特開 2023-111374 残価設定債権管理装置、残価設定債権管理方法、および、残価設定債権管理プログラム

(19)【発行国】日本国特許庁(JP)

(12)【公報種別】公開特許公報(A)

(11)【公開番号】P2023111374

(43)【公開日】2023-08-10

(54)【発明の名称】残価設定債権管理装置、残価設定債権管理方法、および、残価設定債権管理プログラム

(51)【国際特許分類】

   G06Q 40/02 20230101AFI20230803BHJP

【ＦＩ】

G06Q40/02

【審査請求】未請求

【請求項の数】10

【出願形態】ＯＬ

(21)【出願番号】P 2022013206

(22)【出願日】2022-01-31

(71)【出願人】

【識別番号】398040527

【氏名又は名称】株式会社オービック

(74)【代理人】

【識別番号】110002147

【氏名又は名称】弁理士法人酒井国際特許事務所

(72)【発明者】

【氏名】長木 慎弥

(72)【発明者】

【氏名】水谷 憲

(72)【発明者】

【氏名】三牧 暖子

(72)【発明者】

【氏名】上野 剛光

【テーマコード（参考）】

5L055

【Ｆターム（参考）】

5L055BB23

(57)【要約】

【課題】既存の残価設定方式の債権管理システムにて同一の業務フローのまま取り扱い可能な残価二括方式での債権管理を可能とする残価設定債権管理装置、残価設定債権管理方法、および、残価設定債権管理プログラムを提供することを課題とする。
【解決手段】残価二括方式での割賦販売申込時に、店舗、頭金、据置元金、および、初回返済年月を紐付けて設定した申込時口座貸付データを取得し、店舗別料率パターンマスタ、手数料率マスタ、および、申込時口座貸付データに基づいて、支払予定年月、および、手数料支払額を紐付けて設定した初回返済レコードを含む返済予定データを取得する。
【選択図】図２

【特許請求の範囲】

【請求項1】

記憶部と制御部とを備えた残価設定債権管理装置であって、
前記記憶部は、
割賦販売を行う店舗、および、残価二括方式の支払方式における据置月数を紐付けて設定した店舗別料率パターンマスタと、
支払回数、および、手数料率を紐付けて設定した手数料率マスタと、
を備え、
前記制御部は、
前記残価二括方式での割賦販売申込時に、前記店舗、頭金、据置元金、および、初回返済年月を紐付けて設定した申込時口座貸付データを取得する申込時口座貸付取得手段と、
前記店舗別料率パターンマスタ、前記手数料率マスタ、および、前記申込時口座貸付データに基づいて、支払予定年月、および、手数料支払額を紐付けて設定した初回返済レコードを含む返済予定データを取得する返済予定取得手段と、
を備えたことを特徴とする残価設定債権管理装置。

【請求項2】

前記制御部は、
前記申込時口座貸付データ、および、前記返済予定データに基づいて、立替実行処理として、前記据置元金の据置元金額と前記手数料支払額とを加えた立替残高、および、取引中の完済区分を設定した口座取引データを取得する立替実行手段、
を更に備えたことを特徴とする請求項１に記載の残価設定債権管理装置。

【請求項3】

前記制御部は、
前記初回返済年月に前記手数料支払額の初回入金データを取得した場合、入金処理として、前記口座取引データに設定された前記立替残高から前記手数料支払額を差し引いた金額を更新後の立替残高とする前記口座取引データの更新処理を実行する入金処理手段、
を更に備えたことを特徴とする請求項２に記載の残価設定債権管理装置。

【請求項4】

前記入金処理手段は、
更に、前記初回入金データに基づいて、前記手数料支払額を設定した回収実績データを取得することを特徴とする請求項３に記載の残価設定債権管理装置。

【請求項5】

前記申込時口座貸付取得手段は、
前記残価二括方式での前記割賦販売申込時に、申込画面表示要求が入力された場合、申込画面を表示させ、前記申込画面にて前記店舗、本体価格、前記頭金、および、前記初回返済年月が設定された場合、前記申込時口座貸付データを取得することを特徴とする請求項１から３のいずれか一つに記載の残価設定債権管理装置。

【請求項6】

前記制御部は、
最終支払年月に、再分割回数を設定した残価再分割要求が入力された場合、前記申込時口座貸付データ、前記残価再分割要求、および、前記手数料率マスタに基づいて、再手数料支払額を算出し、再支払予定年月、再元金支払月額、および、再手数料支払月額を紐付けて設定した再返済予定データを取得する再分割手段、
を更に備えたことを特徴とする請求項１から５のいずれか一つに記載の残価設定債権管理装置。

【請求項7】

前記返済予定データは、
更に、前記支払予定年月、および、前記据置元金の据置元金額を紐付けて設定した最終回返済レコードを含むことを特徴とする請求項１に記載の残価設定債権管理装置。

【請求項8】

前記入金処理手段は、
更に、最終返済年月に前記据置元金の最終入金データを取得した場合、前記最終入金データに基づいて、前記回収実績データに前記据置元金額を設定することを特徴とする請求項４に記載の残価設定債権管理装置。

【請求項9】

記憶部と制御部とを備えた残価設定債権管理装置に実行させるための残価設定債権管理方法であって、
前記記憶部は、
割賦販売を行う店舗、および、残価二括方式の支払方式における据置月数を紐付けて設定した店舗別料率パターンマスタと、
支払回数、および、手数料率を紐付けて設定した手数料率マスタと、
を備え、
前記制御部で実行させる、
前記残価二括方式での割賦販売申込時に、前記店舗、頭金、据置元金、および、初回返済年月を紐付けて設定した申込時口座貸付データを取得する申込時口座貸付取得ステップと、
前記店舗別料率パターンマスタ、前記手数料率マスタ、および、前記申込時口座貸付データに基づいて、支払予定年月、および、手数料支払額を紐付けて設定した初回返済レコードを含む返済予定データを取得する返済予定取得ステップと、
を含むことを特徴とする残価設定債権管理方法。

【請求項10】

記憶部と制御部とを備えた残価設定債権管理装置に実行させるための残価設定債権管理プログラムであって、
前記記憶部は、
割賦販売を行う店舗、および、残価二括方式の支払方式における据置月数を紐付けて設定した店舗別料率パターンマスタと、
支払回数、および、手数料率を紐付けて設定した手数料率マスタと、
を備え、
前記制御部において、
前記残価二括方式での割賦販売申込時に、前記店舗、頭金、据置元金、および、初回返済年月を紐付けて設定した申込時口座貸付データを取得する申込時口座貸付取得ステップと、
前記店舗別料率パターンマスタ、前記手数料率マスタ、および、前記申込時口座貸付データに基づいて、支払予定年月、および、手数料支払額を紐付けて設定した初回返済レコードを含む返済予定データを取得する返済予定取得ステップと、
を実行させるための残価設定債権管理プログラム。

【発明の詳細な説明】

【技術分野】

【0001】

本発明は、残価設定債権管理装置、残価設定債権管理方法、および、残価設定債権管理プログラムに関する。

【背景技術】

【0002】

特許文献１には、支払回数を１２回、２４回または３６回から選択する残価設定型クレジットを提供する構成が開示されている。

【先行技術文献】

【特許文献】

【0003】

【特許文献1】特開２０１６－２２４８２７号公報

【発明の概要】

【発明が解決しようとする課題】

【0004】

しかしながら、上記特許文献１記載の発明においては、初回と最終回との間に月々の支払がないパターンの残価設定方式である残価二括方式での債権管理を可能とすることができないという課題があった。

【0005】

本発明は、上記問題点に鑑みてなされたものであって、既存の残価設定方式の債権管理システムにて同一の業務フローのまま取り扱い可能な残価二括方式での債権管理を可能とする残価設定債権管理装置、残価設定債権管理方法、および、残価設定債権管理プログラムを提供することを目的とする。

【課題を解決するための手段】

【0006】

上述した課題を解決し、目的を達成するために、本発明に係る残価設定債権管理装置は、記憶部と制御部とを備えた残価設定債権管理装置であって、前記記憶部は、割賦販売を行う店舗、および、残価二括方式の支払方式における据置月数を紐付けて設定した店舗別料率パターンマスタと、支払回数、および、手数料率を紐付けて設定した手数料率マスタと、を備え、前記制御部は、前記残価二括方式での割賦販売申込時に、前記店舗、頭金、据置元金、および、初回返済年月を紐付けて設定した申込時口座貸付データを取得する申込時口座貸付取得手段と、前記店舗別料率パターンマスタ、前記手数料率マスタ、および、前記申込時口座貸付データに基づいて、支払予定年月、および、手数料支払額を紐付けて設定した初回返済レコードを含む返済予定データを取得する返済予定取得手段と、を備えたことを特徴とする。

【0007】

また、本発明に係る残価設定債権管理装置において、前記制御部は、前記申込時口座貸付データ、および、前記返済予定データに基づいて、立替実行処理として、前記据置元金の据置元金額と前記手数料支払額とを加えた立替残高、および、取引中の完済区分を設定した口座取引データを取得する立替実行手段、を更に備えたことを特徴とする。

【0008】

また、本発明に係る残価設定債権管理装置において、前記制御部は、前記初回返済年月に前記手数料支払額の初回入金データを取得した場合、入金処理として、前記口座取引データに設定された前記立替残高から前記手数料支払額を差し引いた金額を更新後の立替残高とする前記口座取引データの更新処理を実行する入金処理手段、を更に備えたことを特徴とする。

【0009】

また、本発明に係る残価設定債権管理装置において、前記入金処理手段は、更に、前記初回入金データに基づいて、前記手数料支払額を設定した回収実績データを取得することを特徴とする。

【0010】

また、本発明に係る残価設定債権管理装置において、前記申込時口座貸付取得手段は、前記残価二括方式での前記割賦販売申込時に、申込画面表示要求が入力された場合、申込画面を表示させ、前記申込画面にて前記店舗、本体価格、前記頭金、および、前記初回返済年月が設定された場合、前記申込時口座貸付データを取得することを特徴とする。

【0011】

また、本発明に係る残価設定債権管理装置において、前記制御部は、最終支払年月に、再分割回数を設定した残価再分割要求が入力された場合、前記申込時口座貸付データ、前記残価再分割要求、および、前記手数料率マスタに基づいて、再手数料支払額を算出し、再支払予定年月、再元金支払月額、および、再手数料支払月額を紐付けて設定した再返済予定データを取得する再分割手段、を更に備えたことを特徴とする。

【0012】

また、本発明に係る残価設定債権管理装置において、前記返済予定データは、更に、前記支払予定年月、および、前記据置元金の据置元金額を紐付けて設定した最終回返済レコードを含むことを特徴とする。

【0013】

また、本発明に係る残価設定債権管理装置において、前記入金処理手段は、更に、最終返済年月に前記据置元金の最終入金データを取得した場合、前記最終入金データに基づいて、前記回収実績データに前記据置元金額を設定することを特徴とする。

【0014】

また、本発明に係る残価設定債権管理方法は、記憶部と制御部とを備えた残価設定債権管理装置に実行させるための残価設定債権管理方法であって、前記記憶部は、割賦販売を行う店舗、および、残価二括方式の支払方式における据置月数を紐付けて設定した店舗別料率パターンマスタと、支払回数、および、手数料率を紐付けて設定した手数料率マスタと、を備え、前記制御部で実行させる、前記残価二括方式での割賦販売申込時に、前記店舗、頭金、据置元金、および、初回返済年月を紐付けて設定した申込時口座貸付データを取得する申込時口座貸付取得ステップと、前記店舗別料率パターンマスタ、前記手数料率マスタ、および、前記申込時口座貸付データに基づいて、支払予定年月、および、手数料支払額を紐付けて設定した初回返済レコードを含む返済予定データを取得する返済予定取得ステップと、を含むことを特徴とする。

【0015】

また、本発明に係る残価設定債権管理プログラムは、記憶部と制御部とを備えた残価設定債権管理装置に実行させるための残価設定債権管理プログラムであって、前記記憶部は、割賦販売を行う店舗、および、残価二括方式の支払方式における据置月数を紐付けて設定した店舗別料率パターンマスタと、支払回数、および、手数料率を紐付けて設定した手数料率マスタと、を備え、前記制御部において、前記残価二括方式での割賦販売申込時に、前記店舗、頭金、据置元金、および、初回返済年月を紐付けて設定した申込時口座貸付データを取得する申込時口座貸付取得ステップと、前記店舗別料率パターンマスタ、前記手数料率マスタ、および、前記申込時口座貸付データに基づいて、支払予定年月、および、手数料支払額を紐付けて設定した初回返済レコードを含む返済予定データを取得する返済予定取得ステップと、を実行させることを特徴とする。

【発明の効果】

【0016】

本発明によれば、現金に余裕があり、初回に通常の残価設定方式のローンの月々返済分にあたる額を返済したいユーザのニーズを発掘することができるという効果を奏する。また、本発明によれば、残価設定となるため、一括払いより初回支払額の負担が軽減されるという効果を奏する。また、本発明によれば、商品としてのニーズが存在するため、契約数・売上の向上を図ることができるという効果を奏する。また、本発明によれば、契約データや各種マスタによって、返済予定データを初回支払と最終の残債分とで生成することができるという効果を奏する。また、本発明によれば、自動車以外にも定期的な買い替え需要があり、中古価値がある程度保たれる、携帯電話等の商品についても展開できるという効果を奏する。また、本発明によれば、残価設定の支払パターンに幅広く対応することができるという効果を奏する。また、本発明によれば、初回返済（内訳：元金（頭金）、および、据置手数料）、最終返済（内訳：据置元金）の計２回での支払方式の管理を可能とするという効果を奏する。

【図面の簡単な説明】

【0017】

【図1】図１は、本実施形態における残価設定債権管理処理の一例を示す図である。

【図2】図２は、本実施形態における残価設定債権管理装置の構成の一例を示すブロック図である。

【図3】図３は、本実施形態における残価設定債権管理装置の処理の一例を示すフローチャートである。

【図4】図４は、本実施形態における残価設定債権管理処理の一例を示す図である。

【図5】図５は、本実施形態における残価設定債権管理処理の一例を示す図である。

【図6】図６は、本実施形態における残価設定債権管理処理の一例を示す図である。

【図7】図７は、本実施形態における残価設定債権管理処理の一例を示す図である。

【図8】図８は、本実施形態における申込画面の一例を示す図である。

【発明を実施するための形態】

【0018】

本発明の実施形態を図面に基づいて詳細に説明する。なお、本発明は本実施形態により限定されるものではない。

【0019】

［１．概要］
まず、図１を参照して、本発明の概要を説明する。図１は、本実施形態における残価設定債権管理処理の一例を示す図である。

【0020】

従来、クレジット業務では、割賦販売にて手数料を受け取るビジネスがあり、割賦販売の支払方式に元金の一部を最終回に残価設定する方式があり、通常の残価設定では、初回支払から最終回支払（残価）までの間に、元金および手数料を返済期間に応じて按分し、月々の支払がある支払方式が用いられている。

【0021】

そのため、従来、残価二括方式の債権管理ができないため、二括払いでの残価設定ローンを取り扱うことができなかった。

【0022】

そこで、本実施形態においては、図１に示すように、初回と最終回との間（仮の支払回が１回以上存在する３ヶ月以上の期間）に月々の支払がないパターンの支払方式（残価二括方式）の債権管理を可能とする仕組みを提供している。

【0023】

［２．構成］
本実施形態に係る残価設定債権管理装置１００の構成の一例について、図２を参照して説明する。図２は、本実施形態における残価設定債権管理装置１００の構成の一例を示すブロック図である。

【0024】

図２に示すように、残価設定債権管理装置１００は、市販のデスクトップ型パーソナルコンピュータである。なお、残価設定債権管理装置１００は、デスクトップ型パーソナルコンピュータのような据置型情報処理装置に限らず、市販されているノート型パーソナルコンピュータ、ＰＤＡ（Ｐｅｒｓｏｎａｌ Ｄｉｇｉｔａｌ Ａｓｓｉｓｔａｎｔｓ）、スマートフォン、タブレット型パーソナルコンピュータなどの携帯型情報処理装置であってもよい。

【0025】

残価設定債権管理装置１００は、制御部１０２と通信インターフェース部１０４と記憶部１０６と入出力インターフェース部１０８と、を備えている。残価設定債権管理装置１００が備えている各部は、任意の通信路を介して通信可能に接続されている。

【0026】

通信インターフェース部１０４は、ルータ等の通信装置および専用線等の有線または無線の通信回線を介して、残価設定債権管理装置１００をネットワーク３００に通信可能に接続する。通信インターフェース部１０４は、他の装置と通信回線を介してデータを通信する機能を有する。ここで、ネットワーク３００は、残価設定債権管理装置１００とサーバ２００とを相互に通信可能に接続する機能を有し、例えばインターネットやＬＡＮ（Ｌｏｃａｌ Ａｒｅａ Ｎｅｔｗｏｒｋ）等である。

【0027】

入出力インターフェース部１０８には、入力装置１１２および出力装置１１４が接続されている。出力装置１１４には、モニタ（タッチパネルを含む）の他、スピーカやプリンタを用いることができる。入力装置１１２には、キーボード、マウス、およびマイクの他、マウスと協働してポインティングデバイス機能を実現するモニタを用いることができる。なお、以下では、出力装置１１４をモニタ１１４またはプリンタ１１４とし、入力装置１１２をキーボード１１２またはマウス１１２として記載する場合がある。

【0028】

記憶部１０６には、各種のデータベース、テーブル、およびファイルなどが格納される。記憶部１０６には、ＯＳ（Ｏｐｅｒａｔｉｎｇ Ｓｙｓｔｅｍ）と協働してＣＰＵ（Ｃｅｎｔｒａｌ Ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ Ｕｎｉｔ）に命令を与えて各種処理を行うためのコンピュータプログラムが記録される。記憶部１０６として、例えば、ＲＡＭ（Ｒａｎｄｏｍ Ａｃｃｅｓｓ Ｍｅｍｏｒｙ）・ＲＯＭ（Ｒｅａｄ Ｏｎｌｙ Ｍｅｍｏｒｙ）等のメモリ装置、ハードディスクのような固定ディスク装置、フレキシブルディスク、および光ディスク等を用いることができる。記憶部１０６は、店舗別料率パターンマスタ１０６ａと手数料率マスタ１０６ｂと取引データベース１０６ｃとを備えている。

【0029】

店舗別料率パターンマスタ１０６ａは、割賦販売を行う店舗、および、各支払方式における据置月数を紐付けて設定したマスタである。ここで、店舗別料率パターンマスタ１０６ａは、割賦販売を行う店舗（加盟店）、料率パターン、返済フラグ、および、残価二括方式等の支払方式における据置月数が紐付けて設定されていてもよい。

【0030】

手数料率マスタ１０６ｂは、支払回数、および、手数料率を紐付けて設定したマスタである。ここで、手数料率マスタ１０６ｂは、手数料率、利用率パターン、支払回数、および、手数料率を紐付けて設定した手数料率マスタが設定されていてもよい。

【0031】

取引データベース１０６ｃは、割賦販売の取引データを記憶する。ここで、取引データは、申込時口座貸付データ、返済予定データ、口座取引データ、初回入金データ、回収実績データ、再返済予定データ、および、最終入金データを含んでいてもよい。

【0032】

制御部１０２は、残価設定債権管理装置１００を統括的に制御するＣＰＵ等である。制御部１０２は、ＯＳ等の制御プログラム・各種の処理手順等を規定したプログラム・所要データなどを格納するための内部メモリを有し、格納されているこれらのプログラムに基づいて種々の情報処理を実行する。制御部１０２は、機能概念的に、申込時口座貸付取得部１０２ａと返済予定取得部１０２ｂと立替実行部１０２ｃと入金処理部１０２ｄと再分割部１０２ｅとを備えている。

【0033】

申込時口座貸付取得部１０２ａは、店舗（割賦販売の加盟店）、料率パターン、支払回数、本体価格、頭金、据置元金、初回返済年月、および／または、据置手数料を紐付けて設定した申込時口座貸付データを取得する。ここで、申込時口座貸付取得部１０２ａは、残価二括方式での割賦販売申込時に、店舗、頭金、据置元金、および、初回返済年月を紐付けて設定した申込時口座貸付データを取得してもよい。また、申込時口座貸付取得部１０２ａは、残価二括方式での割賦販売申込時に、申込画面表示要求が入力された場合、申込画面を表示させ、申込画面にて店舗、本体価格、頭金、および、初回返済年月が設定された場合、申込時口座貸付データを取得してもよい。

【0034】

返済予定取得部１０２ｂは、支払予定年月、および、手数料支払額を紐付けて設定した初回返済レコードを含む返済予定データを取得する。ここで、返済予定取得部１０２ｂは、店舗別料率パターンマスタ１０６ａ、手数料率マスタ１０６ｂ、および、申込時口座貸付データに基づいて、支払予定年月、および、手数料支払額を紐付けて設定した初回返済レコードを含む返済予定データを取得してもよい。また、返済予定データは、支払予定年月、および、据置元金の据置元金額を紐付けて設定した最終回返済レコードを含んでいてもよい。

【0035】

立替実行部１０２ｃは、立替実行処理を実行する。ここで、立替実行部１０２ｃは、申込時口座貸付データ、および、返済予定データに基づいて、立替実行処理として、据置元金の据置元金額と手数料支払額とを加えた立替残高、および、取引中の完済区分を設定した口座取引データを取得してもよい。

【0036】

入金処理部１０２ｄは、入金処理を実行する。ここで、入金処理部１０２ｄは、初回返済年月に手数料支払額の初回入金データを取得した場合、入金処理として、口座取引データに設定された立替残高から手数料支払額を差し引いた金額を更新後の立替残高とする口座取引データの更新処理を実行してもよい。また、入金処理部１０２ｄは、初回入金データに基づいて、手数料支払額を設定した回収実績データを取得してもよい。また、入金処理部１０２ｄは、最終返済年月に据置元金の最終入金データを取得した場合、最終入金データに基づいて、回収実績データに据置元金額を設定してもよい。

【0037】

再分割部１０２ｅは、残価再分割処理を実行する。ここで、再分割部１０２ｅは、最終支払年月に、再分割回数を設定した残価再分割要求が入力された場合、申込時口座貸付データ、残価再分割要求、および、手数料率マスタ１０６ｂに基づいて、再手数料支払額を算出し、再支払予定年月、再元金支払月額、および、再手数料支払月額を紐付けて設定した再返済予定データを取得してもよい。

【0038】

［３．具体例］
本実施形態の具体例について、図３から図８を参照して説明する。

【0039】

［残価設定債権管理処理］
ここで、図３を参照して、本実施形態における残価設定債権管理処理の一例について説明する。図３は、本実施形態における残価設定債権管理装置１００の処理の一例を示すフローチャートである。

【0040】

図３に示すように、申込時口座貸付取得部１０２ａは、残価二括方式での割賦販売申込時に、ユーザにより入力装置１１２を介して申込画面表示要求が入力された場合、申込画面を出力装置１１４に表示させ、ユーザにより入力装置１１２を介して申込画面にて割賦販売の加盟店、料率パターン、支払回数、本体価格、頭金、および、初回返済年月が設定された場合、加盟店、料率パターン、支払回数、本体価格、頭金、据置元金、および、初回返済年月を設定した申込時口座貸付データを取得する（ステップＳＡ－１）。

【0041】

そして、返済予定取得部１０２ｂは、店舗別料率パターンマスタ１０６ａ、手数料率マスタ１０６ｂ、および、申込時口座貸付データに基づいて、支払予定年月、支払予定日、支払総額、手数料支払額、および、支払後総残高を紐付けて設定した初回返済レコード、ならびに、支払予定年月、支払予定日、支払総額、据置元金の据置元金額である元金支払額、および、支払後総残高を紐付けて設定した最終回返済レコードを含む返済予定データを取得する（ステップＳＡ－２）。

【0042】

そして、立替実行部１０２ｃは、申込時口座貸付データ、および、返済予定データに基づいて、立替実行処理として、据置元金の据置元金額と手数料支払額とを加えた立替残高、および、取引中の完済区分を設定した口座取引データを取得する（ステップＳＡ－３）。

【0043】

そして、入金処理部１０２ｄは、初回返済年月に手数料支払額の初回入金データを取得し、入金処理として、口座取引データに設定された立替残高から手数料支払額を差し引いた金額を更新後の立替残高とする口座取引データの更新処理を実行し、初回入金データに基づいて、手数料支払額を設定した回収実績データを取得する（ステップＳＡ－４）。

【0044】

そして、再分割部１０２ｅは、最終支払年月に、ユーザにより入力装置１１２を介して再分割回数を設定した残価再分割要求が入力されたか否かを判定する（ステップＳＡ－５）。

【0045】

そして、再分割部１０２ｅは、最終支払年月に、再分割回数を設定した残価再分割要求が入力されたと判定した場合（ステップＳＡ－５：Ｙｅｓ）、処理をステップＳＡ－６に移行させる。

【0046】

そして、再分割部１０２ｅは、申込時口座貸付データ、残価再分割要求、および、手数料率マスタ１０６ｂに基づいて、再手数料支払額を算出し、再支払予定年月、再支払予定日、再支払月総額、再元金支払月額、再手数料支払月額、および、支払後総残高を紐付けて設定した再返済予定データを取得し（ステップＳＡ－６）、処理を終了する。

【0047】

一方、再分割部１０２ｅは、最終支払年月に、再分割回数を設定した残価再分割要求が入力されていないと判定した場合（ステップＳＡ－５：Ｎｏ）、処理をステップＳＡ－７に移行させる。

【0048】

そして、入金処理部１０２ｄは、最終返済年月に据置元金の最終入金データを取得したか否かを判定する（ステップＳＡ－７）。

【0049】

そして、入金処理部１０２ｄは、最終返済年月に据置元金の最終入金データを取得していないと判定した場合（ステップＳＡ－７：Ｎｏ）、処理をステップＳＡ－８に移行させる。

【0050】

そして、加盟店は、顧客から割賦販売品の返却を受け（ステップＳＡ－８）、処理を終了する。

【0051】

一方、入金処理部１０２ｄは、最終返済年月に据置元金の最終入金データを取得したと判定した場合（ステップＳＡ－７：Ｙｅｓ）、処理をステップＳＡ－９に移行させる。

【0052】

そして、入金処理部１０２ｄは、最終入金データに基づいて、回収実績データに据置元金額を元金支払額として設定することで、回収実績データを更新し（ステップＳＡ－９）、処理を終了する。

【0053】

ここで、図４から図７を参照して、本実施形態における残価設定債権管理処理の一例について説明する。図４から図７は、本実施形態における残価設定債権管理処理の一例を示す図である。

【0054】

図４に示すように、本実施形態においては、ユーザにより申込データが入力された場合、返済予定が展開され、「据置元金×手数料率マスタ１０６ｂに設定された年率÷１２×据置期間」にて「据置手数料」が算出される。

【0055】

そして、図５に示すように、本実施形態においては、申込データに基づいて、立替済み状態とされる。

【0056】

そして、図６に示すように、初回返済分（据置手数料）の入金があった場合、回収実績が作成される。

【0057】

そして、図７に示すように、本実施形態においては、（１）最終返済分（据置元金）の入金による、完済処理の実行、（２）割賦販売品本体の返却による、完済処理の実行、または、（３）残価額を元金とする再度の分割払いの組み直しである残価再分割処理が選択される。

【0058】

また、図８を参照して、本実施形態における申込画面の一例について説明する。図８は、本実施形態における申込画面の一例を示す図である。

【0059】

図８に示すように、本実施形態においては、残価二括方式の債権管理の申込だけでなく、通常の残価設定方式の債権管理の申込についても同項目への入力で管理可能となっている。

【0060】

［４．国連が主導する持続可能な開発目標（ＳＤＧｓ）への貢献］
本実施形態により、業務効率化や企業の適切な経営判断を推進することに寄与することができるので、ＳＤＧｓの目標８及び９に貢献することが可能となる。

【0061】

また、本実施形態により、廃棄ロス削減や、ペーパレス・電子化を推進することに寄与することができるので、ＳＤＧｓの目標１２、１３及び１５に貢献することが可能となる。

【0062】

また、本実施形態により、統制、ガバナンス強化に寄与することができるので、ＳＤＧｓの目標１６に貢献することが可能となる。

【0063】

［５．他の実施形態］
本発明は、上述した実施形態以外にも、特許請求の範囲に記載した技術的思想の範囲内において種々の異なる実施形態にて実施されてよいものである。

【0064】

例えば、実施形態において説明した各処理のうち、自動的に行われるものとして説明した処理の全部または一部を手動的に行うこともでき、あるいは、手動的に行われるものとして説明した処理の全部または一部を公知の方法で自動的に行うこともできる。

【0065】

また、本明細書中や図面中で示した処理手順、制御手順、具体的名称、各処理の登録データや検索条件等のパラメータを含む情報、画面例、データベース構成については、特記する場合を除いて任意に変更することができる。

【0066】

また、残価設定債権管理装置１００に関して、図示の各構成要素は機能概念的なものであり、必ずしも物理的に図示の如く構成されていることを要しない。

【0067】

例えば、残価設定債権管理装置１００が備える処理機能、特に制御部１０２にて行われる各処理機能については、その全部または任意の一部を、ＣＰＵおよび当該ＣＰＵにて解釈実行されるプログラムにて実現してもよく、また、ワイヤードロジックによるハードウェアとして実現してもよい。尚、プログラムは、本実施形態で説明した処理を情報処理装置に実行させるためのプログラム化された命令を含む一時的でないコンピュータ読み取り可能な記録媒体に記録されており、必要に応じて残価設定債権管理装置１００に機械的に読み取られる。すなわち、ＲＯＭまたはＨＤＤ（Ｈａｒｄ Ｄｉｓｋ Ｄｒｉｖｅ）などの記憶部などには、ＯＳと協働してＣＰＵに命令を与え、各種処理を行うためのコンピュータプログラムが記録されている。このコンピュータプログラムは、ＲＡＭにロードされることによって実行され、ＣＰＵと協働して制御部を構成する。

【0068】

また、このコンピュータプログラムは、残価設定債権管理装置１００に対して任意のネットワークを介して接続されたアプリケーションプログラムサーバに記憶されていてもよく、必要に応じてその全部または一部をダウンロードすることも可能である。

【0069】

また、本実施形態で説明した処理を実行するためのプログラムを、一時的でないコンピュータ読み取り可能な記録媒体に格納してもよく、また、プログラム製品として構成することもできる。ここで、この「記録媒体」とは、メモリーカード、ＵＳＢ（Ｕｎｉｖｅｒｓａｌ Ｓｅｒｉａｌ Ｂｕｓ）メモリ、ＳＤ（Ｓｅｃｕｒｅ Ｄｉｇｉｔａｌ）カード、フレキシブルディスク、光磁気ディスク、ＲＯＭ、ＥＰＲＯＭ（Ｅｒａｓａｂｌｅ Ｐｒｏｇｒａｍｍａｂｌｅ Ｒｅａｄ Ｏｎｌｙ Ｍｅｍｏｒｙ）、ＥＥＰＲＯＭ（登録商標）（Ｅｌｅｃｔｒｉｃａｌｌｙ Ｅｒａｓａｂｌｅ ａｎｄ Ｐｒｏｇｒａｍｍａｂｌｅ Ｒｅａｄ Ｏｎｌｙ Ｍｅｍｏｒｙ）、ＣＤ－ＲＯＭ（Ｃｏｍｐａｃｔ Ｄｉｓｋ Ｒｅａｄ Ｏｎｌｙ Ｍｅｍｏｒｙ）、ＭＯ（Ｍａｇｎｅｔｏ－Ｏｐｔｉｃａｌ ｄｉｓｋ）、ＤＶＤ（Ｄｉｇｉｔａｌ Ｖｅｒｓａｔｉｌｅ Ｄｉｓｋ）、および、Ｂｌｕ－ｒａｙ（登録商標） Ｄｉｓｃ等の任意の「可搬用の物理媒体」を含むものとする。

【0070】

また、「プログラム」とは、任意の言語または記述方法にて記述されたデータ処理方法であり、ソースコードまたはバイナリコード等の形式を問わない。なお、「プログラム」は必ずしも単一的に構成されるものに限られず、複数のモジュールやライブラリとして分散構成されるものや、ＯＳに代表される別個のプログラムと協働してその機能を達成するものをも含む。なお、本実施形態に示した各装置において記録媒体を読み取るための具体的な構成および読み取り手順ならびに読み取り後のインストール手順等については、周知の構成や手順を用いることができる。

【0071】

記憶部１０６に格納される各種のデータベース等は、ＲＡＭ、ＲＯＭ等のメモリ装置、ハードディスク等の固定ディスク装置、フレキシブルディスク、および、光ディスク等のストレージ手段であり、各種処理やウェブサイト提供に用いる各種のプログラム、テーブル、データベース、および、ウェブページ用ファイル等を格納する。

【0072】

また、残価設定債権管理装置１００は、既知のパーソナルコンピュータまたはワークステーション等の情報処理装置として構成してもよく、また、任意の周辺装置が接続された当該情報処理装置として構成してもよい。また、残価設定債権管理装置１００は、当該装置に本実施形態で説明した処理を実現させるソフトウェア（プログラムまたはデータ等を含む）を実装することにより実現してもよい。

【0073】

更に、装置の分散・統合の具体的形態は図示するものに限られず、その全部または一部を、各種の付加等に応じてまたは機能負荷に応じて、任意の単位で機能的または物理的に分散・統合して構成することができる。すなわち、上述した実施形態を任意に組み合わせて実施してもよく、実施形態を選択的に実施してもよい。

【産業上の利用可能性】

【0074】

本発明は、ノンバンク等の割賦管理を行う金融業界等の業界において有用である。

【符号の説明】

【0075】

１００ 残価設定債権管理装置
１０２ 制御部
１０２ａ 申込時口座貸付取得部
１０２ｂ 返済予定取得部
１０２ｃ 立替実行部
１０２ｄ 入金処理部
１０２ｅ 再分割部
１０４ 通信インターフェース部
１０６ 記憶部
１０６ａ 店舗別料率パターンマスタ
１０６ｂ 手数料率マスタ
１０６ｃ 取引データベース
１０８ 入出力インターフェース部
１１２ 入力装置
１１４ 出力装置
２００ サーバ
３００ ネットワーク

【図1】

【図2】

【図3】

【図4】

【図5】

【図6】

【図7】

【図8】