特開 2025-7850 情報処理装置、情報処理方法、及び情報処理プログラム

(19)【発行国】日本国特許庁(JP)

(12)【公報種別】公開特許公報(A)

(11)【公開番号】P2025007850

(43)【公開日】2025-01-17

(54)【発明の名称】情報処理装置、情報処理方法、及び情報処理プログラム

(51)【国際特許分類】

   G06Q 40/12 20230101AFI20250109BHJP

【ＦＩ】

G06Q40/12 420

【審査請求】有

【請求項の数】8

【出願形態】ＯＬ

(21)【出願番号】P 2023109518

(22)【出願日】2023-07-03

(11)【特許番号】

(45)【特許公報発行日】2024-04-02

(71)【出願人】

【識別番号】519110124

【氏名又は名称】ＰａｙＰａｙ株式会社

(74)【代理人】

【識別番号】110002147

【氏名又は名称】弁理士法人酒井国際特許事務所

(72)【発明者】

【氏名】柳瀬 将良

(72)【発明者】

【氏名】柴田 直良

(72)【発明者】

【氏名】渡邊 塁

(72)【発明者】

【氏名】平野 晃嗣

【テーマコード（参考）】

5L040

5L055

【Ｆターム（参考）】

5L040BB65

5L055BB65

(57)【要約】

【課題】給与のデジタル払いに関連するサービスの利用促進を図ること。
【解決手段】本願に係る情報処理装置は、口座間の決済を含む取引業務に関する処理を実行する情報処理装置であって、判定部と、決定部とを有する。判定部は、振込依頼を受け付けた場合、振込依頼において指定された振込先の口座が、電子決済サービスを運営する所定の事業者に払い出す口座であって、電子決済サービスを利用するサービス利用者が自己宛ての送金を電子マネーで受け取るための受取口座として、所定の事業者がサービス利用者に割り当てる仮想口座であるか否かを判定する。決定部は、判定部により振込先の口座が仮想口座であると判定された場合、振込依頼に応じて実行する振込処理に伴って、振込依頼元に付与する所定の利益を決定する。
【選択図】図２

【特許請求の範囲】

【請求項1】

口座間の決済を含む取引業務に関する処理を実行する情報処理装置であって、
振込依頼を受け付けた場合、前記振込依頼において指定された振込先の口座が、電子決済サービスを提供する所定の事業者に払い出す口座であって、前記電子決済サービスを利用するサービス利用者が自己宛ての送金を電子マネーで受け取るための受取口座として、前記所定の事業者が前記サービス利用者に割り当てる仮想口座であるか否かを判定する判定部と、
前記判定部により前記振込先の口座が前記仮想口座であると判定された場合、前記振込依頼に応じて実行する振込処理に伴って、振込依頼元に付与する所定の利益を決定する決定部と
を有することを特徴とする情報処理装置。

【請求項2】

前記決定部は、
前記振込処理の実行に伴い前記振込依頼元に課金する所定の手数料を無償化する
ことを特徴とする請求項１に記載の情報処理装置。

【請求項3】

前記決定部は、
所定期間において前記仮想口座が前記振込先に指定された前記振込処理の取引件数に応じて、前記振込処理の実行に伴い前記振込依頼元に課金する所定の手数料を減免する
ことを特徴とする請求項１に記載の情報処理装置。

【請求項4】

前記決定部は、
前記振込処理ごとに、前記振込処理の実行に伴い前記振込依頼元に課金する所定の手数料に相当する現金を前記振込依頼元が保有している銀行口座に対して割り戻す
ことを特徴とする請求項１に記載の情報処理装置。

【請求項5】

前記決定部は、
前記振込処理ごとに、前記電子決済サービスにおいて前記振込依頼元が保有している法人アカウントに対して、前記振込処理の実行に伴い前記振込依頼元に課金する所定の手数料に相当する電子マネーを割り戻す
ことを特徴とする請求項１に記載の情報処理装置。

【請求項6】

前記決定部は、
前記仮想口座の利用目的を示す情報に基づいて、前記所定の利益を付与するか否かを決定する
ことを特徴とする請求項１に記載の情報処理装置。

【請求項7】

口座間の決済を含む取引業務に関する処理を実行するコンピュータにより実行される情報処理方法であって、
振込依頼を受け付けた場合、前記振込依頼において指定された振込先の口座が、電子決済サービスを提供する所定の事業者に払い出す口座であって、前記電子決済サービスを利用するサービス利用者が自己宛ての送金を電子マネーで受け取るための受取口座として、前記所定の事業者が前記サービス利用者に割り当てる仮想口座であるか否かを判定する判定工程と、
前記判定工程により前記振込先の口座が前記仮想口座であると判定された場合、前記振込依頼に応じて実行する振込処理に伴って、振込依頼元に付与する所定の利益を決定する決定工程と
を含むことを特徴とする情報処理方法。

【請求項8】

口座間の決済を含む取引業務に関する処理を実行するコンピュータに、
振込依頼を受け付けた場合、前記振込依頼において指定された振込先の口座が、電子決済サービスを提供する所定の事業者に払い出す口座であって、前記電子決済サービスを利用するサービス利用者が自己宛ての送金を電子マネーで受け取るための受取口座として、前記所定の事業者が前記サービス利用者に割り当てる仮想口座であるか否かを判定する判定手順と、
前記判定手順により前記振込先の口座が前記仮想口座であると判定された場合、前記振込依頼に応じて実行する振込処理に伴って、振込依頼元に付与する所定の利益を決定する決定手順と
を実行させることを特徴とする情報処理プログラム。

【発明の詳細な説明】

【技術分野】

【0001】

本発明は、情報処理装置、情報処理方法、及び情報処理プログラムに関する。

【背景技術】

【0002】

昨今、政府では、資金移動業を営む資金移動業者に対し、電子マネーや仮想通貨といったデジタルマネーにより給与の支払いを認める、所謂「給与のデジタル払い」の導入が検討され始めている。これに関連して、給与のデジタル払いに関連した技術も提案されている。

【先行技術文献】

【特許文献】

【0003】

【特許文献1】特開２０２２－１５１８７３号公報

【発明の概要】

【発明が解決しようとする課題】

【0004】

しかしながら、上記の従来技術では、給与のデジタル払いに関連するサービスの利用促進を図る上で改善する余地が残されている。たとえば、現状では、給与の振込元である使用者等が給与のデジタル払いの導入に伴う恩恵を受けにくく、使用者等が給与のデジタル払いに関連するサービスの導入を前向きに検討する状況にない。

【0005】

本願は、上記に鑑みてなされたものであって、給与のデジタル払いに関連するサービスの利用促進を図ることができる情報処理装置、情報処理方法、及び情報処理プログラムを提供することを目的とする。

【課題を解決するための手段】

【0006】

本願に係る情報処理装置は、口座間の決済を含む取引業務に関する処理を実行する情報処理装置であって、判定部と、決定部とを有する。判定部は、振込依頼を受け付けた場合、振込依頼において指定された振込先の口座が、電子決済サービスを運営する所定の事業者に払い出す口座であって、電子決済サービスを利用するサービス利用者が自己宛ての送金を電子マネーで受け取るための受取口座として、所定の事業者がサービス利用者に割り当てる仮想口座であるか否かを判定する。決定部は、判定部により振込先の口座が仮想口座であると判定された場合、振込依頼に応じて実行する振込処理に伴って、振込依頼元に付与する所定の利益を決定する。

【発明の効果】

【0007】

実施形態の一態様によれば、給与のデジタル払いに関連するサービスの利用促進を図ることができるという効果を奏する。

【図面の簡単な説明】

【0008】

【図1】図１は、実施形態に係る情報処理の概要を説明するための図である。

【図2】図２は、実施形態に係る情報処理装置の構成例を示す図である。

【図3】図３は、実施形態に係る口座情報記憶部に記憶される口座情報の一例を示す図である。

【図4】図４は、実施形態に係る情報処理装置により実行される情報処理の処理手順の一例を示すフローチャートである。

【図5】図５は、実施形態または変形例に係る情報処理装置の機能を実現するコンピュータの一例を示すハードウェア構成図である。

【発明を実施するための形態】

【0009】

以下に本願に係る情報処理装置、情報処理方法、及び情報処理プログラムを実施するための形態（以下、「実施形態」と呼ぶ）について図面を参照しつつ詳細に説明する。なお、この実施形態により本願に係る情報処理装置、情報処理方法、及び情報処理プログラムが限定されるものではない。また、以下の各実施形態において同一の部位には同一の符号を付し、重複する説明は省略される。

【0010】

〔１．実施形態〕
（１－１．システム構成）
以下、実施形態に係る情報処理について具体的に説明する。まず、実施形態に係る情報処理の説明に先駆けて、図１を参照しつつ、情報処理システムＳＹＳの構成の一例について説明する。図１は、実施形態に係る情報処理の概要を説明するための図である。

【0011】

図１に示すように、実施形態に係る情報処理システムＳＹＳは、事業者装置１０と、決済サーバ２０と、情報処理装置１００とを含んで構成される。事業者装置１０、決済サーバ２０、及び情報処理装置１００は、有線または無線により、ネットワークＮ（たとえば、図２参照）に接続される。事業者装置１０、決済サーバ２０、及び情報処理装置１００は、ネットワークＮを介して、他の装置との間で相互に通信できる。ネットワークＮは、たとえば、インターネットなどのＷＡＮ（Wide Area Network）である。

【0012】

図１に示す事業者装置１０は、企業Ｘにより管理される情報処理端末である。企業Ｘは、従業員（たとえば、サービス利用者ＵＢ）に対して、給与の振込を行う。事業者装置１０は、スマートフォンや、タブレット型端末や、ノート型ＰＣ（Personal Computer）や、デスクトップＰＣや、携帯電話機や、ＰＤＡ（Personal Digital Assistant）などにより実現される。また、事業者装置１０は、決済サーバ２０や情報処理装置１００によって配信される情報を、ウェブブラウザやアプリケーションにより表示できる。

【0013】

図１に示す決済サーバ２０は、電子決済サービスを提供するサービス事業者ＵＡにより運営される企業Ｚにより管理されるサーバ装置である。決済サーバ２０は、メインフレームやワークステーションなどにより実現されてもよい。また、決済サーバ２０がサーバ装置で構成される場合、単独のサーバ装置により実現されてもよいし、複数のサーバ装置及び複数のストレージ装置が協働して動作するクラウドシステムなどにより実現されてもよい。

【0014】

図１に示す情報処理装置１００は、銀行Ｙにより管理される情報処理装置であり、口座間の決済を含む取引業務に関する処理を実行する。銀行Ｙは、電子決済サービスを利用するサービス利用者ＵＢが、給与の少なくとも一部を、電子決済サービスで利用可能な電子マネーとして受け取ることができるように、サービス事業者ＵＡと連携し、給与のデジタル払いに関連するサービスを提供する。また、情報処理装置１００は、給与のデジタル払いに関連するサービスの提供に際して、後述する実施形態に係る情報処理を実行する。

【0015】

（１－２．実施形態に係る情報処理の前提）
以下、実施形態に係る情報処理の前提について説明する。企業Ｚのサービス事業者ＵＡおよび企業Ｘの事業者ＵＣは、それぞれ、銀行Ｙに口座を開設する（ステップＳ０１－１，Ｓ０１－２）。

【0016】

また、銀行Ｙは、サービス事業者ＵＡからの要求に応じて、サービス事業者ＵＡが銀行Ｙに開設した実口座に紐付く複数の仮想口座を払い出す（ステップＳ０２）。たとえば、銀行Ｙは、サービス事業者ＵＡからの要求に応じた数の仮想口座を払い出すことができる。情報処理装置１００は、サービス事業者ＵＡが銀行Ｙに開設した実口座と、サービス事業者ＵＡに払い出した仮想口座との対応関係を管理する。

【0017】

また、銀行Ｙは、サービス事業者ＵＡから有効化した仮想口座番号の通知を受け付けると、仮想口座番号に対応付けて、仮想口座番号が有効化された旨の情報を管理する。また、銀行Ｙは、サービス事業者ＵＡに対する仮想口座の払出後、サービス事業者ＵＡから有効化した仮想口座の利用目的を示す情報を受け付けると、受け付けた利用目的を仮想口座に対応付けて管理してもよい。利用目的には、給与の受取や、給与以外の受取などが例示される。

【0018】

サービス事業者ＵＡは、電子決済サービスに付帯するサービスの１つとして、給与の少なくとも一部を電子マネーで受け取ることを可能とするサービス（以下、「給与受取サービス」という。）をサービス利用者ＵＢに提供できる。サービス事業者ＵＡは、サービス利用者ＵＢに対して給与受取サービスを提供する際、サービス利用者ＵＢに対して給与受取サービス用の受取口座を割り当てる（ステップＳ０３）。

【0019】

具体的には、決済サーバ２０は、サービス利用者ＵＢからの利用要求に応じて、給与受取サービスをアクティベートする際、銀行Ｙから予め借り受けた複数の仮想口座のうち未使用の状態である仮想口座を、サービス利用者ＵＢに割り当てる受取口座として任意に選択する。そして、決済サーバ２０は、選択した仮想口座を特定するための仮想口座番号と、サービス利用者ＵＢに固有の識別情報とを関連付けて登録する。決済サーバ２０は、給与受取サービスの利用登録が完了した旨の通知とともに、仮想口座番号をサービス利用者ＵＢに通知する。

【0020】

なお、決済サーバ２０は、給与受取サービスを利用するサービス利用者ＵＢに固有の識別情報として、たとえば、電子決済サービスの利用登録時に決済サーバ２０がサービス利用者ごとに個別に付与する各サービス利用者に固有の利用者ＩＤを利用してもよい。なお、給与受取サービスの利用登録は、サービス利用者ＵＢが自身の情報処理端末にインストールして利用する所定のユーザ用アプリケーションプログラムであって、情報処理端末を用いて実行されるコード決済に関する各種機能を搭載している決済アプリ内で起動するミニアプリを通じて行われてもよいし、この決済アプリと連携する所定のウェブサイトを通じて行われてもよい。

【0021】

サービス事業者ＵＡは、サービス利用者ＵＢについて給与受取サービスをアクティベートすると、有効化した仮想口座を示す情報を銀行Ｙに通知する（ステップＳ０４）。たとえば、決済サーバ２０は、サービス利用者ＵＢに割り当てた仮想口座番号を情報処理装置１００に送信してもよい。このとき、サービス事業者ＵＡは、有効化した仮想口座の利用目的が給与の受取である旨の情報を合わせて銀行Ｙに通知してもよい。たとえば、決済サーバ２０は、サービス利用者ＵＢに割り当てた仮想口座番号と、仮想口座の利用目的が給与の受取である旨の情報とを情報処理装置１００に送信してもよい。

【0022】

サービス利用者ＵＢは、サービス事業者ＵＡから通知された仮想口座番号を、給与の受取口座の情報として勤務先の企業Ｘに通知する（ステップＳ０５）。

【0023】

企業Ｘは、従業員であるサービス利用者ＵＢから通知された給与の受取口座の情報に基づいて、サービス利用者ＵＢに対して給与の振込を行う。

【0024】

（１－３．実施形態に係る情報処理の概要）
以下、図１を参照しつつ、実施形態に係る情報処理の概要について説明する。図１に示すように、企業Ｘは、銀行Ｙに対して振込依頼を行う（ステップＳ１１）。たとえば、事業者装置１０は、企業Ｘを運営する事業者ＵＣによる操作に従い、情報処理装置１００に対して振込依頼を送信する。

【0025】

情報処理装置１００は、振込依頼を受け付けると、振込先判定を行う（ステップＳ１２）。たとえば、情報処理装置１００は、自身が管理する口座情報を参照し、振込依頼において指定された振込先の口座が、電子決済サービスを運営するサービス事業者ＵＡ（「所定の事業者」の一例）に払い出す口座であって、電子決済サービスを利用するサービス利用者ＵＢが自己宛ての送金を電子マネーで受け取るための受取口座として、サービス事業者ＵＡがサービス利用者ＵＢに割り当てる仮想口座であるか否かを判定する。

【0026】

また、情報処理装置１００は、振込先の口座が仮想口座であると判定された場合、振込依頼に応じて実行する振込処理に伴って、振込依頼元に付与する所定の利益を決定する（ステップＳ１３）。

【0027】

たとえば、情報処理装置１００は、該当の振込依頼について、振込処理の実行に伴い振込依頼元である事業者ＵＣに課金する所定の手数料を無償化してもよい。また、たとえば、情報処理装置１００は、所定期間において仮想口座が振込先に指定された振込処理の取引件数に応じて、振込処理の実行に伴い振込依頼元である事業者ＵＣに課金する所定の手数料を減免してもよい。たとえば、情報処理装置１００は、仮想口座が振込先に指定された振込処理の取引件数が多いほど、振込処理の実行に伴う所定の手数料を減免してもよい。

【0028】

また、たとえば、情報処理装置１００は、振込処理ごとに、振込処理の実行に伴い振込依頼元である事業者ＵＣに課金する所定の手数料に相当する現金を振込依頼元である事業者ＵＣが銀行Ｙにおいて保有している銀行口座に対して割り戻してもよい。

【0029】

また、たとえば、情報処理装置１００は、振込依頼元である事業者ＵＣが、電子決済サービスを利用するための法人アカウントを保有している場合、振込処理ごとに、電子決済サービスにおいて振込依頼元である事業者ＵＣが保有している法人アカウントに対して、振込処理の実行に伴い振込依頼元である事業者ＵＣに課金する所定の手数料に相当する電子マネーを割り戻してもよい。

【0030】

また、情報処理装置１００は、仮想口座の利用目的を示す情報に基づいて、所定の利益を付与するか否かを決定してもよい。たとえば、サービス事業者ＵＡが、給与以外の資金の少なくとも一部を電子マネーで受け取るサービスの提供に伴い、このサービスを利用するサービス利用者ＵＢに対し、サービス利用者宛ての送金を電子マネーで受け取るための受取口座として仮想口座を割り当てるとする。この場合、情報処理装置１００は、仮想口座の利用目的が給与の受取であることを条件に、振込依頼元に対して所定の利益を付与することを決定してもよい。

【0031】

また、情報処理装置１００は、仮想口座の利用目的を示す情報に基づいて、所定の利益の内容を変更してもよい。たとえば、情報処理装置１００は、仮想口座の利用目的が給与の受取である場合と、給与以外の受取である場合とで、振込依頼元に提供する所定の利益の内容を変更してもよい。

【0032】

情報処理装置１００は、振込依頼元に提供する所定の利益を決定した後、振込依頼に応じた振込処理を実行する（ステップＳ１４）。たとえば、情報処理装置１００は、振込依頼で指定された振込指定額、及び振込処理に伴う所定の手数料の引き出しを行い、引き出した振込指定額を、振込依頼で指定された振込先の仮想口座に紐付くサービス事業者ＵＡの実口座に振り込むトランザクション処理を実行する。

【0033】

上述してきたように、実施形態に係る情報処理装置１００は、振込先の口座がサービス事業者ＵＡに払い出した有効な仮想口座である場合、振込依頼元の事業者ＵＣに付与する所定の利益を決定する。このため、情報処理装置１００は、給与の振込元である事業者ＵＣに対して給与のデジタル払いの導入に伴う恩恵を与えることができ、事業者ＵＣが給与のデジタル払いに関連するサービスの導入を前向きに検討する契機を作り出すことができる。このようなことから、実施形態に係る情報処理装置１００は、給与のデジタル払いに関連するサービスの利用促進を図ることができる。

【0034】

〔２．情報処理装置１００の構成〕
以下、図２を用いて、実施形態に係る情報処理装置１００の機能構成の一例を説明する。図２は、実施形態に係る情報処理装置１００の構成例を示す図である。図２に示すように、情報処理装置１００は、通信部１１０と、記憶部１２０と、制御部１３０とを有する。

【0035】

（通信部１１０について）
通信部１１０は、たとえば、ＮＩＣ（Network Interface Card）などによって実現される。そして、通信部１１０は、ネットワークＮと有線または無線で接続され、事業者装置１０や決済サーバ２０などの他の装置との間で情報の送受信を行う。

【0036】

（記憶部１２０について）
記憶部１２０は、たとえば、ＲＡＭ（Random Access Memory）やフラッシュメモリ（Flash Memory）などの半導体メモリ素子、または、ハードディスクや光ディスクなどの記憶装置によって実現される。図２に示すように、記憶部１２０は、口座情報記憶部１２１を有する。

【0037】

（口座情報記憶部１２１について）
口座情報記憶部１２１は、銀行Ｙの顧客が開設した銀行口座に関する口座情報を記憶する。顧客には、業務連携先の電子決済サービスを提供する企業Ｚを運営するサービス事業者ＵＡや、企業Ｘを運営する事業者ＵＣが含まれる。図３は、実施形態に係る口座情報記憶部１２１に記憶される口座情報の一例を示す図である。

【0038】

図３に示すように、口座情報記憶部１２１が記憶する口座情報は、「所有者ＩＤ」の項目や、「所有者情報」の項目や、「実口座情報」の項目や、「仮想口座情報」の項目などといった複数の項目を有している。口座情報が有するこれらの項目は、相互に対応付けられている。

【0039】

「所有者ＩＤ」の項目には、銀行Ｙに開設した銀行口座の所有者を一意に特定するために各所有者に対して個別に付与される固有の識別情報である所有者ＩＤが記憶される。

【0040】

「所有者情報」の項目には、銀行Ｙに開設した銀行口座の所有者に関する情報が記憶される。所有者情報には、企業名（または氏名）や、住所（又は所在地）などの情報が含まれていてもよい。

【0041】

「実口座情報」の項目には、銀行Ｙに開設した実際の銀行口座に関する情報が記憶される。銀行口座に関する情報には、銀行口座に固有の口座番号を示す情報や、残高を示す情報などが含まれていてもよい。

【0042】

「仮想口座情報」の項目には、業務連携先の電子決済サービスを提供する企業Ｚを運営するサービス事業者ＵＡに払い出した仮想口座に関する情報が記憶される。仮想口座に関する情報には、仮想口座に固有の仮想口座番号を示す情報や、仮想口座が電子決済サービスのサービス利用者（たとえば、図１に示すサービス利用者ＵＢ）に割り当てられた有効な状態であることを示す情報や、仮想口座の利用目的を示す情報などが含まれていてもよい。

【0043】

（制御部１３０について）
制御部１３０は、コントローラ（controller）であり、たとえば、ＣＰＵ（Central Processing Unit）やＭＰＵ（Micro Processing Unit）などによって、情報処理装置１００内部の記憶装置に記憶されている各種プログラムがＲＡＭを作業領域として実行されることにより実現される。また、制御部１３０は、たとえば、ＡＳＩＣ（Application Specific Integrated Circuit）やＦＰＧＡ（Field Programmable Gate Array）などの集積回路により実現され得る。

【0044】

図２に示すように、制御部１３０は、判定部１３１と、決定部１３２とを有し、これらの各部により、以下に説明する情報処理の機能や作用を実現または実行する。なお、制御部１３０には、情報処理装置１００が実行する各種処理の拡張などに応じて、図２に示す各部とは異なる新たな機能部が導入されてもよい。

【0045】

（判定部１３１について）
判定部１３１は、振込依頼を受け付けた場合、振込依頼において指定された振込先の口座が、電子決済サービスを提供する所定の事業者に払い出す口座であって、電子決済サービスを利用するサービス利用者（たとえば、図１に示すサービス利用者ＵＢ）が自己宛ての送金を電子マネーで受け取るための受取口座として、所定の事業者（たとえば、図１に示すサービス事業者ＵＡ）がサービス利用者に割り当てる仮想口座であるか否かを判定する。

【0046】

（決定部１３２について）
決定部１３２は、判定部１３１により振込先の口座が仮想口座であると判定された場合、振込依頼に応じて実行する振込処理に伴って、振込依頼元に付与する所定の利益を決定する。

【0047】

また、決定部１３２は、振込処理の実行に伴い振込依頼元に課金する所定の手数料を無償化してもよい。

【0048】

また、決定部１３２は、所定期間において仮想口座が振込先に指定された振込処理の取引件数に応じて、振込処理の実行に伴い振込依頼元に課金する所定の手数料を減免してもよい。

【0049】

また、決定部１３２は、振込処理ごとに、振込処理の実行に伴い振込依頼元に課金する所定の手数料に相当する現金を振込依頼元が保有している銀行口座に対して割り戻してもよい。

【0050】

また、決定部１３２は、振込処理ごとに、電子決済サービスにおいて振込依頼元が保有している法人アカウントに対して、振込処理の実行に伴い振込依頼元に課金する所定の手数料に相当する電子マネーを割り戻してもよい。

【0051】

また、決定部１３２は、仮想口座の利用目的を示す情報に基づいて、前記所定の利益を付与するか否かを決定してもよい。

【0052】

（振込処理部１３３について）
振込処理部１３３は、振込依頼に応じた振込処理を実行する。たとえば、振込処理部１３３は、振込依頼で指定された振込指定額、及び振込処理に伴う所定の手数料の引き出しを行い、引き出した振込指定額を、振込依頼で指定された振込先の仮想口座に紐付くサービス事業者ＵＡの実口座に振り込むトランザクション処理を実行する。なお、振込処理部１３３は、銀行Ｙが保有している所定の勘定口座に、振込処理に伴う所定の手数料を振り込む。また、振込処理部１３３は、決定部１３２により、振込依頼元に付与する所定の利益として、振込処理の実行に伴い振込依頼元に課金する所定の手数料の無償化や減免が決定された場合、決定部１３２による決定事項を反映した振込処理を実行する。

【0053】

〔３．処理手順例〕
以下、図４を用いて、実施形態に係る情報処理装置１００により実行される情報処理の流れについて説明する。図４は、実施形態に係る情報処理装置１００により実行される情報処理の処理手順の一例を示すフローチャートである。なお、図４に示す処理手順は、情報処理装置１００が有する制御部１３０により実行される。制御部１３０は、情報処理装置１００の稼働中、図４に示す処理手順を繰り返し実行する。

【0054】

図４に示すように、判定部１３１は、振込依頼を受け付けたか否かを判定する（ステップＳ１０１）。

【0055】

判定部１３１は、振込依頼を受け付けたと判定した場合（ステップＳ１０１；Ｙｅｓ）、振込依頼において指定されている振込先の口座が有効な仮想口座であるか否かを判定する（ステップＳ１０２）。具体的には、判定部１３１は、口座情報を参照して、振込先口座が、サービス事業者ＵＡによりサービス利用者ＵＢに割り当てられた仮想口座、すなわち有効化された仮想口座であるか否かを判定する。

【0056】

また、決定部１３２は、判定部１３１により、振込依頼において指定されている振込先の口座が有効な仮想口座であると判定された場合（ステップＳ１０２；Ｙｅｓ）、振込依頼に応じて実行する振込処理に伴って、振込依頼元に付与する所定の利益を決定する（ステップＳ１０３）。

【0057】

また、振込処理部１３３は、ステップＳ１０１で受け付けた振込依頼に伴う振込処理を実行して（ステップＳ１０４）、図４に示す処理手順を終了する。なお、振込処理部１３３は、決定部１３２により、振込依頼元に付与する所定の利益として、振込処理の実行に伴い振込依頼元に課金する所定の手数料の無償化や減免が決定された場合、決定部１３２による決定事項を反映した振込処理を実行する。

【0058】

〔４．変形例〕
（４－１．利用目的別の仮想口座の払出）
上記の実施形態において、情報処理装置１００は、サービス事業者ＵＡに対して仮想口座を払い出す際、利用目的ごとに予め用意された複数の仮想口座の中から、サービス事業者により指定された利用目的に対応する仮想口座を払い出してもよい。たとえば、情報処理装置１００は、利用目的が給与受取である仮想口座の貸出依頼を決済サーバ２０から受信した場合、利用目的：「給与受取」に対応する仮想口座をサービス事業者ＵＡの実口座に紐付けてサービス事業者ＵＡに払い出してもよい。そして、情報処理装置１００は、サービス事業者ＵＡの実口座を特定する実口座番号を示す情報と、サービス事業者ＵＡに払い出した仮想口座を特定する仮想口座番号を示す情報とを対応付けて記憶部に格納する。このようにして、情報処理装置１００は、サービス事業者ＵＡに払い出した仮想口座の状況を利用目的別に管理する。

【0059】

（４－２．外貨による振込）
上述の実施形態において、情報処理装置１００は、外貨による振込を受け付けるための仮想口座をサービス事業者ＵＡに払い出してもよい。この場合、情報処理装置１００は、サービス事業者ＵＡによる事前の設定に基づいて、仮想口座を振込先として振り込まれた外貨を邦貨に両替してから振込処理を実行してもよいし、外貨のまま振込処理を実行してもよい。なお、外貨のまま振込処理を実行する場合、サービス事業者ＵＡが銀行Ｙにおいて外貨預金用の口座を有していることを前提とする。

【0060】

（４－３．システム構成等）
上述の実施形態では、実施形態に係る情報処理システムＳＹＳを構成する情報処理装置１００は、通常の業務に関する処理を実行するための処理機能と、実施形態に係る情報処理を実行するための処理手機能を、機能的または物理的に分散した複数のサーバを含んで構成されていてもよい。

【0061】

また、上述の実施形態において説明した各処理のうち、自動的に行われるものとして説明した処理の全部または一部を手動的に行うこともでき、逆に、手動的に行われるものとして説明した処理の全部または一部を公知の方法で自動的に行うこともできる。この他、上記文書中や図面中で示した処理手順、具体的名称、各種のデータやパラメータを含む情報については、特記する場合を除いて任意に変更することができる。例えば、各図に示した各種情報は、図示した情報に限られない。

【0062】

また、図示した各装置の各構成要素は機能概念的なものであり、必ずしも物理的に図示の如く構成されることを要しない。すなわち、各装置の分散・統合の具体的形態は図示のものに限られず、その全部または一部を、各種の負荷や使用状況などに応じて、任意の単位で機能的または物理的に分散・統合して構成することができる。

【0063】

また、上記してきた各実施形態は、処理内容を矛盾させない範囲で適宜組み合わせることが可能である。

【0064】

〔５．効果〕
上述してきたように、実施形態に係る情報処理装置１００は、口座間の決済を含む取引業務に関する処理を実行する情報処理装置であって、判定部１３１と、決定部１３２とを有する。判定部１３１は、振込依頼を受け付けた場合、振込依頼において指定された振込先の口座が、電子決済サービスを提供する所定の事業者に払い出す口座であって、電子決済サービスを利用するサービス利用者が自己宛ての送金を電子マネーで受け取るための受取口座として、所定の事業者がサービス利用者に割り当てる仮想口座であるか否かを判定する。決定部１３２は、判定部１３１により振込先の口座が仮想口座であると判定された場合、振込依頼に応じて実行する振込処理に伴って、振込依頼元に付与する所定の利益を決定する。

【0065】

このようにして、実施形態に係る情報処理装置１００は、振込先の口座がサービス事業者ＵＡに払い出した有効な仮想口座である場合、振込依頼元の事業者ＵＣに付与する所定の利益を決定する。このため、情報処理装置１００は、給与の振込元である事業者ＵＣに対して給与のデジタル払いの導入に伴う恩恵を与えることができ、事業者ＵＣが給与のデジタル払いに関連するサービスの導入を前向きに検討する契機を作り出すことができる。このようなことから、実施形態に係る情報処理装置１００は、給与のデジタル払いに関連するサービスの利用促進を図ることができる。

【0066】

また、決定部１３２は、振込処理の実行に伴い振込依頼元に課金する所定の手数料を無償化してもよい。

【0067】

また、決定部１３２は、所定期間において仮想口座が前記振込先に指定された振込処理の取引件数に応じて、振込処理の実行に伴い振込依頼元に課金する所定の手数料を減免してもよい。

【0068】

また、決定部１３２は、振込処理ごとに、振込処理の実行に伴い振込依頼元に課金する所定の手数料に相当する現金を振込依頼元が保有している銀行口座に対して割り戻してもよい。

【0069】

また、決定部１３２は、振込処理ごとに、電子決済サービスにおいて振込依頼元が保有している法人アカウントに対して、振込処理の実行に伴い振込依頼元に課金する所定の手数料に相当する電子マネーを割り戻してもよい。

【0070】

このように、実施形態に係る情報処理装置１００は、様々な形態で振込依頼元に対して利益を付与することができる。

【0071】

また、決定部１３２は、仮想口座の利用目的を示す情報に基づいて、所定の利益を付与するか否かを決定してもよい。これにより、実施形態に係る情報処理装置１００は、振込依頼元に所定の利益を付与する状況を限定することができる。

【0072】

〔６．ハードウェア構成〕
また、上述してきた実施形態または変形例に係る情報処理装置１００は、たとえば、図５に示すような構成のコンピュータ１０００によって実現される。図５は、実施形態または変形例に係る情報処理装置１００の機能を実現するコンピュータの一例を示すハードウェア構成図である。

【0073】

コンピュータ１０００は、出力装置１０１０、入力装置１０２０と接続され、演算装置１０３０、一次記憶装置１０４０、二次記憶装置１０５０、出力ＩＦ（Interface）１０６０、入力ＩＦ１０７０、ネットワークＩＦ１０８０がバス１０９０により接続された形態を有する。

【0074】

演算装置１０３０は、一次記憶装置１０４０や二次記憶装置１０５０に格納されたプログラムや入力装置１０２０から読み出したプログラムなどに基づいて動作し、各種の処理を実行する。一次記憶装置１０４０は、ＲＡＭなど、演算装置１０３０が各種の演算に用いるデータを一次的に記憶するメモリ装置である。また、二次記憶装置１０５０は、演算装置１０３０が各種の演算に用いるデータや、各種のデータベースが登録される記憶装置であり、ＲＯＭ（Read Only Memory)、ＨＤＤ、フラッシュメモリ等により実現される。

【0075】

出力ＩＦ１０６０は、モニタやプリンタといった各種の情報を出力する出力装置１０１０に対し、出力対象となる情報を送信するためのインターフェイスであり、たとえば、ＵＳＢ（Universal Serial Bus）やＤＶＩ（Digital Visual Interface）、ＨＤＭＩ（登録商標）（High Definition Multimedia Interface）といった規格のコネクタにより実現される。また、入力ＩＦ１０７０は、マウス、キーボード、およびスキャナなどといった各種の入力装置１０２０から情報を受信するためのインターフェイスであり、たとえば、ＵＳＢなどにより実現される。

【0076】

なお、入力装置１０２０は、たとえば、ＣＤ（Compact Disc）、ＤＶＤ（Digital Versatile Disc）、ＰＤ（Phase change rewritable Disk）等の光学記録媒体、ＭＯ（Magneto-Optical disk）などの光磁気記録媒体、テープ媒体、磁気記録媒体、または半導体メモリなどから情報を読み出す装置であってもよい。また、入力装置１０２０は、ＵＳＢメモリなどの外付け記憶媒体であってもよい。

【0077】

ネットワークＩＦ１０８０は、ネットワークＮを介して他の機器からデータを受信して演算装置１０３０へ送り、また、ネットワークＮを介して演算装置１０３０が生成したデータを他の機器へ送信する。

【0078】

演算装置１０３０は、出力ＩＦ１０６０や入力ＩＦ１０７０を介して、出力装置１０１０や入力装置１０２０の制御を行う。たとえば、演算装置１０３０は、入力装置１０２０や二次記憶装置１０５０からプログラムを一次記憶装置１０４０上にロードし、ロードしたプログラムを実行する。

【0079】

たとえば、コンピュータ１０００が実施形態または変形例に係る情報処理装置１００として機能する場合、コンピュータ１０００の演算装置１０３０は、一次記憶装置１０４０上にロードされたプログラム（たとえば、情報処理プログラム）を実行することにより、制御部１３０と同様の機能を実現する。すなわち、演算装置１０３０は、一次記憶装置１０４０上にロードされたプログラム（たとえば、情報処理プログラム）との協働により、実施形態または変形例に係る情報処理装置１００による処理を実現する。

【0080】

〔７．その他〕
以上、本願の実施形態のいくつかを図面に基づいて詳細に説明したが、これらは例示であり、発明の開示の欄に記載の態様を始めとして、当業者の知識に基づいて種々の変形、改良を施した他の形態で本発明を実施することが可能である。

【0081】

また、上述した情報処理装置１００は、機能によっては外部のプラットフォームなどをＡＰＩ（Application Programming Interface）やネットワークコンピューティングなどで呼び出して実現するなど、構成は柔軟に変更できる。

【0082】

また、特許請求の範囲に記載した「部」は、「手段」や「回路」などに読み替えることができる。例えば、制御部は、制御手段や制御回路に読み替えることができる。

【符号の説明】

【0083】

ＳＹＳ 情報処理システム
１０ 事業者装置
２０ 決済サーバ
１００ 情報処理装置
１１０ 通信部
１２０ 記憶部
１２１ 口座情報記憶部
１３０ 制御部
１３１ 判定部
１３２ 決定部
１３３ 振込処理部

【図1】

【図2】

【図3】

【図4】

【図5】

【手続補正書】

【提出日】2023-11-27

【手続補正1】

【補正対象書類名】特許請求の範囲

【補正対象項目名】全文

【補正方法】変更

【補正の内容】

【特許請求の範囲】

【請求項1】

銀行により管理され、口座間の決済を含む取引業務に関する処理を実行する情報処理装置であって、
振込依頼を受け付けた場合、電子決済サービスをサービス利用者に提供する所定の事業者に予め払い出す銀行口座であって、前記サービス利用者が自己宛ての送金を電子マネーで受け取るための受取口座として、前記所定の事業者が前記サービス利用者に割り当てる仮想口座を特定するための情報を記憶する口座情報を参照して、前記振込依頼において指定された振込先の銀行口座が、前記仮想口座であるか否かを判定する判定部と、
前記判定部により前記振込先の銀行口座が前記仮想口座であると判定された場合、前記振込依頼に応じて実行される振込処理に伴い、振込依頼元に課金する所定の手数料を、所定期間において前記仮想口座が前記振込先に指定された振込処理の取引件数に応じて決定し、決定した前記所定の手数料に相当する額を前記振込依頼元に付与する所定の利益を決定する決定部と
を有することを特徴とする情報処理装置。

【請求項2】

前記決定部は、
前記所定の利益として、前記所定の手数料を無償化する
ことを特徴とする請求項１に記載の情報処理装置。

【請求項3】

前記決定部は、
前記所定の利益として、前記所定の手数料を減免する
ことを特徴とする請求項１に記載の情報処理装置。

【請求項4】

前記決定部は、
前記所定の利益として、前記所定の手数料に相当する現金を前記振込依頼元が保有している銀行口座に対して割り戻す
ことを特徴とする請求項１に記載の情報処理装置。

【請求項5】

前記口座情報は、
前記仮想口座を特定するための情報に対応付けて、前記仮想口座の利用目的をさらに記憶し、
前記決定部は、
前記口座情報に記憶されている前記仮想口座の利用目的を示す情報に基づいて、前記利用目的が給与の受取であることを条件に、前記所定の利益を付与することを決定する
ことを特徴とする請求項１に記載の情報処理装置。

【請求項6】

前記決定部は、
前記利用目的が給与の受取である場合と、前記利用目的が給与以外の受取である場合とで、前記振込依頼元に付与する前記所定の利益の内容を変更する
ことを特徴とする請求項５に記載の情報処理装置。

【請求項7】

銀行により管理され、口座間の決済を含む取引業務に関する処理を実行するコンピュータにより実行される情報処理方法であって、
振込依頼を受け付けた場合、電子決済サービスをサービス利用者に提供する所定の事業者に予め払い出す銀行口座であって、前記サービス利用者が自己宛ての送金を電子マネーで受け取るための受取口座として、前記所定の事業者が前記サービス利用者に割り当てる仮想口座を特定するための情報を記憶する口座情報を参照して、前記振込依頼において指定された振込先の銀行口座が、前記仮想口座であるか否かを判定する判定工程と、
前記判定工程により前記振込先の銀行口座が前記仮想口座であると判定された場合、前記振込依頼に応じて実行される振込処理に伴い、振込依頼元に課金する所定の手数料を、所定期間において前記仮想口座が前記振込先に指定された振込処理の取引件数に応じて決定し、決定した前記所定の手数料に相当する額を前記振込依頼元に付与する所定の利益を決定する決定工程と
を含むことを特徴とする情報処理方法。

【請求項8】

銀行により管理され、口座間の決済を含む取引業務に関する処理を実行するコンピュータに、
振込依頼を受け付けた場合、電子決済サービスをサービス利用者に提供する所定の事業者に予め払い出す銀行口座であって、前記サービス利用者が自己宛ての送金を電子マネーで受け取るための受取口座として、前記所定の事業者が前記サービス利用者に割り当てる仮想口座を特定するための情報を記憶する口座情報を参照して、前記振込依頼において指定された振込先の銀行口座が、前記仮想口座であるか否かを判定する判定手順と、
前記判定手順により前記振込先の銀行口座が前記仮想口座であると判定された場合、前記振込依頼に応じて実行される振込処理に伴い、振込依頼元に課金する所定の手数料を、所定期間において前記仮想口座が前記振込先に指定された振込処理の取引件数に応じて決定し、決定した前記所定の手数料に相当する額を前記振込依頼元に付与する所定の利益を決定する決定手順と
を実行させることを特徴とする情報処理プログラム。