特開 2023-136476 情報処理装置、情報処理方法およびプログラム

(19)【発行国】日本国特許庁(JP)

(12)【公報種別】公開特許公報(A)

(11)【公開番号】P2023136476

(43)【公開日】2023-09-29

(54)【発明の名称】情報処理装置、情報処理方法およびプログラム

(51)【国際特許分類】

   G06Q 20/34 20120101AFI20230922BHJP

   G06Q 20/40 20120101ALI20230922BHJP

【ＦＩ】

G06Q20/34

G06Q20/40 340

【審査請求】未請求

【請求項の数】7

【出願形態】ＯＬ

(21)【出願番号】P 2022042165

(22)【出願日】2022-03-17

(71)【出願人】

【識別番号】523286071

【氏名又は名称】株式会社ＮＴＴデータ

(74)【代理人】

【識別番号】100095407

【弁理士】

【氏名又は名称】木村 満

(72)【発明者】

【氏名】斎藤 嘉紀

(72)【発明者】

【氏名】丸山 健太

(72)【発明者】

【氏名】川村 和宏

(72)【発明者】

【氏名】瀬戸口 智宏

(72)【発明者】

【氏名】櫻井 景子

【テーマコード（参考）】

5L055

【Ｆターム（参考）】

5L055AA52

5L055AA66

(57)【要約】

【課題】一旦発生した決済を柔軟に変更することが可能な情報処理装置、情報処理方法およびプログラムを提供する。
【解決手段】一旦行われた初期決済を異なる決済へと振分ける情報処理装置は、登録された振分け先の候補から、振分け先を受け付け、受付けた振分け先に対応する売上情報と、初期決済を取り消すキャンセル情報と、を生成する。そして、受付けた振分け先の決済を処理する振分け先処理端末に、生成した売上情報を送信し、初期決済を処理する初期決済処理端末に、生成したキャンセル情報を送信する。これにより、一旦発生した決済を柔軟に変更する。
【選択図】図６

【特許請求の範囲】

【請求項1】

一旦行われた初期決済を異なる決済へと振分ける情報処理装置であって、
登録された振分け先の候補から、振分け先を受け付ける振分け先受付手段と、
前記振分け先受付手段により受付けた前記振分け先に対応する売上情報を生成する売上情報生成手段と、
前記初期決済を取り消すキャンセル情報を生成するキャンセル情報生成手段と、
前記売上情報生成手段により生成した前記売上情報を、前記振分け先受付手段により受付けた前記振分け先の決済を処理する振分け先処理端末に送信する売上情報送信手段と、
前記キャンセル情報生成手段により生成した前記キャンセル情報を、前記初期決済を処理する初期決済処理端末に送信するキャンセル情報送信手段と、
を備える情報処理装置。

【請求項2】

前記振分け先受付手段は、前記振分け先に対応する振分け金額をさらに受付け、
前記売上情報生成手段は、前記振分け先受付手段により受付けた前記振分け先に対応する売上情報を、前記振分け金額に基づいて生成する、
請求項１に記載の情報処理装置。

【請求項3】

前記振分け先受付手段は、前記初期決済と同一の決済を含む複数の前記振分け先と、複数の前記振分け先それぞれに対応する前記振分け金額と、を受付可能である、
請求項２に記載の情報処理装置。

【請求項4】

前記登録された振分け先には、前記初期決済における決済の名義である第１名義とは異なる第２名義の決済であって、予め前記第２名義の人物により承認された振分け先が含まれる、
請求項１～３のいずれか１項に記載の情報処理装置。

【請求項5】

前記振分け先受付手段は、前記振分け先に対応する振分け金額が予め定められた上限金額未満である場合に、前記第２名義の決済を前記振分け先として受け付け可能である、
請求項４に記載の情報処理装置。

【請求項6】

一旦行われた初期決済を異なる決済へと振分ける情報処理装置による情報処理方法であって、
登録された振分け先の候補から、振分け先を受け付ける振分け先受付ステップと、
前記振分け先受付ステップで受付けた前記振分け先に対応する売上情報を生成する売上情報生成ステップと、
前記初期決済を取り消すキャンセル情報を生成するキャンセル情報生成ステップと、
前記売上情報生成ステップで生成した前記売上情報を、前記振分け先受付ステップで受付けた前記振分け先の決済を処理する振分け先処理端末に送信する売上情報送信ステップと、
前記キャンセル情報生成ステップで生成した前記キャンセル情報を、前記初期決済を処理する初期決済処理端末に送信するキャンセル情報送信ステップと、
を備える情報処理方法。

【請求項7】

一旦行われた初期決済を異なる決済へと振分けるプログラムであって、
コンピュータを、
登録された振分け先の候補から、振分け先を受け付ける振分け先受付手段と、
前記振分け先受付手段により受付けた前記振分け先に対応する売上情報を生成する売上情報生成手段と、
前記初期決済を取り消すキャンセル情報を生成するキャンセル情報生成手段と、
前記売上情報生成手段により生成した前記売上情報を、前記振分け先受付手段により受付けた前記振分け先の決済を処理する振分け先処理端末に送信する売上情報送信手段と、
前記キャンセル情報生成手段により生成した前記キャンセル情報を、前記初期決済を処理する初期決済処理端末に送信するキャンセル情報送信手段、
として機能させるプログラム。

【発明の詳細な説明】

【技術分野】

【0001】

本発明は、情報処理装置、情報処理方法およびプログラムに関する。

【背景技術】

【0002】

従来から、クレジットカードを利用した様々な決済が行われている。例えば、特許文献１には、電子決済などといった決済方法により、クレジットカードの利用額を即時に決済し、当該決済に係る合計額をクレジットカードの利用可能額に追加することで、与信限度額を増額せずに、一定期間内で定められた与信限度額を超えるクレジットカードの利用が可能となるシステムが開示されている。また、特許文献２には、即時決済である電子マネーの決済を事後的に別の決済方法に変更する事を可能にするシステムが開示されている。

【先行技術文献】

【特許文献】

【0003】

【特許文献1】特許第５４００２１９号公報

【特許文献2】特許第６２２８６１８号公報

【発明の概要】

【発明が解決しようとする課題】

【0004】

しかしながら、特許文献１および特許文献２に記載の技術では、例えば、金額毎や購入品の種類毎に異なるクレジットカードで決済を行いたい場合や、夫婦間で決済を振り分けたい場合などと、一旦発生した決済を柔軟に変更するという点で改善の余地があった。

【0005】

本発明は、上述のような事情に鑑みてなされたものであり、一旦発生した決済を柔軟に変更することが可能な情報処理装置、情報処理方法およびプログラムを提供することを目的とする。

【課題を解決するための手段】

【0006】

上記目的を達成するため、本発明の第１の観点に係る情報処理装置は、
一旦行われた初期決済を異なる決済へと振分ける情報処理装置であって、
登録された振分け先の候補から、振分け先を受け付ける振分け先受付手段と、
前記振分け先受付手段により受付けた前記振分け先に対応する売上情報を生成する売上情報生成手段と、
前記初期決済を取り消すキャンセル情報を生成するキャンセル情報生成手段と、
前記売上情報生成手段により生成した前記売上情報を、前記振分け先受付手段により受付けた前記振分け先の決済を処理する振分け先処理端末に送信する売上情報送信手段と、
前記キャンセル情報生成手段により生成した前記キャンセル情報を、前記初期決済を処理する初期決済処理端末に送信するキャンセル情報送信手段と、
を備える。

【0007】

前記振分け先受付手段は、前記振分け先に対応する振分け金額をさらに受付け、
前記売上情報生成手段は、前記振分け先受付手段により受付けた前記振分け先に対応する売上情報を、前記振分け金額に基づいて生成する、
ようにしてもよい。

【0008】

前記振分け先受付手段は、前記初期決済と同一の決済を含む複数の前記振分け先と、複数の前記振分け先それぞれに対応する前記振分け金額と、を受付可能である、
ようにしてもよい。

【0009】

前記登録された振分け先には、前記初期決済における決済の名義である第１名義とは異なる第２名義の決済であって、予め前記第２名義の人物により承認された振分け先が含まれる、
ようにしてもよい。

【0010】

前記振分け先受付手段は、前記振分け先に対応する振分け金額が予め定められた上限金額未満である場合に、前記第２名義の決済を前記振分け先として受け付け可能である、
ようにしてもよい。

【0011】

上記目的を達成するため、本発明の第２の観点に係る情報処理方法は、
一旦行われた初期決済を異なる決済へと振分ける情報処理装置による情報処理方法であって、
登録された振分け先の候補から、振分け先を受け付ける振分け先受付ステップと、
前記振分け先受付ステップで受付けた前記振分け先に対応する売上情報を生成する売上情報生成ステップと、
前記初期決済を取り消すキャンセル情報を生成するキャンセル情報生成ステップと、
前記売上情報生成ステップで生成した前記売上情報を、前記振分け先受付ステップで受付けた前記振分け先の決済を処理する振分け先処理端末に送信する売上情報送信ステップと、
前記キャンセル情報生成ステップで生成した前記キャンセル情報を、前記初期決済を処理する初期決済処理端末に送信するキャンセル情報送信ステップと、
を備える。

【0012】

上記目的を達成するため、本発明の第３の観点に係るプログラムは、
一旦行われた初期決済を異なる決済へと振分けるプログラムであって、
コンピュータを、
登録された振分け先の候補から、振分け先を受け付ける振分け先受付手段と、
前記振分け先受付手段により受付けた前記振分け先に対応する売上情報を生成する売上情報生成手段と、
前記初期決済を取り消すキャンセル情報を生成するキャンセル情報生成手段と、
前記売上情報生成手段により生成した前記売上情報を、前記振分け先受付手段により受付けた前記振分け先の決済を処理する振分け先処理端末に送信する売上情報送信手段と、
前記キャンセル情報生成手段により生成した前記キャンセル情報を、前記初期決済を処理する初期決済処理端末に送信するキャンセル情報送信手段、
として機能させる。

【発明の効果】

【0013】

本発明によれば、一旦発生した決済を柔軟に変更することができる。

【図面の簡単な説明】

【0014】

【図1】情報処理システムの一例を示すブロック図である。

【図2】情報処理装置の一例を示すブロック図である。

【図3】登録カード情報の一例を示す説明図である。

【図4】イシュアサーバおよびサブイシュアサーバの一例を示すブロック図である。

【図5】カード登録処理の一例を示すフローチャートである。

【図6】振分け指示処理の一例を示すフローチャートである。

【図7】メインカードでの１００００円の決済をサブ１のカードに全額振り分ける場合の説明図であり、（Ａ）は、メインカードでの１００００円の決済を示す説明図であり、（Ｂ）は、サブ１のカードに全額振り分ける場合の説明図である。

【図8】メインカードでの１００００円の決済をメインとサブ１のカードに振り分ける場合の説明図であり、（Ａ）は、メインカードでの１００００円の決済を示す説明図であり、（Ｂ）は、メインのカードに８０００円、サブ１のカード２０００円を振り分ける場合の説明図である。

【図9】メインカードでの１００００円の決済をサブ１とサブ２のカードに振り分ける場合の説明図であり、（Ａ）は、メインカードでの１００００円の決済を示す説明図であり、（Ｂ）は、サブ１のカードに６０００円、サブ２のカード４０００円を振り分ける場合の説明図である。

【発明を実施するための形態】

【0015】

（実施の形態）
本発明を実施するための形態に係る情報処理装置、情報処理方法およびプログラムについて、図面を参照して詳細に説明する。なお、図中同一または相当する部分には同一符号を付す。以下では、本発明における情報処理装置を、図１に示す情報処理システム１に適用した例を用いて説明する。

【0016】

情報処理システム１では、図１に示すように、店舗端末２０、アクワイアラサーバ７、情報処理装置１００、イシュアサーバ３００ａ、サブイシュアサーバ３００ｂのそれぞれがネットワーク２１０を介して通信可能に接続されている。図示する例では、店舗端末２０、アクワイアラサーバ７、情報処理装置１００、イシュアサーバ３００ａ、サブイシュアサーバ３００ｂのそれぞれが単数である例を示しているが、複数存在する。

【0017】

店舗端末２０は、図１に示すように、ネットワーク２１０に接続された情報端末である。店舗端末２０は、例えば店舗（ネットショップも含む）の携帯電話やスマートフォン、タブレットやＰＣ（Ｐｅｒｓｏｎａｌ Ｃｏｍｐｕｔｅｒ）などの情報端末（所謂コンピュータ）であり、ネットワーク２１０を介して情報処理装置１００やアクワイアラサーバ７と各種データを送受信可能である。なお、店舗端末２０は、クレジットカード（情報処理装置１００に内蔵されたものも含む）で行われた売上や返品などの決済情報などを生成してアクワイアラサーバ７へ送信する機能を有している。なお、ネットワーク２１０は、決済用の電文が流通する決済ネットワークであり、通信事業者が独自に構築した閉域網である。

【0018】

具体的に、店舗端末２０は、取引日、カードＩＤ、カードの有効期限、加盟店の識別子、取引金額等の情報等を含む、与信照会を行うためのオーソリ情報や、オーソリ情報が承認された場合において、実際に決済を行うための情報である、取引日、カードＩＤ、カードの有効期限、加盟店の識別子、取引金額等の情報等を含む売上情報を生成し、アクワイアラサーバ７へ送信する。

【0019】

アクワイアラサーバ７は、図１に示すように、インターネット等のネットワーク２１０に接続された情報端末である。アクワイアラサーバ７は、例えばクレジットカード決済の取引について店舗への支払いの立替を行う事業者の携帯電話やスマートフォン、タブレットやＰＣなどの情報端末であり、ネットワーク２１０を介して店舗端末２０やイシュアサーバ３００ａおよびサブイシュアサーバ３００ｂと各種データを送受信可能である。

【0020】

アクワイアラサーバ７は、店舗端末２０から受信したオーソリ情報や売上情報をイシュアサーバ３００ａへ送信する機能を有している。また、アクワイアラサーバ７は、イシュアサーバ３００ａから受信したオーソリ承認可否情報や決済完了情報を、店舗端末２０へ送信する。また、アクワイアラサーバ７は、店舗への支払いの立替を行う。

【0021】

情報処理装置１００は、携帯電話やスマートフォン、タブレットやＰＣなどの情報端末であり、ネットワーク２１０を介して店舗端末２０やイシュアサーバ３００ａおよびサブイシュアサーバ３００ｂと各種データを送受信可能である。情報処理装置１００は、クレジットカードにおいて一旦決済した取引を、他の決済へと振り分けるサービスを提供する。なお、理解を容易にするため、この実施の形態では、クレジットカードで一旦決済した取引について、他のクレジットカードでの決済へと振り分ける場合を例に説明するが、クレジットカードに限られず、例えば電子決済やデビットカードでの決済、すなわち他の方法の決済へと振り分けることも可能である。

【0022】

情報処理装置１００は、詳しくは後述するが、一旦決済した取引を他の決済へと振り分ける場合に、一旦行った決済を取り消すキャンセル情報と、振分け先における与信照会のためのオーソリ情報や、振分け先の売上の情報を示す売上情報を生成し、これらをイシュアサーバ３００ａおよびサブイシュアサーバ３００ｂへ送信する機能を有している。

【0023】

イシュアサーバ３００ａおよびサブイシュアサーバ３００ｂは、図１に示すように、インターネット等のネットワーク２１０に接続された情報端末である。イシュアサーバ３００ａおよびサブイシュアサーバ３００ｂは、例えばクレジットカードの発行会社の携帯電話やスマートフォン、タブレットやＰＣなどの情報端末であり、ネットワーク２１０を介して情報処理装置１００やアクワイアラサーバ７、イシュアサーバ３００ａおよびサブイシュアサーバ３００ｂと各種データを送受信可能である。なお、イシュアサーバ３００ａおよびサブイシュアサーバ３００ｂは、いずれもクレジットカードの発行会社の情報端末であるものの、この実施の形態では、それぞれ異なるクレジットカード発行会社の情報端末である。具体的に、イシュアサーバ３００ａは、メインのクレジットカードの発行会社の情報端末であり、サブイシュアサーバ３００ｂは、メインのクレジットカードとは異なる、サブのクレジットカードの発行会社の情報端末であるものとする。また、イシュアサーバ３００ａとサブイシュアサーバ３００ｂとは、相互に通信可能である。

【0024】

イシュアサーバ３００ａおよびサブイシュアサーバ３００ｂは、決済が行われたクレジットカードの会員（名義人）に対して決済金額を請求する機能を有している。また、イシュアサーバ３００ａおよびサブイシュアサーバ３００ｂは、会員（名義人）から徴収した請求金額をイシュアやアクワイアラの指定口座に入金し、イシュアサーバ３００ａやアクワイアラサーバ７にその旨を送信することで決済金額を精算する機能を有している。

【0025】

また、イシュアサーバ３００ａおよびサブイシュアサーバ３００ｂは、アクワイアラサーバ７または情報処理装置１００から受信したオーソリ情報に基づいて、発生した決済を承認するか否かを判定する機能や、アクワイアラサーバ７または情報処理装置１００から受信した売上情報、キャンセル情報に基づいて、売上の計上またはキャンセルを行う機能を有している。

【0026】

次に、図２を参照し、情報処理装置１００の構成について説明する。なお、上述したように、情報処理装置１００は複数存在するため、他の情報処理装置１００も少なくとも同様の構成を備えている。

【0027】

図２に示すように、情報処理装置１００は、記憶部１１０と、制御部１２０と、入出力部１３０と、通信部１４０と、これらを相互に接続するシステムバス（図示省略）と、を備えている。

【0028】

記憶部１１０は、ＲＯＭ（Ｒｅａｄ Ｏｎｌｙ Ｍｅｍｏｒｙ）やＲＡＭ（Ｒａｎｄｏｍ Ａｃｃｅｓｓ Ｍｅｍｏｒｙ）等を備える。ＲＯＭは制御部１２０のＣＰＵ（Ｃｅｎｔｒａｌ Ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ Ｕｎｉｔ）が実行するプログラム１１１と、プログラム１１１を実行する上で予め必要な各種データ（図示省略）と、登録カード情報１１２と、を記憶する。

【0029】

プログラム１１１は、後述するカード登録処理および振分け指示処理を実行するプログラムであり、予め記憶部１１０に記憶されている。

【0030】

登録カード情報１１２は、メインで使用するクレジットカードや、振分け先となるクレジットカードの情報の一覧（図３参照）であり、後述するカード登録処理が実行されることにより記憶部１１０に記憶される。登録カード情報１１２には、図３に示すように、メインで使用するクレジットカード（初期設定時のカードであって、決済時に使用するカード）であるか否かを示す「種別」、国際ブランドの情報を示す「国際ブランド」、クレジットカードの有効期限を示す「有効期限」、発行会社の名称を示す「発行元」、クレジットカードの番号を示す「カード番号」、クレジットカードの会員（名義人）を示す「名義」の情報が含まれている。なお、登録カード情報１１２には、例えば家族カードの情報や、暗証番号、引き落とし金融機関名や口座番号など、図示する情報以外の情報が含まれていてもよい。

【0031】

制御部１２０は、ＣＰＵやＡＳＩＣ（Ａｐｐｌｉｃａｔｉｏｎ Ｓｐｅｃｉｆｉｃ Ｉｎｔｅｇｒａｔｅｄ Ｃｉｒｃｕｉｔ）等から構成される。制御部１２０は、記憶部１１０に記憶されたプログラム１１１に従って動作し、当該プログラム１１１に従った処理を実行する。制御部１２０は、記憶部１１０に記憶されたプログラム１１１により提供される主要な機能部として、カード登録部１２１と、振分け情報生成部１２２と、振分け情報送信部１２３と、を備える。

【0032】

カード登録部１２１は、ユーザの入出力部１３０に対する操作に基づいて、メインで使用するクレジットカード（メインカード）の登録や、振分け先として使用するクレジットカード（サブカード）の登録を行う機能部である。具体的に、カード登録部１２１は、入出力部１３０に対して入力されたクレジットカードの情報を、登録カード情報１１２として記憶部１１０に登録する。

【0033】

振分け情報生成部１２２は、ユーザの入出力部１３０に対する操作に基づいて、一旦決済した取引を、他の決済へと振り分けるために必要な情報を生成する機能部である。具体的に、振分け情報生成部１２２は、入出力部１３０に対して入力された情報に基づいて、振分け先における与信照会のためのオーソリ情報や、振分け先の売上を示す売上情報を生成するとともに、一旦行った決済を取り消すキャンセル情報を生成する。これらオーソリ情報、売上情報、およびキャンセル情報を、振分け情報とも言う。

【0034】

振分け情報送信部１２３は、振分け情報生成部１２２で生成したオーソリ情報、売上情報、およびキャンセル情報を、通信部１４０を介してイシュアサーバ３００ａやサブイシュアサーバ３００ｂへ送信する機能部である。なお、キャンセル情報は、イシュアサーバ３００ａにのみ送信されることとなるが、詳しくは後述する。

【0035】

入出力部１３０は、キーボード、マウス、カメラ、マイク、液晶ディスプレイ、有機ＥＬ（Ｅｌｅｃｔｒｏ－Ｌｕｍｉｎｅｓｃｅｎｃｅ）ディスプレイ等から構成され、各種データの入出力を行うための装置である。

【0036】

通信部１４０は、情報処理装置１００が、ネットワーク２１０を介して、店舗端末２０やイシュアサーバ３００ａおよびサブイシュアサーバ３００ｂなどといった他の情報端末と通信を行うためのデバイスである。

【0037】

これら各機能部が協働することで、振分け情報を生成してイシュアサーバ３００ａおよびサブイシュアサーバ３００ｂに送信することで、一旦決済した取引を他の決済へと振り分ける機能を、当該情報処理装置１００に実現させる。

【0038】

以上が、情報処理装置１００の構成である。続いてイシュアサーバ３００ａおよびサブイシュアサーバ３００ｂの構成について、図４を参照して説明する。図４に示すように、イシュアサーバ３００ａおよびサブイシュアサーバ３００ｂは、記憶部３１０と、制御部３２０と、入出力部３３０と、通信部３４０と、これらを相互に接続するシステムバス（図示省略）と、を備えている点で共通する。なお、メインカードとしてユーザが登録したクレジットカードの発行会社の端末がイシュアサーバ３００ａであり、サブカードとして登録したクレジットカードの発行会社の端末がサブイシュアサーバ３００ｂである。そのため、ユーザの設定によっては、サブイシュアサーバ３００ｂがイシュアサーバ３００ａとなることもある。

【0039】

記憶部３１０は、ＲＯＭやＲＡＭ等を備える。ＲＯＭは制御部３２０のＣＰＵが実行するプログラム３１１と、発生した売上の一覧を示す売上情報一覧３１２と、クレジットカードの会員（名義人）の与信情報を示す与信情報一覧３１３と、プログラム３１１を実行する上で予め必要な各種データ（図示省略）と、を記憶する。

【0040】

プログラム３１１には、オーソリ情報に基づいて、発生した決済を承認するか否かを判定する処理や、売上情報やキャンセル情報に基づいて売上の計上やキャンセル処理を行う処理を実行するためのプログラムや、決済が行われたクレジットカードの会員（名義人）に対して決済金額を請求する処理や、会員（名義人）から徴収した請求金額を精算する処理を実行するためのプログラムが含まれる。具体的に、プログラム３１１は、後述するオーソリ売上処理部３２１、精算処理部３２２、請求処理部３２３としての機能を実現させるためのプログラムであり、予め記憶部３１０に記憶されている。

【0041】

売上情報一覧３１２は、過去に行われた取引の一覧を示す情報である。すなわち、売上情報一覧３１２は、アクワイアラサーバ７や情報処理装置１００から送信された売上情報の蓄積データである。売上情報は、上述したように、取引日、カードＩＤ、カードの有効期限、加盟店の識別子、取引金額等の情報等を含む。なお、売上情報には、この他にも、例えば、食品や家電、薬品など、購入した商品の種類を示す情報が含まれていてもよい。売上情報一覧３１２は、売上情報を受信する度に記憶部３１０へ蓄積される。

【0042】

与信情報一覧３１３は、クレジットカードの会員（名義人）の与信を示す情報の一覧であり、少なくともそれぞれのユーザの情報と与信額とが対応付いた情報の一覧である。当該与信情報一覧３１３は、例えばクレジットカードの発行時や審査終了時に記憶部３１０へ記憶される。

【0043】

制御部３２０は、ＣＰＵやＡＳＩＣ等から構成される。制御部３２０は、記憶部３１０に記憶されたプログラム３１１に従って動作し、当該プログラム３１１に従った処理を実行する。制御部３２０は、記憶部３１０に記憶されたプログラム３１１により提供される主要な機能部として、オーソリ売上処理部３２１と、精算処理部３２２と、請求処理部３２３と、を備える。

【0044】

オーソリ売上処理部３２１は、オーソリ情報に基づいて、発生した決済を承認するか否かを判定する処理や、売上情報やキャンセル情報に基づいて売上の計上やキャンセル処理を行う処理を実行する機能部である。具体的に、オーソリ売上処理部３２１は、アクワイアラサーバ７や情報処理装置１００から送信されたオーソリ情報により特定されるユーザについて、記憶部３１０に記憶された与信情報一覧３１３を参照し、決済を承認するか否かを判定する。また、オーソリ売上処理部３２１は、アクワイアラサーバ７や情報処理装置１００から送信された売上情報に基づいて、売上を計上するとともに、売上情報一覧３１２へ、当該売上情報を蓄積する。さらに、オーソリ売上処理部３２１は、アクワイアラサーバ７や情報処理装置１００から送信されたキャンセル情報に基づいて、売上のキャンセルを計上するとともに、売上情報一覧３１２へ、当該キャンセル情報を蓄積する。なお、この実施の形態では、キャンセル情報を受信した場合、当該キャンセル情報を登録することで、売上情報一覧３１２に登録された、対応する取引をキャンセルするようにしているが、これとは異なり、キャンセル情報に対応する売上情報を売上情報一覧３１２から削除するようにしてもよい。

【0045】

精算処理部３２２は、クレジットカードの会員（名義人）から徴収した請求金額をイシュアやアクワイアラの指定口座に入金し、イシュアサーバ３００ａやアクワイアラサーバ７にその旨を送信する機能部である。具体的に、サブのカードの発行会社の端末であるサブイシュアサーバ３００ｂの精算処理部３２２は、振分け先の端末であることから、会員（名義人）から徴収した金額をイシュアの指定口座、すなわちメインのカードの発行会社の指定口座に入金し、イシュアサーバ３００ａにその旨を通知する。すなわち、サブのカードの発行会社の端末であるサブイシュアサーバ３００ｂは、メインのカードの発行会社に対し精算を行う。一方、メインのカードの発行会社の端末であるイシュアサーバ３００ａの精算処理部３２２は、会員（名義人）から徴収した金額や振分け先であるサブイシュアサーバ３００ｂから精算された金額をアクワイアラの指定口座に入金し、アクワイアラサーバ７にその旨を通知する。すなわち、メインのカードの発行会社の端末であるイシュアサーバ３００ａは、アクワイアラに対し精算を行う。これにより、振分けが行われた場合であっても、振分けが行われない場合と同様の処理、すなわちメインのカードの発行会社の端末であるイシュアサーバ３００ａが、アクワイアラの指定口座に取引金額を全額入金するという処理で、精算が行われることとなる。そのため、振分けが行われた場合であっても、そうでない場合であっても、メインのカードの発行会社のイシュアサーバ３００ａが、アクワイアラに対し全額精算するという処理は共通である。

【0046】

請求処理部３２３は、決済が行われたクレジットカードの会員（名義人）に対して決済金額を請求し、決済金額を徴収する機能部である。イシュアサーバ３００ａの請求処理部３２３は、メインのクレジットカードの会員（名義人）に対し決済金額を請求し、当該決済金額を徴収する。一方、サブイシュアサーバ３００ｂの請求処理部３２３は、サブのクレジットカードの会員（名義人）に対し決済金額を請求し、当該決済金額を徴収する。

【0047】

入出力部３３０は、キーボード、マウス、カメラ、マイク、液晶ディスプレイ、有機ＥＬディスプレイ等から構成され、各種データの入出力を行うための装置である。

【0048】

通信部３４０は、イシュアサーバ３００ａおよびサブイシュアサーバ３００ｂが、ネットワーク２１０を介して、情報処理装置１００やアクワイアラサーバ７などといった他の情報端末と通信を行うためのデバイスである。

【0049】

これら各機能部が協働することで、決済が行われたクレジットカードの会員（名義人）に対して決済金額を請求する機能や、決済金額を精算する機能を、イシュアサーバ３００ａおよびサブイシュアサーバ３００ｂに実現させる。

【0050】

以上が、イシュアサーバ３００ａおよびサブイシュアサーバ３００ｂの構成である。続いて情報処理システム１の動作について説明する。まず、情報処理装置１００の動作について説明する。図５は、情報処理装置１００において実行されるカード登録処理の一例を示すフローチャートである。カード登録処理は、ユーザによる入出力部１３０に対する操作が行われることにより実行が開始される。なお、図示する例における情報処理装置１００が、図３に示す「○山 Ａ男」が所有するスマートフォンであり、当該所有者の情報が予め記憶部１１０に記憶されているものとする。

【0051】

図５に示すカード登録処理を開始すると、制御部１２０は、まず、カード登録部１２１の機能により、登録対象のカード情報を取得する（ステップＳ１０１）。具体的に、ステップＳ１０１では、入出力部１３０に含まれるキーボードやタッチパネルに対するユーザの入力操作や、入出力部１３０に含まれるカメラにより撮像されたカードの画像に基づいて、カード情報を取得する。ステップＳ１０１では、図３に示すように、「種別」、「国際ブランド」、「有効期限」、「発行元」、「カード番号」、および「名義」の情報を、カード情報として取得する。

【0052】

ステップＳ１０１の処理を実行した後、制御部１２０は、カード登録部１２１の機能により、取得したカード情報について、エラーの有無を判定する（ステップＳ１０２）。具体的に、ステップＳ１０２の処理では、数字が入力されるべき入力欄に数字以外が入力されている場合や、入力が必須である項目が空欄になっている場合、または入力欄の桁数が足りなかったり多かったりする場合、さらに、「種別」がメインであるにも関わらず、「名義」が情報処理装置１００の所有者と異なる名義である場合に、入力エラーと判定する。

【0053】

ステップＳ１０２においてエラーがないと判定した場合（ステップＳ１０２；Ｎｏ）、制御部１２０は、カード登録部１２１の機能により、登録対象のカードがユーザ本人の名義であるか否かを判定する（ステップＳ１０３）。具体的に、ステップＳ１０３の処理では、ステップＳ１０１の処理にて取得したカード情報に含まれる「名義」の情報が、予め記憶部１１０に記憶されている所有者の情報（この例では「○山 Ａ男」）と一致するか否かを判定する。例えば、図３に示す「メイン」および「サブ１」のカードを登録する場合、取得したカード情報に含まれる「名義」の情報が所有者の情報（この例では「○山 Ａ男」）と一致するため、ステップＳ１０３の処理においてＹｅｓと判定する。一方、図３に示す「サブ２」のカードを登録する場合、取得したカード情報に含まれる「名義」の情報（この例では「○山 Ｂ子」）が所有者の情報（この例では「○山 Ａ男」）と一致しないため、ステップＳ１０３の処理においてＮｏと判定する。

【0054】

ステップＳ１０３の処理において登録対象のカードがユーザ本人の名義でないと判定した場合（ステップＳ１０３；Ｎｏ）、すなわち、図３に示す「サブ２」のカードを登録する場合のように、取得したカード情報に含まれる「名義」の情報（この例では「○山 Ｂ子」）が所有者の情報（この例では「○山 Ａ男」）と一致しない場合、制御部１２０は、カード登録部１２１の機能により、当該クレジットカードの会員（名義人）へ登録を許可するか否かの認証を依頼する通知を行う（ステップＳ１０４）。例えば、ステップＳ１０４の処理では、カード情報に含まれる「名義」により特定される個人（この例では「○山 Ｂ子」）の電話番号を、入出力部１３０に入力するよう促し、入力された電話番号へワンタイムパスワードなどのコードを通知する。カード情報に含まれる「名義」により特定される個人（この例では「○山 Ｂ子」）は、当該通知（ワンタイムパスワード）を受信し、登録を承認する場合は、情報処理装置１００の所有者（この例では「○山 Ａ男」）に、当該ワンタイムパスワードを知らせ、承認しない場合には、当該ワンタイムパスワードを知らせないようにすればよい。

【0055】

ステップＳ１０４の処理を実行した後、制御部１２０は、カード登録部１２１の機能により、カード登録の承認が完了したか否かを判定する（ステップＳ１０５）。具体的に、ステップＳ１０５では、通知したワンタイムパスワードと同一のコードが入出力部１３０へ入力された場合に、カード登録の承認が完了したと判定する。この例では、「○山 Ｂ子」に通知されたワンタイムパスワードと同一のワンタイムパスワードが、入出力部１３０へ入力された場合、カード登録の承認が完了したと判定する。一方、通知されたワンタイムパスワードと異なるものが入力された場合や、何も入力されることなく、通知されたワンタイムパスワードの有効期間が経過した場合には、カード登録の承認は行われなかった、すなわち拒否されたと判定する。

【0056】

ステップＳ１０５の処理においてカード登録の承認が完了したと判定した場合（ステップＳ１０５；Ｙｅｓ）や、ステップＳ１０３の処理において登録対象のカードがユーザ本人の名義である（図３に示す例では「メイン」および「サブ１」のカードを登録する場合）と判定した場合（ステップＳ１０３；Ｙｅｓ）、ステップＳ１０１で取得したカード情報を、登録カード情報１１２として記憶部１１０へ登録する（ステップＳ１０７）。

【0057】

一方、ステップＳ１０５の処理においてカード登録の承認が拒否されたと判定した場合（ステップＳ１０５；Ｎｏ）や、ステップＳ１０２の処理にてエラー有りと判定した場合（ステップＳ１０２；Ｙｅｓ）、制御部１２０は、カード登録部１２１の機能により、入出力部１３０へエラー表示を行う（ステップＳ１０６）。具体的に、ステップＳ１０６の処理では、入出力部１３０に含まれるディスプレイにエラーの内容を表示する。

【0058】

ステップＳ１０６またはステップＳ１０７の処理を実行した後、制御部１２０は、カード登録部１２１の機能により、登録対象のカード全てを登録したか否かを判定し（ステップＳ１０８）、全てを登録した場合（ステップＳ１０８；Ｙｅｓ）、カード登録処理を終了する。一方、登録対象のカードが他に存在する場合には（ステップＳ１０８；Ｎｏ）、ステップＳ１０１の処理に戻り、全てのカードを登録するまで処理を繰り返す。なお、ステップＳ１０８の処理では、例えば、ステップＳ１０１の処理の前に、登録対象のカードの数をユーザによりカウンタ値として入力させ、ステップＳ１０６またはステップＳ１０７の処理が行われるごとに、当該カウンタの値を－１し、カウンタの値が「０」になったことで、全てのカードを登録したと判定すればよい。また、これとは異なり、ステップＳ１０８の処理において、ユーザに対し、「他に登録するカードはありますか？」といったメッセージ表示を行い、「はい」が選択された場合には、ステップＳ１０１の処理に戻り、「いいえ」が選択された場合にカード登録処理を終了してもよい。

【0059】

このように、カード登録処理が実行されることで、図３に示すように、メインで使用するクレジットカードや、振分け先となるクレジットカードの情報が、登録カード情報１１２として登録されることとなる。上述したように、メインカードは、初期設定時のカードであって、決済時に一旦使用するカードであり、振り分けを行う前に使用するカードである。また、当該カード登録処理が実行されることで、情報処理装置１００の所有者とは異なる名義のクレジットカードについても、サブカードとして登録可能となり、例えば夫婦間で会計を分けている場合などに、それぞれのクレジットカードにて決済を行うことが可能となる。

【0060】

次に、情報処理装置１００において実行される振分け指示処理について、図６を参照して説明する。図６は、情報処理装置１００において実行される振分け指示処理の一例を示すフローチャートである。振分け指示処理は、メインカードにて一旦決済が行われた後に、ユーザによる入出力部１３０に対する操作が行われることにより実行が開始される。なお、この実施の形態では、複数の決済のうちいずれの決済を振り分けるかといった振分け対象の決済が、事前にユーザにより選択されているものとして、以下説明する。また、振分け対象の決済が選択されることにより、当該決済に対応する売上情報がイシュアサーバ３００ａから送信され、記憶部１１０に記憶されるものとする。そして、この売上情報に基づいて、後述するステップＳ２０２におけるオーソリ情報や売上情報、ステップＳ２０３におけるキャンセル情報を生成することとなる。

【0061】

図６に示す振分け指示処理を開始すると、制御部１２０は、振分け情報生成部１２２の機能により、振分け先と金額を受け付ける（ステップＳ２０１）。具体的に、ステップＳ２０１の処理では、記憶部１１０に記憶された登録カード情報１１２を読み込み、メインおよびサブとして登録されているカードを振分け先として選択可能に表示するとともに、振分け金額の入力欄をユーザに表示する。そして、ユーザによる入力操作により、振分け先と金額を受け付ける。なお、図３に示す例では、「メイン」、「サブ１」、「サブ２」の３つの中から振分け先が選択されることとなる。なお、ステップＳ２０１の処理を実行する制御部１２０およびステップＳ２０１は、振分け先受付手段および振分け先受付ステップに対応する。

【0062】

ステップＳ２０１の処理を実行した後、制御部１２０は、振分け情報生成部１２２の機能により、ステップＳ２０１にて受け付けた振分け先についてのオーソリ情報と、受け付けた金額に対応する売上情報と、を生成する（ステップＳ２０２）。具体的に、ステップＳ２０２の処理では、振り分け先として指定されたカードの発行会社のイシュアサーバ３００ａまたはサブイシュアサーバ３００ｂへ送信するためのオーソリ情報と売上情報を生成する。例えば、ステップＳ２０１にて受け付けた振分け先として「メイン」と「サブ１」が選択された場合には、ステップＳ２０２の処理において、イシュアサーバ３００ａへ送信するためのオーソリ情報および売上情報と、サブイシュアサーバ３００ｂへ送信するためのオーソリ情報および売上情報と、が生成されることとなる。なお、ステップＳ２０２の処理では、オーソリ情報に加えて売上情報も生成する例を示しているが、例えば、後述するステップＳ２０４の処理にてＹｅｓと判定された場合、すなわちオーソリ情報が承認された場合にのみ、売上情報を生成してもよい。また、売上情報は、オーソリ情報と同様である場合は、オーソリ情報を売上情報として送信してもよい。また、売上情報を別途生成する場合には、上述したように、オーソリ情報と異なり、例えば購入した品や家電、薬品など、購入した商品の種類を示す情報を含めてもよい。なお、ステップＳ２０２の処理を実行する制御部１２０およびステップＳ２０２は、売上情報生成手段および売上情報生成ステップに対応する。

【0063】

ステップＳ２０２の処理を実行した後、制御部１２０は、振分け情報生成部１２２の機能により、メインカードにて一旦行った決済に対応するキャンセル情報を生成する（ステップＳ２０３）。キャンセル情報には、売上情報と同様、取引日、カードＩＤ、カードの有効期限、加盟店の識別子、取引金額等の情報等が含まれる。キャンセル情報は、売上情報とは異なり、取引金額の情報が負の値となっている。また、これとは異なり、例えば、売上情報およびキャンセル情報に「売上種別」の項目を設け、売上情報の場合には「売上」、キャンセル情報の場合には「返品」としてもよい。なお、キャンセル情報については、対応する売上情報が特定可能であれば、例えば加盟店の識別子の情報など、一部の情報を含まなくてもよい。なお、ステップＳ２０３の処理を実行する制御部１２０およびステップＳ２０３は、キャンセル情報生成手段およびキャンセル情報生成ステップに対応する。

【0064】

ステップＳ２０３の処理を実行した後、制御部１２０は、振分け情報送信部１２３の機能により、ステップＳ２０２の処理にて生成したオーソリ情報を振分け先へ送信する（ステップＳ２０４）。例えば、ステップＳ２０１にて受け付けた振分け先として「メイン」と「サブ１」が選択された場合、ステップＳ２０４の処理では、「メイン」に対応するイシュアサーバ３００ａと、「サブ１」に対応するサブイシュアサーバ３００ｂへ、それぞれ指定された金額のオーソリ情報を送信する。

【0065】

ステップＳ２０４の処理を実行した後、制御部１２０は、振分け情報送信部１２３の機能により、オーソリ情報が承認されたか否かを、イシュアサーバ３００ａおよびサブイシュアサーバ３００ｂから受信したオーソリ承認可否情報を確認することで判定する（ステップＳ２０５）。例えば、ステップＳ２０４の処理において「メイン」に対応するイシュアサーバ３００ａと「サブ１」に対応するサブイシュアサーバ３００ｂへオーソリ情報を送信した場合、情報処理装置１００は、送信したオーソリ情報の承認結果として、イシュアサーバ３００ａおよびサブイシュアサーバ３００ｂからオーソリ承認可否情報を受信する。ステップＳ２０５では、受信したオーソリ承認可否情報を確認し、受信した全てのオーソリ承認可否情報が承認を示しているか否かを判定する。すなわち、ステップＳ２０５では、受信したオーソリ承認可否情報のうち、一部でも拒否を示しているものがあれば、拒否されたものと判定する（Ｎｏと判定する）。

【0066】

ステップＳ２０５の処理においてオーソリ情報が承認されなかった場合（ステップＳ２０５；Ｎｏ）、すなわち、受信したオーソリ承認可否情報のうち、一部でも拒否を示しているものがあった場合、制御部１２０は、振分け情報送信部１２３の機能により、振分けに失敗したことを示す振分けエラーを、入出力部１３０に含まれるディスプレイに表示してから（ステップＳ２０６）、振分け指示処理を終了する。

【0067】

一方、ステップＳ２０５の処理においてオーソリ情報が承認された場合（ステップＳ２０５；Ｙｅｓ）、すなわち、受信した全てのオーソリ承認可否情報が承認を示している場合、制御部１２０は、振分け情報送信部１２３の機能により、ステップＳ２０２の処理にて生成した売上情報を振分け先へ送信する（ステップＳ２０７）。例えば、ステップＳ２０１にて受け付けた振分け先として「メイン」と「サブ１」が選択された場合、ステップＳ２０７の処理では、「メイン」に対応するイシュアサーバ３００ａと、「サブ１」に対応するサブイシュアサーバ３００ｂへ、それぞれ指定された金額の売上情報を送信する。なお、ステップＳ２０７の処理を実行する制御部１２０およびステップＳ２０７は、売上情報送信手段および売上情報送信ステップに対応する。

【0068】

ステップＳ２０７の処理を実行した後、制御部１２０は、振分け情報送信部１２３の機能により、ステップＳ２０３の処理で生成したキャンセル情報を、イシュアサーバ３００ａへ送信する（ステップＳ２０８）。具体的に、メインカードにて一旦決済が行われていることから、ステップＳ２０８の処理では、メインカードの発行会社の端末であるイシュアサーバ３００ａに、ステップＳ２０３の処理で生成したキャンセル情報を送信する。なお、ステップＳ２０８の処理を実行する制御部１２０およびステップＳ２０８は、キャンセル情報送信手段およびキャンセル情報送信ステップに対応する。

【0069】

なお、この実施の形態では、ステップＳ２０３の処理にてキャンセル情報を生成する例を示したが、ステップＳ２０８の処理にて生成し、送信してもよい。また、この実施の形態では、オーソリ情報や売上情報を送信した後にキャンセル情報を送信する例を示しているが、オーソリ情報や売上情報よりも先にキャンセル情報を送信してもよい。これによれば、メインカードで一旦決済した後に、振分け先として「メイン」と「サブ１」を選択した場合において、メインカードの限度額を超過してしまいオーソリ情報が承認されない、といったことを防止できる。また、これとは別に、振分け先として「メイン」を含む選択がなされた場合、オーソリ情報に含まれる取引金額から、キャンセル情報に含まれる取引金額を差し引いた上で、ステップＳ２０４にてオーソリ情報を送信してもよい。すなわち、キャンセル情報に含まれるキャンセル金額を考慮したオーソリ情報を送信した後に、ステップＳ２０８の処理にてキャンセル情報を送信してもよい。これによれば、先にキャンセル情報を送信することで、振分け先として「メイン」と「サブ１」を選択したにも関わらず、「サブ１」に対応するサブイシュアサーバ３００ｂから受信したオーソリ承認可否情報が拒否を示している場合におけるリカバリ処理を軽減することができる。

【0070】

ステップＳ２０８の処理を実行した後、制御部１２０は、振分け情報送信部１２３の機能により、振分けが完了したことを示す振分け完了のメッセージを入出力部１３０に含まれるディスプレイに表示してから（ステップＳ２０９）、振分け指示処理を終了する。

【0071】

このように、振分け指示処理が実行されることで、振分け先のオーソリ情報の確認が指示されるとともに、一旦決済した取引を、同一のカードを含む他のカードへと振り分けることができる。なお、この例では、上述したように、クレジットカードで一旦決済した取引について、他のクレジットカードでの決済へと振り分ける場合を例に説明しているが、例えば電子決済やデビットカードでの決済、すなわち他の方法の決済へと振り分けることも可能である。この場合、例えば、図５に示すカード登録処理において、クレジットカードに限らず、電子決済やデビットカードなど他の決済方法を登録しておけばよい。そして、図６のステップＳ２０１の処理において、振分け先を選択すればよい。これによれば、一旦決済した取引を、他の決済方法へと変更することも可能となり、一旦発生した決済を柔軟に変更することができる。

【0072】

次に、図７～図９を参照して、振分けが行われる場合における情報処理システム１の動作について、具体的に説明する。

【0073】

まず、メインカードでの１００００円の決済を、図３に示す「サブ１」のカードへ全額振り分ける場合について、図７を参照して説明する。図７（Ａ）は、メインカードでの１００００円の決済を示す説明図である。ユーザがメインカードを使用して店舗にて１００００円の決済を行うと、店舗端末２０がオーソリ情報および売上情報を生成し、これらを、アクワイアラサーバ７を介してイシュアサーバ３００ａへ送信する。イシュアサーバ３００ａは、当該ユーザのオーソリ情報を確認し、オーソリ承認可否情報を生成するとともに、決済完了情報を生成し、アクワイアラサーバ７を介して店舗端末２０に送信する。なお、オーソリ情報の承認が行われた後に売上情報が送信される点は、一般的な決済と同様である。また、店舗にて返品が行われる場合、売上情報ではなくキャンセル情報が生成され、アクワイアラサーバ７を介してイシュアサーバ３００ａへ送信される。その他の点は売上情報を送信する場合と同様である。メインカードで行われた１００００円の決済は、アクワイアラが建て替えて店舗に支払われるのが通常である。そして、イシュアが、メインカードの会員（名義人）である「○山 Ａ男」に対し、請求処理部３２３の機能に基づいて１００００円を請求し、指定口座から当該金額を徴収する。そして、精算処理部３２２の機能に基づいて、徴収した１００００円をアクワイアラの指定口座に入金するとともに、入金が完了した旨をアクワイアラサーバ７に送信する。これにより、イシュアからアクワイアラへの精算が行われることとなる。なお、メインカードで一旦行われる決済は、初期決済に対応する。

【0074】

続いて、図７（Ａ）に示すメインカードでの１００００円の決済を、図３に示す「サブ１」のカードへ振り分ける場合について説明する。図７（Ｂ）は、サブ１のカードに全額振り分ける場合の説明図である。なお、図示する例では、簡略化のため、オーソリ情報の生成および送信については省略している（図８および図９も同様）。図示するようにユーザである「○山 Ａ男」が、情報処理装置１００の入出力部１３０を操作して振分け指示処理を開始し、サブ１のカードへ１００００円を振り分ける操作が行われると、図６のステップＳ２０１の処理において、１００００円をサブ１のカードへ振り分ける旨の指示を受け付ける。

【0075】

その後、図６のステップＳ２０２およびステップＳ２０３の処理により、オーソリ情報、売上情報、およびキャンセル情報が生成され、オーソリ情報の承認が行われると、ステップＳ２０６の処理により、図７（Ｂ）に示すように、１００００円の売上情報がサブイシュアサーバ３００ｂに送信され、ステップＳ２０７の処理により、１００００円のキャンセル情報がイシュアサーバ３００ａに送信される。なお、サブイシュアサーバ３００ｂは、振分け先処理端末に対応し、イシュアサーバ３００ａは、初期決済処理端末に対応する。

【0076】

情報処理装置１００から売上情報を受信したサブイシュアサーバ３００ｂは、「サブ１」のカードの会員（名義人）である「○山 Ａ男」に対し、請求処理部３２３の機能に基づいて１００００円を請求し、指定口座から当該金額を徴収する。そして、精算処理部３２２の機能に基づいて、徴収した１００００円をイシュアの指定口座に入金するとともに、入金が完了した旨をイシュアサーバ３００ａに送信する。これにより、サブイシュアからイシュアへの精算が行われる。

【0077】

イシュアサーバ３００ａは、サブイシュアサーバ３００ｂからの入金の通知を受信すると、精算処理部３２２の機能に基づいて、当該１００００円をアクワイアラの指定口座に入金するとともに、入金が完了した旨をアクワイアラサーバ７に送信する。これにより、イシュアからアクワイアラへの精算が行われることとなる。以上により、メインカードでの１００００円の決済を、サブ１のカードへ全額振り分ける処理が行われる。図示するように、振分け処理が行われる場合であっても、アクワイアラの指定口座への入金はイシュアから行われ、入金が完了した旨の通知についてもイシュアサーバ３００ａからアクワイアラサーバ７に行われる。すなわち、振分け処理を行う場合であっても、アクワイアラへの精算は、イシュアから行われる。したがって、振分け処理が行われない場合と同様の処理にて振り分けを実現でき、処理が複雑化してしまうことや、アクワイアラに影響を与えてしまうことを防止できる。

【0078】

次に、メインカードでの１００００円の決済を、図３に示す「メイン」のカードと「サブ１」のカードへ振り分ける場合について、図８を参照して説明する。図８（Ａ）は、メインカードでの１００００円の決済を示す説明図であり、図７（Ａ）と同様であるため、説明を省略する。

【0079】

続いて、図８（Ａ）に示すメインカードでの１００００円の決済を、図３に示す「メイン」のカードと「サブ１」のカードへ振り分ける場合について説明する。図８（Ｂ）は、メインのカードに８０００円、サブ１のカード２０００円を振り分ける場合の説明図である。図示するようにユーザである「○山 Ａ男」が、情報処理装置１００の入出力部１３０を操作して振分け指示処理を開始し、メインのカードに８０００円、サブ１のカード２０００円を振り分ける操作が行われると、図６のステップＳ２０１の処理において、メインのカードに８０００円、サブ１のカード２０００円をそれぞれ振り分ける旨の指示を受け付ける。

【0080】

その後、図６のステップＳ２０２およびステップＳ２０３の処理により、イシュアサーバ３００ａに送信される８０００円の金額のオーソリ情報および売上情報が生成されるとともに、１００００円のキャンセル情報が生成される。また、ステップＳ２０２およびステップＳ２０３の処理により、サブイシュアサーバ３００ｂに送信される２０００円の金額のオーソリ情報および売上情報についても生成される。そして、イシュアサーバ３００ａおよびサブイシュアサーバ３００ｂから受信したオーソリ承認可否情報を確認し、それぞれのオーソリ情報の承認が行われると、ステップＳ２０６の処理により、図８（Ｂ）に示すように、８０００円の売上情報がイシュアサーバ３００ａに送信されるとともに、２０００円の売上情報がサブイシュアサーバ３００ｂに送信される。また、ステップＳ２０７の処理により、１００００円のキャンセル情報がイシュアサーバ３００ａに送信される。

【0081】

情報処理装置１００から２０００円の売上情報を受信したサブイシュアサーバ３００ｂは、「サブ１」のカードの会員（名義人）である「○山 Ａ男」に対し、請求処理部３２３の機能に基づいて２０００円を請求し、指定口座から当該金額を徴収する。そして、精算処理部３２２の機能に基づいて、徴収した２０００円をイシュアの指定口座に入金するとともに、入金が完了した旨をイシュアサーバ３００ａに送信する。これにより、サブイシュアからイシュアへの精算が行われる。

【0082】

情報処理装置１００から８０００円の売上情報を受信したイシュアサーバ３００ａは、「メイン」のカードの会員（名義人）である「○山 Ａ男」に対し、請求処理部３２３の機能に基づいて８０００円を請求し、指定口座から当該金額を徴収する。また、イシュアサーバ３００ａは、サブイシュアサーバ３００ｂからの入金の通知を受信すると、精算処理部３２２の機能に基づいて、徴収した８０００円と、サブイシュアから入金された２０００円の合計金額の１００００円を、アクワイアラの指定口座に入金するとともに、入金が完了した旨をアクワイアラサーバ７に送信する。これにより、イシュアからアクワイアラへの精算が行われることとなる。以上により、メインカードでの１００００円の決済を、メインのカードとサブ１のカードへ振り分ける処理が行われる。なお、メインとサブの２つに振り分ける場合においても、アクワイアラの指定口座への入金はイシュアから行われ、入金が完了した旨の通知についてもイシュアサーバ３００ａからアクワイアラサーバ７に行われる点は同様である。

【0083】

次に、メインカードでの１００００円の決済を、図３に示す「サブ１」のカードと「サブ２」のカードへ振り分ける場合について、図９を参照して説明する。なお、この例では「サブ２」のカードの発行会社が、「サブ１」のカードの発行会社とは異なっており、「サブ２」のカードの発行会社の情報端末がサブイシュアサーバ３００ｃであるものとする。また、サブイシュアサーバ３００ｃは、図４に示すイシュアサーバ３００ａおよびサブイシュアサーバ３００ｂと同様の機能部を備えている。図９（Ａ）は、メインカードでの１００００円の決済を示す説明図であり、図７（Ａ）と同様であるため、説明を省略する。

【0084】

続いて、図９（Ａ）に示すメインカードでの１００００円の決済を、図３に示す「サブ１」のカードと「サブ２」のカードへ振り分ける場合について説明する。図９（Ｂ）は、サブ１のカードに６０００円、サブ２のカード４０００円を振り分ける場合の説明図である。図示するようにユーザである「○山 Ａ男」が、情報処理装置１００の入出力部１３０を操作して振分け指示処理を開始し、サブ１のカードに６０００円、サブ２のカードに４０００円を振り分ける操作が行われると、図６のステップＳ２０１の処理において、サブ１のカードに６０００円、サブ２のカードに４０００円をそれぞれ振り分ける旨の指示を受け付ける。

【0085】

その後、図６のステップＳ２０２およびステップＳ２０３の処理により、サブイシュアサーバ３００ｂおよびサブイシュアサーバ３００ｃにそれぞれ送信される６０００円の金額のオーソリ情報および売上情報と、４０００円の金額のオーソリ情報および売上情報と、が生成されるとともに、イシュアサーバ３００ａに送信される１００００円のキャンセル情報が生成される。そして、サブイシュアサーバ３００ｂおよびサブイシュアサーバ３００ｃから受信したオーソリ承認可否情報を確認し、それぞれのオーソリ情報の承認が行われると、ステップＳ２０６の処理により、図９（Ｂ）に示すように、６０００円の売上情報がサブイシュアサーバ３００ｂに送信されるとともに、４０００円の売上情報がサブイシュアサーバ３００ｃに送信される。また、ステップＳ２０７の処理により、１００００円のキャンセル情報がイシュアサーバ３００ａに送信される。

【0086】

情報処理装置１００から６０００円の売上情報を受信したサブイシュアサーバ３００ｂは、「サブ１」のカードの会員（名義人）である「○山 Ａ男」に対し、請求処理部３２３の機能に基づいて６０００円を請求し、指定口座から当該金額を徴収する。そして、精算処理部３２２の機能に基づいて、徴収した６０００円をイシュアの指定口座に入金するとともに、入金が完了した旨をイシュアサーバ３００ａに送信する。一方、情報処理装置１００から４０００円の売上情報を受信したサブイシュアサーバ３００ｃは、「サブ２」のカードの会員（名義人）である「○山 Ｂ子」に対し、請求処理部３２３の機能に基づいて４０００円を請求し、指定口座から当該金額を徴収する。そして、精算処理部３２２の機能に基づいて、徴収した４０００円をイシュアの指定口座に入金するとともに、入金が完了した旨をイシュアサーバ３００ａに送信する。これらにより、それぞれのサブイシュアからイシュアへの精算が行われる。なお、情報処理装置１００の所有者であり、「メイン」および「サブ１」のカードの会員（名義人）である「○山 Ａ男」が、第１名義および第１名義の人物に対応し、「サブ２」のカードの会員（名義人）である「○山 Ｂ子」が、第２名義および第２名義の人物に対応する。

【0087】

イシュアサーバ３００ａは、サブイシュアサーバ３００ｂおよびサブイシュアサーバ３００ｃからの入金の通知を受信すると、精算処理部３２２の機能に基づいて、それぞれのサブイシュアから入金された金額の合計である１００００円を、アクワイアラの指定口座に入金するとともに、入金が完了した旨をアクワイアラサーバ７に送信する。これにより、イシュアからアクワイアラへの精算が行われることとなる。以上により、メインカードでの１００００円の決済を、サブ１のカードサブ２のカードに振り分ける処理が行われる。なお、図示するように、異なる名義人へと決済を振り分ける場合であっても、アクワイアラの指定口座への入金はイシュアから行われ、入金が完了した旨の通知についてもイシュアサーバ３００ａからアクワイアラサーバ７に行われる点は同様である。

【0088】

このように、この実施の形態に係る情報処理装置１００では、クレジットカードで一旦決済した取引について、他のクレジットカードでの決済へと振り分けることができる。また、クレジットカードの他にも、電子決済やデビットカードでの決済、すなわち他の方法の決済へと振り分けてもよく、一旦決済した取引を、他の決済方法へと変更することも可能となり、一旦発生した決済を柔軟に変更することができる。

【0089】

（変形例）
なお、この発明は、上記実施の形態に限定されず、様々な変形及び応用が可能である。例えば、上記実施の形態に係る情報処理装置１００は、上記で示した全ての技術的特徴を備えるものでなくてもよく、従来技術における少なくとも１つの課題を解決できるように、上記実施の形態で説明した一部の構成を備えたものであってもよい。また、下記の変形例それぞれについて、少なくとも一部を組み合わせてもよい。

【0090】

上記実施の形態では、図６のステップＳ２０１の処理において、ユーザによる入力操作により、振分け先と金額を受け付ける例を示したが、これに加え、ユーザによる入力操作を受け付ける前に、例えば、入出力部１３０に含まれるディスプレイに、お勧めの振分け先を表示するようにしてもよい。具体的には、１度でも決済に使用すれば年会費が無料となるクレジットカードが振分け先として登録されている場合について、使用していなければ年会費が無料となる旨のメッセージとともに、お勧めの振分け先候補として表示してもよい。この場合、例えば登録カード情報１１２として、当該クレジットカードの使用有無と年会費の関係を示す情報が含まれていればよい。

【0091】

この他にも、登録カード情報１１２として登録されている複数のクレジットカードのうち、ポイント還元率の高いものから順に表示することで、お勧めの振分け先候補を表示してもよい。なお、ポイント還元率については、予め登録カード情報１１２に含まれていればよい。また、これとは異なり、制御部１２０が登録カード情報１１２を参照し、登録カード情報１１２に含まれるクレジットカードのポイント還元率を、インターネットなどの外部サイトから取得してもよい。これによれば、キャンペーンなどといった期間限定でポイント還元率が変化する場合にも対応でき、より柔軟な振分けを行うことができる。

【0092】

また、店舗Ａならメインカード、店舗Ｂならサブ１のカード、といったように、売上情報に含まれる加盟店の情報に基づいて、お勧めの振分け先候補を表示してもよい。さらに、食品や家電、薬品など、購入した商品の種類を示す情報（品種情報）を売上情報に含め、例えば自分の趣味の商品ならメインカード、子供の服なら家族カードであるサブ１のカード、などといったように、当該品種情報に基づいてお勧めの振分け先候補を表示してもよい。その他、登録カード情報１１２として登録されているカードに対応する銀行口座の残高情報を取得し、当該銀行口座の残高に応じてお勧めの振分け先候補を表示してもよい。具体的に、メインカードに対応する指定口座の残高が１００万円、サブ１に対応する指定口座の残高が２０万円であり、売上情報により示される取引金額が１１０万円である場合、メインカードへ１００万円、サブ１のカードへ１０万円振り分けるパターンと、メインカードへ９０万円、サブ１のカードへ２０万円振り分けるパターンと、を表示すればよい。

【0093】

また、この実施の形態では、図６のステップＳ２０１の処理において、ユーザによる入力操作により、振分け先と金額を受け付ける例を示したが、この他にも、ユーザにより事前に設定された振分け先へ、自動で振分け（自動振分け）が行われるようにしてもよい。具体的に、加盟店に応じて振分け先を設定してもよいし、品種情報により示される商品の種類に応じて振分け先を設定してもよい。また、口座残高に応じて振分け先を設定してもよい。なお、加盟店情報や品種情報、口座残高など、複数の設定を行った場合において、いずれの情報を優先に振り分けるかについては、ユーザにより任意に設定可能であればよい。このことは、勧めの振分け先候補を表示する場合についても同様である。

【0094】

また、上記実施の形態では、図６のステップＳ２０１の処理において、振分け先と金額とを受け付ける例を示したが、これは一例である。例えば、図７に示すように、メインカードでの１００００円の決済をサブ１のカードに全額振り分ける場合には、振分け先のみ受け付ければよい。これによれば、金額を入力する手間を省くことができ、より柔軟性を高めることができる。

【0095】

また、この実施の形態では、情報処理装置１００の所有者とは異なる名義のクレジットカードについても、サブカードとして登録可能であり、例えば夫婦間で会計を分けている場合などに、それぞれのクレジットカードにて決済を行うことが可能な例を示した（例えば図９参照）が、例えば、情報処理装置１００の所有者とは異なる名義のクレジットカードへの振分けを行う場合、予め設定された上限金額未満である場合にのみ振分け可能としてもよい。具体的に、カード登録処理にて情報処理装置１００の所有者とは異なる名義のクレジットカードを登録する際に、上限金額を設定しておけばよい。そして、図６のステップＳ２０１の処理において、上限金額未満であるか否かを判定し、上限金額以上であれば、エラーを表示するようにすればよい。また、これとは別に、図６のステップＳ２０１の処理において、情報処理装置１００の所有者とは異なる名義のクレジットカードが振分け先として選択された場合、当該クレジットカードの名義人へ、振分け金額が通知され、当該名義人が承認した場合にのみ振分けが可能となるようにしてもよい。すなわち、情報処理装置１００の所有者とは異なる名義のクレジットカードが振分け先として選択された場合、都度、クレジットカードの名義人による承認を必要としてもよい。これらによれば、勝手に高額の振分けがなされてしまうことや、低額であっても頻繁に振分けられることなど、名義人に不安感を与えてしまうことを防止することができる。

【0096】

なお、上記実施の形態に係る情報処理装置１００は、専用の装置によらず、通常のコンピュータを用いて実現可能である。例えば、コンピュータに上述のいずれかを実行するためのプログラムを格納した記録媒体から該プログラムをコンピュータにインストールすることにより、上述の処理を実行する情報処理装置１００を構成してもよい。また、複数のコンピュータが協働して動作することによって、１つの情報処理装置１００を構成してもよい。

【0097】

また、上述の機能を、ＯＳ（Ｏｐｅｒａｔｉｎｇ Ｓｙｓｔｅｍ）とアプリケーションとの分担、またはＯＳとアプリケーションとの協働により実現する場合等には、ＯＳ以外の部分のみを媒体に格納してもよい。

【0098】

また、搬送波にプログラムを重畳し、通信ネットワークを介して配信することも可能である。例えば、通信ネットワーク上の掲示板（ＢＢＳ、Ｂｕｌｌｅｔｉｎ Ｂｏａｒｄ Ｓｙｓｔｅｍ）に当該プログラムを掲示し、ネットワークを介して当該プログラムを配信してもよい。そして、これらのプログラムを起動し、オペレーティングシステムの制御下で、他のアプリケーションプログラムと同様に実行することにより、上述の処理を実行できるように構成してもよい。

【符号の説明】

【0099】

１ 情報処理システム、７ アクワイアラサーバ、２０ 店舗端末、１００ 情報処理装置、１１０ 記憶部、１１１ プログラム、１１２ 登録カード情報、１２０ 制御部、１２１ カード登録部、１２２ 振分け情報生成部、１２３ 振分け情報送信部、１３０、３３０ 入出力部、１４０、３４０ 通信部、２１０ ネットワーク、３００ａ イシュアサーバ、３００ｂ サブイシュアサーバ、３１０ 記憶部、３１１ プログラム、３１２ 売上情報一覧、３１３ 与信情報一覧、３２０ 制御部、３２１ オーソリ売上処理部、３２２ 精算処理部、３２３ 請求処理部

【図1】

【図2】

【図3】

【図4】

【図5】

【図6】

【図7】

【図8】

【図9】