特開 2023-163614 現金取引システムおよび方法

(19)【発行国】日本国特許庁(JP)

(12)【公報種別】公開特許公報(A)

(11)【公開番号】P2023163614

(43)【公開日】2023-11-10

(54)【発明の名称】現金取引システムおよび方法

(51)【国際特許分類】

   G06Q 40/02 20230101AFI20231102BHJP

【ＦＩ】

G06Q40/02

【審査請求】未請求

【請求項の数】9

【出願形態】ＯＬ

(21)【出願番号】P 2022074626

(22)【出願日】2022-04-28

(71)【出願人】

【識別番号】504373093

【氏名又は名称】日立チャネルソリューションズ株式会社

(74)【代理人】

【識別番号】110000279

【氏名又は名称】弁理士法人ウィルフォート国際特許事務所

(72)【発明者】

【氏名】齋藤 紘輝

(72)【発明者】

【氏名】城 久雄

(72)【発明者】

【氏名】近藤 知子

(72)【発明者】

【氏名】越智 洋貴

【テーマコード（参考）】

5L055

【Ｆターム（参考）】

5L055BB32

(57)【要約】

【課題】ユーザの利便性を向上できるようにした現金取引システムおよび方法を提供すること。
【解決手段】ユーザ端末１を用いて現金取引を行う現金取引システム１０００であって、ユーザ端末は、銀行システム４との間で通信することにより入出金の取引を予約し、予約した取引を示す取引情報を生成して記憶部に保持し、現金を出し入れする現金処理機２との間で通信することにより認証し、認証の成功した現金処理機へ記憶部から取引情報を送信し、現金処理機は、ユーザ端末から受信された取引情報に示された金額の現金を現金入出金口から入出金させ、取引情報に示された金額の入出金が完了した旨を示す取引完了情報をユーザ端末に送信する。
【選択図】図１

【特許請求の範囲】

【請求項1】

ユーザ端末を用いて現金取引を行う現金取引システムであって、
前記ユーザ端末は、
銀行システムとの間で通信することにより入出金の取引を予約し、
前記予約した取引を示す取引情報を生成して記憶部に保持し、
現金を出し入れする現金処理機との間で通信することにより認証し、
前記認証の成功した現金処理機へ前記記憶部から前記取引情報を送信し、
前記現金処理機は、
前記ユーザ端末から受信された前記取引情報に示された金額の現金を現金入出金口から入出金させ、
前記取引情報に示された金額の入出金が完了した旨を示す取引完了情報を前記ユーザ端末に送信する
現金取引システム。

【請求項2】

前記ユーザ端末は、前記取引完了情報を受信すると前記銀行システムに通知し、前記銀行システムの勘定系システムに前記予約された入出金の取引を完了処理させる
請求項１に記載の現金取引システム。

【請求項3】

前記現金処理機は、前記銀行システムと直接接続されていないオフライン装置である
請求項１に記載の現金取引システム。

【請求項4】

前記現金処理機の表面には、前記現金入出金口と、前記ユーザ端末と通信するための通信接続部とが設けられており、前記ユーザ端末を使用するユーザが入出金操作する操作部を有していない
請求項３に記載の現金取引システム。

【請求項5】

前記現金処理機を管理する管理システムをさらに備え、
前記管理システムは、前記現金処理機と通信することにより、前記取引情報に基づいて前記現金処理機で実行された入出金の履歴を示す入出金履歴情報を取得し、前記取得された入出金履歴情報を前記銀行システムへ通知する
請求項３に記載の現金取引システム。

【請求項6】

前記ユーザ端末は、複数の銀行システムと入出金の取引を予約でき、
前記複数の銀行システムとの間で予約された取引の金額の合計金額を含んで前記取引情報を生成し、
前記現金処理機は、前記取引情報に示された合計金額の現金を前記現金入出金口から入出金させる
請求項１に記載の現金取引システム。

【請求項7】

前記現金処理機は、前記複数の銀行システムにより共同で使用される
請求項６に記載の現金取引システム。

【請求項8】

ユーザ端末を用いて現金取引を行う現金取引方法であって、
前記ユーザ端末は、
銀行システムとの間で通信することにより入出金の取引を予約し、
前記予約した取引を示す取引情報を生成して記憶部に保持し、
現金を出し入れする現金処理機との間で通信することにより認証し、
前記認証の成功した現金処理機へ前記記憶部から前記取引情報を送信し、
前記現金処理機は、
前記ユーザ端末から受信された前記取引情報に示された金額の現金を現金入出金口から入出金させ、
前記取引情報に示された金額の入出金が完了した旨を示す取引完了情報を前記ユーザ端末に送信させる
現金取引方法。

【請求項9】

コンピュータを、現金取引システムに使用されるユーザ端末として機能させるためのコンピュータプログラムであって、
銀行システムとの間で通信することにより入出金の取引を予約するステップと、
前記予約した取引を示す取引情報を生成して記憶部に保持するステップと、
現金を出し入れする現金処理機との間で通信することにより認証するステップと、
前記認証の成功した現金処理機へ前記記憶部から前記取引情報を送信するステップと、
前記取引情報に示された金額の入出金が完了した旨を示す取引完了情報を前記現金処理機から受信するステップと、
を実行させる
コンピュータプログラム。

【発明の詳細な説明】

【技術分野】

【0001】

本発明は、現金取引システムおよび方法に関する。

【背景技術】

【0002】

近年は、いわゆる電子マネーやモバイルペイメントが普及しつつあるが、現金の需要も多い（特許文献１）。

【先行技術文献】

【特許文献】

【0003】

【特許文献1】特開２０２０－１９１０６４号公報

【発明の概要】

【発明が解決しようとする課題】

【0004】

ユーザが銀行口座に対して現金を入出金するためには、銀行支店、空港、コンビニエンスストアなどに設置された現金自動預払機（ＡＴＭ）を用いるのが一般的である。しかし、ユーザは、ＡＴＭの設置場所まで出向いて、本人確認を行い、所望の金額を入力するなどの一連の操作を行う必要があり、手間がかかる。

【0005】

そこで、本発明の目的は、ユーザの利便性を向上できるようにした現金取引システムおよび方法を提供することにある。

【課題を解決するための手段】

【0006】

上記課題を解決すべく、本発明に従う現金取引システムは、ユーザ端末を用いて現金取引を行う現金取引システムであって、ユーザ端末は、銀行システムとの間で通信することにより入出金の取引を予約し、予約した取引を示す取引情報を生成して記憶部に保持し、現金を出し入れする現金処理機との間で通信することにより認証し、認証の成功した現金処理機へ記憶部から取引情報を送信し、現金処理機は、ユーザ端末から受信された取引情報に示された金額の現金を現金入出金口から入出金させ、取引情報に示された金額の入出金が完了した旨を示す取引完了情報をユーザ端末に送信する。

【発明の効果】

【0007】

本発明によれば、ユーザは、ユーザ端末を用いて取引情報を事前に生成しておくことができ、その取引情報を現金処理機に送信することで所望の現金を入出金させることができ、ユーザの使い勝手が高まる。

【図面の簡単な説明】

【0008】

【図1】図１は、現金取引システムの全体構成図である。

【図2】図２は、現金取引システムの機能構成図である。

【図3】図３は、現金処理機の外観を模式的に示す図である。

【図4】図４は、現金取引システムを利用する事前処理のフローチャートである。

【図5】図５は、ユーザ端末が銀行システムとの間で出金取引を予約し、現金処理機から出金させる処理を示すフローチャートである。

【図6】図６は、ユーザ端末から銀行システムへ取引完了を通知する処理を示すフローチャートである。

【図7】図７は、管理システムが現金処理機の状態を収集し、収集した情報の少なくとも一部を銀行システムへ送信する処理を示すフローチャートである。

【図8】図８は、ユーザ端末が銀行システムとの間で入金取引を予約し、現金処理機へ入金させる処理を示すフローチャートである。

【図9】図９は、ユーザ端末から銀行システムへ取引完了を通知する処理を示すフローチャートである。

【図10】図１０は、ユーザ端末が複数の銀行システムに対して入金取引および出金取引を予約し、現金処理機から差額を出金させる処理を示すフローチャートである。

【図11】図１１は、ユーザ端末から銀行システムへ取引完了を通知する処理を示すフローチャートである。

【図12】図１２は第２実施例に係り、ユーザ端末が複数の銀行システムとの間で入金取引および出金取引を実行し、それら複数の取引間の差額を現金処理機から入出金させる処理を示すフローチャートである。

【図13】図１３は第３実施例に係り、ユーザ端末に提供される現金取引画面の例である。

【図14】図１４は第４実施例に係り、第１のユーザ端末で作成された取引情報を第２のユーザ端末へ転送する処理を示すフローチャートである。

【図15】図１５は第５実施例に係り、現金処理機がキャッシュレジスターに設けられた様子を示す説明図である。

【図16】図１６は第６実施例に係り、現金処理機が自動販売機に設けられた様子を示す説明図である。

【発明を実施するための形態】

【0009】

以下、図面に基づいて、本発明の実施の形態を説明する。本実施形態では、ユーザは、ユーザ端末から銀行システムに対して取引を予約し、取引情報を生成してユーザ端末に保持させることができる。そして、ユーザは、現金処理機へ取引情報を送信することにより、現金処理機との間で現金を出し入れすることができる。その後、ユーザ端末は、現金処理機との間で入出金が完了した旨を銀行システムへ通知する。銀行システムは、その通知を受信すると、勘定系システムにより取引を完了させる。

【0010】

本実施形態の現金取引システムによれば、ユーザは、ＡＴＭを使用する場合と異なり、入出金のために現金処理機を操作する必要はない。ユーザは、所望の現金を出し入れするための取引情報をユーザ端末内で事前に作成しておき、ユーザ端末から現金処理機へ取引情報を送信するだけでよく、ユーザの使い勝手が向上する。したがって、現金処理機は、ユーザが入出金操作するための操作部を備える必要がない。

【0011】

現金処理機が取引情報に示された金額の入出金が完了した旨を示す取引完了情報をユーザ端末に送信すると、ユーザ端末は、銀行システムに取引完了を通知し、銀行システムの勘定系システムに前記予約された入出金の取引を完了処理させる。現金の出し入れが実際に行われるのは現金処理機であるが、取引完了を銀行システムへ通知するのはユーザ端末である。したがって、現金処理機は、銀行システムと接続されていないオフライン装置として構成される。本実施形態の現金取引システムでは、ユーザ端末が現金取引の中心に位置し、銀行システムおよび現金処理機とそれぞれ通信することにより、ユーザの所望する現金取引が実現される。

【実施例0012】

図１～図１１を用いて第１実施例を説明する。図１は、現金取引システム１０００の全体構成図である。現金取引システム１０００は、例えば、ユーザの使用するコンピュータであるユーザ端末１と、現金処理機２と、管理システム３と、銀行システム４を含む。正確には、銀行システム４の全体ではなく、ユーザ端末１のアプリケーションプログラムＰ１２が銀行システム４での情報処理を利用するための図示せぬＡＰＩ（Application Programming Interface）が現金取引システム１０００に含まれる。現金取引システム１０００は、ユーザ端末１により取引が主導される、ユーザ端末主導型現金取引システムと呼ぶこともできる。

【0013】

図１では、現金取引システム１０００は、複数のユーザ端末１、複数の現金処理機２、一つの管理システム３、複数の銀行システム４を含んでいる。これに限らず、現金取引システム１０００は、例えば、複数のユーザ端末１、一つの現金処理機２、一つの管理システム３、一つの銀行システム４を備えてもよいし、複数のユーザ端末１、複数の現金処理機２、複数の管理システム３、一つの銀行システム４を備えてもよい。以上の組み合わせ以外の組み合わせにも本実施形態の現金取引システム１０００は適用可能である。

【0014】

ユーザ端末１は、例えば、携帯電話（いわゆるスマートフォンを含む。）、タブレット型コンピュータ、ラップトップ型コンピュータ、ウェアラブル端末のようなコンピュータとして構成される。

【0015】

ユーザ端末１は、通信手段ＣＮ１を介して銀行システム４と双方向通信可能に接続されている。ユーザ端末１は、通信手段ＣＮ２を介して現金処理機２と双方向通信可能に接続されている。

【0016】

ユーザ端末３は、例えば、銀行システム４と通信する機能と、現金処理機２と通信する機能と、アプリケーションプログラムＰ１１，Ｐ１２を実行させる機能と、取引情報および取引完了を示す情報などを保持する機能とを備える。ユーザ端末１は、さらにユーザにより持ち運び可能であることが好ましい。もしもユーザ端末１が現金処理機２と通信可能な範囲内に設置されている場合、ユーザ端末１を持ち運ぶ必要性が乏しいため、ユーザ端末１は、デスクトップ型コンピュータのように構成されてもよい。

【0017】

ユーザ端末１では、後述する統合取引アプリケーションプログラムＰ１１と、銀行別の銀行取引アプリケーションプログラムＰ１２とが実行される。図中、アプリケーションプログラムをアプリと略記する。

【0018】

現金処理機２は、現金の出し入れを専用に行う装置である。現金処理機２は、例えば、駅構内、空港内、コンビニエンスストアなどに設定される。現金処理機２は、それぞれ異なる銀行により共同で使用されることもできる。

【0019】

現金取引システム２は、上述のように、通信手段ＣＮ２を介してユーザ端末１に双方向通信可能に接続されている。さらに、現金処理機２は、通信手段ＣＮ３を介して管理システム３と双方向通信可能に接続されている。現金処理機２は、銀行システム４と通信する手段を持たない。現金処理機２の状態を示す情報の一部は、管理システム３を通じて銀行システム４へ通知される。

【0020】

ここで、例えば、通信手段ＣＮ１，ＣＮ３は、例えば、インターネットなどの公衆通信網でもよいし、専用回線網でもよい。通信手段ＣＮ２は、例えば、ＮＦＣ（Near Field Communication）などの、比較的近い距離での通信手段である。例えば、ユーザ端末１を持参したユーザが現金処理機２に接近して現金を出し入れする様子をカメラで撮影できるように、通信手段ＣＮ２の通信可能範囲を設定することもできる。

【0021】

管理システム３は、各所に分散配置された現金処理機２を遠隔から監視し、その状態を管理するコンピュータである。管理システム３は、例えば、現金取引システム１０００の運営を管理する運営管理センターに設置される。

【0022】

管理システム３は、例えば、現金処理機２が保有する現金の額および券種の管理（有り高管理）と、現金処理機２の保守状態の管理を行う。現金処理機２が硬貨を出し入れすることができる場合、管理システム３は、現金処理機２の保有する硬貨の種類およびその枚数も管理する。現金処理機２の保守状態の管理とは、例えば、現金処理機２の各機構部が正常に動作しているか、紙幣詰まりが生じていないか、センサの出力に異常がないかなどである。管理システム３は、現金処理機２の保守状態に異常を検知すると、保守員をその現金処理機２へ派遣させる。

【0023】

図２は、現金取引システム１０００の機能構成図である。図２では、一つの現金処理機２と一つの銀行システム３を示すが、現金取引システム１０００は、複数の現金処理機２と複数の銀行システム３を備えることができる。

【0024】

ユーザ端末１の構成を説明する。ユーザ端末１は、例えば、プロセッサ１１、メモリ１２、通信部１３、ユーザーインターフェース部１４、近距離通信部１５、センサ１６を備えている。

【0025】

プロセッサ１１は、演算処理装置である。プロセッサ１１は、メモリ１２に格納されたアプリケーションプログラムＰ１１，Ｐ１２を実行することにより、後述する現金取引サービスを実現させる。プロセッサ１１は、一つとは限らず、複数あってもよい。また、ユーザ端末１は、プロセッサ１１のほかに、特定の処理を専門に担当する演算装置を備えてもよい。

【0026】

メモリ１２は、ここでは主記憶装置および補助記憶装置の両方を示す。メモリ１２は、例えば、統合取引アプリケーションプログラム（以下、統合取引アプリ）Ｐ１１と、銀行取引アプリケーションプログラム（以下、銀行取引アプリ）Ｐ１２を記憶する。

【0027】

統合取引アプリＰ１１は、ユーザが現金取引システム１０００を利用するための窓口となるアプリケーションプログラムである。統合取引アプリＰ１１は、取引情報Ｄ１１を生成して保持する。銀行取引アプリＰ１２は、銀行システム３ごとに用意されるアプリケーションプログラムであり、ユーザの銀行口座に対する取引を予約する。

【0028】

通信部１３は、通信手段ＣＮ１を介して銀行システム４と通信する装置である。ユーザーインターフェース（図中、ＵＩ）部１４は、ユーザとの間で情報を交換する装置であり、情報入力部と情報出力部を備える（いずれも不図示）。例えば、タッチパネルのように情報の入力と出力とを兼用する装置もある。ユーザ端末１にディスプレイまたはキーボードを接続して使用することもできる。

【0029】

近距離通信部１５は、通信手段ＣＮ２を介して現金処理機２の近距離通信部２１と通信する装置である。

【0030】

センサ１６は、例えば、カメラ、加速度センサ、位置情報取得センサ（いずれも不図示）である。現金取引システム１０００の利用に際して、センサ１６の検出信号を用いてもよい。例えば、センサ１６に含まれるカメラを用いてユーザの顔を撮影し、撮影した画像と取引情報Ｄ１１を対応づけて現金処理機２へ送信してもよい。現金処理機２は、入出金履歴としてユーザの顔画像も保存し、管理システム３へ送信してもよい。

【0031】

記憶媒体ＭＭは、例えば、フラッシュメモリのように非一時的にデータを記憶可能な媒体であり、ユーザ端末１に接続可能である。記憶媒体ＭＭは、メモリ１２に記憶されたアプリケーションプログラムの少なくとも一部を読み出して記憶できる。記憶媒体ＭＭに記憶されたアプリケーションプログラムの少なくとも一部をメモリ１２へ転送して記憶させることもできる。

【0032】

現金処理機２は、例えば、近距離通信部２１、制御部２２、紙幣入出金部２３、硬貨入出金部２４、通信部２５、搬送部２６、紙幣／硬貨収容部２７、センサ部２８を備えることができる。現金処理機２の外観の様子を図３に示す。

【0033】

近距離通信部２１は、例えば、現金処理機２の筐体２０の上面に設けられる。近距離通信部２１の上にユーザ端末２を近接させることにより、近距離通信部１５と近距離通信部２１との間でデータが送受信される。

【0034】

制御部２２は、現金処理機２の全体動作を制御する。制御部２２は、図示せぬプロセッサおよびメモリなどを備える。

【0035】

紙幣入出金部２３は、紙幣を出し入れするための機構部である。硬貨入出金部２４は、硬貨を出し入れするための機構部である。

【0036】

通信部２５は、通信手段ＣＮ３を介して管理システム３と通信する装置である。搬送部２６は、紙幣入出金部２３と紙幣／硬貨収容部２７との間で紙幣を搬送したり、硬貨入出金部２４と紙幣／硬貨収容部２７との間で硬貨を搬送したりする機構部である。

【0037】

センサ部２８は、例えば、カメラ、振動センサ、温度センサ、マイクロフォンなどであり、必要に応じて設けられる。例えば、センサ部２８がカメラを備える場合、現金処理機２で現金を出し入れしようとするユーザを撮影し、入出金履歴の一部として保存することもできる。この場合、ユーザ端末１のカメラで撮影されて取引情報Ｄ１１とともに送られたユーザの顔画像と、現金処理機２のカメラで撮影されたユーザの画像とを対応づけて保存してもよい。なお、カメラを現金処理機２に内蔵させるのではなく、現金処理機２の設置場所に設置された外部の監視カメラを利用してもよい。監視カメラで撮影した画像の全部または一部（例えば、数フレーム毎に一つの画像を抽出するなど）を入出金履歴と対応づけて保存することもできる。画像データの保存先は、現金処理機２の制御部２２内でもよいし、管理システム３に送信して保存させてもよい。

【0038】

ここで、図３を参照する。近距離通信部２１と、紙幣入出金部２３と、硬貨入出金部２４とは、現金処理機２の筐体２０の上面に並んで配置されている。近距離通信部２１、紙幣入出金部２３、硬貨入出金部２４の傍には、ユーザの注意を惹くためのランプ部２１１，２３１，２４１がそれぞれ設けられている。なお、筐体２０の上面には、カメラ２８１を設けてもよい。カメラ２８１に代えて、あるいはカメラ２８１とともに、人体を検出する人感センサを設けてもよい。

【0039】

例えば、最初は近距離通信部２１のランプ部２１１が点滅しており、ユーザは近距離通信部２１の上にユーザ端末１をかざす。取引情報Ｄ１１が現金処理機２に読み込まれると、紙幣の出し入れをする場合には、紙幣入出金部２３のランプ部２３１が点滅する。硬貨の出し入れをする場合は、硬貨入出金部２４のランプ部２４１が点滅する。

【0040】

現金処理機２は、ユーザが入出金操作するための操作部を備える必要がないため、シンプルな構成とすることができ、すっきりした外観に仕上げることができる。例えば、通常のＡＴＭが備えているようなタッチパネル、小型プリンタ、カード装着部などは、不要であるため、現金処理機２は備えていない。

【0041】

図２に戻る。管理システム３は、例えば、プロセッサ３１、メモリ３２、通信部３３、ユーザーインターフェース部３４を備える。

【0042】

ここでのメモリ３２は、主記憶装置および補助記憶装置の両方を兼ねる。メモリ３２は、例えば、入出金履歴管理部３２１、現金処理機管理部３２２、情報提供部３２３をそれぞれ実現するためのコンピュータプログラム（いずれも不図示）を記憶する。プロセッサ３１がそれらコンピュータプログラムを実行することにより、入出金履歴管理部３２１、現金処理機管理部３２２、情報提供部３２３がそれぞれ実現される。

【0043】

入出金履歴管理部３２１は、各現金処理機２での入出金の履歴を現金処理機２から取得して管理する。現金処理機管理部３２２は、各現金処理機２の状態（保守状態など）を管理する。情報提供部３２３は、各現金処理機２についての情報を各銀行システム４へ提供する。銀行システム４に提供される情報には、例えば、現金処理機２での入出金履歴の情報の少なくとも一部が含まれる。

【0044】

通信部３３は、通信手段ＣＮ３を介して、各現金処理機２および各銀行システム４と通信する装置である。現金処理機２と通信する通信部と銀行システム４と通信する通信部とを分けてもよい。ユーザーインターフェース部３４は、システム管理者が管理システム３との間で情報を交換する装置であり、例えば、モニタディスプレイ、キーボード、プリンタなどを含んで構成される。

【0045】

銀行システム４は、例えば、勘定系システム４１、情報系システム４２、チャンネル系システム４３および通信部４４を備える。

【0046】

勘定系システム４１は、銀行の主要業務である預金、貸し付け、為替などを処理するコンピュータシステムである。情報系システム４２は、経営管理やマーケティングなどに用いるコンピュータシステムである。チャンネル系システム４３は、インターネットバンキングなどを担当するコンピュータシステムである。

【0047】

図４は、現金取引システムを利用する事前処理のフローチャートである。ユーザ端末１は、アプリケーション配信サーバから統合取引アプリＰ１１を入手し（Ｓ２１）、ユーザ端末１にインストールする（Ｓ２２）。アプリケーション配信サーバは、管理システム３の一部であってもよい。

【0048】

ユーザは、現金取引システム１０００の提供するサービス（ユーザ端末主導型の現金取引サービス）を利用する場合、統合取引アプリＰ１１を起動させる（Ｓ２３）。統合取引アプリＰ１１は、起動すると管理システム３にアクセスする（Ｓ２４）。

【0049】

ユーザは、ユーザ端末１から氏名およびパスワードなどを管理システム３へ入力することにより、ユーザ登録する（Ｓ２５）。ユーザ端末１から入力された情報は、管理システム３に記憶される（Ｓ２６）。

【0050】

ユーザは、例えば、銀行名、支店名、口座名義、口座番号などを管理システム３へ入力することにより、取引対象の銀行を管理システム３に登録する（Ｓ２７）。管理システム３は、入力内容に基づいて、銀行システム３に確認する（Ｓ２８）。

【0051】

管理システム３は、取引対象銀行およびユーザ登録情報を記憶する（Ｓ２９）。管理システム３は、記憶された情報のうち必要な情報を現金処理機２に通知して記憶させる（Ｓ３０）。必要な情報には、現金処理機２で現金を出し入れしようとするユーザが本人であるかを確認するための認証情報がある。例えば、ユーザ氏名、住所、連絡先電話番号、取引対象銀行の支店名などの情報をハッシュ関数に入力し、それにより得られた値を本人認証情報の一部として用いることができる。または、ユーザ登録時のユーザの顔画像をそのままで、あるいは顔画像の特徴点のパターンを、認証情報の一部として使用することもできる。指先の静脈パターンなどを認証情報として用いてもよい。生体情報を認証情報に使用する場合、現金処理機２に生体情報を検出するためのセンサ部を設ける。

【0052】

図５は、ユーザ端末１が銀行システム４との間で出金取引を予約し、現金処理機２から出金させる処理を示すフローチャートである。以下の説明では、複数の銀行（２つの銀行）との間で取引を予約する場合を説明するが、単一の銀行との取引でもよいし、３つ以上の銀行との取引でもよい。

【0053】

ユーザは、統合取引アプリＰ１１を起動させてログインする（Ｓ４１）。ログイン時には、ユーザは、あらかじめ統合取引アプリＰ１１に登録させたパスワードなどの認証情報を入力する。

【0054】

統合取引アプリＰ１１はユーザ認証に成功すると、各銀行取引アプリＰ１２に自動的にログインする（Ｓ４２，Ｓ４４）。統合取引アプリＰ１１は、各銀行取引アプリＰ１２にログインするための認証情報を保持している。各銀行取引アプリＰ１２は、それぞれの銀行システム４へログインする（Ｓ４３，Ｓ４５）。

【0055】

一つの銀行ＢＫ１と他の一つの銀行ＢＫ２とからそれぞれ出金取引を予約する場合を説明する。ここで出金取引の予約とは、チャンネル系システム４３を介して出金取引を予約することを意味し、予約時点では勘定系システム４１での出金処理は行われない。勘定系システム４１での出金処理は、ユーザ端末１から取引完了情報Ｄ１２を受信したときに実行される。

【0056】

統合取引アプリＰ１１は、銀行ＢＫ１に対応する銀行取引アプリＰ１２に対し、銀行ＢＫ１にあるユーザの口座から所定金額を出金するように指示する（Ｓ４６）。この指示を受けた銀行取引アプリＰ１２は、銀行ＢＫ１のシステム４に対して、出金登録を指示する（Ｓ４７）。銀行ＢＫ１のシステム４は、出金取引の情報（予約された出金取引の情報）を登録する（Ｓ４８）。統合取引アプリＰ１１は、予約された出金取引の情報を記憶する（Ｓ４９）。

【0057】

銀行ＢＫ２についても同様である（Ｓ５０～Ｓ５３）。すなわち、統合取引アプリＰ１１は、銀行ＢＫ２に対応する銀行取引アプリＰ１２に対し、銀行ＢＫ２にあるユーザの口座から所定金額を出金するように指示する（Ｓ５０）。この指示を受けた銀行取引アプリＰ１２は、銀行ＢＫ２のシステム４に対して、出金登録を指示する（Ｓ５１）。銀行ＢＫ２のシステム４は、出金取引の情報を登録する（Ｓ５２）。統合取引アプリＰ１１は、予約された出金取引の情報を記憶する（Ｓ５３）。

【0058】

そして、統合取引アプリＰ１１は、銀行ＢＫ１に対して予約された出金取引の情報と銀行ＢＫ２に対して予約された出金取引の情報とを加算することにより、現金処理機２から所定額を出金させるための取引情報Ｄ１１を生成し、記憶させる（Ｓ５４）。所定額とは、銀行ＢＫ１から引き出す金額と銀行ＢＫ２から引き出す金額との合計である。

【0059】

ユーザは、取引情報Ｄ１１をユーザ端末１内に保持させた後で、現金処理機２の設置場所に出向く。ユーザは、現金処理機２の近くで、上述の処理Ｓ４１～Ｓ５４を実行することもできる。

【0060】

ユーザは、ユーザ端末１から現金処理機２に対し無線接続を要求する。（Ｓ５５）。現金処理機２の近距離通信部２１とユーザ端末１の近距離通信部１５とはペアリングし、接続される（Ｓ５６）。

【0061】

ユーザ端末１の統合取引アプリＰ１１は、無線接続された現金処理機２に対して、取引情報Ｄ１１を送信する（Ｓ５７）。現金処理機２は、ユーザ端末１から取引情報Ｄ１１を受信すると、指定された金額だけ出金させる現金取引処理を実行する（Ｓ５８）。

【0062】

現金処理機２は、所定額の現金を出金すると、取引の完了を示す取引完了情報Ｄ１２をユーザ端末１の統合取引アプリＰ１１へ送信する（Ｓ５９）。統合取引アプリＰ１１は、現金処理機２から受信した取引完了情報Ｄ１２を記憶する（Ｓ６０）。

【0063】

このように本実施例の現金取引システム１０００は、ユーザ端末１によって現金の引き出し（出金）を予約し、その予約を現金処理機２で実行させる。この時点では、出金された口座を管理する銀行システム４において、出金処理は実行されていない。

【0064】

図６は、ユーザ端末１から銀行システム４へ取引完了を通知する処理を示すフローチャートである。統合取引アプリＰ１１は、現金処理機２から取引完了情報Ｄ１２を受信すると、取引が完了した旨を銀行システム４へ通知させる（Ｓ７１）。統合取引アプリＰ１１は、各銀行取引アプリＰ１２を介して、対応する各銀行システム４に、現金処理機２での取引完了を指示する（Ｓ７２，Ｓ７４）。取引完了の指示を受けた各銀行システム４は、勘定系システム４１により取引完了処理を実行させる（Ｓ７３，Ｓ７５）。この時点で、勘定系システム４１での処理が完了する。

【0065】

図７は、管理システム３が現金処理機２の状態を収集し、収集した情報の少なくとも一部を銀行システム４へ送信する処理を示すフローチャートである。

【0066】

管理システム３は、定期的にまたは不定期に、各現金処理機２の状態を各現金処理機２から取得する（Ｓ８１）。各現金処理機２は、管理システム３からの要求に応答して、内部状態と入出金履歴、紙幣および硬貨の保有量を管理システム３へ送信する（Ｓ８２，Ｓ８３）。

【0067】

管理システム３は、各現金処理機２から取得した情報のうち、入出金履歴を各銀行システム４へ提供する（Ｓ８５，Ｓ８６）。取引情報Ｄ１１と取引完了情報Ｄ１２は、どの銀行のどの口座からどれだけの金額を入出金させるかの予約内容を特定する情報と、その予約を現金取引システム１０００内で一意に特定する識別情報とを含む。管理システム３は、それら予約内容を特定する情報と取引情報を識別する情報とに基づいて、銀行システム４ごとに、それぞれの銀行での取引に関わる入出金履歴の情報を抽出して提供する。管理システム３は、他の銀行での入出金の情報は提供しない。

【0068】

図８は、ユーザ端末１が銀行システム４との間で入金取引を予約し、現金処理機２へ入金させる処理を示すフローチャートである。図８に示す処理と図５で述べた処理とは、出金取引なのか入金取引なのかの違いを除けば、同一である。統合取引アプリＰ１１へのログイン処理Ｓ４１～Ｓ４５については説明を割愛する。

【0069】

統合取引アプリＰ１１は、銀行ＢＫ１に対応する銀行取引アプリＰ１２に対し、銀行ＢＫ１にあるユーザの口座へ所定金額を入金するように指示する（Ｓ４６Ａ）。この指示を受けた銀行取引アプリＰ１２は、銀行ＢＫ１のシステム４に対して、入金登録を指示する（Ｓ４７Ａ）。銀行ＢＫ１のシステム４は、入金取引の情報を登録する（Ｓ４８Ａ）。統合取引アプリＰ１１は、予約された入金取引の情報を記憶する（Ｓ４９Ａ）。

【0070】

銀行ＢＫ２についても同様に、統合取引アプリＰ１１は、銀行ＢＫ２に対応する銀行取引アプリＰ１２に対し、銀行ＢＫ２にあるユーザの口座へ所定金額を入金するように指示する（Ｓ５０Ａ）。この指示を受けた銀行取引アプリＰ１２は、銀行ＢＫ２のシステム４に対して、入金登録を指示する（Ｓ５１Ａ）。銀行ＢＫ２のシステム４は、入金取引の情報を登録する（Ｓ５２Ａ）。統合取引アプリＰ１１は、予約された出金取引の情報を記憶する（Ｓ５３Ａ）。

【0071】

統合取引アプリＰ１１は、銀行ＢＫ１に対して予約された入金取引の情報と銀行ＢＫ２に対して予約された入金取引の情報とを加算することにより、現金処理機２へ所定額を入金させるための取引情報Ｄ１１を生成し、記憶させる（Ｓ５４Ａ）。所定額とは、銀行ＢＫ１の口座へ入金する金額と銀行ＢＫ２の口座へ入金する金額との合計である。

【0072】

ユーザは、取引情報Ｄ１１をユーザ端末１内に保持させた後で、現金処理機２の設置場所に出向く。ユーザは、現金処理機２の近くで、上述の処理Ｓ４１～Ｓ５４Ａを実行することもできる。

【0073】

ユーザは、ユーザ端末１を現金処理機２の近距離通信部２１に近接させることにより、現金処理機２に対し無線接続を要求する（Ｓ５５）。現金処理機２の近距離通信部２１とユーザ端末１の近距離通信部１５とはペアリングし、接続される（Ｓ５６）。

【0074】

ユーザ端末１の統合取引アプリＰ１１は、無線接続された現金処理機２に対して、取引情報Ｄ１１を送信する（Ｓ５７Ａ）。現金処理機２は、ユーザ端末１から取引情報Ｄ１１を受信すると、ユーザに対して指定された金額だけ入金させる現金取引処理を実行する（Ｓ５８Ａ）。

【0075】

現金処理機２は、所定額の現金の入金を確認すると、取引の完了を示す取引完了情報Ｄ１２をユーザ端末１の統合取引アプリＰ１１へ送信する（Ｓ５９Ａ）。統合取引アプリＰ１１は、現金処理機２から受信した取引完了情報Ｄ１２を記憶する（Ｓ６０Ａ）。

【0076】

このように本実施例の現金取引システム１０００は、ユーザ端末１によって入金を予約し、その予約をユーザにより現金処理機２で実行させる。この時点では、銀行システム４の勘定系システム４１において、入金処理は実行されない。

【0077】

図９は、ユーザ端末１から銀行システム４へ取引完了を通知する処理を示すフローチャートである。統合取引アプリＰ１１は、現金処理機２から取引完了情報Ｄ１２を受信すると、取引が完了した旨を銀行システム４へ通知させる（Ｓ７１Ａ）。統合取引アプリＰ１１は、各銀行取引アプリＰ１２を介して、対応する各銀行システム４に、現金処理機２での取引完了を指示する（Ｓ７２Ａ，Ｓ７４Ａ）。取引完了の指示を受けた各銀行システム４は、勘定系システム４１により取引完了処理を実行させる（Ｓ７３Ａ，Ｓ７５Ａ）。この時点で、勘定系システム４１での入金処理が完了する。

【0078】

図１０は、ユーザ端末１が複数の銀行システム４に対して入金取引および出金取引を予約し、現金処理機２から差額を出金させる処理を示すフローチャートである。

【0079】

統合取引アプリＰ１１は、銀行ＢＫ１に対応する銀行取引アプリＰ１２に対し、銀行ＢＫ１にあるユーザの口座へ所定金額を入金するように指示する（Ｓ４６Ｂ）。この指示を受けた銀行取引アプリＰ１２は、銀行ＢＫ１のシステム４に対して、入金登録を指示する（Ｓ４７Ｂ）。銀行ＢＫ１のシステム４は、入金取引の情報を登録する（Ｓ４８Ｂ）。統合取引アプリＰ１１は、予約された入金取引の情報を記憶する（Ｓ４９Ｂ）。

【0080】

銀行ＢＫ２についても同様である（Ｓ５０Ｂ～Ｓ５３Ｂ）。統合取引アプリＰ１１は、銀行ＢＫ２に対応する銀行取引アプリＰ１２に対し、銀行ＢＫ２にあるユーザの口座から所定金額を出金するように指示する（Ｓ５０Ｂ）。この指示を受けた銀行取引アプリＰ１２は、銀行ＢＫ２のシステム４に対して、出金登録を指示する（Ｓ５１Ｂ）。銀行ＢＫ２のシステム４は、出金取引の情報を登録する（Ｓ５２Ｂ）。統合取引アプリＰ１１は、予約された出金取引の情報を記憶する（Ｓ５３Ｂ）。

【0081】

統合取引アプリＰ１１は、銀行ＢＫ１に対して予約された入金取引の情報と銀行ＢＫ２に対して予約された出金取引の情報とを加算することにより、現金処理機２から所定の差額を出金させるための取引情報Ｄ１１を生成し、記憶させる（Ｓ５４Ｂ）。ここでは、銀行ＢＫ１への入金金額よりも銀行ＢＫ２からの出金金額の方が大きいものとする。したがって、現金処理機２から所定の差額がユーザに対して出金されることになる。これとは逆に、銀行ＢＫ１への入金額の方が銀行ＢＫ２からの出金額よりも大きい場合、ユーザは現金処理機２に対して所定の差額を入金することになる。

【0082】

ユーザは、ユーザ端末１を現金処理機２の近距離通信部２１に近接させることにより、現金処理機２に対し無線接続を要求する（Ｓ５５）。現金処理機２の近距離通信部２１とユーザ端末１の近距離通信部１５とはペアリングし、接続される（Ｓ５６）。

【0083】

ユーザ端末１の統合取引アプリＰ１１は、無線接続された現金処理機２に対して、取引情報Ｄ１１を送信する（Ｓ５７Ｂ）。現金処理機２は、ユーザ端末１から取引情報Ｄ１１を受信すると、指定された金額（入金と出金の差額）だけ出金させる現金取引処理を実行する（Ｓ５８Ｂ）。

【0084】

現金処理機２は、所定額の現金を出金すると、取引の完了を示す取引完了情報Ｄ１２をユーザ端末１の統合取引アプリＰ１１へ送信する（Ｓ５９Ｂ）。統合取引アプリＰ１１は、現金処理機２から受信した取引完了情報Ｄ１２を記憶する（Ｓ６０Ｂ）。

【0085】

図１１は、ユーザ端末１から銀行システム４へ取引完了を通知する処理を示すフローチャートである。統合取引アプリＰ１１は、現金処理機２から取引完了情報Ｄ１２を受信すると、取引が完了した旨を銀行システム４へ通知させる（Ｓ７１Ｂ）。

【0086】

統合取引アプリＰ１１は、各銀行取引アプリＰ１２を介して、対応する各銀行システム４に、現金処理機２での取引完了を指示する（Ｓ７２Ｂ，Ｓ７４Ｂ）。銀行ＢＫ１には、予約された入金取引を完了させるよう指示される。銀行ＢＫ２には、予約された出金取引を完了させるよう指示される。取引完了の指示を受けた各銀行システム４は、勘定系システム４１により取引完了処理を実行させる（Ｓ７３Ｂ，Ｓ７５Ｂ）。

【0087】

このように構成される本実施例によれば、ユーザは、入出金のために現金処理機２を操作する必要はない。ユーザは、所望の現金を出し入れするための取引情報Ｄ１１をユーザ端末１内で事前に作成しておき、ユーザ端末１から現金処理機２へ取引情報Ｄ１１を送信するだけで所望の金額を入出金させることができる。したがって、従来のＡＴＭを用いる場合に比べて、ユーザの使い勝手が大きく向上する。

【0088】

本実施例では、現金処理機２が取引情報Ｄ１１に示された金額の入出金が完了した旨を示す取引完了情報Ｄ１２をユーザ端末１へ送信すると、ユーザ端末１は、銀行システム４に取引完了を通知する。これにより、銀行システムの勘定系システム４１は、先に予約された入出金の取引を完了処理させる。ユーザ端末１により取引が予約されて銀行システム４に登録される時刻と、その予約された取引の処理が勘定系システム４１において完了する時刻との間にタイムラグを生じるが、現金処理機２は堅牢に形成されており、施錠などの盗難対策もされるため、何ら問題はない。

【0089】

本実施例では、ユーザは、ユーザ端末１を介して、現金処理機２を利用する現金入出金取引を予約でき、ユーザ端末１と現金処理機２とを通信接続するだけで、現金処理機２との間で所望の現金を出し入れすることができる。したがって、ユーザは、ユーザ端末１のみ操作すればよく、現金の出し入れ以外に、現金処理機２に触れる必要はない。このため、ユーザの指先が現金処理機２の筐体２０の表面に触れる機会を低減し、雑菌などがユーザの指先に付着する可能性を低減できる。

【実施例0090】

図１２を用いて実施例２を説明する。本実施例を含む以下の各実施例では、実施例１との相違を中心に述べる。本実施例では、ユーザ端末１が銀行システム４に対して入出金取引を完了させ、勘定系システム４１で処理が完了し、確定した金額（ここでは原資と呼ぶ）をユーザ端末１内に保持させる。そして、ユーザ端末１内の原資に基づいて取引情報Ｄ１１を生成する。

【0091】

図１２は、ユーザ端末１が複数の銀行システム４との間で入金取引および出金取引を実行し、それら複数の取引間の差額を現金処理機２から入出金させる処理を示すフローチャートである。

【0092】

統合取引アプリＰ１１は、銀行ＢＫ１に対応する銀行取引アプリＰ１２に対し、銀行ＢＫ１にあるユーザの口座へ所定金額を出金するように指示する（Ｓ９１）。この指示を受けた銀行取引アプリＰ１２は、銀行ＢＫ１のシステム４に対して、出金登録を指示する（Ｓ９２）。銀行ＢＫ１のシステム４は、勘定系システム４１により出金取引を実行させる（Ｓ９３）。

【0093】

統合取引アプリＰ１１は、勘定系システム４１での処理が完了した出金取引により得た原資の金額を記憶する（Ｓ９４）。

【0094】

銀行ＢＫ２についても同様である（Ｓ９５～Ｓ９８）。統合取引アプリＰ１１は、銀行ＢＫ２に対応する銀行取引アプリＰ１２に対し、原資を元に、銀行ＢＫ２にあるユーザの口座へ所定金額を入金するように指示する（Ｓ９５）。この指示を受けた銀行取引アプリＰ１２は、銀行ＢＫ２のシステム４に対して、入金登録を指示する（Ｓ９６）。銀行ＢＫ２のシステム４は、勘定系システム４１により入金取引を完了させる（Ｓ９７）。統合取引アプリＰ１１は、入金後の原資を確認し（Ｓ９８）、取引情報Ｄ１１を生成して記憶させる（Ｓ９９）。ここでは、銀行ＢＫ１の口座からの出金金額よりも銀行ＢＫ２の口座への入金金額の方が少なく、その差額が現金処理機２から出金される場合を説明する。

【0095】

ユーザは、ユーザ端末１を現金処理機２の近距離通信部２１に近接させることにより、現金処理機２に対し無線接続を要求する（Ｓ５５）。現金処理機２の近距離通信部２１とユーザ端末１の近距離通信部１５とはペアリングし、接続される（Ｓ５６）。

【0096】

ユーザ端末１の統合取引アプリＰ１１は、無線接続された現金処理機２に対して、取引情報Ｄ１１を送信する（Ｓ１００）。現金処理機２は、ユーザ端末１から取引情報Ｄ１１を受信すると、指定された金額（入金と出金の差額）だけ出金させる現金取引処理を実行する（Ｓ１０１）。

【0097】

現金処理機２は、所定額の現金を出金すると、取引の完了を示す取引完了情報Ｄ１２をユーザ端末１の統合取引アプリＰ１１へ送信する（Ｓ１０２）。統合取引アプリＰ１１は、現金処理機２から受信した取引完了情報Ｄ１２を記憶する（Ｓ１０３）。

【0098】

本実施例では、ユーザ端末１が各銀行システム４との取引を確定させた後で、原資に基づいた取引情報Ｄ１１を生成し、取引情報Ｄ１１に応じた現金を現金処理機２に対して出し入れする。既に、各銀行システム４の勘定系システム４１では取引が完了しているため、ユーザ端末１から各銀行システム４へ取引完了情報Ｄ１２を送信する必要はない。

【0099】

このように構成される本実施例も実施例１と同様に、ユーザ端末１が主導して各銀行との取引を行い、差額を現金処理機２から入出金させることができる。本実施例は、例えば、以下のように表現することができる。

【0100】

「ユーザ端末を用いて現金取引を行う現金取引システムであって、前記ユーザ端末は、

【0101】

銀行システムとの間で通信することにより前記銀行システムの勘定系システムによって入出金の取引処理を実行させ、前記取引処理の完了した取引を示す取引情報を生成して記憶部に保持し、現金を出し入れする現金処理機との間で通信することにより認証し、前記認証の成功した現金処理機へ前記記憶部から前記取引情報を送信し、前記現金処理機は、前記ユーザ端末から受信された前記取引情報に示された金額の現金を現金入出金口から入出金させ、前記取引情報に示された金額の入出金が完了した旨を示す取引完了情報を前記ユーザ端末に送信する現金取引システム。」