特許 6187947 マルチバンクプーリングシステム及びマルチバンクプーリング方法

(19)【発行国】日本国特許庁(JP)

(12)【公報種別】特許公報(B1)

(11)【特許番号】6187947

(24)【登録日】2017年8月10日

(45)【発行日】2017年8月30日

(54)【発明の名称】マルチバンクプーリングシステム及びマルチバンクプーリング方法

(51)【国際特許分類】

   G06Q 40/02 20120101AFI20170821BHJP

【ＦＩ】

   G06Q40/02

【請求項の数】3

【全頁数】12

(21)【出願番号】特願2016-38019(P2016-38019)

(22)【出願日】2016年2月29日

【審査請求日】2016年2月29日

(73)【特許権者】

【識別番号】397077955

【氏名又は名称】株式会社三井住友銀行

(73)【特許権者】

【識別番号】302064762

【氏名又は名称】株式会社日本総合研究所

(74)【代理人】

【識別番号】100144048

【弁理士】

【氏名又は名称】坂本 智弘

(74)【代理人】

【識別番号】100186679

【弁理士】

【氏名又は名称】矢田 歩

(74)【代理人】

【識別番号】100189186

【弁理士】

【氏名又は名称】大石 敏弘

(72)【発明者】

【氏名】一関 敬之

(72)【発明者】

【氏名】篠崎 宏州

(72)【発明者】

【氏名】青木 雅彦

(72)【発明者】

【氏名】長田 慎一

(72)【発明者】

【氏名】大川 夏実

(72)【発明者】

【氏名】川森 康由

(72)【発明者】

【氏名】貴志 友彰

(72)【発明者】

【氏名】松葉屋 貴将

(72)【発明者】

【氏名】向井 友浩

(72)【発明者】

【氏名】松本 哲

(72)【発明者】

【氏名】岩男 理敏

(72)【発明者】

【氏名】西村 辰也

(72)【発明者】

【氏名】池内 菜知子

(72)【発明者】

【氏名】矢澤 潤

【審査官】 田付 徳雄

(56)【参考文献】

【文献】 特開２００９−１９３４７８（ＪＰ，Ａ）

【文献】 特開２００２−２３０３０８（ＪＰ，Ａ）

【文献】 特開２００７−２０６９０３（ＪＰ，Ａ）

(58)【調査した分野】（Int.Cl.，ＤＢ名）

Ｇ０６Ｑ １０／００−９９／００

(57)【特許請求の範囲】

【請求項1】

他行を含む複数の銀行間でプーリングを実行するマルチバンクのプーリングシステムであって、
前記他行の口座の口座残高を照会し、前記口座残高の情報を取得する口座残高情報取得部と、
前記取得した口座残高の情報に基づいて、資金集中及び資金配分の資金移動のための資金移動額を計算する資金移動額計算部と、
前記資金移動額を含んだ送金依頼電文に、マルチバンクのプーリングのための電文であることを識別するためのマルチバンク識別文言を埋め込み、前記他行に送信する資金移動指図部と、
を備えることを特徴とするプーリングシステム。

【請求項2】

前記マルチバンク識別文言は、ＳＷＩＦＴのメッセージタイプＭＴ１０１のタグ７０に付加されることを特徴とする請求項１に記載のプーリングシステム。

【請求項3】

他行を含む複数の銀行間でプーリングを実行するマルチバンクのプーリング方法であって、
コンピュータが、
前記他行の口座の口座残高を照会し、前記口座残高を取得する段階と、
前記取得した口座残高に基づいて、資金集中及び資金配分の資金移動のための資金移動額を計算する段階と、
前記資金移動額を含んだ送金依頼電文に、マルチバンクのプーリングのための電文であることを識別するためのマルチバンク識別文言を埋め込み、前記他行に送信する段階と、
を実行することを特徴とするプーリング方法。

【発明の詳細な説明】

【技術分野】

【0001】

本発明は、金融機関におけるプーリングシステムに関する。

【背景技術】

【0002】

従来から、企業グループ内で資金を融通し合うプーリングシステムが知られている（特許文献１，２など）。プーリングシステムは、統括会社が金融機関に開設した親口座にグループ各社の資金繰りを集中させ、企業グループ内で資金を融通し合うことにより、企業グループ全体の資金を効率良く管理することを可能とするものである。

【0003】

例えば、特許文献１には、参加企業の各口座の残高集計額を集計手段が集計し、振替指示手段による振替指示に基づき振替実効手段が、幹事企業Ａの親口座から不足分振替指示である参加企業Ｂの子口座には不足分を振り替え、余資分振替指示である参加企業Ｃの子口座から余資分を親口座に振り替える。その結果として、幹事企業Ａの親口座残高が赤残の場合は融資を要請し、逆に口座残高が黒残の場合は余資分を運用するように要請するプーリングシステムが開示されている。

【0004】

また、特許文献２には、資金管理装置がネットワークを介してグループ企業の口座残高を取得し、資金管理装置が作成した資金移動データに従って、各銀行の口座管理サーバが資金を移動するプーリングシステムが開示されている。

【先行技術文献】

【特許文献】

【0005】

【特許文献1】特開２０００−０２９９７０号公報

【特許文献2】特開２００２−２３０３０８号公報

【発明の概要】

【発明が解決しようとする課題】

【0006】

ところで、昨今、日系企業を含めアジア進出企業の増加トレンドが継続し、進出形態の多様化、多国籍化の進行に伴い、プーリングサービスなどの財務管理ニーズが高度化している。

【0007】

グループ企業の親会社口座、子会社口座を一体的に管理するプーリングには、大きく分けて、アクチュアルプーリングとノーショナルプーリングとの２種類が存在する。アクチュアルプーリングとは、資金移動を伴って実際に親会社口座に残高を集中する仕組みである。特徴としては、余剰資金集約により財務資源の有効活用が可能であるが、同一通貨の口座が基本であり、利息計算、利払いは勘定系に依存する。また、別法人のプーリングは会社間の賃借が必要となる。一方、ノーショナルプーリングとは、資金移動は伴わずに、親会社、子会社の口座残高を仮想的に集中したと見なして相殺する仕組みである。特徴としては、余剰資金集約により財務資源の有効活用が可能なのは同様であるが、異通貨口座でもプーリングが可能で、利息計算、利払い方法の自由度が高いことである。また、別法人でも会社間賃貸は不要となる。

【課題を解決するための手段】

【0008】

本発明では、プーリングサービスにおける上記課題のうち、特にクロスボーダでのアクチュアルプーリングにおいて、異通貨の口座を含み、他行の口座も含めたマルチバンクのプーリングサービスを提供することを目的とする。したがって、本発明では、以下のような解決手段を提供する。

【0009】

（１）他行を含む複数の銀行間でプーリングを実行するマルチバンクのプーリングシステムであって、前記他行の口座の口座残高を照会し、前記口座残高の情報を取得する口座残高情報取得部と、前記取得した口座残高の情報に基づいて、資金集中及び資金配分の資金移動のための資金移動額を計算する資金移動額計算部と、前記資金移動額を含んだ送金依頼電文に、マルチバンクのプーリングのための電文であることを識別するためのマルチバンク識別文言を埋め込み、前記他行に送信する資金移動指図部と、を備えることを特徴とする。

【0010】

（２）また、本発明は、（１）のシステムにおいて、前記マルチバンク識別文言は、ＳＷＩＦＴのメッセージタイプＭＴ１０１のタグ７０に付加されるようにしてもよい。

【0011】

（３）他行を含む複数の銀行間でプーリングを実行するマルチバンクのプーリング方法であって、コンピュータが、前記他行の口座の口座残高を照会し、前記口座残高を取得する段階と、前記取得した口座残高に基づいて、資金集中及び資金配分の資金移動のための資金移動額を計算する段階と、前記資金移動額を含んだ送金依頼電文に、マルチバンクのプーリングのための電文であることを識別するためのマルチバンク識別文言を埋め込み、前記他行に送信する段階と、を実行することを特徴とする。

【発明の効果】

【0012】

本発明によれば、クロスボーダでのアクチュアルプーリングにおいて、異通貨の口座を含み、他行の口座も含めたマルチバンクのプーリングサービスを提供することができる。

【図面の簡単な説明】

【0013】

【図1】本発明の実施形態に係るマルチバンクプーリングシステムの概要を示す図である。

【図2】本発明の実施形態に係るグローバルプーリングシステム（ＧＰＳ)の機能構成を示す図である。

【図3】送金指示電文の「マルチバンク識別文言」を示す図である。

【図4】本発明の実施形態に係るマルチバンクプーリングシステムにおける連動フロー（資金集中）を示す図である。

【図5】資金集中の具体例１（通貨母国集中型）を示す図である。

【図6】資金集中の具体例２（多通貨１カ国集中型）を示す図である。

【図7】本発明の実施形態に係るマルチバンクプーリングシステムにおける連動フロー（資金配分）を示す図である。

【発明を実施するための形態】

【0014】

本願明細書は、出願済の特願２０１４−２６０６５８の記載内容をベースとしており、上記出願の記載内容を引用することにより、本願の明細書の一部を構成するものとする。以下、添付図面を参照して、本発明を実施するための形態（以下、実施形態）について詳細に説明する。以降の図においては、実施形態の説明の全体を通して同じ要素には同じ番号又は符号を付している。また、機能構成の図において、機能ブロック間の矢印は、データの流れ方向、又は処理の流れ方向を表す。

【0015】

＜マルチバンクプーリングシステムの概要＞
図１は、本発明の実施形態に係るマルチバンクプーリングシステムの概要を示す図である。本システムは、ＧＰＳ（Global Pooling System）を中核にし、他行を含む複数の銀行間でプーリングサービスを提供するマルチバンクのプーリングシステムであって、その処理は、図示するように、（１）残高照会／残高取得、（２）プーリング指示、（３）顧客決済、（４）プーリング結果還元の段階に分かれる。

【0016】

（１）残高照会／残高取得の段階では、ＧＰＳからＳＷＩＦＴネットワークシステム経由で他行の口座へ電文（メッセージ）が送信される。ここでＧＰＳは、国内の本店内(例えば東京）にあるものとしている。ＳＷＩＦＴネットワークシステムとは、国際銀行間通信協会（ＳＷＩＦＴ：Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）が提供するグローバルな金融メッセージサービスのシステムであり、以下では、この金融メッセージサービスシステム自体を「ＳＷＩＦＴ」と呼ぶことにし、図中ではＳＷＩＦＴのシンボルマークで表現することにする。

【0017】

残高照会において、相手方の銀行に送信される電文は、リクエストメッセージ（メッセージタイプがＭＴ９２０）と呼ばれる。この電文を送信する際には、専用に新設されたＢＩＣコード（Bank Identifier Code；国際送金システム上で相手方の銀行を特定するために用いられる金融機関識別コード）を使用する。

【0018】

ＭＴ９２０に対する応答として、すなわち、残高取得する段階では、メッセージタイプが、ＭＴ９４０（Customer Statement Message)、ＭＴ９４１（Balance Report Message）、ＭＴ９４２（Interim Transaction Report）と呼ばれる各種メッセージによって、相手口座の残高に関する情報が取得される。

【0019】

（２）プーリング指示の段階では、ＧＰＳからＳＷＩＦＴ経由で、送金依頼のメッセージ（送金依頼電文）であるＭＴ１０１（Request for Transfer Message）を送信する。このときＭＴ１０１には、マルチバンクのプーリングの電文であることを識別するための識別子が付加される。以降、この識別子を「マルチバンク識別文言」と呼ぶことにする。このマルチバンク識別文言を相手行から発信されるＭＴ１０３電文内に設定することで、ＭＴ１０３受信時にマルチバンクプーリング独自の振る舞いを可能にすることができる。なお、マルチバンク識別文言の具体例については後述する。

【0020】

（３）顧客決済の段階では、顧客口座からの送金のためのメッセージであるＭＴ１０３（Interbank Customer Payment;銀行間顧客送金）が、入金口座保有拠点（親口座）へ他行から送信される。このときのＭＴ１０３にもマルチバンク識別文言が含まれる。ＳＷＩＦＴ経由で送信されたＭＴ１０３は、各国の行内送金システムがそれぞれの勘定系システムに合わせたメッセージを起票する。このときのメッセージにもマルチバンク識別文言が含まれるのは言うまでもない。

【0021】

そして各国の勘定系システムでは、口座異動明細がプーリング結果還元（レポート）のためのシステム、例えば、各国のＥＢシステム（Electronic Banking System又はInternet Banking System)に送られる。ＧＰＳではプーリング実行のタイミング制御として、ＭＴ９２０（残高照会のためのリクエストメッセージ）の発信、ＭＴ９４０、ＭＴ９４１、ＭＴ９４２（残高受信）、ＭＴ１０１（プーリングのための送金依頼）の発信処理時刻のいずれかひとつを選択して設定する。

【0022】

（４）プーリング結果還元の段階では、図示するような、口座ステートメント（プーリング対象明細特定）、口座番号確認、顧客番号（顧客・親子関係把握）、賃借計算の処理を経て、プーリングレポートが作成され、ＥＢシステムで顧客が参照可能となる。

【0023】

＜機能構成＞
図２は、本発明の実施形態に係るグローバルプーリングシステムの機能構成を示す図である。本システムの全体像は、グローバルプーリングシステムであるＧＰＳ１００が、自国の勘定系システムと通信可能に構成され、また、ＳＷＩＦＴ３００を経由して、他行の勘定系システム４００Ａ，４００Ｂ，４００Ｃと通信可能に構成されている。また、各国又はその地域の勘定系システムは、各国又はその地域の送金システムを介して、ＳＷＩＦＴ経由で、他行の勘定系システム４００Ａ，４００Ｂ，４００Ｃと通信が可能に構成されている。この図では、各国の勘定系システムと送金システムをまとめて符号２００を付している。

【0024】

他行の勘定系システム４００Ａ，４００Ｂ，４００Ｃには、それぞれ、ＧＰＳへの口座残高の情報を連携する口座残高情報連携部４１ａ，４１ｂ，４１ｃと、ＧＰＳからの資金移動指図を受信し、勘定起票を行う資金移動実行部４２ａ，４２ｂ，４２ｃが備わっているものとする。口座残高情報連携部４１ａ，４１ｂ，４１ｃには、口座残高をＭＴ９４０，ＭＴ９４２，ＭＴ９４１にて発信できる機能が備えられる。また、資金移動実行部４２ａ，４２ｂ，４２ｃは、前述のマルチバンク識別文言をＭＴ１０３送金メッセージ内に設定を行うだけでよい。すなわち、本サービスを提供する際には、他行のシステムは、ＳＷＩＦＴの標準メッセージであるＭＴ９２０にさえ対応していればよく、本サービスが他行のシステムに影響することはない。

【0025】

本実施形態におけるグローバルプーリングシステムは、顧客情報登録手段１とプーリングエンジン２を備える。顧客情報登録手段１とプーリングエンジン２は、一つのサーバ内に構築しても、複数のサーバをネットワークなどによって接続して構築しても構わない。

【0026】

（顧客情報登録手段）
顧客情報登録手段１は、企業グループ登録部１１、契約情報登録部１２、プーリングルール保持部１３、口座登録部１４、及び口座グループ登録部１５を備える。以下、顧客情報登録手段１の各部について説明する。

【0027】

企業グループ登録部１１には、顧客として金融機関とプーリングサービスの契約を結ぶ企業グループが登録される。登録される情報は企業グループ名、統括会社名など企業グループに関する情報である。

【0028】

契約情報登録部１２には、企業グループ登録部１１に登録された企業グループと金融機関との、プーリングのサービス契約の内容が登録される。登録される契約情報には、プーリングのサービス契約開始日と終了日、レポート配信方式、利息計算方式、適用する為替レートなどがある。

【0029】

プーリングルール保持部１３には、プーリングエンジン２が資金移動を指図する際のプーリングルールが、口座グループごとに登録される。プーリングルールとしては、プーリングエンジン２の起動条件、起動時間、口座間の資金の移動方向（１Ｗａｙ／２Ｗａｙ）、プーリング方式などの条件が登録される。プーリングルール保持部１３は、上記の条件をデータとして保持するだけでなく、プーリングルールを実行するロジック又はそのロジックを実行するプログラム自体を記憶するようにしてもよい。そのようにすることで、プーリングエンジンを修正することなく、プーリングルールの新設や変更に柔軟に対応することができる。なお、以下に記載する口座グループ及びプーリングルールの詳細については、特願２０１４−２６０６５８の明細書を参照されたい。

【0030】

口座登録部１４には、登録された会社のプーリングで取り扱う口座情報が登録される。口座情報には、口座名、口座種別、口座番号など、各国の勘定系システム２００と連携させるために必要な情報と、プーリングシステムにおいて顧客が指定する口座グループ名、及び口座グループにおける役割が親口座か子口座かについての情報が登録される。

【0031】

口座グループ登録部１５は、口座登録部１４に登録されている各口座の、指定された口座グループ名と親口座か子口座かの役割についての情報に基づいて、口座グループに属する口座のリストを作成し、各口座グループの親口座と子口座を設定し登録する。このとき、顧客によって２つの口座グループに属することが指定されている口座は、１つの口座グループ（第１口座グループ）では親口座、別の口座グループ（第２口座グループ）では子口座として登録される。

【0032】

また、口座グループ登録部１５は、作成した口座グループにプーリングルール保持部１３に登録されたプーリングルールを割り付ける。口座グループ登録部１５に登録される情報には、口座グループ名、親子口座、プーリングルール名、通貨方式、銀行種別、及び口座情報が登録される。口座情報には、詳しい説明は省略するが、グループ企業の口座ごとに、口座名、銀行種別、通貨、会社名、ＢＩＣコード、拠点名、口座番号、用途、着地残高／トリガー、ターゲット残高、レンジ上限／下限などの情報が登録される。

【0033】

（プーリングエンジン）
プーリングエンジン２は、設定されたプーリングルールに従って、口座残高情報を取得し、子口座から親口座に移動する資金集約と親口座から子口座に移動する資金分配の額である資金移動額を計算し、資金移動指図を行う。プーリングエンジン２は、口座残高情報取得部２１、資金移動額計算部２２、資金移動指図部２３を有している。以下、プーリングエンジン２の各部について説明する。

【0034】

顧客情報登録手段１は、プーリングルール保持部１３に口座グループのプーリングルールとして登録されている起動条件から、口座グループのプーリングを実施するタイミングであると判断すると、プーリングエンジン２にプーリングの開始を指示し、プーリングエンジン２は、プーリングルール保持部１３及び口座グループ登録部１５に登録されているプーリングルール及び口座グループの情報を取得する。

【0035】

プーリングエンジン２の口座残高情報取得部２１は、入手した口座グループに属する口座の情報に基づいて、データ連携システムを介して勘定系システムから口座グループに属する口座の口座残高情報を取得する。口座残高の取得手段としては、前日の最終残高、日中の時点残高、に加え、前日最終残高から残高照会時点までに発生した入出金金額（差分）を勘案して残高情報を取得することを可能とする。

【0036】

資金移動額計算部２２は、取得した口座残高情報とプーリングルールに従って、口座グループの親口座と各子口座の間で移動する資金額を算出する。

【0037】

資金移動指図部２３は、資金移動額計算部２２で算出された資金額を、勘定系システムに送信する。このとき、前述したマルチバンク識別文言を送金依頼の電文であるＭＴ１０１に埋め込む。このような処理により、マルチバンクプーリングで口座グループの各口座の資金移動が実行される。

【0038】

他の口座グループについてもプーリングを実施するタイミングになると、同じ手順で親口座と子口座の間で資金移動が行われる。プーリングエンジン２は、口座グループごとに口座残高情報を取得し、移動する資金を算出し、資金の移動を指図する。このため企業グループのプーリングに参加する全ての口座情報をプーリングエンジン２が同時に処理する必要はなく、多くの会社がプーリングに参加した場合のプーリングエンジン２の負荷を軽減することができる。また、口座グループごとに異なる様々なバリエーションのプーリングルールを設定することが可能なので、国、地域、顧客の事情に応じた多様な資金移動が実現でき、プーリングルールの変更にも柔軟に対応できる。

【0039】

上記のシステムの機能構成は、あくまで一例であり、一つの機能ブロック（データベース及び機能処理部）を分割したり、複数の機能ブロックをまとめて一つの機能ブロックとして構成したりしてもよい。各機能処理部は、装置に内蔵されたＣＰＵ（Central Processing Unit）が、ＲＯＭ（Read Only Memory）又はハードディスクなどの記憶装置に格納されたコンピュータ・プログラムを読み出し、ＣＰＵにより実行されたコンピュータ・プログラムによって実現される。すなわち、各機能処理部は、このコンピュータ・プログラムが、記憶装置に格納されたデータベース（ＤＢ;Data Base)やメモリ上の記憶領域からテーブルなどの必要なデータを読み書きし、場合によっては、関連するハードウェア（例えば、入出力装置、表示装置、通信インターフェース装置）を制御することによって実現される。また、本発明の実施形態におけるデータベース（ＤＢ）は、商用データベースであってよいが、単なるテーブルやファイルの集合体をも意味し、データベースの内部構造自体は問わないものとする。

【0040】

（マルチバンク識別文言）
図３は、送金指示電文のマルチバンク識別文言を示す図である。この図はＧＰＳが発信する他行宛てのＭＴ１０１と、他行から発信されるＭＴ１０３の構成を示したものである。図示するようにＭＴ１０１及びＭＴ１０３には、タグ７０と呼ばれるフィールドが規定されており、タグ７０は、「Remittance Information」（送金情報）と呼ばれる任意のテキストを記述することが可能である。

【0041】

先に説明したマルチバンク識別文言は、このタグ７０のフィールドを利用する。図の例では、「GPSXXXXXX0150415000100001」という文字列がマルチバンク識別文言を表しており、システムで任意に定義したものであってよい。この例では、マルチバンク識別文言を２つの文字列で構成し、最初の文字列「GPSXXXXXX」がマルチバンクプーリングであることを示す「ヘッダ部」であり、後続の文字列が「0150415000100001」が電文の識別子としている。もちろん、このような文字列の組合せに限定されるものではない。また、タグ７０の上には、タグ５９Ａ、「Beneficiary」(受益者）と呼ばれるフィールドがあり、プーリング対象口座の顧客の名前、住所などが記述できる。

【0042】

本システムでは、ＳＷＩＦＴを介して、複数の方法で他行口座の残高を取得することが可能となり、照会時点の残高、前日最終から当日の入出金を加減した残高、当日最終の残高、それぞれの残高取得方法に対応可能が可能となる。また、相手銀行に合わせたタイミングで残高取得が可能となり、マルチバンクプーリング識別文言をＳＷＩＦＴ電文に埋め込みプーリング対象取引を自動的に切り分け可能となる。

【0043】

＜連動フロー＞
図４は、本発明の実施形態に係るマルチバンクプーリングシステムにおける連動フロー（資金集中）を示す図である。この図は、資金集中の段階において、プーリング実行前からプーリング実行後までの各処理で、親口座（図では「Ｍａｓｔｅｒ」と表記）、子口座（図では「Ｓｕｂ」と表記）間の資金移動がどのようになされるかを示したものである。ここでは例として、Ｍａｓｔｅｒが当行のＨＫＧ拠点であり、Ｓｕｂが他行のＳＮＧの拠点であり、Ｍａｓｔｅｒの口座残高が＋４００ＵＳＤ、Ｓｕｂの口座残高が＋１００ＵＳＤであったとする。

【0044】

この状態においてプーリングの資金集中が開始すると、まず、ＭａｓｔｅｒからのＳＷＩＦＴ経由で、残高照会が発信され、その残高照会に対するＳｕｂからの応答として、＋１００ＵＳＤの残高が取得される。そして、プーリング指示が発動すると、Ｓｕｂの残高分である＋１００ＵＳＤを子口座から親口座に送金するように指示する。その指示に応え、子口座から親口座に１００ＵＳＤが送金されると、プーリング実行後、すなわち資金集中の結果、当行のＨＫＧ拠点の口座残高は＋５００ＵＳＤとなり、他行のＳＮＧ拠点の口座残高は０ＵＳＤとなる。

【0045】

＜資金集中の具体例＞
多通貨の資金集中の方法には、母国通貨集中型と多通貨１カ国集中型とがある。どちらも他行の口座を含むことができる。以下、その具体例を説明する。

【0046】

図５は、他行口座を含むマルチバンクプーリングの具体例１（通貨母国集中型）を示す図である。図示するように、当行英国拠点では、日本時間の９:００（開店時刻）の時点で、前日最終残高が２００ＥＵＲであるとし、同じ時刻でＳＮＧの他行口座では、日本円での前日最終残高が０ＪＰＹ、当日出金総額が５０ＪＰＹ、当日入金総額が１００ＪＰＹであったとする。そして、日本時間の例えば１４：００におけるユーロ通貨での前日最終残高が０ＥＵＲ、当日出金総額が１００ＥＵＲ、当日入金総額が２００ＥＵＲであったとすると、ＳＮＧにおける現在のＪＰＹの実質残高は、０ＪＰＹ−５０ＪＰＹ＋１００ＪＰＹ＝５０ＪＰＹであり、日本時間の例えば１６：００時点でのＥＵＲの実質残高は、０ＥＵＲ−１００ＥＵＲ＋２００ＥＵＲ＝１００ＥＵＲとなる。

【0047】

一方、日本の当行東京拠点では、同じ時刻での前日最終残高が１５０ＪＰＹであったとし、ＳＮＧの現在のＪＰＹの実質残高である５０ＪＰＹを、ＪＰＹの通貨母国である日本に資金集中させると、その結果、プーリング後の残高は２００ＪＰＹとなる。また、ＳＮＧのＥＵＲの通貨母国を英国であるとすると、日本時間の例えば１８：００に、ＳＮＧの現在の実質残高１００ＥＵＲを英国に資金集中させる。その結果、英国のプーリング後の残高は３００ＥＵＲとなり、ＳＮＧのプーリング残高は０ＥＵＲ，０ＪＰＹとなる。

【0048】

図６は、他行口座を含むマルチバンクプーリングの具体例２（多通貨１カ国集中型）を示す図である。図示するように、当行英国拠点では、日本時間９:００（開店時刻）の時点で、ユーロ通貨での前日最終残高が２００ＥＵＲで、ＵＳドル通貨の最終残高１００ＵＳＤであったとする。また、同程度の時刻でＳＮＧでは、ユーロ通貨での前日最終残高が０ＥＵＲ、当日出金総額が１００ＥＵＲ、当日入金総額が２００ＥＵＲであったとする。また、同程度の時刻でＨＫＧでは、ＵＳドル通貨の前日最終残高が０ＵＳＤ、当日出金総額が５０ＵＳＤ、当日入金総額が１００ＵＳＤであったとする。

【0049】

そして、日本時間の例えば１８：００でのＳＮＧの実質残高１００ＥＵＲを英国に資金集中したとする。また、同時刻でのＨＫＧの実質残高５０ＵＳＤを同じく英国に資金集中させたとする。その結果、英国のプーリング後の残高は、３００ＥＵＲ、１５０ＵＳＤとなり、ＳＮＧのプーリング残高は、０ＥＵＲ、ＨＫＧのプーリング残高は０ＵＳＤとなる。

【0050】

図７は、本発明の実施形態に係るマルチバンクプーリングシステムにおける連動フロー（資金配分）を示す図である。この図は、資金配分の段階において、プーリング実行前からプーリング実行後までの各処理で、Ｍａｓｔｅｒ（親口座）、Ｓｕｂ（子口座）間の資金移動がどのようになされるかを示したものである。ここでは、Ｍａｓｔｅｒの口座残高が＋４００ＵＳＤ、Ｓｕｂの口座残高が▲１００ＵＳＤであったとする。残高照会の結果、Ｓｕｂの▲１００ＵＳＤが取得されるが、プーリング指示が発動されると、ＧＰＳから＋１００ＵＳＤのＭＴ１０１が豪亜送金システムに送信され、これを受けた豪亜送金システムは、▲１００ＵＳＤの送金（入金）を豪亜勘定系システムに行い、同時に送金システムから＋１００ＵＳＤの送金指示であるＭＴ１０３が他行のＳＮＧ拠点に対して送信される。プーリング実行後、すなわち資金配分の結果、当行のＨＫＧ拠点の口座残高は＋３００ＵＳＤとなり、他行のＳＮＧ拠点の口座残高は０ＵＳＤとなる。

【0051】

＜実施形態の効果＞
上記したように本発明の実施形態によれば、クロスボーダでのアクチュアルプーリングにおいて、異通貨の口座を含み、他行の口座も含めたマルチバンクのプーリングサービスを提供することができる。資金移動の送金依頼電文に、マルチバンクのプーリングのための電文であることを識別するためのマルチバンク識別文言を埋め込み、このマルチバンク識別文言を相手行から発信されるＭＴ１０３電文内に設定をすることで、ＭＴ１０３受信時にマルチバンクプーリング独自の振る舞いを可能にすることができる。すなわち、他行のシステムに影響をおよぼすことなく、自行内のシステムだけで、マルチバンクプーリング独自の処理の振り分けなどを行うことができる。

【0052】

以上、実施形態を用いて本発明を説明したが、本発明の技術的範囲は上記実施形態に記載の範囲には限定されないことは言うまでもない。上記実施形態に、多様な変更又は改良を加えることが可能であることが当業者に明らかである。またその様な変更又は改良を加えた形態も本発明の技術的範囲に含まれ得ることが、特許請求の範囲の記載から明らかである。なお、上記の実施形態では、本発明を物の発明としてマルチバンクプーリングシステムについて説明したが、本発明は、方法の発明（マルチバンクのプーリング方法）としても捉えることもできる。

【符号の説明】

【0053】

１ 顧客情報登録手段
１１ 企業グループ登録部
１２ 契約情報登録部
１３ プーリングルール保持部
１４ 口座登録部
１５ 口座グループ登録部
２ プーリングエンジン
２１ 口座残高情報取得部
２２ 資金移動額計算部
２３ 資金移動指図部
１００ グローバルプーリングシステム（ＧＰＳ）
２００ 各国勘定系システム・送金システム
３００ ＳＷＩＦＴネットワークシステム
４００Ａ，４００Ｂ，４００Ｃ 他行勘定系システム
４１ａ，４１ｂ，４１ｃ 口座残高情報連携部
４２ａ，４２ｂ，４２ｃ 資金移動実行部（勘定起票）

【要約】

【課題】クロスボーダでのアクチュアルプーリングにおいて、異通貨の口座を含み、他行の口座も含めたマルチバンクのプーリングサービスを提供する。
【解決手段】マルチバンクプーリングシステムは、他行の子口座の口座残高を照会し、他行の子口座の口座残高を取得する手段を有する。そして、取得した口座残高に基づいて、資金集中及び資金配分の資金移動のための資金移動額を計算し、資金移動額を含んだ送金依頼電文に、マルチバンクのプーリングのための電文であることを識別するマルチバンク識別文言を埋め込み、他行に送信する。
【選択図】図１

【図1】

【図2】

【図3】

【図4】

【図5】

【図6】

【図7】