特開 2022-41596 管理サーバおよび生涯収支算出用プログラムおよび生涯収支算出方法

(19)【発行国】日本国特許庁(JP)

(12)【公報種別】公開特許公報(A)

(11)【公開番号】P2022041596

(43)【公開日】2022-03-11

(54)【発明の名称】管理サーバおよび生涯収支算出用プログラムおよび生涯収支算出方法

(51)【国際特許分類】

   G06Q 50/10 20120101AFI20220304BHJP

【ＦＩ】

G06Q50/10

【審査請求】未請求

【請求項の数】4

【出願形態】ＯＬ

(21)【出願番号】P 2020146895

(22)【出願日】2020-09-01

(71)【出願人】

【識別番号】520180703

【氏名又は名称】岩田 由利子

(74)【代理人】

【識別番号】100185270

【弁理士】

【氏名又は名称】原田 貴史

(72)【発明者】

【氏名】岩田 由利子

【テーマコード（参考）】

5L049

【Ｆターム（参考）】

5L049CC12

(57)【要約】      （修正有）

【課題】結婚、教育、住宅等に必要な個々の資金に基づいて生涯収支を算出し、生涯に必要なお金をユーザに把握させる生涯収支算出用プログラムを提供する。
【解決手段】生涯収支算出用システムにおいて、管理サーバ１２０は、ユーザ端末１００にシート画面記憶部１３０に記憶されているシート画面を提供するシート画面提供部１４０、所定の項目の入力を受け付けたシート画面をユーザ端末１００から受け付ける入力受付部１５０及びシート画面の入力に基づいて第一入力処理から第六入力処理までを行うことにより生涯収支算出処理を行う自動化処理部１６０を有する。
【選択図】図１

【特許請求の範囲】

【請求項1】

ユーザ端末とネットワークを介して接続される管理サーバであって、
前記ユーザ端末に、シート画面記憶部に記憶されているシート画面を提供するシート画面提供部と、
所定の項目の入力を受け付けた前記シート画面を前記ユーザ端末から受け付ける入力受付部と、
前記シート画面の入力に基づいて第一入力処理から第六入力処理までを行うことにより、生涯収支算出処理を行う自動化処理部と、を有する、
管理サーバ。

【請求項2】

請求項１に記載の管理サーバであって、
前記シート画面は、ファミリーデータシートと、スタートアップシートと、第一ファミリー年表と、金融口座等チェックシートと、バランスシートと、年間収支計算シートと、住宅資金計算シートと、教育資金計算シートと、バラエティ資金シートと、老後資金計算シートと、必要保険額計算シートと、資金試算シートと、資金アロケーションシートと、年間収支見直し計算シートと、生涯収支表と、第二ファミリー年表と、を有する、
管理サーバ。

【請求項3】

請求項１または請求項２に記載の管理サーバにおいて、
ユーザに第一入力処理から第六入力処理までを行わせることによって、生涯収支算出処理を行う、
生涯収支算出用プログラム。

【請求項4】

ユーザ端末と、前記ユーザ端末とネットワークを介して接続される管理サーバとを有する生涯収支算出方法であって、
前記管理サーバが、前記ユーザ端末に、シート画面記憶部に記憶されているシート画面を提供する工程と、
前記管理サーバが、所定の項目の入力を受け付けた前記シート画面を前記ユーザ端末から受け付ける工程と、
前記管理サーバが、前記シート画面の入力に基づいて第一入力処理から第六入力処理までを行うことにより、生涯収支算出処理を行う工程と、を有する、
生涯収支算出方法。

【発明の詳細な説明】

【技術分野】

【0001】

本発明は、管理サーバおよび生涯収支算出用プログラムおよび生涯収支算出方法に関する。

【背景技術】

【0002】

従来、生涯に必要なお金を知るためには、複雑な計算や方法が要求されるため、容易に知ることができなかった。

【0003】

また、生涯に必要なお金が把握できないことで、現在自由に使えるお金も知ることができず、お金の不安を解消できなかった。

【先行技術文献】

【特許文献】

【0004】

【特許文献1】特許第３２０３４００号公報

【発明の概要】

【発明が解決しようとする課題】

【0005】

特許文献１には、還暦後の資金運用において主要な収入及び支出を計算し、月、年、生涯の収支残が一表で確認できる還暦後のマネープラン表が開示されている。しかしながら上記還暦後のマネープラン表は、ユーザに複数のシートの所定項目に対応する情報または数値を入力させることで、生涯に必要なお金を把握させるものではない。

【0006】

本発明の目的は、ユーザに複数のシートの所定項目に対応する情報または数値を入力させることで、結婚、教育、住宅等に必要な個々の資金に基づいて生涯収支を算出し、生涯に必要なお金を把握させることが可能な生涯収支算出用プログラムを提供することである。

【課題を解決するための手段】

【0007】

本願において開示される発明のうち、代表的なものの概要を簡単に説明すれば、次の通りである。

【0008】

本発明の一実施の形態の管理サーバは、ユーザ端末とネットワークを介して接続される管理サーバであって、ユーザ端末に、シート画面記憶部に記憶されているシート画面を提供するシート画面提供部と、所定の項目の入力を受け付けたシート画面をユーザ端末から受け付ける入力受付部と、シート画面の入力に基づいて第一入力処理から第六入力処理までを行うことにより、生涯収支算出処理を行う自動化処理部と、を有する。

【発明の効果】

【0009】

本願において開示される発明のうち、代表的なものによって得られる効果を簡単に説明すれば以下のとおりである。

【0010】

本発明の代表的な実施の形態によれば、生涯収支を算出し、生涯に必要なお金をユーザに把握させることができる。

【図面の簡単な説明】

【0011】

【図1】本発明の実施の形態の管理サーバおよび生涯収支算出用システムの概要を示す模式図である。

【図2】本発明の実施の形態の生涯収支算出用プログラムを構成するファミリーデータシートを示す模式図である。

【図3】本発明の実施の形態の生涯収支算出用プログラムを構成するスタートアップシートを示す模式図である。

【図4】本発明の実施の形態の生涯収支算出用プログラムを構成する第一ファミリー年表を示す模式図である。

【図5】本発明の実施の形態の生涯収支算出用プログラムを構成する金融口座等チェックシートを示す模式図である。

【図6】本発明の実施の形態の生涯収支算出用プログラムを構成するバランスシートを示す模式図である。

【図7】本発明の実施の形態の生涯収支算出用プログラムを構成する年間収支計算シートを示す模式図である。

【図8】本発明の実施の形態の生涯収支算出用プログラムを構成する住宅資金計算シートを示す模式図である。

【図9】本発明の実施の形態の生涯収支算出用プログラムを構成する教育資金計算シートを示す模式図である。

【図10】本発明の実施の形態の生涯収支算出用プログラムを構成するバラエティ資金シートを示す模式図である。

【図11】本発明の実施の形態の生涯収支算出用プログラムを構成する老後資金計算シートを示す模式図である。

【図12】本発明の実施の形態の生涯収支算出用プログラムを構成する必要保険額計算シートを示す模式図である。

【図13】本発明の実施の形態の生涯収支算出用プログラムを構成する資金試算シートを示す模式図である。

【図14】本発明の実施の形態の生涯収支算出用プログラムを構成する資金アロケーションシートを示す模式図である。

【図15】本発明の実施の形態の生涯収支算出用プログラムを構成する年間収支見直し計算シートを示す模式図である。

【図16】本発明の実施の形態の生涯収支算出用プログラムを構成する生涯収支表を示す模式図である。

【図17】本発明の実施の形態の生涯収支算出用プログラムを構成する第二ファミリー年表を示す模式図である。

【発明を実施するための形態】

【0012】

以下、本発明の実施の形態を図面に基づいて詳細に説明する。なお、実施の形態を説明するための全図において、同一部には原則として同一の符号を付し、その繰り返しの説明は省略する。

【0013】

図１は、本発明の実施の形態の管理サーバ１２０および生涯収支算出用システムの概要を示す模式図である。

【0014】

本発明の実施の形態の管理サーバ１２０は、図１（ａ）に示すように、ユーザ端末１００とネットワークを介して接続される。

【0015】

本実施の形態は、複数の処理シートを予め設定している表計算ソフトウェアが搭載されたコンピュータに搭載される生涯収支算出プログラムであり、複数の処理シートの一シート内のセル間及び複数のシート内のセル間を関係付ける数式に関し、自動化処理部１６０によって、自動付与、自動修復の何れか一方又は双方を行う。

【0016】

管理サーバ１２０は、シート画面記憶部１３０と、シート画面提供部１４０と、入力受付部１５０と、自動化処理部１６０と、を有する。

【0017】

シート画面記憶部１３０には、シート画面が記憶されている。なお、シート画面は、ファミリーデータシート２００と、スタートアップシート３００と、第一ファミリー年表４００と、金融口座等チェックシート５００と、バランスシート６００と、年間収支計算シート７００と、住宅資金計算シート８００と、教育資金計算シート９００と、バラエティ資金シート１０００と、老後資金計算シート１１００と、必要保険額計算シート１２００と、資金試算シート１３００と、資金アロケーションシート１４００と、年間収支見直し計算シート１５００と、生涯収支表１６００と、第二ファミリー年表１７００と、を有する。

【0018】

シート画面提供部１４０は、ユーザ端末１００に、シート画面記憶部１３０に記憶されているシート画面を提供する。

【0019】

入力受付部１５０は、所定の項目の入力を受け付けたシート画面をユーザ端末１００から受け付ける。

【0020】

自動化処理部１６０は、シート画面の入力に基づいて第一入力処理から第六入力処理までを行うことにより、生涯収支算出処理を行う。

【0021】

図１（ｂ）に示すように、管理サーバ１２０は、ユーザに第一入力処理から第六入力処理までを行わせることによって、生涯収支算出処理を行う。以下、各処理について説明する。
＜第一入力処理＞
まず、管理サーバ１２０は、ユーザに第一入力処理を行わせる。

【0022】

第一入力処理として、管理サーバ１２０は、まずシート画面記憶部１３０からファミリーデータシート２００を抽出する。次に、管理サーバ１２０のシート画面提供部１４０は、ファミリーデータシート２００をユーザ端末１００に提供する。その後、入力受付部１５０は、ユーザからファミリーデータシート２００の入力を受け付けることで行われる。

【0023】

図２は、本発明の実施の形態の生涯収支算出用プログラム１０を構成するファミリーデータシート２００を示す模式図である。

【0024】

ファミリーデータシート２００は、ファミリーデータ入力領域２１０を有する。ファミリーデータ入力領域２１０は、ユーザおよびユーザの家族についての住所、氏名、生年月日、血液型、職業、結婚記念日、連絡先、緊急連絡先等の項目を入力させる。

【0025】

このようにして、ファミリーデータシート２００は、例えば、災害発生時の緊急連絡用のデータとしても活用できる。
＜第二入力処理＞
次に、管理サーバ１２０は、ユーザに第二入力処理を行わせる。

【0026】

第二入力処理として、管理サーバ１２０は、まずシート画面記憶部１３０からスタートアップシート３００と、第一ファミリー年表４００とを抽出する。次に、管理サーバ１２０のシート画面提供部１４０は、スタートアップシート３００と、第一ファミリー年表４００とをユーザ端末１００に提供する。その後、入力受付部１５０は、ユーザからスタートアップシート３００と、第一ファミリー年表４００との入力を受け付けることで行われる。

【0027】

図３は、本発明の実施の形態の生涯収支算出用プログラム１０を構成するスタートアップシート３００を示す模式図である。

【0028】

スタートアップシート３００は、スタートアップ入力領域３１０を有する。スタートアップ入力領域３１０は、ユーザについての夢、希望、目標、心配事等の項目を入力させる。

【0029】

図４は、本発明の実施の形態の生涯収支算出用プログラム１０を構成する第一ファミリー年表４００を示す模式図である。

【0030】

第一ファミリー年表４００は、第一ファミリー年表入力領域４１０を有する。第一ファミリー年表入力領域４１０は、ユーザおよびユーザの家族についての目標、予定されるイベント等の項目を入力させる。

【0031】

また、第一ファミリー年表入力領域４１０は、現在から未来に向けて時系列で入力できる入力欄を構成する。すなわち、第一ファミリー年表入力領域４１０は、ユーザおよびユーザの家族についての目標、予定されるイベント等の項目を、具体的な年、月ごとに時系列で入力させる。例えば、第一ファミリー年表入力領域４１０は、「２０２１年１２月」の入力欄に「自動車を購入」と入力させることができる。

【0032】

ユーザに第一入力処理および第二入力処理を行わせることにより、生涯収支算出用プログラム１０は、ユーザ自身およびユーザの家族についての情報を整理できる。また、ユーザに対し、夢や希望、悩みや不安の洗い出し、未来のビジョンを考えさせることができる。
＜第三入力処理＞
次に、管理サーバ１２０は、ユーザに第三入力処理を行わせる。

【0033】

第三入力処理として、管理サーバ１２０は、まずシート画面記憶部１３０から金融口座等チェックシート５００と、バランスシート６００と、年間収支計算シート７００とを抽出する。次に、管理サーバ１２０のシート画面提供部１４０は、金融口座等チェックシート５００と、バランスシート６００と、年間収支計算シート７００とをユーザ端末１００に提供する。その後、入力受付部１５０は、ユーザから金融口座等チェックシート５００と、バランスシート６００と、年間収支計算シート７００との入力を受け付けることで行われる。

【0034】

図５は、本発明の実施の形態の生涯収支算出用プログラム１０を構成する金融口座等チェックシート５００を示す模式図である。

【0035】

金融口座等チェックシート５００は、金融口座等入力領域５１０を有する。金融口座等入力領域５１０は、ユーザおよびユーザの家族についての金融機関名、名義、残高、項番、使用目的、金融資産合計額等の項目を入力させる。

【0036】

また、金融口座等入力領域５１０は、ユーザの子供についての、こども名義金融資産等の項目を入力させる。

【0037】

図６は、本発明の実施の形態の生涯収支算出用プログラム１０を構成するバランスシート６００を示す模式図である。

【0038】

バランスシート６００は、バランスシート入力領域６１０を有する。バランスシート入力領域６１０は、ユーザについての金融資産、実物資産、負債、純資産、債務超過等の項目を入力させる。

【0039】

図７は、本発明の実施の形態の生涯収支算出用プログラム１０を構成する年間収支計算シート７００を示す模式図である。

【0040】

年間収支計算シート７００は、年間収支入力領域７１０を有する。年間収支入力領域７１０は、ユーザについての給与、可処分所得、児童手当、年間収入額、保険料、貯蓄額、年間支出額等の項目を入力させる。

【0041】

ユーザに第三入力処理を行わせることにより、生涯収支算出用プログラム１０は、ユーザ自身およびユーザの家族についての金融口座の数や流れを整理できる。また、ユーザに対し、家計の財政状況、年間収支を確認させることができる。
＜第四入力処理＞
次に、管理サーバ１２０は、ユーザに第四入力処理を行わせる。

【0042】

第四入力処理として、管理サーバ１２０は、まずシート画面記憶部１３０から住宅資金計算シート８００と、教育資金計算シート９００と、バラエティ資金シート１０００と、老後資金計算シート１１００と、必要保険額計算シート１２００とを抽出する。次に、管理サーバ１２０のシート画面提供部１４０は、住宅資金計算シート８００と、教育資金計算シート９００と、バラエティ資金シート１０００と、老後資金計算シート１１００と、必要保険額計算シート１２００とをユーザ端末１００に提供する。その後、入力受付部１５０は、ユーザから住宅資金計算シート８００と、教育資金計算シート９００と、バラエティ資金シート１０００と、老後資金計算シート１１００と、必要保険額計算シート１２００との入力を受け付けることで行われる。

【0043】

図８は、本発明の実施の形態の生涯収支算出用プログラム１０を構成する住宅資金計算シート８００を示す模式図である。

【0044】

住宅資金計算シート８００は、住宅資金入力領域８１０を有する。住宅資金入力領域８１０は、ユーザの住宅資金についての借入期間、借入金利、可処分所得、物件価格、返済額、利息額、維持費等の項目を入力させる。

【0045】

また、図８（ｂ）で示されるように、住宅資金計算シート８００は、第二住宅資金計算シート８２０を加えた構成としても良い。第二住宅資金計算シート８２０は、第二住宅資金入力領域８１０を有する。

【0046】

図９は、本発明の実施の形態の生涯収支算出用プログラム１０を構成する教育資金計算シート９００を示す模式図である。

【0047】

教育資金計算シート９００は、教育資金入力領域９１０を有する。教育資金入力領域９１０は、ユーザの子供についての学校教育費、学外教育費、受験費用等の項目を入力させる。

【0048】

また、教育資金入力領域９１０は、ユーザの子供についての学校教育費等を現在から未来に向けて時系列で入力できる入力欄を構成する。

【0049】

教育資金計算シート９００は、教育資金入力領域９１０を入力させることにより、教育資金必要額が算出される。

【0050】

図１０は、本発明の実施の形態の生涯収支算出用プログラム１０を構成するバラエティ資金シート１０００を示す模式図である。

【0051】

バラエティ資金シート１０００は、バラエティ資金入力領域１０１０を有する。バラエティ資金入力領域１０１０は、ユーザについての積立期間、目標期日、目標金額等の項目を入力させる。なお、バラエティ資金とは、住宅資金および教育資金・老後資金以外の資金を示す。

【0052】

図１１は、本発明の実施の形態の生涯収支算出用プログラム１０を構成する老後資金計算シート１１００を示す模式図である。

【0053】

老後資金計算シート１１００は、老後資金入力領域１１１０を有する。老後資金入力領域１１１０は、ユーザについての定年退職以降の収入予定額、定年退職以降の支出予定額等の項目を入力させる。なお、退職金や公的年金等は、計算シートを別途設けても良い。

【0054】

老後資金計算シート１１００は、老後資金入力領域１１１０を入力させ、収入と支出の差し引きを行うことにより、老後資金必要額が算出される。

【0055】

図１２は、本発明の実施の形態の生涯収支算出用プログラム１０を構成する必要保険額計算シート１２００を示す模式図である。

【0056】

必要保険額計算シート１２００は、必要保険額入力領域１２１０を有する。必要保険額入力領域１２１０は、ユーザについての現時点の預貯金、死亡退職金、個人年金、遺族基礎年金、児童手当、その他イベント費用等の項目を入力させる。なお、遺族年金等は、計算シートを別途設けても良い。

【0057】

必要保険額計算シート１２００は、必要保険額入力領域１２１０を入力させ、収入と支出の差し引きを行うことにより、必要保険額が算出される。

【0058】

ユーザに第四入力処理を行わせることにより、生涯収支算出用プログラム１０は、ユーザ自身についての住宅資金の見積もり、教育資金はあとどのくらい必要か、その他にどんな資金を準備するか、を整理できる。また、ユーザに対し、老後資金の必要額、保険は必要かを確認させることができる。
＜第五入力処理＞
次に、管理サーバ１２０は、ユーザに第五入力処理を行わせる。

【0059】

第五入力処理として、管理サーバ１２０は、まずシート画面記憶部１３０から資金試算シート１３００と、資金アロケーションシート１４００とを抽出する。次に、管理サーバ１２０のシート画面提供部１４０は、資金試算シート１３００と、資金アロケーションシート１４００とをユーザ端末１００に提供する。その後、入力受付部１５０は、ユーザから資金試算シート１３００と、資金アロケーションシート１４００との入力を受け付けることで行われる。

【0060】

図１３は本発明の実施の形態の生涯収支算出用プログラム１０を構成する資金試算シート１３００を示す模式図である。

【0061】

資金試算シート１３００は、資金試算入力領域１３１０を有する。資金試算入力領域１３１０は、ユーザの教育資金についての目標金額と、積立金額と、年利とを入力させる。なお、ユーザの教育資金についての目標金額と、積立金額は、教育資金計算シート９００の入力によって算出された数値を参照する。

【0062】

また、資金試算入力領域１３１０は、ユーザの住宅資金についての目標金額と、積立金額と、年利とを入力させる。なお、ユーザの住宅資金についての目標金額と、積立金額は、住宅資金計算シート８００の入力によって算出された数値を参照する。

【0063】

また、資金試算入力領域１３１０は、ユーザの老後資金についての目標金額と、積立金額と、年利とを入力させる。なお、ユーザの老後資金についての目標金額と、積立金額は、老後資金計算シート１１００の入力によって算出された数値を参照する。

【0064】

また、資金試算入力領域１３１０は、ユーザのバラエティ資金についての目標金額と、積立金額と、年利とを入力させる。なお、ユーザのバラエティ資金についての目標金額と、積立金額は、バラエティ資金計算シート１０００の入力によって算出された数値を参照する。

【0065】

図１３（ｂ）で示されるように、資金試算シート１３００は、第二資金試算シート１３２０を加えた構成としても良い。第二資金試算シート１３２０は、資金試算入力領域１３３０を有する。資金試算入力領域１３３０は、ユーザの教育資金等についての原資額等を入力させる。これにより、第二資金試算シート１３２０は、運用益を算出できる。

【0066】

図１４は、本発明の実施の形態の生涯収支算出用プログラム１０を構成する資金アロケーションシート１４００を示す模式図である。

【0067】

資金アロケーションシート１４００は、資金アロケーション入力領域１４１０を有する。資金アロケーション入力領域１４１０は、ユーザの教育費、住宅購入資金、老後資金、バラエティ資金についての年数と、配分と、商品名と、口座と、金融機関名とを入力させる。

【0068】

また、資金アロケーション入力領域１４１０は、ユーザの余裕資金として、投資信託、国内債券、国内株式、外国債券、外国株式等の配分予定額等を入力させる。

【0069】

ユーザに第五入力処理を行わせることにより、管理サーバ１２０は、ユーザについて各資金の必要額の準備方法を決定できる。
＜第六入力処理＞
次に、管理サーバ１２０は、ユーザに第六入力処理を行わせる。

【0070】

第六入力処理として、管理サーバ１２０は、まずシート画面記憶部１３０から年間収支見直し計算シート１５００を抽出する。次に、管理サーバ１２０のシート画面提供部１４０は、年間収支見直し計算シート１５００をユーザ端末１００に提供する。その後、入力受付部１５０は、ユーザから年間収支見直し計算シート１５００の入力を受け付けることで行われる。

【0071】

図１５は、本発明の実施の形態の生涯収支算出用プログラム１０を構成する年間収支見直し計算シート１５００を示す模式図である。

【0072】

年間収支見直し計算シート１５００は、年間収支入力領域１５１０を有する。年間収支入力領域１５１０は、ユーザについての年間収入と、貯蓄すべきお金と、基本生活費等の年間支出とを入力させる。

【0073】

年間収支見直し計算シート１５００は、年間収支入力領域１５１０を入力させ、年間の収入から支出を減算することにより、自由に使える金額が算出される。

【0074】

ユーザに第六入力処理を行わせることにより、管理サーバ１２０は、ユーザに自由に使える金額を把握させることができる。
＜生涯収支算出処理＞
次に、管理サーバ１２０は、ユーザに生涯収支算出処理を行わせる。

【0075】

生涯収支算出処理として、管理サーバ１２０は、まずシート画面記憶部１３０から生涯収支表１６００と、第二ファミリー年表１７００とを抽出する。次に、管理サーバ１２０のシート画面提供部１４０は、生涯収支表１６００と、第二ファミリー年表１７００とをユーザ端末１００に提供する。その後、入力受付部１５０は、ユーザから生涯収支表１６００と、第二ファミリー年表１７００との入力を受け付けることで行われる。

【0076】

図１６は、本発明の実施の形態の生涯収支算出用プログラム１０を構成する生涯収支表１６００を示す模式図である。

【0077】

生涯収支表１６００は、生涯収支算出用情報入力領域１６１０を有する。生涯収支算出用情報入力領域１６１０は、ユーザについての預貯金額と、可処分所得と、老後資金と、教育資金と、運用益と、遺産相続金と、生活費と、住居費と、教育費と、保険料等とを入力させる。

【0078】

預貯金額は、バランスシート６００の入力によって算出された数値を参照する。

【0079】

可処分所得は、年間収支計算シート７００の入力によって算出された数値を参照する。

【0080】

老後資金と遺産相続金は、老後資金計算シート１１００の入力によって算出された数値を参照する。

【0081】

教育資金と教育費は、教育資金計算シート９００の入力によって算出された数値を参照する。

【0082】

運用益は、資金試算シート１３００の入力によって算出された数値を参照する。

【0083】

生活費は、年間収支計算シート７００と、老後資金計算シート１１００との入力によって算出された数値を参照する。

【0084】

住居費は、住宅資金計算シート８００の入力、または、年間収支計算シート７００の住居関連費の入力によって算出された数値を参照する。

【0085】

保険料は、必要保険額計算シート１２００の入力によって算出された数値を参照する。

【0086】

生涯収支表１６００は、生涯収支算出用情報入力領域１６１０を入力させ、収入と支出の差し引きを行うことにより、生涯収支１６２０が算出される。

【0087】

図１７は、本発明の実施の形態の生涯収支算出用プログラム１０を構成する第二ファミリー年表１７００を示す模式図である。

【0088】

第二ファミリー年表１７００は、第二ファミリー年表入力領域１７１０を有する。第二ファミリー年表入力領域１７１０は、生涯収支１６２０の結果を反映させたユーザおよびユーザの家族についての目標、予定されるイベント等の項目を入力させる。

【0089】

第二ファミリー年表１７００は、第一ファミリー年表４００の内容を修正し、確定させたものとして利用できる。

【0090】

また、第二ファミリー年表入力領域１７１０は、現在から未来に向けて時系列で入力できる入力欄を構成する。すなわち、第二ファミリー年表入力領域１７１０は、ユーザおよびユーザの家族についての目標、予定されるイベント等の項目を、具体的な年、月ごとに時系列で入力させる。例えば、第二ファミリー年表入力領域１７１０は、「２０２１年１２月」の入力欄に「自動車を購入」と入力させることができる。

【0091】

ユーザに生涯収支算出処理を行わせることにより、生涯収支算出用プログラム１０は、生涯収支を算出し、生涯に必要なお金をユーザに把握させることができる。また、ユーザに対し、夢や希望、悩みや不安の洗い出した後、生涯収支１６２０を考慮したうえで、より現実性の高い未来のビジョンを考えさせることができる。

【0092】

なお、生涯収支算出用プログラム１０は、実行宣言シートを追加しても良い。実行宣言シートは、ユーザのモチベーションを向上および維持させるために利用できる。
＜本実施の形態の効果＞
以上説明した本発明の実施の形態によれば、生涯収支算出用プログラム１０は、生涯収支１６２０を算出し、生涯に必要なお金をユーザに把握させることができる。また、ユーザに対し、夢や希望、悩みや不安の洗い出した後、生涯収支１６２０を考慮したうえで、より現実性の高い未来のビジョンを考えさせることができる。

【0093】

以上、本発明者によってなされた発明を実施の形態に基づき具体的に説明したが、本発明は前記実施の形態に限定されるものではなく、その要旨を逸脱しない範囲で種々変更可能であることはいうまでもない。

【0094】

また、上記した実施の形態は本発明を分かりやすく説明するために詳細に説明したものであり、必ずしも説明した全ての構成を有するものに限定されるものではない。例えば、ある実施の形態の構成の一部を他の実施の形態の構成に置き換えることが可能であり、また、ある実施の形態の構成に他の実施の形態の構成を加えることも可能である。また、各実施の形態の構成の一部について、他の構成の追加、削除、置換を行ってもよい。

【符号の説明】

【0095】

１０…生涯収支算出用プログラム
１００…ユーザ端末
１２０…管理サーバ
２００…ファミリーデータシート
３００…スタートアップシート
４００…第一ファミリー年表
５００…金融口座等チェックシート
６００…バランスシート
７００…年間収支計算シート
８００…住宅資金計算シート
９００…教育資金計算シート
１０００…バラエティ資金シート
１１００…老後資金計算シート
１２００…必要保険額計算シート
１３００…資金試算シート
１４００…資金アロケーションシート
１５００…年間収支見直し計算シート
１６００…生涯収支表
１７００…第二ファミリー年表

【図1】

【図2】

【図3】

【図4】

【図5】

【図6】

【図7】

【図8】

【図9】

【図10】

【図11】

【図12】

【図13】

【図14】

【図15】

【図16】

【図17】