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(19)【発行国】日本国特許庁(JP)
(12)【公報種別】公開特許公報(A)
(11)【公開番号】P2024092277
(43)【公開日】2024-07-08
(54)【発明の名称】保険業法に基づく重要事項説明支援システム
(51)【国際特許分類】
G06Q 40/08 20120101AFI20240701BHJP
【ＦＩ】
G06Q40/08
【審査請求】有
【請求項の数】1
【出願形態】ＯＬ
(21)【出願番号】P 2022208092
(22)【出願日】2022-12-26
(11)【特許番号】
(45)【特許公報発行日】2023-07-19
(71)【出願人】
【識別番号】519342965
【氏名又は名称】株式会社ホリケン
(74)【代理人】
【識別番号】100141173
【弁理士】
【氏名又は名称】西村 啓一
(72)【発明者】
【氏名】堀 峰也
【テーマコード（参考）】
5L040
5L055
【Ｆターム（参考）】
5L040BB61
5L055BB61
(57)【要約】
【課題】
保険業法に基づく重要事項説明に関わる手続きを効率的に実施する。
【解決手段】
保険業法に基づく重要事項説明に関する機密情報を、ＷＥＢサーバー、クラウドサーバー、端末によってネットワークを構成し、保険募集人の認証、重要事項説明書の情報を分散管理して効率的に照合、確認を実行する。
【選択図】図１
保険業法に基づく重要事項説明に関わる手続きを効率的に実施する。
【解決手段】
保険業法に基づく重要事項説明に関する機密情報を、ＷＥＢサーバー、クラウドサーバー、端末によってネットワークを構成し、保険募集人の認証、重要事項説明書の情報を分散管理して効率的に照合、確認を実行する。
【選択図】図１
【特許請求の範囲】
【請求項1】
保険業法に基づく重要事項説明情報のサービスを行うシステムサーバと、
保険募集人と保険申込人がそれぞれ有する端末機器と、
を有してなり、
インターネット回線により前記システムサーバと前記端末機器が接続された重要事項説明情報支援システムであって、
前記保険募集人の前記端末機器は、
前記重要事項説明情報を、前記システムサーバにアップロードするアップロード手段、
を備え、
前記システムサーバは、
前記保険募集人の会員登録の可否を判定する会員登録判定手段と、
前記アップロードされた前記重要事項説明情報を、前記保険申込人の前記端末機器に送信する送信手段と、
を備え、
前記保険申込人の前記端末機器は、
前記重要事項説明情報を、前記システムサーバから受信する受信手段と、
前記重要事項説明情報を、表示する表示手段と、
前記保険申込人が前記重要事項説明情報を確認した意思を示したことの証明として所定の操作を受け付ける手段と、
を備え、
前記重要事項説明情報は、
重要事項説明書類、
を含み、
前記アップロード手段は、前記重要事項説明書類から変換されたＰＤＦデータを、前記システムサーバにアップロードする、
ことを特徴とする重要事項説明情報支援システム。
保険募集人と保険申込人がそれぞれ有する端末機器と、
を有してなり、
インターネット回線により前記システムサーバと前記端末機器が接続された重要事項説明情報支援システムであって、
前記保険募集人の前記端末機器は、
前記重要事項説明情報を、前記システムサーバにアップロードするアップロード手段、
を備え、
前記システムサーバは、
前記保険募集人の会員登録の可否を判定する会員登録判定手段と、
前記アップロードされた前記重要事項説明情報を、前記保険申込人の前記端末機器に送信する送信手段と、
を備え、
前記保険申込人の前記端末機器は、
前記重要事項説明情報を、前記システムサーバから受信する受信手段と、
前記重要事項説明情報を、表示する表示手段と、
前記保険申込人が前記重要事項説明情報を確認した意思を示したことの証明として所定の操作を受け付ける手段と、
を備え、
前記重要事項説明情報は、
重要事項説明書類、
を含み、
前記アップロード手段は、前記重要事項説明書類から変換されたＰＤＦデータを、前記システムサーバにアップロードする、
ことを特徴とする重要事項説明情報支援システム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【0001】
本発明は、保険業法に基づく重要事項説明の支援システムに関する。
【背景技術】
【0002】
保険契約においては、保険契約等の前に保険募集人から保険申込人に対し、重要事項説明という設計内容・図面・制限事項などの保険契約等に関する重要な事柄を説明する義務がある。また、この説明は保険募集人が保険申込人に対し直接対面で実施し、そして、その内容を書面にして保険申込人へ交付しなければならない。
【0003】
保険業法に基づく重要事項説明とは、保険契約等において、保険募集人が保険申込人に対して契約上重要な事項を説明することをいう。また、その際に、説明の内容を記載して保険申込人に交付する書面を、重要事項説明書という。保険業法に規定されている。
保険業法に基づく重要事項説明とは、概して「保険契約前」に行われる重要事項の説明であり、当該契約を締結するか否かを判断する為のものである。また、契約をめぐる紛争の殆どは「そんなことは聞いてない」という事から発生する。この「聞いてない」の殆どが重要事項の説明に関係する事であり、本当に「聞いてない」という場合もあれば「聞いたけど忘れた」、「聞いたかもしれないけど良く理解できなかった」など理由はさまざまである。このような「聞いてなかった」という事を原因とする紛争を防止する為に「重要事項説明書」を説明し、且つ「確かに重要事項の説明を聞いた」という意味で保険申込人は重要事項説明書に記名押印をする。
保険業法に基づく重要事項説明とは、概して「保険契約前」に行われる重要事項の説明であり、当該契約を締結するか否かを判断する為のものである。また、契約をめぐる紛争の殆どは「そんなことは聞いてない」という事から発生する。この「聞いてない」の殆どが重要事項の説明に関係する事であり、本当に「聞いてない」という場合もあれば「聞いたけど忘れた」、「聞いたかもしれないけど良く理解できなかった」など理由はさまざまである。このような「聞いてなかった」という事を原因とする紛争を防止する為に「重要事項説明書」を説明し、且つ「確かに重要事項の説明を聞いた」という意味で保険申込人は重要事項説明書に記名押印をする。
【0004】
重要事項説明は、保険契約が成立するよりも前に行なわなければならない。保険募集人は説明する重要事項をすべて書面に記載し、その書面（重要事項説明書）を交付する必要がある。代理・媒介などで複数の保険募集人が関与する契約の場合は、それぞれの保険募集人が、それぞれの立場から重要事項の説明をする義務を負う
【0005】
しかしながら、この重要事項説明は、保険募集人と保険申込人が直接面談し説明する義務があり、面談に際し長時間となる可能性が高い。多忙で重要事項説明を受ける余裕がない場合は、代理人を立てて説明を受けさせることや最近ではネット回線を通してオンラインで重要事項説明を受けられるようになったが、いずれにしろ対面で実施することとなり、面談の長時間化を解決する合理的な方法は開発されていない。
【0006】
上記技術分野において、特許文献１には、契約等を効率的に管理する技術が開示されている。特許文献２には、重要事項説明書データを自動的に生成する技術が開示されている。
【先行技術文献】
【特許文献】
【0007】
【特許文献1】特開２０１９－０８６８５７号公報
【特許文献2】特開２０１５－０２２６５２号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【0008】
保険業法に規定されているように、重要事項説明は対面による面談にて行わなければならない。しかしながら、対面による面談は長時間を必要とするだけでなく、重要事項説明の誤認識や内容の未確認等のトラブルを防ぐ方法が乏しい。
保険契約等において、保険募集人と保険申込人は設計検討や契約書検討のため必ず一度は面会することとなる。
この面会時に、保険募集人は保険業法に規定されている資格証を提示し、その後の書類説明や書類郵送はオンラインシステムにより、保険募集人と保険申込人双方の時間短縮や内容理解度の向上を実現することが求められている。
保険契約等において、保険募集人と保険申込人は設計検討や契約書検討のため必ず一度は面会することとなる。
この面会時に、保険募集人は保険業法に規定されている資格証を提示し、その後の書類説明や書類郵送はオンラインシステムにより、保険募集人と保険申込人双方の時間短縮や内容理解度の向上を実現することが求められている。
【0009】
本発明の目的は、上述の課題を解決するＷＥＢサーバー、クラウドサーバー、各種端末によって登録認証、重要事項説明についての共有認知、確認などの統合システムの技術を提供することにある。
【課題を解決するための手段】
【0010】
重要事項説明に関する情報はＷＥＢサーバー、クラウドサーバー、各種端末を統合システムによって運用する。
各種端末は携帯される情報端末であって、保険募集人と保険申込人が操作する。重要事項説明書等の機密情報はクラウドサーバーのみに保存し運用され、重要事項説明書への押印および書類郵送、書類受取後はクラウドサーバーより当該データは削除される。
各種端末は携帯される情報端末であって、保険募集人と保険申込人が操作する。重要事項説明書等の機密情報はクラウドサーバーのみに保存し運用され、重要事項説明書への押印および書類郵送、書類受取後はクラウドサーバーより当該データは削除される。
【発明の効果】
【0011】
本発明によれば、保険契約等に関する重要事項説明情報を基に、保険申込人と保険募集人との間で取引を効率的に成立させることができる重要事項説明支援システムおよびその方法を提供することができる。
【図面の簡単な説明】
【0012】
【発明を実施するための形態】
【0013】
以下、本発明の実施形態に係る重要事項説明情報支援システムについて説明する。
＜第１実施形態＞
図１は、本発明の実施形態に係る重要事項説明情報支援システムの全体構成図である。
図１に示すように、重要事項説明情報支援システムは、例えば、保険申込人端末１０、保険募集人端末２０、ＷＥＢサーバー３０およびクラウドサーバーＤＢ４０を有する。
保険申込人端末１０は、建築の設計を検討している保険申込人が利用する端末である。
保険募集人端末２０は、保険募集人が利用する端末である。
＜第１実施形態＞
図１は、本発明の実施形態に係る重要事項説明情報支援システムの全体構成図である。
図１に示すように、重要事項説明情報支援システムは、例えば、保険申込人端末１０、保険募集人端末２０、ＷＥＢサーバー３０およびクラウドサーバーＤＢ４０を有する。
保険申込人端末１０は、建築の設計を検討している保険申込人が利用する端末である。
保険募集人端末２０は、保険募集人が利用する端末である。
【0014】
保険申込人端末１０および保険募集人端末２０は、スマートフォン等であってもよい。
ＷＥＢサーバーおよびクラウドサーバーＤＢ４０は、重要事項説明情報支援システムの運営者が運用するサーバーによって実現される。
ＷＥＢサーバーおよびクラウドサーバーＤＢ４０は、重要事項説明情報支援システムの運営者が運用するサーバーによって実現される。
【0015】
ＷＥＢサーバー３０は、保険申込人端末１０および保険募集人端末２０からネットワークを介してアクセスされる。
【0016】
ＷＥＢサーバー３０は、クラウドサーバーＤＢ４０にアクセスを行い、保険申込人端末１０および保険募集人端末２０からの表示要求に応じた情報をクラウドサーバーＤＢ４０から取得する。
【0017】
クラウドサーバーＤＢ４０への重要事項説明情報の書き込みおよび重要事項説明資料のアップロードは、保険募集人が行う。
【0018】
本発明は、保険契約等の重要事項説明で実施される。重要事項説明に関わる伝達と受理は厳正であることが求められる。
【0019】
以下は一般化された用語例にもとづいて説明する。
端末は携帯端末であることが望ましく、スマートフォン・ＰＣ他任意である。端末は当該重要事項説明情報（以下各種データを含む。）を送受信する手段（機能）を備える。例として端末を操作する者（保険募集人と保険申込人）の人的認証、重要事項説明書などの確認すべき事項を相互に送受信してチェックする。
端末は携帯端末であることが望ましく、スマートフォン・ＰＣ他任意である。端末は当該重要事項説明情報（以下各種データを含む。）を送受信する手段（機能）を備える。例として端末を操作する者（保険募集人と保険申込人）の人的認証、重要事項説明書などの確認すべき事項を相互に送受信してチェックする。
【0020】
具体的な例として、保険募集人と保険申込人のチェックに適用され、保険募集人の属性（顔、氏名、年齢、資格証など）が認証される。重要事項説明情報は保険募集人によってサーバー（以下クラウドなどを含む。）に送信され保存される。保険募集人によって生成されたＩＤは、保険申込人と共通で使用する。ＰＷは、それぞれが登録し、システムへのアクセスのログイン情報として使用する。
【0021】
機密性、資格などをＩＤ、暗証番号などを組み合わせて所定の操作、機能によって当該設備がチェックする。
【0022】
ひとつの例として、ＷＥＢサーバー（クラウドを含む。）と端末が送受信してチェックすることもできる。
【0023】
保険申込人が重要事項説明事項を了解し、確認した意思を示したことの証明として所定の操作を求めることがよい。携帯端末のディスプレイ上でのタップや指定番号の入力など、所定の入力や操作などによることもできる。
【0024】
動画視聴前（重要事項説明）に保険募集人の顔写真を表示ことによりウェブ上でのサインインだけではなく、保険申込人は保険募集人を把握確認できる。
【0025】
重要事項説明情報などを基に保険契約書を自動作成することもできる。また、この保険契約書にオンライン署名することにより契約を締結することもできる。
【0026】
重要事項説明を携帯電話（スマートフォン）等のモバイル端末で事前に行うことによって時間を短縮でき、効率よく重要事項説明を理解することができる。
【0027】
保険募集人は重要事項説明情報などをＰＤＦ(Portable Document Format)に変換し、そのＰＤＦデータをアップロードすることにより、保険申込人に重要事項説明情報を確認させることができる。保険申込人はその重要事項説明情報を確認しないと終了できない。
【0028】
スマートフォン（携帯端末）等で重要事項説明動画を事前に確認する事が出来ることにより重要事項説明書の理解・確認に掛かる時間を短縮出来る。
【0029】
重要事項説明書類アップロード機能により、その書類をスマートフォン等の入力機器で閲覧することによって、重要事項説明書類のネットワーク上での入力、記入、またその確認が利用者間で可能になる。複合機器、コピー機、プリンター等印刷機器と当システムを連動することによって、アップロードされた書類（ＰＤＦ）を出力することができる。
【0030】
保険申込人が端末等で重要事項説明動画確認済み画面を表示する事により保険募集人は保険申込人の重要事項説明完了を素早く確認する事が出来る。
【産業上の利用可能性】
【0031】
保険契約等において、ネットワークを利用することによって、重要情報への自由なアクセスや時間の節約、重要情報の誤解によるトラブルの予防などの用途に適用できる。
【符号の説明】
【0032】
１０ 保険募集人端末
２０ 保険申込人端末
３０ ＷＥＢサーバー
４０ クラウドサーバーＤＢ
２０ 保険申込人端末
３０ ＷＥＢサーバー
４０ クラウドサーバーＤＢ
【図1】
【図2】
【図3】
【手続補正書】
【提出日】2023-06-13
【手続補正1】
【補正対象書類名】特許請求の範囲
【補正対象項目名】全文
【補正方法】変更
【補正の内容】
【特許請求の範囲】
【請求項1】
保険業法に基づく重要事項説明情報のサービスを行うシステムサーバと、
特定の保険募集人と特定の保険申込人それぞれが有する端末機器と、
前記重要事項説明情報を基に保険契約書を自動作成する自動作成手段と、
前記保険契約書にオンライン署名を行うオンライン署名手段と、
を有してなり、
インターネット回線により前記システムサーバと前記端末機器が接続された重要事項説明情報支援システムであって、
前記保険募集人の前記端末機器は、
前記重要事項説明情報を、前記システムサーバにアップロードするアップロード手段、
を備え、
前記システムサーバは、
前記アップロード手段によりアップロードされた前記重要事項説明情報を、前記保険申込人の前記端末機器に送信する送信手段、
を備え、
前記保険申込人の前記端末機器は、
前記重要事項説明情報を、前記システムサーバから受信する受信手段と、
前記重要事項説明情報を、表示する表示手段と、
前記保険申込人が前記重要事項説明情報を確認した意思を示したことの証明として所定の操作を受け付ける受付手段と、
を備え、
前記重要事項説明情報は、
重要事項説明書類、
を含み、
前記アップロード手段は、前記重要事項説明書類から変換されたＰＤＦデータを、前記システムサーバにアップロードする、
ことを特徴とする重要事項説明情報支援システム。
特定の保険募集人と特定の保険申込人それぞれが有する端末機器と、
前記重要事項説明情報を基に保険契約書を自動作成する自動作成手段と、
前記保険契約書にオンライン署名を行うオンライン署名手段と、
を有してなり、
インターネット回線により前記システムサーバと前記端末機器が接続された重要事項説明情報支援システムであって、
前記保険募集人の前記端末機器は、
前記重要事項説明情報を、前記システムサーバにアップロードするアップロード手段、
を備え、
前記システムサーバは、
前記アップロード手段によりアップロードされた前記重要事項説明情報を、前記保険申込人の前記端末機器に送信する送信手段、
を備え、
前記保険申込人の前記端末機器は、
前記重要事項説明情報を、前記システムサーバから受信する受信手段と、
前記重要事項説明情報を、表示する表示手段と、
前記保険申込人が前記重要事項説明情報を確認した意思を示したことの証明として所定の操作を受け付ける受付手段と、
を備え、
前記重要事項説明情報は、
重要事項説明書類、
を含み、
前記アップロード手段は、前記重要事項説明書類から変換されたＰＤＦデータを、前記システムサーバにアップロードする、
ことを特徴とする重要事項説明情報支援システム。