に提供される各画面の一例を示す図である。

【図8】ユーザに対して行われる通知の一例を示す図である。

【図9】ユーザに対して行われる通知の一例を示す図である。

【図10】ユーザ端末からの指示に基づいて未記入履歴データを加工する際の処理の流れを示すフローチャートである。

【図11】ユーザに対して通知を行う際の処理の流れを示すフローチャートである。

【図12】通帳に対して未記入履歴データを記入する際の処理の流れを示すフローチャートである。

【発明を実施するための形態】

【0018】

［口座管理システムＳのシステム構成］
初めに、図１を参照して、本発明の口座管理システムＳの構成について説明する。図１は、口座管理システムＳのシステム構成の一例を示す図である。
図１に示すように、口座管理システムＳは、口座管理装置１と、ＡＴＭ２と、ユーザ端末３と、を含んで構成される。口座管理装置１とＡＴＭ２とは、ユーザ端末３を所有するユーザの銀行口座を管理する銀行が備える銀行側の設備である。

【0019】

口座管理装置１は、ユーザの銀行口座を管理するサーバ装置であって、ＡＴＭ２と所定の通信網を介して通信可能に接続されるとともに、口座を所有するユーザのユーザ端末３とインターネット等を介して通信可能に接続される。
ＡＴＭ２は、銀行、商業施設又は公共施設等の任意の場所に設置された現金自動預け払い機であり、口座を所有するユーザ自身の操作によって当該口座における金融取引を可能にする。

【0020】

ＡＴＭ２を介してユーザが預貯金の出入金や振込等の金融取引を行うと、ユーザが行った金融取引の履歴がＡＴＭ２から口座管理装置１に対して送信される。また、ＡＴＭ２を介してユーザが通帳へ金融取引の履歴を記入する場合、当該ユーザの口座に紐づけられた未記入の金融取引の履歴が口座管理装置１からＡＴＭ２に送信され、ＡＴＭ２において未記入分の履歴の記入が行われる。

【0021】

ユーザ端末３は、口座を所有するユーザにより用いられる端末装置であり、例えば、ＰＣ（パーソナルコンピュータ）、タブレットＰＣ、スマートフォン等のインターネットにアクセス可能な任意の端末装置である。通帳に未記入の金融取引がある場合、ユーザは、ユーザ端末３を介して未記入の金融取引に対するコメントを入力することができる。その結果、図１に示すように、通帳にはユーザが入力したコメントが表示されることになる。
なお、金融取引に対するコメントは、ユーザが任意に入力することができ、例えば、出金した預貯金の使用用途（例えば、生活費や交際費）、入金した金銭の預貯金目的（例えば、貯蓄、給料）及び振込した金銭の振込目的（例えば、家賃、仕送り）等が一例として挙げられる。

【0022】

［口座管理装置１の構成］
続いて、図２を参照して、本発明の口座管理装置１の構成について説明する。図２は、口座管理装置１の機能構成の一例を示す図である。
図２に示すように、口座管理装置１は、ＡＴＭ２及びユーザ端末３の夫々と通信可能に接続され、制御部１１と記憶部１２とを含んで構成される。

【0023】

記憶部１２は、例えば、ＲＯＭ及びＲＡＭ等により構成され、口座管理装置１を機能させるための各種プログラム及び各種データを記憶する。また、記憶部１２は、銀行が取り扱う口座における金融取引の履歴データを記憶する。

【0024】

ここで、図３を参照して、金融取引の履歴データについて説明する。図３は、記憶部１２に記憶される金融取引の履歴データの一例を示す図である。
図３に示すように、記憶部１２は、所定の口座に対応付けて、当該口座における金融取引の取引履歴を記憶する。取引履歴は、一般履歴Ａ０と、コメント履歴Ａ１と、記号履歴Ａ２と、記入履歴Ａ３と、合算履歴Ａ４と、を含む。

【0025】

一般履歴Ａ０は、取引を行った年月日、取引を取り扱った取扱店等の金融取引における通常の履歴を示す。また、コメント履歴Ａ１は、ユーザが入力した金融取引に対するコメントの履歴を示し、記号履歴Ａ２は、コメントの代わりに通帳に記入する記号を示す。
ユーザが通帳への記入を行う場合、ＡＴＭ２は、記号履歴Ａ２に所定の記号が規定されている金融取引については、当該記号を通帳に記入する。また、ＡＴＭ２は、記号履歴Ａ２に記号が規定されておらず、且つ、コメント履歴Ａ１に所定のコメントが規定されている金融取引については、当該コメントを通帳に記入し、記号履歴Ａ２及びコメント履歴Ａ１に記号及びコメントが規定されていない金融取引については、一般履歴Ａ０に規定された情報を通帳に記入する。

【0026】

記入履歴Ａ３は、通帳への記入の有無を示す。例えば、図３に示す「９月１日」の金融取引は、記入履歴Ａ３が「記入済み」であるため、通帳への記入が済んでいる金融取引であり、「９月１０日」の金融取引は、記入履歴Ａ３が「未記入」であるため、通帳への記入が済んでいない金融取引である。なお、本実施形態において、通帳へ記入済みの金融取引の履歴データを記入済み履歴データと呼び、通帳への記入が済んでいない未記入分の金融取引の履歴データを未記入履歴データと呼ぶことがある。このように、記憶部１２は、所定口座における金融取引の履歴データとして、当該口座における金融取引のうち通帳への未記入分の金融取引を示す未記入履歴データを、銀行で取り扱う取扱口座毎に記憶する。
また、合算履歴Ａ４は、金融取引の合算の有無を示す。合算の有無は、任意の方法により管理することができるが、本実施形態では、合算した金融取引に同一の合算フラグを設定することで、合算の有無を管理している。図３に示す例では、合算フラグ「フラグ１」が設定されている「９月１日」の金融取引と「９月２日」の金融取引とが合算されていることを示している。

【0027】

図２に戻り、制御部１１は、例えば、ＣＰＵにより構成される。制御部１１は、記憶部１２に記憶されている各種プログラムを実行することにより、口座管理装置１を統括的に制御し、以下に説明する加工機能及び通知機能を含む各種機能を発揮する。
ここで、加工機能は、ユーザ端末３からの指示に基づいて、未記入履歴データに対してコメントの追加や合算等の加工を行う機能である。また、通知機能は、ユーザに対して後述する所定の通知を行う機能である。

【0028】

加工機能を実現するため、制御部１１は、画面提供部１３と、入力受付部１４と、追加部１５と、取引合算部１６と、を含んで構成される。

【0029】

画面提供部１３は、ユーザ端末３からの要求に応じて、ユーザ端末３のユーザが所有する口座における金融取引のうち未記入分の金融取引に関するコメントの入力を受け付ける入力画面を、ユーザ端末３に対して提供する。一例として、ユーザ端末３を介してユーザが所定の口座管理サイト（例えば、ネットバンキング）にアクセスしログイン認証等を行うと、画面提供部１３は、ログイン情報に紐づいた口座に対応する未記入分の金融取引を記憶部１２から読み出す。そして、画面提供部１３は、当該未記入分の金融取引に関するコメントを入力可能な入力画面を生成し、ユーザ端末３に提供する。
このとき、画面提供部１３は、ユーザ端末３に提供する入力画面として、未記入分の金融取引の数に関連する数値データを含む入力画面をユーザ端末３に提供する。なお、未記入分の金融取引の数に関連する数値データとは、未だ通帳に記入していない金融取引の行数（未記入行数）を示す。未記入行数が一定数を超えると合算処理が行われてしまうため、本実施形態では、コメントを入力可能な入力画面において未記入行数を表示することとしている。

【0030】

入力受付部１４は、入力画面を介して入力されたコメントの入力指示をユーザ端末３から受け付ける。例えば、入力受付部１４は、予め設定された用語を選択する選択指示、又はテキスト入力指示に基づいて、コメントの入力を受け付ける。また、入力受付部１４は、コメントの入力指示だけでなく、未記入分の金融取引のうちの連続する金融取引を合算する合算指示を受け付けることとしてもよく、また、コメントとともに所定の記号の入力を選択する選択指示を受け付けることとしてもよい。

【0031】

追加部１５は、入力受付部１４が受け付けた入力指示に基づいて、口座に対応する未記入履歴データに対してコメントを追加する。また、追加部１５は、入力受付部１４が受け付けた選択指示に基づいて、選択指示に応じた記号を未記入データに対して追加する。一例として、追加部１５は、記憶部１２のコメント履歴Ａ１に受け付けたコメントを追加するとともに、記号履歴Ａ２に受け付けた記号を追加する。
追加部１５により追加されたコメントや記号は、記帳時にＡＴＭ２やその他通帳への記入が可能な装置により読み出され、通帳へ記入される。

【0032】

取引合算部１６は、入力受付部１４が受け付けた合算指示に基づいて、未記入履歴データに含まれる指示された連続する金融取引を合算、即ち、指示された連続する金融取引を合わせて計算する。

【0033】

続いて、通知機能を実現するため、制御部１１は、判定部１７と、通知部１８と、を含んで構成される。

【0034】

判定部１７は、取扱口座毎に、未記入分の金融取引の数（未記入行数）が所定数に到達したか否かを判定する。ここで、所定数は合算処理が行われることになる未記入行数との関係から任意に設定することができ、合算処理が行われることになる未記入行数よりも少ない数が設定される。
この点、本実施形態では未記入行数が３０行になると合算処理が行われるものとし、所定数を１０，２０，２５と設定する。

【0035】

通知部１８は、判定部１７により未記入分の金融取引の数が所定数に到達したと判定されると、この口座を所有するユーザに対して所定の通知を行う。そのため、本実施形態では、未記入分の金融取引の数（未記入行数）が１０，２０，２５に到達するたびに、通知部１８はユーザに対して所定の通知を行う。なお、所定の通知は、例えば、ユーザに対して通帳への記入を促すメール等を送信することで行われる。
また、通知部１８は、記憶部１２に記憶された未記入履歴データに新たな未記入分の金融取引が追加されると、当該未記入履歴データに対応する口座を所有するユーザに対して、コメントの入力が可能である旨の通知を行う。即ち、ユーザが記帳を行わずにＡＴＭ２等を介して金融取引を行った場合、通知部１８は、当該金融取引についてのコメントの入力が可能であることをユーザに対して通知（メール等送信）する。

【0036】

［口座管理システムＳの動作］
以上、口座管理システムＳの構成について説明した。続いて、図４から図９を参照して、口座管理システムＳの動作について説明する。

【0037】

図４に示すように、画面提供部１３によりユーザ端末３に提供される入力画面の一態様である照会画面３０には、通帳に未記入の金融取引の履歴が表示されるとともに、選択欄３１と、「履歴編集」ボタン３２と、「合算」ボタン３３と、「記号照会・編集」ボタン３４と、未記入行数表示３５と、が表示される。

【0038】

選択欄３１は、未記入の金融取引のうちの一又は複数の金融取引を選択するために用いられる。図４に示す例では、「９月１０日」の金融取引が選択されている。「履歴編集」ボタン３２は、未記入の金融取引に対してコメントを追加するために用いられる。選択欄３１において一の金融取引が選択され、且つ、「履歴編集」ボタン３２が操作されると、図５に示す履歴編集画面３２０がユーザ端末３に提供され、選択された金融取引に対するコメントの入力が可能になる。

【0039】

「合算」ボタン３３は、未記入の金融取引をユーザの意思により合算するために用いられる。選択欄３１において連続する複数の金融取引が選択され、且つ、「合算」ボタン３３が操作されると、これら金融取引が合算される。なお、ユーザの意思による金融取引の合算については、図７を参照して後述する。

【0040】

「記号照会・編集」ボタン３４は、ユーザが入力したコメントに対して記号を設定するために用いられる。通帳にコメントを記入可能にした場合、通帳から使用用途等が把握できてしまうため、例えば、銀行窓口に通帳を出すときに銀行員に使用用途等が把握されてしまい、好ましくない。そこで、本実施形態では、使用用途等のコメントの代わりに設定した記号を通帳に対して記入する。
「記号照会・編集」ボタン３４が操作されると、図６Ｃに示す記号照会・編集画面３３０がユーザ端末３に提供され、記号とコメントとの関係設定が可能になる。

【0041】

未記入行数表示３５は、通帳に未記入分の金融取引の数（未記入行数）、及び合算処理が行われることになる未記入行数までの残り行数を表示する。ＡＴＭ２等を離れてコメントを入力可能にすると、未記入の金融取引が増えてしまい、ユーザが意図しない合算処理が行われてしまうおそれがある。そこで、本実施形態では、照会画面３０等の各種画面において未記入行数表示３５を表示することで、未記入の金融取引が増えたことをユーザが把握可能にしている。これにより、通帳に未記入のままの金融取引が増えすぎることを防止でき、ユーザが意図しない合算処理が行われることを防止できる。

【0042】

［コメントの追加］
続いて、図５を参照して、未記入の金融取引に対してコメントを追加する際の流れについて説明する。照会画面３０（図４）において「履歴編集」ボタン３２が操作されると、図５Ａに示す履歴編集画面３２０がユーザ端末３に提供される。図５Ａに示すように、履歴編集画面３２０は、照会画面３０において選択された未記入の金融取引が表示されるとともに、「選択肢から選ぶ」ボタン３２１及び「入力する」ボタン３２２等が表示される。

【0043】

ボタン３２１，３２２が操作されると、図５Ｂに示すように、履歴編集画面３２０には、コメントを入力する入力欄３２３が表示される。入力欄３２３は、予め設定された複数の用語の中から一の用語を選択することでコメントを入力する入力欄であってもよく、また、欄内に入力されたテキストに基づいてコメントを入力する入力欄であってもよい。また、入力欄３２３は、過去に入力されたコメントを選択することでコメントを入力する入力欄であってもよい。図５Ｂに示す例では、「９月１０日」の出金に対してコメント「飲み会代」が入力されている。

【0044】

入力欄３２３にコメントが入力され「確定」ボタン３２４が操作されると、記憶部１２のコメント履歴Ａ１に入力欄３２３に入力されたコメントが追加される。その後、ＡＴＭ２等を介して通帳への記入が行われると、通帳４０には、図５Ｃに示すように入力されたコメント４１が記入される。図５Ｃに示す例では、「９月１０日」の出金に「飲み会代」というコメント４１が記入されている。これにより、ユーザは、通帳の記入内容から金融取引の用途や目的等を把握することができる。

【0045】

［記号の追加］
続いて、図６を参照して、未記入の金融取引に対してコメントに加え記号を追加する際の流れについて説明する。図５Ｂに示す履歴編集画面３２０において、例えば、入力欄３２３にコメントが入力された状態で「記号設定」ボタン３２５が操作されると、図６Ａに示す履歴編集画面３２０がユーザ端末３に提供される。図６Ａに示すように、この履歴編集画面３２０では、コメントの代わりに通帳に記入する記号を入力する入力欄３２６が表示される。入力欄３２６は、予め設定された複数の記号の中から一の記号を選択することで記号の入力を行う入力欄である。もちろん、予め設定された記号だけでなく、ユーザが任意の記号を入力可能であってもよい。また、記号とコメントとの関係性が設定されている場合には（図６Ｃ参照）、入力されたコメントに対応する記号が自動的に入力される入力欄であってもよい。
なお、図６に示す例では、コメントを入力した後に記号を入力することとしているが、これに限られるものではなく、初めに記号を入力した後にコメントを入力することも、可能である。

【0046】

入力欄３２３にコメントが入力されるとともに、入力欄３２６に記号が入力された状態で、「確定」ボタン３２７が操作されると、記憶部１２のコメント履歴Ａ１に入力欄３２３に入力されたコメントが追加されるとともに、記憶部１２の記号履歴Ａ２に入力欄３２６に入力された記号が追加される。その後、ＡＴＭ２等を介して通帳への記入が行われると、図６Ｂに示すように、通帳４０には入力されたコメントの代わりに記号４２が記入される。図６Ｂに示す例では、「９月１０日」の出金に「飲み会代」というコメントの代わりに「☆」記号４２が記入されている。

【0047】

記号とコメントとの関係性を把握しているユーザにとってみれば、通帳の記入内容から金融取引の用途や目的等を把握することができる。他方、記号とコメントとの関係性を把握していない第三者は、通帳の記入内容からでは内容を把握できないため、第三者に通帳を見られても金融取引の用途や目的等が第三者に知られてしまうことを防止できる。

【0048】

図６Ｃは、記号とコメントとの関係性を確認及び編集するための記号照会・編集画面３３０である。図４に示す照会画面３０において「記号照会・編集」ボタン３４が操作されると、図６Ｃに示す記号照会・編集画面３３０がユーザ端末３に提供される。図６Ｃに示すように、この記号照会・編集画面３３０では、記号とコメントとの現在の関係性が表示されるとともに、当該関係性を編集するための入力欄３３１、３３２が表示される。入力欄３３１では、コメントに対応する記号の編集を行うことができ、入力欄３３２では、記号に対応するコメントの編集を行うことができる。図６Ｃに示す例では、入力欄３３１を介して、コメント「飲み会代」に対応する記号を「☆」から「×」に変更する編集が行われており、入力欄３３２を介して、記号「○」に対応するコメントを「買物代」から「電話代」に変更する編集が行われている。
入力欄３３１，３３２に編集内容が入力された状態で、「確定」ボタン３３３が操作されると、記憶部１２の内容が適宜更新される。一例として、記憶部１２の記号履歴Ａ２に入力されていた記号が編集された内容に更新される。

【0049】

［ユーザによる合算処理］
続いて、図７を参照して、未記入の金融取引をユーザの意思により合算する際の流れについて説明する。図７Ａに示すように、照会画面３０には、未記入の金融取引Ｂ１，Ｂ２，Ｂ３，Ｂ４が表示されている。照会画面３０において、選択欄３１を介して複数の金融取引Ｂ１，Ｂ２，Ｂ３，Ｂ４が選択され、「合算」ボタン３３が操作されると、選択された金融取引が合算される。
ここで、口座管理システムＳでは、連続する金融取引のみ合算可能としている。即ち、金融取引Ｂ１と金融取引Ｂ２とは連続する金融取引であるため、合算することができる。他方、金融取引Ｂ１と金融取引Ｂ３とは連続しない金融取引であるため、合算することができない。もちろん、連続しない金融取引についても合算可能にすることとしてもよい。合算可能な金融取引を連続する金融取引に限定することで、金融取引の順序（時系列）を並び替えることがなく、好適である。他方、連続しない金融取引であっても合算可能にすることで、よりユーザの意思を反映した合算を行うことができ、好適である。

【0050】

なお、一度に合算可能な金融取引の数は、任意である。例えば、２つの金融取引に限り合算可能としてもよく、また、３以上の任意の数の金融取引を合算可能としてもよい。また、口座毎に合算可能な件数も任意である。例えば、１つの口座に対して、任意の数（有限）までは合算可能とし、任意の数の合算が行われた後は、ユーザの意思による合算を不可能としてもよい。他方、１つの口座に対して、無限に合算可能にしてもよい。
また、合算した金融取引については、コメントや記号の追加を不可能にすることが好ましい。

【0051】

金融取引の合算は、入金に関する金融取引と出金に関する金融取引とを別々に合算することとしてもよく、また、入金に関する金融取引と出金に関する金融取引とを一緒に合算することとしてもよい。図７Ｂは、入金の金融取引Ｂ１，Ｂ２を合算するとともに、出金の金融取引Ｂ３，Ｂ４を合算した場合の照会画面３０を示し、図７Ｃは、入金の金融取引Ｂ２と出金の金融取引Ｂ３とを合算した場合の照会画面３０を示す。
選択欄３１を介して連続する複数の金融取引が選択された状態で、「合算」ボタン３３が操作されると、記憶部１２の内容が適宜更新される。一例として、記憶部１２の合算履歴Ａ４に合算が行われたことが入力される。

【0052】

このように未記入の金融取引の合算が行われると、未記入行数が減少するため、未記入行数表示３５が更新される。即ち、図７Ａでは未記入行数が４行であったものが、図７Ｂでは２行に、図７Ｃでは３行に減少している。これにより、未記入行数に余裕が出るため、ユーザの意図しない合算処理が行われることを防止でき好適である。

【0053】

なお、照会画面３０の「年月日」の欄には、金融取引が発生した日が示されているが、複数の異なる日の金融取引が合算された場合、複数の日が「年月日」の欄に示される。画面提供部１３は、所定の日数より多い日の金融取引が合算された場合、「年月日」の欄を空欄にしてもよい。

【0054】

［ユーザへの通知］
続いて、図８及び図９を参照して、口座管理装置１がユーザに対して通知を行う際の流れについて説明する。図８は、未記入分の金融取引の数が所定数に到達したときにユーザに対して行われる通知の一例を示す図であり、図９は、新たな未記入の金融取引が追加された場合にユーザに対して行われる通知の一例を示す図である。

【0055】

図８に示すように、口座管理装置１では、記憶部１２に記憶された金融取引の履歴データに基づき、ユーザ（口座）毎の未記入分の金融取引の数（未記入行数）を管理している。口座管理装置１の判定部１７は、未記入行数を監視し、通知部１８は、未記入行数が所定数（例えば、１０，２０，２５）に到達するたびに、当該口座を所有するユーザに対して所定の通知を行う。図８に示す例では、ユーザが所有するユーザ端末３に、通帳への記入を促す通知が行われている。
このような通知に伴い、ユーザは、より明確に未記入行数が増えていることを把握できるため、ユーザの意図しない合算処理が行われることを防止できる。

【0056】

また、図９に示すように、ユーザがＡＴＭ２等を介して通帳への記入を行うことなく出金等の金融取引を行うと、口座管理装置１の通知部１８は、ユーザが行った金融取引についてのコメントの入力が可能であることをユーザに対して通知する。
このような通知に伴い、ユーザは、コメントの追加を忘れることなく行うことができるため、通帳を家計簿代わりに利用するユーザにとって好適である。

【0057】

［口座管理システムＳの処理］
続いて、図１０から図１２を参照して、口座管理システムＳの処理の流れについて説明する。図１０は、口座管理装置１の加工機能により、ユーザ端末３からの指示に基づいて未記入履歴データを加工する際の処理の流れを示すフローチャートであり、図１１は、口座管理装置１の通知機能により、ユーザに対して通知を行う際の処理の流れを示すフローチャートである。また、図１２は、ＡＴＭ２等で通帳に対して未記入履歴データを記入する際の口座管理装置１の処理の流れを示すフローチャートである。

【0058】

［加工処理］
図１０に示すように、口座管理装置１では、初めに、ログイン画面等を介してユーザからネットバンキング等の未記入履歴データを加工する口座管理サイトへのログインを受け付ける（ステップＳ１）。続いて、口座管理装置１は、ログイン情報に基づいて特定したユーザの履歴データを記憶部１２から取得する（ステップＳ２）。続いて、口座管理装置１は、未記入履歴の照会画面３０（図４参照）を生成し、ユーザ端末３に対して提供する（ステップＳ３）。

【0059】

続いて、口座管理装置１は、ユーザ端末３からコメントや記号を追加する操作を受け付けたか否かを判定する（ステップＳ４）。例えば、口座管理装置１は、履歴編集画面３２０において入力欄３２３を介してコメントの追加が行われたか否かを判定するとともに、入力欄３２６を介して記号の追加が行われたか否かを判定する。ステップＳ４においてＹＥＳの場合、口座管理装置１は、受け付けたコメントや記号を未記入履歴データに対して追加し（ステップＳ５）、処理をステップＳ６に移す。他方、ステップＳ４においてＮＯの場合、口座管理装置１は、処理をステップＳ６に移す。

【0060】

ステップＳ６では、口座管理装置１は、記号を編集する操作を受け付けたか否かを判定する。例えば、口座管理装置１は、記号照会・編集画面３３０において入力欄３３１，３３２を介して記号とコメントとの関係性を変更する操作を受け付けたか否かを判定する。ステップＳ６においてＹＥＳの場合、口座管理装置１は、記号とコメントとの関係性を変更し（ステップＳ７）、処理をステップＳ８に移す。他方、ステップＳ６においてＮＯの場合、口座管理装置１は、処理をステップＳ８に移す。

【0061】

ステップＳ８では、口座管理装置１は、合算を指示する操作を受け付けたか否かを判定する。例えば、口座管理装置１は、照会画面３０において連続する複数の金融取引が選択された状態で「合算」ボタン３３が操作されたか否かを判定する。ステップＳ８においてＹＥＳの場合、口座管理装置１は、選択された連続する金融取引を合算するとともに（ステップＳ９）、未記入行数を減算し（ステップＳ１０）、処理を終了する。他方、ステップＳ８においてＮＯの場合、口座管理装置１は、処理を終了する。

【0062】

［通知処理］
図１１に示すように、口座管理装置１では、初めに、未記入の金融取引が追加されたか否かを判定する（ステップＳ１１）。例えば、口座管理装置１は、記憶部１２を監視し、新たな未記入履歴データが追加されたか否かを判定する。ステップＳ１１においてＹＥＳの場合、口座管理装置１は、未記入行数を加算するとともに（ステップＳ１２）、追加された未記入の金融取引についてコメントの追加が可能であることを通知する通知情報を生成し（ステップＳ１３）、処理をステップＳ１４に移す。他方、ステップＳ１１の処理がＮＯの場合、口座管理装置１は、処理を終了する。

【0063】

ステップＳ１４では、口座管理装置１は、未記入行数が所定数（例えば、１０，２０，２５）に到達したか否かを判定する。ステップＳ１４においてＹＥＳの場合、口座管理装置１は、通帳への記入が必要であることを通知する通知情報を生成し（ステップＳ１５）、処理をステップＳ１６に移す。他方、ステップＳ１４においてＮＯの場合、口座管理装置１は、処理をステップＳ１６に移す。
ステップＳ１６では、口座管理装置１は、生成した通知情報に基づいてユーザに対して通知を行い、処理を終了する。

【0064】

［記帳処理］
図１２に示すように、口座管理装置１は、初めに、ＡＴＭ２等の通帳への記入が可能な装置から記帳指示を受信したか否かを判定する（ステップＳ２１）。ステップＳ２１においてＹＥＳの場合、口座管理装置１は、処理をステップＳ２２に移し、ＮＯの場合、処理を終了する。

【0065】

ステップＳ２２において、口座管理装置１は、記憶部１２から、記帳指示があった口座の未記入履歴データを読み出す。続いて、口座管理装置１は、読み出した未記入履歴データの中にコメントや記号が追加されているか否かを判定する（ステップＳ２３）。ステップＳ２３においてＮＯの場合、口座管理装置１は、記帳確認処理を行う（ステップＳ２４）。この記帳確認処理では、口座管理装置１は、ＡＴＭ２等を介してユーザに対して記帳の実行可否を確認する。即ち、コメントや記号が追加されていない場合、口座管理装置１は、記帳の実行可否を確認する。
ステップＳ２３においてＹＥＳの場合、又は記帳確認処理においてユーザから記帳指示を受け付けた場合、口座管理装置１は、処理をステップＳ２５に移す。なお、記帳確認処理においてユーザから記帳指示を受け付けない場合、口座管理装置１は、処理を終了する。

【0066】

ステップＳ２５では、口座管理装置１は、追加内容（追加されたコメントや記号）を履歴データに反映して印字用データを生成する。続いて、口座管理装置１は、生成した印字用データをＡＴＭ２等に送信し（ステップＳ２６）、処理を終了する。
ＡＴＭ２では、印字用データを受信すると、通帳に対して印字用データを印字する。

【0067】

なお、未記入履歴データのうち通帳へ記入する未記入履歴データをユーザが指定可能にしてもよい。ユーザによる指定は、任意の方法により行うことができるが、一例として、ＡＴＭ２等においてユーザから記入範囲を指定する操作を受け付けることで実現することができる。
また、コメントや記号を追加した際にユーザから記入を許可する操作を受け付けることで、ユーザによる記入範囲の指定を実現することとしてもよい。具体的には、未記入履歴データに対して「印字許可フラグ」を設定し記憶部１２に記憶しておく。そして、口座管理装置１は、この「印字許可フラグ」が「１」である最新の未記入履歴データまで印字用データを生成することで、ユーザによる記入範囲の指定を実現することができる。なお、「印字許可フラグ」の更新は、例えば、履歴編集画面３２０等において所定のボタン（「印字許可」ボタン等）を設けておき、このボタンの操作の有無により行う。

【0068】

［口座管理装置１における効果］
以上、本発明の口座管理装置１の一実施形態について説明した。本発明の口座管理装置１によれば、以下の効果を奏する。

【0069】

口座管理装置１では、ユーザ端末３からの要求に応じて、未記入分の金融取引に関するコメントの入力を受け付けると、当該コメントを未記入履歴データに対して追加し、通帳に記入可能にする。これにより、ＡＴＭ２を離れてユーザ端末３から預貯金の使用用途等の入力が可能になるため、ユーザにとってみればＡＴＭ２に出向かなくてもよく利便性が向上する。また、銀行にとってみても、ＡＴＭ２の待ち時間が長くなることを防止でき好適である。
このとき、口座管理装置１では、コメントを入力可能な入力画面において未記入分の金融取引の数を示す未記入行数を表示し、ユーザに対して知らせる。ユーザにとってみれば、未記入行数が増えていることを容易に把握できるため、必要なタイミングで通帳への記入を行うことができ、ユーザの意図しない合算処理が行われることを防止できる。

【0070】

また、口座管理装置１では、未記入行数が所定数に到達すると、ユーザに対して所定の通知を行い通帳への記入を促す。これにより、ユーザに対して未記入行数が増えていることをより確実に知らせることができるため、ユーザの意図しない合算処理が行われることを防止できる。

【0071】

また、口座管理装置１では、ユーザ端末３からの合算指示があると、指示された未記入分の金融取引を合算する。このように、ユーザ自らの意思により合算処理を行うことで、未記入行数も減るため、ユーザの意図しない合算処理が行われることを防止できる。

【0072】

また、口座管理装置１では、予め設定された用語やユーザによるテキスト入力に基づいて、コメントの入力を受け付ける。これにより、ユーザは、様々な態様でコメントを入力することができるため、利便性が向上する。

【0073】

また、口座管理装置１では、金融取引に関するコメントとともに記号を受け付け、コメントの代わりに当該記号を通帳に記入可能にする。これにより、通帳にコメントではなく記号を記入することができるため、通帳を見た第三者に金融取引の用途や目的等が知られてしまうことを防止できる。

【0074】

また、口座管理装置１では、未記入分の金融取引が増えると、ユーザに対してコメントの入力が可能であることを通知する。これにより、ユーザは、忘れずにコメントを入力することができるため、利便性が向上する。

【0075】

以上、本発明を実施の形態を用いて説明したが、本発明の技術的範囲は上記実施の形態に記載の範囲には限定されない。上記実施の形態に、多様な変更又は改良を加えることが可能であることが当業者に明らかである。そのような変更又は改良を加えた形態も本発明の技術的範囲に含まれ得ることが、特許請求の範囲の記載から明らかである。

【0076】

例えば、上記実施形態においては、金融取引の履歴データのコメント履歴Ａ１にコメントが追加される例について説明したが、コメントを追加する態様は上記の実施形態において説明した態様に限らない。一例として、図３に示した履歴データの他の欄（例えば、「内容欄」）にコメントを追加したり、他の欄に含まれているデータを削除してコメントに置き換えることによってコメントを追加してもよい。また、上記実施形態では特に説明していないが、ユーザが、金融取引について一度追加したコメントや記号を変更できるようにしてもよい。

【符号の説明】

【0077】

１・・・口座管理装置、１１・・・制御部、１２・・・記憶部、１３・・・画面提供部、１４・・・入力受付部、１５・・・追加部、１６・・・取引合算部、１７・・・判定部、１８・・・通知部、２・・・ＡＴＭ、３・・・ユーザ端末、Ｓ・・・口座管理システム

【図1】

【図2】

【図3】

【図4】

【図5A】

【図5B】

【図5C】

【図6A】

【図6B】

【図6C】

【図7A】

【図7B】

【図7C】

【図8】

【図9】

【図10】

【図11】

【図12】