特許 7039244 利用者登録システム

(19)【発行国】日本国特許庁(JP)

(12)【公報種別】特許公報(B2)

(11)【特許番号】

(24)【登録日】2022-03-11

(45)【発行日】2022-03-22

(54)【発明の名称】利用者登録システム

(51)【国際特許分類】

   G06Q 20/40 20120101AFI20220314BHJP

   G06F 21/34 20130101ALI20220314BHJP

   G06F 21/31 20130101ALI20220314BHJP

【ＦＩ】

G06Q20/40

G06F21/34

G06F21/31

【請求項の数】 3

(21)【出願番号】P 2017201408

(22)【出願日】2017-10-17

(65)【公開番号】P2019074974

(43)【公開日】2019-05-16

【審査請求日】2020-04-29

(73)【特許権者】

【識別番号】500351000

【氏名又は名称】ＳｏｃｉｏＦｕｔｕｒｅ株式会社

(74)【代理人】

【識別番号】100102923

【弁理士】

【氏名又は名称】加藤 雄二

(72)【発明者】

【氏名】竹田 茂

(72)【発明者】

【氏名】金谷 柾孝

(72)【発明者】

【氏名】小笠原 忍

【審査官】萩島 豪

(56)【参考文献】

【文献】特開２００５－２２８１５９（ＪＰ，Ａ）

【文献】米国特許出願公開第２０１２／０１８５３８６（ＵＳ，Ａ１）

【文献】特開２０１１－１４５７８５（ＪＰ，Ａ）

【文献】特開２００８－０７７５８６（ＪＰ，Ａ）

(58)【調査した分野】(Int.Cl.，ＤＢ名)

Ｇ０６Ｑ １０／００ ー ９９／００

Ｇ０６Ｆ ２１／３４

Ｇ０６Ｆ ２１／３１

(57)【特許請求の範囲】

【請求項1】

利用者が、ネットワークを通じて、Fintechの利用者登録サーバと接続されている管理サーバにより、金融機関を利用したサービスの利用者登録を受けるためのシステムであって、
上記サービスの利用者登録と、サービスに対する料金支払いに使用する複数の金融機関の口座の登録を上記金融機関のホストコンピュータに接続されているいずれかの自動取引装置を使用して行われる場合に、
その自動取引装置の動作をネットワークを介して監視し管理する管理サーバは、
上記自動取引装置を利用して残高照会処理を含む金融取引をするためのクレジットカードもしくはキャッシュカード（以下銀行カードと呼ぶ）が自動取引装置に挿入されて、残高照会処理による認証処理がされたとき、
上記利用者登録の要求を受け付ける画面を上記自動取引装置に表示する画面制御手段と、
この画面の操作による要求を受けて、上記利用者により上記銀行カードが挿入されたときに、上記金融機関が行った認証処理の結果を示すデータを含む、上記利用者登録を求める要求電文を上記利用者登録サーバに対して送信する利用者登録要求手段と、
上記利用者登録サーバから上記要求電文に対する応答電文を受信して、該当する金融機関を利用したサービスの利用者登録が受付られたことを示す情報を上記自動取引装置に表示する応答報告手段とを備え、
上記応答報告手段は、
上記利用者登録が受付られた旨の応答電文に含まれた、登録された利用者がFintechにログインをするための識別コードとパスワードを、上記自動取引装置の画面に表示し、もしくは印刷出力し、
上記画面制御手段は、利用者登録が受付られた旨の情報に加えて、新たに別の金融機関の銀行カードの挿入を求める追加登録画面を表示し、
上記利用者登録要求手段は、上記利用者により別の金融機関の銀行カードが挿入されたときに、該当する上記金融機関が行った残高照会処理による認証処理の結果を示すデータと利用者を識別するための識別コードとを含む、上記別の金融機関の追加登録を求める登録要求電文を、上記利用者登録サーバに送信することを特徴とする利用者登録システム。

【請求項2】

コンピュータを請求項１に記載のシステムの手段として機能させる利用者登録システム制御プログラム。

【請求項3】

請求項２に記載の利用者登録システム制御プログラムを記録したコンピュータで読み取り可能な記録媒体。

【発明の詳細な説明】

【技術分野】

【0001】

本発明は、所定のサービスの提供を受けるために必要な利用者登録をするため利用者登録システムに関する。

【背景技術】

【0002】

金融機関と連携して、ネットワークを通じて金融関連情報を利用したサービスが注目をあびている。Ｆｉｎｔｅｃｈとも呼ばれるこのサービスでは、例えば、利用者がログインをしてキャッシュレスで安全に商品を購入したり、様々なサービスの提供を受けることができる（特許文献１）（特許文献２）。

【先行技術文献】

【特許文献】

【0003】

【文献】特開２０１７－１５２０４８号公報

【文献】特開２０１７－１７４１２４号公報

【発明の概要】

【発明が解決しようとする課題】

【0004】

既知の従来の技術には、次のような解決すべき課題があった。
上記のようなサービスを利用するには、予め利用者登録をしなければならない。この種のサービスは金融機関とは独立した機関が運用するので、インターネットやスマートフォンを使用して、サービスに対する料金支払いに使用する金融機関の口座の登録をしなければならない。しかし、この手続きには慎重な本人確認処理と口座の有効性の確認処理が必要になり、書留郵便等と組み合わせたりする煩雑な手続きが要求される。

【0005】

本発明はこの点に着目してなされたもので、金融機関のＡＴＭを使用して、上記のようなサービスの提供を受けるために必要な利用者登録をすることができる、利用者登録システムを提供することを目的とする。

【課題を解決するための手段】

【0006】

以下の構成はそれぞれ上記の課題を解決するための手段である。

【0007】

＜構成１＞
利用者が管理サーバにログインをして、金融機関を利用したサービスの利用者登録を受けるためのシステムであって、
上記サービスの利用者登録と、サービスに対する料金支払いに使用する複数の金融機関の口座の登録を上記金融機関のホストコンピュータに接続されているいずれかの自動取引装置を使用して行われる場合に、
その自動取引装置の動作をネットワークを介して監視し管理する管理サーバは、
上記自動取引装置を利用して残高照会処理を含む金融取引をするためのクレジットカードもしくはキャッシュカードが自動取引装置に挿入されて、残高照会処理による認証処理がされたとき、
上記利用者登録の要求を受け付ける画面を表示する画面制御手段と、
この画面の操作による要求を受けて、上記利用者により銀行カードが挿入されたときに、上記金融機関が行った認証処理の結果を示すデータを含む、上記利用者登録を求める要求電文を利用者登録サーバに対して送信する利用者登録要求手段と、
上記利用者登録サーバから上記要求電文に対する応答電文を受信して、該当する金融機関を利用したサービスの利用者登録が受付られたことを示す情報を上記自動取引装置に表示する応答報告手段とを備え、
上記応答報告手段は、
上記利用者登録が受付られた旨の応答電文に含まれた、登録された利用者がログインをするための識別コードとパスワードを、上記自動取引装置の画面に表示し、もしくは印刷出力し、
上記画面制御手段は、利用者登録が受付られた旨の情報に加えて、新たに別の金融機関の銀行カードの挿入を求める追加登録画面を表示し、
上記利用者登録要求手段は、上記利用者により別の金融機関の銀行カードが挿入されたときに、該当する上記金融機関が行った残高照会処理による認証処理の結果を示すデータと上記識別コードとを含む、上記別の金融機関の追加登録を求める登録要求電文を、上記利用者登録サーバに送信することを特徴とする利用者登録システム。

利用者が管理サーバにログインをして、金融機関を利用したサービスの利用者登録を受けるためのシステムであって、
上記サービスの利用者登録と、サービスに対する料金支払いに使用する複数の金融機関の口座の登録を上記金融機関のホストコンピュータに接続されているいずれかの自動取引装置を使用して行われる場合に、
その自動取引装置の動作をネットワークを介して監視し管理する管理サーバは、
上記自動取引装置を利用して残高照会処理を含む金融取引をするためのクレジットカードもしくはキャッシュカードが自動取引装置に挿入されて、残高照会処理による認証処理がされたとき、
上記利用者登録の要求を受け付ける画面を表示する画面制御手段と、
この画面の操作による要求を受けて、上記利用者により銀行カードが挿入されたときに、上記金融機関が行った認証処理の結果を示すデータを含む、上記利用者登録を求める要求電文を利用者登録サーバに対して送信する利用者登録要求手段と、
上記利用者登録サーバから上記要求電文に対する応答電文を受信して、該当する金融機関を利用したサービスの利用者登録が受付られたことを示す情報を上記自動取引装置に表示する応答報告手段とを備え、
上記応答報告手段は、
上記利用者登録が受付られた旨の応答電文に含まれた、登録された利用者がログインをするための識別コードとパスワードを、上記自動取引装置の画面に表示し、もしくは印刷出力し、
上記画面制御手段は、利用者登録が受付られた旨の情報に加えて、新たに別の金融機関の銀行カードの挿入を求める追加登録画面を表示し、
上記利用者登録要求手段は、上記利用者により別の金融機関の銀行カードが挿入されたときに、該当する上記金融機関が行った残高照会処理による認証処理の結果を示すデータと上記識別コードとを含む、上記別の金融機関の追加登録を求める登録要求電文を、上記利用者登録サーバに送信することを特徴とする利用者登録システム。

【0010】

＜構成２＞
コンピュータを、構成１に記載のシステムの手段として機能させる利用者登録システム制御プログラム。

【0011】

＜構成３＞
構成２に記載の利用者登録システム制御プログラムを記録したコンピュータで読み取り可能な記録媒体。

【発明の効果】

【0012】

金融機関の自動取引装置（ＡＴＭ）に銀行カードを挿入することにより、金融機関の金融関連情報を利用したサービスの提供を受けるユーザ登録が簡単にできる。
利用者登録後すぐにログインＩＤ（識別コード）とパスワードを自動取引装置（ＡＴＭ）から出力させて、スマートフォン等に登録することもできる。
利用者登録が受け付けられた利用者が別の金融機関を利用したサービスも希望する場合には、その金融機関の銀行カードを同様に挿入して登録できる。このときは、利用者のログインＩＤ（識別コード）が既に発行されているから、この利用者に対する追加登録が円滑にできる。

【図面の簡単な説明】

【0013】

【図1】本発明のシステムの機能を説明するための説明図である。

【図2】本発明の概略動作を説明する説明図である。

【図3】（ａ）は、サービス選択画面の一例を示し（ｂ）は追加登録画面の一例を示す説明図である。

【図4】新規に利用者登録をする場合の処理動作フローチャートである。

【図5】新たな銀行カードを追加登録する場合の動作フローチャートである。

【発明を実施するための形態】

【0014】

以下、本発明の実施の形態を実施例毎に詳細に説明する。

【実施例1】

【0015】

このシステムは、例えば、フィンテック（Fintech）１２のような、金融機関と連携してネットワークを通じて金融関連情報を利用したサービスの提供を受けるために、利用者１４が利用者登録をするためのものである。一般に、パーソナルコンピュータやスマートフォンを使用してインターネットバンキングを利用する利用者よりも金融機関のＡＴＭを利用する利用者の方が多い。

【0016】

ＡＴＭを利用する場合には、クレジットカードやキャッシュカードを利用者が持参するから、パスワードの入力だけで金融機関による一定レベル以上の本人確認が可能である。本発明ではこれを利用する。なお、以下クレジットカードやキャッシュカードのことを総じて銀行カードと呼んで説明する。

【0017】

図１は、本発明のシステムの機能を説明するための説明図である。
この図に示した利用者１４はFintech１２の利用登録を希望する顧客である。自動取引装置２６は金融機関に設けられた一般的なＡＴＭ等である。このＡＴＭは、管理サーバ３２によってその動作を監視され管理されている。この管理サーバ３２と自動取引装置２６とはセキュリティの高い閉域ネットワーク２４を介して接続されている。

【0018】

管理サーバ３２は、自動取引装置２６を運用し制御するための演算処理装置３４と記憶装置３６を備えている。演算処理装置３４には通信制御手段３８と画面制御手段４０と利用者登録要求手段４２と応答報告手段４４とが設けられている。これらの手段が管理サーバ３２のコンピュータに一定の処理を実行する機能を付与している。

【0019】

記憶装置３６には、以下の処理の過程で、カードデータ４６と登録要求電文４８と応答電文５０とログインＩＤ・ＰＷ５２とが記憶される。なお、管理サーバ３２による自動取引装置２６の預貯金の入出金取引制御に必要なプログラムやデータは、ここでは図示を省略した。

【0020】

自動取引装置２６はＡ銀行のホストコンピュータ１８と直結しておりこの銀行が保有し管理するものとする。なおこの自動取引装置２６が他行の銀行カードも使用できるように、Ａ銀行のホストコンピュータ１８はＢ銀行のホストコンピュータ２０やＣ銀行のホストコンピュータ２２と所定の銀行間ネットワークで接続されている。

【0021】

多くのＡＴＭでは、自行のみならず他行の銀行カードの使用が可能である。例えば、銀行カードをＡＴＭに挿入して暗証番号を入力し、残高照会を要求すると、自動的に所定の認証処理が実行されて、残高照会処理に進む。これで認証処理が完了する。

【0022】

管理サーバ３２は、利用者１４によるFintech１２の利用登録のために、ネットワーク２５を通じて、Fintech１２の利用者登録サーバ１３と接続されている。

【0023】

演算処理装置３４の、画面制御手段４０は、自動取引装置２６にいずれかの金融機関の銀行カードが挿入されたとき、通常の取引画面のほかに、利用者１４による利用者登録の要求を受け付ける画面を表示する機能を持つ。

【0024】

利用者登録要求手段４２は、この画面の操作による要求を受けて、利用者１４により銀行カードが挿入されたときに金融機関が行った認証処理の結果を示すデータと、利用者登録に必要なカードデータの一部とを含めた登録要求電文４８を、利用者登録サーバ１３に対して送信する機能を持つ。

【0025】

応答報告手段４４は、登録要求電文４８に対する応答電文５０を受信して、該当する金融機関を利用したサービスの利用者登録が受付られたことを示す情報を、自動取引装置３２の操作画面２８に表示する機能を持つ。以下の実施例では、利用者登録が受け付けられると、すぐに自動取引装置にログインＩＤとパスワードとを表示したり印刷する。しかしながら、利用者がスマートフォンを持参していない場合もある。従って、キャッシュカードやクレジットカードの発行と同様に、セキュリティを高めるために、郵送により利用者にログインＩＤとパスワードとを通知してもよい。

【0026】

上記のように、通信制御手段３８と画面制御手段４０とは管理サーバ３２が自動取引装置２６を制御するための基本的な機能を備える。利用者登録要求手段４２と応答報告手段４４とは本発明を実施するための特定の機能を有する。記憶装置３６に記憶されたカードデータ４６は利用者１４が自動取引装置２６に銀行カード３０を挿入したときに取得されるデータである。このカードデータ４６に含まれたデータの一部を利用者登録のために登録要求電文４８に含めることができる。

【0027】

図２は本発明の概略動作を説明する説明図である。図３にはサービス選択画面６２や追加登録画面６４の一例を示した。
上記の処理の要点をここで説明し、具体的な処理は図４と図５で説明することにする。まず、最初の処理Ａ１で、利用者１４が銀行カード３０をＡＴＭ２６に挿入すると、先に説明した認証処理が実行される。次に、利用者に対して処理Ａ２で、利用を希望するサービスの選択を求める。Fintech１２のサービスが多様である場合に、限定的に利用したいという希望に応えるためである。

【0028】

利用者が希望するサービスの選択後に、新規に利用者登録を要求したとき、認証を済ませたＡ銀行のカード５４のカードデータの一部をFintech１２に送信して新規登録を要求する。銀行カードによる認証が終了しているため、Fintech１２側ではログインIDとパスワードを発行し新規利用者の登録処理を実行する。

【0029】

この利用者登録を済ませれば、利用者１４はＡ銀行の口座を使用して予め選択したサービスの支払いに使用するといったことが可能になる。利用者は、例えば、スマートフォン６０やパーソナルコンピュータを使用してFintech１２にログインをして、該当するサービスを利用することができる。

【0030】

なお、利用者が、さらに別のＢ銀行やＣ銀行の銀行カード保有しており、それらの銀行の口座も使用したいと希望する場合には、Fintech１２に、ログインＩＤと銀行カードのカードデータの一部と認証処理の結果とを送信する。

【0031】

例えばＢ銀行のカード５６やＣ銀行のカード５８をＡＴＭに挿入すると、Ｂ銀行やＣ銀行がその預金残高照会等のための認証処理を実行する。したがって、これらの銀行カードの有効性も簡単に確認できるから、その情報をFintech１２に送信して容易に追加登録が可能になる。

【0032】

図３（ａ）は、サービス選択画面６２の一例を示す説明図である。また、図３（ｂ）は追加登録画面６４の一例を示す説明図である。
新規登録を希望する利用者１４が自動取引装置２６に銀行カード３０を挿入して、残高照会のような処理で認証処理が終了すると、利用者１４は、Fintech１２の利用登録要求操作を行う。この要求画面は図示していないが、この要求があると、自動取引装置２６の操作画面２８に図３（ａ）の画面が表示される。

【0033】

このサービス選択画面６２は、Fintech１２が提供する様々なサービスのうちどのサービスを利用したいかを利用者１４に選択させるためのものである。利用者が希望するサービスにチェックを入れてから「新規利用者登録をする」というボタンを操作すると、後で説明する手順を経て、利用者登録が実行される。キャンセルボタンが操作されれば処理は終了する。その後の処理は図４で説明する。

【0034】

また、利用者１４が、新規登録を済ませた後に別の銀行カードについても追加登録を希望する場合には、自動取引装置２６の操作画面２８に図３（ｂ）に示した追加登録画面６４が表示される。

【0035】

追加登録画面６４は、新規登録から続けて別の銀行カードを挿入し追加登録をする場合の画面である。新規登録をするとログインＩＤとパスワードが管理サーバ３２に受信される。管理サーバ３２の記憶装置３６にはこれらのデータが一時記憶される。そして、次の銀行カードが挿入されて追加登録が求められた場合には、一時記憶したログインＩＤとパスワードを利用する。利用者はログインＩＤとパスワードの入力を省略できる。追加登録画面６４で、利用者が、「追加登録をする」というボタンを操作した場合には、そのログインＩＤと新たな銀行カードの追加登録に必要な情報とを利用者登録サーバ１３に送信する。これで、何枚でも銀行カードを追加登録できる。

【実施例2】

【0036】

図４は、新規に利用者登録をする場合の処理動作フローチャートである。
まず、ステップＳ１１で、自動取引装置２６は、利用者１４による銀行カード３０の挿入を検出する。自動取引装置２６の画面制御手段４０は、ステップＳ１２で暗証番号の入力要求をする。挿入された銀行カードがＡ銀行のものであれば、通信制御手段３８はステップＳ１３でＡ銀行のホストコンピュータ１８と通信をする。

【0037】

Ａ銀行のホストコンピュータ１８は、ステップＳ１４で認証処理を実行する。画面制御手段４０はステップＳ１５で「正常に認証が終了したかどうかという判断をする。この判断の結果がイエスのときはステップＳ１６の処理に移行し、ノーのときはカードを返却する。

【0038】

ステップＳ１６では、画面制御手段４０がサービス利用登録の要求かどうかという判断をする。この判断の結果がイエスのときはステップＳ１７の処理に移行し、ノーのときは通常の取引処理に移行する。ステップＳ１７で画面制御手段４０はサービス選択画面６２（図３）を表示して、希望サービスの選択要求をする。

【0039】

ステップＳ１８では、利用者登録要求手段４２が、登録要求処理を開始するかどうかという判断をする。この判断の結果がイエスのときはステップＳ１９の処理に移行し、ノーのときは通常取引へ移行する。利用者登録要求手段４２は、ステップＳ１９で既に説明した登録要求電文を生成する。そして、通信制御手段３８がステップＳ２０で登録要求電文を利用者登録サーバ１３に送信する。

【0040】

ステップＳ２１では、応答報告手段４４がログインＩＤとパスワードとを、利用者登録サーバ１３から受信したかどうかという判断をする。この判断の結果がイエスのときはステップＳ２２の処理に移行し、ノーのときは何らかの問題があるため、カードを返却する。その後、応答報告手段４４はステップＳ２２で報告画面を表示する。この内容は追加登録画面６４と同様でよい。

【0041】

図５は、新たな銀行カードを追加登録する場合の動作フローチャートである。
まず、ステップＳ３１で画面制御手段４０が追加登録画面６４を表示して、追加登録の要求があるかどうかという判断をする。この判断の結果がイエスのときはステップＳ３２の処理に移行し、ノーのときは処理を終了する。

【0042】

ステップＳ３２からステップＳ３６まで図４ステップＳ１１からステップＳ１５までの処理と同一である。即ち、ステップＳ３２では、新たな銀行カードの挿入を検出する。ステップＳ３３では、暗証番号の入力を要求する。ステップＳ３４では、ホストコンピュータと通信をする。ステップＳ３５では、認証処理をする。ステップＳ３６では、認証処理が、正常に終したかどうかという判断をする。この判断の結果がイエスのときはステップＳ３７の処理に移行し、ノーのときはカードを返却して処理を終了する。

【0043】

ステップＳ３７では、利用者１４に対してログインＩＤの入力要求をする。ステップＳ３８では、ＰＷの入力を要求する。これは、既にログインＩＤを取得していて、新たにＡＴＭを起動して追加登録をする場合の処理である。新規登録から続けて追加登録をする場合には、ステップＳ３７とステップＳ３８とは不要である。

【0044】

このときは、図３の（ｂ）で説明した追加登録画面６４に、例えば、登録利用者がログインをするための識別コード等を表示して、ステップＳ３６からステップＳ３９に進めばよい。ステップＳ３９では、利用者登録要求手段４２が既に説明をした追加登録要求電文の生成をする。

【0045】

ステップＳ４０で、通信制御手段３８が追加登録要求電文の送信をする。ステップＳ４１で、応答報告手段４４が、正常応答電文を受信したかどうかという判断をする。この判断の結果がイエスのときはステップＳ４２の処理に移行し、ノーのときはカードを返却して処理を終了する。ステップＳ４２では、画面制御手段４０が正常に登録が完了した旨の報告画面を表示する。

【0046】

以上のように、利用者登録が受け付けられた利用者が複数の金融機関を利用したサービスを希望する場合にも、ＡＴＭを利用して簡単に追加登録ができる。インターネットを通じて登録をする場合に比べて信頼性が高くしかも手続きがきわめて簡単である。特に、Fintech１２のシステム側も、煩雑な本人確認処理が不用になり、Fintech１２のシステム側と利用者の双方の負担軽減に貢献する。

【0047】

なお、上記のログインＩＤやパスワードは、Fintech１２のシステムが利用者を識別するための識別コード等であって、ＡＴＭで入力できるものであればよく、その形式は任意である。また、ログインＩＤやパスワードをＡＴＭで利用者に伝えるには、上記のように新規登録後に表示される追加登録画面６４に表示してもよいし、例えば、プリンタで印刷出力してもよい。あるいは、自動取引装置２６の操作画面２８に、２次元バーコードで表示して、スマートフォン等に簡単に読み取れるようにしても構わない。さらに、上記のように郵送で通知してもよい。

【符号の説明】

【0048】

１２ Fintech
１３ 利用者登録サーバ
１４ 利用者
１８ Ａ銀行のホストコンピュータ
２０ Ｂ銀行のホストコンピュータ
２２ Ｃ銀行のホストコンピュータ
２４ ネットワーク
２５ ネットワーク
２６ 自動取引装置
２８ 操作画面
３０ 銀行カード
３２ 管理サーバ
３４ 演算処理装置
３６ 記憶装置
３８ 通信制御手段
４０ 画面制御手段
４２ 利用者登録要求手段
４４ 応答報告手段
４６ カードデータ
４８ 登録要求電文
５０ 応答電文
５２ ログインＩＤ・ＰＷ
５４ Ａ銀行のカード
５６ Ｂ銀行のカード
５８ Ｃ銀行のカード
６０ スマートフォン
６２ サービス選択画面
６４ 追加登録画面

【図1】

【図2】

【図3】

【図4】

【図5】