特開 2019-66946 クレジット手数料配分システム、手数料配分装置及び手数料配分方法

(19)【発行国】日本国特許庁(JP)

(12)【公報種別】公開特許公報(A)

(11)【公開番号】特開2019-66946(P2019-66946A)

(43)【公開日】2019年4月25日

(54)【発明の名称】クレジット手数料配分システム、手数料配分装置及び手数料配分方法

(51)【国際特許分類】

   G06Q 20/24 20120101AFI20190329BHJP

   G06Q 50/22 20180101ALI20190329BHJP

【ＦＩ】

   G06Q20/24

   G06Q50/22

【審査請求】未請求

【請求項の数】7

【出願形態】ＯＬ

【全頁数】13

(21)【出願番号】特願2017-188883(P2017-188883)

(22)【出願日】2017年9月28日

(71)【出願人】

【識別番号】501080619

【氏名又は名称】藤田 美智雄

(71)【出願人】

【識別番号】503378958

【氏名又は名称】株式会社バリューＨＲ

(74)【代理人】

【識別番号】110002022

【氏名又は名称】特許業務法人コスモ国際特許事務所

(72)【発明者】

【氏名】藤田 美智雄

【テーマコード（参考）】

5L055

5L099

【Ｆターム（参考）】

5L055AA52

5L099AA01

(57)【要約】

【課題】ユーザがクレジットカードで支払う場合において、健康保険組合における保健事業の適正な運営に貢献することができる、クレジット手数料配分システム、手数料配分装置、及び手数料配分方法を提供する。
【解決手段】クレジット手数料配分システム７００は、クレジットカードの使用により、商品の支払に関する商品支払情報を取得する支払情報取得部３１１と、取得した商品支払情報から、所定の手数料を算出する第１の算出部３１３と、算出された手数料から、健康保険組合に還元する還元手数料を算出する第２の算出部３１５と、算出された還元手数料に関する情報を、健康保険組合の管理サーバに送信する還元手数料送信部３１７と、を備える。
【選択図】 図３

【特許請求の範囲】

【請求項1】

クレジットカードの使用により、商品の支払に関する商品支払情報を取得する支払情報取得部と、
取得した前記商品支払情報から、所定の手数料を算出する第１の算出部と、
算出された前記手数料から、健康保険組合に還元する還元手数料を算出する第２の算出部と、
算出された前記還元手数料に関する情報を、前記健康保険組合の管理サーバに送信する還元手数料送信部と、
を備えることを特徴とするクレジット手数料配分システム。

【請求項2】

前記第１の算出部は、
前記商品支払情報における商品の税込価格に所定の手数料率を乗算して、前記手数料を算出し、
前記第２の算出部は、
算出された前記手数料のうち、クレジット会社と、クレジットカードの加盟店を管理する決済代行業者との配分により、当該決済代行業者の手数料を算出し、当該決済代行業者の手数料に所定の還元率を乗算した前記還元手数料を算出する
ことを特徴とする請求項１に記載のクレジット手数料配分システム。

【請求項3】

前記所定の手数料率は、
前記商品支払情報における商品の税込価格の３％から８％に設定され、
前記所定の還元率は、
前記決済代行業者の手数料の３０％から７０％に設定される
ことを特徴とする請求項２に記載のクレジット手数料配分システム。

【請求項4】

前記第２の算出部は、
前記還元手数料を１カ月分合計した合計還元手数料を算出し、
前記還元手数料送信部は、
算出された前記合計還元手数料に関する情報を、前記健康保険組合の管理サーバに１か月単位で送信する
ことを特徴とする請求項１乃至３の何れかに記載のクレジット手数料配分システム。

【請求項5】

前記商品支払情報は、医療機関における医療費であって、
診察による診察費、医療検査による検査費、又は処方箋による薬剤費の何れかである
ことを特徴とする請求項１乃至４の何れかに記載のクレジット手数料配分システム。

【請求項6】

クレジットカードの使用により、商品の支払に関する商品支払情報を取得する支払情報取得部と、
取得した前記商品支払情報から、所定の手数料を算出する第１の算出部と、
算出された前記手数料から、健康保険組合に還元する還元手数料を算出する第２の算出部と、
算出された前記還元手数料に関する情報を、前記健康保険組合の管理サーバに送信する還元手数料送信部と、
を備えることを特徴とする手数料配分装置。

【請求項7】

クレジットカードの使用により、商品の支払に関する商品支払情報を取得する支払情報取得ステップと、
取得した前記商品支払情報から、所定の手数料を算出する第１の算出ステップと、
算出された前記手数料から、健康保険組合に還元する還元手数料を算出する第２の算出ステップと、
算出された前記還元手数料に関する情報を、前記健康保険組合の管理サーバに送信する還元手数料送信ステップと、
を含むことを特徴とする手数料配分方法。

【発明の詳細な説明】

【技術分野】

【0001】

本発明は、クレジット手数料配分システム、手数料配分装置及び手数料配分方法に関する。

【背景技術】

【0002】

近年、クレジットカードは、その利便性に鑑み、高額商品の買い物だけでなく、日常の買い物においても利用されている。特に、最近のクレジットカードは、ショッピング系や交通系など様々な業種とクレジット会社が提携していることもあり、ユーザにとっての利便性は、益々向上しつつある。

【0003】

一方、クレジットカードの加盟店は、クレジットカードの売上金額からカード手数料を支払う必要があり、多額の売り上げが期待できる反面、当初期待していた利益が減ってしまうという一面がある。クレジット会社は、売上金額からカード手数料を差し引いた金額を商品の代金として加盟店に振り込むとともに、加盟店に貸与する端末設置手数料などの諸費用を回収する必要がある。

【0004】

ここで、クレジットカードを用いた保険診療支援方法が特許文献１に開示されている。具体的には、クレジットカードの信頼性を利用して、健康保険証を提示できないユーザでも、クレジットカードの有効性を確認することができれば、クレジットカードを利用した保険診療を受けることができる、という保険診療支援方法である（特許文献１参照）。

【先行技術文献】

【特許文献】

【0005】

【特許文献1】特開２００４−２４６８５４号公報

【発明の概要】

【発明が解決しようとする課題】

【0006】

クレジット会社は、一般に加盟店から手数料を得ている。また、クレジット会社と提携しているクレジットカードを発行する管理会社（銀行等）は、クレジットカードの発行により、何等かの利益（例えば、銀行であれば、口座の利用）を得ている。

【0007】

これに対し、健康保険証カードは、健康保険組合がカードを発行し、ユーザが医療行為を受けると健康保険業務が増大するのみで、カードの発行に伴う新たな利益が得られなかった。

【0008】

本発明の目的は、ユーザがクレジットカードで支払う場合において、健康保険組合における保健事業の適正な運営に貢献することができる、クレジット手数料配分システム、手数料配分装置及び手数料配分方法を提供することにある。

【課題を解決するための手段】

【0009】

本発明に係るクレジット手数料配分システムは、クレジットカードの使用により、商品の支払に関する商品支払情報を取得する支払情報取得部と、取得した前記商品支払情報から、所定の手数料を算出する第１の算出部と、算出された前記手数料から、健康保険組合に還元する還元手数料を算出する第２の算出部と、算出された前記還元手数料に関する情報を、前記健康保険組合の管理サーバに送信する還元手数料送信部と、を備えることを特徴とする。

【0010】

本発明に係る手数料配分装置は、クレジットカードの使用により、商品の支払に関する商品支払情報を取得する支払情報取得部と、取得した前記商品支払情報から、所定の手数料を算出する第１の算出部と、算出された前記手数料から、健康保険組合に還元する還元手数料を算出する第２の算出部と、算出された前記還元手数料に関する情報を、前記健康保険組合の管理サーバに送信する還元手数料送信部と、を備えることを特徴とする。

【0011】

本発明に係る手数料配分方法は、クレジットカードの使用により、商品の支払に関する商品支払情報を取得する支払情報取得ステップと、取得した前記商品支払情報から、所定の手数料を算出する第１の算出ステップと、算出された前記手数料から、健康保険組合に還元する還元手数料を算出する第２の算出ステップと、算出された前記還元手数料に関する情報を、前記健康保険組合の管理サーバに送信する還元手数料送信ステップと、を含むことを特徴とする。

【発明の効果】

【0012】

本発明によれば、クレジット手数料配分システム、手数料配分装置及び手数料配分方法は、ユーザがクレジットカードで支払う場合において、健康保険組合における保健事業の適正な運営に貢献することができる。

【図面の簡単な説明】

【0013】

【図1】本発明の実施形態に係るクレジット手数料配分システムの概略の構成を示した説明図である。

【図2】本発明の実施形態に係るクレジット手数料配分システムにおいて、消費者であるユーザから商品の支払についてクレジットカード決済を依頼され、クレジット会社サーバに与信の設定依頼を送信し、健保サーバに還元手数料を振り込むまでの概略動作を示したシーケンス図である。

【図3】本発明の実施形態に係る管理会社サーバの構成を示したものであり、（ａ）は、ハードウエア構成を示し、（ｂ）は、処理回路の機能ブロック図を示したものである。

【図4】本発明の実施形態に係る管理会社サーバが、クレジット会社サーバから与信結果の情報である商品支払情報を取得し、手数料と還元手数料とを算出し、健保サーバに還元手数料を振り込むまでの処理を示したフローチャートである。

【図5】本発明の実施形態に係る処理回路が、第１の算出部において、手数料を算出する概念と、第２の算出部において、還元手数料を算出する概念とを示した説明図であり、（ａ）は、処理回路の第１の算出部が、手数料を算出する概念を説明するテーブルを示し、（ｂ）は、処理回路の第２の算出部が、還元手数料を算出する概念を説明するテーブルを示している。

【図6】本発明の実施形態に係る処理回路の第２の算出部が、１カ月分の合計還元手数料を算出するときのクレジットカードの取引結果を示した取引テーブルである。

【発明を実施するための形態】

【0014】

本発明の実施形態は、健康保険証にクレジットカードの決済機能を付加したカードを、クレジットカードの加盟店で商品の購入に使用した場合において、クレジットカード会社（以下、単にクレジット会社という。）や決済代行業者などに納付されるカード手数料の一部を、所定の割合などで健康保険組合の銀行口座に還元手数料として振り込むものである。

【0015】

例えば、健康保険組合は、独自の業務システムにより資金を管理しており、ネットバンクやインターネット銀行と呼ばれるネットバンキングによって、健康保険組合が管理する業務システムに還元手数料に関する情報が送信されて、健康保険組合の銀行口座に還元手数料が振り込まれる。

【0016】

本発明の実施形態では、健康保険組合の銀行口座に還元手数料が振り込まれることが実現できればよく、自動振込の設定やメールアドレスを用いた振込などにより実現できる。また、健康保険組合が管理する業務システムは、銀行が有する管理サーバにおいて、健康保険組合の銀行口座が管理される場合であっても、その銀行の管理サーバも健康保険組合の業務システムに含むものとする。本発明の実施形態では、健康保険組合の業務システムにおいて還元手数料に関する情報が送信されるサーバを、健保サーバとして説明する。

【0017】

クレジットカードの加盟店は、クレジットカードを発行するクレジット会社や決済代行業者などと契約していればよく、どのような業種であっても本発明の実施形態を適用可能である。例えば、家電量販店、スポーツショップ店、又は飲食店などで適用可能である。また、以下の説明では、商品の支払に関し、一般的な加盟店での使用について説明する。

【0018】

以下、本発明の実施形態について、図面を用いて説明する。図１は、本発明の実施形態に係るクレジット手数料配分システム７００の概略の構成を示した説明図である。図１に示すように、クレジット手数料配分システム７００は、加盟店サーバ１００、決済端末２００、管理会社サーバ（手数料配分装置）３００、クレジット会社サーバ４００、健保サーバ（管理サーバ）５００、及びネットワーク６００を備えている。

【0019】

加盟店サーバ１００は、ユーザに対して、商品の支払代金に関する請求を行う店舗などに設けられたサーバである。加盟店は、クレジット会社や決済代行業者と提携しており、本発明の実施形態では、一例として、決済代行業者である管理会社サーバ３００と提携している。

【0020】

決済端末２００は、加盟店において、クレジットカードの有効性を確認するための信用照会端末（Credit Authorization Terminal）である。換言すれば、決済端末２００は、クレジットカードの情報をクレジット会社サーバ４００に問い合わせし、与信が設定された場合にクレジットカード決済をする装置である。なお、決済端末２００は、加盟店が決済代行業者と契約し、加盟店サーバ１００を有する加盟店に設置される。

【0021】

管理会社サーバ３００は、加盟店と契約してサービスを提供する会社（例えば、決済代行業者であって、アクワイアラーとも呼ばれる。）に設けられたサーバである。例えば、消費者であるユーザが、加盟店においてクレジットカードを使用して、商品の支払に関する与信の設定依頼を行う。この場合、管理会社サーバ３００は、決済端末２００から与信の設定依頼の情報を受け付けて、クレジット会社サーバ４００に与信の設定依頼の情報を転送する。また、管理会社サーバ３００は、クレジット会社サーバ４００から与信の判定結果の情報（以下、これを与信結果の情報という。）を取得すると、その与信結果の情報を決済端末２００に転送する。

【0022】

クレジット会社サーバ４００は、クレジットカードを発行するクレジット会社（例えば、イシュアーとも呼ばれる。）に設けられたクレジットカードを管理するサーバである。クレジット会社サーバ４００は、決済端末２００及び管理会社サーバ３００を介して、ユーザからクレジットカードによる商品の支払について、与信の設定依頼の情報を受け付け、その商品の支払の与信を判定する。その後、クレジット会社サーバ４００は、与信結果の情報（商品支払情報）を管理会社サーバ３００に送信する。

【0023】

健保サーバ５００は、ユーザの医療費を管轄する健康保険組合の管理サーバである。健康保健組合に加盟する被保険者、被扶養者は、それぞれ健康保険証が発行されており、各健康保険証における健康保険事業の保険料を納付する。健保サーバ５００を管理する健康保険組合は、その納付される保険料により健康保険事業を運営する。

【0024】

ネットワーク６００は、接続されている各装置を相互に接続する機能を有している。例えば、決済端末２００は、ネットワーク６００を介して、管理会社サーバ３００と接続することができる。また、クレジット会社サーバ４００は、ネットワーク６００を介して、加盟店サーバ１００に接続することができる。

【0025】

（クレジット手数料配分システム概略動作）
次に、本発明の実施形態に係るクレジット手数料配分システム７００の全体の概略動作について説明する。図２は、本発明の実施形態に係るクレジット手数料配分システム７００において、消費者であるユーザから商品の支払についてクレジットカード決済を依頼され、クレジット会社サーバ４００に与信の設定依頼の情報を送信し、健保サーバ５００に還元手数料を振り込むまでの概略動作を示したシーケンス図である。

【0026】

まず、ある加盟店において、ユーザに対し、商品の支払代金に関する請求を行う場合を想定する。加盟店に設けられた加盟店サーバ１００は、ユーザに対して、ユーザが購入を希望する商品の代金を請求する。ここで、ユーザは、健康保険証情報とクレジットカード決済機能とを有するカードを提出して、その加盟店においてクレジットカード決済を希望する旨を通知する。

【0027】

加盟店の店員は、決済端末２００を操作し、ユーザが支払うべき商品の支払代金（商品の税込価格）を入力する。決済端末２００は、入力された商品の税込価格について、与信の設定依頼の情報として、ネットワーク６００を介して管理会社サーバ３００に送信する（シーケンスＳＴ００１）。

【0028】

管理会社サーバ３００は、ネットワーク６００を介して、決済端末２００から送信された与信の設定依頼の情報を、ネットワーク６００を介して、クレジット会社サーバ４００に転送する（シーケンスＳＴ００３）。

【0029】

クレジット会社サーバ４００は、管理会社サーバ３００を介して、決済端末２００から取得した与信の設定依頼の情報について、クレジットカード決済の与信判定を行う（シーケンスＳＴ００５）。ここで、与信判定とは、クレジットカード決済において、商品の支払代金（商品の税込価格）がそのユーザのクレジット利用における限度額を超えていないか又はユーザの収入と出費の比率は適切か、などの判定を行う。そして、クレジット会社サーバ４００は、与信の判定結果の情報（上述した与信結果の情報である。）を管理会社サーバ３００に送信する（シーケンスＳＴ００７）。

【0030】

管理会社サーバ３００は、クレジット会社サーバ４００から送信された与信結果の情報（商品支払情報）を取得し、ネットワーク６００を介して、その与信結果の情報を、決済端末２００に転送する（シーケンスＳＴ００９）。

【0031】

決済端末２００は、表示部上に与信結果の情報を表示することができるため、加盟店の店員は、与信結果の情報を目視することができる。加盟店の店員は、クレジットカードの与信が設定された場合は、ユーザが購入を希望する商品の支払についてクレジットカード決済を受け付けることができる。

【0032】

そして、ユーザがクレジットカード決済を実行した場合、後日、クレジット会社サーバ４００は、加盟店サーバ１００に対して、商品の税込価格からクレジットカードのカード手数料（以下、手数料ともいう。）を差し引いた残りの商品の支払代金を、加盟店サーバ１００に商品の代金として振り込む（シーケンスＳＴ０１１）。

【0033】

また、クレジット会社サーバ４００は、手数料のうち、管理会社サーバ３００に支払うべき手数料を管理会社サーバ３００に振り込む（シーケンスＳＴ０１３）。換言すれば、管理会社サーバ３００は、商品の税込価格におけるクレジットカード決済による手数料を取得することができる。

【0034】

ここで、本発明の実施形態では、管理会社サーバ３００は、取得した手数料から、健康保険組合に還元すべく還元手数料を算出し、その算出した還元手数料を健保サーバ５００に振り込むようになっている（シーケンスＳＴ０１５）。この場合、管理会社サーバ３００は、算出した還元手数料に関する情報を、健康保険組合の健保サーバ５００に送信することにより、健康保険組合の銀行口座に還元手数料を振り込むことができる。

【0035】

このように、本発明の実施形態では、管理会社サーバ３００は、ユーザのクレジットカードの使用により、与信結果の情報である商品支払情報を取得して、その取得した商品支払情報から、所定の手数料を算出し、算出された手数料から健康保険組合に還元する還元手数料を算出する。そして、管理会社サーバ３００は、算出された還元手数料に関する情報を健康保険組合の健保サーバ５００に送信することにより、健康保険組合の銀行口座に還元手数料を振り込むことができる。

【0036】

これにより、本発明の実施形態に係るクレジット手数料配分システム７００は、ユーザがクレジットカード決済する場合において、健康保険組合における保健事業の適正な運営に貢献することができる。

【0037】

次に、本発明の実施形態に係る管理会社サーバ３００の詳細な構成について説明する。図３は、本発明の実施形態に係る管理会社サーバ３００の構成を示したものであり、図３（ａ）は、ハードウエア構成を示し、図３（ｂ）は、処理回路３１０の機能ブロック図を示している。

【0038】

図３（ａ）に示すように、管理会社サーバ３００は、処理回路３１０、記憶回路３２０、入力回路３３０、ディスプレイ３４０、通信制御部３５０、及び内部バス３６０を備えている。

【0039】

記憶回路３２０は、ＲＯＭ（Read Only Memory）、ＲＡＭ（Random Access Memory）及びＨＤＤ（Hard Disk Drive）等を含む記憶装置により構成されている。記憶回路３２０は、ＩＰＬ（Initial Program Loading）、ＢＩＯＳ（Basic Input／Output System）及びデータを記憶したり、処理回路３１０のワークメモリとして使用されたり、又は、データを一時的に記憶する場合に用いられる。ＨＤＤは、管理会社サーバ３００にインストールされたプログラム（アプリケーションプログラムの他、ＯＳ（Operating System）等も含まれる）やデータを記憶する記憶装置である。また、管理会社サーバ３００のオペレータに対するディスプレイ３４０への情報の表示にグラフィックを多用し、基礎的な操作を入力回路３３０によって行なうことができるＧＵＩ（Graphical User Interface）を、ＯＳに提供することもできる。

【0040】

処理回路３１０は、プログラムをメモリ（記憶回路３２０）から読み出し、実行することにより、プログラムに対応する機能を実現するプロセッサである。具体的には、処理回路３１０（プロセッサ）は、読み出したプログラムを実行することによって、図３（ｂ）に示す、支払情報取得部３１１、第１の算出部３１３、第２の算出部３１５、及び還元手数料送信部３１７を実現する。

【0041】

図３（ｂ）に示すように、処理回路３１０の支払情報取得部３１１は、クレジット会社が管理するクレジット会社サーバ４００から、クレジットカードの使用により、商品の支払に関する商品支払情報を取得する。この場合、処理回路３１０の支払情報取得部３１１は、クレジット会社サーバ４００から与信結果の情報を取得する。

【0042】

処理回路３１０の第１の算出部３１３は、取得した商品支払情報から、所定の手数料を算出する。例えば、処理回路３１０の第１の算出部３１３は、商品の支払代金に与信が設定された場合には、商品支払情報における商品の税込価格に所定の手数料率を乗算して、手数料を算出する。

【0043】

処理回路３１０の第２の算出部３１５は、算出された手数料から、健康保険組合に還元する還元手数料を算出する。例えば、処理回路３１０の第２の算出部３１５は、算出された手数料のうち、クレジット会社サーバ４００と、クレジットカードの加盟店を管理する管理会社サーバ３００との配分により、管理会社サーバ３００の手数料を算出し、管理会社サーバ３００の手数料に所定の還元率を乗算した還元手数料を算出する。

【0044】

処理回路３１０の還元手数料送信部３１７は、算出された還元手数料に関する情報を、健康保険組合の健保サーバ５００に送信する。なお、算出された還元手数料に関する情報には、例えば、還元手数料の金額や振込方法または振込予定日などが含まれる。

【0045】

入力回路３３０は、オペレータによって操作が可能なポインティングデバイス（マウスなど）やキーボードなどの入力デバイスからの信号を入力する回路であり、ここでは入力デバイス自体も入力回路３３０に含まれるものとする。この場合、操作に従った入力信号が、入力回路３３０から処理回路３１０に送られる。

【0046】

ディスプレイ３４０は、液晶ディスプレイやＣＲＴ（Cathode Ray Tube）等によって構成される。ディスプレイ３４０は、管理会社サーバ３００が管理する手数料や還元手数料を表示することができる。

【0047】

通信制御部３５０は、通信規格に応じた通信制御を行ない、例えば、ＩＥＥＥ８０２．１１シリーズに準拠した無線ＬＡＮ（Local Area Network）、近距離無線通信又は電話回線等を通じて、管理会社サーバ３００を、ネットワーク６００に接続する機能を有している。また、例えば、ＲＳ−２３２ＣやＲＳ−４２２Ａなどの通信規格や、ＵＳＢ（Universal Serial Bus）などの標準化された通信プロトコルも用いることができ、本発明の実施形態では、有線接続であっても無線接続であっても適用できる。これにより、通信制御部１５０は、管理会社サーバ３００を、ネットワーク６００を介して、決済端末２００やクレジット会社サーバ４００に接続することができる。

【0048】

内部バス３６０は、処理回路３１０によって管理会社サーバ３００が統括制御されるように、各構成要素に接続されている。

【0049】

（還元手数料振込処理）
次に、本発明の実施形態に係るクレジット手数料配分システム７００において、管理会社サーバ３００が、カード手数料に相当する手数料と還元手数料とを算出し、健保サーバ５００に還元手数料を振り込むまでの処理について、図４に示すフローチャートを用いて説明する。

【0050】

図４は、本発明の実施形態に係る管理会社サーバ３００が、クレジット会社サーバ４００から、与信結果の情報である商品支払情報を取得し、手数料と還元手数料とを算出し、健保サーバ５００に還元手数料を振り込むまでの処理を示したフローチャートである。

【0051】

まず、本発明の実施形態に係る管理会社サーバ３００は、処理回路３１０の支払情報取得部３１１が、クレジット会社サーバ４００から、ネットワーク６００を介して与信結果の情報である商品支払情報を取得する（ステップＳ００１）。

【0052】

処理回路３１０の第１の算出部３１３は、取得した商品支払情報から、所定の手数料を算出する（ステップＳ００３）。例えば、処理回路３１０の第１の算出部３１３は、商品の支払代金に与信が設定された場合に、商品支払情報における商品の税込価格に所定の手数料率を乗算して、手数料を算出する。

【0053】

処理回路３１０の第２の算出部３１５は、算出された手数料から、健康保険組合に還元する還元手数料を算出する（ステップＳ００５）。例えば、処理回路３１０の第２の算出部３１５は、算出された手数料のうち、クレジット会社サーバ４００と、クレジットカードの加盟店を管理する管理会社サーバ３００との配分により、管理会社サーバ３００の手数料を算出し、管理会社サーバ３００の手数料に所定の還元率を乗算した還元手数料を算出する。

【0054】

図５は、本発明の実施形態に係る処理回路３１０が、第１の算出部３１３において、手数料を算出する概念と、第２の算出部３１５において、還元手数料を算出する概念とを示した説明図である。なお、図５（ａ）は、処理回路３１０の第１の算出部３１３が、手数料を算出する概念を説明するテーブルを示し、図５（ｂ）は、処理回路３１０の第２の算出部３１５が、還元手数料を算出する概念を説明するテーブルを示している。

【0055】

図５（ａ）に示すように、処理回路３１０の第１の算出部３１３は、取得した与信結果の情報である商品支払情報において、商品の代金に与信が設定された場合の手数料を算出するようになっており、例えば、商品の税込価格を、「１０，０００円」とし、所定の手数料率を、「５％」とした場合について、説明する。

【0056】

この場合、処理回路３１０の第１の算出部３１３は、商品の税込価格の「１０，０００円」が、クレジット会社に与信の設定依頼した商品の代金に該当するため、「１０，０００円」に「５％」を乗算した「５００円」が、手数料として算出される（ステップＳ００３）。また、加盟店には、商品の税込価格の「１０，０００円」から手数料「５００円」が引かれた「９，５００円」が、最終的な商品の代金としてクレジット会社から振り込まれる。

【0057】

次に、図５（ｂ）に示すように、処理回路３１０の第２の算出部３１５は、算出された手数料「５００円」から、健康保険組合に還元する還元手数料を算出する。処理回路３１０の第２の算出部３１５は、算出された手数料「５００円」のうち、クレジット会社サーバ４００（クレジット会社）と、加盟店を管理する管理会社サーバ３００（決済代行業者）との配分により、管理会社サーバ３００の手数料を算出し、その管理会社サーバ３００の手数料に所定の還元率を乗算した還元手数料を算出する（ステップＳ００５）。

【0058】

具体的には、図５（ｂ）に示すように、処理回路３１０の第２の算出部３１５は、算出された手数料「５００円」のうち、クレジット会社と、管理会社サーバ３００との配分により、クレジット会社サーバ４００に「３００円」が、振り分けられる。また、管理会社サーバ３００は、残りの「２００円」のうち、クレジットカードにおける所定のブランド使用料として所定の割合で使用料が支払われる設定がされており、例えば、「４０円」が、ブランドに対する使用料として差し引かれる。

【0059】

従って、管理会社サーバ３００は、「２００円」からブランド使用料の「４０円」を差し引いた「１６０円」が管理会社サーバ３００の手数料となる。そして、この「１６０円」に、例えば、健康保険組合への還元率を「５０％」とした場合、管理会社サーバ３００の手数料の「１６０円」に「５０％」を乗算し、還元手数料「８０円」を算出する。一方、手数料の「１６０円」から還元手数料「８０円」を引いた残りの「８０円」が、管理会社サーバ３００の最終的な手数料となる。

【0060】

また、処理回路３１０の第２の算出部３１５は、１回のクレジットカード決済がある度に、商品の税込価格について還元手数料を算出するとともに、この還元手数料を１カ月分合計した合計還元手数料を算出する（ステップＳ００７）。

【0061】

図６は、本発明の実施形態に係る処理回路３１０の第２の算出部３１５が、１カ月分の合計還元手数料を算出するときのクレジットカードの取引結果を示した取引テーブルである。また、一例として、加盟店である医療機関において、１カ月分の合計還元手数料を算出した場合について説明する。

【0062】

図６では、ある年の８月のクレジットカード決済の取引結果を示している。具体的には、クレジットのカード番号「Ｐ１２３４５６」のユーザが、「８月１日」に「診察」を受けたことにより、医療費（商品に相当する。）の支払から「４０円」の還元手数料が発生したことを示している。また、クレジットのカード番号「Ｑ２３４５６７」のユーザが、「８月３日」に「検査」を受けたことにより、医療費の支払から「１６０円」の還元手数料が発生したことを示している。また、還元手数料の合計を示す合計還元手数料は、「４０円」と「１６０円」の合計「２００円」となっている。

【0063】

さらに、クレジットのカード番号「Ｒ３４５６７８」のユーザが、「８月１０日」に「治療」を受けたことにより、医療費の支払から「１２０円」の還元手数料が発生したことを示している。また、還元手数料の合計を示す合計還元手数料は、「２００円」に「１２０円」を合計した「３２０円」となっている。

【0064】

このように、処理回路３１０の第２の算出部３１５は、還元手数料を１カ月分合計して合計還元手数料を算出することができるので、処理回路３１０の還元手数料送信部３１７は、算出された合計還元手数料に関する情報を健康保険組合の健保サーバ５００に１か月単位で送信し、健康保険組合の銀行口座に合計還元手数料を１か月単位で振り込むことができる(ステップＳ００９)。

【0065】

なお、本発明の実施形態では、処理回路３１０の還元手数料送信部３１７は、算出された合計還元手数料に関する情報を、健康保険組合の健保サーバ５００に１か月単位で送信すればよく、健康保険組合の銀行口座に還元手数料を振込む方法は、自動振込でもメールアドレスを用いた振込であっても、特に限定されるものではない。

【0066】

そして、本発明の実施形態では、処理回路３１０の還元手数料送信部３１７によって、１か月分の合計還元手数料に関する情報を健保サーバ５００に送信し、合計還元手数料が振り込まれることにより、管理会社サーバ３００の還元手数料振込処理を終了する。

【0067】

以上説明したように、本発明の実施形態に係るクレジット手数料配分システム７００は、処理回路３１０の支払情報取得部３１１が、クレジット会社サーバ４００から、クレジットカードの使用により、商品の支払に関する商品支払情報を取得し、処理回路３１０の第１の算出部３１３が、取得した商品支払情報から、所定の手数料を算出し、処理回路３１０の第２の算出部３１５が、算出された手数料から、健康保険組合に還元する還元手数料を算出する。

【0068】

これにより、本発明の実施形態に係るクレジット手数料配分システム７００は、処理回路３１０の還元手数料送信部３１７が、算出した還元手数料に関する情報を健康保険組合の健保サーバ５００に送信することができるので、健康保険組合の銀行口座に還元手数料を振り込むことができる。

【0069】

従って、本発明の実施形態に係るクレジット手数料配分システム７００は、ユーザがクレジットカードで支払う場合において、健康保険組合における保健事業の適正な運営に貢献することができる。

【0070】

以上説明した実施形態は、例として提示したものであり、発明の範囲を限定することは意図していない。これら新規な実施形態は、その他の様々な形態で実施されることが可能であり、発明の趣旨を逸脱しない範囲で、種々の省略、置き換え、変更を行うことができる。これらの実施形態やその変形は、発明の範囲や要旨に含まれるとともに、特許請求の範囲に記載された発明とその均等の範囲に含まれる。

【0071】

例えば、本発明の実施形態では、処理回路３１０の第２の算出部３１５は、還元手数料を１カ月分合計した合計還元手数料を算出し、処理回路３１０の還元手数料送信部３１７は、算出した合計還元手数料に関する情報を、健康保険組合の管理サーバに１か月単位で送信するようになっていた。

【0072】

本発明の実施形態は、これに限定されるものではなく、例えば、３か月単位で合計還元手数料を算出するようにしても良く、また、管理会社サーバ３００が、加盟店に決済端末２００を貸与している場合、その決済端末２００の端末設置手数料を回収するタイミングで、還元手数料に関する情報を送信するようにしてもよい。

【0073】

また、例えば、本発明の実施形態に係る管理会社サーバ３００の処理回路３１０は、第１の算出部３１３における所定の手数料率を、商品支払情報における商品の税込価格の３％から８％に設定することができ、また、第２の算出部３１５における所定の還元率を、管理会社サーバ３００（決済代行業者）の手数料の３０％から７０％に設定することができる。

【0074】

クレジットカードの一般的な手数料は、３％から８％と想定されるため、現実的な比率を設定することが適切である。一方、所定の還元率については、管理会社サーバ３００における手数料の一部を、健保サーバ５００の健康保険組合に還元するため、５０％を基準として、例えば、健康保険組合員の数や男女比率、年齢層の構成内容により、所定の還元率を任意に設定することができる。

【0075】

また、本発明の実施形態に係るクレジット手数料配分システム７００は、商品支払情報に、医療機関において支払う医療費を適用することができる。この場合、例えば、診察による診察費、医療検査による検査費、又は処方箋による薬剤費の何れかを医療費とすることができる。診察費、検査費、又は薬剤費は、何れも医療費に含まれるものであり、還元手数料に関する情報を健保サーバ５００に送信することにより、健康保険組合の健康保険事業の運営に相乗的に貢献することができる。

【0076】

また、本発明の実施形態に係る処理回路３１０の第１の算出部３１３は、商品支払情報における商品の税込価格に所定の手数料率を乗算して、クレジットカードの手数料を算出するようになっていたが、これに限定されるものではない。例えば、一律して固定された手数料、例えば、３００円や５００円などを所定の手数料に設定するようにしてもよい。

【符号の説明】

【0077】

１００ 加盟店サーバ １５０ 通信制御部
２００ 決済端末 ３００ 管理会社サーバ
３１０ 処理回路 ３１１ 支払情報取得部
３１３ 第１の算出部 ３１５ 第２の算出部
３１７ 還元手数料送信部 ３２０ 記憶回路
３３０ 入力回路 ３４０ ディスプレイ
３５０ 通信制御部 ３６０ 内部バス
４００ クレジット会社サーバ ５００ 健保サーバ
６００ ネットワーク ７００ クレジット手数料配分システム

【図1】

【図2】

【図3】

【図4】

【図5】

【図6】