特開 2024-122572 債権担保割付装置、債権担保割付方法、および、債権担保割付プログラム

(19)【発行国】日本国特許庁(JP)

(12)【公報種別】公開特許公報(A)

(11)【公開番号】P2024122572

(43)【公開日】2024-09-09

(54)【発明の名称】債権担保割付装置、債権担保割付方法、および、債権担保割付プログラム

(51)【国際特許分類】

   G06Q 40/02 20230101AFI20240902BHJP

【ＦＩ】

G06Q40/02

【審査請求】未請求

【請求項の数】14

【出願形態】ＯＬ

(21)【出願番号】P 2023030178

(22)【出願日】2023-02-28

(71)【出願人】

【識別番号】398040527

【氏名又は名称】株式会社オービック

(74)【代理人】

【識別番号】110002147

【氏名又は名称】弁理士法人酒井国際特許事務所

(72)【発明者】

【氏名】二村 晃弘

(72)【発明者】

【氏名】佐竹 史彦

【テーマコード（参考）】

5L040

5L055

【Ｆターム（参考）】

5L040BB23

5L055BB23

(57)【要約】

【課題】担保種類を含む債権・債務の属性を事前設定した債権保全割付ルールに則り、債権・担保の自動割付を実行することができる債権担保割付装置、債権担保割付方法、および、債権担保割付プログラムを提供することを課題とする。
【解決手段】担保種類、および、担保分類を紐付けて設定した担保種類マスタに基づいて、債務である担保分類に紐付けられた担保種類が設定された担保データが記憶されている場合、当該担保データを債権データに割り付ける。
【選択図】図２

【特許請求の範囲】

【請求項1】

記憶部と制御部とを備えた債権担保割付装置であって、
前記記憶部は、
債権の業種、残高および未割付額を紐付けて設定した債権データ、ならびに、前記債権の前記業種、担保種類、担保額および未割付担保額を紐付けて設定した担保データを記憶する取引記憶手段と、
前記担保種類、および、担保分類を紐付けて設定した担保種類マスタと、
を備え、
前記制御部は、
前記担保種類マスタに基づいて、債務である前記担保分類に紐付けられた前記担保種類が設定された前記担保データが前記取引記憶手段に記憶されている場合、当該担保データを前記債権データに割り付ける債務割付手段、
を備えたことを特徴とする債権担保割付装置。

【請求項2】

前記債務割付手段は、
前記担保種類マスタに基づいて、前記債務である前記担保分類に紐付けられた前記担保種類が設定された前記担保データが前記取引記憶手段に記憶され、且つ、当該担保データに設定された前記業種と同業種が設定された前記債権データである同業種債権データが前記取引記憶手段に記憶されている場合、当該担保データを当該同業種債権データに割り付けることを特徴とする請求項１に記載の債権担保割付装置。

【請求項3】

前記債務割付手段は、
前記担保種類マスタに基づいて、前記債務である前記担保分類に紐付けられた前記担保種類が設定された前記担保データが前記取引記憶手段に記憶され、且つ、当該担保データに設定された前記業種と同業種が設定された前記債権データである前記同業種債権データが前記取引記憶手段に記憶されている場合、当該担保データを当該同業種債権データに割り付け、前記未割付額が０ではない前記同業種債権データが前記取引記憶手段に記憶されていない場合、当該担保データを、前記取引記憶手段に記憶された残りの前記債権データに残高按分にて割り付けることを特徴とする請求項２に記載の債権担保割付装置。

【請求項4】

前記債権データは、
更に、債権番号が紐付けて設定され、
前記債務割付手段は、
前記担保種類マスタに基づいて、前記債務である前記担保分類に紐付けられた前記担保種類が設定された前記担保データが前記取引記憶手段に記憶されている場合、前記債権番号順に従って当該担保データを前記債権データに割り付けることを特徴とする請求項１に記載の債権担保割付装置。

【請求項5】

前記担保種類マスタは、
更に、担保種類順位が紐付けて設定され、
前記制御部は、
前記担保種類マスタに基づいて、保全措置である前記担保分類に紐付けられた前記担保種類が設定された前記担保データが前記取引記憶手段に記憶されている場合、前記担保種類順位に従って当該担保データを前記債権データに割り付ける保全措置割付手段、
を更に備えたことを特徴とする請求項１に記載の債権担保割付装置。

【請求項6】

前記記憶部は、
債権保全の業種按分方法として、業種限定、業種優先および残高按分を設定した按分方法マスタ、
を更に備え、
前記担保データは、
更に、前記業種按分方法が紐付けて設定され、
前記保全措置割付手段は、
更に、前記担保種類マスタ、および、前記按分方法マスタに基づいて、前記保全措置である前記担保分類に紐付けられた前記担保種類が設定され、且つ、前記業種按分方法として前記業種限定が設定された前記担保データが前記取引記憶手段に記憶され、併せて、当該担保データに設定された前記業種と同業種が設定された前記債権データである同業種債権データが前記取引記憶手段に記憶されている場合、当該担保データを当該同業種債権データに割り付けることを特徴とする請求項５に記載の債権担保割付装置。

【請求項7】

前記保全措置割付手段は、
更に、前記担保種類マスタ、および、前記按分方法マスタに基づいて、前記保全措置である前記担保分類に紐付けられた前記担保種類が設定され、且つ、前記業種按分方法として前記業種優先が設定された前記担保データが前記取引記憶手段に記憶され、併せて、当該担保データに設定された前記業種と同業種が設定された前記債権データである前記同業種債権データが前記取引記憶手段に記憶されている場合、当該担保データを当該同業種債権データに割り付け、前記未割付額が０ではない前記同業種債権データが前記取引記憶手段に記憶されていない場合、当該担保データを、前記取引記憶手段に記憶された残りの前記債権データに残高按分にて割り付けることを特徴とする請求項６に記載の債権担保割付装置。

【請求項8】

前記保全措置割付手段は、
更に、前記担保種類マスタ、および、前記按分方法マスタに基づいて、前記保全措置である前記担保分類に紐付けられた前記担保種類が設定され、且つ、前記業種按分方法として前記残高按分が設定された前記担保データが前記取引記憶手段に記憶されている場合、当該担保データを前記債権データに残高按分にて割り付けることを特徴とする請求項６に記載の債権担保割付装置。

【請求項9】

前記保全措置割付手段は、
前記担保種類マスタに基づいて、前記債務である前記担保分類に紐付けられた前記担保種類が設定された前記担保データが前記取引記憶手段に記憶されておらず、且つ、前記保全措置である前記担保分類に紐付けられた前記担保種類が設定された前記担保データが前記取引記憶手段に記憶されている場合、前記担保種類順位に従って当該担保データを前記債権データに割り付けることを特徴とする請求項５に記載の債権担保割付装置。

【請求項10】

前記担保種類マスタは、
更に、掛目が紐付けて設定され、
前記制御部は、
前記担保種類マスタに基づいて、保険である前記担保分類に紐付けられた前記担保種類が設定された前記担保データが前記取引記憶手段に記憶され、且つ、当該担保データに設定された前記業種と同業種が設定された前記債権データである同業種債権データが前記取引記憶手段に記憶されている場合、当該担保データを当該同業種債権データに前記掛目に従って割り付ける保険割付手段、
を更に備えたことを特徴とする請求項５に記載の債権担保割付装置。

【請求項11】

前記保険割付手段は、
前記担保種類マスタに基づいて、前記保全措置である前記担保分類に紐付けられた前記担保種類が設定された前記担保データが前記取引記憶手段に記憶されておらず、前記保険である前記担保分類に紐付けられた前記担保種類が設定された前記担保データが前記取引記憶手段に記憶され、且つ、当該担保データに設定された前記業種と同業種が設定された前記債権データである前記同業種債権データが前記取引記憶手段に記憶されている場合、当該担保データを当該同業種債権データに前記掛目に従って割り付けることを特徴とする請求項１０に記載の債権担保割付装置。

【請求項12】

前記制御部は、
前記債権データ、および、前記担保データに基づいて、債権と担保との割付組合せ毎の割付後担保額を設定した債権担保割付データを含む割付結果を取得する割付結果取得手段、
を更に備えたことを特徴とする請求項１から１１のいずれか一つに記載の債権担保割付装置。

【請求項13】

記憶部と制御部とを備えた債権担保割付装置に実行させるための債権担保割付方法であって、
前記記憶部は、
債権の業種、残高および未割付額を紐付けて設定した債権データ、ならびに、前記債権の前記業種、担保種類、担保額および未割付担保額を紐付けて設定した担保データを記憶する取引記憶手段と、
前記担保種類、および、担保分類を紐付けて設定した担保種類マスタと、
を備え、
前記制御部において実行される、
前記担保種類マスタに基づいて、債務である前記担保分類に紐付けられた前記担保種類が設定された前記担保データが前記取引記憶手段に記憶されている場合、当該担保データを前記債権データに割り付ける債務割付ステップ、
を含むことを特徴とする債権担保割付方法。

【請求項14】

記憶部と制御部とを備えた債権担保割付装置に実行させるための債権担保割付プログラムであって、
前記記憶部は、
債権の業種、残高および未割付額を紐付けて設定した債権データ、ならびに、前記債権の前記業種、担保種類、担保額および未割付担保額を紐付けて設定した担保データを記憶する取引記憶手段と、
前記担保種類、および、担保分類を紐付けて設定した担保種類マスタと、
を備え、
前記制御部において、
前記担保種類マスタに基づいて、債務である前記担保分類に紐付けられた前記担保種類が設定された前記担保データが前記取引記憶手段に記憶されている場合、当該担保データを前記債権データに割り付ける債務割付ステップ、
を実行させるための債権担保割付プログラム。

【発明の詳細な説明】

【技術分野】

【0001】

本発明は、債権担保割付装置、債権担保割付方法、および、債権担保割付プログラムに関する。

【背景技術】

【0002】

特許文献１には、名寄せ登録された実質同一人の顧客の債権に対して、「特定」か「根」かを区分する特定根区分と、「優良」か「一般」かを区分する優良一般区分との組み合わせに基づく順序で担保の割付を行う構成が開示されている。

【先行技術文献】

【特許文献】

【0003】

【特許文献1】特開２０１６－１８１２４９号公報

【発明の概要】

【発明が解決しようとする課題】

【0004】

しかしながら、上記特許文献１記載の発明においては、担保種類に応じて、債権・担保の自動割付を実行することができないという課題があった。

【0005】

本発明は、上記問題点に鑑みてなされたものであって、担保種類を含む債権・債務の属性を事前設定した債権保全割付ルールに則り、債権・担保の自動割付を実行することができる債権担保割付装置、債権担保割付方法、および、債権担保割付プログラムを提供することを目的とする。

【課題を解決するための手段】

【0006】

上述した課題を解決し、目的を達成するために、本発明に係る債権担保割付装置は、記憶部と制御部とを備えた債権担保割付装置であって、前記記憶部は、債権の業種、残高および未割付額を紐付けて設定した債権データ、ならびに、前記債権の前記業種、担保種類、担保額および未割付担保額を紐付けて設定した担保データを記憶する取引記憶手段と、前記担保種類、および、担保分類を紐付けて設定した担保種類マスタと、を備え、前記制御部は、前記担保種類マスタに基づいて、債務である前記担保分類に紐付けられた前記担保種類が設定された前記担保データが前記取引記憶手段に記憶されている場合、当該担保データを前記債権データに割り付ける債務割付手段、を備えたことを特徴とする。

【0007】

また、本発明に係る債権担保割付装置において、前記債務割付手段は、前記担保種類マスタに基づいて、前記債務である前記担保分類に紐付けられた前記担保種類が設定された前記担保データが前記取引記憶手段に記憶され、且つ、当該担保データに設定された前記業種と同業種が設定された前記債権データである同業種債権データが前記取引記憶手段に記憶されている場合、当該担保データを当該同業種債権データに割り付けることを特徴とする。

【0008】

また、本発明に係る債権担保割付装置において、前記債務割付手段は、前記担保種類マスタに基づいて、前記債務である前記担保分類に紐付けられた前記担保種類が設定された前記担保データが前記取引記憶手段に記憶され、且つ、当該担保データに設定された前記業種と同業種が設定された前記債権データである前記同業種債権データが前記取引記憶手段に記憶されている場合、当該担保データを当該同業種債権データに割り付け、前記未割付額が０ではない前記同業種債権データが前記取引記憶手段に記憶されていない場合、当該担保データを、前記取引記憶手段に記憶された残りの前記債権データに残高按分にて割り付けることを特徴とする。

【0009】

また、本発明に係る債権担保割付装置において、前記債権データは、更に、債権番号が紐付けて設定され、前記債務割付手段は、前記担保種類マスタに基づいて、前記債務である前記担保分類に紐付けられた前記担保種類が設定された前記担保データが前記取引記憶手段に記憶されている場合、前記債権番号順に従って当該担保データを前記債権データに割り付けることを特徴とする。

【0010】

また、本発明に係る債権担保割付装置において、前記担保種類マスタは、更に、担保種類順位が紐付けて設定され、前記制御部は、前記担保種類マスタに基づいて、保全措置である前記担保分類に紐付けられた前記担保種類が設定された前記担保データが前記取引記憶手段に記憶されている場合、前記担保種類順位に従って当該担保データを前記債権データに割り付ける保全措置割付手段、を更に備えたことを特徴とする。

【0011】

また、本発明に係る債権担保割付装置において、前記記憶部は、債権保全の業種按分方法として、業種限定、業種優先および残高按分を設定した按分方法マスタ、を更に備え、前記担保データは、更に、前記業種按分方法が紐付けて設定され、前記保全措置割付手段は、更に、前記担保種類マスタ、および、前記按分方法マスタに基づいて、前記保全措置である前記担保分類に紐付けられた前記担保種類が設定され、且つ、前記業種按分方法として前記業種限定が設定された前記担保データが前記取引記憶手段に記憶され、併せて、当該担保データに設定された前記業種と同業種が設定された前記債権データである同業種債権データが前記取引記憶手段に記憶されている場合、当該担保データを当該同業種債権データに割り付けることを特徴とする。

【0012】

また、本発明に係る債権担保割付装置において、前記保全措置割付手段は、更に、前記担保種類マスタ、および、前記按分方法マスタに基づいて、前記保全措置である前記担保分類に紐付けられた前記担保種類が設定され、且つ、前記業種按分方法として前記業種優先が設定された前記担保データが前記取引記憶手段に記憶され、併せて、当該担保データに設定された前記業種と同業種が設定された前記債権データである前記同業種債権データが前記取引記憶手段に記憶されている場合、当該担保データを当該同業種債権データに割り付け、前記未割付額が０ではない前記同業種債権データが前記取引記憶手段に記憶されていない場合、当該担保データを、前記取引記憶手段に記憶された残りの前記債権データに残高按分にて割り付けることを特徴とする。

【0013】

また、本発明に係る債権担保割付装置において、前記保全措置割付手段は、更に、前記担保種類マスタ、および、前記按分方法マスタに基づいて、前記保全措置である前記担保分類に紐付けられた前記担保種類が設定され、且つ、前記業種按分方法として前記残高按分が設定された前記担保データが前記取引記憶手段に記憶されている場合、当該担保データを前記債権データに残高按分にて割り付けることを特徴とする。

【0014】

また、本発明に係る債権担保割付装置において、前記保全措置割付手段は、前記担保種類マスタに基づいて、前記債務である前記担保分類に紐付けられた前記担保種類が設定された前記担保データが前記取引記憶手段に記憶されておらず、且つ、前記保全措置である前記担保分類に紐付けられた前記担保種類が設定された前記担保データが前記取引記憶手段に記憶されている場合、前記担保種類順位に従って当該担保データを前記債権データに割り付けることを特徴とする。

【0015】

また、本発明に係る債権担保割付装置において、前記担保種類マスタは、更に、掛目が紐付けて設定され、前記制御部は、前記担保種類マスタに基づいて、保険である前記担保分類に紐付けられた前記担保種類が設定された前記担保データが前記取引記憶手段に記憶され、且つ、当該担保データに設定された前記業種と同業種が設定された前記債権データである同業種債権データが前記取引記憶手段に記憶されている場合、当該担保データを当該同業種債権データに前記掛目に従って割り付ける保険割付手段、を更に備えたことを特徴とする。

【0016】

また、本発明に係る債権担保割付装置において、前記保険割付手段は、前記担保種類マスタに基づいて、前記保全措置である前記担保分類に紐付けられた前記担保種類が設定された前記担保データが前記取引記憶手段に記憶されておらず、前記保険である前記担保分類に紐付けられた前記担保種類が設定された前記担保データが前記取引記憶手段に記憶され、且つ、当該担保データに設定された前記業種と同業種が設定された前記債権データである前記同業種債権データが前記取引記憶手段に記憶されている場合、当該担保データを当該同業種債権データに前記掛目に従って割り付けることを特徴とする。

【0017】

また、本発明に係る債権担保割付装置において、前記制御部は、前記債権データ、および、前記担保データに基づいて、債権と担保との割付組合せ毎の割付後担保額を設定した債権担保割付データを含む割付結果を取得する割付結果取得手段、を更に備えたことを特徴とする。

【0018】

また、本発明に係る債権担保割付方法は、記憶部と制御部とを備えた債権担保割付装置に実行させるための債権担保割付方法であって、前記記憶部は、債権の業種、残高および未割付額を紐付けて設定した債権データ、ならびに、前記債権の前記業種、担保種類、担保額および未割付担保額を紐付けて設定した担保データを記憶する取引記憶手段と、前記担保種類、および、担保分類を紐付けて設定した担保種類マスタと、を備え、前記制御部において実行される、前記担保種類マスタに基づいて、債務である前記担保分類に紐付けられた前記担保種類が設定された前記担保データが前記取引記憶手段に記憶されている場合、当該担保データを前記債権データに割り付ける債務割付ステップ、を含むことを特徴とする。

【0019】

また、本発明に係る債権担保割付プログラムは、記憶部と制御部とを備えた債権担保割付装置に実行させるための債権担保割付プログラムであって、前記記憶部は、債権の業種、残高および未割付額を紐付けて設定した債権データ、ならびに、前記債権の前記業種、担保種類、担保額および未割付担保額を紐付けて設定した担保データを記憶する取引記憶手段と、前記担保種類、および、担保分類を紐付けて設定した担保種類マスタと、を備え、前記制御部において、前記担保種類マスタに基づいて、債務である前記担保分類に紐付けられた前記担保種類が設定された前記担保データが前記取引記憶手段に記憶されている場合、当該担保データを前記債権データに割り付ける債務割付ステップ、を実行させることを特徴とする。

【発明の効果】

【0020】

本発明によれば、割付における人的判断を排除することでオペレーション負荷を軽減させることができるという効果を奏する。また、本発明によれば、債権保全割付自動化による業務効率化とリスク管理体制強化とを図ることができるという効果を奏する。また、本発明によれば、マスタ設定に応じて担保を債権に対して順次割付処理を行うことができるという効果を奏する。

【図面の簡単な説明】

【0021】

【図1】図１は、本実施形態における債権担保割付処理の一例を示す図である。

【図2】図２は、本実施形態における債権担保割付装置の構成の一例を示すブロック図である。

【図3】図３は、本実施形態における担保種類マスタの一例を示す図である。

【図4】図４は、本実施形態における按分方法マスタの一例を示す図である。

【図5】図５は、本実施形態における債権担保割付装置の処理の一例を示すフローチャートである。

【図6】図６は、本実施形態における債権担保割付処理の一例を示す図である。

【図7】図７は、本実施形態における債権担保割付処理の一例を示す図である。

【図8】図８は、本実施形態における債権担保割付処理の一例を示す図である。

【図9】図９は、本実施形態における債権担保割付処理の一例を示す図である。

【図10】図１０は、本実施形態における債権担保割付処理の一例を示す図である。

【図11】図１１は、本実施形態における債権担保割付処理の一例を示す図である。

【図12】図１２は、本実施形態における債権担保割付処理の一例を示す図である。

【図13】図１３は、本実施形態における債権担保割付処理の一例を示す図である。

【図14】図１４は、本実施形態における債権担保割付処理の一例を示す図である。

【発明を実施するための形態】

【0022】

本発明の実施形態を図面に基づいて詳細に説明する。なお、本発明は本実施形態により限定されるものではない。

【0023】

［１．概要］
まず、図１を参照して、本発明の概要を説明する。図１は、本実施形態における債権担保割付処理の一例を示す図である。

【0024】

従来、金融機関が顧客に対して融資を実行する際に、債権に対して保全を割り付け、貸倒れリスクを回避・把握する為の業務である債権と担保との割付において、債権に対し割り付けられた担保の充当額と、別途設定する債務者区分（正常先／破綻懸念先等）とを掛け合わせ、リスク債権の把握を行っていた。また、従来、債権と担保との割付および債務者区分の設定、ならびに、リスク債権の把握を業務としてシステムに取り入れることが多く、システム内にて手動で割付設定を行っていた。なお、従来、商社においては、取引先に対する今後の回収（返済）を見込む「売掛金」を債権として扱い、今後の支払必要性が生じる「買掛金」や債権（売掛金）に掛ける「保険」を担保として扱うことが一般的であるが、債権と担保との割付に関して、独自の割付順位（どの担保から優先して充当するのか）が規定されており、担保の種類（買掛金、保険等）によって割付が可能となる債権が限定される等の規約も設けられているため、高度な割付判断の知識が求められ、オペレーターによる誤割付が多々発生し、後続業務となる正確なリスク債権の把握が困難となる等の影響が生じていた。

【0025】

そこで、本実施形態においては、正確なリスク判断の達成に寄与する目的で、事前に設定したマスタ内容に応じて債権と担保との割付を自動で完結する仕組みを提供している。

【0026】

ここで、図１に示すように、本実施形態においては、顧客毎の債権への保全割付処理が実行される。なお、本実施形態における保全割付は、同一顧客内でのみ実施され、顧客を超えた債権への割付は実施されない（同一顧客で別取引先コードの顧客は、同一人名寄せが行われ、同一人名寄せ顧客は割り付けられる）。また、本実施形態において、同一顧客内同一業種であるが、貸出科目や事業所が異なる債権を保持する場合、各保全割付は、割付時点の未保全残高按分が行われてもよい。

【0027】

すなわち、図１に示すように、本実施形態においては、債務のある業種と同じ業種の債権に担保が割り付けられ、未割付の債務を残りの未保全債権の残高按分にて債権に担保が割り付けられる（ステップＳＡ－１）。

【0028】

そして、図１に示すように、本実施形態においては、業種按分方法に準じて、担保が債権に割り付けられる（ステップＳＡ－２）。ここで、本実施形態における保全措置の割り付けの保全割付優先順位は、「保全措置種類」＞「業種按分方法」＞「事業所コード」＞「担保保証番号」の順番であってもよい。更に、「保全措置種類」は、優先順位を伴い、「１．取引保証金」、「２．銀行保証」、「３．定期預金」、「４．有価証券」、「５．根保証」、「６．連帯保証」、「７．不動産」、および、「８．その他」を含んでいてもよい。

【0029】

また、「業種按分方法」は、同事業所・同業種の債権に対してのみ割付を行う「１．業種限定」、同事業所・同業種の債権に対して優先して割付し、未割付債務を未保全債権に残高按分する「２．業種優先」、および、未保全残高按分する「３．残高按分」を含んでいてもよい。ここで、「１．業種限定」は、保全措置の業種と同一の業種の債権へのみ割り付けられ、保全額＞債権額の場合、債権額を超える保全額は保全として考慮されない（他の業種からは債権回収不可：他の業種の債権などに割り付かない）。また、「２．業種優先」は、保全措置の業種と同一の業種の債権へ割り付けられ、債権額を超えた分の保全が、他業種の債権へ未保全残高按分で割り付けられる。なお、データ連携される取引保証金の業種按分方法は、業種優先であってもよい。また、「３．残高按分」は、未保全額が存在する全ての債権へ割り付けられる。ここで、割付金額は、割付時点の未保全残高按分であり、優先する業種が全く考慮されずに割り付けられる。

【0030】

そして、図１に示すように、本実施形態においては、「１．業種限定」の業種按分方法に準じて、担保が債権に割り付けられる（ステップＳＡ－３）。ここで、本実施形態においては、担保保証入力画面にて、担保種類マスタの設定により、担保率毎の保険担保が選択され、紐付けられた担保種類に応じて、予めマスタ設定された担保率が参照され、保険の保全の割付処理時点の未保全額に対する割合分担保額が割り付けられる。なお、担保種類マスタは、ユーザによる追加・修正・削除が可能であり、担保率を追加したい場合、担保種類マスタに追加され、任意の割合が設定される。

【0031】

なお、本実施形態における割付の計算または分類額の計算のタイミングは、月次夜間処理、債権明細入力画面登録ボタン押下時、債権明細一覧画面削除ボタン押下時、または、担保保証入力画面登録ボタン押下時であってもよい。また、本実施形態において、日次で債権データが連携されたタイミングでは、計算処理が実施されない。

【0032】

［２．構成］
本実施形態に係る債権担保割付装置１００の構成の一例について、図２から図４を参照して説明する。図２は、本実施形態における債権担保割付装置１００の構成の一例を示すブロック図である。

【0033】

図２に示すように、債権担保割付装置１００は、市販のデスクトップ型パーソナルコンピュータである。なお、債権担保割付装置１００は、デスクトップ型パーソナルコンピュータのような据置型情報処理装置に限らず、市販されているノート型パーソナルコンピュータ、ＰＤＡ（Ｐｅｒｓｏｎａｌ Ｄｉｇｉｔａｌ Ａｓｓｉｓｔａｎｔｓ）、スマートフォン、タブレット型パーソナルコンピュータなどの携帯型情報処理装置であってもよい。

【0034】

債権担保割付装置１００は、制御部１０２と通信インターフェース部１０４と記憶部１０６と入出力インターフェース部１０８と、を備えている。債権担保割付装置１００が備えている各部は、任意の通信路を介して通信可能に接続されている。

【0035】

通信インターフェース部１０４は、ルータ等の通信装置および専用線等の有線または無線の通信回線を介して、債権担保割付装置１００をネットワーク３００に通信可能に接続する。通信インターフェース部１０４は、他の装置と通信回線を介してデータを通信する機能を有する。ここで、ネットワーク３００は、債権担保割付装置１００とサーバ２００とを相互に通信可能に接続する機能を有し、例えばインターネットやＬＡＮ（Ｌｏｃａｌ Ａｒｅａ Ｎｅｔｗｏｒｋ）等である。

【0036】

入出力インターフェース部１０８には、入力装置１１２および出力装置１１４が接続されている。出力装置１１４には、モニタ（タッチパネルを含む）の他、スピーカやプリンタを用いることができる。入力装置１１２には、キーボード、マウス、およびマイクの他、マウスと協働してポインティングデバイス機能を実現するモニタを用いることができる。なお、以下では、出力装置１１４をモニタ１１４またはプリンタ１１４とし、入力装置１１２をキーボード１１２またはマウス１１２として記載する場合がある。

【0037】

記憶部１０６には、各種のデータベース、テーブル、およびファイルなどが格納される。記憶部１０６には、ＯＳ（Ｏｐｅｒａｔｉｎｇ Ｓｙｓｔｅｍ）と協働してＣＰＵ（Ｃｅｎｔｒａｌ Ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ Ｕｎｉｔ）に命令を与えて各種処理を行うためのコンピュータプログラムが記録される。記憶部１０６として、例えば、ＲＡＭ（Ｒａｎｄｏｍ Ａｃｃｅｓｓ Ｍｅｍｏｒｙ）・ＲＯＭ（Ｒｅａｄ Ｏｎｌｙ Ｍｅｍｏｒｙ）等のメモリ装置、ハードディスクのような固定ディスク装置、フレキシブルディスク、および光ディスク等を用いることができる。記憶部１０６は、取引データベース１０６ａと担保種類マスタ１０６ｂと按分方法マスタ１０６ｃとを備えている。

【0038】

取引データベース１０６ａは、取引データを記憶する。ここで、取引データは、顧客データ、名寄データ、債権データ、同業種債権データ、担保データ、および、債権担保割付データ等を含んでいてもよい。また、取引データベース１０６ａは、債権の業種（種類）、残高および未割付額を紐付けて設定した債権データ、ならびに、債権の業種、担保種類、担保額および未割付担保額を紐付けて設定した担保データを記憶していてもよい。ここで、債権データは、債権番号が紐付けて設定されていてもよい。また、担保データは、業種按分方法が紐付けて設定されていてもよい。

【0039】

担保種類マスタ１０６ｂは、担保種類、および、担保分類を紐付けて設定したマスタである。ここで、担保種類マスタ１０６ｂは、担保種類順位が紐付けて設定されてもよい。また、担保種類マスタ１０６ｂは、掛目が紐付けて設定されてもよい。

【0040】

ここで、図３を参照して、本実施形態における担保種類マスタ１０６ｂの一例について説明する。図３は、本実施形態における担保種類マスタ１０６ｂの一例を示す図である。

【0041】

図３に示すように、本実施形態における担保種類マスタ１０６ｂは、担保種類、担保分類、および、掛目が紐付けて設定されている。

【0042】

図２に戻り、按分方法マスタ１０６ｃは、債権保全の業種按分方法を設定したマスタである。ここで、按分方法マスタ１０６ｃは、債権保全の業種按分方法として、業種限定、業種優先および残高按分を設定していてもよい。

【0043】

ここで、図４を参照して、本実施形態における按分方法マスタ１０６ｃの一例について説明する。図４は、本実施形態における按分方法マスタ１０６ｃの一例を示す図である。

【0044】

図４に示すように、本実施形態における按分方法マスタ１０６ｃは、債権保全の業種按分方法が設定されたコードマスタであってもよい。

【0045】

図２に戻り、制御部１０２は、債権担保割付装置１００を統括的に制御するＣＰＵ等である。制御部１０２は、ＯＳ等の制御プログラム・各種の処理手順等を規定したプログラム・所要データなどを格納するための内部メモリを有し、格納されているこれらのプログラムに基づいて種々の情報処理を実行する。制御部１０２は、機能概念的に、登録部１０２ａと債務割付部１０２ｂと保全措置割付部１０２ｃと保険割付部１０２ｄと割付結果取得部１０２ｅとを備えている。

【0046】

登録部１０２ａは、取引データを含む各種データを登録する。ここで、登録部１０２ａは、取引データを取引データベース１０６ａに登録してもよい。また、登録部１０２ａは、マスタ設定してもよい。

【0047】

債務割付部１０２ｂは、債務である担保分類に紐付けられた担保種類が設定された担保データを債権データに割り付ける。ここで、債務割付部１０２ｂは、担保種類マスタ１０６ｂに基づいて、債務である担保分類に紐付けられた担保種類が設定された担保データが取引データベース１０６ａに記憶されている場合、当該担保データを債権データに割り付けてもよい。また、債務割付部１０２ｂは、担保種類マスタ１０６ｂに基づいて、債務である担保分類に紐付けられた担保種類が設定された担保データが取引データベース１０６ａに記憶され、且つ、当該担保データに設定された業種と同業種が設定された債権データである同業種債権データが取引データベース１０６ａに記憶されている場合、当該担保データを当該同業種債権データに割り付けてもよい。また、債務割付部１０２ｂは、担保種類マスタ１０６ｂに基づいて、債務である担保分類に紐付けられた担保種類が設定された担保データが取引データベース１０６ａに記憶され、且つ、当該担保データに設定された業種と同業種が設定された債権データである同業種債権データが取引データベース１０６ａに記憶されている場合、当該担保データを当該同業種債権データに割り付け、未割付額が０ではない同業種債権データが取引データベース１０６ａに記憶されていない場合、当該担保データを、取引データベース１０６ａに記憶された残りの債権データに残高按分にて割り付けてもよい。また、債務割付部１０２ｂは、担保種類マスタ１０６ｂに基づいて、債務である担保分類に紐付けられた担保種類が設定された担保データが取引データベース１０６ａに記憶されている場合、債権番号順に従って当該担保データを債権データに割り付けてもよい。

【0048】

保全措置割付部１０２ｃは、保全措置である担保分類に紐付けられた担保種類が設定された担保データを債権データに割り付ける。ここで、保全措置割付部１０２ｃは、担保種類マスタ１０６ｂに基づいて、保全措置である担保分類に紐付けられた担保種類が設定された担保データが取引データベース１０６ａに記憶されている場合、担保種類順位に従って当該担保データを債権データに割り付けてもよい。また、保全措置割付部１０２ｃは、担保種類マスタ１０６ｂ、および、按分方法マスタ１０６ｃに基づいて、保全措置である担保分類に紐付けられた担保種類が設定され、且つ、業種按分方法として業種限定が設定された担保データが取引データベース１０６ａに記憶され、併せて、当該担保データに設定された業種と同業種が設定された債権データである同業種債権データが取引データベース１０６ａに記憶されている場合、当該担保データを当該同業種債権データに割り付けてもよい。また、保全措置割付部１０２ｃは、担保種類マスタ１０６ｂ、および、按分方法マスタ１０６ｃに基づいて、保全措置である担保分類に紐付けられた担保種類が設定され、且つ、業種按分方法として業種優先が設定された担保データが取引データベース１０６ａに記憶され、併せて、当該担保データに設定された業種と同業種が設定された債権データである同業種債権データが取引データベース１０６ａに記憶されている場合、当該担保データを当該同業種債権データに割り付け、未割付額が０ではない同業種債権データが取引データベース１０６ａに記憶されていない場合、当該担保データを、取引データベース１０６ａに記憶された残りの債権データに残高按分にて割り付けてもよい。また、保全措置割付部１０２ｃは、担保種類マスタ１０６ｂ、および、按分方法マスタ１０６ｃに基づいて、保全措置である担保分類に紐付けられた担保種類が設定され、且つ、業種按分方法として残高按分が設定された担保データが取引データベース１０６ａに記憶されている場合、当該担保データを債権データに残高按分にて割り付けてもよい。また、保全措置割付部１０２ｃは、担保種類マスタ１０６ｂに基づいて、債務である担保分類に紐付けられた担保種類が設定された担保データが取引データベース１０６ａに記憶されておらず、且つ、保全措置である担保分類に紐付けられた担保種類が設定された担保データが取引データベース１０６ａに記憶されている場合、担保種類順位に従って当該担保データを債権データに割り付けてもよい。

【0049】

保険割付部１０２ｄは、保険である担保分類に紐付けられた担保種類が設定された担保データを債権データに割り付ける。ここで、保険割付部１０２ｄは、担保種類マスタ１０６ｂに基づいて、保険である担保分類に紐付けられた担保種類が設定された担保データが取引データベース１０６ａに記憶され、且つ、当該担保データに設定された業種と同業種が設定された債権データである同業種債権データが取引データベース１０６ａに記憶されている場合、当該担保データを当該同業種債権データに掛目に従って割り付けてもよい。また、保険割付部１０２ｄは、担保種類マスタ１０６ｂに基づいて、保全措置である担保分類に紐付けられた担保種類が設定された担保データが取引データベース１０６ａに記憶されておらず、保険である担保分類に紐付けられた担保種類が設定された担保データが取引データベース１０６ａに記憶され、且つ、当該担保データに設定された業種と同業種が設定された債権データである同業種債権データが取引データベース１０６ａに記憶されている場合、当該担保データを当該同業種債権データに掛目に従って割り付けてもよい。

【0050】

割付結果取得部１０２ｅは、割付結果を取得する。ここで、割付結果取得部１０２ｅは、債権データ、および、担保データに基づいて、債権と担保との割付組合せ毎の割付後担保額を設定した債権担保割付データを含む割付結果を取得してもよい。また、割付結果取得部１０２ｅは、割付結果を出力（表示、または、印刷出力）させてもよい。

【0051】

［３．具体例］
本実施形態の具体例について、図５から図１４を参照して説明する。

【0052】

［債権担保割付処理］
ここで、図５を参照して、本実施形態における債権担保割付処理の一例について説明する。図５は、本実施形態における債権担保割付装置１００の処理の一例を示すフローチャートである。

【0053】

図５に示すように、債務割付部１０２ｂは、担保種類マスタ１０６ｂに基づいて、債務である担保分類に紐付けられた担保種類が設定された担保データが取引データベース１０６ａに記憶されているか否かを判定する（ステップＳＢ－１）。

【0054】

そして、債務割付部１０２ｂは、債務である担保分類に紐付けられた担保種類が設定された担保データが取引データベース１０６ａに記憶されていないと判定した場合（ステップＳＢ－１：Ｎｏ）、処理をステップＳＢ－３に移行させる。

【0055】

一方、債務割付部１０２ｂは、債務である担保分類に紐付けられた担保種類が設定された担保データが取引データベース１０６ａに記憶されていると判定した場合（ステップＳＢ－１：Ｙｅｓ）、処理をステップＳＢ－２に移行させる。

【0056】

そして、債務割付部１０２ｂは、担保種類マスタ１０６ｂに基づいて、債務である担保分類に紐付けられた担保種類が設定された担保データに設定された業種と同業種が設定された債権データである同業種債権データが取引データベース１０６ａに記憶されている場合、当該担保データを当該同業種債権データに割り付け、割付後、未割付額が０ではない同業種債権データが取引データベース１０６ａに記憶されていない場合、当該担保データを、取引データベース１０６ａに記憶された残りの債権データに残高按分にて割り付ける（ステップＳＢ－２）。

【0057】

そして、保全措置割付部１０２ｃは、担保種類マスタ１０６ｂに基づいて、保全措置である担保分類に紐付けられた担保種類が設定された担保データが取引データベース１０６ａに記憶されているか否かを判定する（ステップＳＢ－３）。

【0058】

そして、保全措置割付部１０２ｃは、保全措置である担保分類に紐付けられた担保種類が設定された担保データが取引データベース１０６ａに記憶されていないと判定した場合（ステップＳＢ－３：Ｎｏ）、処理をステップＳＢ－５に移行させる。

【0059】

一方、保全措置割付部１０２ｃは、保全措置である担保分類に紐付けられた担保種類が設定された担保データが取引データベース１０６ａに記憶されていると判定した場合（ステップＳＢ－３：Ｙｅｓ）、処理をステップＳＢ－４に移行させる。

【0060】

そして、保全措置割付部１０２ｃは、保全措置である担保分類に紐付けられた担保種類が設定された担保データを債権データに割り付ける（ステップＳＢ－４）。

【0061】

そして、保険割付部１０２ｄは、担保種類マスタ１０６ｂに基づいて、保険である担保分類に紐付けられた担保種類が設定された担保データが取引データベース１０６ａに記憶され、且つ、当該担保データに設定された業種と同業種が設定された債権データである同業種債権データが取引データベース１０６ａに記憶されているか否かを判定する（ステップＳＢ－５）。

【0062】

そして、保険割付部１０２ｄは、保険である担保分類に紐付けられた担保種類が設定された担保データが取引データベース１０６ａに記憶されていない、または、当該担保データに設定された業種と同業種が設定された債権データである同業種債権データが取引データベース１０６ａに記憶されていないと判定した場合（ステップＳＢ－５：Ｎｏ）、処理をステップＳＢ－７に移行させる。

【0063】

一方、保険割付部１０２ｄは、保険である担保分類に紐付けられた担保種類が設定された担保データが取引データベース１０６ａに記憶され、且つ、当該担保データに設定された業種と同業種が設定された債権データである同業種債権データが取引データベース１０６ａに記憶されていると判定した場合（ステップＳＢ－５：Ｙｅｓ）、処理をステップＳＢ－６に移行させる。

【0064】

そして、保険割付部１０２ｄは、担保種類マスタ１０６ｂに基づいて、保険である担保分類に紐付けられた担保種類が設定された担保データを同業種債権データに掛目に従って割り付ける（ステップＳＢ－６）。

【0065】

そして、割付結果取得部１０２ｅは、取引データベース１０６ａに記憶された債権データおよび担保データに基づいて、債権と担保との割付組合せ毎の割付後担保額を設定した債権担保割付データを含む割付結果を取得し（ステップＳＢ－７）、処理を終了する。

【0066】

ここで、図６から図１４を参照して、本実施形態における債権担保割付処理の一例について説明する。図６から図１４は、本実施形態における債権担保割付処理の一例を示す図である。

【0067】

図６に示すように、本実施形態においては、ユーザによる顧客概要入力により、顧客の顧客データ、および、同一顧客とみなす（子会社等の）範囲を設定した名寄データが取引データベース１０６ａに登録され、ユーザによる債権明細入力により、顧客に紐付く債権の債権データが取引データベース１０６ａに登録され、ユーザによる担保保証入力により、顧客に紐付く担保の担保データが取引データベース１０６ａに登録される。

【0068】

そして、図７に示すように、本実施形態においては、バッチ処理として割付ルールに則り、債権・担保の自動割付が実行される。すなわち、図７に示すように、本実施形態においては、債権の中で債務と同業種のものに対して、債務である担保分類の担保データが割り付けられる。ここで、図７に示すように、本実施形態においては、債権番号：５の債権データも債権番号：１の債権データと同業種だが、債権番号順に債権番号：１の債権データから割付が実行される。そして、図８に示すように、本実施形態においては、担保データに設定された未割付担保額に余りがあるので、債権番号：１の債権データと同業種の債権番号：５の債権データにも自動割付が適用される。

【0069】

そして、図９に示すように、本実施形態においては、業種限定により、保全措置である担保分類の担保データが債権データに割り付けられる。すなわち、図９に示すように、本実施形態においては、業種限定により、担保番号１の担保データが債権番号５の債権データに割り付けられる。そして、図１０に示すように、本実施形態においては、業種優先により、担保番号３の担保データが債権番号３の債権データに割り付けられる。そして、図１１に示すように、本実施形態においては、残高按分により、担保番号４の担保データが未割付額の有る債権番号２－５の債権データに割り付けられる。そして、図１２に示すように、本実施形態においては、業種優先により、担保番号２の担保データが同業種の債権番号５の債権データに割り付けられるが、業種・事業所で検索された結果、相対債権が無いため、残高按分により、残余の担保番号２の担保データが未割付額の有る債権番号２－５の債権データに割り付けられる。

【0070】

そして、図１３に示すように、本実施形態においては、保険である担保分類の担保番号５の担保データが同業種の債権番号３の債権データに割り付けられる。

【0071】

そして、図１４に示すように、本実施形態においては、割付後の債権データ、割付後の担保データ、および、債権と担保との組合せ毎の割付後担保額が設定された債権担保割付データを含む債権担保自動割付結果が取得される。

【0072】

［４．国連が主導する持続可能な開発目標（ＳＤＧｓ）への貢献］
本実施形態により、業務効率化や企業の適切な経営判断を推進することに寄与することができるので、ＳＤＧｓの目標８及び９に貢献することが可能となる。

【0073】

また、本実施形態により、廃棄ロス削減や、ペーパレス・電子化を推進することに寄与することができるので、ＳＤＧｓの目標１２、１３及び１５に貢献することが可能となる。

【0074】

また、本実施形態により、統制、ガバナンス強化に寄与することができるので、ＳＤＧｓの目標１６に貢献することが可能となる。

【0075】

［５．他の実施形態］
本発明は、上述した実施形態以外にも、特許請求の範囲に記載した技術的思想の範囲内において種々の異なる実施形態にて実施されてよいものである。

【0076】

例えば、実施形態において説明した各処理のうち、自動的に行われるものとして説明した処理の全部または一部を手動的に行うこともでき、あるいは、手動的に行われるものとして説明した処理の全部または一部を公知の方法で自動的に行うこともできる。

【0077】

また、本明細書中や図面中で示した処理手順、制御手順、具体的名称、各処理の登録データや検索条件等のパラメータを含む情報、画面例、データベース構成については、特記する場合を除いて任意に変更することができる。

【0078】

また、債権担保割付装置１００に関して、図示の各構成要素は機能概念的なものであり、必ずしも物理的に図示の如く構成されていることを要しない。

【0079】

例えば、債権担保割付装置１００が備える処理機能、特に制御部１０２にて行われる各処理機能については、その全部または任意の一部を、ＣＰＵおよび当該ＣＰＵにて解釈実行されるプログラムにて実現してもよく、また、ワイヤードロジックによるハードウェアとして実現してもよい。尚、プログラムは、本実施形態で説明した処理を情報処理装置に実行させるためのプログラム化された命令を含む一時的でないコンピュータ読み取り可能な記録媒体に記録されており、必要に応じて債権担保割付装置１００に機械的に読み取られる。すなわち、ＲＯＭまたはＨＤＤ（Ｈａｒｄ Ｄｉｓｋ Ｄｒｉｖｅ）などの記憶部などには、ＯＳと協働してＣＰＵに命令を与え、各種処理を行うためのコンピュータプログラムが記録されている。このコンピュータプログラムは、ＲＡＭにロードされることによって実行され、ＣＰＵと協働して制御部を構成する。

【0080】

また、このコンピュータプログラムは、債権担保割付装置１００に対して任意のネットワークを介して接続されたアプリケーションプログラムサーバに記憶されていてもよく、必要に応じてその全部または一部をダウンロードすることも可能である。

【0081】

また、本実施形態で説明した処理を実行するためのプログラムを、一時的でないコンピュータ読み取り可能な記録媒体に格納してもよく、また、プログラム製品として構成することもできる。ここで、この「記録媒体」とは、メモリーカード、ＵＳＢ（Ｕｎｉｖｅｒｓａｌ Ｓｅｒｉａｌ Ｂｕｓ）メモリ、ＳＤ（Ｓｅｃｕｒｅ Ｄｉｇｉｔａｌ）カード、フレキシブルディスク、光磁気ディスク、ＲＯＭ、ＥＰＲＯＭ（Ｅｒａｓａｂｌｅ Ｐｒｏｇｒａｍｍａｂｌｅ Ｒｅａｄ Ｏｎｌｙ Ｍｅｍｏｒｙ）、ＥＥＰＲＯＭ（登録商標）（Ｅｌｅｃｔｒｉｃａｌｌｙ Ｅｒａｓａｂｌｅ ａｎｄ Ｐｒｏｇｒａｍｍａｂｌｅ Ｒｅａｄ Ｏｎｌｙ Ｍｅｍｏｒｙ）、ＣＤ－ＲＯＭ（Ｃｏｍｐａｃｔ Ｄｉｓｋ Ｒｅａｄ Ｏｎｌｙ Ｍｅｍｏｒｙ）、ＭＯ（Ｍａｇｎｅｔｏ－Ｏｐｔｉｃａｌ ｄｉｓｋ）、ＤＶＤ（Ｄｉｇｉｔａｌ Ｖｅｒｓａｔｉｌｅ Ｄｉｓｋ）、および、Ｂｌｕ－ｒａｙ（登録商標） Ｄｉｓｃ等の任意の「可搬用の物理媒体」を含むものとする。

【0082】

また、「プログラム」とは、任意の言語または記述方法にて記述されたデータ処理方法であり、ソースコードまたはバイナリコード等の形式を問わない。なお、「プログラム」は必ずしも単一的に構成されるものに限られず、複数のモジュールやライブラリとして分散構成されるものや、ＯＳに代表される別個のプログラムと協働してその機能を達成するものをも含む。なお、本実施形態に示した各装置において記録媒体を読み取るための具体的な構成および読み取り手順ならびに読み取り後のインストール手順等については、周知の構成や手順を用いることができる。

【0083】

記憶部１０６に格納される各種のデータベース等は、ＲＡＭ、ＲＯＭ等のメモリ装置、ハードディスク等の固定ディスク装置、フレキシブルディスク、および、光ディスク等のストレージ手段であり、各種処理やウェブサイト提供に用いる各種のプログラム、テーブル、データベース、および、ウェブページ用ファイル等を格納する。

【0084】

また、債権担保割付装置１００は、既知のパーソナルコンピュータまたはワークステーション等の情報処理装置として構成してもよく、また、任意の周辺装置が接続された当該情報処理装置として構成してもよい。また、債権担保割付装置１００は、当該装置に本実施形態で説明した処理を実現させるソフトウェア（プログラムまたはデータ等を含む）を実装することにより実現してもよい。

【0085】

更に、装置の分散・統合の具体的形態は図示するものに限られず、その全部または一部を、各種の付加等に応じてまたは機能負荷に応じて、任意の単位で機能的または物理的に分散・統合して構成することができる。すなわち、上述した実施形態を任意に組み合わせて実施してもよく、実施形態を選択的に実施してもよい。

【産業上の利用可能性】

【0086】

本発明は、金融業界だけでなく、取引先に対するリスク把握が必要な多種の事業会社と取引を行う商社業界、ならびに、与信管理業務を重要視している卸売業界および製造業界等の業界において有用である。

【符号の説明】

【0087】

１００ 債権担保割付装置
１０２ 制御部
１０２ａ 登録部
１０２ｂ 債務割付部
１０２ｃ 保全措置割付部
１０２ｄ 保険割付部
１０２ｅ 割付結果取得部
１０４ 通信インターフェース部
１０６ 記憶部
１０６ａ 取引データベース
１０６ｂ 担保種類マスタ
１０６ｃ 按分方法マスタ
１０８ 入出力インターフェース部
１１２ 入力装置
１１４ 出力装置
２００ サーバ
３００ ネットワーク

【図1】

【図2】

【図3】

【図4】

【図5】

【図6】

【図7】

【図8】

【図9】

【図10】

【図11】

【図12】

【図13】

【図14】