特開 2024-118916 金融システム、金融取引方法

(19)【発行国】日本国特許庁(JP)

(12)【公報種別】公開特許公報(A)

(11)【公開番号】P2024118916

(43)【公開日】2024-09-02

(54)【発明の名称】金融システム、金融取引方法

(51)【国際特許分類】

   G06Q 20/20 20120101AFI20240826BHJP

【ＦＩ】

G06Q20/20 310

【審査請求】未請求

【請求項の数】10

【出願形態】ＯＬ

(21)【出願番号】P 2023025500

(22)【出願日】2023-02-21

(71)【出願人】

【識別番号】000237639

【氏名又は名称】富士通フロンテック株式会社

(74)【代理人】

【識別番号】110004185

【氏名又は名称】インフォート弁理士法人

(74)【代理人】

【識別番号】100121083

【弁理士】

【氏名又は名称】青木 宏義

(74)【代理人】

【識別番号】100138391

【弁理士】

【氏名又は名称】天田 昌行

(74)【代理人】

【識別番号】100074099

【弁理士】

【氏名又は名称】大菅 義之

(72)【発明者】

【氏名】矢島 昌幸

(72)【発明者】

【氏名】須田 広史

【テーマコード（参考）】

5L020

5L055

【Ｆターム（参考）】

5L020AA39

5L055AA39

(57)【要約】

【課題】ＡＴＭ２を異なる複数の金融機関で共同して運用した場合であっても、ＡＴＭ２の利用率の低下を抑制することができる金融システムを提供すること。
【解決手段】金融システム１において、ＡＴＭ２は、ＡＴＭ２を利用する利用者の待ち行列が発生しているか否かを判定する待ち行列判定部４１と、前回の利用者が取引対象として接続した金融機関のホストコンピュータ３と、今回の利用者が取引対象として接続した金融機関のホストコンピュータ３と、が同じか否かを判定するホスト判定部４２と、を備え、ホストコンピュータ３は、待ち行列が発生していると判定され、かつ、前回の利用者が取引対象として接続した金融機関のホストコンピュータ３と、今回の利用者が取引対象として接続した金融機関のホストコンピュータ３と、が相違すると判定された場合には、今回の利用者に特典を付与する特典付与部６１を備える。
【選択図】図５

【特許請求の範囲】

【請求項1】

利用者が取引可能な自動取引装置と、前記自動取引装置と通信可能に接続されたホストコンピュータと、を含む金融システムにおいて、
前記自動取引装置は、
前記自動取引装置を利用する利用者の待ち行列が発生しているか否かを判定する待ち行列判定部と、
前回の利用者が取引対象として接続した金融機関のホストコンピュータと、今回の利用者が取引対象として接続した金融機関のホストコンピュータと、が同じか否かを判定するホスト判定部と、を備え、
前記ホストコンピュータは、
前記待ち行列判定部により、前記待ち行列が発生していると判定され、かつ、前記ホスト判定部により、前回の利用者が取引対象として接続した金融機関のホストコンピュータと、前記今回の利用者が取引対象として接続した金融機関のホストコンピュータと、が相違すると判定された場合には、前記今回の利用者に特典を付与する特典付与部を備える
ことを特徴とする金融システム。

【請求項2】

前記金融システムは、前記待ち行列を検出する検出装置を更に備え、
前記待ち行列判定部は、前記検出装置により検出された検出結果に基づいて前記待ち行列が発生しているか否かを判定する
ことを特徴とする請求項１に記載の金融システム。

【請求項3】

前記検出装置は、映像により前記待ち行列を検出する撮像装置であり、
前記待ち行列判定部は、前記検出結果として前記撮像装置により撮像された前記映像に基づいて前記待ち行列が発生しているか否かを判定する
ことを特徴とする請求項２に記載の金融システム。

【請求項4】

前記撮像装置は、前記自動取引装置が配置されている部屋に設置されている
ことを特徴とする請求項３に記載の金融システム。

【請求項5】

前記撮像装置は、前記自動取引装置に内蔵されている
ことを特徴とする請求項３に記載の金融システム。

【請求項6】

前記検出装置は、赤外線により前記待ち行列を検出する赤外線センサであり、
前記待ち行列判定部は、前記検出結果として前記赤外線センサにより検出された信号に基づいて前記待ち行列が発生しているか否かを判定する
ことを特徴とする請求項２に記載の金融システム。

【請求項7】

前記特典付与部は、前記検出装置により検出された前記待ち行列を構成する利用者の人数が増加するほど有利な特典を付与する
ことを特徴とする請求項２から５のうち何れかに記載の金融システム。

【請求項8】

前記特典は、前記取引にかかる手数料の還元である
ことを特徴とする請求項７に記載の金融システム。

【請求項9】

前記特典は、前記取引にかかるポイントの付与である
ことを特徴とする請求項７に記載の金融システム。

【請求項10】

利用者が取引可能な自動取引装置と、前記自動取引装置と通信可能に接続されたホストコンピュータと、を含む金融システムが実行する金融取引方法において、
前記自動取引装置を利用する利用者の待ち行列が発生しているか否かを判定し、
前回の利用者が取引対象として接続した金融機関のホストコンピュータと、今回の利用者が取引対象として接続した金融機関のホストコンピュータと、が同じか否かを判定し、
前記待ち行列が発生していると判定され、かつ、前回の利用者が取引対象として接続した金融機関のホストコンピュータと、前記今回の利用者が取引対象として接続した金融機関のホストコンピュータと、が相違すると判定された場合には、前記今回の利用者に特典を付与する
ことを特徴とする金融取引方法。

【発明の詳細な説明】

【技術分野】

【0001】

本発明は、金融システム、金融取引方法に関する。

【背景技術】

【0002】

近年、ＡＴＭ（Ａｕｔｏｍａｔｉｃ Ｔｅｌｌｅｒ Ｍａｃｈｉｎｅ）のような自動取引装置は、異なる複数の金融機関により共同で運用される傾向がある。自動取引装置が異なる複数の金融機関により共同で運用される場合には、自動取引装置の設置コストを低減することができる。しかしながら、異なる複数の金融機関がそれぞれ自前の自動取引装置を設置していた場合と比較して、少ない数の自動取引装置で異なる複数の金融機関を利用する各利用者の取引に対処しなければならず、取引待ちの利用者が発生する問題が発生する。

【0003】

そこで例えば、取引待ち利用者の待ち人数を取得する手段を備え、取得した待ち人数に応じて、取引制限時間を決定する自動取引装置の技術が提案されている（例えば、特許文献１参照）。

【先行技術文献】

【特許文献】

【0004】

【特許文献1】特開２０１８－０３２２１４号公報

【発明の概要】

【発明が解決しようとする課題】

【0005】

しかしながら、自動取引装置を異なる複数の金融機関により共同で運用した場合には、自動取引装置の設置台数が減少するため、自動取引装置の利用者が複数人存在する場合、利用待ちが必ず発生することとなる。このため、従来技術のように取引制限時間を設定したとしても、利用者が混雑している自動取引装置を避ける結果、自動取引装置の利用率が低下するという問題が発生していた。

【0006】

本願発明は、上記課題に鑑み、自動取引装置を異なる複数の金融機関で共同して運用した場合であっても、自動取引装置の利用率の低下を抑制することができる金融システムを提供することを目的とする。

【課題を解決するための手段】

【0007】

上記目的を達成するために、本発明の金融システムは、利用者が取引可能な自動取引装置と、前記自動取引装置と通信可能に接続されたホストコンピュータと、を含む金融システムにおいて、前記自動取引装置は、前記自動取引装置を利用する利用者の待ち行列が発生しているか否かを判定する待ち行列判定部と、前回の利用者が取引対象として接続した金融機関のホストコンピュータと、今回の利用者が取引対象として接続した金融機関のホストコンピュータと、が同じか否かを判定するホスト判定部と、を備え、前記ホストコンピュータは、前記待ち行列判定部により、前記待ち行列が発生していると判定され、かつ、前記ホスト判定部により、前回の利用者が取引対象として接続した金融機関のホストコンピュータと、前記今回の利用者が取引対象として接続した金融機関のホストコンピュータと、が相違すると判定された場合には、前記今回の利用者に特典を付与する特典付与部を備えることを特徴とする。

【0008】

また、本発明の金融取引方法は、利用者が取引可能な自動取引装置と、前記自動取引装置と通信可能に接続されたホストコンピュータと、を含む金融システムが実行する金融取引方法において、前記自動取引装置を利用する利用者の待ち行列が発生しているか否かを判定し、前回の利用者が取引対象として接続した金融機関のホストコンピュータと、今回の利用者が取引対象として接続した金融機関のホストコンピュータと、が同じか否かを判定し、前記待ち行列が発生していると判定され、かつ、前回の利用者が取引対象として接続した金融機関のホストコンピュータと、前記今回の利用者が取引対象として接続した金融機関のホストコンピュータと、が相違すると判定された場合には、前記今回の利用者に特典を付与することを特徴とする。

【発明の効果】

【0009】

本発明によれば、自動取引装置を異なる複数の金融機関で共同して運用した場合であっても、自動取引装置の利用率の低下を抑制することができる。

【図面の簡単な説明】

【0010】

【図1】本実施の形態における金融システム１の構成の一例を示す図である。

【図2】検出装置５００によりＡＴＭ２を利用する利用者の待ち行列を検出する一例を示す図である。

【図3】ＡＴＭ２のハードウェアの構成の一例を示すブロック図である。

【図4】ホストコンピュータ３のハードウェアの構成の一例を示すブロック図である。

【図5】本実施の形態におけるＡＴＭ２とホストコンピュータ３を含む金融システム１の機能構成の一例を示す図である。

【図6】ＡＴＭ２の記憶部１１に記憶されている制御情報テーブル５１の一例を示す図である。

【図7】ホストコンピュータ３の記憶部３１に記憶されている特典テーブル７１の一例を示す図である。

【図8】金融システム１で実行される金融取引処理の一例を示すフローチャートである。

【図9】金融システム１で実行される金融取引処理の一例を示すフローチャートである。

【発明を実施するための形態】

【0011】

以下、図面にしたがって本実施の形態にかかる自動取引装置、金融機関のホストコンピュータを含む金融システムについて説明する。図１は、本実施の形態における金融システム１の構成の一例を示す図である。

【0012】

金融システム１は、例えば、銀行、クレジットカード会社と提携している流通店舗、デパート又はスーパーマーケットなどで管理される紙幣や硬貨などの現金の入出金を行う自動取引装置に使用される。なお、金融システム１は、ＡＴＭ等の現金の管理を行う自動取引装置において使用することもできる。以下では、自動取引装置として、ＡＴＭの例を説明する。なお、本説明において、現金とは、紙幣、硬貨に限らず、小切手、手形などの有価証券やチケットなどの金銭的価値のある媒体なども含まれる。

【0013】

金融システム１は、ＡＴＭ２と、ｍ（ｍ≧２）台の複数の金融機関のホストコンピュータ３－１～３－ｍ、検出装置５００を有する。ＡＴＭ２と、複数の金融機関のホストコンピュータ３－１～３－ｍとは、それぞれネットワークＮを介して相互に通信可能に接続されている。各ホストコンピュータ３－１～３－ｍは、ＡＴＭ２で取引された現金の情報を管理する。各ホストコンピュータ３－１～３－ｍを特に区別して説明する必要がない場合には、以下「ホストコンピュータ３」という。なお、金融システム１は、図１に示していない他の構成を備えていてもよい。ＡＴＭ２は、図１には１台のみ記載されているがこれに限られるものではなく、複数台備えてもよい。ホストコンピュータ３は、図１には２台のみ記載されているがこれに限られるものではなく、３台以上複数台備えてもよい。

【0014】

ホストコンピュータ３－１は、金融機関Ａが保有するデータサーバである。したがって、通常は、Ａ金融機関のホストコンピュータ３－１に対しては、利用者はＡ金融機関のキャッシュカード５－１を用いてＡＴＭ２へアクセスすることにより、Ａ金融機関のホストコンピュータ３－１との間で金融取引を行うことができる。

【0015】

同様に、ホストコンピュータ３－２は、金融機関Ｂが保有するデータサーバである。したがって、通常は、Ｂ金融機関のホストコンピュータ３－２に対しては、利用者はＢ金融機関のキャッシュカード５－２を用いてＡＴＭ２へアクセスすることにより、Ｂ金融機関のホストコンピュータ３－２との間で金融取引を行うことができる。

【0016】

ＡＴＭ２で使用されるキャッシュカード５－１、５－２（以下、特に区別して説明しない場合には「キャッシュカード５」と呼ぶ）は、一例として、ＡＴＭ２の利用者の銀行口座にかかる情報を磁気ストライプやＩＣ（Ｉｎｔｅｇｒａｔｅｄ Ｃｉｒｃｕｉｔ）チップなどに記憶する銀行カードである。銀行カードが記憶する記録データには、銀行コードなどの金融機関コード、店番、科目、口座番号などがある。金融機関コードについては後述する。なお、キャッシュカード５の代わりに、通帳を用いてもよい。

【0017】

ＡＴＭ２は、金融機関毎に発行されたキャッシュカード５－１、５－２に基づいて利用者の取引を受け付ける。図１には、２枚のキャッシュカード５－１、５－２のみが図示されているがこの限りではなく、利用者毎に複数のキャッシュカードを所持していてもよい。

【0018】

ＡＴＭ２は、キャッシュカード５－１、５－２に格納されている金融機関コードに基づいて、接続する金融機関のホストコンピュータを選択する。金融機関コードとは、例えば、金融機関に割り当てられている４桁の番号および金融機関の本支店に割り当てられている３桁の番号により構成される。キャッシュカード５－１は、Ａ金融機関を識別できる金融機関コードが格納されているカードを示し、キャッシュカード５－２は、Ｂ金融機関を識別できる金融機関コードが格納されているカードを示す。

【0019】

検出装置５００は、ＡＴＭ２と無線又は有線により通信可能に接続されている。検出装置５００は、ＡＴＭ２を利用する利用者の待ち行列を検出する。検出装置５００は、例えば、映像により待ち行列を検出する撮像装置により構成される。検出装置５００により待ち行列を検出する例については、図２を参照して説明する。

【0020】

図２は、検出装置５００によりＡＴＭ２を利用する利用者の待ち行列を検出する一例を示す図である。図２の実施形態においては、利用者２０１により１台のＡＴＭ２が利用され、複数人の利用者２０２、２０３が行列をなして待ち行列が形成されている。したがって、図２の実施形態においては、２人の利用者により２人の待ち行列が形成されている。

【0021】

このように、ＡＴＭ２を異なる複数の金融機関により共同で運用した場合には、ＡＴＭ２の設置台数が減少するため、利用者２０１～２０３が複数人存在する場合、現在ＡＴＭ２を利用している人とは別の２人の利用者２０２、２０３により２人の待ち行列が必ず発生することとなる。その結果、ＡＴＭ２の利用率が低下するという問題が発生していた。

【0022】

検出装置５００を構成する撮像装置は、ＡＴＭ２が配置されている部屋に設置されている。例えば、銀行の支店や出張所、コンビニエンスストア等の部屋の天井、床、壁等に設置されている監視カメラとして利用されているものを用いることができる。これにより、別途撮像装置を設置することなく金融システム１を構成することができる。したがって、金融システム１を構築する際のコストの低減を図ることができる。

【0023】

図３は、ＡＴＭ２のハードウェアの構成の一例を示すブロック図である。図３に示すように、ＡＴＭ２は、ＡＴＭ制御部１０、記憶部１１、通信部１２、表示部１３、入力部１４、印字部１５、無線通信部１６、読取部１７、撮像部１８および現金格納部１９を有する。また、ＡＴＭ２は、図３に示していない他の回路要素を備えていてもよい。

【0024】

ＡＴＭ制御部１０は、ＣＰＵ（Ｃｅｎｔｒａｌ Ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ Ｕｎｉｔ）などであり、ＡＴＭ２の全体の動作を制御する。具体的には、ＡＴＭ制御部１０は、記憶部１１に記憶されたプログラムを順次実行することで、図１のネットワークＮを介して接続されるホストコンピュータ３などの外部機器との通信処理や、預入取引、支払取引、口座の認証、残高照会、決済などの取引処理を行う。

【0025】

記憶部１１は、ＲＡＭ（Ｒａｎｄｏｍ Ａｃｃｅｓｓ Ｍｅｍｏｒｙ）、ＲＯＭ（Ｒｅａｄ Ｏｎｌｙ Ｍｅｍｏｒｙ）、ＨＤＤ（Ｈａｒｄ Ｄｉｓｋ Ｄｒｉｖｅ）、ＳＳＤ（Ｓｏｌｉｄ Ｓｔａｔｅ Ｄｒｉｖｅ）などを有する。記憶部１１は、ＡＴＭ制御部１０が実行するプログラムなどの各種情報を記憶する。また、記憶部１１は、ＡＴＭ制御部１０がプログラムを実行する際の作業領域を提供する。また、記憶部１１は、利用待ち発生フラグを記憶する。利用待ち発生フラグは、ＡＴＭ２を利用する利用者の待ち行列が発生しているか否かを判定する際に用いられる情報である。

【0026】

通信部１２は、ＡＴＭ制御部１０の制御のもと、金融システム１のネットワークＮを介した通信を行う。ＡＴＭ２は、通信部１２による通信を行うことで、金融システム１のホストコンピュータ３－１～３－ｍ及び検出装置５００との間でデータの送受信を行う。

【0027】

表示部１３は、ＡＴＭ２の利用者に取引画面や、メッセージなどを表示するＬＣＤ（Ｌｉｑｕｉｄ Ｃｒｙｓｔａｌ Ｄｉｓｐｌａｙ）などの装置である。入力部１４は、ＡＴＭ２の利用者の操作入力を受け付ける装置である。本実施の形態においては、表示部１３と入力部１４とは、一体に形成されたタッチパネルにより構成されている。なお、表示部１３と入力部１４は、別体の装置であってもよい。印字部１５は、取引処理の利用控えなどの明細のレシートをロール紙などの紙媒体に印字する装置である。

【0028】

無線通信部１６は、ＡＴＭ制御部１０の制御のもと、ＮＦＣ（Ｎｅａｒ Ｆｉｅｌｄ Ｃｏｍｍｕｎｉｃａｔｉｏｎ）などの近接無線通信を行う通信インターフェースである。無線通信部１６は、例えば、ＡＴＭ２筐体の入力部１４近傍などに設けられており、ＡＴＭ２の利用者がスマートフォンなどの携帯端末（図示しない）を近づけることにより、携帯端末との間で近接無線通信を行う。

【0029】

読取部１７は、銀行カードやクレジットカードの磁気ストライプやＩＣチップの読み取りを行う。読取部１７は、磁気ストライプやＩＣチップを読み取ることにより、金融機関コードや口座番号を取得する。撮像部１８は、利用者２０１～２０３撮影用（広域撮影用）の撮像部であり、ＣＣＤ等の撮像素子を備える。撮像部１８は、被写体である利用者２０１～２０３を撮像して映像を生成する。撮像部１８は、監視カメラとして機能する。

【0030】

現金格納部１９は、現金の入出力を行う装置である。現金格納部１９は、それぞれ異なる金融機関が管理する少なくとも２以上のスタッカを有する。本実施の形態においては、現金格納部１９は、２つのスタッカ２０、２１を有する。現金格納部１９は、ＡＴＭ２内の現金を金融機関毎に対応付けたスタッカ２０、２１毎に分けて管理する。また、１日単位で各金融機関と現金管理している金融機関とで取引金額を金融機関間の資金決済を行うことで、ひとつの金融機関でＡＴＭ内現金を管理する方法、つまり、スタッカを金融機関毎に管理しないやり方でもよい。金融機関とは、金融取引に関する業務を営む組織をいい、銀行、信用金庫、クレジットカード会社等が含まれる。

【0031】

図４は、ホストコンピュータ３のハードウェアの構成の一例を示すブロック図である。図４に示すように、ホストコンピュータ３は、ホスト制御部３０、記憶部３１、表示部３２、入力部３３、および通信部３４を有する。また、ホストコンピュータ３は、図４に示していない他の回路要素を備えていてもよい。

【0032】

ホスト制御部３０は、ＣＰＵなどであり、記憶部３１のＲＯＭ、ＨＤＤ、ＳＳＤなどに記憶されたプログラムを記憶部３１のＲＡＭに展開して順次実行することで、ホストコンピュータ３全体の動作を制御する。記憶部３１は、ＲＡＭ、ＲＯＭ、ＨＤＤ、ＳＳＤなどであり、ホスト制御部３０が実行するプログラム、後述の制御情報テーブル、特典テーブル、各種設定情報などを記憶する。

【0033】

表示部３２は、たとえばＬＣＤなどのディスプレイであり、ホスト制御部３０の制御のもとで各種情報を画面表示する。入力部３３は、たとえばキーボード、マウスなどの入力インターフェースであり、ホストコンピュータ３の操作者の操作入力を受け付ける。通信部３４は、ホスト制御部３０の制御のもと、金融システム１のネットワークＮを介した通信を行う。ホストコンピュータ３は、通信部３４による通信を行うことで、金融システム１のＡＴＭ２との間でデータの送受信を行う。

【0034】

図５は、本実施の形態におけるＡＴＭ２とホストコンピュータ３を含む金融システム１の機能構成の一例を示す図である。図５に示すように、ＡＴＭ２のＡＴＭ制御部１０は、待ち行列判定部４１と、ホスト判定部４２と、を備える。また、ＡＴＭ２のＡＴＭ制御部１０は、図５に示していない他の機能構成を備えていてもよい。ＡＴＭ２の記憶部１１は、制御情報テーブル５１、フラグ格納部５２、ホスト情報格納部５３を備える。また、記憶部１１は、図５に示していないデータベース（ＤＢ）を備えていてもよい。ＡＴＭ２は、コンピュータの機能を備えており、金融機関管理プログラムにしたがって後述する金融取引処理を実行する。

【0035】

待ち行列判定部４１は、ＡＴＭ２を利用する利用者の待ち行列が発生しているか否かを判定する。待ち行列判定部４１は、検出装置５００により検出された検出結果に基づいて待ち行列が発生しているか否かを判定することができる。本実施形態においては、検出装置５００は、撮像装置により構成される。したがって、待ち行列判定部４１は、検出結果として撮像装置により撮像された映像に基づいて待ち行列が発生しているか否かを判定する。本実施形態において、映像とは静止画と動画とを含む。

【0036】

例えば、待ち行列判定部４１は、撮像装置により撮像された映像を人工知能（ＡＩ：Ａｒｔｉｆｉｃｉａｌ Ｉｎｔｅｌｌｉｇｅｎｃｅ）による画像解析を実行して、既存の群衆検出アルゴリズムを用いて映像に含まれるＡＴＭ２を利用する利用者の人数を計数する。待ち行列判定部４１は、計数した利用者２０１～２０３の人数から現在ＡＴＭ２を利用している利用者２０１を除いた利用者２０２、２０３の人数を待ち行列として判定する。

【0037】

待ち行列判定部４１は、制御情報テーブル５１を参照して、待ち行列に対応する利用待ち発生フラグを設定する。利用待ち発生フラグは、待ち行列が発生しているか否かを判定することを示すとともに、発生した待ち行列の規模を示す情報である。

【0038】

図６は、ＡＴＭ２の記憶部１１に記憶されている制御情報テーブル５１の一例を示す図である。制御情報テーブル５１には、待ち行列条件と、待ち行列条件に対応する利用待ち発生フラグとが含まれる。待ち行列条件とは、現在ＡＴＭ２を利用している利用者を除いたＡＴＭ２の利用待ちの利用者の人数を示す。

【0039】

例えば、図２に示すように、検出装置５００により検出された利用者２０１～２０３の人数から現在ＡＴＭ２を利用している利用者２０１を除いた利用者２０２、２０３の２人の人数が待ち行列として判定された場合について考える。この場合、待ち行列判定部４１は、制御情報テーブル５１を参照して、２人の利用待ちの待ち行列条件である「１人～４人利用待ち」に対応する利用待ち発生フラグ「１」を算出する。待ち行列判定部４１は、算出した利用待ち発生フラグ「１」を記憶部１１に含まれるフラグ格納部５２へ格納する。フラグ格納部５２は、制御情報テーブル５１を参照して算出された利用待ち発生フラグが格納される。本実施形態においては、フラグ格納部５２には、利用待ち発生フラグ「０～３」のうち何れかの値が格納される。フラグ格納部５２に格納された利用待ち発生フラグに応じて、利用者に特典を付与することができる。特典の付与については後述する。

【0040】

図５の説明に戻り、ホスト判定部４２は、前回の利用者が取引対象として接続したＡＴＭ２のホストコンピュータ３と、今回の利用者が取引対象として接続した金融機関のホストコンピュータ３と、が同じか否かを判定する。ホスト判定部４２は、読取部１７が読み取った銀行カードやクレジットカードの磁気ストライプやＩＣチップに含まれる金融機関コードを記憶部１１のホスト情報格納部５３へ格納する。そして、ホスト判定部４２は、ホスト情報格納部５３に格納されている前回利用者が利用した金融機関の金融機関コードと、読取部１７が読み取った今回利用者が利用した金融機関の金融機関コードと、が同じか否かを判定する。

【0041】

ホスト情報格納部５３に格納されている前回利用者が利用した金融機関の金融機関コードと、読取部１７が読み取った今回利用者が利用した金融機関の金融機関コードと、が同じである場合には、ホスト判定部４２は、前回の利用者が取引対象として接続した金融機関のホストコンピュータ３と、今回の利用者が取引対象として接続した金融機関のホストコンピュータ３と、が同じであると判定する。

【0042】

一方で、ホスト情報格納部５３に格納されている前回利用者が利用した金融機関の金融機関コードと、読取部１７が読み取った今回利用者が利用した金融機関の金融機関コードと、が相違する場合には、ホスト判定部４２は、前回の利用者が取引対象として接続した金融機関のホストコンピュータ３と、今回の利用者が取引対象として接続した金融機関のホストコンピュータ３と、が相違すると判定する。

【0043】

なお、ＡＴＭ制御部１０は、利用者に対し付与する特典の種類を表示部１３に表示してもよい。例えば、ＡＴＭ制御部１０は、「特典を選択してください」とのメッセージとともに、特典の種類として「手数料の還元」と「ポイントの付与」を選択可能に表示部１３に表示する。そして、ＡＴＭ制御部１０は、利用者の入力部１４の操作に基づき選択された特典を利用者に付与する特典として決定してもよい。例えば、利用者の入力部１４の操作に基づき「手数料の還元」の特典が選択された場合には、選択された「手数料の還元」を付与する特典として決定する。ＡＴＭ制御部１０は、ホストコンピュータ３との取引送受信時に、選択された特典の種類をホストコンピュータ３に通知する。ＡＴＭ制御部１０は、利用者に対し付与する特典の種類を時間帯、曜日、区市町村、都道府県ごとに設定してもよい。ＡＴＭ制御部１０は、利用者に対し付与する特典の種類を予め設定していてもよい。

【0044】

ＡＴＭ制御部１０は、待ち行列判定部４１が算出した利用待ち発生フラグと、ホスト判定部４２が判定した判定結果と、をホストコンピュータ３との取引送受信時に通信部１２を通じてホストコンピュータ３へ通知する。

【0045】

図５に示すように、ホストコンピュータ３のホスト制御部３０は、特典付与部６１を備える。また、ホストコンピュータ３のホスト制御部３０は、図５に示していない他の機能構成を備えていてもよい。ホストコンピュータ３の記憶部３１は、特典テーブル７１を備える。また、記憶部３１は、図５に示していないデータベース（ＤＢ）を備えていてもよい。ホストコンピュータ３は、コンピュータの機能を備えており、金融機関管理プログラムにしたがって後述する金融取引処理を実行する。

【0046】

特典付与部６１は、待ち行列判定部４１により、待ち行列が発生していると判定され、かつ、ホスト判定部４２により、前回の利用者が取引対象として接続した金融機関のホストコンピュータ３と、今回の利用者が取引対象として接続した金融機関のホストコンピュータ３と、が相違すると判定された場合には、今回の利用者に特典を付与する。本実施形態において特典とは、ＡＴＭ２の取引にかかる手数料の還元や、ＡＴＭ２の取引にかかるポイントの付与が含まれる。特典付与部６１は、手数料の還元、ポイントの付与のうち、少なくとも１つ以上の特典を今回の利用者に付与する。

【0047】

図７は、ホストコンピュータ３の記憶部３１に記憶されている特典テーブル７１の一例を示す図である。特典テーブル７１には、特典の種類と、利用待ち発生フラグと、特典条件と、が含まれる。

【0048】

図７の実施形態においては、特典の種類として、手数料の還元と、ポイントの付与と、が設定されている。利用待ち発生フラグとして、特典の種類に対応してそれぞれ「０」から「３」まで設定されている。特典条件として、利用待ち発生フラグに対応して付与される利用者の特典の内容が設定されている。利用者の特典の内容は、利用待ち発生フラグが大きくなるほど利用者にとって有利な特典条件が設定されている。このため、特典付与部６１は、待ち行列を構成する利用者の人数が増加するほど有利な特典を今回の利用者に付与する。これにより、待ち行列を構成するＡＴＭ２の利用者の人数が多くなった場合であっても、特典による利用者の集客を見込むことができ、その結果、ＡＴＭ２の利用率の低下を抑制することができる。なお、利用待ち発生フラグが「０」の場合には、利用者に特典は付与されない。ＡＴＭ２の利用者の待ち行列が発生していない場合には、無用な特典を付与することを抑止し、ＡＴＭ２の健全な利用を図ることができる。

【0049】

ＡＴＭ制御部１０により、付与する特典の種類として、手数料の還元が選択され、利用待ち発生フラグとして「１」が算出された場合には、特典付与部６１は、特典テーブル７１を参照して、利用者に付与する特典として「手数料３０％引き」を選択する。特典付与部６１は、選択した特典を利用者に付与する。なお、付与する特典の種類は、ＡＴＭ制御部１０により選択されるものに限られるものではなく、ホスト制御部３０が選択してもよい。

【0050】

次に、金融システム１において実行される金融取引処理について説明する。図８、図９は、金融システム１で実行される金融取引処理の一例を示すフローチャートである。金融取引処理は、ＡＴＭ２のＡＴＭ制御部１０およびホストコンピュータ３のホスト制御部３０により実行される。

【0051】

はじめに、ＡＴＭ制御部１０は、検出装置５００により検出されたＡＴＭ２を利用する利用者の待ち行列に基づき、次の利用待ちが発生しているか否かを判定する（ステップＳ１０１）。次の利用待ちが発生していない場合（ステップＳ１０１：ＮＯ）の場合には、ＡＴＭ制御部１０は、利用待ち発生フラグを「０」にセットし、セットした利用待ち発生フラグをフラグ格納部５２に格納する（ステップＳ１０２）。その後処理はステップＳ１０４へ進む。

【0052】

次の利用待ちが発生している場合（ステップＳ１０１：ＹＥＳ）の場合には、ＡＴＭ制御部１０は、利用待ちの状況に応じて利用待ち発生フラグを「１」から「３」のうち何れかをセットし、セットした利用待ち発生フラグをフラグ格納部５２に格納する（ステップＳ１０３）。この処理では、例えば、ＡＴＭ制御部１０は、検出装置５００により１人の待ち行列が検出された場合には、利用待ち発生フラグを「１」にセットする。同様に、複数人の待ち行列が発生した場合には、待ち行列の人数に応じて利用待ち発生フラグを「１」から「３」に向けて順にカウントアップする。その後処理はステップＳ１０４へ進む。

【0053】

ステップＳ１０４において、ＡＴＭ制御部１０は、キャッシュカード５（または通帳）がＡＴＭ２へ挿入されたか否かを判定する（ステップＳ１０４）。キャッシュカード５（または通帳）がＡＴＭ２へ挿入されていない場合（ステップＳ１０４：ＮＯ）には、キャッシュカード５（または通帳）がＡＴＭ２へ挿入されるまで処理は待機となる。キャッシュカード５（または通帳）がＡＴＭ２へ挿入された場合（ステップＳ１０４：ＹＥＳ）には、ＡＴＭ制御部１０は、キャッシュカード５（または通帳）の磁気ストライプより金融機関コードを抽出する（ステップＳ１０５）。

【0054】

ＡＴＭ制御部１０は、今回のＡＴＭ２の利用者は利用待ちをしたか否かを判定する（ステップ１０６）。利用待ちをしたか否かの判定は、待ち行列が検出されたか否かに基づき判定することができる。この処理では、ＡＴＭ制御部１０は、フラグ格納部５２に格納されている利用待ち発生フラグが「０」以外か否かを判定することにより、今回のＡＴＭ２の利用者は利用待ちをしたか否かを判定することができる。今回のＡＴＭ２の利用者は利用待ちをしていない場合（ステップＳ１０６：ＮＯ）、すなわち、フラグ格納部５２に格納されている利用待ち発生フラグが「０」である場合には、処理は図９のステップＳ１１０へ進む。

【0055】

今回のＡＴＭ２の利用者は利用待ちをした場合（ステップＳ１０６：ＹＥＳ）、すなわち、フラグ格納部５２に格納されている利用待ち発生フラグが「１」から「３」の何れかである場合には、ＡＴＭ制御部１０は、キャッシュカード５（または通帳）の金融機関コードに基づいて接続するホストコンピュータ３を選定する（ステップＳ１０７）。例えば、ＡＴＭ制御部１０は、ＡＴＭ２に、Ａ金融機関のキャッシュカード５－１が挿入された場合には、Ａ金融機関のホストコンピュータ３－１を選定し、Ｂ金融機関のキャッシュカード５－２が挿入された場合には、Ｂ金融機関のホストコンピュータ３－２を選定する。

【0056】

ＡＴＭ制御部１０は、前回の利用者のＡＴＭ２の取引にて接続したホストコンピュータ３と、今回の利用者のＡＴＭ２の取引にて接続したホストコンピュータ３とが同じか否かを判定する（ステップＳ１０８）。この処理では、ＡＴＭ制御部１０は、後述の図９のステップＳ１１５においてホスト情報格納部５３に格納される前回の利用者が接続したホストコンピュータ３の情報を示す金融機関コードと、今回の利用者が接続したホストコンピュータ３の情報を示す金融機関コードと、が同じか否かにより、前回の利用者のＡＴＭ２の取引にて接続したホストコンピュータ３と、今回の利用者のＡＴＭ２の取引にて接続したホストコンピュータ３とが同じか否かを判定する。今回の利用者が接続したホストコンピュータ３の情報を示す金融機関コードは、ステップＳ１０５の処理において抽出した金融機関コードを参照することにより確認することができる。この処理では前回の接続先のホストコンピュータ３が次取引の接続先のホストコンピュータ３として継続されるため、同一のホストコンピュータ３への接続のばあいには、当該金融機関の支店利用と変更がないため、特典付与の対象外となる。その一方において、別のホストコンピュータ３への接続する場合には、特典付与の対象となる。

【0057】

前回の利用者のＡＴＭ２の取引にて接続したホストコンピュータ３と、今回の利用者のＡＴＭ２の取引にて接続したホストコンピュータ３とが同じ場合（ステップＳ１０８：ＹＥＳ）には、処理は図９のステップＳ１１０へ進む。

【0058】

前回の利用者のＡＴＭ２の取引にて接続したホストコンピュータ３と、今回の利用者のＡＴＭ２の取引にて接続したホストコンピュータ３とが相違する場合（ステップＳ１０８：ＮＯ）には、ＡＴＭ制御部１０は、待ち人数により、利用待ち発生フラグを選択し、選択した利用待ち発生フラグをフラグ格納部５２に格納する（ステップＳ１０９）。

【0059】

図９のステップＳ１１０において、ＡＴＭ制御部１０は、取引入力処理を実行する。この処理では、ＡＴＭ制御部１０は、表示部１３を通じて暗証番号の入力画面の表示や、取引金額の受け付け画面の表示等を行うとともに、入力部１４を通じて利用者２０１の操作に基づく暗証番号の入力や、取引金額の入力の受け付け等既存の取引処理を行う。

【0060】

ステップＳ１１１において、ＡＴＭ制御部１０は、ステップＳ１０７において選定したホストコンピュータ３との間で取引の送受信を実行する（ステップＳ１１１）。この処理では、ＡＴＭ制御部１０は、選定したホストコンピュータ３に対し取引電文の送信を行う。ＡＴＭ制御部１０が送信する取引電文には、ステップＳ１０３の処理で算出した利用待ち発生フラグの情報が含まれる。ホスト制御部３０は、ＡＴＭ２から送信された取引電文の内容に基づいて既存の取引処理を行う。そして、ホスト制御部３０は、取引電文が送信されたＡＴＭ２に対し応答電文の送信を行う。

【0061】

ＡＴＭ制御部１０は、ホストコンピュータ３から送信された応答電文の内容に基づいて、取引応答処理を行う（ステップ１１２）。この処理では、ＡＴＭ制御部１０は、取引に用いる現金の計数や、レシート発行等の既存の取引処理を行う。

【0062】

ホスト制御部３０は、取引電文に含まれる利用待ち発生フラグに基づいて特典テーブル７１を参照し、利用者に付与する特典を選択する。そして、ホスト制御部３０は、選択した特典を利用者に付与する（ステップＳ１１３）。

【0063】

ＡＴＭ制御部１０は、フラグ格納部５２に格納されている利用待ち発生フラグを「０」にセットし、フラグ格納部５２の初期化を行う（ステップＳ１１４）。

【0064】

ＡＴＭ制御部１０は、今回の利用者が接続したホストコンピュータの情報をホスト情報格納部５３に格納する（ステップＳ１１５）。この処理が終了すると、金融システム１で実行される金融取引処理は終了となる。

【0065】

以上の構成により、金融システム１は、ＡＴＭ２とホストコンピュータ３とを備える。ＡＴＭ２の待ち行列判定部は、ＡＴＭ２を利用する利用者の待ち行列が発生しているか否かを判定し、ホスト判定部４２は、前回の利用者が取引対象として接続した金融機関のホストコンピュータ３と、今回の利用者が取引対象として接続した金融機関のホストコンピュータ３と、が同じか否かを判定する。ホストコンピュータ３の特典付与部６１は、ＡＴＭ２の待ち行列判定部４１により、待ち行列が発生していると判定され、かつ、ホスト判定部４２により、前回の利用者が取引対象として接続した金融機関のホストコンピュータ３と、今回の利用者が取引対象として接続した金融機関のホストコンピュータ３と、が相違すると判定された場合には、今回の利用者に特典を付与する。

【0066】

これにより、待ち行列を構成するＡＴＭ２の利用者の人数が多くなった場合であっても、利用者にとって有利となる特典により利用者の集客を見込むことができる。その結果、ＡＴＭ２の利用率の低下を抑制することができる。

【0067】

なお、本発明は上述した実施形態そのままに限定されるものではなく、実施段階でのその要旨を逸脱しない範囲で構成要素を変形して具体化することができる。また、上記実施形態に開示されている複数の構成要素の適宜な組み合わせにより、種々の発明を形成することができる。例えば、実施形態に示される全構成要素を適宜組み合わせても良い。更に、異なる実施形態にわたる構成要素を適宜組み合わせてもよい。このような、発明の趣旨を逸脱しない範囲内において種々の変形や応用ができることはもちろんである。

【0068】

上述の実施形態においては、検出装置５００を構成する撮像装置は、銀行の支店や出張所、コンビニエンスストア等の部屋の天井、床、壁等に設置されている監視カメラとして利用されているものを用いているがこれに限られない。例えば、撮像装置は、ＡＴＭ２に内蔵されている監視カメラとしての撮像部１８を用いてもよい。これにより、別途撮像装置を設置することなく金融システム１を構成することができる。したがって、金融システム１を構築する際のコストの低減を図ることができる。

【0069】

また、上述の実施形態においては、検出装置５００は、撮像装置により構成されているがこれに限られない。例えば、検出装置５００は、赤外線によりＡＴＭ２を利用する利用者の待ち行列を検出する赤外線センサにより構成されていてもよい。これにより、撮像装置よりも部品コストが低い赤外線センサにより金融システム１を構成することができる。したがって、金融システム１を構築する際のコストの低減を図ることができる。

【符号の説明】

【0070】

１ ：金融システム
２ ：ＡＴＭ
３、３－１、３－２ ：ホストコンピュータ
５、５－１、５－２ ：キャッシュカード
１０ ：ＡＴＭ制御部
１１ ：記憶部
１２ ：通信部
１３ ：表示部
１４ ：入力部
１５ ：印字部
１６ ：無線通信部
１７ ：読取部
１８ ：撮像部
１９ ：現金格納部
２０ ：スタッカ
２１ ：スタッカ
３０ ：ホスト制御部
３１ ：記憶部
３２ ：表示部
３３ ：入力部
３４ ：通信部
４１ ：行列判定部
４２ ：ホスト判定部
５１ ：制御情報テーブル
５２ ：フラグ格納部
５３ ：ホスト情報格納部
６１ ：特典付与部
７１ ：特典テーブル
５００ ：検出装置
Ｎ ：ネットワーク

【図1】

【図2】

【図3】

【図4】

【図5】

【図6】

【図7】

【図8】

【図9】