特開 2024-27335 情報提示プログラム、情報提示方法及び情報提示装置

(19)【発行国】日本国特許庁(JP)

(12)【公報種別】公開特許公報(A)

(11)【公開番号】P2024027335

(43)【公開日】2024-03-01

(54)【発明の名称】情報提示プログラム、情報提示方法及び情報提示装置

(51)【国際特許分類】

   G06Q 30/0282 20230101AFI20240222BHJP

   G06Q 50/16 20240101ALI20240222BHJP

   G06Q 40/02 20230101ALI20240222BHJP

【ＦＩ】

G06Q30/02 480

G06Q50/16

G06Q40/02

【審査請求】未請求

【請求項の数】10

【出願形態】ＯＬ

(21)【出願番号】P 2022130051

(22)【出願日】2022-08-17

(71)【出願人】

【識別番号】000005223

【氏名又は名称】富士通株式会社

(74)【代理人】

【識別番号】100087480

【弁理士】

【氏名又は名称】片山 修平

(72)【発明者】

【氏名】田代 一平

(72)【発明者】

【氏名】西田 祐規

(72)【発明者】

【氏名】平林 理史

【テーマコード（参考）】

5L049

5L055

【Ｆターム（参考）】

5L049BB01

5L049CC27

5L055BB01

(57)【要約】

【課題】顧客が借りている物件の更新時期を考慮した適切な情報提示を行う。
【解決手段】情報提示装置は、銀行の顧客の口座情報（取引情報を含む）に基づいて、顧客が借りている物件の更新時期を特定する。また、情報提示装置は、口座情報（給与振込の情報）と更新時期とに基づいて、顧客の更新時期における収入額（給与額）を推定する。そして、情報提示装置は、顧客の更新時期における収入額に応じた物件の情報を提示する。これにより、不動産物件の更新を行うタイミング（引っ越しを考えるタイミング）における給与額（推定値）に見合った適切な物件の情報を顧客に対して提示することができる。
【選択図】図９

【特許請求の範囲】

【請求項1】

対象者の口座情報に基づいて、前記対象者が借りている物件の更新時期を特定し、
前記口座情報と前記更新時期とに基づいて、前記対象者の前記更新時期の収入額を算出し、
前記収入額に応じた物件の情報を提示する、
処理をコンピュータに実行させる情報提示プログラム。

【請求項2】

前記提示する処理において、前記口座情報から得られる、前記対象者が前記物件を借り始めたときの収入額と、前記対象者が借りている物件の賃料と、の比率を算出し、前記対象者の前記更新時期の収入額と前記比率とに基づく金額に対応する物件の情報を提示する、ことを特徴とする請求項１に記載の情報提示プログラム。

【請求項3】

前記口座情報に基づいて、前記対象者の支出額を算出する処理を前記コンピュータに実行させ、
前記提示する処理において、前記収入額と前記支出額に応じた物件の情報を提示する、ことを特徴とする請求項１に記載の情報提示プログラム。

【請求項4】

前記対象者の識別情報を受け付け、
前記対象者の識別情報を受け付けたタイミングが前記更新時期に応じたタイミング条件を満たす場合に、前記コンピュータに前記提示する処理を実行させることを特徴とする請求項１～３のいずれか一項に記載の情報提示プログラム。

【請求項5】

前記提示する処理において提示する前記物件の情報は、賃貸物件及び分譲物件の少なくとも一方であることを特徴とする請求項１に記載の情報提示プログラム。

【請求項6】

利用者の識別情報を受け付けると、前記識別情報に対応する利用者である対象者が借りている物件の更新時期に応じたタイミング条件を特定し、
前記識別情報を受け付けたタイミングが前記タイミング条件を満たすか否かに応じて、前記物件とは異なる物件に関する情報を提示する、
処理をコンピュータに実行させる情報提示プログラム。

【請求項7】

対象者の口座情報に基づいて、前記対象者が借りている物件の更新時期を特定し、
前記口座情報と前記更新時期とに基づいて、前記対象者の前記更新時期の収入額を算出し、
前記収入額に応じた物件の情報を提示する、
処理をコンピュータが実行することを特徴とする情報提示方法。

【請求項8】

利用者の識別情報を受け付けると、前記識別情報に対応する利用者である対象者が借りている物件の更新時期に応じたタイミング条件を特定し、
前記識別情報を受け付けたタイミングが前記タイミング条件を満たすか否かに応じて、前記物件とは異なる物件に関する情報を提示する、
処理をコンピュータが実行することを特徴とする情報提示方法。

【請求項9】

対象者の口座情報に基づいて、前記対象者が借りている物件の更新時期を特定し、前記口座情報と前記更新時期とに基づいて、前記対象者の前記更新時期の収入額を算出し、前記収入額に応じた物件の情報を提示する、処理を実行する処理部を備える情報提示装置。

【請求項10】

利用者の識別情報を受け付けると、前記識別情報に対応する利用者である対象者が借りている物件の更新時期に応じたタイミング条件を特定し、前記識別情報を受け付けたタイミングが前記タイミング条件を満たすか否かに応じて、前記物件とは異なる物件に関する情報を提示する、処理を実行する処理部を備える情報提示装置。

【発明の詳細な説明】

【技術分野】

【0001】

本発明は、情報提示プログラム、情報提示方法及び情報提示装置に関する。

【背景技術】

【0002】

金融機関のＡＴＭ（Automatic Teller Machine：現金自動預け払い機）に不動産物件等の各種情報を表示することにより、ＡＴＭを利用する顧客に対して情報提示を行う技術が知られている（例えば、特許文献１等参照）。また、顧客がＰＣ（Personal Computer）やスマートフォン等を用いてインターネットバンキングを利用する際に、表示画面に各種情報を表示する技術も知られている。

【先行技術文献】

【特許文献】

【0003】

【特許文献1】特開２０１９－４６０８５号公報

【発明の概要】

【発明が解決しようとする課題】

【0004】

しかしながら、上記特許文献１等の技術を用いても、顧客に対して適切な情報提示がなされない可能性がある。

【0005】

１つの側面では、本発明は、対象者が借りている物件の更新時期を考慮した適切な情報提示が可能な情報提示プログラム、情報提示方法及び情報提示装置を提供することを目的とする。

【課題を解決するための手段】

【0006】

第１の態様では、情報提示プログラムは、対象者の口座情報に基づいて、前記対象者が借りている物件の更新時期を特定し、前記口座情報と前記更新時期とに基づいて、前記対象者の前記更新時期の収入額を算出し、前記収入額に応じた物件の情報を提示する、処理をコンピュータに実行させるプログラムである。

【0007】

第２の態様では、情報提示プログラムは、利用者の識別情報を受け付けると、前記識別情報に対応する利用者である対象者が借りている物件の更新時期に応じたタイミング条件を特定し、前記識別情報を受け付けたタイミングが前記タイミング条件を満たすか否かに応じて、前記物件とは異なる物件に関する情報を提示する、処理をコンピュータに実行させるプログラムである。

【発明の効果】

【0008】

対象者が借りている物件の更新時期を考慮した適切な情報提示ができる。

【図面の簡単な説明】

【0009】

【図1】一実施形態に係る情報提示システムの構成を概略的に示す図である。

【図2】情報提示装置のハードウェア構成の一例を示す図である。

【図3】情報提示装置の機能ブロック図である。

【図4】収支・提案物件管理ＤＢのデータ構造の一例を示す図である。

【図5】図５（ａ）、図５（ｂ）は、勘定系ホストの処理を示すフローチャートである。

【図6】情報提示装置による情報収集処理を示すフローチャートである。

【図7】図７（ａ）、図７（ｂ）は、収支予測部の処理を説明するための図である。

【図8】情報提示装置による情報提示処理（その１）を示すフローチャートである。

【図9】図９（ａ）は、ＡＴＭに表示される情報を示す図であり、図９（ｂ）は、個人端末に表示される情報を示す図である。

【図10】情報提示装置による情報提示処理（その２）を示すフローチャートである。

【発明を実施するための形態】

【0010】

以下、情報提示システムの一実施形態について、図１～図１０に基づいて詳細に説明する。

【0011】

図１には、一実施形態にかかる情報提示システム１００の構成が概略的に示されている。図１に示すように、情報提示システム１００は、銀行システム７０と、銀行システム７０とインターネット等のネットワークＮＷ２を介して接続された不動産システム８０と、を備える。

【0012】

（銀行システム７０）
銀行システム７０は、銀行が管理するシステムであり、銀行内又は銀行外に設置される各種装置を有する。銀行システム７０は、図１に示すように、勘定系ホスト１０、情報系ホスト２０、情報提示装置３０、営業店アプリケーション（ＡＰ）サーバ４０、自動機アプリケーション（ＡＰ）サーバ５０、インターネットバンキング（ＩＢ）サーバ６０を有する。銀行システム７０の各装置は、行内ネットワークなどのセキュアなネットワークＮＷ１に接続されている。

【0013】

勘定系ホスト１０は、預金、融資、振り込み等の銀行業務を取り扱う装置であり、口座開設、住所変更、ローン申請、各種預金、与信取引、為替取引、信託、公共債、ローン等に関する多くの処理機能を有する。勘定系ホスト１０は、業務アプリケーション、ＣＩＦ（Customer Information File）、制御アプリケーション等を有する。ＣＩＦには、顧客情報、口座情報（取引情報を含む）等が格納され、管理されている。勘定系ホスト１０では、営業店ＡＰサーバ４０に接続されている営業店端末４２から口座開設を希望する顧客の情報が入力されると、顧客の識別番号（顧客番号、ＣＩＦ番号）に紐づけて顧客の各種情報をＣＩＦに格納する。また、勘定系ホスト１０は、自動機ＡＰサーバ５０に接続されたＡＴＭ５２において現金の出し入れや振り込み等が行われると、その情報をＣＩＦに格納する。さらに、勘定系ホスト１０は、個人端末６２を用いてＩＢサーバ６０にインターネットを介して接続した顧客が、インターネットバンキングサイトを利用して振込や振替等を行った場合に、その情報をＣＩＦに格納する。また、勘定系ホスト１０は、顧客からの依頼に基づいて、口座から口座への自動振り込み（例えば、顧客が借りている不動産物件の家賃（賃料）の自動振り込み）を行い、その情報をＣＩＦに格納する。

【0014】

情報系ホスト２０は、ＭＣＩＦ（Marketing Customer Information File）を有する。ＭＣＩＦは、銀行の商品販売推進等のために用いる顧客情報ファイルである。情報系ホスト２０は、勘定系ホスト１０と連携してＣＩＦから必要な情報を読み出し、ＭＣＩＦに格納する。

【0015】

情報提示装置３０は、ＭＣＩＦから必要な情報を取得して、取得した情報を解析し、顧客に対し適切なタイミングで適切な不動産物件の情報を提示する装置である。図２には、情報提示装置３０のハードウェア構成の一例が示されている。図２に示すように、情報提示装置３０は、ＣＰＵ（Central Processing Unit）９０、ＲＯＭ（Read Only Memory）９２、ＲＡＭ（Random Access Memory）９４、記憶部（ＳＳＤ（Solid State Drive）やＨＤＤ（Hard Disk Drive））９６、ネットワークインタフェース９７、及び可搬型記憶媒体用ドライブ９９等を備えている。これら情報提示装置３０の構成各部は、バス９８に接続されている。情報提示装置３０では、ＲＯＭ９２あるいはＨＤＤ９６に格納されているプログラム（情報提示プログラムを含む）、或いは可搬型記憶媒体用ドライブ９９が可搬型記憶媒体９１から読み取ったプログラムをＣＰＵ９０が実行することにより、図３に示す、各部の機能が実現される。なお、図３の各部の機能は、例えば、ＡＳＩＣ（Application Specific Integrated Circuit）やＦＰＧＡ（Field Programmable Gate Array）等の集積回路により実現されてもよい。なお、図３の各部の詳細については後述する。

【0016】

営業店ＡＰサーバ４０は、営業店のコンテンツ情報を備え、営業店に設置されている営業店端末４２に対しコンテンツ情報を提供する。また、営業店ＡＰサーバ４０は、営業店端末４２に入力された情報を勘定系ホスト１０に送信する。

【0017】

自動機ＡＰサーバ５０は、ＡＴＭ５２のコンテンツ情報を備え、ＡＴＭ５２に対しコンテンツ情報を提供する。また、自動機ＡＰサーバ５０は、ＡＴＭ５０において実行された取引に関する情報を勘定系ホスト１０に送信する。

【0018】

ＩＢサーバ６０は、ＩＢコンテンツ情報を備え、顧客が利用する個人端末６２（スマートフォンやＰＣなど）からのアクセスに応じて、個人端末６２にＩＢコンテンツ情報を提供する。また、ＩＢサーバ６０は、個人端末６２の操作に応じて実行された取引に関する情報を勘定系ホスト１０に送信する。

【0019】

（不動産システム８０）
不動産システム８０は、例えば、銀行の法人顧客である不動産会社が管理するシステムである。不動産システム８０は、各種不動産物件情報（賃貸物件、分譲物件等の情報）や、不動産契約情報を有し、情報提示装置３０からの求めに応じて、各種情報を情報提示装置３０に提供する。また、不動産システム８０は、不動産情報を提供するホームページについても管理しており、個人端末６２からホームページへのアクセスがあった場合に、個人端末６２に対して不動産情報を提供する。

【0020】

（情報提示装置３０の詳細について）
次に、情報提示装置３０の機能等について詳細に説明する。

【0021】

図３には、情報提示装置３０の機能ブロック図が示されている。情報提示装置３０は、ＣＰＵ９０がプログラムを実行することにより、顧客・取引情報登録部１３１、不動産契約情報登録部１３２、賃貸更新時期取得部１３３、収支予測部１３４、提案物件情報取得部１３５、賃貸更新時期判定部１３６、提案物件情報提示部１３７、詳細情報提示部１３８として機能する。

【0022】

顧客・取引情報登録部１３１は、情報系ホスト２０のＭＣＩＦから顧客番号や顧客の電話番号、口座番号、取引情報等を取得し、図４の収支・提案物件管理ＤＢ１４０に登録する。なお、顧客番号や口座番号に加えて、顧客の生体認証情報やインターネットバンキングのユーザＩＤなどが登録されてもよい。これらの情報は、顧客の識別情報であるといえる。取引情報は、取引の年月日、口座への入金や出金の情報、取引金額の情報、種目コード（例えば、給与振込の場合「０１９」、家賃の場合「０５８」）などの情報を含む。

【0023】

不動産契約情報登録部１３２は、不動産システム８０に顧客の不動産契約情報が存在している場合に、当該不動産契約情報を取得し、収支・提案物件管理ＤＢ１４０に登録する（図４の「賃貸契約情報」参照）。なお、不動産契約情報登録部１３２は、この処理において、収支・提案物件管理ＤＢ１４０と、不動産システム８０の不動産契約情報との名寄せを実行する。不動産契約情報登録部１３２が登録する不動産契約情報には、契約開始時期や、家賃の情報が含まれる。

【0024】

なお、不動産契約情報登録部１３２は、収支・提案物件管理ＤＢ１４０の「取引情報」を参照して、不動産契約情報を取得してもよい。例えば、不動産契約情報登録部１３２は、取引情報に含まれる種目コードが「０５８」（家賃）の情報を参照することで、契約開始時期や家賃の情報を取得することができる。

【0025】

賃貸更新時期取得部１３３は、不動産契約情報登録部１３２が取得した契約開始時期の情報に基づいて、更新時期を特定する。一般的に、契約更新時期は契約開始時期の２年後であるので、賃貸更新時期取得部１３３は、契約開始時期の２年後を図４の「更新時期情報」の列に登録する。なお、不動産契約情報登録部１３２が不動産システム８０から不動産契約情報を取得し、当該不動産契約情報に正確な更新時期が含まれているような場合には、その情報を図４の「更新時期情報」に登録する。

【0026】

収支予測部１３４は、収支・提案物件管理ＤＢ１４０に格納されている取引情報を参照して、更新時期において顧客の給与（収入額）がどの程度になっているかを予測する。なお、収支予測部１３４は、所定期間ごと（例えば１か月ごと）に更新時期における顧客の給与を予測し、最新の予測結果を収支・提案物件管理ＤＢ１４０の「収支予測情報」の列に格納する。

【0027】

提案物件情報取得部１３５は、収支予測部１３４が予測した更新時期における顧客の給与に基づいて、不動産システム８０が有する物件情報から更新時期において顧客に適した不動産物件（提案物件）の情報を取得する。そして、提案物件情報取得部１３５は、取得した情報を収支・提案物件管理ＤＢ１４０の「提案物件情報」の列に格納する。なお、提案物件情報取得部１３５は、所定期間ごと（例えば１か月ごと）に提案物件情報を取得し、最新の提案物件情報を収支・提案物件管理ＤＢ１４０の「提案物件情報」の列に格納する。

【0028】

賃貸更新時期判定部１３６は、ＡＴＭ５２を利用する顧客が顧客の識別情報（例えば、口座番号や生体認証情報）を入力したときに、その入力タイミングが顧客の賃貸更新時期の所定期間前から賃貸更新時期までの間の期間であるかを判定する。所定期間が６か月であり、賃貸更新時期が２０２４年４月である場合には、賃貸更新時期判定部１３６は、ＡＴＭ５２に対する顧客の識別情報の入力タイミングが２０２３年１０月～２０２４年４月の間であるかについて判定する。なお、入力タイミングが顧客の賃貸更新時期の所定期間前から賃貸更新時期までの間の期間である場合を、以下においては、「入力タイミングがタイミング条件を満たす場合」と表記する場合もある。

【0029】

また、賃貸更新時期判定部１３６は、ＩＢサーバ６０にアクセスしている個人端末６２に対して顧客の識別情報が入力された場合に、その入力タイミングがタイミング条件を満たすか否かを判定する。

【0030】

提案物件情報提示部１３７は、ＡＴＭ５２に顧客の識別情報が入力されたタイミングが上記タイミング条件を満たす場合に、そのＡＴＭ５２に対して提案物件の情報がある旨の通知を行うよう、自動機ＡＰサーバ５０に指示を出す。この指示により、ＡＴＭ５２の表示部には、提案物件の情報がある旨の情報、物件の詳細情報を閲覧したいか否かを顧客に入力させるボタン等を表示する画面（図９（ａ）参照）が表示される。

【0031】

詳細情報提示部１３８は、ＡＴＭ５２において、顧客が物件の詳細情報を閲覧したい旨の回答をした場合に、収支・提案物件管理ＤＢ１４０に格納されている提案物件情報を、顧客の電話番号にＳＭＳ（Short Message Service）送信する。これにより、顧客の個人端末６２（電話番号が設定されたスマートフォンなど）には、提案物件の詳細情報を表示する画面（図９（ｂ）参照）が表示される。

【0032】

また、詳細情報提示部１３８は、ＩＢサーバ６０にアクセスしている個人端末６２に対して顧客の識別情報が入力されたタイミングが上記タイミング条件を満たす場合に、その個人端末６２に提案物件の詳細情報を表示する。例えば、詳細情報提示部１３８は、インターネットバンキングのページの一部に提案物件の詳細情報を表示したり、提案物件の詳細情報をポップアップ表示したりする。なお、提案物件の詳細情報と併せて、不動産システム８０のＵＲＬを表示してもよい。顧客は、ＵＲＬをクリックすることで、不動産システム８０が有する物件情報にアクセスすることができるようになる。

【0033】

（各装置の処理について）
以下、各装置の処理について、フローチャートを用いて詳細に説明する。

【0034】

（勘定系ホスト１０の処理について）
勘定系ホスト１０の処理について、図５（ａ）、図５（ｂ）のフローチャートに沿って説明する。図５（ａ）、図５（ｂ）の処理は同時並行的に実行される処理である。

【0035】

まず、図５（ａ）の処理について説明する。勘定系ホスト１０は、図５（ａ）のステップＳ１０において、営業店端末４２から、新規口座開設の要求があるまで待機する。新規の顧客情報とともに新規口座開設の要求が営業店端末４２から送信されてくると、勘定系ホスト１０は、ステップＳ１２に移行し、新規の顧客情報と口座情報をＣＩＦに登録する。

【0036】

次いで、ステップＳ１４において、勘定系ホスト１０は、新規顧客の取引情報の収集を開始する。すなわち、勘定系ホスト１０は、新規顧客がＡＴＭ５２やインターネットバンキングにおいて取引を行った場合に、その取引情報をＣＩＦに格納する処理を開始する。

【0037】

次いで、ステップＳ１６において、勘定系ホスト１０は、情報系ホスト２０に対し、新規顧客の情報を送信する処理を開始する。すなわち、勘定系ホスト１０は、新規顧客の顧客情報や口座情報、取引情報のＭＣＩＦへの登録（ＣＩＦとの同期）を開始する。その後は、ステップＳ１０に戻り、勘定系ホスト１０は、上記ステップＳ１０～Ｓ１６の処理・判断を繰り返し実行する。

【0038】

次に、図５（ｂ）の処理について説明する。勘定系ホスト１０は、図５（ａ）のステップＳ２０において、営業店端末４２から、家賃の口座振替手続きがあるまで待機する。営業店端末４２から口座振替手続きの情報が送信されてくると、勘定系ホスト１０は、ステップＳ２２に移行し、手続きした顧客への情報提示用の情報収集処理を開始するよう、情報提示装置３０に対して指示する。すなわち、勘定系ホスト１０は、情報提示装置３０に対して、口座振替手続きを行った顧客を対象とした図６の処理を開始するよう指示する。その後は、ステップＳ２０に戻り、勘定系ホスト１０は、上記ステップＳ２０、Ｓ２２の処理・判断を繰り返し実行する。

【0039】

（情報提示装置３０の処理について）
情報提示装置３０は、図６に示す情報収集処理と、図８、図１０に示す情報提示処理を実行する。
（情報収集処理（図６））
以下、情報提示装置３０による情報収集処理について、図６のフローチャートに沿って説明する。情報提示装置３０は、勘定系ホスト１０から情報収集処理の開始指示（Ｓ２２）を受け付けると、図６の処理を開始する。

【0040】

情報提示装置３０の顧客・取引情報登録部１３１は、ステップＳ３０において、新たに口座振替手続きを行った顧客の顧客情報や口座情報（取引情報を含む）をＭＣＩＦから取得し、収支・提案物件管理ＤＢ１４０に登録する。

【0041】

次いで、ステップＳ３２において、賃貸更新時期取得部１３３は、新たに口座振替手続きを行った顧客の賃貸物件の更新時期（賃貸更新時期）を特定する。賃貸更新時期取得部１３３は、図６の処理が開始されたタイミングから２年後を更新時期として特定してもよいし、取引状況のうち種目コードが０５８（家賃）である取引が最初に行われたタイミングから２年後を更新時期として特定してもよい。また、賃貸更新時期取得部１３３は、不動産契約情報登録部１３２が不動産システム８０から更新時期の情報を取得できる場合には、その更新時期の情報を顧客の更新時期として特定してもよい。

【0042】

次いで、ステップＳ３４において、収支予測部１３４は、賃貸契約時の収入（給与額）と家賃との比率を計算する。例えば、賃貸契約時の給与額が４０万円で、家賃が１０万円であれば、収支予測部１３４は、比率を１０万／４０万＝０．２５と算出する。

【0043】

次いで、収支予測部１３４は、ステップＳ３６において、所定タイミングか否かを判断する。例えば、収支予測部１３４は、ステップＳ３４を実行してから１か月経過したか否かを判断する。このステップＳ３６が肯定されると、ステップＳ３８に移行し、顧客・取引情報登録部１３１は、ステップＳ３０以降において新たにＭＣＩＦに格納された顧客の取引情報を取得し、収支・提案物件管理ＤＢ１４０に登録する。

【0044】

次いで、ステップＳ４０において、収支予測部１３４は、収支・提案物件管理ＤＢ１４０の取引情報から、賃貸契約時からの収入の推移を取得する。例えば、収支予測部１３４は、取引情報から種目コード０１９（給与振込）の情報を取得する。

【0045】

次いで、ステップＳ４２において、収支予測部１３４は、取得した収入の推移から賃貸物件の更新時期における収入を推定する。例えば、図７（ａ）に示すように、現在の時点（２０２２年５月）で、●で示すように、賃貸契約時（２０２年４月）から給与の額が変化していないような場合には、給与の額は○で示すように推移すると予想される。したがって、収支予測部１３４は、更新時の給与の額を図７（ａ）において◇で示すような金額と推定する。一方、図７（ｂ）に示すように、現在の時点（２０２３年５月）で、●で示すように、賃貸契約時（２０２年４月）から給与の額が６か月ごとに上がっている場合には、給与の額は○で示すように推移すると予想される。したがって、収支予測部１３４は、更新時の給与の額を図７（ｂ）において◇で示すような金額と推定する。なお、図７（ｂ）のように給与額のデータを多く取得できた方が、更新時期における給与額を正確に推定できるため、更新時期に近づくほど正確な給与額を推定できることになる。

【0046】

図６に戻り、次のステップＳ４４に移行すると、提案物件情報取得部１３５は、推定した賃貸物件の更新時期における収入（給与額）と、賃貸契約時の収入と家賃との比率と、の積から提案物件の価格帯を算出する。例えば、図７（ｂ）の更新時の収入が５０万円であり、賃貸契約時の収入と家賃の比率が０．２５であった場合には、５０×０．２５＝１２．５万円が提案物件の価格帯を示す値となる。

【0047】

次いで、ステップＳ４６において、提案物件情報取得部１３５は、不動産システム８０から、算出した価格帯の物件情報を取得し、収支・提案物件管理ＤＢ１４０に登録する。例えば、上記例の場合には、１２．５万円を中心とする価格帯の物件の情報を不動産システム８０から抽出して取得し、その情報を収支・提案物件管理ＤＢ１４０に登録する。なお、物件は、賃貸物件であっても、分譲物件であってもよい。分譲物件の場合、例えば３５年ローンを組んだ場合の毎月の支払額が１２．５万円に近い物件の情報を不動産システム８０から抽出して取得し、その情報を収支・提案物件管理ＤＢ１４０に登録すればよい。ステップＳ４６の後は、ステップＳ３６に戻る。

【0048】

その後は、所定タイミングが到来するごと（例えば１か月ごと）に、賃貸物件の更新時期における収入（給与額）の推定（Ｓ４２）と、提案物件の価格帯の算出（Ｓ４４）と、算出した価格帯に対応する物件情報の取得・登録（Ｓ４６）を繰り返す。この繰り返しの際に得られた情報により、図４の収支・提案物件管理ＤＢ１４０は更新されるようになっている。これにより、収支・提案物件管理ＤＢ１４０には、最新の情報が格納されるようになっている。

【0049】

（情報提示処理（図８、図１０））
次に、情報提示装置３０による情報提示処理について、図８、図１０のフローチャートに沿って説明する。図８、図１０の処理は同時並行的に実行される処理である。

【0050】

（図８の処理について）
図８の処理が開始されると、まず、ステップＳ６０において、賃貸更新時期判定部１３６は、ＡＴＭ５２に顧客の識別情報（口座番号や生体認証情報）が入力されるまで待機する。ＡＴＭ５２に顧客の識別情報が入力されると、賃貸更新時期判定部１３６は、ステップＳ６２において、収支・提案物件管理ＤＢ１４０を参照して、入力された顧客の識別情報に対応する賃貸物件の更新時期を取得する。

【0051】

次いで、ステップＳ６３では、賃貸更新時期判定部１３６は、更新時期の所定期間（例えば６か月）前から更新時期までの間の期間をタイミング条件として特定する。

【0052】

次いで、ステップＳ６４において、賃貸更新時期判定部１３６は、識別情報の入力タイミングがタイミング条件を満たすか否かを判断する。このステップＳ６４の判断が否定された場合には、賃貸更新時期判定部１３６は、ステップＳ６０に戻る。一方、ステップＳ６４の判断が肯定された場合には、ステップＳ６６に移行し、提案物件情報提示部１３７は、ＡＴＭ５２に提案物件の情報がある旨の通知を行うよう、自動機ＡＰサーバ５０に指示を出す。これにより、ＡＴＭ５２は、提案物件がある旨の表示（例えば、図９（ａ）に示すような表示）を行う。なお、図９（ａ）には、提案物件の詳細情報をスマートフォン等の個人端末６２に表示したいか否かを確認するためのボタンが設けられている。顧客は、詳細情報を見たい場合には、図９（ａ）の「はい」ボタンを押し、詳細情報を見たくない場合には、図９（ａ）の「いいえ」ボタンを押す。

【0053】

次いで、ステップＳ６８において、詳細情報提示部１３８は、ＡＴＭ５２に詳細情報の提示要求が入力されたか否か、すなわち顧客によって図９（ａ）の「はい」ボタンが押されたか否かを判断する。このステップＳ６８の判断が否定された場合、すなわち「いいえ」ボタンが押された場合には、ステップＳ６０に戻る。一方、ステップＳ６８の判断が肯定された場合には、詳細情報提示部１３８は、ステップＳ７０に移行する。

【0054】

ステップＳ７０に移行すると、詳細情報提示部１３８は、収支・提案物件管理ＤＢ１４０から提案物件情報を取得し、詳細情報として顧客の個人端末６２（電話番号）にＳＭＳ送信する。図９（ｂ）には、個人端末６２に表示される詳細情報の一例が示されている。顧客は、個人端末６２において提案物件の詳細な情報を確認することができる。なお、ＡＴＭ５２には提案物件の詳細な情報は表示されないため、顧客がＡＴＭ５２を長時間占有するようなことが無いようにすることができる。ステップＳ７０の処理が行われた後は、ステップＳ６０に戻る。ステップＳ６０に戻った後は、ステップＳ６０以降の処理が繰り返し実行されるようになっている。

【0055】

（図１０の処理について）
図１０の処理が開始されると、まず、ステップＳ８０において、賃貸更新時期判定部１３６は、インターネットバンキングのサイトに顧客の識別情報（口座番号、生体認証情報、ユーザＩＤなど）が入力されるまで待機する。サイトに顧客の識別情報が入力されると、賃貸更新時期判定部１３６は、ステップＳ８２において、収支・提案物件管理ＤＢ１４０を参照して、入力された顧客の識別情報に対応する賃貸物件の更新時期を取得する。

【0056】

次いで、ステップＳ８３では、賃貸更新時期判定部１３６は、更新時期の所定期間（例えば６か月）前から更新時期までの間の期間をタイミング条件として特定する。

【0057】

次いで、ステップＳ８４において、賃貸更新時期判定部１３６は、識別情報の入力タイミングがタイミング条件を満たすか否かを判断する。このステップＳ８４の判断が否定された場合には、賃貸更新時期判定部１３６は、ステップＳ８０に戻る。一方、ステップＳ８４の判断が肯定された場合には、ステップＳ８６に移行し、詳細情報提示部１３８は、収支・提案物件管理ＤＢ１４０から提案物件情報を取得し、提案物件情報（詳細情報）を表示するようＩＢサーバ６０に指示する。ＩＢサーバ６０は、インターネットバンキングのページの一部に提案物件の詳細情報を表示したり、提案物件の詳細情報をポップアップ表示したりする。

【0058】

ステップＳ８６の処理が行われた後は、ステップＳ８０に戻る。なお、ステップＳ８０に戻った後は、ステップＳ８０以降の処理が繰り返し実行されるようになっている。

【0059】

なお、図４の更新時期情報が、賃貸の契約開始時期から２年後に設定されている場合において、その契約更新時期を経過した場合には、賃貸更新時期取得部１３３は、図４の更新時期情報を２年後の時期に設定しなおすこととすればよい。

【0060】

以上、詳細に説明したように、本実施形態によると、賃貸更新時期取得部１３３は、銀行の顧客の口座情報（取引情報を含む）に基づいて、顧客が借りている物件の更新時期を特定する（Ｓ３２）。また、収支予測部１３４は、口座情報（給与振込の情報）と更新時期とに基づいて、顧客の更新時期における収入額（給与額）を推定する（Ｓ４２）。そして、提案物件情報取得部１３５、提案物件情報提示部１３７及び詳細情報提示部１３８は、顧客の更新時期における収入額に応じた物件の情報を提示する（図８、図１０）。これにより、不動産物件の更新を行うタイミング（引っ越しを考えるタイミング）における給与額（推定値）に見合った適切な物件の情報を顧客に対して提示することができる。これにより、顧客が提示された物件を契約する可能性を高めることができる。また、不動産システム８０を管理する法人（不動産会社）が銀行の顧客である場合、顧客と不動産会社との契約が成立することで不動産会社の利益が増加するため、銀行から不動産会社への貸付金の回収が順調に行われるなどの利点がある。

【0061】

また、本実施形態によると、提案物件情報取得部１３５は、顧客が物件を借り始めたときの収入額と、顧客が借りている物件の家賃と、の比率を算出する（Ｓ３４）。そして、提案物件情報取得部１３５は、更新時期の収入額と算出した比率の積に対応する物件の情報を提示する情報として取得する（Ｓ４４、Ｓ４６）。家賃の額を収入額に対してどの程度にするかは人によるが、上記のような方法を採用することで、顧客それぞれが適切と考えている価格帯の物件の情報を提示することができる。

【0062】

また、本実施形態によると、賃貸更新時期判定部１３６は、顧客の識別情報を受け付けると（Ｓ６０：肯定、Ｓ８０：肯定）、その顧客が借りている物件の更新時期に応じたタイミング条件を特定する（Ｓ６３、Ｓ８３）。また、賃貸更新時期判定部１３６は、識別情報を受け付けたタイミングがタイミング条件を満たす場合に（Ｓ６４：肯定、Ｓ８４：肯定）、現在借りている物件とは異なる物件に関する情報を提示する（Ｓ７０、Ｓ８６）。これにより、顧客が引っ越しを検討するような適切なタイミングで、現在借りている物件とは異なる物件の情報を提示することができる。

【0063】

なお、上記実施形態では、提案物件情報取得部１３５は、更新時期の収入額の推定結果に基づいて、提案する物件の価格帯を決定する場合について説明したが、これに限られるものではない。提案物件情報取得部１３５は、更新時期の収入額の推定結果だけでなく、顧客の支出額（例えば、顧客の平均支出額）等を考慮して、提案する物件の価格帯を決定してもよい。これにより、顧客は収支傾向を意識することなく、自分に合った物件の情報を必要なタイミングで取得することができる。なお、支出額については、図４の収支・提案物件管理ＤＢ１４０の取引情報の中から「出金」の情報を取得して集計するようにすればよい。

【0064】

なお、上記実施形態では、提案物件情報取得部１３５は、更新時期の収入額と、顧客が物件を借り始めたときの収入額と顧客が借りている物件の家賃との比率と、の積を提案する物件の価格帯とする場合について説明したが、これに限られるものではない。更新時期の収入額と、顧客が物件を借り始めたときの収入額と顧客が借りている物件の家賃との比率と、を用いた他の式から得られる額に基づいて、提案する物件の価格帯を設定してもよい。また、提案物件情報取得部１３５は、更新時期の収入額に予め定めた割合を掛けて得られる額に基づいて、提案する物件の価格帯を設定してもよい。

【0065】

なお、上記実施形態では、顧客が借りている物件が、不動産物件である場合について説明したが、これに限らず、物件は動産（例えば車など）であってもよい。

【0066】

なお、上記の処理機能は、コンピュータによって実現することができる。その場合、処理装置が有すべき機能の処理内容を記述したプログラムが提供される。そのプログラムをコンピュータで実行することにより、上記処理機能がコンピュータ上で実現される。処理内容を記述したプログラムは、コンピュータで読み取り可能な記憶媒体（ただし、搬送波は除く）に記録しておくことができる。

【0067】

プログラムを流通させる場合には、例えば、そのプログラムが記録されたＤＶＤ（Digital Versatile Disc）、ＣＤ－ＲＯＭ（Compact Disc Read Only Memory）などの可搬型記憶媒体の形態で販売される。また、プログラムをサーバコンピュータの記憶装置に格納しておき、ネットワークを介して、サーバコンピュータから他のコンピュータにそのプログラムを転送することもできる。

【0068】

プログラムを実行するコンピュータは、例えば、可搬型記憶媒体に記録されたプログラムもしくはサーバコンピュータから転送されたプログラムを、自己の記憶装置に格納する。そして、コンピュータは、自己の記憶装置からプログラムを読み取り、プログラムに従った処理を実行する。なお、コンピュータは、可搬型記憶媒体から直接プログラムを読み取り、そのプログラムに従った処理を実行することもできる。また、コンピュータは、サーバコンピュータからプログラムが転送されるごとに、逐次、受け取ったプログラムに従った処理を実行することもできる。

【0069】

上述した実施形態は本発明の好適な実施の例である。但し、これに限定されるものではなく、本発明の要旨を逸脱しない範囲内において種々変形実施可能である。

【0070】

なお、以上の実施形態の説明に関して、更に以下の付記を開示する。
（付記１） 対象者の口座情報に基づいて、前記対象者が借りている物件の更新時期を特定し、
前記口座情報と前記更新時期とに基づいて、前記対象者の前記更新時期の収入額を算出し、
前記収入額に応じた物件の情報を提示する、
処理をコンピュータに実行させる情報提示プログラム。
（付記２） 前記提示する処理において、前記口座情報から得られる、前記対象者が前記物件を借り始めたときの収入額と、前記対象者が借りている物件の賃料と、の比率を算出し、前記対象者の前記更新時期の収入額と前記比率とに基づく金額に対応する物件の情報を提示する、ことを特徴とする付記１に記載の情報提示プログラム。
（付記３） 前記口座情報に基づいて、前記対象者の支出額を算出する処理を前記コンピュータに実行させ、
前記提示する処理において、前記収入額と前記支出額に応じた物件の情報を提示する、ことを特徴とする付記１又は２に記載の情報提示プログラム。
（付記４） 前記対象者の識別情報を受け付け、
前記対象者の識別情報を受け付けたタイミングが前記更新時期に応じたタイミング条件を満たす場合に、前記コンピュータに前記提示する処理を実行させることを特徴とする付記１～３のいずれか一項に記載の情報提示プログラム。
（付記５） 前記提示する処理において提示する前記物件の情報は、賃貸物件及び分譲物件の少なくとも一方であることを特徴とする付記１～４のいずれかに記載の情報提示プログラム。
（付記６） 利用者の識別情報を受け付けると、前記識別情報に対応する利用者である対象者が借りている物件の更新時期に応じたタイミング条件を特定し、
前記識別情報を受け付けたタイミングが前記タイミング条件を満たすか否かに応じて、前記物件とは異なる物件に関する情報を提示する、
処理をコンピュータに実行させる情報提示プログラム。
（付記７） 対象者の口座情報に基づいて、前記対象者が借りている物件の更新時期を特定し、
前記口座情報と前記更新時期とに基づいて、前記対象者の前記更新時期の収入額を算出し、
前記収入額に応じた物件の情報を提示する、
処理をコンピュータが実行することを特徴とする情報提示方法。
（付記８） 利用者の識別情報を受け付けると、前記識別情報に対応する利用者である対象者が借りている物件の更新時期に応じたタイミング条件を特定し、
前記識別情報を受け付けたタイミングが前記タイミング条件を満たすか否かに応じて、前記物件とは異なる物件に関する情報を提示する、
処理をコンピュータが実行することを特徴とする情報提示方法。
（付記９） 対象者の口座情報に基づいて、前記対象者が借りている物件の更新時期を特定し、前記口座情報と前記更新時期とに基づいて、前記対象者の前記更新時期の収入額を算出し、前記収入額に応じた物件の情報を提示する、処理を実行する処理部を備える情報提示装置。
（付記１０） 前記処理部は、前記提示する処理において、前記口座情報から得られる、前記対象者が前記物件を借り始めたときの収入額と、前記対象者が借りている物件の賃料と、の比率を算出し、前記対象者の前記更新時期の収入額と前記比率とに基づく金額に対応する物件の情報を提示する、ことを特徴とする付記９に記載の情報提示装置。
（付記１１） 前記処理部は、
前記口座情報に基づいて、前記対象者の支出額を算出し、
前記提示する処理において、前記収入額と前記支出額に応じた物件の情報を提示する、ことを特徴とする付記９または１０に記載の情報提示装置。
（付記１２） 前記処理部は、
前記対象者の識別情報を受け付け、
前記対象者の識別情報を受け付けたタイミングが前記更新時期に応じたタイミング条件を満たす場合に、前記提示する処理を実行することを特徴とする付記９～１１のいずれかに記載の情報提示装置。
（付記１３） 前記処理部が前記提示する処理において提示する前記物件の情報は、賃貸物件及び分譲物件の少なくとも一方であることを特徴とする付記１～１２のいずれかに記載の情報提示装置。
（付記１４） 利用者の識別情報を受け付けると、前記識別情報に対応する利用者である対象者が借りている物件の更新時期に応じたタイミング条件を特定し、前記識別情報を受け付けたタイミングが前記タイミング条件を満たすか否かに応じて、前記物件とは異なる物件に関する情報を提示する、処理を実行する処理部を備える情報提示装置。

【符号の説明】

【0071】

３０ 情報提示装置
１３１ 顧客・取引情報登録部（処理部の一部）
１３２ 不動産契約情報登録部（処理部の一部）
１３３ 賃貸更新時期取得部（処理部の一部）
１３４ 収支予測部（処理部の一部）
１３５ 提案物件情報取得部（処理部の一部）
１３６ 賃貸更新時期判定部（処理部の一部）
１３７ 提案物件情報提示部（処理部の一部）
１３８ 詳細情報提示部（処理部の一部）

【図1】

【図2】

【図3】

【図4】

【図5】

【図6】

【図7】

【図8】

【図9】

【図10】