特開 2022-57742 電子マネー管理方法、及び電子マネー管理システム

(19)【発行国】日本国特許庁(JP)

(12)【公報種別】公開特許公報(A)

(11)【公開番号】P2022057742

(43)【公開日】2022-04-11

(54)【発明の名称】電子マネー管理方法、及び電子マネー管理システム

(51)【国際特許分類】

   G06Q 20/10 20120101AFI20220404BHJP

【ＦＩ】

G06Q20/10

【審査請求】未請求

【請求項の数】14

【出願形態】ＯＬ

(21)【出願番号】P 2020166142

(22)【出願日】2020-09-30

(71)【出願人】

【識別番号】000208891

【氏名又は名称】ＫＤＤＩ株式会社

(71)【出願人】

【識別番号】518080259

【氏名又は名称】株式会社ディーカレット

(71)【出願人】

【識別番号】500170249

【氏名又は名称】ａｕペイメント株式会社

(74)【代理人】

【識別番号】100166006

【弁理士】

【氏名又は名称】泉 通博

(74)【代理人】

【識別番号】100154070

【弁理士】

【氏名又は名称】久恒 京範

(74)【代理人】

【識別番号】100153280

【弁理士】

【氏名又は名称】寺川 賢祐

(72)【発明者】

【氏名】下平 正人

(72)【発明者】

【氏名】谷 真次

(72)【発明者】

【氏名】河津 拓哉

(72)【発明者】

【氏名】白石 陽介

(72)【発明者】

【氏名】吉村 耕太郎

(72)【発明者】

【氏名】曽山 慎太郎

(72)【発明者】

【氏名】辻 和幸

(72)【発明者】

【氏名】橋野 太郎

(72)【発明者】

【氏名】福岡 孝夫

(72)【発明者】

【氏名】渡邊 浩行

【テーマコード（参考）】

5L055

【Ｆターム（参考）】

5L055AA15

(57)【要約】      （修正有）

【課題】供託所への資金の供託の調整を抑制するための電子マネー管理方法を提供する。
【解決手段】電子マネー流通システムにおける子マネー管理方法であって、電子マネーの発行依頼者が利用する電子マネーの管理装置は、電子マネーの発行及び換金を担う発行体が管理する電子マネー発行システムに、電子マネーの発行依頼を送信する。電子マネー発行システムは、電子マネーの発行を承認する場合、発行依頼者に紐づけられている依頼者ウォレットに電子マネーを移動する。管理装置は、電子マネーを利用する消費者の消費者端末から、電子マネーの購入依頼を受信し、消費者ウォレットに電子マネーを移動する。消費者端末は、商品の対価に相当する電子マネーを、消費者ウォレットから商品又はサービスを提供する提供者のウォレットである提供者ウォレットに移動する支払い処理を実行する。
【選択図】図５

【特許請求の範囲】

【請求項1】

電子マネーの発行及び換金を担う発行体が管理する電子マネー発行システムが、発行依頼者から依頼された電子マネーの発行依頼に基づいて、前記発行依頼者に紐づけられている電子マネーのウォレットである依頼者ウォレットに電子マネーを移動するステップと、
前記発行依頼者の利用する管理装置が、前記電子マネーを利用する消費者からの購入依頼に基づき、前記依頼者ウォレットから前記消費者に紐づけられている電子マネーのウォレットである消費者ウォレットに前記電子マネーを移動するステップと、
前記消費者が利用する消費者端末が、商品又はサービスの対価に相当する電子マネーを前記消費者ウォレットから前記商品又はサービスを提供する提供者に紐づけられている電子マネーのウォレットである提供者ウォレットに移動する支払い処理を実行するステップと、
を実行する電子マネー管理方法。

【請求項2】

前記消費者端末が、前記対価に相当する電子マネーを前記消費者ウォレットから前記提供者ウォレットに移動するための送金依頼を、前記電子マネー発行システムに送信するステップをさらに実行し、
前記支払い処理を実行するステップにおいて、前記消費者端末が、前記電子マネー発行システムから前記送金依頼に対する承認を受信することを条件として、前記支払い処理を実行する、
請求項１に記載の電子マネー管理方法。

【請求項3】

前記提供者が利用する提供者端末が、前記支払い処理の処理結果を前記電子マネー発行システムに通知するステップをさらに実行する、
請求項１又は２に記載の電子マネー管理方法。

【請求項4】

前記電子マネー発行システムが、前記発行依頼者に対する前記電子マネーの発行を承認する場合、発行する電子マネーに相当する履行保証金を供託所に送金するステップを実行する、
請求項１から３のいずれか１項に記載の電子マネー管理方法。

【請求項5】

前記管理装置が、発行済みの電子マネーの少なくとも一部の換金を指示する換金依頼を前記電子マネー発行システムに送信するステップと、
前記電子マネー発行システムが、
前記換金依頼を受信することを契機として、電子マネーの換金を承認するか否かを判定するステップと、
電子マネーの換金を承認する場合、換金を要求された電子マネーに相当する金額を前記供託所に供託した履行保証金から取り崩すステップと、
前記依頼者ウォレットから換金を要求された電子マネーを消滅させるステップと、
前記取り崩した電子マネーに相当する金額を前記発行依頼者に送金するステップと、
をさらに実行する請求項４に記載の電子マネー管理方法。

【請求項6】

前記管理装置が、
前記消費者又は前記提供者からの、前記消費者ウォレット又は前記提供者ウォレットの少なくとも一部の電子マネーの換金依頼を受信するステップと、
前記換金依頼された電子マネーに相当する金額を前記換金依頼した前記消費者又は前記提供者に送金するステップと、
前記換金依頼された電子マネーを前記消費者ウォレット又は前記提供者ウォレットから前記依頼者ウォレットに移動するステップと、
をさらに実行する請求項１から５のいずれか１項に記載の電子マネー管理方法。

【請求項7】

前記電子マネー発行システムは、前記電子マネーを実現するためのスマートコントラクトが実装されたブロックチェーンを管理する複数のノードによって構成されており、
前記複数のノードのそれぞれが、前記発行依頼を受信することを契機として当該発行依頼を承認するか否かを判定するとともに、前記複数のノードのうち少なくともいずれか１つのノードが、各ノードの判定結果を統合して前記電子マネーの発行を承認するか否かを判定するステップをさらに実行する、
請求項１から６のいずれか１項に記載の電子マネー管理方法。

【請求項8】

前記電子マネー発行システムが、前記電子マネーの発行、移動、及び換金の履歴を、前記ブロックチェーンに格納するステップをさらに実行する、
請求項７に記載の電子マネー管理方法。

【請求項9】

電子マネーの発行を依頼する発行依頼者が利用する電子マネーの管理装置と、前記電子マネーの発行及び換金を担う発行体が管理する電子マネー発行システムと、前記電子マネーを利用する消費者の消費者端末と、を備える電子マネー管理システムであって、
前記管理装置が、前記電子マネー発行システムに、前記電子マネーの発行を指示する発行依頼を送信し、
前記電子マネー発行システムが、電子マネーの発行を承認する場合、前記発行依頼者に紐づけられている電子マネーのウォレットである依頼者ウォレットに電子マネーを移動し、
前記管理装置が、前記消費者端末から、電子マネーの購入依頼を受信し、前記消費者に紐づけられている電子マネーのウォレットである消費者ウォレットに電子マネーを移動し、
前記消費者端末が、商品又はサービスの対価に相当する電子マネーを前記消費者ウォレットから前記商品又はサービスを提供する提供者のウォレットである提供者ウォレットに移動する支払い処理を実行する、
電子マネー管理システム。

【請求項10】

前記消費者端末が、前記対価に相当する電子マネーを前記消費者ウォレットから前記提供者ウォレットに移動するための送金依頼を、前記電子マネー発行システムに送信し、
前記消費者端末が、前記電子マネー発行システムから前記送金依頼に対する承認を受信することを条件として、前記支払い処理を実行する、
請求項９に記載の電子マネー管理システム。

【請求項11】

前記電子マネー発行システムが、前記発行依頼者に対する前記電子マネーの発行を承認する場合、発行する電子マネーに相当する履行保証金を供託所に送金する、
請求項９又は１０に記載の電子マネー管理システム。

【請求項12】

前記管理装置が、発行済みの電子マネーの少なくとも一部の換金を指示する換金依頼を前記電子マネー発行システムに送信し、
前記電子マネー発行システムが、前記換金依頼を受信することを契機として、電子マネーの換金を承認するか否かを判定し、
前記電子マネー発行システムが、
電子マネーの換金を承認する場合、換金を要求された電子マネーに相当する金額を前記供託所に供託した履行保証金から取り崩し、
前記依頼者ウォレットから換金を要求された電子マネーを消滅させ、
前記取り崩した電子マネーに相当する金額を前記発行依頼者に送金する、
請求項１１に記載の電子マネー管理システム。

【請求項13】

前記電子マネー発行システムは、前記電子マネーを実現するためのスマートコントラクトが実装されたブロックチェーンを管理する複数のノードによって構成されており、
前記複数のノードのそれぞれが、前記発行依頼を受信することを契機として当該発行依頼を承認するか否かを判定するとともに、前記複数のノードのうち少なくともいずれか１つのノードが、各ノードの判定結果を統合して前記電子マネーの発行を承認するか否かを判定する、
請求項９から１２のいずれか１項に記載の電子マネー管理システム。

【請求項14】

前記電子マネー発行システムが、前記電子マネーの発行、移動、及び換金の履歴を、前記ブロックチェーンに格納する、
請求項１３に記載の電子マネー管理システム。

【発明の詳細な説明】

【技術分野】

【0001】

本発明は、電子マネー管理方法、及び電子マネー管理システムに関する。

【背景技術】

【0002】

近年、インターネット等の通信技術の発達にともない、貨幣の代替として電子的な決済技術が急速に広がってきている。これらの決済技術の中には、いわゆる電子マネーとして知られる技術が存在する。電子マネーは、利用者が電子マネーの利用に先立ってあらかじめ電子マネーを購入しておくプリペイド方式が広く用いられている（例えば、特許文献１を参照）。

【先行技術文献】

【特許文献】

【0003】

【特許文献1】特開２０１０－２６８２１号公報

【発明の概要】

【発明が解決しようとする課題】

【0004】

利用者に利用させるためのプリペイド方式の電子マネーを発行する発行者は、電子マネーの発行額に応じた一定の履行保証金を供託所等に供託することが法律によって規定されている。このため、利用者が電子マネーを新たに発行したり、所有している電子マネーを換金したりすることによって電子マネーの発行額が変更されると、その電子マネーの発行者は、発行額の変動に応じて都度供託所に供託している履行保証金を調整する必要があり煩雑である。

【0005】

本発明はこれらの点に鑑みてなされたものであり、供託所への資金の供託の調整を抑制するための電子マネーの仕組みを提供することを目的とする。

【課題を解決するための手段】

【0006】

本発明の第１の態様は、電子マネー管理方法である。この電子マネー管理方法において、電子マネーの発行及び換金を担う発行体が管理する電子マネー発行システムが、発行依頼者から依頼された電子マネーの発行依頼に基づいて、前記発行依頼者に紐づけられている電子マネーのウォレットである依頼者ウォレットに電子マネーを移動するステップと、前記発行依頼者の利用する管理装置が、前記電子マネーを利用する消費者からの購入依頼に基づき、前記依頼者ウォレットから前記消費者に紐づけられている電子マネーのウォレットである消費者ウォレットに前記電子マネーを移動するステップと、前記消費者が利用する消費者端末が、商品又はサービスの対価に相当する電子マネーを前記消費者ウォレットから前記商品又はサービスを提供する提供者に紐づけられている電子マネーのウォレットである提供者ウォレットに移動する支払い処理を実行するステップと、を実行する。

【0007】

前記電子マネー管理方法において、前記消費者端末が、前記対価に相当する電子マネーを前記消費者ウォレットから前記提供者ウォレットに移動するための送金依頼を、前記電子マネー発行システムに送信するステップをさらに実行してもよく、前記支払い処理を実行するステップにおいて、前記消費者端末が、前記電子マネー発行システムから前記送金依頼に対する承認を受信することを条件として、前記支払い処理を実行してもよい。

【0008】

前記電子マネー管理方法において、前記提供者が利用する提供者端末が、前記支払い処理の処理結果を前記電子マネー発行システムに通知するステップをさらに実行してもよい。

【0009】

前記電子マネー管理方法において、前記電子マネー発行システムが、前記発行依頼者に対する前記電子マネーの発行を承認する場合、発行する電子マネーに相当する履行保証金を供託所に送金するステップを実行してもよい。

【0010】

前記電子マネー管理方法において、前記管理装置が、発行済みの電子マネーの少なくとも一部の換金を指示する換金依頼を前記電子マネー発行システムに送信するステップと、前記電子マネー発行システムが、前記換金依頼を受信することを契機として、電子マネーの換金を承認するか否かを判定するステップと、電子マネーの換金を承認する場合、換金を要求された電子マネーに相当する金額を前記供託所に供託した履行保証金から取り崩すステップと、前記依頼者ウォレットから換金を要求された電子マネーを消滅させるステップと、前記取り崩した電子マネーに相当する金額を前記発行依頼者に送金するステップと、をさらに実行してもよい。

【0011】

前記電子マネー管理方法において、前記管理装置が、前記消費者又は前記提供者からの、前記消費者ウォレット又は前記提供者ウォレットの少なくとも一部の電子マネーの換金依頼を受信するステップと、前記換金依頼された電子マネーに相当する金額を前記換金依頼した前記消費者又は前記提供者に送金するステップと、前記換金依頼された電子マネーを前記消費者ウォレット又は前記提供者ウォレットから前記依頼者ウォレットに移動するステップと、をさらに実行してもよい。

【0012】

前記電子マネー管理方法において、前記電子マネー発行システムは、前記電子マネーを実現するためのスマートコントラクトが実装されたブロックチェーンを管理する複数のノードによって構成されていてもよく、前記複数のノードのそれぞれが、前記発行依頼を受信することを契機として当該発行依頼を承認するか否かを判定するとともに、前記複数のノードのうち少なくともいずれか１つのノードが、各ノードの判定結果を統合して前記電子マネーの発行を承認するか否かを判定するステップをさらに実行してもよい。

【0013】

前記電子マネー管理方法において、前記電子マネー発行システムが、前記電子マネーの発行、移動、及び換金の履歴を、前記ブロックチェーンに格納するステップをさらに実行してもよい。

【0014】

本発明の第２の態様は、電子マネーの発行を依頼する発行依頼者が利用する電子マネーの管理装置と、前記電子マネーの発行及び換金を担う発行体が管理する電子マネー発行システムと、前記電子マネーを利用する消費者の消費者端末と、を備える電子マネー管理システムである。この電子マネー管理システムにおいて、前記管理装置が、前記電子マネー発行システムに、前記電子マネーの発行を指示する発行依頼を送信し、前記電子マネー発行システムが、電子マネーの発行を承認する場合、前記発行依頼者に紐づけられている電子マネーのウォレットである依頼者ウォレットに電子マネーを移動し、前記管理装置が、前記消費者端末から、電子マネーの購入依頼を受信し、前記消費者に紐づけられている電子マネーのウォレットである消費者ウォレットに電子マネーを移動し、前記消費者端末が、商品又はサービスの対価に相当する電子マネーを前記消費者ウォレットから前記商品又はサービスを提供する提供者のウォレットである提供者ウォレットに移動する支払い処理を実行する。

【0015】

前記電子マネー管理システムにおいて、前記消費者端末が、前記対価に相当する電子マネーを前記消費者ウォレットから前記提供者ウォレットに移動するための送金依頼を、前記電子マネー発行システムに送信してもよく、前記消費者端末が、前記電子マネー発行システムから前記送金依頼に対する承認を受信することを条件として、前記支払い処理を実行してもよい。

【0016】

前記電子マネー管理システムにおいて、前記電子マネー発行システムが、前記発行依頼者に対する前記電子マネーの発行を承認する場合、発行する電子マネーに相当する履行保証金を供託所に送金してもよい。

【0017】

前記電子マネー管理システムにおいて、前記管理装置が、発行済みの電子マネーの少なくとも一部の換金を指示する換金依頼を前記電子マネー発行システムに送信してもよく、前記電子マネー発行システムが、前記換金依頼を受信することを契機として、電子マネーの換金を承認するか否かを判定してもよく、前記電子マネー発行システムが、電子マネーの換金を承認する場合、換金を要求された電子マネーに相当する金額を前記供託所に供託した履行保証金から取り崩し、前記依頼者ウォレットから換金を要求された電子マネーを消滅させ、前記取り崩した電子マネーに相当する金額を前記発行依頼者に送金してもよい。

【0018】

前記電子マネー管理システムにおいて、前記電子マネー発行システムは、前記電子マネーを実現するためのスマートコントラクトが実装されたブロックチェーンを管理する複数のノードによって構成されていてもよく、前記複数のノードのそれぞれが、前記発行依頼を受信することを契機として当該発行依頼を承認するか否かを判定するとともに、前記複数のノードのうち少なくともいずれか１つのノードが、各ノードの判定結果を統合して前記電子マネーの発行を承認するか否かを判定してもよい。

【0019】

前記電子マネー管理システムにおいて、前記電子マネー発行システムが、前記電子マネーの発行、移動、及び換金の履歴を、前記ブロックチェーンに格納してもよい。

【0020】

なお、以上の構成要素の任意の組み合わせ、本発明の表現を方法、装置、システム、コンピュータプログラム、データ構造、記録媒体などの間で変換したものもまた、本発明の態様として有効である。また、プログラムを提供するため、あるいはプログラムの一部をアップデートするために、そのプログラムを記録したコンピュータ読み取り可能な記録媒体が提供されてもよく、また、プログラムが通信回線で伝送されてもよい。

【発明の効果】

【0021】

本発明によれば、供託所への資金の供託の調整を抑制するための電子マネーの仕組みを提供することができる。

【図面の簡単な説明】

【0022】

【図1】実施の形態に係る電子マネー流通システムが実現する経済圏を説明するための模式図である。

【図2】実施の形態に係る電子マネー流通システムの機能構成を模式的に示す図である。

【図3】電子マネー流通システムの記憶機能を担うブロックチェーンとウォレットデータベースとを説明するための図である。

【図4】電子マネーの発行処理の流れを説明するためのシーケンス図である。

【図5】電子マネーの支払い処理の流れを説明するためのシーケンス図である。

【図6】提供者又は消費者による換金処理の流れを説明するためのシーケンス図である。

【図7】発行管理者による換金処理の流れを説明するためのシーケンス図である。

【発明を実施するための形態】

【0023】

＜実施の形態の概要＞
図１は、実施の形態に係る電子マネー流通システムＳが実現する経済圏Ｚを説明するための模式図である。以下、図１を参照して、実施の形態に係る電子マネー流通システムＳの概要を説明する。

【0024】

実施の形態に係る電子マネー流通システムＳは、電子マネーの発行及び換金を担う発行体が管理する電子マネー発行システム１と、電子マネーの発行を依頼する発行依頼者Ｕｍの装置である管理装置２と、管理装置２の依頼に基づいて発行された電子マネーを商品又はサービスの支払いに利用する消費者Ｕｅの装置である消費者端末３と、管理装置２の依頼に基づいて発行された電子マネーを商品又はサービスの対価として受け取る提供者Ｕｓの装置である提供者端末４とが、インターネット等のネットワークＮを介して互いに通信可能な態様で接続されている。

【0025】

実施の形態に係る電子マネー流通システムＳにおいて、典型的には、提供者Ｕｓは商品やサービスを提供する店舗の経営者であり、消費者Ｕｅはエンドユーザである。発行依頼者Ｕｍ、提供者Ｕｓ、及び消費者Ｕｅは、電子マネー発行システム１が発行した電子マネーを利用するという観点から見ると、いずれも電子マネーのユーザという点では同じ立場に立っている。

【0026】

実施の形態に係る電子マネー流通システムＳにおいて、消費者Ｕｅは、発行依頼者Ｕｍから電子マネーを購入する。また、消費者Ｕｅから電子マネーを受け取った提供者Ｕｓは、発行依頼者Ｕｍに依頼してその電子マネーを換金する。また、消費者Ｕｅが電子マネーを換金するときも、発行依頼者Ｕｍに依頼する。したがって、実施の形態に係る電子マネー流通システムＳにおいて、電子マネーは、管理装置２、消費者端末３、及び提供者端末４の間を転々流通することになる。この結果、図１に示すように、管理装置２、消費者端末３、及び提供者端末４によって、電子マネーが流通する経済圏Ｚが形成されることになる。なお、図示の便宜上、図１には、消費者端末３と提供者端末４とをそれぞれ１台のみ図示しているが、消費者端末３と提供者端末４との数はそれぞれ一般に１より多い。

【0027】

提供者Ｕｓ及び消費者Ｕｅが電子マネーを換金したり新たに購入したりしようとする際には、電子マネーの発行体に直接依頼するのではなく、電子マネー発行システム１の１ユーザである発行依頼者Ｕｍに依頼する。このため、提供者Ｕｓ及び消費者Ｕｅが電子マネーを換金ないし購入する際には、電子マネーの発行体が発行依頼者Ｕｍに対して発行した電子マネーの総量は変動しない。したがって、電子マネーの発行体は、供託所に供託している履行保証金を調整する必要がない。ゆえに、実施の形態に係る電子マネー流通システムＳが実現する経済圏Ｚにおいては、提供者Ｕｓ及び消費者Ｕｅが電子マネーを換金したり新たに購入したりする際に、供託所への資金の供託の調整を抑制することができる。

【0028】

実施の形態に係る電子マネー発行システム１は、電子マネーを管理装置２、消費者端末３、及び提供者端末４の間で流通させるために、電子マネーをブロックチェーンＢを利用して管理する。このため、図１に示すように、電子マネー発行システム１は５つのノード（第１ノード１ａ、第２ノード１ｂ、第３ノード１ｃ、第４ノード１ｄ、及び第５ノード１ｅ）から構成されている。

【0029】

既知の技術であるため詳細な説明は省略するが、電子マネー発行システム１を構成する各ノードが同一のブロックチェーンＢを保持しており、各ノードは電子マネーの発行、流通、及び消滅等のトランザクションをブロックチェーンＢ内に自律分散的に格納している。なお、電子マネー発行システム１を構成するノードの数は５つに限られず、他の数であってもよい。限定はしないが、電子マネー発行システム１はパブリック型のブロックチェーンではなく、プライベート型又はコンソーシアム型のブロックチェーンで実現されている。

【0030】

実施の形態に係る電子マネー流通システムＳにおいて、各ユーザが利用する電子マネーは、いわゆるウォレットと呼ばれる電子的なデータベースにおいて管理される。図１に示す電子マネー流通システムＳの例では、各ユーザのウォレットはウォレットデータベースＷによって管理される。したがって、各ユーザの電子マネーの実態はウォレットデータベースＷに保管され、ブロックチェーンＢには電子マネーのトランザクションが記録される。このように、実施の形態に係る電子マネー流通システムＳは電子マネーのトランザクションをブロックチェーンＢを用いて管理することにより、ユーザ間の電子マネーの移動の際の承認処理を迅速化し、経済圏Ｚ内で電子マネーを流通させることを実現できる。

【0031】

なお、実施の形態に係る電子マネー発行システム１はブロックチェーンＢを利用して情報を管理しているものの、扱う情報はあくまでも電子マネーであり、いわゆる暗号資産ではないことは当業者であれば明らかである。

【0032】

＜実施の形態に係る電子マネー流通システムＳの機能構成＞
図２は、実施の形態に係る電子マネー流通システムＳの機能構成を模式的に示す図である。電子マネー流通システムＳは、情報処理機能として電子マネー発行システム１、管理装置２、消費者端末３、及び提供者端末４を含み、データを記録する記憶機能としてブロックチェーンＢとウォレットデータベースＷとを含む。この他、電子マネー流通システムＳは、電子マネーの履行保証金を供託する供託所５と、電子マネーの発行及び換金の際に取引される現金を扱うための銀行等の金融機関６とを含む。

【0033】

電子マネー発行システム１は、電子マネーの発行及び換金を担う発行体が管理するシステムであり、複数のノードから構成されている。管理装置２は、電子マネーの発行を依頼する発行依頼者Ｕｍが利用する装置であり、発行依頼者Ｕｍが主催する経済圏Ｚを管理する装置である。消費者端末３は、発行依頼者Ｕｍが発行した電子マネーを利用して商品又はサービスの対価の支払いを行う消費者Ｕｅの端末である。提供者端末４は、商品又はサービスを提供する提供者Ｕｓの端末である。

【0034】

図３は、電子マネー流通システムＳの記憶機能を担うブロックチェーンＢとウォレットデータベースＷとを説明するための図である。図３に示すように、ブロックチェーンＢは、複数のブロックが連結して構成されている。また、ウォレットデータベースＷは、発行依頼者Ｕｍの電子マネーを管理するための依頼者ウォレットＷｍ、消費者Ｕｅの電子マネーを管理するための消費者ウォレットＷｅ、及び提供者Ｕｓの電子マネーを管理するための提供者ウォレットＷｓを備える。

【0035】

ウォレットデータベースＷは、１ユーザに対して１つのウォレットを割り当てて電子マネーを管理している。また、図示の都合上、図３は、第１ブロックＢ１、第２ブロックＢ２、第３ブロックＢ３、及び第４ブロックＢ４の４つのブロックが図示されているが、ブロックチェーンＢを構成するブロックの数は一般に４以上である。各ブロックには、依頼者ウォレットＷｍ、消費者ウォレットＷｅ、及び提供者ウォレットＷｓの間で移動した電子マネーの１以上のトランザクションが格納されている。

【0036】

上述したように、実施の形態に係る電子マネー発行システム１は、複数のノードによって構成されており、各ノードは、電子マネーを実現するためのスマートコントラクトが実装されたブロックチェーンＢを管理している。電子マネー発行システム１を構成する複数のノードのそれぞれは、スマートコントラクトを実装するためのプログラムを実行することによって、電子マネーの管理を実現する。

【0037】

具体的には、電子マネー発行システム１を構成する複数のノードのそれぞれは、管理装置２から送信される電子マネーの発行依頼や換金依頼、消費者端末３又は提供者端末４から送信される送金承認依頼を受信することを契機として、それらの依頼を承認するか否かを判定する。また、電子マネー発行システム１を構成する複数のノードのうち少なくともいずれか１つのノードが、各ノードの判定結果を統合して、受信した依頼を承認するか否かを判定する。

【0038】

電子マネー発行システム１によって依頼が承認されると、電子マネーは、各電子マネーのウォレットにおいて、発行に基づく発生、取引に基づく移動、又は換金の結果消滅することになる。これらの電子マネーの発行、移動、及び換金の履歴は、トランザクションデータとして電子マネー発行システム１によってブロックチェーンＢに格納される。一般にブロックチェーンＢは改ざんに対する強い耐性を持っている、このため、ブロックチェーンＢに格納されたトランザクションデータを参照することにより、電子マネー流通システムＳは、電子マネーのトレーサビリティ（traceability；追跡可能性）を担保することができる。

【0039】

以下、図４から図７を参照して、実施の形態に係る電子マネー流通システムＳで行われる情報処理の流れについて具体的に説明する。

【0040】

図４は、電子マネーの発行処理の流れを説明するためのシーケンス図である。まず、電子マネーの発行依頼者Ｕｍが利用する管理装置２が、電子マネーの発行依頼を電子マネー発行システム１に送信する（Ｓ２）。電子マネーの発行及び換金を担う発行体が管理する電子マネー発行システム１は、発行依頼者Ｕｍから依頼された電子マネーの発行依頼を承認するか否かを判定する承認処理を実行する（Ｓ４）。具体的には、電子マネー発行システム１を構成する各ノードの過半数が承認すれば、発行依頼は承認される。

【0041】

電子マネーの発行依頼が承認されない場合（Ｓ６のＮｏ）、電子マネーの発行処理は終了する。電子マネーの発行依頼が承認されると（Ｓ６のＹｅｓ）、電子マネー発行システム１は、金融機関６に指示して、発行依頼に基づいて発行する電子マネーに対応する履行保証金を供託所５に送金させる（Ｓ８）。ここで、履行保証金を供託所５に送金する方法としては、現金により供託する方法、債券により供託する方法、銀行等との履行保証金保全契約の締結する方法、及び信託会社等と履行保証金信託契約を締結する方法、のいずれであってもよい。供託所５は、金融機関６から送金された履行保証金を積み増しする（Ｓ１０）。

【0042】

電子マネー発行システム１は、発行依頼者Ｕｍからの発行依頼に基づいて電子マネーを発行する（Ｓ１２）。この結果、発行依頼者Ｕｍに紐づけられている電子マネーのウォレットである依頼者ウォレットＷｍに電子マネーが移動し、依頼者ウォレットＷｍの電子マネーの残高が増加する（Ｓ１４）。このように、発行依頼者Ｕｍの依頼に基づいて電子マネー発行システム１が電子マネーを新たに発行する場合、発行する電子マネーに応じた履行保証金が供託所５に供託される。

【0043】

図５は、電子マネーの支払い処理の流れを説明するためのシーケンス図である。まず、電子マネーを利用する消費者Ｕｅが利用する消費者端末３が、管理装置２に電子マネーの購入依頼を送信する（Ｓ１６）。発行依頼者Ｕｍの利用する管理装置２が、消費者Ｕｅからの購入依頼に基づき、購入処理を実行する（Ｓ１８）。この結果、依頼者ウォレットＷｍから消費者Ｕｅに紐づけられている電子マネーのウォレットである消費者ウォレットＷｅに電子マネーが移動し、依頼者ウォレットＷｍのウォレット残高が減少するとともに（Ｓ２０）、その分だけ依頼者ウォレットＷｍのウォレット残高が増加する（Ｓ２２）。

【0044】

消費者端末３は、提供者Ｕｓの商品又はサービスの対価に相当する電子マネーを消費者ウォレットＷｅから提供者Ｕｓに紐づけられている電子マネーのウォレットである提供者ウォレットＷｓに移動することを依頼する送金承認依頼を電子マネー発行システム１に送信する（Ｓ２４）。電子マネー発行システム１が消費者端末３から送信された送金承認依頼を承認しない場合（Ｓ２６のＮｏ）、支払い処理は終了する。

【0045】

電子マネー発行システム１が消費者端末３から送信された送金承認依頼を承認する場合（Ｓ２６のＹｅｓ）、消費者端末３は、電子マネー発行システム１から送金依頼に対する承認を受信することを条件として、商品又はサービスの対価に相当する電子マネーを消費者ウォレットＷｅから提供者ウォレットＷｓに移動する支払い処理を実行する（Ｓ２８）。この結果、消費者ウォレットＷｅのウォレット残高は対価に相当する分だけ減少し（Ｓ３０）、その分だけ提供者ウォレットＷｓのウォレット残高が増加する（Ｓ３２）。提供者端末４は、支払い処理の処理結果を電子マネー発行システム１に通知する（Ｓ３４）。

【0046】

図５に示すように、消費者端末３が管理装置２から電子マネーを購入しても、供託所５において履行保証金は変動しない。このように、電子マネー流通システムＳは、供託所５への資金の供託の調整を抑制することができる。

【0047】

図６は、提供者Ｕｓ又は消費者Ｕｅによる換金処理の流れを説明するためのシーケンス図である。消費者端末３又は提供者端末４は、消費者ウォレットＷｅ又は提供者ウォレットＷｓの少なくとも一部の電子マネーの換金を指示する換金依頼を管理装置２に送信する（Ｓ３６）。管理装置２は、消費者端末３又は提供者端末４から送信された換金依頼を受信することを契機として、電子マネーの換金を承認するか否かを判定する承認処理を実行する（Ｓ３８）。管理装置２が消費者端末３又は提供者端末４から受信した換金依頼を承認しない場合（Ｓ４０のＮｏ）、換金処理は終了する。

【0048】

管理装置２が消費者端末３又は提供者端末４から受信した換金依頼を承認する場合（Ｓ４０のＹｅｓ）、管理装置２は、換金依頼された電子マネーに相当する金額を換金依頼した消費者Ｕｅ又は提供者Ｕｓに送金する（Ｓ４２）。具体的には、管理装置２は、銀行等の金融機関６に依頼して、換金依頼された電子マネーに相当する金額を消費者Ｕｅ又は提供者Ｕｓの口座に振り込ませることによって送金する。

【0049】

送金が完了すると、管理装置２は、換金依頼された電子マネーを消費者ウォレットＷｅ又は提供者ウォレットＷｓから依頼者ウォレットＷｍに移動する残高変更処理を実行する（Ｓ４４）。この結果、依頼者ウォレットＷｍのウォレット残高が対価に相当する分だけ増加するとともに（Ｓ４６）、消費者ウォレットＷｅ又は提供者ウォレットＷｓのウォレット残高が減少する（Ｓ４８）。

【0050】

図６に示すように、管理装置２、消費者端末３、及び提供者端末４によって構成される経済圏Ｚの中で行われる経済活動によって、電子マネーは経済圏Ｚの中を転々流通する。経済圏Ｚの中で消費者Ｕｅや提供者Ｕｓが電子マネーを換金しても、供託所５における履行保証金は変動しない。このように、電子マネー発行システム１と消費者端末３及び提供者端末４との間に管理装置２が介在することにより、電子マネー流通システムＳにおいては、供託所５への資金の供託の調整を抑制することができる。

【0051】

図７は、発行依頼者Ｕｍによる換金処理の流れを説明するためのシーケンス図である。管理装置２は、依頼者ウォレットＷｍの少なくとも一部の電子マネーの換金を指示する換金依頼を電子マネー発行システム１に送信する（Ｓ５０）。電子マネー発行システム１は、管理装置２から送信された換金依頼を受信することを契機として、電子マネーの換金を承認するか否かを判定する承認処理を実行する（Ｓ５２）。電子マネー発行システム１が管理装置２から受信した換金依頼を承認しない場合（Ｓ５４のＮｏ）、換金処理は終了する。

【0052】

電子マネー発行システム１が、電子マネーの換金を承認する場合（Ｓ５４のＹｅｓ）、電子マネー発行システム１は、換金を要求された電子マネーに相当する金額を供託所５に供託した履行保証金から取り崩すとともに、同額を発行依頼者Ｕｍに送金する（Ｓ５６）。電子マネー発行システム１は、依頼者ウォレットＷｍから換金を要求された電子マネーを消滅させる（Ｓ５８）。

【0053】

供託所５は、換金を要求された電子マネーに相当する金額を供託された履行保証金から取り崩す（Ｓ６０）。続いて、電子マネー発行システム１は、取り崩した電子マネーに相当する金額を発行依頼者Ｕｍに送金する（Ｓ６２）。具体的には、電子マネー発行システム１は、銀行等の金融機関６に指示して、取り崩した電子マネーに相当する金額を発行依頼者Ｕｍの口座に振り込ませることによって送金させる。このように、電子マネー発行システム１に依頼して電子マネーを発行した管理装置２がその電子マネーを換金する場合には、供託所５に供託した履行保証金が変動する。

【0054】

以上のように、実施の形態に係る電子マネー流通システムＳにおいては、電子マネーが経済圏Ｚ内で流通する限りにおいては、供託所５に供託された履行保証金は変動しない。

【0055】

＜実施の形態に係る電子マネー発行システム１が奏する効果＞
以上説明したように、実施の形態に係る電子マネー発行システム１によれば、供託所５への資金の供託の調整を抑制するための電子マネーの仕組みを提供することができる。

【0056】

以上、本発明を実施の形態を用いて説明したが、本発明の技術的範囲は上記実施の形態に記載の範囲には限定されず、その要旨の範囲内で種々の変形及び変更が可能である。例えば、装置の全部又は一部は、任意の単位で機能的又は物理的に分散・統合して構成することができる。また、複数の実施の形態の任意の組み合わせによって生じる新たな実施の形態も、本発明の実施の形態に含まれる。組み合わせによって生じる新たな実施の形態の効果は、もとの実施の形態の効果をあわせ持つ。

【符号の説明】

【0057】

１・・・電子マネー発行システム
２・・・管理装置
３・・・消費者端末
４・・・提供者端末４
５・・・供託所
６・・・金融機関
Ｗ・・・ウォレットデータベース
Ｂ・・・ブロックチェーン
Ｎ・・・ネットワーク
Ｓ・・・電子マネー流通システム

【図1】

【図2】

【図3】

【図4】

【図5】

【図6】

【図7】