特開 2024-112154 ローン申込システム

(19)【発行国】日本国特許庁(JP)

(12)【公報種別】公開特許公報(A)

(11)【公開番号】P2024112154

(43)【公開日】2024-08-20

(54)【発明の名称】ローン申込システム

(51)【国際特許分類】

   G06Q 40/03 20230101AFI20240813BHJP

【ＦＩ】

G06Q40/03

【審査請求】有

【請求項の数】8

【出願形態】ＯＬ

(21)【出願番号】P 2023017040

(22)【出願日】2023-02-07

(71)【出願人】

【識別番号】595156322

【氏名又は名称】株式会社オリエントコーポレーション

(74)【代理人】

【識別番号】100081961

【弁理士】

【氏名又は名称】木内 光春

(74)【代理人】

【識別番号】100112564

【弁理士】

【氏名又は名称】大熊 考一

(74)【代理人】

【識別番号】100163500

【弁理士】

【氏名又は名称】片桐 貞典

(74)【代理人】

【識別番号】230115598

【弁護士】

【氏名又は名称】木内 加奈子

(72)【発明者】

【氏名】大武 正治

(72)【発明者】

【氏名】富田 一雄

(72)【発明者】

【氏名】赤川 光慶

【テーマコード（参考）】

5L040

5L055

【Ｆターム（参考）】

5L040BB23

5L055BB23

(57)【要約】      （修正有）

【課題】車両購入費用及び車両購入に伴う諸費用のローンの申し込みに際して、繰り上げ返済を可能とするローン申込システムを提供する。
【解決手段】ローン申込システムは、操作部２３を含む申込端末２と、車両分割払手数料記憶部４２及び諸費用分割払手数料記憶部４３を含む受付装置４と、車両部分の残債額と車両部分の残債額に対する分割手数料に基づいて、車両の支払回数毎の支払額と車両部分支払総額を計算する車両部分計算部１１、諸費用の残債額と諸費用の残債額に対する分割手数料に基づいて、諸費用の支払回数毎の支払額と諸費用支払総額を計算する諸費用計算部１２及び車両の支払回数と諸費用の支払回数に応じて車両の支払回数毎の支払額と諸費用の支払回数毎の支払額とを合算し支払回数毎の一本化支払額を計算し、車両部分支払総額と諸費用支払総額とを合算して一本化支払総額を計算する一本化計算部１３を含む申込支援装置１と、を備える。
【選択図】図２

【特許請求の範囲】

【請求項1】

車両の支払額と支払回数を含む車両支払情報と、車両購入に伴う諸費用の支払額と支払回数を含む諸費用支払情報を入力する操作部と、
前記車両の分割払手数料情報のマスタを記憶する車両分割払手数料記憶部と、
前記諸費用の分割払手数料情報のマスタを記憶する諸費用分割払手数料記憶部と、
前記車両分割払手数料記憶部のマスタを参照し、前記車両支払情報と前記車両の分割払手数料情報とに基づき、前記車両の支払回数毎の支払額と車両部分支払総額を計算する車両部分計算部と、
前記諸費用分割払手数料記憶部のマスタを参照し、前記諸費用支払情報と前記諸費用の分割払手数料情報とに基づき、諸費用の支払回数毎の支払額と諸費用支払総額を計算する諸費用計算部と、
前記車両の支払回数と前記諸費用の支払回数に応じて前記車両の支払回数毎の支払額と前記諸費用の支払回数毎の支払額とを合算し支払回数毎の一本化支払額を計算し、前記車両部分支払総額と前記諸費用支払総額とを合算して一本化支払総額を計算する一本化計算部と、
を備え、
前記車両部分計算部は、前記車両部分の残債額と前記車両部分の残債額に対する分割手数料に基づいて、前記車両の支払回数毎の支払額を計算し、
前記諸費用計算部は、前記諸費用の残債額と前記諸費用の残債額に対する分割手数料に基づいて、前記諸費用の支払回数毎の支払額を計算するローン申込システム。

【請求項2】

表示部をさらに備え、
前記表示部は、前記車両支払情報と前記諸費用支払情報を入力する一連の入力フォーム画面を表示し、
前記入力フォーム画面は、前記車両支払情報及び前記諸費用支払情報のそれぞれに対して繰り上げ返済に関する情報の入力を受け付ける前記入力フォーム画面を含む請求項１記載のローン申込システム。

【請求項3】

前記入力フォーム画面において、前記繰り上げ返済に関する情報が入力された場合には、
前記車両部分計算部及び前記諸費用計算部の少なくとも一方は、前記繰り上げ返済に関する情報を加味した計算を行い、
前記表示部は、前記繰り上げ返済に関する情報を含む、試算結果を表示する請求項２記載のローン申込システム。

【請求項4】

前記操作部、前記車両部分計算部、前記諸費用計算部及び前記一本化計算部が出力する情報を記憶する申込情報記憶部を備えること、
を特徴とする請求項１又は２記載のローン申込システム。

【請求項5】

前記操作部、前記車両部分計算部、前記諸費用計算部及び前記一本化計算部が出力する情報を一通に纏めた帳票を生成する帳票生成部を備えること、
を特徴とする請求項１又は２記載のローン申込システム。

【請求項6】

前記操作部は、申込者の情報の入力を受け付け、
前記帳票生成部は、前記操作部、前記車両部分計算部、前記諸費用計算部及び前記一本化計算部が出力する情報に対して、前記申込者の情報を付帯させた申込情報が記載された帳票を生成すること、
を特徴とする請求項５記載のローン申込システム。

【請求項7】

車両の販売店に設置される申込端末と、
前記申込端末とネットワークを介して通信可能に接続する申込支援装置と、
前記申込支援装置に接続され、前記申込支援装置を経由して前記申込端末から送信されてきた申込情報を記憶する受付装置と、
前記申込情報に基づくローンの管理を行う基幹装置と、
を備え、
前記申込端末及び前記申込支援装置は、前記操作部、前記車両部分計算部、前記諸費用計算部及び前記一本化計算部を含み、
前記基幹装置は、車両部分の債務額を記憶する車両債務額記憶部と、諸費用の債務額を記憶する諸費用債務額記憶部と、一本化した債務額を記憶する一本化債務額記憶部と、を含む請求項１又は２記載のローン申込システム。

【請求項8】

前記基幹装置は、前記車両の債務額の繰り上げ返済実行部と前記諸費用の債務額の繰り上げ返済実行部をさらに含む、請求項７記載のローン申込システム。

【発明の詳細な説明】

【技術分野】

【0001】

本発明は、車両の個別信用購入あっせんに用いられるローン申込システムに関する。

【背景技術】

【0002】

新車、中古車及び自動二輪車等の車両を購入する際、信販会社等が購入者の代金を立て替える個別信用購入あっせん方式が採られることがある。車両の購入者は、代金を立て替えた信販会社等に対して、立替代金と分割払手数料とを合計した額を毎月分割で支払う。

【0003】

車両の販売店は保険代理店を兼ねる場合がある。保険代理店を兼ねた販売店では、車両購入と共に、事故等による車両の修理費等が補償される任意保険への加入が可能である。よって、車両購入と保険加入の手続きを同じ販売店で行うことができる。車両購入と保険加入の手続きを同時に行う場合、車両購入費用と車両購入に伴う諸費用である保険加入費用の合計金額を求め、予め設定された支払回数で毎月一定額を返済するようにローン支払計画を算出するシステムが提案されている。

【先行技術文献】

【特許文献】

【0004】

【特許文献1】特開２００８－１４６３６８号公報

【発明の概要】

【発明が解決しようとする課題】

【0005】

ところで、電気自動車を購入した場合や電気自動車と同時に充電設備等を購入する場合、国や自治体などから補助金が給付される場合がある。このような補助金は申請後数カ月たってから給付されるため、車両購入時に車両購入費用として充当することができない。また、電気自動車と充電設備等において給付される補助金は、それぞれ給付日が相違し、数ヶ月単位ずれることもある。従って、購入者は補助金が給付されてから、繰り上げ返済を希望する場合があった。しかし、車両購入費用と保険加入費用の合計金額に基づいて、一定期間において固定額を返済するようなローン支払計画を算出した場合、実際の支払を開始した後に繰り上げ返済を行い、ローン支払計画を変更することは困難であった。

【0006】

本発明は、上記のような従来技術の問題点を解決するために提案されたものであり、その目的は、車両購入費用と車両購入に伴う諸費用のローンの申し込みに際して、繰り上げ返済を可能とするローン申込システムを提供することにある。

【課題を解決するための手段】

【0007】

上記の目的を達成するために、本発明に係るローン申込システムは、以下の構成を備える。
（１）車両の支払額と支払回数を含む車両支払情報と、車両購入に伴う諸費用の支払額と支払回数を含む諸費用支払情報を入力する操作部と、前記車両の分割払手数料情報のマスタを記憶する車両分割払手数料記憶部と、前記諸費用の分割払手数料情報のマスタを記憶する諸費用分割払手数料記憶部と、前記車両分割払手数料記憶部のマスタを参照し、前記車両支払情報と前記車両の分割払手数料情報とに基づき、前記車両の支払回数毎の支払額と車両部分支払総額を計算する車両部分計算部と、前記諸費用分割払手数料記憶部のマスタを参照し、前記諸費用支払情報と前記諸費用の分割払手数料情報とに基づき、前記諸費用の支払回数毎の支払額と諸費用支払総額を計算する諸費用計算部と、前記車両の支払回数と前記諸費用の支払回数に応じて前記車両の支払回数毎の支払額と前記諸費用の支払回数毎の支払額とを合算し支払回数毎の一本化支払額を計算し、前記車両部分支払総額と前記諸費用支払総額とを合算して一本化支払総額を計算する一本化計算部と、を備え、前記車両部分計算部は、前記車両部分の残債額と前記車両部分の残債額に対する分割手数料に基づいて、前記車両の支払回数毎の支払額を計算し、前記諸費用計算部は、前記諸費用の残債額と前記諸費用の残債額に対する分割手数料に基づいて、前記諸費用の支払回数毎の支払額を計算する。

【0008】

（２）表示部をさらに備え、前記表示部は、前記車両支払情報と前記諸費用支払情報を入力する一連の入力フォーム画面を表示し、前記入力フォーム画面は、前記車両支払情報及び前記諸費用支払情報のそれぞれに対して繰り上げ返済に関する情報の入力を受け付ける前記入力フォーム画面を含んでいても良い。

【0009】

（３）前記入力フォーム画面において、前記繰り上げ返済に関する情報が入力された場合には、前記車両部分計算部及び前記諸費用計算部の少なくとも一方は、前記繰り上げ返済に関する情報を加味した計算を行い、前記表示部は、前記繰り上げ返済に関する情報を含む、試算結果を表示して良い。

【0010】

（４）前記操作部、前記車両部分計算部、前記諸費用計算部及び前記一本化計算部が出力する情報を記憶する申込情報記憶部を備えていても良い。

【0011】

（５）前記操作部、前記車両部分計算部、前記諸費用計算部及び前記一本化計算部が出力する情報を一通に纏めた帳票を生成する帳票生成部を備えていても良い。

【0012】

（６）前記操作部は、申込者の情報の入力を受け付け、前記帳票生成部は、前記操作部、前記車両部分計算部、前記諸費用計算部及び前記一本化計算部が出力する情報に対して、前記申込者の情報を付帯させた申込情報が記載された帳票を生成しても良い。

【0013】

（７）車両の販売店に設置される申込端末と、前記申込端末とネットワークを介して通信可能に接続する申込支援装置と、前記申込支援装置に接続され、前記申込支援装置を経由して前記申込端末から送信されてきた申込情報を記憶する受付装置と、前記申込情報に基づくローンの管理を行う基幹装置と、を備え、前記申込端末及び前記申込支援装置は、前記操作部、前記車両部分計算部、前記諸費用計算部及び前記一本化計算部を含み、前記基幹装置は、車両部分の債務額を記憶する車両債務額記憶部と、諸費用の債務額を記憶する諸費用債務額記憶部と、一本化した債務額を記憶する一本化債務額記憶部と、を含んでいても良い。

【0014】

（８）前記基幹装置は、前記車両の債務額の繰り上げ返済実行部と前記諸費用の債務額の繰り上げ返済実行部をさらに含んでいても良い。

【発明の効果】

【0015】

本発明によれば、車両購入費用と車両購入に伴う諸費用のローンの申し込みに際して、繰り上げ返済を可能とするローン申込システムを提供することができる。

【図面の簡単な説明】

【0016】

【図1】ローン申込システムの概略構成を示す模式図である。

【図2】ローン申込システムの詳細構成を示す模式図である。

【図3】ローン申込システムの入力フォーム画面の一例を示す模式図である。

【図4】ローン申込システムの入力フォーム画面の一例を示す模式図である。

【図5】ローン申込システムの入力フォーム画面の一例を示す模式図である。

【図6】ローン申込システムの入力フォーム画面の一例を示す模式図である。

【図7】（ａ）及び（ｂ）ともに車両の支払回数毎の支払額と、諸費用の支払回数毎の支払額を説明するための模式図である。

【図8】ローン申込システムの動作を示すシーケンス図である。

【図9】ローンの試算の動作を示すシーケンス図である。

【図10】申込情報の帳票の模式図である。

【図11】繰り上げ返済のシミュレーション結果の模式図である。

【発明を実施するための形態】

【0017】

（全体構成）
以下、本発明のローン申込システムの実施形態について、図面を参照しつつ詳細に説明する。図１は、ローン申込システムの概略構成を示す模式図である。図１に示すローン申込システム１００は、中古車及び新車を含む自動車並びに自動二輪車等の車両を販売する際に組まれるローン支払計画を算出するローン申込システムである。このローン申込システム１００は、申込端末２と申込支援装置１と受付装置４と基幹装置５とを備える。申込端末２は、各販売店２Ａ，２Ｂ・・・に設置される。申込支援装置１と受付装置４と基幹装置５は、代金を立て替えるサービス提供会社１Ａに設置される。申込端末２と申込支援装置１とはネットワーク３を介して通信可能に接続されている。

【0018】

申込支援装置１、申込端末２、受付装置４及び基幹装置５は、所謂コンピュータであり、ＭＰＵやＣＰＵとも呼ばれる演算制御装置、及びＲＡＭとも呼ばれる主記憶装置、ＨＤＤやＳＳＤ等でありＲＯＭとも呼ばれる補助記憶装置を備えている。申込支援装置１、受付装置４及び基幹装置５は、単体又は分散型のコンピュータであってもよい。補助記憶装置には、各種のプログラムが記憶されている。

【0019】

ネットワーク３は、例えば、ＩＥＥＥ８０２．３等の有線通信プロトコルや、ＩＥＥＥ８０２．１１で規定される無線通信プロトコルや、その他のプロトコルに準拠したネットワークであり、インターネット網、ＬＡＮ、又は専用回線等の通信回線網である。各装置は、ＴＣＰ／ＩＰ等の各種の通信プロトコルを用いてデータの送受信を行う。

【0020】

申込端末２は、販売店２Ａ，２Ｂ・・・側でローンを申し込むための各種情報入力、ローンの試算結果表示、申込書内容確認、及びローン申込等に用いられる。入力された各種情報は、申込端末２から申込支援装置１へネットワーク３を介して送信される。申込支援装置１は、申込端末２で入力された各種情報からローンの試算を行い、結果を申込端末２へ返す。また、申込支援装置１は、申込端末２から送信されてきた申し込みを受付装置４へ渡す。

【0021】

受付装置４は、申込支援装置１を経由して申込端末２から送信されてきた申込情報を記憶する。また、受付装置４は、各種情報の入力やローンの試算に必要な情報を保管しており、これらを申込支援装置１に渡し、又は申込支援装置１を経由して申込端末２に渡す。基幹装置５は、申し込まれたローンの支払や売上等を管理する業務用の端末である。

【0022】

（申込端末）
図２は、このようなローン申込システム１００の各装置の詳細構成を示すブロック図である。申込端末２は、Ｗｅｂブラウザ２１とフォーム記憶部２２と操作部２３と表示部２４と帳票生成部２５を備えている。

【0023】

フォーム記憶部２２は、主にＲＡＭにより構成され、各種情報の入力フォーム画面Ｄ１２～１４を記憶している。Ｗｅｂブラウザ２１は、主にＣＰＵを含み構成され、フォーム記憶部２２に記憶された入力フォーム画面Ｄ１２～１４を表示部２４に表示させる。入力フォーム画面Ｄ１２～１４に入力された各種情報Ｄ４～Ｄ９は、申込支援装置１に送信される。

【0024】

また、Ｗｅｂブラウザ２１は、申込支援装置１により計算された支払の試算結果Ｄ２０を受信して表示部２４に表示させる。申し込みの際には、Ｗｅｂブラウザ２１は、各種情報Ｄ４～Ｄ９、試算結果Ｄ２０に含まれる支払情報及び申込者の情報を含む申込情報Ｄ１０を申込支援装置１に送信する。

【0025】

入力フォーム画面Ｄ１２～１４に入力される各種情報Ｄ４～Ｄ９は、例えばリクエスト情報Ｄ４、販売店情報Ｄ５、車種情報Ｄ６、購入車両ローン基本情報Ｄ７、下取車両ローン基本情報Ｄ８、諸費用ローン基本情報Ｄ９である。

【0026】

図３に、入力フォーム画面Ｄ１２の一例を示す。入力フォーム画面Ｄ１２では、リクエスト情報Ｄ４の入力を受け付ける。リクエスト情報Ｄ４は、ローンの種類に関する情報を含む。入力フォーム画面Ｄ１２は、ローンの種類を選択させるためのボタンＢが含まれる。

【0027】

入力フォーム画面Ｄ１２を介して選択可能なローンの種類としては、例えば、通常オートローンとツインオートローンがある。通常オートローンでは、１つの商品を個別に契約することができる。手数料算出方式は、支払額に分割手数料総額を加えた総支払額を支払回数で均等分割し、支払回数１回毎の支払額を計算するアドオン方式であっても、残債額（元金残高）と残債額に対する分割手数料とに基づいて、支払回数毎の支払額を計算する残債方式であっても良い。アドオン方式の通常オートローンは、例えば車両購入費用を均等払やボーナス払いで返済するローン支払計画に基づく自動車ローンである。残債方式の通常オートローンは、例えば車両購入費用の期間を延長したり短縮したりできるローン支払計画に基づくニューバジェットローンである。

【0028】

ツインオートローンでは、２つの商品を一本化して同時に契約することができる。ツインオートローンとしては、例えば、ツインリセットオートローン、ＴＷＩＮオートローンがある。手数料算出方式は、アドオン方式とすること自体は可能である。ただし、本実施形態では、手数料算出方式として残債方式を採用していることを特徴の一つとしている。残債方式は、例えば毎月返済する場合は１ヶ月ごとにおいて、支払額の元本が減少するたびにその残高に対して実質年率をかけて分割手数料計算を行い、支払回数毎の支払額を算出する。

【0029】

ツインリセットオートローンは、今回購入する車両購入費用と前回購入した車両購入費用の残債精算費用を返済するローン支払計画に基づく一本化ローンである。ＴＷＩＮオートローンは、車両購入費用と車両購入に伴う諸費用を返済するローン支払計画に基づく一本化ローンである。車両購入に伴う諸費用としては、任意保険の保険料、車検料、車両の充電設備料などが挙げられる。尚、ツインリセットオートローンにおける、前回購入した車両購入費用の残債精算費用も、車両購入に伴う諸費用と捉えて良い。

【0030】

フォーム記憶部２２には、入力フォーム画面Ｄ１２において表示した選択肢の数に対応して、入力フォーム画面Ｄ１３が記憶されていて良い。図３の入力フォーム画面Ｄ１２を用いる例では、通常オートローン、ツインリセットオートローン、ＴＷＩＮオートローンに対応する入力フォーム画面Ｄ１３が、フォーム記憶部２２にそれぞれ記憶されている。通常オートローンの入力フォーム画面Ｄ１３については説明を省略し、ツインリセットオートローンの入力フォーム画面Ｄ１３ａと、ＴＷＩＮオートローンの入力フォーム画面Ｄ１３ｂについて説明する。尚、入力フォーム画面Ｄ１３ａと、入力フォーム画面Ｄ１３ｂを併せて、入力フォーム画面Ｄ１３と表現する。

【0031】

ツインリセットオートローンの入力フォーム画面Ｄ１３ａの一例を図４に示す。入力フォーム画面Ｄ１３ａに入力される各種情報Ｄ５～Ｄ８としては、販売店情報Ｄ５、車種情報Ｄ６、購入車両ローン基本情報Ｄ７、下取車両ローン基本情報Ｄ８などがある。

【0032】

販売店情報Ｄ５は、販売店の名称、代表者名、住所、電話番号、担当者名等を含む。尚、ローン申込システム１００に登録済みの販売店２Ａ，２Ｂ・・・に関しては、販売店情報Ｄ５は販売店管理番号としてもよい。図４では、販売店情報Ｄ５の入力欄については省略する。また、販売店情報Ｄ５については、必ずしも入力フォーム画面Ｄ１３で入力を受け付けるように構成する必要はなく、他のフォームにおいて予め設定された情報を用いる構成としてよい。

【0033】

車種情報Ｄ６は、車種コード、メーカ名、メーカコード、車種名、車種名コード、年式、型式、排気量、グレード等を含めることができる。その他、色、走行距離、登録番号、車台番号、名義、申し込み年月日、引き渡し時期等を含めても良い。また、車種情報Ｄ６は、購入車と下取車のそれぞれに対して入力可能とすることができる。

【0034】

購入車両ローン基本情報Ｄ７は、車両本体価格、オプション価格、値引き額、頭金（現金）、初回支払年月、支払回数、ボーナス払い額、ボーナス支払回数、繰り上げ返済に関する情報等を含む購入車両支払情報である。

【0035】

下取車両ローン基本情報Ｄ８は、残債クレジット、下取価格、支払回数、ボーナス払い額、ボーナス支払回数、繰り上げ返済に関する情報等を含む下取車両支払情報である。図４からも明らかな通り、入力フォーム画面Ｄ１３ａは、購入車と下取車のそれぞれに対して支払回数が入力可能に構成されている。購入車と下取車のそれぞれの支払回数は、同じ回数であっても異なる回数であっても良い。

【0036】

ただし、下取車の支払回数が、購入車の支払回数を超えない値とすることが好ましく、下取車の支払回数が購入車の支払回数を超える場合にはエラーメッセージを表示して良い。尚、購入車両ローン基本情報Ｄ７に含まれる頭金（現金）及び下取車両ローン基本情報Ｄ８に含まれる下取価格は、下取車の残債クレジットに充当するように構成して良い。

【0037】

また、図４の例では、ボーナス加算ありを選択すると、ボーナス払い額やボーナス支払回数の入力を受け付ける入力フォーム画面が表示される。また、繰り上げ返済ありを選択すると、繰り上げ返済対象商品、繰り上げ返済額、繰り上げ返済年月の入力を受け付ける入力フォーム画面Ｄ１４が表示される。

【0038】

ＴＷＩＮオートローンの入力フォーム画面Ｄ１３ｂの一例を図５に示す。入力フォーム画面Ｄ１３ｂに入力される各種情報Ｄ５～Ｄ９としては、販売店情報Ｄ５、車種情報Ｄ６、購入車両ローン基本情報Ｄ７、諸費用ローン基本情報Ｄ９などがある。販売店情報Ｄ５、車種情報Ｄ６、購入車両ローン基本情報Ｄ７については、ツインオートローンの入力フォーム画面Ｄ１３ａと同様に構成可能である。

【0039】

諸費用ローン基本情報Ｄ９は、任意保険の保険料、車検料、車両の充電設備料などの車両購入に伴う諸費用の支払情報である。例えば、車両購入に併せて任意保険に加入する場合には、諸費用ローン基本情報Ｄ９は、任意保険の保険種類コード、任意保険の保険名、オプション、保険料、支払回数、ボーナス払い額、繰り上げ返済に関する情報等を含む保険支払情報とすることができる。また、車両購入に併せて充電設備を購入する場合には、諸費用ローン基本情報Ｄ９は、充電設備本体価格、支払回数、繰り上げ返済額等であって良い。このように諸費用ローン基本情報Ｄ９は、車両購入に伴う諸費用の対象に併せて、適宜変更することが可能である。また、下取車がある場合には、下取価格を諸費用ローン基本情報Ｄ９に含めても良い。

【0040】

入力フォーム画面Ｄ１３ｂにおいても、購入車と諸費用のそれぞれに対して支払回数が入力可能に構成されている。購入車と諸費用のそれぞれの支払回数は、同じ回数であっても異なる回数であっても良い。ただし、諸費用の支払回数が、購入車の支払回数を超えない値とすることが好ましく、諸費用の支払回数が購入車の支払回数を超える場合にはエラーメッセージを表示して良い。尚、購入車両ローン基本情報Ｄ７に含まれる頭金（現金）及び下取価格は、分割払手数料が高い商品から順に充当するように構成して良い。ボーナス払いや繰り上げ返済については、入力フォーム画面Ｄ１３ａと同様に構成される。

【0041】

商品の性質が異なることから、上記の説明では、下取車両ローン基本情報Ｄ８と諸費用ローン基本情報Ｄ９の２つの基本情報を設け、それぞれについて入力フォーム画面Ｄ１３ａおよびＤ１３ｂを用いて詳細に説明した。ただし、上述の通り、下取車両ローン基本情報Ｄ８に含まれる前回購入した車両の残債についても、車両購入に伴う諸費用と捉えて良い。そのため、諸費用ローン基本情報Ｄ９を、残債クレジット、下取価格、支払回数等を含む下取車両支払情報とすることもできる。入力フォーム画面Ｄ１３の構成や入力する情報の種類も、実際の商品に合わせて適宜変更して良い。

【0042】

ツインリセットオートローン及びＴＷＩＮオートローンの入力フォーム画面Ｄ１３において、繰り上げ返済ありの支払情報が入力されると、フォーム記憶部２２に記憶されている入力フォーム画面Ｄ１４が表示部２４に表示される。図６に、入力フォーム画面Ｄ１４の一例を示す。図６では、図５の入力フォーム画面Ｄ１３ｂにおいて、繰り上げ返済ありが選択された場合の入力フォーム画面Ｄ１４の一例を示す。

【0043】

入力フォーム画面Ｄ１４では、繰り上げ返済を行う商品の選択、支払年月、及び金額等の繰り上げ返済に関する情報の入力を受け付ける。図６からも明らかな通り、入力フォーム画面Ｄ１４では、商品Ｉと商品ＩＩのそれぞれに対して、繰り上げ返済の支払年月及び支払金額が入力できる。繰り上げ返済は、商品Ｉのみ又は商品ＩＩのみに対して設定しても良い。また、商品Ｉ及び商品ＩＩの双方に対して設定可能に構成できる。

【0044】

尚、図６はＴＷＩＮオートローンの繰り上げ返済に対する入力フォーム画面Ｄ１４であるため、適用商品が商品Ｉ又は商品ＩＩと表示されている。ツインリセットオートローンの繰り上げ返済に対する入力フォーム画面Ｄ１４の場合には、購入車又は下取車とするなど、適用商品の選択肢は適宜変更可能である。

【0045】

図２に戻り、申込端末２の説明を続ける。表示部２４は、液晶ディスプレイ、有機ＥＬディスプレイ、ＬＥＤディスプレイ等の文字、記号及び図形等の描画によって視覚に対して情報を表示する装置であり、Ｗｅｂブラウザ２１の制御下で入力フォーム画面Ｄ１２～１４、試算結果Ｄ２０を表示する。操作部２３は、キーボード、マウス、タッチパネル、マイク等の申込端末２の操作者の入力操作を受け付けるデバイスであり、各種情報Ｄ４～Ｄ９の入力を受け付ける。

【0046】

帳票生成部２５は、主にＣＰＵを含み構成され、申込情報Ｄ１０が記載された帳票を生成する。この帳票はお客様控え等として印刷される。Ｗｅｂブラウザ２１で申込を要求するボタンが押下された場合に申込情報Ｄ１０の帳票を生成する。

【0047】

（申込支援装置）
申込支援装置１は、Ｗｅｂサーバ１０、車両部分計算部１１、諸費用計算部１２、一本化計算部１３及び申込連携部１４を備えている。

【0048】

Ｗｅｂサーバ１０は、主にＣＰＵを含み構成され、申込端末２への商品マスタＤ１の送信、申込端末２からリクエスト情報Ｄ４、販売店情報Ｄ５、車種情報Ｄ６、購入車両ローン基本情報Ｄ７、下取車両ローン基本情報Ｄ８、及び諸費用ローン基本情報Ｄ９の受信、並びに申込端末２に対する試算結果Ｄ２０の送信を行う。

【0049】

車両部分計算部１１は、主にＣＰＵを含み構成され、支払総額演算部１１ａ、分割手数料演算部１１ｂ、支払額演算部１１ｃを含む。支払総額演算部１１ａは、車両部分の支払総額を演算する処理部である。支払総額演算部１１ａは、購入車両ローン基本情報Ｄ７に含まれる車両本体価格、オプション価格、値引き額、頭金、ボーナス払い額、繰り上げ返済額、などを用いて、車両部分の支払総額を算出する。支払総額演算部１１ａは、当初の支払総額に加え、支払額の元本が減少するたびに残債額に基づいて支払回数毎の支払総額を算出する。

【0050】

分割手数料演算部１１ｂは、車両の分割払手数料を算出する処理部である。受付装置４は車両分割払手数料記憶部４２を備えており、車両分割払手数料記憶部４２は、車両用分割払手数料マスタＤ２を記憶している。分割手数料演算部１１ｂは、販売店情報Ｄ５に応じた車両の分割払手数料情報を車両用分割払手数料マスタＤ２から取得して計算に用いる。分割手数料演算部１１ｂは、支払額の元本が減少するたびに残債額に対して分割手数料計算を行い、支払回数毎の分割手数料と、分割手数料の支払総額を算出する。

【0051】

支払額演算部１１ｃは、車両部分の支払回数毎の支払額を算出する処理部である。支払額演算部１１ｃは、支払総額演算部１１ａが演算した車両部分の支払回数毎の支払総額と、分割手数料演算部１１ｂが演算した車両部分の支払回数毎の分割手数料とに基づき、購入車両ローン基本情報Ｄ７に含まれる支払回数毎の支払額を求める。

【0052】

上述の通り、本実施形態のツインオートローンは、手数料算出方式を残債方式とすることを特徴の一つとしている。支払額演算部１１ｃが演算した車両部分の支払回数毎の支払額において端数が生じた場合、この端数は、車両部分の最終回の支払額に計上される。なお、生じた端数は必ずしも最終回の支払額に計上する必要はない。

【0053】

諸費用計算部１２は、主にＣＰＵを含み構成され、支払総額演算部１２ａ、分割手数料演算部１２ｂ、支払額演算部１２ｃを含む。支払総額演算部１２ａは、諸費用の支払総額を演算する処理部である。支払総額演算部１２ａは、諸費用ローン基本情報Ｄ９に含まれる商品価格、オプション価格、値引き額、頭金、ボーナス払い額、繰り上げ返済額、などを用いて、諸費用の支払総額を算出する。支払総額演算部１２ａは、当初の支払総額に加え、支払額の元本が減少するたびに残債額に基づいて、支払回数毎の支払総額を算出する。

【0054】

分割手数料演算部１２ｂは、諸費用の分割払手数料を算出する処理部である。受付装置４は諸費用分割払手数料記憶部４３を備えており、諸費用分割払手数料記憶部４３は、諸費用分割払手数料マスタＤ３を記憶している。分割手数料演算部１２ｂは、販売店情報Ｄ５に応じた諸費用の分割払手数料情報を諸費用分割払手数料マスタＤ３から取得して計算に用いる。分割手数料演算部１２ｂは、支払額の元本が減少するたびに残債額に対して分割手数料計算を行い、支払回数毎の分割手数料と分割手数料の支払総額を算出する。

【0055】

支払額演算部１２ｃは、諸費用の支払回数毎の支払額を算出する処理部である。支払額演算部１２ｃは、支払総額演算部１２ａが演算した諸費用の支払回数毎の支払総額と、分割手数料演算部１２ｂが演算した諸費用の支払回数毎の分割手数料とに基づき、諸費用ローン基本情報Ｄ９に含まれる支払回数毎の支払額を求める。

【0056】

なお、支払額演算部１２ｃが演算した諸費用の支払回数毎の支払額に端数がある場合、この端数は、諸費用の最終回の支払額に計上される。ただし、生じた端数は必ずしも最終回の支払額に計上する必要はない。

【0057】

一本化計算部１３は、主にＣＰＵを含み構成され、車両部分計算部１１と諸費用計算部１２の計算結果を合算し、車両と保険を一本化した商品の支払総額及び各支払回数における一本化支払額を得る。一本化計算部１３は、車両の支払回数と諸費用の支払回数に応じて、車両の支払回数毎の支払額と諸費用の支払回数毎の支払額とを合算し、支払回数毎の一本化支払額を算出する。これら得られた情報は試算結果Ｄ２０として申込端末２へ送信される。

【0058】

申込連携部１４は、主にＣＰＵを含み構成され、申込端末２から受信した申込情報Ｄ１０を受付装置４に送信する。

【0059】

ここで、車両部分計算部１１、諸費用計算部１２、一本化計算部により算出される支払回数毎の支払額について、図７（ａ）及び（ｂ）を参照して具体的に説明する。尚、以下の説明では、諸費用計算部１２は、任意保険の保険料に関する演算を行うものとして説明する。

【0060】

まず、購入車両ローン基本情報Ｄ７に含まれる支払回数と、諸費用ローン基本情報Ｄ９に含まれる支払回数が同一の場合の支払額の計算について説明する。図７（ａ）は、購入車両ローン基本情報Ｄ７に含まれる支払回数が３０回、諸費用ローン基本情報Ｄ９に含まれる支払回数が３０回と同一の場合の支払額を示す模式図である。

【0061】

車両部分計算部１１の支払総額演算部１１ａは購入車両ローン基本情報Ｄ７に基づいて、車両部分の支払回数毎の支払総額を算出する。分割手数料演算部１１ｂは、車両部分の支払回数毎の分割払手数料を算出する。そして、支払額演算部１１ｃは、車両部分の支払回数毎の支払総額と支払回数毎の分割手数料に基づき、支払回数毎の支払額を算出する。

【0062】

支払額演算部１１ｃが求めた支払回数毎の支払額により生じた端数は、支払の最終回である３０回目の車両部分に計上される。すなわち、車両部分計算部１１は、１～２９回目の支払額は算出した車両部分の支払回数毎の支払額そのものとし、３０回目の支払額は算出した車両部分の支払回数毎の支払額に端数が計上された値とする。

【0063】

同様に、諸費用計算部１２の支払総額演算部１２ａは諸費用ローン基本情報Ｄ９に基づいて、諸費用の支払回数毎の支払総額を算出する。分割手数料演算部１２ｂは、諸費用の支払回数毎の分割払手数料を算出する。そして、支払額演算部１１ｃは、諸費用の支払回数毎の支払総額と支払回数毎の分割手数料基づき、支払回数毎の支払額を算出する。

【0064】

支払額演算部１２ｃが求めた支払回数毎の支払額により生じた端数は、支払の最終回である３０回目の諸費用の支払額に計上される。すなわち、諸費用計算部１２は、１～２９回目の支払額は算出した諸費用の支払回数毎の支払額そのものとし、３０回目の支払額は算出した諸費用の支払回数毎の支払額に端数が計上された値とする。

【0065】

一本化計算部１３は、車両部分の支払総額と諸費用の支払総額を合算し、ツインローンの支払総額を得る。また、一本化計算部１３は、各支払回数における車両部分の支払額と、諸費用の支払額を合算し、ツインローンにおける各支払回数における一本化支払額を得る。

【0066】

具体的には、一本化計算部１３は、支払回数１回目の車両部分の支払額と、支払回数１回目の諸費用の支払額を合算し、ツインローンにおける支払回数１回目の一本化支払額を算出する。図７（ａ）の例では、ツインローンにおける支払回数１回目～２９回目までの支払額は同額となるため、支払回数２～２９回目の合算は省略し、支払回数１回目の一本化支払額を用いても良い。

【0067】

ただし、最終回の支払である支払回数３０回目については、車両部分の支払額にも、諸費用の支払額にも、それぞれの支払額の端数が計上されている。そのため、一本化計算部１３は、支払回数３０回目の車両部分の支払額と、支払回数３０回目の諸費用の支払額を合算し、ツインローンにおける支払回数３０回目の一本化支払額を算出する。以上の通り、車両部分の支払回数と、諸費用の支払回数が同一の３０回である場合には、一本化計算部１３により、ツインローンにおける１～２９回目の一本化支払額と、３０回目の一本化支払額の２つの一本化支払額が算出されることとなる。

【0068】

次に、購入車両ローン基本情報Ｄ７に含まれる支払回数と、諸費用ローン基本情報Ｄ９に含まれる支払回数が異なる場合の支払額の計算について説明する。図７（ｂ）は、購入車両ローン基本情報Ｄ７に含まれる支払回数が３０回、諸費用ローン基本情報Ｄ９に含まれる支払回数が１５回の場合の支払額を示す模式図である。

【0069】

車両部分計算部１１の演算は、図７（ａ）の場合と同様である。すなわち、車両部分計算部１１は、１～２９回目の支払額は算出した車両部分の支払回数毎の支払額そのものとし、３０回目の支払額は算出した車両部分の支払回数毎の支払額に端数が計上された値とする。

【0070】

次に、諸費用計算部１２の支払総額演算部１２ａは諸費用ローン基本情報Ｄ９に基づいて、諸費用の支払回数毎の支払総額を算出する。分割手数料演算部１２ｂは、諸費用の支払回数毎の分割払手数料を算出する。そして、支払額演算部１１ｃは、諸費用の支払回数毎の支払総額と支払回数毎の分割手数料に基づいて、支払回数毎の支払額を算出する。

【0071】

支払額演算部１２ｃが求めた支払回数毎の支払額により生じた端数は、支払の最終回である１５回目の諸費用の支払額に計上される。すなわち、諸費用計算部１２は、１～１４回目の支払額は算出した諸費用の支払回数毎の支払額そのものとし、１５回目の支払額は算出した諸費用の支払回数毎の支払額に端数が計上された値とする。

【0072】

一本化計算部１３は、車両部分の支払総額と諸費用の支払総額を合算し、ツインローンの支払総額を得る。また、一本化計算部１３は、各支払回数における車両部分の支払額と、諸費用の支払額を合算し、ツインローンにおける各支払回数における一本化支払額を得る。

【0073】

具体的には、一本化計算部１３は、支払回数１回目の車両部分の支払額と、支払回数１回目の諸費用の支払額を合算し、ツインローンにおける支払回数１回目の一本化支払額を算出する。図７（ｂ）の例では、ツインローンにおける支払回数１回目～１４回目までの支払額は同額となるため、支払回数２～１４回目の合算は省略し、支払回数１回目の一本化支払額を用いても良い。

【0074】

ただし、諸費用の最終回の支払である支払回数１５回目については、諸費用の支払額に、端数が計上されている。そのため、一本化計算部１３は、支払回数１５回目の車両部分の支払額と、支払回数１５回目の諸費用の支払額を合算し、ツインローンにおける支払回数１５回目の一本化支払額を算出する。この支払回数１５回目の支払で、諸費用の支払は終了となる。

【0075】

そのため、一本化計算部１３は、車両部分計算部１１が演算した車両部分の支払額を、ツインローンにおける一本化支払額として採用可能である。ツインローンにおける支払回数１６回目から２９回目までの支払額は、車両部分計算部１１が演算した値に基づき同額の一本化支払額となる。ただし、最終回の支払である支払回数３０回目については、車両部分の支払額に端数が計上されている。よって、一本化計算部１３は、支払回数３０回目の車両部分の支払額を、ツインローンにおける支払回数３０回目の一本化支払額とする。以上の通り、車両部分の支払回数と、諸費用の支払回数が異なる場合には、一本化計算部１３により、ツインローンにおける１～１４回目の一本化支払額と、１５回目の一本化支払額と、１６～２９回目の一本化支払額と、３０回目の一本化支払額の４つの一本化支払額が算出されることとなる。

【0076】

（受付装置）
受付装置４は、商品マスタ記憶部４１、車両分割払手数料記憶部４２、諸費用分割払手数料記憶部４３及び申込連携部４４を備えている。商品マスタ記憶部４１、車両分割払手数料記憶部４２及び諸費用分割払手数料記憶部４３は、主に補助記憶装置を含み構成される。申込連携部４４は主にＣＰＵを含み構成される。

【0077】

商品マスタ記憶部４１は商品マスタＤ１を記憶する。商品マスタＤ１は、各種車両の属性データベースである。商品マスタＤ１は、申込支援装置１を経由して申込端末２に送信され、車種情報Ｄ６の入力支援に用いられる。

【0078】

車両分割払手数料記憶部４２は車両用分割払手数料マスタＤ２を記憶する。車両用分割払手数料マスタＤ２は車両部分計算部１１に読み込まれ、車両部分の分割払手数料計算に用いられる。車両用分割払手数料マスタＤ２は車両の分割払手数料情報を記憶している。諸費用分割払手数料記憶部４３は諸費用分割払手数料マスタＤ３を記憶する。諸費用分割払手数料マスタＤ３は諸費用の分割払手数料情報を記憶している。諸費用分割払手数料マスタＤ３は、諸費用計算部１２に読み込まれ、諸費用の分割払手数料計算に用いられる。車両部分計算部１１と諸費用計算部１２は、一日の初回にログインするときだけ、車両用分割払手数料マスタＤ２と諸費用分割払手数料マスタＤ３を読み込む。

【0079】

申込連携部４４は、申込情報Ｄ１０を送信する。送信タイミングは、申込支援装置１から送信されてきた申込情報Ｄ１０に基づく審査が通ったときである。

【0080】

（処理）
図８は、このようなローン申込システム１００の動作を示すシーケンス図である。まず、申込支援装置１は、サービス提供会社１Ａ側の管理者の操作に応じて、受付装置４にログインしておく（ステップＳ０１）。申込支援装置１は、一日の初回ログイン時に、受付装置４の車両用分割払手数料マスタＤ２と諸費用分割払手数料マスタＤ３を読み込んでおく（ステップＳ０２）。

【0081】

販売店２Ａ，２Ｂ・・・側では、車両の商談が進み、ローンの試算に商談が及ぶと、申込端末２が使用される。申込端末２には、車種情報Ｄ６の入力を支援するための商品マスタＤ１が読み込まれている（ステップＳ０３）。即ち、申込端末２のＷｅｂブラウザ２１は、申込支援装置１に商品マスタＤ１をリクエストし、申込支援装置１のＷｅｂサーバ１０は、受付装置４の商品マスタ記憶部４１に記憶されている商品マスタＤ１を申込端末２へ送信するレスポンスを行っている。

【0082】

申込端末２のＷｅｂブラウザ２１は、フォーム記憶部２２の入力フォーム画面Ｄ１２～Ｄ１４を表示部２４に表示させる。販売店２Ａ，２Ｂ・・・の従業員は、操作部２３を用い、表示部２４に表示される入力フォーム画面Ｄ１２～１４を確認しながら、各種情報Ｄ４～Ｄ９を入力していく（ステップＳ０４）。

【0083】

試算を実行させるボタンを押下する等の実行を命令する操作によって、リクエスト情報Ｄ４が申込支援装置１に送信され（ステップＳ０５）、販売店情報Ｄ５が申込支援装置１に送信され（ステップＳ０６）、購入車両ローン基本情報Ｄ７が申込支援装置１に送信され（ステップＳ０７）、車種情報Ｄ６が申込支援装置１に送信され（ステップＳ０８）、下取車両ローン基本情報Ｄ８又は諸費用ローン基本情報Ｄ９が申込支援装置１に送信される（ステップＳ０９）。尚、情報Ｄ４～Ｄ９の送信順番や入力順番は特に限定せず、何れの順番であってもよい。

【0084】

申込支援装置１側では、各種情報Ｄ４～Ｄ９を受信すると、ローンの計算が行われる（ステップＳ１０）。図９は、ローンの計算の詳細動作を示すシーケンス図である。図８及び図９のステップＳ０２に示すように、車両部分計算部１１と諸費用計算部１２は、初回のログインに伴って車両用分割払手数料マスタＤ２と諸費用分割払手数料マスタＤ３を受け取っている。

【0085】

図９に示すように、ローンの計算（ステップＳ１０）では、車両部分計算部１１は、車両用分割払手数料マスタＤ２と、申込端末２が入力した購入車両ローン基本情報Ｄ７を用いて（ステップＳ１０１）、車両部分のローンを計算する（ステップＳ１０３）。また、車両部分計算部１１とは別に、諸費用計算部１２は、諸費用分割払手数料マスタＤ３と、申込端末２が入力した諸費用ローン基本情報Ｄ９を用いて（ステップＳ１０２）、諸費用のローンを計算する（ステップＳ１０４）。ローンの計算では、車両部分の支払回数毎の支払総額、車両部分の支払回数毎の分割払手数料、車両部分の支払回数毎の支払額、車両部分のボーナス払いの額、車両部分の繰り上げ返済額、諸費用の支払回数毎の支払総額、諸費用の支払回数毎の分割払手数料、諸費用の支払回数毎の支払額、諸費用のボーナス払いの額、諸費用の繰り上げ返済の額等を計算する。

【0086】

車両部分と諸費用の各々のローン計算が終了すると、一本化計算部１３は、車両部分のローンの計算結果と諸費用のローンの計算結果を用い（ステップＳ１０５）、車両と諸費用を一本化した商品についての計算を行う（ステップＳ０１６）。即ち、車両の支払総額と諸費用の支払総額を合算した一本化商品の支払総額を計算する。車両部分の分割払手数料と諸費用の分割払手数料を合算した一本化商品の分割払手数料総額を計算する。

【0087】

次に、車両の支払回数と諸費用の支払回数に応じて、車両部分の支払回数毎の支払額と諸費用の支払回数毎の支払額を合算した一本化支払額を計算する。また、車両部分のボーナス払いの額と諸費用のボーナス払いの額を合算した一本化商品のボーナス払総額を計算しても良く、車両部分の繰り上げ返済の額と諸費用の繰り上げ返済の額を合算した一本化商品のボーナス払総額を計算しても良い。

【0088】

図８に戻り、車両と諸費用の一本化商品のローン計算が終了すると、Ｗｅｂサーバ１０は、ローン計算の結果である試算結果Ｄ２０を申込端末２へ送信する（ステップＳ１１）。申込端末２では、試算結果Ｄ２０を含む各種情報が表示部２４に表示され、契約の申込みに進展すれば、操作部２３を用いて、申込者の情報が入力される（ステップＳ１２）。

【0089】

そして、Ｗｅｂブラウザ２１は、各種情報Ｄ４～Ｄ９と試算結果Ｄ２０が表す支払情報に対応する車両と諸費用が一本化された商品に対して、申込者の情報を付帯させた申込情報Ｄ１０を表示し、内容が正しければ送信する（ステップＳ１３）。送信先は、申込支援装置１であるが、申込支援装置１の申込連携部１４は、受信した申込情報Ｄ１０を受付装置４に送信する。受付装置４は、この申込情報Ｄ１０を記憶する。受付装置４に記憶された申込情報Ｄ１０は審査に用いられる。

【0090】

審査が通った場合には、受付装置４の申込連携部４４は、申込情報Ｄ１０を基幹装置５に送信する（ステップＳ１４）。基幹装置５に送信される際には審査が通り契約が成立しているため、この送信時点で申込情報Ｄ１０は契約情報Ｄ１０であるとも言える。基幹装置５は、受け取った契約情報Ｄ１０を登録し、登録された契約情報Ｄ１０は、売り上げや支払管理等の業務に用いられる。

【0091】

（具体的な演算例１）
上記の処理において、車両部分計算部１１、諸費用計算部１２、一本化計算部１３が算出する各支払額について、具体的な例を示して演算する。ツインリセットオートローンの入力フォーム画面Ｄ１３ａにおいて、例えば、図４に示すように入力した場合、以下のように支払額が算出される。

【表1】

【0092】

表１について説明すると、車両部分計算部１１の支払総額演算部１１ａは購入車両ローン基本情報Ｄ７に基づいて、車両部分の当初の支払総額１０，４０６，０００円を算出する。また、支払総額演算部１１ａは、車両部分の支払額の元本が減少するたびに残債額に基づいて、車両部分の支払回数毎の支払総額を算出する。分割手数料演算部１１ｂは、支払額の元本が減少するたびに残債額に対して分割手数料計算を行い、支払回数毎の車両部分の分割手数料を算出する。また、分割手数料演算部１１ｂは、車両部分の分割払手数料の支払総額６２７，７５０円を算出する。支払額演算部１１ｃは、車両部分の支払回数毎の支払総額と支払回数毎の分割手数料に基づき、支払回数４８回における支払回数毎の支払額２２９，８７０円を算出する。

【0093】

なお、支払額演算部１１ｃが求めた支払回数毎の支払額の端数である－１０円は、支払の最終回である４８回目の車両部分の支払額に計上される。そのため、４８回目の車両部分の支払額は、２２９，８６０円となる。

【0094】

同様に、諸費用計算部１２の支払総額演算部１２ａは下取車両ローン基本情報Ｄ８に基づいて、諸費用の当初の支払総額２，０００，０００円を算出する。また、支払総額演算部１２ａは、車両部分の支払額の元本が減少するたびに残債額に基づいて、諸費用の支払回数毎の支払総額を算出する。分割手数料演算部１２ｂは、支払額の元本が減少するたびに残債額に対して分割手数料計算を行い、支払回数毎の諸費用の分割手数料を算出する。また、分割手数料演算部１２ｂは、諸費用の分割払手数料の支払総額２７０，７４０円を算出する。支払額演算部１１ｃは、諸費用の支払回数毎の支払総額と支払回数毎の分割手数料に基づき、支払回数２４回における支払回数毎の支払額９４，６１４円を算出する。

【0095】

なお、支払額演算部１２ｃが求めた支払回数毎の支払額の端数である＋４円は、支払の最終回である２４回目の諸費用の支払額に計上される。そのため、４８回目の車両部分の支払額は、９４，６１８円となる。

【0096】

最後に、一本化計算部１３が、各支払回数において車両部分の支払額と諸費用の支払額を加算して、支払回数毎の一本化支払額を算出する。一本化計算部１３は、支払回数１回目から２３回目までの支払回数においては、車両部分の支払回数毎の支払額２２９，８７０円と諸費用の支払回数毎の支払額９４，６１４円を加算して、支払回数１回目～２３回目までの一本化支払額３２４，４８４円を算出する。

【0097】

支払回数２４回目における諸費用の支払額には端数が計上されている。よって、一本化計算部１３は、車両部分の支払回数毎の支払額２２９，８７０円と諸費用の最終回の支払額９４，６１８円を加算して、支払回数２４回目の一本化支払額３２４，４８８円を算出する。

【0098】

諸費用の支払回数は２４回であるため、２５回目以降は車両部分の支払のみが残る。そのため、一本化計算部１３は、支払回数２５回目～４７回目支払回数においては、車両部分の支払回数毎の支払額２２９，８７０円を、一本化支払額として算出する。支払回数２４回目における車両部分の支払額には端数が計上されている。よって、一本化計算部１３は、車両部分の最終回の支払額２２９，８６０円を、支払回数４８回目の一本化支払額として算出する。

【0099】

（具体的な演算例２）
車両部分計算部１１、諸費用計算部１２、一本化計算部１３が算出する各支払額について、さらに例を示して演算する。ＴＷＩＮオートローンの入力フォーム画面Ｄ１３ｂにおいて、例えば、図５に示すように入力した場合、以下のように支払額が算出される。尚、スポット返済の設定は、図６に記載の通り、商品Ｉに対して２０２３年１１月に５０，０００円行うものとして計算する。

【表2】

【0100】

表２について説明すると、車両部分計算部１１の支払総額演算部１１ａは購入車両ローン基本情報Ｄ７に基づいて、車両部分の当初の支払総額８０，０００，０００円を算出する。また、支払総額演算部１１ａは、車両部分の支払額の元本が減少するたびに残債額に基づいて、車両部分の支払回数毎の支払総額を算出する。分割手数料演算部１１ｂは、支払額の元本が減少するたびに残債額に対して分割手数料計算を行い、支払回数毎の車両部分の分割手数料を算出する。また、分割手数料演算部１１ｂは、車両部分の分割払手数料の支払総額７，８７８，７４１円を算出する。支払額演算部１１ｃは、車両部分の支払回数毎の支払総額と支払総額毎の分割手数料に基づいて、支払回数８４回における支払回数毎の支払額１，０４６，２８２円を算出する。

【0101】

ここで、本例では、２０２３年１１月に５０，０００円の繰り上げ返済が行われることを加味して、上記の演算が行われている。すなわち、２０２３年１１月時点での残債に対して、支払回数毎の支払額に加え、繰り上げ返済額５０，０００円が返済されたものとして、以降の支払回数毎の支払総額および分割手数料が演算されている。

【0102】

支払額演算部１１ｃが求めた支払回数毎の支払額の端数である－５８，９１２円が、支払の最終回である８４回目の車両部分の支払額に計上される。尚、繰り上げ返済により支払回数毎の支払額や支払回数が変更となる場合もあるが、そのような場合でも端数が生じた場合には、最終回の支払額に端数を計上してよい。そのため、４８回目の車両部分の支払額は、９８７，３３５円となる。

【0103】

同様に、諸費用計算部１２の支払総額演算部１２ａは諸費用ローン基本情報Ｄ９に基づいて、諸費用の価格５，０００，０００円から頭金（現金）２０，０００円と下取価格３０，０００円を差し引いて、諸費用の当初の支払総額４，９５０，０００円を算出する。また、支払総額演算部１２ａは、車両部分の支払額の元本が減少するたびに残債額に基づいて、諸費用の支払回数毎の支払総額を算出する。分割手数料演算部１２ｂは、支払額の元本が減少するたびに残債額に対して分割手数料計算を行い、支払回数毎の諸費用の分割手数料を算出する。また、分割手数料演算部１２ｂは、諸費用の分割払手数料の支払総額４５２，９１２円を算出する。そして、支払額演算部１１ｃは、諸費用の支払回数毎の支払総額と支払回数毎の分割手数料に基づき、支払回数６０回における支払回数毎の支払額９０，０４９円を算出する。

【0104】

なお、支払額演算部１２ｃが求めた支払回数毎の支払額の端数である＋３円は、支払の最終回である６０回目の諸費用の支払額に計上される。そのため、６０回目の車両部分の支払額は、９０，０２１円となる。

【0105】

最後に、一本化計算部１３が、各支払回数において車両部分の支払額と諸費用の支払額を加算して、支払回数毎の一本化支払額を算出する。一本化計算部１３は、支払回数１回目から５９回目までの支払回数においては、車両部分の支払回数毎の支払額１，０４６，２８２円と諸費用の支払回数毎の支払額９０，０４９円を加算して、支払回数１回目～５９回目までの一本化支払額１，１３６，３３１円を算出する。

【0106】

支払回数６０回目における諸費用の支払額には端数が計上されている。よって、一本化計算部１３は、車両部分の支払回数毎の支払額１，０４６，２８２円と諸費用の最終回の支払額９０，０２１円を加算して、支払回数６０回目の一本化支払額１，１３６，３０３円を算出する。

【0107】

諸費用の支払回数は６０回であるため、６１回目以降は車両部分の支払のみが残る。そのため、一本化計算部１３は、支払回数６１回目～８３回目支払回数においては、車両部分の支払回数毎の支払額１，０４６，２８２円を、一本化支払額として算出する。支払回数８４回目における車両部分の支払額には端数が計上されている。よって、一本化計算部１３は、車両部分の最終回の支払額９８７、３３５円を、支払回数４８回目の一本化支払額として算出する。

【0108】

（作用）
表示部２４には、入力フォーム画面Ｄ１２～Ｄ１４が、画面のスクロールや遷移によって表示される。これにより、購入車両ローン基本情報Ｄ７、下取車両ローン基本情報Ｄ８、諸費用ローン基本情報Ｄ９が入力される欄が表示される。申込者は車両と諸費用に関して情報を重複入力することがなく、入力フォーム画面Ｄ１２～Ｄ１４がスクロールや画面遷移によってシームレスに続くので、車両と車両購入に伴う諸費用とが一本化された契約として手続きを行うことができる。

【0109】

また、入力フォーム画面Ｄ１４においては、車両及び諸費用に対して、それぞれ繰り上げ返済に関する情報を入力できる。一本化された契約として手続きを行いつつ、申込者の希望する支払計画を車両と諸費用の双方に対して実現することが可能となる。

【0110】

図１０は、申込情報Ｄ１０を印刷した帳票を示す模式図である。図１０に示すように、一枚乃至は一連の申込情報Ｄ１０に、車両部分の支払いと諸費用の支払いと合計の支払が記載されており、申込者からは車両と保険とが一本化された契約に見える。

【0111】

（効果）
以上のような本実施形態の移動装置の効果は、以下の通りである。
（１）車両の支払額と支払回数を含む車両支払情報と、車両購入に伴う諸費用の支払額と支払回数を含む諸費用支払情報を入力する操作部２３と、車両の分割払手数料情報のマスタを記憶する車両分割払手数料記憶部４２と、諸費用の分割払手数料情報のマスタを記憶する諸費用分割払手数料記憶部４３と、車両分割払手数料記憶部４２のマスタを参照し、車両支払情報と車両の分割払手数料情報とに基づき、車両の支払回数毎の支払額と車両部分支払総額を計算する車両部分計算部１１と、諸費用分割払手数料記憶部のマスタを参照し、諸費用支払情報と諸費用の分割払手数料情報とに基づき、諸費用の支払回数毎の支払額と諸費用支払総額を計算する諸費用計算部１２と、車両の支払回数と諸費用の支払回数に応じて車両の支払回数毎の支払額と諸費用の支払回数毎の支払額とを合算し支払回数毎の一本化支払額を計算し、車両部分支払総額と諸費用支払総額とを合算して一本化支払総額を計算する一本化計算部１３と、を備え、車両部分計算部１１は、車両部分の残債額と車両部分の残債額に対する分割手数料に基づいて、車両の支払回数毎の支払額を計算し、諸費用計算部１２は、諸費用の残債額と諸費用の残債額に対する分割手数料に基づいて、諸費用の支払回数毎の支払額を計算する。

【0112】

車両の分割払手数料情報と諸費用の分割払手数料情報とが分けて記憶され、車両部分の支払を車両部分計算部１１が、諸費用の支払を諸費用計算部１２がそれぞれ行うように構成されている。そのうえで、車両部分計算部１１は、車両の残債額とこの残債額に対する分割手数料に基づく演算を行う。また、諸費用計算部１２は、諸費用の残債額とこの残債額に対する分割手数料に基づく演算を行う。

【0113】

これにより、これにより、車両の購入者や販売店は、車両と諸費用とが一本化したローン契約を締結しているように見える。従って、車両の購入と諸費用に関する商品の購入を別々に申し込む必要がない。別々に車両情報や購入者の住所氏名等を入力する必要もなく、車両の購入と諸費用に関する商品の加入が簡便化される。

【0114】

さらに、車両部分計算部１１および諸費用計算部１２の双方が、残債額と残債額に対する分割手数料により、支払回数毎の支払額を演算している。そのため、ローンの契約完了後に、ローンの支払計画の変更により実際の残債額に変化が生じた場合であっても、例えば繰り上げ返済後の残債額と残債額に対する分割手数料とから再度支払回数毎の支払額を算出することが可能となる。すなわち、ローン申込時点において、契約後の変更に対応可能なローン支払計画が算出されているため、例えばローンの支払開始後に繰り上げ返済を行うことも可能とすることができる。

【0115】

（２）表示部２４をさらに備え、表示部２４は、車両支払情報と諸費用支払情報を入力する一連の入力フォーム画面Ｄ１２～Ｄ１４を表示し、入力フォーム画面Ｄ１２～Ｄ１４は、車両支払情報及び諸費用支払情報のそれぞれに対して繰り上げ返済に関する情報の入力を受け付ける入力フォーム画面Ｄ１４を含む。

【0116】

これにより、車両の購入と諸費用に関する商品の購入に際し、申込者の情報を一度入力するだけで済み、一本化された一つの契約に見え、利便性が高まる。上記の通り、本実施形態では、車両計算部１１が車両の支払を計算し、諸費用計算部１２が諸費用の支払を計算している。一見すると一本化した契約が行われているようであっても、それぞれの支払額については別々の演算が行われている。そのため、車両及び諸費用のそれぞれに対して、繰り上げ返済に関する情報の入力を受け付けることが可能である。

【0117】

例えば電気自動車を購入した場合に補助金が給付されることがある。また、電気自動車の充電設備を購入した場合にも補助金が給付されることがある。このような場合に、本実施形態のローン申込システムでは、車両の支払額と諸費用の支払額のそれぞれに対して、それぞれの補助金を用いて繰り上げ返済を行いたい、という要望に応えることが可能となる。補助金の給付は申請後数カ月以上経過してから行われることが多いが、ローン申込時にこれらの給付金が給付されてから繰り上げ返済を行うというローン支払計画を算出することが可能となる。

【0118】

（３）入力フォーム画面Ｄ１４において、繰り上げ返済に関する情報が入力された場合には、車両部分計算部１１及び諸費用計算部１２の少なくとも一方は、繰り上げ返済に関する情報を加味した計算を行い、表示部２４は、繰り上げ返済に関する情報を含む、試算結果Ｄ２０を表示する。

【0119】

入力する繰り上げ返済に関する情報を用いて車両の支払額及び/又は諸費用の支払額の演算を行い、繰り上げ返済に関する情報を含む試算結果Ｄ２０を表示することで、申込者は、自身の支払計画をより明確に把握することが可能となる。

【0120】

上記の通り、申込端末２は、販売店２Ａ、２Ｂ・・・側に配置される。通常、販売店２Ａ、２Ｂ・・・では、ローン商品の申し込みを受け付ける業務のみを行っていることが多く、ローンの返済額や分割手数料などローン商品の具体的な内容を従業員が十分に把握していることは少ない。ローン申込システム１００によれば、入力した情報に基づいて試算結果Ｄ２０を表示できるため、販売店２Ａ、２Ｂ・・・の従業員の操作であっても、詳細な試算結果Ｄ２０を表示することが可能となる。繰り上げ返済に関する情報を含む試算結果Ｄ２０を、基幹装置５を介さずに演算することが可能となるため、実際のローンの申込の前に様々な試算条件によりシミュレーションを行うことが可能となり、申込者にとって有益な情報を提供可能となる。

【0121】

（４）操作部２３、車両部分計算部１１、諸費用計算部１２及び一本化計算部１３が出力する情報を記憶する申込情報記憶部を備える。

【0122】

申込情報記憶部は本実施形態では、受付装置４や基幹装置５である。これにより、申し込みのみならず、審査、契約及び契約後の業務がシームレスとなる。

【0123】

（５）操作部２３、車両部分計算部１１、諸費用計算部１２及び一本化計算部１３が出力する情報を一通に纏めた帳票を生成する帳票生成部２５を備える。

【0124】

これにより、申込者や販売店は、一通に纏まった申込情報Ｄ１０の帳票により、一本化された一つの契約をしているように見え、利便性が高まる。

【0125】

（６）操作部２３は、申込者の情報の入力を受け付け、帳票生成部２５は、操作部２３、車両部分計算部１１、諸費用計算部１２及び一本化計算部１３が出力する情報に対して、申込者の情報を付帯させた申込情報が記載された帳票を生成する。

【0126】

これにより、車両の購入と諸費用に関する商品の購入に際し、申込者の情報を一度入力するだけで済み、一本化された一つの契約に見え、利便性が高まる。

【0127】

（他の実施形態）
以上のように本発明の実施形態を説明したが、発明の要旨を逸脱しない範囲で、種々の省略、置き換え、変更を行うことができる。そして、この実施形態やその変形は、発明の範囲や要旨に含まれると共に、特許請求の範囲に記載された発明とその均等の範囲に含まれる。

【0128】

（１）上記実施形態では、車両の販売店２Ａ，２Ｂ・・・に設置される申込端末２と、申込端末２とネットワーク３を介して通信可能に接続する申込支援装置１とを備えるようにした。そして、申込端末２は、操作部２３を有し、申込支援装置１は、車両部分計算部１１、諸費用計算部１２及び一本化計算部１３を有するようにした。

【0129】

この実施形態以外にも、申込端末２は、操作部２３、車両部分計算部１１、諸費用計算部１２及び一本化計算部１３を有し、操作部２３、車両部分計算部１１、諸費用計算部１２及び一本化計算部１３が出力する情報を申込支援装置１へ送信するようにしてもよい。

【0130】

（２）図１１に示すように、入力フォーム画面Ｄ１４において、繰り上げ返済に関する情報を入力した場合に、申込支援装置１により計算された支払の試算結果Ｄ２０に基づいて、繰り上げ返済のシミュレーション結果Ｒを表示部２４に表示するように構成することができる。シミュレーション結果Ｒには、現在の支払計画、繰り上げ返済による変更点、繰り上げ返済後の支払計画等を表示して良い。入力フォーム画面Ｄ１４に入力した繰り上げ返済に関する情報に連動したシミュレーション結果Ｒを表示することで、繰り上げ返済による支払計画の変更点を随時確認しながら、繰り上げ返済の計画を立てることが可能となる。

【0131】

（３）上記の通り、受付装置４や基幹装置５は申込情報記憶部を含み、車両部分計算部１１、諸費用計算部１２及び一本化計算部１３が出力する情報を記憶する。従って、ローン申込システム１００を介して、申し込みのみならず、審査、契約及び契約後の業務をシームレスに行うことが可能となっている。契約後は、基幹装置５において、ローンの債務額等の管理が行われる。基幹装置５は、車両部分の債務額を記憶する車両債務額記憶部と、諸費用の債務額を記憶する諸費用債務額記憶部と、一本化した債務額を記憶する一本化債務額記憶部と、が設けられている。基幹装置５は、車両の債務額の繰り上げ返済実行部と諸費用の債務額の繰り上げ返済実行部を含んでいてよい。

【0132】

それぞれの繰り上げ返済実行部は、受付装置４から送られる繰り上げ返済要求に基づいて、所定口座から、繰り上げ返済額を引き落とす。また、受付装置４又は基幹装置５は、繰り上げ返済に応じて、車両債務額記憶部又は諸費用債務額記憶部が記憶する債務額情報を更新する更新部を有していてよい。更新部は、繰り上げ返済額分だけ債務の金額が減るように債務額記憶部の債務額情報を更新する。この更新に伴い、一本化債務額記憶部が記憶する債務額も更新されるように構成されている。

【0133】

繰り上げ返済により、月々の返済額に、ローン申込時には存在しなかった端数が新たに生じる可能性がある。ローン申込システム１００を介して申込み及び契約がなされた場合、車両部分計算部１１および諸費用計算部１２は、残債額とこの残債額に対する分割手数料に基づく演算を行っている。そのため、実際の繰り上げ返済により生じる返済額の残債額と残債額に対する分割手数料とから再度支払回数毎の支払額を算出することが可能となる。

【符号の説明】

【0134】

１００ ：ローン申込システム
１Ａ ：サービス提供会社
１ ：申込支援装置
４ ：受付装置
５ ：基幹装置
２Ａ、２Ｂ…：販売店
２ ：申込端末
３ ：ネットワーク
１０ ：Ｗｅｂサーバ
１１ ：車両部分計算部
１１ａ ：支払総額演算部
１１ｂ ：分割手数料演算部
１１ｃ ：支払額演算部
１２ ：諸費用計算部
１２ａ ：支払総額演算部
１２ｂ ：分割手数料演算部
１２ｃ ：支払額演算部
１３ ：一本化計算部
１４ ：申込連携部
２１ ：Ｗｅｂブラウザ
２２ ：フォーム記憶部
２３ ：操作部
２４ ：表示部
２５ ：帳票生成部
４１ ：商品マスタ記憶部
４２ ：車両分割払手数料記憶部
４３ ：諸費用分割払手数料記憶部
４４ ：申込連携部
Ｄ１２～１４：入力フォーム画面
Ｂ ：ボタン
Ｒ ：シミュレーション結果

【図1】

【図2】

【図3】

【図4】

【図5】

【図6】

【図7】

【図8】

【図9】

【図10】

【図11】