特許 7171955 複数の金融商品及び／または制度を提案する方法

(19)【発行国】日本国特許庁(JP)

(12)【公報種別】特許公報(B1)

(11)【特許番号】

(24)【登録日】2022-11-07

(45)【発行日】2022-11-15

(54)【発明の名称】複数の金融商品及び／または制度を提案する方法

(51)【国際特許分類】

   G06Q 40/06 20120101AFI20221108BHJP

【ＦＩ】

G06Q40/06

【請求項の数】 4

(21)【出願番号】P 2022044971

(22)【出願日】2022-03-22

【審査請求日】2022-09-05

【新規性喪失の例外の表示】特許法第３０条第２項適用 令和４年３月８日、ウェブサイト＜ｈｔｔｐｓ：／／ｐｒｔｉｍｅｓ．ｊｐ／ｍａｉｎ／ｈｔｍｌ／ｒｄ／ｐ／０００００００１１．００００４９０７９．ｈｔｍｌ＞にて公開

【新規性喪失の例外の表示】特許法第３０条第２項適用 令和４年１月１８日、ウェブサイト＜ｈｔｔｐｓ：／／ｍｏｎｅｉｒｏ．ｊｐ／ｓｉｍｕｌａｔｉｏｎ／３ｍｉｎ＞にて公開

【新規性喪失の例外の表示】特許法第３０条第２項適用 令和４年１月１８日、ウェブサイト＜ｈｔｔｐｓ：／／ｗｗｗ．ｉｎｓｔａｇｒａｍ．ｃｏｍ／ｍｏｎｅｉｒｏ＿ｍｏｎｅｙ／＞にて公開

【早期審査対象出願】

(73)【特許権者】

【識別番号】521523062

【氏名又は名称】株式会社モニクル

(74)【代理人】

【識別番号】110002790

【氏名又は名称】Ｏｎｅ ｉｐ弁理士法人

(72)【発明者】

【氏名】原田 慎司

(72)【発明者】

【氏名】瓜田 雅和

【審査官】塩田 徳彦

(56)【参考文献】

【文献】特開２０２１－０６８１７０（ＪＰ，Ａ）

【文献】特開２００４－２９５４９２（ＪＰ，Ａ）

【文献】特開２００２－０７３９６８（ＪＰ，Ａ）

【文献】特開２００２－１４０５２９（ＪＰ，Ａ）

【文献】国際公開第２０１７／２２１４４８（ＷＯ，Ａ１）

【文献】特表２０２０－５３２０２９（ＪＰ，Ａ）

【文献】個人向け金融アドバイスアプリ「Monedge（マネッジ）」，［online］，ソニー銀行，2021年03月30日，https://web.archive.org/web/20210330212024/https://moneykit.net/lp/app/monedge/，［2022年9月8日検索］，インターネット

(58)【調査した分野】(Int.Cl.，ＤＢ名)

Ｇ０６Ｑ １０／００－９９／００

(57)【特許請求の範囲】

【請求項1】

サーバ端末とネットワークを介して接続するユーザ端末に対して、ユーザにライフプランにマッチする金融商品及び／または制度を提案する方法であって、
前記サーバ端末は、前記ユーザ端末から、ユーザの基本情報、現在資産情報、支出情報、将来情報及び運用情報を含む入力情報を受信し、
前記将来情報を基に、前記ユーザの目標資金を算出し、
前記運用情報を基に、前記ユーザの将来資産を算出し、
前記目標資金と前記将来資産とを比較し、
前記比較した結果を基に、前記目標資金を満たすために必要な将来資産を備えるための複数の金融商品及び制度に関する情報を、前記ユーザ端末に送信し、
前記将来情報は、前記ユーザの、将来の住居形態、引退時期、老後の理想となる生活形態、将来備えるべき介護費用、及び将来養育すべき関係者に関する情報のいずれか、または組合せからなり、
前記運用情報は、少なくとも、前記ユーザの現在の投資情報及び積立投資を継続可能な期間を含み、
少なくとも、前記運用情報に基づいて、複数の前記金融商品及び／または制度に関する情報を生成し、前記生成した、複数の金融商品及び制度に関する情報を前記ユーザ端末に送信する、
方法。

【請求項2】

前記基本情報は、前記ユーザの職種、就労年数、貯蓄額、及び保有する金融資産のいずれか、または組合せからなる、請求項１に記載の方法。

【請求項3】

前記支出情報は、前記ユーザの生活費及び現在の住居形態のいずれか、または組合せからなる、請求項１に記載の方法。

【請求項4】

前記金融商品情報は、積立投資商品及び一括投資商品のいずれかを含む、請求項１に記載の方法。

【発明の詳細な説明】

【技術分野】

【0001】

本発明は、複数の金融商品及び／または制度を提案する方法に関する。

【背景技術】

【0002】

従来、ウェブページ上でユーザが必要情報を入力し、入力された情報を基に、ユーザのライフプランシミュレーションを実施し、その結果をユーザに対して表示する方法が普及している。

【0003】

例えば、特許文献１に、ユーザから必要情報を受け付け、ライフステージ別に収支情報を可視化して表示させる方法が開示されている。

【先行技術文献】

【特許文献】

【0004】

【文献】特許６４０４５０９号

【発明の概要】

【発明が解決しようとする課題】

【0005】

しかしながら、特許文献１に開示された技術によって、ユーザのライフステージの全期間に渡り予想される収支情報を俯瞰的に、ユーザに対し示すことは可能であるが、ユーザがめざす老後の在り方に近づくためのアプローチを示すことは開示されていない。

【0006】

そこで、本発明は、ユーザのライフプランに対するアプローチを具体的、かつ、効果的に示す方法を提供することを目的とする。

【課題を解決するための手段】

【0007】

本発明の一態様における、サーバ端末とネットワークを介して接続するユーザ端末に対して、ユーザにライフプランにマッチする金融商品及び／または制度を提案する方法であって、前記サーバ端末は、前記ユーザ端末から、ユーザの基本情報、現在資産情報、支出情報、将来情報及び運用情報のいずれかまたは組合せを含む入力情報を受信し、前記入力情報を基に、前記ユーザの将来資産及び目標資金を算出し、前記目標資金と前記将来資産とを比較し、前記比較した結果を基に、前記目標資金を満たすために必要な将来資産を備えるための金融商品及び／または制度に関する情報を、前記ユーザ端末に送信する

【発明の効果】

【0008】

本発明によれば、ユーザのライフプランに対するアプローチを具体的、かつ、効果的に示す方法を提供することができる。

【図面の簡単な説明】

【0009】

【図1】本発明の第一実施形態に係る、金融商品及び／または制度の提案システムを示すブロック構成図である。

【図2】図１のサーバ端末１００を示す機能ブロック構成図である。

【図3】図１のユーザ端末２００を示す機能ブロック構成図である。

【図4】サーバ１００に格納されるユーザデータの一例を示す図である。

【図5】サーバ１００に格納される診断データの一例を示す図である。

【図6】サーバ１００に格納される入力データの一例を示す図である。

【図7】サーバ１００に格納されるデータの一例を示す図である。

【図8】本発明の第一実施形態に係る、金融商品及び／または制度の提案方法に係るフローチャートの一例である。

【図9】本発明の第一実施形態に係る、入力データと提案される金商品データの一例である。

【図10】本発明の第一実施形態に係る、ユーザ端末２００に表示される画面例である。

【図11】本発明の第一実施形態に係る、ユーザ端末２００に表示される画面例である。

【図12】本発明の第一実施形態に係る、ユーザ端末２００に表示される画面例である。

【図13】本発明の第一実施形態に係る、ユーザ端末２００に表示される画面例である。

【図14】本発明の第一実施形態に係る、ユーザ端末２００に表示される画面例である。

【発明を実施するための形態】

【0010】

以下、本発明の実施形態について図面を参照して説明する。なお、以下に説明する実施形態は、特許請求の範囲に記載された本開示の内容を不当に限定するものではない。また、実施形態に示される構成要素のすべてが、本開示の必須の構成要素であるとは限らない。

【0011】

（実施形態１）
＜構成＞
図１は、本発明の第一実施形態に係る本人確認を示すブロック構成図である。本システム１において、各ユーザは、ユーザ端末２００Ａ、２００Ｂを各々操作することで、サーバ端末１００により提供される、ユーザのライフプランに基づいた金融商品及び／または制度の提案に関する診断サービスを、そのウェブサイトまたはアプリケーション等のソフトウェアを介して利用する。

【0012】

ここで、サーバ端末１００及びユーザ端末２００Ａ、２００Ｂの各々は、ネットワークＮＷを介して接続される。ネットワークＮＷは、インターネット、イントラネット、無線ＬＡＮ（Local Area Network）やＷＡＮ（Wide Area Network）等により構成される。

【0013】

サーバ端末１００は、ユーザのライフプランに基づいた金融商品及び／または制度の提案に関する診断サービスを提供する事業者により運営される装置であり、例えば、ワークステーションやパーソナルコンピュータのような汎用コンピュータとしてもよいし、或いはクラウド・コンピューティングによって論理的に実現されてもよい。本実施形態においては、説明の便宜上サーバ端末として１台を例示しているが、これに限定されず、複数台であってもよい。

【0014】

ユーザ端末２００Ａ、２００Ｂは、サーバ端末１００により提供されるウェブサイトを介してサービスを利用するユーザにより利用される装置であって、例えば、パーソナルコンピュータやタブレット端末等の情報処理装置であるが、スマートフォンや携帯電話、ＰＤＡ、その他インターネットまたはモバイル通信等のネットワークを介して接続される装置等により構成しても良い。ユーザ端末２００Ａ、２００Ｂは各々（図示しない）ブラウザまたはアプリケーション等のソフトウェアを備えており、ユーザは、ブラウザを介してサーバ端末１００により提供されるウェブサイトにアクセスすることで、上記事業者により提供されるサービスを利用する。

【0015】

本実施形態では、システム１は、サーバ端末１００と、ユーザ端末２００Ａ、２００Ｂとを有し、各々のユーザが、ユーザ端末２００Ａ、２００Ｂを利用して、サーバ端末１００に対する操作を行う構成として説明するが、サーバ端末１００がスタンドアローンで構成され、サーバ端末自身に、各ユーザが操作を行う機能を備えても良い。なお、説明の便宜のため、ユーザ端末２００Ａ、２００Ｂを総称して「ユーザ端末２００」として、以下説明を行う。

【0016】

図２は、図１のサーバ端末１００の機能ブロック構成図である。サーバ端末１００は、通信部１１０と、記憶部１２０と、制御部１３０とを備える。

【0017】

通信部１１０は、ネットワークＮＷを介してユーザ端末２００と通信を行うための通信インターフェースであり、例えばＴＣＰ／ＩＰ（Transmission Control Protocol/Internet Protocol）等の通信規約により通信が行われる。

【0018】

記憶部１２０は、各種制御処理や制御部１３０内の各機能を実行するためのプログラム、入力データ、診断データ等を記憶するものであり、ＲＡＭ（Random Access Memory）、ＲＯＭ（Read Only Memory）、ＨＤＤ（Hard Disc Drive）等から構成される。また、記憶部１２０は、ユーザに関連する各種データを格納する、ユーザデータ格納部１２１、ユーザのライフプランに関する入力データや入力データに対応して提案される金融情報データ等の診断データを格納する、診断データ格納部１２２等を有する。さらに、記憶部１２０は、ユーザ端末２００と通信を行ったデータを一時的に記憶することもできる。なお、各種データを格納したデータベース（図示せず）が記憶部１２０またはサーバ端末１００外に構築されていてもよい。

【0019】

制御部１３０は、記憶部１２０に記憶されているプログラムを実行することにより、サーバ端末１００の全体の動作を制御するものであり、ＣＰＵ（Central Processing Unit）やＧＰＵ（Graphics Processing Unit）等から構成される。制御部１３０の機能として、ユーザ端末２００からの入力を受け付ける指示受付部１３１と、ユーザに関連する各種データを参照し、処理する、ユーザデータ処理部１３２と、ユーザの本人確認に関する処理を行う診断処理部１３３とを有する。この指示受付部１３１、ユーザデータ処理部１３２、診断処理部１３３は、記憶部１２０に記憶されているプログラムにより起動されてコンピュータ（電子計算機）であるサーバ端末１００により実行される。

【0020】

指示受付部１３１は、サーバ端末１００が提供し、ユーザ端末２００において、ウェブブラウザまたはアプリケーションを介して表示される画面等のユーザインターフェースを介して、ユーザが、（クリック、タップ、スワイプしたり、キーワードを入力したり、アイコンを押下する等して）所定の入力を行ったとき、ユーザ端末２００から通信部１１０を介して指示を受付ける。

【0021】

ユーザデータ処理部１３２は、ユーザに関連する各種データ（例えば、ユーザＩＤ、ユーザの基本情報、診断情報、予約情報等）を管理し、処理を行う。

【0022】

診断処理部１３３は、ユーザ端末２００から取得した入力データを基に、ユーザの将来に備えて準備すべき金額及び現状ユーザが投資に充てられる金額を診断し、ユーザが所定金額について預貯金を継続した場合及び投資を行った場合各々の合計金額と将来準備すべき金額とを比較したり、ユーザの入力データにマッチする金融商品及び／または制度を決定したり、等の処理を行う。

【0023】

図３は、図１のユーザ端末２００を示す機能ブロック構成図である。ユーザ端末２００は、通信部２１０と、表示操作部２２０と、記憶部２３０と、制御部２４０とを備える。

【0024】

通信部２１０は、ネットワークＮＷを介してサーバ端末１００と通信を行うための通信インターフェースであり、例えばＴＣＰ／ＩＰ等の通信規約により通信が行われる。

【0025】

表示操作部２２０は、ユーザが指示を入力し、制御部２４０からの入力データに応じてテキスト、画像等を表示するために用いられるユーザインターフェースであり、ユーザ端末２００がパーソナルコンピュータで構成されている場合はディスプレイとキーボードやマウスにより構成され、ユーザ端末２００がスマートフォンまたはタブレット端末で構成されている場合はタッチパネル等から構成される。この表示操作部２２０は、記憶部２３０に記憶されている制御プログラムにより起動されてコンピュータ（電子計算機）であるユーザ端末２００により実行される。表示操作部を介して、ユーザは、キーボードの場合は、キーボードの押下、マウスの場合は、マウスによりカーソルの移動、タッチパネルの場合は、タップ、スワイプ、ピンチ操作等を行うことができる。

【0026】

記憶部２３０は、各種制御処理や制御部２４０内の各機能を実行するためのプログラム、入力データ等を記憶するものであり、ＲＡＭやＲＯＭ等から構成される。また、記憶部２３０は、サーバ端末１００との通信内容を一時的に記憶している。

【0027】

制御部２４０は、記憶部２３０に記憶されているプログラムを実行することにより、ユーザ端末２００の全体の動作を制御するものであり、ＣＰＵやＧＰＵ等から構成される。

【0028】

なお、サーバ端末１００に表示操作部の機能を備える構成としても良く、この場合、ユーザ端末２００を備えない構成としても良い。

【0029】

図４は、サーバ１００に格納されるユーザデータの一例を示す図である。

【0030】

図４に示すユーザデータ１０００は、ユーザに関連する各種データを格納する。図４において、説明の便宜上、一ユーザ（ユーザＩＤ「１０００１」で識別されるユーザ）の例を示すが、複数のユーザの情報を格納することができる。ここで、「ユーザ」とは、サーバ端末１００により提供される、ユーザのライフプランに基づいた金融商品及び／または制度の提案に関する診断サービスを利用する利用者を含むがこれに限られない。ユーザに関連する各種データとして、例えば、ユーザの基本情報（例えば、氏名、住所、連絡先等）、診断情報（例えば、後述の診断データに含まれる情報等）、予約情報（例えば、ユーザが上記診断サービスを利用したことを踏まえて、アドバイザーによる相談サービスやセミナー等のサービスを受けるための日時や担当者／講師等の予約情報等）を格納することができる。

【0031】

図５は、サーバ１００に格納される診断データの一例を示す図である。

【0032】

図５に示す診断データ２０００は、ユーザのライフプランに基づいた金融商品及び／または制度の提案に関する情報を含む、各種診断データを格納する。図５において、説明の便宜上、一ユーザの診断情報（診断ＩＤ「２０００１」で識別されるデータ）の例を示すが、複数ユーザの診断情報を格納することができる。診断に関連する各種データとして、例えば、ユーザを識別する識別情報（例えば、ユーザＩＤ等）、入力データ（後述する、ユーザによる選択または入力される各種入力情報等）、金融商品及び／または制度の関するデータ（例えば、ユーザの入力に基づいて決定され、提案される金融商品及び／または制度に関する情報等）、コンシェルジュデータ（例えば、ユーザが診断サービスを利用した診断結果に基づいてユーザのライフプランについてアドバイスを行うアドバイザーに関する情報等）、及びセミナーデータ（例えば、ユーザが診断サービスを利用した診断結果に基づいて受講されるセミナーに関する情報等）等の情報を格納することができる。

【0033】

図６は、サーバ１００に格納される入力データの一例を示す図である。

【0034】

図６に示すように、入力データは、ユーザのライフプランに基づいて、ユーザの将来に備えて準備すべき金額及び現状ユーザが投資に充てられる金額を診断し、ユーザが所定金額について預貯金を継続した場合及び投資を行った場合各々の合計金額と将来準備すべき金額とを比較したり、ユーザの入力データにマッチする金融商品及び／または制度を決定したりするために必要な、ユーザによって選択あるいは入力されるべき、入力情報である。入力データは、大項目として、ユーザの基本情報、ユーザの現在の資産情報、ユーザの現在の支出情報、ユーザの将来想定しているライフプランに関する将来情報、及び現在の投資の運用に関する運用情報が含まれる。また、中項目として、基本情報に対して、ユーザの性別、年齢、婚姻状況等の中項目、現在の資産情報に対して、ユーザの年収、職種、就労年数、貯蓄額、及び保有する金融資産が含まれ、支出情報として、ユーザの生活費及び現在の住居形態等の情報が含まれ、将来情報として、ユーザの、将来の住居形態、引退時期、老後の理想となる生活形態、将来備えるべき介護費用、及び将来養育すべき関係者に関する情報等が含まれ、また、運用情報はとして、ユーザの現在の投資情報及び積立投資を継続可能な期間に関する情報が含まれる。さらに、基本情報、支出情報、将来情報及び運用情報の各々について、小項目として、ユーザに選択または入力される回答や金額に関する情報が含まれる。

【0035】

図７は、サーバ１００に格納される金融商品及び／または制度に関するデータの一例を示す図である。

【0036】

図７に示すように、金融商品及び／または制度に関するデータとして、投資商品が含まれ、積立型の投資商品及び一括型の投資商品が含まれる。積立型投資商品として、投資信託（積立）、個人年金、変額保険、つみたてＮＩＳＡ、ｉＤｅＣｏ等が含まれ、また、一括型投資商品として、投資信託（一括）、外貨建て終身保険、債券等が含まれる。なお、上記金融商品及び／または制度は、その商品若しくは制度の変更に伴い、または、新規の商品若しくは制度の導入に伴って、適宜変更または更新され得る。

【0037】

図８は、本発明の第一実施形態に係る、金融商品及び／または制度の提案方法に係るフローチャートの一例である。

【0038】

ここで、本システム１を利用するために、ユーザ端末２００にはブラウザまたはアプリケーション等のソフトウェアがインストールされており、ユーザは、ブラウザまたはアプリケーション等のソフトウェアを起動し、サーバ端末１００によって提供される所定のウェブサイトにアクセスし、メールアドレス等を通じてユーザ登録することで、例えば、図１０に示すような診断画面が提示され、以下の処理に進む。

【0039】

ここで、ＳＱ１０１として、ユーザは、基本情報（例えば、性別、年齢、婚姻状況等）を入力し、サーバ端末１００に送信する。サーバ端末１００は、ＳＱ１０２として、受信した基本情報を、記憶部１２０のユーザデータ格納部１２１に記憶する。

【0040】

続いて、ＳＱ１０３として、ユーザは、現在資産情報（例えば、年収、職種、就労年数、現在貯蓄額、現在の保有金融資産等）を入力し、サーバ端末１００に送信する。サーバ端末１００は、ＳＱ１０４として、受信した現在資産情報を、記憶部１２０のユーザデータ格納部１２１に記憶する。

【0041】

続いて、ＳＱ１０５として、ユーザは、支出情報（例えば、現在の生活費、現在の住居形態等）を入力し、サーバ端末１００に送信する。サーバ端末１００は、ＳＱ１０６として、受信した支出情報を、記憶部１２０のユーザデータ格納部１２１に記憶する。

【0042】

続いて、ＳＱ１０７として、ユーザは、将来情報（例えば、将来考える住居形態、引退時期、どのような老後生活を送りたいか、自らまたは家族の介護費用（介護形態）、万一のときに困る人等）を入力し、サーバ端末１００に送信する。サーバ端末１００は、ＳＱ１０８として、受信した将来情報を、記憶部１２０のユーザデータ格納部１２１に記憶する。

【0043】

続いて、ＳＱ１０９として、ユーザは、運用情報（例えば、現在の投資情報、積立投資を継続可能な期間等）を入力し、サーバ端末１００に送信する。サーバ端末１００は、ＳＱ１１０として、受信した将来情報を、記憶部１２０のユーザデータ格納部１２１に記憶する。なお、ＳＱ１０１、１０３、１０５、１０７、１０９の送信処理は、各々入力された情報をユーザ端末２からサーバ端末１に対して一括で送信されてもよい。また、上記ＳＱ１０１、１０３、１０５、１０７、１０９に関連する、ユーザによる入力情報は、いずれか、または、その組み合わせであっても良い。

【0044】

次に、サーバ端末１００の制御部１３０は、ユーザ端末１００から受信し、記憶部１２０に格納した、上記基本情報、現在資産情報、支出情報、将来情報及び運用情報を基に、診断処理を実行する。

【0045】

診断処理について、ＳＱ１１２として、サーバ端末１００の制御部１３０は、目標資金情報を算出し、ユーザ端末２００に送信する。例えば、ユーザから図９に示すような入力データを受信した場合、目標資金情報として、例えば、老後の必要生活費、老後の住宅ローン残高、介護費用、年金受給金額、各種税金の課税内容や状況及び現在保有している金融資産を含む財産の状況等を基に必要な将来資金が算出される。ここで、婚姻状況について「配偶者あり」との入力があった場合は、二人分の資金として算出することができる。ここで、生活費及び介護費用については、例えば、外部の統計データ等を用いることができる。また、概算年金受給額について、退職年齢を基に試算することができる。また、個人年金、生命保険の解約金、退職金等を別途参照することもできるがこの限りでなはい。さらに、税金についても、老後の固定資産税等、一定の前提条件に基づく試算値とすることができる。なお、上記目標資金情報の算出方法は一例であり、この限りではない。サーバ端末１００からユーザ端末２００に送信された目標資金情報は、例えば、図１１に示すように、ユーザ端末１００において表示される。

【0046】

また、診断処理について、ＳＱ１１３として、サーバ端末１００の制御部１３０は、投資可能金額情報を算出し、ユーザ端末２００に送信する。例えば、ユーザから図９に示すような入力データを受信した場合、月々の投資可能金額情報として、毎月の貯金可能額５万円と毎月の積立額３万円の合計額として８万円を試算する。サーバ端末１００からユーザ端末２００に送信された投資可能金額情報は、例えば、図１２（ａ）に示すように、ユーザ端末１００において表示される。

【0047】

また、診断処理について、ＳＱ１１４として、サーバ端末１００の制御部１３０は、将来資産情報を算出し、ユーザ端末２００に送信する。例えば、ユーザから図９に示すような入力データを受信した場合、将来資産額として、上記月々の投資可能金額８万円を退職年齢として入力された６５歳まで投資を継続し、所定の年利（例えば、年利６％複利）で運用した場合の金額（本例では、約１１４００万円）を試算する。

【0048】

また、診断処理について、ＳＱ１１５として、サーバ端末１００の制御部１３０は、上記算出した将来資産情報と目標資金情報を比較した比較情報を生成し、ユーザ端末２００に送信する。サーバ端末１００からユーザ端末２００に送信された比較情報は、例えば、図１２（ｂ）に示すように、ユーザ端末１００において表示される。これにより、ユーザは、将来必要な資金に対して、投資により形成される将来資産が上回るか、下回るかを視認することができ、容易に将来の資産をイメージすることができる。ここで、図１２（ｂ）に示すように、サーバ端末１００は、将来資産情報として、ユーザが投資を継続した場合の将来資産情報のほか、ユーザが預貯金を継続した場合の将来資産情報を生成し、ユーザ端末２００に表示させることができる。これにより、ユーザは、将来必要な資金に対して、預貯金により将来資産を形成する場合と、投資により将来資産を形成する場合とを比較することができ、投資によるメリットを、金額の差異を視認しながら理解することができる。

【0049】

また、診断処理について、ＳＱ１１６として、サーバ端末１００の制御部１３０は、上記算出した将来資産情報を形成するために、ユーザとマッチする推奨金融商品及び／または制度に関する情報を生成し、ユーザ端末２００に送信する。サーバ端末１００からユーザ端末２００に送信された推奨金融商品及び／または制度に関する情報は、例えば、図１３に示すように、ユーザ端末１００において表示される。ここで、本実施形態において、図１３に示すように、ユーザに対して、複数の金融商品及び／または制度を推奨することを特徴としている。例えば、図１３に示すように、積立投資商品として、投資信託（積立）、個人年金、変額保険を、推奨度の高い商品として推奨し、条件次第で推奨する商品として、つみたてＮＩＳＡ、ｉＤｅＣｏ等を、推奨度が中程度の商品として推奨することができる。さらに、図１３の例において、一括投資商品として、外貨建て終身保険、投資信託（一括）、債券等を推奨することができる。これにより、ユーザは、将来資産の形成のため、複数の金融商品及び／または制度の選択肢の中からいずれかの商品または組合せを基に投資検討を行うことができ、このように、ユーザに対して柔軟な選択肢を提供することができる。サーバ端末１００は、上記診断結果を、記憶部１２０に診断データ格納部１２２に診断データとして記憶する。ここで、推奨商品を決定する基準として、例えば、現在６０歳手前のユーザがｉＤｅＣｏを活用しようとしても、運用できる期間が短く、将来資金の形成に寄与できる範囲は限定的という判断ができるので、他の商品を推奨対象とする等、各金融商品及び／または制度に対し、ユーザ入力を基に判定される、財務的余力、投資可能期間、税制メリット及び保障の必要性に基づいて、投資対象となる金融商品及び／または制度と、「積立」及び「一括」のいずれかと、が決定される。また、ここで、上記推奨する金融商品及び／または制度は、その商品若しくは制度の変更に伴い、または、新規の商品若しくは制度の導入に伴って、適宜変更または更新され得る。

【0050】

次に、診断結果の提供に続く予約処理について、ＳＱ１１７として、サーバ端末１００の制御部１３０は、上記診断結果を基に、ユーザに対して資産形成のためのアドバイスを行うコンシェルジュに相談するための情報をユーザ端末２００に送信する。例えば、図１３に示すように、診断結果及び／または推奨金商品情報と同じウェブページに、診断結果を基にコンシェルジュに相談できる旨の情報と、コンシェルジュ相談のための予約を行うためのリンクを表示させることができる。なお、ＳＱ１１２乃至１１７の処理について、各々の情報をサーバ端末１からユーザ端末２に対して一括で送信されてもよい。

【0051】

続いて、予約処理について、ＳＱ１１８として、ユーザは、サーバ端末１００に対し、コンシェルジュと相談するための日程予約を要求する。例えば、図１３に示す、「近い空き日程を見る」といった、相談予約を行うためのリンクを選択することで、ユーザ端末２００より、サーバ端末１００に予約要求が送信され、サーバ端末１００は、予約要求に対し、図１４に示すような日程候補を送信し、ユーザが所望の日時を選択することで、ユーザ端末２００よりサーバ端末１００に対して日時指定要求が送信される。

【0052】

続いて、ＳＱ１１９として、サーバ端末１００の制御部１３０は、ユーザが指定した日時を相談日程として決定する処理を行い、予約日時を、記憶部１２０のユーザデータ格納部１２１にユーザデータとして記憶する。ＳＱ１１９として、サーバ端末１００は、ユーザ端末２００に対し、確定した予約日時に関する情報を予約結果情報として送信する。ここで、ユーザは、コンシェルジュとの相談に際して、または、相談後に、コンシェルジュ端末とインターネットを介して接続し、コンシェルジュ端末からメールまたはチャットアプリケーション等を介してアドバイス等のメッセージを受信することができ、また、会話等のコミュニケーション等を行うことができる。

【0053】

また、診断結果の提供に続く予約処理について、コンシェルジュとの相談とともに、または、コンシェルジュとの相談に替えて、ＳＱ１２１として、サーバ端末１００の制御部１３０は、上記診断結果を基に、ユーザに対して提供されるセミナーに関する情報をユーザ端末２００に送信することもできる。例えば、図１３と同様、診断結果及び／または推奨金商品情報と同じウェブページに、診断結果に関連するセミナーに関する情報と、セミナーに参加するための予約を行うためのリンクを表示させることができる。

【0054】

また、予約処理について、ＳＱ１２２として、ユーザは、サーバ端末１００に対し、セミナーに参加するための日程予約を要求する。例えば、図１３に示す例と同様、「近い空き日程を見る」といった、参加予約を行うためのリンクを選択することで、ユーザ端末２００より、サーバ端末１００に予約要求が送信され、サーバ端末１００は、予約要求に対し、図１４に示すような日程候補を送信し、ユーザが所望の日時を選択することで、ユーザ端末２００よりサーバ端末１００に対して日時指定要求が送信される。

【0055】

続いて、ＳＱ１２３として、サーバ端末１００の制御部１３０は、ユーザが指定した日時を、セミナー参加日程として決定する処理を行い、予約日時を、記憶部１２０のユーザデータ格納部１２１にユーザデータとして記憶する。ＳＱ１２４として、サーバ端末１００は、ユーザ端末２００に対し、確定した予約日時に関する情報を予約結果情報として送信する。このように、ユーザの将来資産の診断及び金融商品及び／または制度を推奨する事業者は、診断結果を提供するとともに、コンシェルジュとの相談及び／または関連するセミナーへの参加のためのリンクを提供することで、ユーザに対し、診断結果及び金融商品及び／または制度に対する理解を深める場を提供することができるとともに、スムーズな相談または参加予約を行うよう誘導することができる。

【0056】

また、変形例として、セミナー受講後の完了画面に、上記診断画面を通じた診断を利用できるよう、ウェブページまたはアプリケーション等にアクセスまたは起動するためのリンクを表示したり、上記コンシェルジュへの相談予約または相談後の完了画面に、上記診断画面を通じた診断を利用できるよう、ウェブページまたはアプリケーション等にアクセスまたは起動するためのリンクを表示したりすることもできる。これにより、ユーザは、セミナーまたはコンシェルジュ相談後に、直ちに、自身のライフプランに基づいて利用すべき金融商品や制度を知るために診断を受けることができ、セミナーや相談の成果をより高めることができる。

【0057】

また、変形例として、上記診断画面に、証券会社または保険会社等の金融商品を提供する会社のウェブサイトに接続するリンクを表示させ、ユーザは、リンクを介して、上記ウェブサイトに接続し、金融商品等の申込等オンラインによる取引を行うこともできる。

【0058】

以上のように、本実施形態によれば、ユーザによる入力データを基に、ユーザの目標資金情報及び将来資産情報を試算し、比較結果を視認可能に提供することで、ユーザは、将来の資産形成のイメージを容易に理解することができ、将来の資産形成のための金融商品及び／または制度を複数推奨することで、ユーザに柔軟な選択肢を提供することができ、このような形で、ユーザのライフプランに対するアプローチを具体的、かつ、効果的に示す方法を提供することができる。

【0059】

以上、開示に係る実施形態について説明したが、これらはその他の様々な形態で実施することが可能であり、種々の省略、置換および変更を行なって実施することが出来る。これらの実施形態および変形例ならびに省略、置換および変更を行なったものは、特許請求の範囲の技術的範囲とその均等の範囲に含まれる。

【符号の説明】

【0060】

１ 診断システム １００ サーバ端末、１１０ 通信部、１２０ 記憶部、１３０ 制御部、２００ ユーザ端末、ＮＷ ネットワーク

【要約】      （修正有）

【課題】ユーザのライフプランに対するアプローチを具体的、かつ、効果的に示す複数の金融商品及び／又は制度を提案する方法を提供する。
【解決手段】サーバ端末と複数のユーザ端末が、ネットワークを介して接続するシステムにおいて、サーバ端末１００の制御部１３０は、サーバ端末が提供し、ユーザ端末において、ユーザインターフェースを介して、ユーザ端末から通信部１１０を介して指示を受付ける指示受付部１３１と、ユーザに関連する各種データを管理し処理するユーザデータ処理部１３２と、ユーザ端末から取得した入力データを基に、ユーザの将来に備えて準備すべき金額及び現状ユーザが投資に充てられる金額を診断し、ユーザが所定金額について預貯金を継続した場合及び投資を行った場合各々の合計金額と将来準備すべき金額を比較したり、ユーザの入力データにマッチする金融商品及び／又は制度を決定する等の処理を行う診断処理部１３３と、を有する。
【選択図】図２

【図1】

【図2】

【図3】

【図4】

【図5】

【図6】

【図7】

【図8】

【図9】

【図10】

【図11】

【図12】

【図13】

【図14】