(19)【発行国】日本国特許庁(JP)
(12)【公報種別】特許公報(B2)
(11)【特許番号】
(24)【登録日】2023-09-25
(45)【発行日】2023-10-03
(54)【発明の名称】金融商品積立システム
(51)【国際特許分類】
G06Q 40/06 20120101AFI20230926BHJP
【ＦＩ】
G06Q40/06
【請求項の数】
7
(21)【出願番号】P 2021165897
(22)【出願日】2021-10-08
(65)【公開番号】P2023056596
(43)【公開日】2023-04-20
【審査請求日】2022-06-17
(73)【特許権者】
【識別番号】321004895
【氏名又は名称】株式会社リミットレスコンサルティング
(74)【代理人】
【識別番号】100101524
【弁理士】
【氏名又は名称】長谷川 哲哉
(72)【発明者】
【氏名】河合 秀起
【審査官】藤原 拓也
(56)【参考文献】
【文献】特開２００４－２３４１４０（ＪＰ，Ａ）
【文献】特開２００７－００４２５０（ＪＰ，Ａ）
【文献】米国特許出願公開第２０１３／０１８５２２５（ＵＳ，Ａ１）
(58)【調査した分野】(Int.Cl.，ＤＢ名)
Ｇ０６Ｑ １０／００－９９／００
(57)【特許請求の範囲】
【請求項1】
予め設定されている基準購入額に基づいて、予め設定されている購入期日ごとに金融商品を購入して積み立てる金融商品積立システムであって、記憶手段と、比較手段と、変動購入手段と、平均購入価格算出手段とを有し、
前記記憶手段には、購入する金融商品、基準購入額、少なくとも１つの変動購入額、購入期日、購入履歴、及び、平均購入価格が各顧客に対応して記憶され、
前記比較手段は、顧客に対応して前記記憶手段に記憶されている購入期日において、当該顧客に対応して前記記憶手段に記憶されている当該購入期日における金融商品の市場価格と、当該顧客に対応して前記記憶手段に記憶されている当該金融商品についての平均購入価格とを比較し、
前記変動購入手段は、前記比較手段の比較結果に基づいて、当該顧客に対応して前記記憶手段に記憶されている基準購入額及び少なくとも１つの変動購入額のうちのいずれかの購入額を選択し、当該金融商品について前記選択した購入額の分を購入する処理を実行するとともに、当該顧客に対応して前記記憶手段に記憶されている購入履歴を更新する処理を実行し、
前記平均購入価格算出手段は、当該顧客に対応して前記記憶手段に記憶されている購入履歴に基づいて、当該金融商品についてこれまでの平均購入価格を算出し、当該顧客に対応して前記記憶手段に記憶されている平均購入価格を更新する処理を実行するものである、
金融商品積立システム。
【請求項2】
請求項１に記載の金融商品購入システムであって、前記変動購入手段は、購入依頼手段と、購入手段とを有し、
前記購入依頼手段は、前記比較手段の比較結果に基づいて、当該顧客に対応して前記記憶手段に記憶されている基準購入額及び少なくとも１つの変動購入額のうちのいずれかの購入額を選択し、当該金融商品及び前記選択した購入額を含む購入依頼信号を前記購入手段に出力する処理を実行し、また、前記購入手段から出力された購入信号が入力されると、当該入力された購入信号に基づいて、当該顧客に対応して前記記憶手段に記憶されている購入履歴を更新する処理を実行し、
前記購入手段は、前記購入依頼手段から購入依頼信号が入力されると、当該入力された購入依頼信号に含まれている金融商品及び購入額に基づいて、当該金融商品について当該購入額の分を購入する処理を実行するとともに、当該金融商品について当該購入額の分を購入したことを示す購入信号を前記購入依頼手段に出力するものである、
金融商品積立システム。
【請求項3】
請求項１又は請求項２に記載の金融商品積立システムであって、前記記憶手段には、前記基準購入額より高額の変動購入額が記憶されており、
前記変動購入手段は、
前記比較手段の比較結果が、前記購入期日における前記金融商品の市場価格が前記平均購入価格を基準に高額であることを示している場合は、前記金融商品について前記基準購入額の分を購入する処理を実行し、
同比較結果が、前記購入期日における前記金融商品の市場価格が前記平均購入価格を基準に低額であることを示している場合は、前記金融商品について前記変動購入額の分を購入する処理を実行するものである、
金融商品積立システム。
【請求項4】
請求項１又は請求項２に記載の金融商品積立システムであって、前記記憶手段には、前記基準購入額より高額の第１の変動購入額、及び、前記第１の変動購入額より高額の第２の変動購入額が記憶されており、
前記変動購入手段は、
前記比較手段の比較結果が、前記購入期日における前記金融商品の市場価格が前記平均購入価格を含む所定価格範囲内であることを示している場合は、前記金融商品について前記第１の変動購入額の分を購入する処理を実行し、
同比較結果が、前記購入期日における前記金融商品の市場価格が前記所定価格範囲より高額であることを示している場合は、前記金融商品について前記基準購入額の分を購入する処理を実行し、
同比較結果が、前記購入期日における前記金融商品の市場価格が前記所定価格範囲より低額であることを示している場合は、前記金融商品について前記第２の変動購入額の分を購入する処理を実行するものである、
金融商品積立システム。
【請求項5】
請求項１～請求項４のいずれかに記載の金融商品積立システムであって、さらに、プール情報記憶手段と、プール残高更新手段とを有し、
前記プール情報記憶手段には、プール用加算期日、プール用加算額、及び、プール残高が各顧客に対応して記憶されており、
前記プール残高更新手段は、顧客に対応して前記プール情報記憶手段に記憶されているプール用加算期日において、当該顧客に対応して前記プール情報記憶手段に記憶されているプール残高に、当該顧客に対応して前記プール情報記憶手段に記憶されているプール用加算額を加算する処理を実行し、また、顧客及び購入額を含むプール残高更新指示信号が前記変動購入手段から入力されると、当該入力されたプール残高更新指示信号に含まれている顧客に対応して前記プール情報記憶手段に記憶されているプール残高から、当該入力されたプール残高更新指示信号に含まれている購入額を減算する処理を実行し、
前記変動購入手段は、前記金融商品について前記選択した購入額の分を購入する処理を実行するとともに、顧客及び購入額を含むプール残高更新指示信号を前記プール残高更新手段に出力する処理を実行するものである、
金融商品積立システム。
【請求項6】
請求項５に記載の金融商品積立システムであって、前記変動購入手段は、顧客に対応して前記プール情報記憶手段に記憶されているプール残高が前記比較手段の比較結果に基づいて選択した購入額に満たない場合には、前記金融商品について、前記基準購入額及び前記少なくとも１つの変動購入額のうち当該プール残高の範囲内で最も高額の購入額の分を購入する処理を実行するものである、
金融商品積立システム。
【請求項7】
請求項５に記載の金融商品積立システムであって、前記変動購入手段は、顧客に対応して前記プール情報記憶手段に記憶されているプール残高が前記比較手段の比較結果に基づいて選択した購入額に満たない場合には、当該顧客に対応して前記プール情報記憶手段に記憶されているプール残高を増額する処理を実行するものである、
金融商品積立システム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【0001】
本発明は、所定の期日ごとに金融商品を購入して積み立てる金融商品積立システムに関するものである。
【背景技術】
【0002】
投資のために、所定の期日ごとに金融商品が購入され積み立てられる場合がある。
その代表例として、定額購入法（「ドル・コスト平均法」ともいわれる）がある。これは、所定の期日ごとに、所定の金融商品について、所定の金額分を購入する、というものである。
この方法では、その金融商品の市場価格（１口あたりの価格）が変動するものの場合、所定の金額分の口数が変動する。すなわち、市場価格が安価の場合は、多くの口数を購入する一方、市場価格が高価の場合は、少しの口数を購入するのである。
これによって、所定の期日ごとに定量の口数を購入する場合よりも、平均購入価格が引き下げられる、という効果がある。平均購入価格が低下するということは、その分、顧客にとって、投資効果が高まる（売却時損益及び評価損益が改善される）といえる。
その代表例として、定額購入法（「ドル・コスト平均法」ともいわれる）がある。これは、所定の期日ごとに、所定の金融商品について、所定の金額分を購入する、というものである。
この方法では、その金融商品の市場価格（１口あたりの価格）が変動するものの場合、所定の金額分の口数が変動する。すなわち、市場価格が安価の場合は、多くの口数を購入する一方、市場価格が高価の場合は、少しの口数を購入するのである。
これによって、所定の期日ごとに定量の口数を購入する場合よりも、平均購入価格が引き下げられる、という効果がある。平均購入価格が低下するということは、その分、顧客にとって、投資効果が高まる（売却時損益及び評価損益が改善される）といえる。
【0003】
しかしながら、定額購入法では、上述のように所定の期日ごとに定量の口数を購入する場合よりも平均購入単価が引き下げられる、という効果はあるが、それも限定的である。
このため、より投資効果の高い金融商品積立システムが模索されている。
このため、より投資効果の高い金融商品積立システムが模索されている。
【0004】
なお、本発明に関連する先行技術を示すものとして、例えば、特許文献１が存在している。
【先行技術文献】
【特許文献】
【0005】
【文献】特開２０１７－０４０９７７号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【0006】
本発明は、投資効果の高い金融商品積立システムを提供することを課題とする。
【課題を解決するための手段】
【0007】
上記の課題を解決するために、本発明の第１の態様は、予め設定されている基準購入額に基づいて、予め設定されている購入期日ごとに金融商品を購入して積み立てる金融商品積立システムであって、記憶手段と、比較手段と、変動購入手段と、平均購入価格算出手段とを有し、前記記憶手段には、購入する金融商品、基準購入額、少なくとも１つの変動購入額、購入期日、購入履歴、及び、平均購入価格が各顧客に対応して記憶され、
前記比較手段は、顧客に対応して前記記憶手段に記憶されている購入期日において、当該顧客に対応して前記記憶手段に記憶されている当該購入期日における金融商品の市場価格と、当該顧客に対応して前記記憶手段に記憶されている当該金融商品についての平均購入価格とを比較し、前記変動購入手段は、前記比較手段の比較結果に基づいて、当該顧客に対応して前記記憶手段に記憶されている基準購入額及び少なくとも１つの変動購入額のうちのいずれかの購入額を選択し、当該金融商品について前記選択した購入額の分を購入する処理を実行するとともに、当該顧客に対応して前記記憶手段に記憶されている購入履歴を更新する処理を実行し、前記平均購入価格算出手段は、当該顧客に対応して前記記憶手段に記憶されている購入履歴に基づいて、当該金融商品についてこれまでの平均購入価格を算出し、当該顧客に対応して前記記憶手段に記憶されている平均購入価格を更新する処理を実行するものである、金融商品積立システムである。
前記比較手段は、顧客に対応して前記記憶手段に記憶されている購入期日において、当該顧客に対応して前記記憶手段に記憶されている当該購入期日における金融商品の市場価格と、当該顧客に対応して前記記憶手段に記憶されている当該金融商品についての平均購入価格とを比較し、前記変動購入手段は、前記比較手段の比較結果に基づいて、当該顧客に対応して前記記憶手段に記憶されている基準購入額及び少なくとも１つの変動購入額のうちのいずれかの購入額を選択し、当該金融商品について前記選択した購入額の分を購入する処理を実行するとともに、当該顧客に対応して前記記憶手段に記憶されている購入履歴を更新する処理を実行し、前記平均購入価格算出手段は、当該顧客に対応して前記記憶手段に記憶されている購入履歴に基づいて、当該金融商品についてこれまでの平均購入価格を算出し、当該顧客に対応して前記記憶手段に記憶されている平均購入価格を更新する処理を実行するものである、金融商品積立システムである。
【0008】
「これまで」には、「初回から前回までの全てにおいて」に限らず、「初回から前回までのうち、最近の所定の回において」も含まれるものとする。また、「それらのうちの一部において」（例えば、１回おき、５回のうち１回等）も含まれるものとする。
「変動購入額」とは、基準購入額に対して割増した購入額（基準購入額よりも高額の購入額）に限らず、割引した購入額（基準購入額よりも低額の購入額）も含まれる。
「変動購入額」とは、基準購入額に対して割増した購入額（基準購入額よりも高額の購入額）に限らず、割引した購入額（基準購入額よりも低額の購入額）も含まれる。
【0009】
この態様の金融商品積立システムでは、次の作用効果が得られる。
このシステムでは、予め設定されている購入期日ごとに、予め設定された基準購入額に基づいて、顧客のために金融商品が購入され積み立てられる。
その際、比較手段によって、購入期日における金融商品の市場価格と、これまで当該金融商品を購入した平均購入価格とが比較される。
そして、その比較結果に基づいて、変動購入手段によって、当該金融商品について、基準購入額及び少なくとも１つの変動購入額のうちから選択された購入額が選択され、当該金融商品について、その購入額の分が購入され、記憶手段に記憶されている購入履歴が更新される。
また、記憶手段に記憶されている購入履歴に基づいて、平均購入価格算出手段によって、当該金融商品についてこれまでの平均購入価格が算出され、記憶手段に記憶されている平均購入価格が更新される。
このシステムでは、予め設定されている購入期日ごとに、予め設定された基準購入額に基づいて、顧客のために金融商品が購入され積み立てられる。
その際、比較手段によって、購入期日における金融商品の市場価格と、これまで当該金融商品を購入した平均購入価格とが比較される。
そして、その比較結果に基づいて、変動購入手段によって、当該金融商品について、基準購入額及び少なくとも１つの変動購入額のうちから選択された購入額が選択され、当該金融商品について、その購入額の分が購入され、記憶手段に記憶されている購入履歴が更新される。
また、記憶手段に記憶されている購入履歴に基づいて、平均購入価格算出手段によって、当該金融商品についてこれまでの平均購入価格が算出され、記憶手段に記憶されている平均購入価格が更新される。
【0010】
こうして、該当する購入期日における金融商品の市場価格が前回までの当該金融商品の平均購入価格を基準に割安（低額）の場合は、定額購入法に基づく場合よりも多めに当該金融商品を購入したり、逆に、同市場価格が同平均購入価格を基準に割高（高額）の場合は、定額購入法に基づく場合よりも少なめに当該金融商品を購入したりすることが可能となる。
以上のようにして、この態様の金融商品積立システムでは、顧客にとって、定額購入法に基づく場合よりも、投資効果がより高まる（売却時損益及び評価損益がより改善される）ことが期待できることとなる。
以上のようにして、この態様の金融商品積立システムでは、顧客にとって、定額購入法に基づく場合よりも、投資効果がより高まる（売却時損益及び評価損益がより改善される）ことが期待できることとなる。
【0011】
本発明の第２の態様は、第１の態様の金融商品積立システムであって、請求項１に記載の金融商品購入システムであって、前記変動購入手段は、購入依頼手段と、購入手段とを有し、前記購入依頼手段は、前記比較手段の比較結果に基づいて、当該顧客に対応して前記記憶手段に記憶されている基準購入額及び少なくとも１つの変動購入額のうちのいずれかの購入額を選択し、当該金融商品及び前記選択した購入額を含む購入依頼信号を前記購入手段に出力する処理を実行し、また、前記購入手段から出力された購入信号が入力されると、当該入力された購入信号に基づいて、当該顧客に対応して前記記憶手段に記憶されている購入履歴を更新する処理を実行し、前記購入手段は、前記購入依頼手段から購入依頼信号が入力されると、当該入力された購入依頼信号に含まれている金融商品及び購入額に基づいて、当該金融商品について当該購入額の分を購入する処理を実行するとともに、当該金融商品について当該購入額の分を購入したことを示す購入信号を前記購入依頼手段に出力するものである、金融商品積立システムである。
【0012】
この態様の金融商品積立システムでは、第１の態様の金融商品積立システムの作用効果に加えて、次の作用効果が得られる。
すなわち、変動購入手段が購入依頼手段と購入手段とを有しており、購入依頼手段による購入依頼に基づいて、購入手段が金融商品を購入する。
このため、両手段が別のコンピュータに設けられることも可能となる。
すなわち、変動購入手段が購入依頼手段と購入手段とを有しており、購入依頼手段による購入依頼に基づいて、購入手段が金融商品を購入する。
このため、両手段が別のコンピュータに設けられることも可能となる。
【0013】
本発明の第３の態様は、第１又は第２の態様の金融商品積立システムであって、
前記記憶手段には、前記基準購入額より高額の変動購入額が記憶されており、
前記変動購入手段は、
前記比較手段の比較結果が、前記購入期日における前記金融商品の市場価格が前記平均購入価格を基準に高額であることを示している場合は、前記金融商品について前記基準購入額の分を購入する処理を実行し、
同比較結果が、前記購入期日における前記金融商品の市場価格が前記平均購入価格を基準に低額であることを示している場合は、前記金融商品について前記変動購入額の分を購入する処理を実行するものである、
金融商品積立システム。
前記記憶手段には、前記基準購入額より高額の変動購入額が記憶されており、
前記変動購入手段は、
前記比較手段の比較結果が、前記購入期日における前記金融商品の市場価格が前記平均購入価格を基準に高額であることを示している場合は、前記金融商品について前記基準購入額の分を購入する処理を実行し、
同比較結果が、前記購入期日における前記金融商品の市場価格が前記平均購入価格を基準に低額であることを示している場合は、前記金融商品について前記変動購入額の分を購入する処理を実行するものである、
金融商品積立システム。
【0014】
「平均購入価格を基準に高額」には、「平均購入価格以上」や「平均購入価格より高額」等がある。「平均購入価格を基準に低額」には、「平均購入価格より低額（未満）」や「平均購入価格以下」等がある。
【0015】
この態様の金融商品積立システムでは、第１又は第２の態様の金融商品積立システムの作用効果に加えて、次の作用効果が得られる。
すなわち、購入期日における金融商品の市場価格がこれまでの当該金融商品の平均購入価格を基準に高額の場合は、当該金融商品について、基準購入額の分が購入され積み立てられる。
一方、同市場価格が同平均購入価格を基準に低額の場合は、当該金融商品について、変動購入額の分が購入され積み立てられる。
こうして、この態様の金融商品積立システムでは、第１の態様の金融商品積立システムの作用効果がより具体的に得られる。
すなわち、購入期日における金融商品の市場価格がこれまでの当該金融商品の平均購入価格を基準に高額の場合は、当該金融商品について、基準購入額の分が購入され積み立てられる。
一方、同市場価格が同平均購入価格を基準に低額の場合は、当該金融商品について、変動購入額の分が購入され積み立てられる。
こうして、この態様の金融商品積立システムでは、第１の態様の金融商品積立システムの作用効果がより具体的に得られる。
【0016】
なお、「購入額」としては、「基準購入額」「変動購入額」の２段階のものに限らず、複数の「変動購入額」が存在し、全体として３段階以上が存在する態様も含まれる。
すなわち、購入期日における金融商品の市場価格がこれまでの平均購入価格を基準に所定以上に高額の場合は、基準購入額より低額の購入額の分を購入する処理を実行したり、購入期日における金融商品の市場価格がこれまでの平均購入価格を基準に所定以上に低額の場合は、変動購入額より高額の購入額の分を購入する処理を実行したりする態様等でもよい。
さらには、上記の「所定以上に高額／低額の場合」には各々複数段階があり、「基準購入額より低額／変動購入額より高額」にも、各段階に応じて、徐々に低額／高額のものがあってもよい。
すなわち、購入期日における金融商品の市場価格がこれまでの平均購入価格を基準に所定以上に高額の場合は、基準購入額より低額の購入額の分を購入する処理を実行したり、購入期日における金融商品の市場価格がこれまでの平均購入価格を基準に所定以上に低額の場合は、変動購入額より高額の購入額の分を購入する処理を実行したりする態様等でもよい。
さらには、上記の「所定以上に高額／低額の場合」には各々複数段階があり、「基準購入額より低額／変動購入額より高額」にも、各段階に応じて、徐々に低額／高額のものがあってもよい。
【0017】
この態様と実質的に同一の態様として、次のものがある。
「第１又は第２の態様の金融商品積立システムであって、前記記憶手段には、前記基準購入額より低額の変動購入額が記憶されており、前記変動購入手段は、前記比較手段の比較結果が、前記購入期日における前記金融商品の市場価格が前記平均購入価格を基準に低額であることを示している場合は、前記金融商品について前記基準購入額の分を購入する処理を実行し、同比較結果が、前記購入期日における前記金融商品の市場価格が前記平均購入価格を基準に高額であることを示している場合は、前記金融商品について前記変動購入額の分を購入する処理を実行するものである、金融商品積立システム。」
「第１又は第２の態様の金融商品積立システムであって、前記記憶手段には、前記基準購入額より低額の変動購入額が記憶されており、前記変動購入手段は、前記比較手段の比較結果が、前記購入期日における前記金融商品の市場価格が前記平均購入価格を基準に低額であることを示している場合は、前記金融商品について前記基準購入額の分を購入する処理を実行し、同比較結果が、前記購入期日における前記金融商品の市場価格が前記平均購入価格を基準に高額であることを示している場合は、前記金融商品について前記変動購入額の分を購入する処理を実行するものである、金融商品積立システム。」
【0018】
本発明の第４の態様は、第１又は第２の態様の金融商品積立システムであって、前記記憶手段には、前記基準購入額より高額の第１の変動購入額、及び、前記第１の変動購入額より高額の第２の変動購入額が記憶されており、前記変動購入手段は、前記比較手段の比較結果が、前記購入期日における前記金融商品の市場価格が前記平均購入価格を含む所定価格範囲内であることを示している場合は、前記金融商品について前記第１の変動購入額の分を購入する処理を実行し、同比較結果が、前記購入期日における前記金融商品の市場価格が前記所定価格範囲より高額であることを示している場合は、前記金融商品について前記基準購入額の分を購入する処理を実行し、同比較結果が、前記購入期日における前記金融商品の市場価格が前記所定価格範囲より低額であることを示している場合は、前記金融商品について前記第２の変動購入額の分を購入する処理を実行するものである、金融商品積立システムである。
【0019】
「平均購入価格を含む所定価格範囲」とは、例えば、当該平均購入価格の９０％～１１１０％の範囲，同９５％～１０５％の範囲等、種々のものがあり得る。
また、いずれも、その上限や下限を含む場合に限らず、その上限及び下限を含まない場合もあり得る。
また、いずれも、その上限や下限を含む場合に限らず、その上限及び下限を含まない場合もあり得る。
【0020】
この態様の金融商品積立システムでは、第１又は第２の態様の金融商品積立システムの作用効果に加えて、次の作用効果が得られる。
すなわち、購入期日における金融商品の市場価格がこれまでの当該金融商品の平均購入価格を基準に所定価格範囲内の場合は、当該金融商品について、第１の変動購入額の分が購入され積み立てられる。
また、同市場価格が同所定価格範囲より高額の場合は、当該金融商品について、基準購入額の分が購入され積み立てられる。
他方、同市場価格が同所定価格範囲より低額の場合は、当該金融商品について、第２の変動購入額の分が購入され積み立てられる。
こうして、この態様の金融商品積立システムでは、第１の態様の金融商品積立システムの作用効果がより具体的に得られる。
すなわち、購入期日における金融商品の市場価格がこれまでの当該金融商品の平均購入価格を基準に所定価格範囲内の場合は、当該金融商品について、第１の変動購入額の分が購入され積み立てられる。
また、同市場価格が同所定価格範囲より高額の場合は、当該金融商品について、基準購入額の分が購入され積み立てられる。
他方、同市場価格が同所定価格範囲より低額の場合は、当該金融商品について、第２の変動購入額の分が購入され積み立てられる。
こうして、この態様の金融商品積立システムでは、第１の態様の金融商品積立システムの作用効果がより具体的に得られる。
【0021】
また、第３の態様の金融商品積立システムでは２種類の購入額の分が購入され積み立てられるものである（又はそれをベースとしているものである）ところ、この態様の金融商品積立システムでは、３種類の購入額の分が購入され積み立てられるものである（又はそれをベースとしているものである）ため、第２の態様の金融商品積み立てシステムよりも、金融商品の購入にあたって、金額ベースでより細やかな変動が加えられることとなり、口数ベースでも、より細やかな変動が加えられることが期待され、積立金額の平準化と積立累計額増加の安定性を高めることが期待できることとなる。
【0022】
なお、「購入額」としては、「基準購入額」「第１の変動購入額」「第２の変動購入額」の３段階のものに限らず、多数（３以上）の「変動購入額」が存在し、全体として４段階以上が存在する態様も含まれる。
すなわち、購入期日における金融商品の市場価格がこれまでの当該金融商品の平均購入価格を基準とする所定価格範囲（その上限）よりも所定以上に高額の場合は、基準購入額より低額の購入額の分を購入する処理を実行したり、同市場価格が同所定価格範囲（その下限）よりも所定以上に低額の場合は、第２の変動購入額より高額の購入額の分を購入する処理を実行したりする態様等でもよい。
さらには、上記の「所定以上に高額／低額の場合」には各々複数段階があり、「基準購入額より低額／第２の変動購入額より高額」には、各段階に応じて、徐々に低額／高額のものがあってもよい。
すなわち、購入期日における金融商品の市場価格がこれまでの当該金融商品の平均購入価格を基準とする所定価格範囲（その上限）よりも所定以上に高額の場合は、基準購入額より低額の購入額の分を購入する処理を実行したり、同市場価格が同所定価格範囲（その下限）よりも所定以上に低額の場合は、第２の変動購入額より高額の購入額の分を購入する処理を実行したりする態様等でもよい。
さらには、上記の「所定以上に高額／低額の場合」には各々複数段階があり、「基準購入額より低額／第２の変動購入額より高額」には、各段階に応じて、徐々に低額／高額のものがあってもよい。
【0023】
この態様と実質的に同一の態様として、次のものがある。
「第１又は第２の態様の金融商品積立システムであって、前記記憶手段には、前記基準購入額より低額の第１の変動購入額、及び、前記基準購入額より高額の第２の変動購入額が記憶されており、前記変動購入手段は、前記比較手段の比較結果が、前記購入期日における前記金融商品の市場価格が前記平均購入価格を含む所定価格範囲内であることを示している場合は、前記金融商品について前記第１の基準購入額の分を購入する処理を実行し、同比較結果が、前記購入期日における前記金融商品の市場価格が前記所定価格範囲より高額であることを示している場合は、前記金融商品について前記第１の変動購入額の分を購入する処理を実行し、同比較結果が、前記購入期日における前記金融商品の市場価格が前記所定価格範囲より低額であることを示している場合は、前記金融商品について前記第２の変動購入額の分を購入する処理を実行するものである、金融商品積立システム。」
「第１又は第２の態様の金融商品積立システムであって、前記記憶手段には、前記基準購入額より低額の第１の変動購入額、及び、前記基準購入額より高額の第２の変動購入額が記憶されており、前記変動購入手段は、前記比較手段の比較結果が、前記購入期日における前記金融商品の市場価格が前記平均購入価格を含む所定価格範囲内であることを示している場合は、前記金融商品について前記第１の基準購入額の分を購入する処理を実行し、同比較結果が、前記購入期日における前記金融商品の市場価格が前記所定価格範囲より高額であることを示している場合は、前記金融商品について前記第１の変動購入額の分を購入する処理を実行し、同比較結果が、前記購入期日における前記金融商品の市場価格が前記所定価格範囲より低額であることを示している場合は、前記金融商品について前記第２の変動購入額の分を購入する処理を実行するものである、金融商品積立システム。」
【0024】
本発明の第５の態様は、第１～第４のいずれかの態様の金融商品積立システムであって、さらに、プール情報記憶手段と、プール残高更新手段とを有し、前記プール情報記憶手段には、プール用加算期日、プール用加算額、及び、プール残高が各顧客に対応して記憶されており、前記プール残高更新手段は、顧客に対応して前記プール情報記憶手段に記憶されているプール用加算期日において、当該顧客に対応して前記プール情報記憶手段に記憶されているプール残高に、当該顧客に対応して前記プール情報記憶手段に記憶されているプール用加算額を加算する処理を実行し、また、顧客及び購入額を含むプール残高更新指示信号が前記変動購入手段から入力されると、当該入力されたプール残高更新指示信号に含まれている顧客に対応して前記プール情報記憶手段に記憶されているプール残高から、当該入力されたプール残高更新指示信号に含まれている購入額を減算する処理を実行し、前記変動購入手段は、前記金融商品について前記選択した購入額の分を購入する処理を実行するとともに、顧客及び購入額を含むプール残高更新指示信号を前記プール残高更新手段に出力する処理を実行するものである、金融商品積立システムである。
【0025】
この態様の金融商品積立システムでは、第１～第４のいずれかの態様の金融商品積立システムの作用効果に加えて、次の作用効果が得られる。
プール用加算期日において、プール残高更新手段によって、プール情報記憶手段に記憶されているプール残高に、プール用加算額が加算される。一方、変動購入手段によって前述したように当該金融商品について所定の購入額の分が購入されるのに併せて、同じく変動購入手段によって、プール残高更新手段に対してプール残高更新指示信号が出力される。それに基づいて、プール残高更新手段によって、プール情報記憶手段に記憶されているプール残高から、上記所定の購入額が減算される。
プール用加算期日において、プール残高更新手段によって、プール情報記憶手段に記憶されているプール残高に、プール用加算額が加算される。一方、変動購入手段によって前述したように当該金融商品について所定の購入額の分が購入されるのに併せて、同じく変動購入手段によって、プール残高更新手段に対してプール残高更新指示信号が出力される。それに基づいて、プール残高更新手段によって、プール情報記憶手段に記憶されているプール残高から、上記所定の購入額が減算される。
【0026】
以上のようにして、顧客の口座から所定の引落期日（プール用加算期日）ごとに所定の金額がプール用の口座に引き落とされ、それによってプール用の口座にプールされた資金を原資として、金融商品が購入され積み立てられることが可能となる。
そのようにされた場合、顧客の口座からは所定の引落期日（プール用加算期日）ごとに定額の金額が引き落とされるため、顧客としては、自身の口座（プール用の口座に送金される口座）の管理が容易なものとなる。所定の期日ごとに引き落とされる金額が変動する場合は、その残高について注視しておく必要があるが、その配慮をする必要が軽減されるのである。
これにより、定額積立によりプールされた安定的な資金を原資として、前述した第１～第４の態様による作用効果を確保することが期待できることとなる。
そのようにされた場合、顧客の口座からは所定の引落期日（プール用加算期日）ごとに定額の金額が引き落とされるため、顧客としては、自身の口座（プール用の口座に送金される口座）の管理が容易なものとなる。所定の期日ごとに引き落とされる金額が変動する場合は、その残高について注視しておく必要があるが、その配慮をする必要が軽減されるのである。
これにより、定額積立によりプールされた安定的な資金を原資として、前述した第１～第４の態様による作用効果を確保することが期待できることとなる。
【0027】
また、プール用の口座にプールされた資金を原資として金融商品が購入され積み立てられていくため、一般的には、プール用の口座には、その積み立てには使用されない資金が残ることとなる。そこで、普通預金口座やＭＲＦ（マネー・リザーブ・ファンド）等、流動性を有する口座をプール用口座とすることによって運用を行うこととなる。また、当該残った資金の全て又は一部を他の投資に使用することも可能である。
【0028】
本発明の第６の態様は、第５の態様の金融商品積立システムであって、前記変動購入手段は、顧客に対応して前記プール情報記憶手段に記憶されているプール残高が前記比較手段の比較結果に基づいて選択した購入額に満たない場合には、前記金融商品について、前記基準購入額及び前記少なくとも１つの変動購入額のうち当該プール残高の範囲内で最も高額の購入額の分を購入する処理を実行するものである、金融商品積立システムである。
【0029】
この態様の金融商品積立システムでは、第５の態様の金融商品積立システムの作用効果に加えて、次の作用効果が得られる。
プール残高が比較手段の比較結果に基づいて選択された購入額（本来的な購入額）に満たない場合には、プール残高の範囲内で当該本来的な購入額に最も近い購入額の分が購入される。こうして、次善の策がとられることとなる。
プール残高が比較手段の比較結果に基づいて選択された購入額（本来的な購入額）に満たない場合には、プール残高の範囲内で当該本来的な購入額に最も近い購入額の分が購入される。こうして、次善の策がとられることとなる。
【0030】
本発明の第７の態様は、第５の態様の金融商品積立システムであって、前記変動購入手段は、顧客に対応して前記プール情報記憶手段に記憶されているプール残高が前記比較手段の比較結果に基づいて選択した購入額に満たない場合には、当該顧客に対応して前記プール情報記憶手段に記憶されているプール残高を増額する処理を実行するものである、金融商品積立システムである。
【0031】
この態様の金融商品積立システムでは、第５の態様の金融商品積立システムの作用効果に加えて、次の作用効果が得られる。
プール残高が比較手段の比較結果に基づいて選択された購入額に満たない場合には、プール用口座に追加送金されることによってプール残高が増額され、プール残高が当該購入額に足りることとなり得る。
こうして、比較手段の比較結果に基づいて選択された購入額にプール残高が本来的には満たない場合であっても、あくまで当該購入額の分が購入されることとなる。
プール残高が比較手段の比較結果に基づいて選択された購入額に満たない場合には、プール用口座に追加送金されることによってプール残高が増額され、プール残高が当該購入額に足りることとなり得る。
こうして、比較手段の比較結果に基づいて選択された購入額にプール残高が本来的には満たない場合であっても、あくまで当該購入額の分が購入されることとなる。
【図面の簡単な説明】
【0032】
【図1】本発明の実施例１の金融商品積立システムの構成を示すブロック図である。
【図2】本発明の実施例１の金融商品積立システムの作動の全般を示すフローチャートである。
【図5】本発明の実施例１の変形例２の金融商品積立システムの構成を示すブロック図である。
【図6】本発明の実施例２の金融商品積立システムの構成を示すブロック図である。
【図7】本発明の実施例２の金融商品積立システムの作動の全般を示すフローチャートである。
【図9】本発明の実施例２の変形例１の金融商品積立システムの作動の全般を示すフローチャートである。
【図11】本発明の実施例２の変形例２の金融商品積立システムの構成を示すブロック図である。
【図12】本発明の実施例２の変形例３の金融商品積立システムの構成を示すブロック図である。
【発明を実施するための形態】
【0033】
次に、本発明の複数の実施例について、図面に基づいて説明する。
本発明の実施例の積立システムは、毎月の所定の日（購入期日）に所定の金融商品を購入して積み立てるものである。その金融商品は、株式や国債等、その市場価格が日々（又は時々刻々）変動するものである。
すなわち、この積立システムは、このシステムの運営者のコンピュータが、月々、顧客の銀行口座から引き落とされた資金に基づいて、証券会社や投資信託委託会社等の金融商品取引業者に所定の金融商品の買い付け（購入）を依頼し、積み立てていくものである。
本発明の実施例の積立システムは、毎月の所定の日（購入期日）に所定の金融商品を購入して積み立てるものである。その金融商品は、株式や国債等、その市場価格が日々（又は時々刻々）変動するものである。
すなわち、この積立システムは、このシステムの運営者のコンピュータが、月々、顧客の銀行口座から引き落とされた資金に基づいて、証券会社や投資信託委託会社等の金融商品取引業者に所定の金融商品の買い付け（購入）を依頼し、積み立てていくものである。
【0034】
金融商品の具体的内容、すなわち、株式か国債か、どの会社の株式か、又は、それらのどのような組み合わせか等については、顧客が自由に決定するようにしてもよいし、運営者が複数の選択肢を顧客に提供し、その中から顧客が選択する、というのでもよい。また、１つしか選択肢がない場合もある。
いずれにしても、毎月、同じ内容の金融商品を購入し積み立てるものであり、購入する口数（個数）が月々変動するのである。
いずれにしても、毎月、同じ内容の金融商品を購入し積み立てるものであり、購入する口数（個数）が月々変動するのである。
【0035】
また、本発明の実施例としては、変額引き落としタイプと、定額引き落としタイプがある。定額引き落としタイプとは、顧客の銀行口座から月々引き落とされる金額が定額のものである。変額引き落としタイプとは、顧客の銀行口座から月々引き落とされる金額が定額ではない（変動する）ものである。
月々積み立てるための購入額（金額ベース）としては、２種類に限らず、３種類又はそれ以上のものがあり得る。
月々積み立てるための購入額（金額ベース）としては、２種類に限らず、３種類又はそれ以上のものがあり得る。
【0036】
［実施例１］
実施例１の積立システムは、変額引き落としタイプであり、購入額が標準とｎ倍の２種類のタイプのものである。
例えば、基準購入額が２万円であり、割増分が３倍の場合である。すなわち、割り増しされた購入額である割増購入額（変動購入額）が６万円である。
実施例１の積立システムは、変額引き落としタイプであり、購入額が標準とｎ倍の２種類のタイプのものである。
例えば、基準購入額が２万円であり、割増分が３倍の場合である。すなわち、割り増しされた購入額である割増購入額（変動購入額）が６万円である。
【0037】
すなわち、金融商品の購入期日において、市場価格がこれまでの平均購入価格と比較して割高の場合（同額の場合を含む）には、基準購入額（２万円）の分の金融商品が購入される。市場価格がこれまでの平均購入価格と比較して割安の場合には、割増購入額（６万円）の分の金融商品が購入される。
こうして、顧客の銀行口座から、毎月、基準購入額（２万円）又は割増購入額（６万円）が引き落とされ、その口数の金融商品が購入され、積み立てられていくのである。
こうして、顧客の銀行口座から、毎月、基準購入額（２万円）又は割増購入額（６万円）が引き落とされ、その口数の金融商品が購入され、積み立てられていくのである。
【0038】
まずは、この積立システムの構成について、図１に基づいて説明する。
そのシステムの運営者のコンピュータ１０は制御部２０を有し、制御部２０には記憶部３０，通信部８０等が接続されている。
運営者のコンピュータ１０は、通信部８０において、接続装置９０を介してインターネット又は専用回線等の通信網９５に接続され得る。
運営者のコンピュータ１０は、通信網９５を介して、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａ，各顧客の口座を運営する銀行のコンピュータ１０Ｂ，運営者の口座を運営する銀行のコンピュータ１０Ｄ等と接続され得る。
そのシステムの運営者のコンピュータ１０は制御部２０を有し、制御部２０には記憶部３０，通信部８０等が接続されている。
運営者のコンピュータ１０は、通信部８０において、接続装置９０を介してインターネット又は専用回線等の通信網９５に接続され得る。
運営者のコンピュータ１０は、通信網９５を介して、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａ，各顧客の口座を運営する銀行のコンピュータ１０Ｂ，運営者の口座を運営する銀行のコンピュータ１０Ｄ等と接続され得る。
【0039】
制御部２０は、比較手段２１，変動購入依頼手段２３，平均購入価格算出手段２５等の機能を発揮する。
また、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａ（その制御部）は、購入手段２４等の機能を発揮する。そして、変更購入依頼手段２３及び購入手段２４によって、変動購入手段２２が形成される。
制御部２０（その各手段）においては、次の制御及び演算が行われる（後ほど詳述する）。
比較手段２１においては、各顧客について、購入期日における所定の金融商品の市場価格と、当該金融商品についてのこれまでの平均購入価格とが比較される。
変動購入依頼手段２３においては、比較手段２１の比較結果に基づいて、基準購入額及割増購入額（変動購入額）のうちのいずれかの購入額が選択され、当該金融商品について、その選択された購入額の分を購入すべく購入依頼信号が、購入手段２４に対して出力される。
購入手段２４においては、上述のように購入依頼手段２３から購入依頼信号が入力されると、当該金融商品について当該購入額の分が購入する処理が実行されるとともに、その旨を示す購入信号が変動購入依頼手段２３に出力される。
変動購入依頼手段２３においては、上述のように購入手段２４から出力された購入信号が入力されると、当該顧客について記憶部３０に記憶されている購入履歴が更新される。
平均購入価格算出手段２５においては、当該金融商品についてこれまでの平均購入価格が算出され、当該顧客について記憶部３０に記憶されている平均購入価格が更新される。
また、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａ（その制御部）は、購入手段２４等の機能を発揮する。そして、変更購入依頼手段２３及び購入手段２４によって、変動購入手段２２が形成される。
制御部２０（その各手段）においては、次の制御及び演算が行われる（後ほど詳述する）。
比較手段２１においては、各顧客について、購入期日における所定の金融商品の市場価格と、当該金融商品についてのこれまでの平均購入価格とが比較される。
変動購入依頼手段２３においては、比較手段２１の比較結果に基づいて、基準購入額及割増購入額（変動購入額）のうちのいずれかの購入額が選択され、当該金融商品について、その選択された購入額の分を購入すべく購入依頼信号が、購入手段２４に対して出力される。
購入手段２４においては、上述のように購入依頼手段２３から購入依頼信号が入力されると、当該金融商品について当該購入額の分が購入する処理が実行されるとともに、その旨を示す購入信号が変動購入依頼手段２３に出力される。
変動購入依頼手段２３においては、上述のように購入手段２４から出力された購入信号が入力されると、当該顧客について記憶部３０に記憶されている購入履歴が更新される。
平均購入価格算出手段２５においては、当該金融商品についてこれまでの平均購入価格が算出され、当該顧客について記憶部３０に記憶されている平均購入価格が更新される。
【0040】
記憶部３０（記憶手段）には、プログラム記憶部３１，市場価格記憶部３２，顧客情報記憶部４０等がある。
プログラム記憶部３１には、後述する手順を実行するためのプログラムが記憶されている。
市場価格記憶部３２には、金融商品の市場価格が記憶される。この積立システムが取り扱う金融商品について、その金融商品取引業者から受信する少なくとも現在（最新）の市場価格が記憶される。
プログラム記憶部３１には、後述する手順を実行するためのプログラムが記憶されている。
市場価格記憶部３２には、金融商品の市場価格が記憶される。この積立システムが取り扱う金融商品について、その金融商品取引業者から受信する少なくとも現在（最新）の市場価格が記憶される。
【0041】
顧客情報記憶部４０には、この積立システムの全顧客の情報が記憶される。
顧客情報記憶部４０には、第１顧客情報記憶部４１，第２顧客情報記憶部４２，…，第Ｘ顧客情報記憶部４Ｘ，…があり、各顧客ごとに種々の情報が記憶される。すなわち、第１顧客情報記憶部４１には、１番目の顧客の情報が記憶される。第２顧客情報記憶部４２には、２番目の顧客の情報が記憶される。第Ｘ顧客情報記憶部４Ｘには、Ｘ番目の顧客の情報が記憶される。
顧客情報記憶部４０には、第１顧客情報記憶部４１，第２顧客情報記憶部４２，…，第Ｘ顧客情報記憶部４Ｘ，…があり、各顧客ごとに種々の情報が記憶される。すなわち、第１顧客情報記憶部４１には、１番目の顧客の情報が記憶される。第２顧客情報記憶部４２には、２番目の顧客の情報が記憶される。第Ｘ顧客情報記憶部４Ｘには、Ｘ番目の顧客の情報が記憶される。
【0042】
第１顧客情報記憶部４１，第２顧客情報記憶部４２，…，第Ｘ顧客情報記憶部４Ｘ，…の各々には、個人情報記憶部５１，設定内容記憶部５２，購入履歴記憶部６０等がある。
個人情報記憶部５１には、当該顧客の個人情報が記憶される。当該顧客の氏名，住所，銀行口座情報等である。
設定内容記憶部５２には、この積立システムを当該顧客が利用する上での設定内容が記憶される。すなわち、どの金融商品を購入するか、月々の引き落とし日（購入期日）はいつか、基準購入額及び割増購入額（変動購入額）は各々いくらか等である。
個人情報記憶部５１には、当該顧客の個人情報が記憶される。当該顧客の氏名，住所，銀行口座情報等である。
設定内容記憶部５２には、この積立システムを当該顧客が利用する上での設定内容が記憶される。すなわち、どの金融商品を購入するか、月々の引き落とし日（購入期日）はいつか、基準購入額及び割増購入額（変動購入額）は各々いくらか等である。
【0043】
購入履歴記憶部６０には、初回購入履歴記憶部６１，第２回購入履歴記憶部６２，…，第ｎ回購入履歴記憶部６ｎ，…がある。
初回購入履歴記憶部６１には、初回の購入履歴が記憶される。第２回購入履歴記憶部６２には、第２回の購入履歴が記憶される。第ｎ回購入履歴記憶部６ｎには、第ｎ回の購入履歴が記憶される。
第ｎ回購入履歴記憶部６ｎには、第ｎ回の市場価格ｍｐｎ，購入額（金額ベース）ｐａn，購入口数ｐｕn（＝ｐａn／ｍｐn）が記憶される。また、初回～第ｎ回の平均購入価格ａｖnも記憶される。
初回購入履歴記憶部６１には、初回の購入履歴が記憶される。第２回購入履歴記憶部６２には、第２回の購入履歴が記憶される。第ｎ回購入履歴記憶部６ｎには、第ｎ回の購入履歴が記憶される。
第ｎ回購入履歴記憶部６ｎには、第ｎ回の市場価格ｍｐｎ，購入額（金額ベース）ｐａn，購入口数ｐｕn（＝ｐａn／ｍｐn）が記憶される。また、初回～第ｎ回の平均購入価格ａｖnも記憶される。
【0044】
次に、この金融商品積立システムの作動について、フローチャート（図２～図３Ｂ）に基づいて説明する。
この実施例では、モデルケースとして、その金融商品の市場価格が次のように変動する場合を想定する。すなわち、初回の市場価格（１口あたりの価格）ｍｐ1が1,500円，第２回（初回から１ヶ月後）の市場価格ｍｐ2が1,300円，第３回（初回から２ヶ月後）の市場価格ｍｐ3が1,450円，第４回（初回から３ヶ月後）の市場価格ｍｐ4が1,350円，第５回（初回から４ヶ月後）の市場価格ｍｐ5が1,400円と変動する場合を想定する。
また、先に例示したように、基準購入額が２万円であり、割増分が３倍の場合であって、割増購入額（変動購入額）が６万円の場合を想定する。
この実施例では、モデルケースとして、その金融商品の市場価格が次のように変動する場合を想定する。すなわち、初回の市場価格（１口あたりの価格）ｍｐ1が1,500円，第２回（初回から１ヶ月後）の市場価格ｍｐ2が1,300円，第３回（初回から２ヶ月後）の市場価格ｍｐ3が1,450円，第４回（初回から３ヶ月後）の市場価格ｍｐ4が1,350円，第５回（初回から４ヶ月後）の市場価格ｍｐ5が1,400円と変動する場合を想定する。
また、先に例示したように、基準購入額が２万円であり、割増分が３倍の場合であって、割増購入額（変動購入額）が６万円の場合を想定する。
【0045】
図２に示すように、各月の所定の日になると購入期日となり（ステップＳ１０でＹｅｓとなり）、以下のステップに進むことによって、顧客の銀行口座から所定の金融商品が購入される。
【0046】
初回の場合（ステップＳ１４でＹｅｓ）は、これまでの購入実績がないため、これまでの平均購入価格と比較することなく（すなわち、ステップＳ２０の判断を受けることなく）、基準購入額である２万円分を購入して積み立てる（ステップＳ３０）。すなわち、初回の購入金額ｐａ1＝２万円である。このステップＳ３０が、変動購入手段２２（図１）に該当する（変動購入手段２２は、変動購入依頼手段２３及び購入手段２４からなる）。
なお、この態様に限らず、初回は割増購入額である６万円分を購入する、という態様でもよい。また、初回については、基準購入額及び割増積立額以外の金額でもよい。
なお、この態様に限らず、初回は割増購入額である６万円分を購入する、という態様でもよい。また、初回については、基準購入額及び割増積立額以外の金額でもよい。
【0047】
その購入の手順は、以下のとおりである。
図３Ａに示すように、運営者のコンピュータ１０は、銀行（顧客の口座を運営する銀行）のコンピュータ１０Ｂに対して、基準購入額（２万円）の送金を依頼する（ステップＳ３５）。すなわち、運営者のコンピュータ１０は、銀行のコンピュータ１０Ｂに対して、当該顧客の銀行口座から運営者の口座にｐａ1＝２万円を送金する旨の信号を送信する（以下同様である）。
これに基づいて、銀行は、運営者の口座に２万円を送金する（ステップＳＢ３５）。
図３Ａに示すように、運営者のコンピュータ１０は、銀行（顧客の口座を運営する銀行）のコンピュータ１０Ｂに対して、基準購入額（２万円）の送金を依頼する（ステップＳ３５）。すなわち、運営者のコンピュータ１０は、銀行のコンピュータ１０Ｂに対して、当該顧客の銀行口座から運営者の口座にｐａ1＝２万円を送金する旨の信号を送信する（以下同様である）。
これに基づいて、銀行は、運営者の口座に２万円を送金する（ステップＳＢ３５）。
【0048】
運営者のコンピュータ１０は、その入金を確認した（ステップＳ３６でＹｅｓになった）後に、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａに対して、所定の金融商品について基準購入額（２万円）分の買い付けを依頼する（ステップＳ３７）。すなわち、運営者のコンピュータ１０は、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａに、その旨の信号を送信する（以下同様である）。今回（初回）の購入口数ｐｕ1は、ｐａ1／ｍｐ1＝２万円／1,500円＝13.3333である（小数点以下５桁目を四捨五入。以下同様）。このステップＳ３７が、変動購入依頼手段２３に該当する。
また、運営者は、金融商品取引業者に対して、基準購入額（２万円）を送金する（ステップＳ３８）。すなわち、運営者のコンピュータ１０は、自身の口座を運営する銀行のコンピュータ１０Ｄ（図１）に、その旨の信号を送信する（以下同様である）。
また、運営者は、金融商品取引業者に対して、基準購入額（２万円）を送金する（ステップＳ３８）。すなわち、運営者のコンピュータ１０は、自身の口座を運営する銀行のコンピュータ１０Ｄ（図１）に、その旨の信号を送信する（以下同様である）。
【0049】
これらに基づいて、金融商品取引業者は、顧客のために、所定の金融商品について、その口数の分を買い付ける（ステップＳＡ３８）。その後、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａは、その買い付け（購入）が完了した旨の通知を運営者のコンピュータ１０に送信する（ステップＳＡ３９）。これらのステップＳＡ３８及びＳＡ３９が、購入手段２４に該当する。
【0050】
図２に戻り、運営者のコンピュータ１０は、その買い付け（購入）を確認した（ステップＳ７０でＹｅｓとなった）後に、顧客の購入履歴を更新する（ステップＳ７２）。
すなわち、初回の購入内容として、市場価格ｍｐ1＝1,500円，基準購入額（２万円）分を購入した旨、購入口数ｐｕ1＝ｐａ1／ｍｐ1＝２万円／1,500円＝13.3333が、初回購入履歴記憶部６１（図１）に記憶される。このステップＳ７２も、変動購入依頼手段２３に該当する。
すなわち、初回の購入内容として、市場価格ｍｐ1＝1,500円，基準購入額（２万円）分を購入した旨、購入口数ｐｕ1＝ｐａ1／ｍｐ1＝２万円／1,500円＝13.3333が、初回購入履歴記憶部６１（図１）に記憶される。このステップＳ７２も、変動購入依頼手段２３に該当する。
【0051】
また、これまでの平均購入価格ａｖ1が算出され、これも初回の購入履歴として初回購入履歴記憶部６１（図１）に記憶される（ステップＳ７４）。このステップＳ７４が、平均購入価格算出手段２５に該当する。
今回は初回のため、これまでの平均購入価格ａｖ1＝今回の市場価格ｍｐ1である。
こうして、初回の処理は終了する。
今回は初回のため、これまでの平均購入価格ａｖ1＝今回の市場価格ｍｐ1である。
こうして、初回の処理は終了する。
【0052】
初回以外は、購入期日において、ステップＳ１４においてＮｏとなり、以下のように、所定の金融商品について、当該回（すなわち、その日）の市場価格と、それまで（すなわち前回まで）の平均購入価格とが比較される。
【0053】
まず、運営者のコンピュータ１０は、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａに対して、所定の金融商品における今回の市場価格を問い合わせる（ステップＳ１６）。これに応じて、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａは今回の市場価格を送信し（ステップＳＡ１０）、運営者のコンピュータ１０は、その通知を受信する（ステップＳ１８）。
第２回の場合は、市場価格ｍｐ2が1,300円である旨の通知を受ける。
第２回の場合は、市場価格ｍｐ2が1,300円である旨の通知を受ける。
【0054】
次に、ステップＳ２０において、今回の市場価格とこれまでの平均購入価格とが比較される。すなわち、第ｎ回においては、当該回の市場価格ｍｐnと、初回から第（ｎ－１）回までの平均購入価格ａｖn-1とが比較される。このステップＳ２０が、比較手段２１に該当する。
【0055】
第２回の場合は、市場価格ｍｐ2＝1,300円と、これまでの平均購入価格（初回の購入価格）ａｖ1＝1,500円とが比較される。
第２回の場合は、その際の市場価格ｍｐ2＝1,300円がこれまでの平均購入価格ａｖ1＝1,500円と比較して割安（ｍｐ2＜ａｖ1）であるため、ステップＳ２０においてＹｅｓとなり、ステップＳ６０に進み、割増購入額６万円分を購入する。すなわち、第２回の購入金額ｐａ2＝６万円である。このステップＳ６０が、変動購入手段２２に該当する（変動購入手段２２は、変動購入依頼手段２３及び購入手段２４からなる）。
第２回の場合は、その際の市場価格ｍｐ2＝1,300円がこれまでの平均購入価格ａｖ1＝1,500円と比較して割安（ｍｐ2＜ａｖ1）であるため、ステップＳ２０においてＹｅｓとなり、ステップＳ６０に進み、割増購入額６万円分を購入する。すなわち、第２回の購入金額ｐａ2＝６万円である。このステップＳ６０が、変動購入手段２２に該当する（変動購入手段２２は、変動購入依頼手段２３及び購入手段２４からなる）。
【0056】
その購入の手順は、以下のとおりである。
図３Ｂに示すように、運営者のコンピュータ１０は、銀行のコンピュータ１０Ｂに対して、割増購入額（６万円）の送金を依頼する（ステップＳ６５）。
これに基づいて、銀行は、運営者の口座に６万円を送金する（ステップＳＢ６５）。
図３Ｂに示すように、運営者のコンピュータ１０は、銀行のコンピュータ１０Ｂに対して、割増購入額（６万円）の送金を依頼する（ステップＳ６５）。
これに基づいて、銀行は、運営者の口座に６万円を送金する（ステップＳＢ６５）。
【0057】
運営者のコンピュータ１０は、その入金を確認した（ステップＳ６６でＹｅｓになった）後に、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａに対して、所定の金融商品について割増購入額（６万円）分の買い付けを依頼する（ステップＳ６７）。今回（第２回）の購入口数ｐｕ2は、ｐａ2／ｍｐ2＝６万円／1,300円＝46.1538である。このステップＳ６７も、変動購入依頼手段２３に該当する。
また、運営者は、金融商品取引業者に対して、割増購入額（６万円）を送金する（ステップＳ６８）。
また、運営者は、金融商品取引業者に対して、割増購入額（６万円）を送金する（ステップＳ６８）。
【0058】
これらに基づいて、金融商品取引業者は、顧客のために、所定の金融商品について、その口数の分を買い付ける（ステップＳＡ６８）。その後、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａは、その買い付け（購入）が完了した旨の通知を運営者のコンピュータ１０に送信する（ステップＳＡ６９）。これらのステップＳＡ６８及びＳＡ６９も、購入手段２４に該当する。
【0059】
図２に戻り、運営者のコンピュータ１０は、その買い付け（購入）を確認した（ステップＳ７０でＹｅｓとなった）後に、顧客の購入履歴を更新する（ステップＳ７２）。
今回は、第２回の購入内容として、市場価格ｍｐ2＝1,300円，割増購入額（６万円）分を購入した旨、購入口数ｐｕ2＝ｐａ2／ｍｐ2＝６万円／1,300円＝46.1538が、第２回購入履歴記憶部６２（図１）に記憶される（以下同様である）。
今回は、第２回の購入内容として、市場価格ｍｐ2＝1,300円，割増購入額（６万円）分を購入した旨、購入口数ｐｕ2＝ｐａ2／ｍｐ2＝６万円／1,300円＝46.1538が、第２回購入履歴記憶部６２（図１）に記憶される（以下同様である）。
【0060】
また、これまでの平均購入価格ａｖ2が制御部２０（図１）において算出され、これも第２回の購入履歴として第２回購入履歴記憶部６２（図１）に記憶される（ステップＳ７４）（以下同様である）。
今回の購入口数ｐｕ2は、ｐａ2／ｍｐ2であり、今回を含めたこれまでの平均購入価格ａｖ2は、次のようになる。
ａｖ2＝（ｐａ1＋ｐａ2）／（ｐｕ1＋ｐｕ2）
＝（ｐａ1＋ｐａ2）／（ｐａ1／ｍｐ1＋ｐａ2／ｍｐ2）
＝（２万＋６万）／（２万／1,500＋６万／1,300）
＝（２万＋６万）／（13.3333＋46.1538）＝８万／59.4871
＝1,344.83円となる（小数点以下３桁目を四捨五入。以下同様）。
こうして、第２回の処理は終了する。
今回の購入口数ｐｕ2は、ｐａ2／ｍｐ2であり、今回を含めたこれまでの平均購入価格ａｖ2は、次のようになる。
ａｖ2＝（ｐａ1＋ｐａ2）／（ｐｕ1＋ｐｕ2）
＝（ｐａ1＋ｐａ2）／（ｐａ1／ｍｐ1＋ｐａ2／ｍｐ2）
＝（２万＋６万）／（２万／1,500＋６万／1,300）
＝（２万＋６万）／（13.3333＋46.1538）＝８万／59.4871
＝1,344.83円となる（小数点以下３桁目を四捨五入。以下同様）。
こうして、第２回の処理は終了する。
【0061】
第３回の場合は、ステップＳ１８において、金融商品取引業者から、市場価格ｍｐ3が1,450円である旨の通知を受ける。
【0062】
次に、ステップＳ２０において、今回の市場価格ｍｐ3＝1,450円と、これまでの平均購入価格ａｖ2＝1,344.83円とが比較される。
第３回の場合は、その際の市場価格ｍｐ3＝1,450円がこれまでの平均購入価格ａｖ2＝1,344.83円と比較して割高（ｍｐ3＞ａｖ2）であるため、ステップＳ２０においてＮｏとなり、ステップＳ３０に進み、基準購入額である２万円分を購入して積み立てる。すなわち、第３回の購入金額ｐａ3＝２万円である。
第３回の場合は、その際の市場価格ｍｐ3＝1,450円がこれまでの平均購入価格ａｖ2＝1,344.83円と比較して割高（ｍｐ3＞ａｖ2）であるため、ステップＳ２０においてＮｏとなり、ステップＳ３０に進み、基準購入額である２万円分を購入して積み立てる。すなわち、第３回の購入金額ｐａ3＝２万円である。
【0063】
図３Ａに示すように、その購入の手順は、初回と同様に以下のとおりである。
運営者のコンピュータ１０は、銀行のコンピュータ１０Ｂに対して、今回の購入金額ｐａ3＝２万円の送金を依頼する（ステップＳ３５）。
これに基づいて、銀行は、運営者の口座に２万円を送金する（ステップＳＢ３５）。
運営者のコンピュータ１０は、銀行のコンピュータ１０Ｂに対して、今回の購入金額ｐａ3＝２万円の送金を依頼する（ステップＳ３５）。
これに基づいて、銀行は、運営者の口座に２万円を送金する（ステップＳＢ３５）。
【0064】
運営者のコンピュータ１０は、その入金を確認した（ステップＳ３６でＹｅｓになった）後に、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａに対して、所定の金融商品について基準購入額（２万円）分の買い付けを依頼する（ステップＳ３７）。今回（第３回）の購入口数ｐｕ3は、ｐａ3／ｍｐ3＝２万円／1,450円＝13.7931である。
また、運営者は、金融商品取引業者に対して、基準購入額（２万円）を送金する（ステップＳ３８）。
また、運営者は、金融商品取引業者に対して、基準購入額（２万円）を送金する（ステップＳ３８）。
【0065】
これらに基づいて、金融商品取引業者は、顧客のために、所定の金融商品について、その口数の分を買い付ける（ステップＳＡ３８）。その後、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａは、その買い付け（購入）が完了した旨の通知を運営者のコンピュータ１０に送信する（ステップＳＡ３９）。
【0066】
図２に戻り、運営者のコンピュータ１０は、その買い付け（購入）を確認した（ステップＳ７０でＹｅｓとなった）後に、顧客の購入履歴を更新する（ステップＳ７２）。
今回は、第３回の購入内容として、市場価格ｍｐ3＝1,450円，基準購入額（２万円）分を購入した旨、購入口数ｐｕ3＝ｐａ3／ｍｐ3＝２万円／1,450円＝13.7931が記憶される。
今回は、第３回の購入内容として、市場価格ｍｐ3＝1,450円，基準購入額（２万円）分を購入した旨、購入口数ｐｕ3＝ｐａ3／ｍｐ3＝２万円／1,450円＝13.7931が記憶される。
【0067】
また、これまでの平均購入価格ａｖ3が制御部２０（図１）において算出され、これも第３回の購入履歴として記憶される（ステップＳ７４）。
今回の購入口数ｐｕ3は、ｐａ3／ｍｐ3であり、今回を含めたこれまでの平均購入価格ａｖ3は、次のようになる。
ａｖ3＝（ｐａ1＋ｐａ2＋ｐａ3）／（ｐｕ1＋ｐｕ2＋ｐｕ3）
＝（ｐａ1＋ｐａ2＋ｐａ3）／（ｐａ1／ｍｐ1＋ｐａ2／ｍｐ2＋ｐａ3／ｍｐ3）
＝（２万＋６万＋２万）／（２万／1,500＋６万／1,300＋２万／1,450）
＝（２万＋６万＋２万）／（13.3333＋46.1538＋13.7931）＝１０万／73.2802
＝1,364.63円となる。
こうして、第３回の処理は終了する。
今回の購入口数ｐｕ3は、ｐａ3／ｍｐ3であり、今回を含めたこれまでの平均購入価格ａｖ3は、次のようになる。
ａｖ3＝（ｐａ1＋ｐａ2＋ｐａ3）／（ｐｕ1＋ｐｕ2＋ｐｕ3）
＝（ｐａ1＋ｐａ2＋ｐａ3）／（ｐａ1／ｍｐ1＋ｐａ2／ｍｐ2＋ｐａ3／ｍｐ3）
＝（２万＋６万＋２万）／（２万／1,500＋６万／1,300＋２万／1,450）
＝（２万＋６万＋２万）／（13.3333＋46.1538＋13.7931）＝１０万／73.2802
＝1,364.63円となる。
こうして、第３回の処理は終了する。
【0068】
第４回の場合は、ステップＳ１８において、金融商品取引業者から、市場価格ｍｐ4が1,350円である旨の通知を受ける。
【0069】
次に、ステップＳ２０において、今回の市場価格ｍｐ4＝1,350円と、これまでの平均購入価格ａｖ3＝1,364.62円とが比較される。
第４回の場合は、その際の市場価格ｍｐ4＝1,350円がこれまでの平均購入価格ａｖ3＝1,364.63円と比較して割安（ｍｐ4＜ａｖ3）であるため、ステップＳ２０においてＹｅｓとなり、ステップＳ６０に進み、割増購入額である６万円分を購入して積み立てる。すなわち、第４回の購入金額ｐａ4＝６万円である。
第４回の場合は、その際の市場価格ｍｐ4＝1,350円がこれまでの平均購入価格ａｖ3＝1,364.63円と比較して割安（ｍｐ4＜ａｖ3）であるため、ステップＳ２０においてＹｅｓとなり、ステップＳ６０に進み、割増購入額である６万円分を購入して積み立てる。すなわち、第４回の購入金額ｐａ4＝６万円である。
【0070】
図３Ｂに示すように、その購入の手順は、第２回と同様に以下のとおりである。
運営者のコンピュータ１０は、銀行のコンピュータ１０Ｂに対して、今回の購入金額ｐａ4＝６万円の送金を依頼する（ステップＳ６５）。
これに基づいて、銀行は、運営者の口座に６万円を送金する（ステップＳＢ６５）。
運営者のコンピュータ１０は、銀行のコンピュータ１０Ｂに対して、今回の購入金額ｐａ4＝６万円の送金を依頼する（ステップＳ６５）。
これに基づいて、銀行は、運営者の口座に６万円を送金する（ステップＳＢ６５）。
【0071】
運営者のコンピュータ１０は、その入金を確認した（ステップＳ６６でＹｅｓになった）後に、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａに対して、所定の金融商品について割増購入額（６万円）分の買い付けを依頼する（ステップＳ６７）。今回（第４回）の購入口数ｐｕ4は、ｐａ4／ｍｐ4＝６万円／1,350円＝44.4444である。
また、運営者は、金融商品取引業者に対して、割増購入額（６万円）を送金する（ステップＳ６８）。
また、運営者は、金融商品取引業者に対して、割増購入額（６万円）を送金する（ステップＳ６８）。
【0072】
これらに基づいて、金融商品取引業者は、顧客のために、所定の金融商品について、その口数の分を買い付ける（ステップＳＡ６８）。その後、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａは、その買い付け（購入）が完了した旨の通知を運営者のコンピュータ１０に送信する（ステップＳＡ６９）。
【0073】
図２に戻り、運営者のコンピュータ１０は、その買い付け（購入）を確認した（ステップＳ７０でＹｅｓとなった）後に、顧客の購入履歴を更新する（ステップＳ７２）。
今回は、第４回の購入内容として、市場価格ｍｐ4＝1,350円，割増購入額（６万円）分を購入した旨、購入口数ｐｕ4＝ｐａ4／ｍｐ4＝６万円／1,350円＝44.4444が記憶される。
今回は、第４回の購入内容として、市場価格ｍｐ4＝1,350円，割増購入額（６万円）分を購入した旨、購入口数ｐｕ4＝ｐａ4／ｍｐ4＝６万円／1,350円＝44.4444が記憶される。
【0074】
また、これまでの平均購入価格ａｖ4が算出され、これも第４回の購入履歴として記憶される（ステップＳ７４）。
今回の購入口数ｐｕ4＝ｐａ4／ｍｐ4であり、今回を含めたこれまでの平均購入価格ａｖ4は、次のようになる。
ａｖ4＝（ｐａ1＋ｐａ2＋ｐａ3＋ｐａ4）／（ｐｕ1＋ｐｕ2＋ｐｕ3＋ｐｕ4）
＝（ｐａ1＋ｐａ2＋ｐａ3＋ｐａ4）／（ｐａ1／ｍｐ1＋ｐａ2／ｍｐ2＋ｐａ3／ｍｐ3＋ｐａ4／ｍｐ4）
＝（２万＋６万＋２万＋６万）／（２万／1,500＋６万／1,300＋２万／1,450＋６万円／1,350円）
＝（２万＋６万＋２万＋６万）／（13.3333＋46.1538＋13.7931＋44.4444）
＝１６万／117.7246
＝1,359.10円となる。
こうして、第４回の処理は終了する。
今回の購入口数ｐｕ4＝ｐａ4／ｍｐ4であり、今回を含めたこれまでの平均購入価格ａｖ4は、次のようになる。
ａｖ4＝（ｐａ1＋ｐａ2＋ｐａ3＋ｐａ4）／（ｐｕ1＋ｐｕ2＋ｐｕ3＋ｐｕ4）
＝（ｐａ1＋ｐａ2＋ｐａ3＋ｐａ4）／（ｐａ1／ｍｐ1＋ｐａ2／ｍｐ2＋ｐａ3／ｍｐ3＋ｐａ4／ｍｐ4）
＝（２万＋６万＋２万＋６万）／（２万／1,500＋６万／1,300＋２万／1,450＋６万円／1,350円）
＝（２万＋６万＋２万＋６万）／（13.3333＋46.1538＋13.7931＋44.4444）
＝１６万／117.7246
＝1,359.10円となる。
こうして、第４回の処理は終了する。
【0075】
上述と同様にして、第５回の場合は、市場価格ｍｐ5＝1,400円がこれまでの平均購入価格ａｖ4＝1,359.10円と比較して割高（ｍｐ5＞ａｖ4）である（ステップＳ２０でＮｏ）ため、基準購入額である２万円分を購入して積み立てる（ステップＳ３０）。すなわち、第５回の購入金額ｐａ5＝２万円である。
【0076】
運営者のコンピュータ１０は、その購入を確認した（ステップＳ７０でＹｅｓとなった）後に、顧客の購入履歴を更新する（ステップＳ７２）。すなわち、第５回の購入内容として、市場価格ｍｐ5＝1,400円，基準購入額（２万円）分を購入した旨、購入口数ｐｕ5＝ｐａ5／ｍｐ5＝２万円／1,400円＝14.2857が記憶される。
【0077】
また、これまでの平均購入価格ａｖ5が算出され、これも第５回の購入履歴として記憶される（ステップＳ７４）。
今回の購入口数ｐｕ5＝ｐａ5／ｍｐ5であり、今回を含めたこれまでの平均購入価格ａｖ5は、次のようになる。
ａｖ5＝（ｐａ1＋…＋ｐａ5）／（ｐｕ1＋…＋ｐｕ5）
＝（ｐａ1＋…＋ｐａ5）／（ｐａ1／ｍｐ1＋…ｐａ5／ｍｐ5）
＝（２万＋６万＋２万＋６万＋２万）／（２万／1,500＋６万／1,300＋２万／1,450＋６万／1,350＋２万／1,400）
＝（２万＋６万＋２万＋６万＋２万）／（13.3333＋46.1538＋13.7931＋44.4444＋14.2857）
＝１８万／132.0103
＝1,363.53円となる。
こうして、第５回の処理は終了する。
今回の購入口数ｐｕ5＝ｐａ5／ｍｐ5であり、今回を含めたこれまでの平均購入価格ａｖ5は、次のようになる。
ａｖ5＝（ｐａ1＋…＋ｐａ5）／（ｐｕ1＋…＋ｐｕ5）
＝（ｐａ1＋…＋ｐａ5）／（ｐａ1／ｍｐ1＋…ｐａ5／ｍｐ5）
＝（２万＋６万＋２万＋６万＋２万）／（２万／1,500＋６万／1,300＋２万／1,450＋６万／1,350＋２万／1,400）
＝（２万＋６万＋２万＋６万＋２万）／（13.3333＋46.1538＋13.7931＋44.4444＋14.2857）
＝１８万／132.0103
＝1,363.53円となる。
こうして、第５回の処理は終了する。
【0078】
以上のように、第ｎ回の場合は、市場価格ｍｐnが、これまでの平均購入価格ａｖn-1と比較される。ここで、これまでの平均購入価格ａｖn-1は次のように算出される。
【数1】
【0079】
このように、この実施例の積立システムでは、これまでの平均購入価格と比較して市場価格が割安の場合は、そうでない場合よりも高額（３倍）の分の金融商品を購入するものである。
このため、定額購入法（ドル・コスト平均法）よりも、さらに平均購入価格を引き下げる効果が期待される。
その結果、顧客にとって、より投資効果が高まる（売却時損益及び評価損益が改善される）といえる。
このため、定額購入法（ドル・コスト平均法）よりも、さらに平均購入価格を引き下げる効果が期待される。
その結果、顧客にとって、より投資効果が高まる（売却時損益及び評価損益が改善される）といえる。
【0080】
［実施例１の変形例１］
次に、実施例１の変形例１について、実施例１との相違点に基づいて説明する。
この変形例は、 購入の手順において、実施例１と相違する。
次に、実施例１の変形例１について、実施例１との相違点に基づいて説明する。
この変形例は、 購入の手順において、実施例１と相違する。
【0081】
初回，第３回のように、所定の金融商品について基準購入額分を購入する場合は、次のとおりである。
図４Ａに示すように、まず、運営者のコンピュータ１０は、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａに対して、所定の金融商品について基準購入額（２万円）分の買い付けを依頼する（ステップＳ３４）。このステップＳ３４も、変動購入依頼手段２３に該当する。
また、運営者のコンピュータ１０は、銀行（顧客の口座を運営する銀行）のコンピュータ１０Ｂに対して、基準購入額（２万円）の送金を依頼する（ステップＳ３５）。すなわち、運営者のコンピュータ１０は、銀行のコンピュータ１０Ｂに対して、当該顧客の銀行口座から金融商品取引業者の口座にｐａ1＝２万円を送金する旨の信号を送信する（以下同様である）。
これに基づいて、銀行は、金融商品取引業者の口座に２万円を送金する（ステップＳＢ３５）。
図４Ａに示すように、まず、運営者のコンピュータ１０は、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａに対して、所定の金融商品について基準購入額（２万円）分の買い付けを依頼する（ステップＳ３４）。このステップＳ３４も、変動購入依頼手段２３に該当する。
また、運営者のコンピュータ１０は、銀行（顧客の口座を運営する銀行）のコンピュータ１０Ｂに対して、基準購入額（２万円）の送金を依頼する（ステップＳ３５）。すなわち、運営者のコンピュータ１０は、銀行のコンピュータ１０Ｂに対して、当該顧客の銀行口座から金融商品取引業者の口座にｐａ1＝２万円を送金する旨の信号を送信する（以下同様である）。
これに基づいて、銀行は、金融商品取引業者の口座に２万円を送金する（ステップＳＢ３５）。
【0082】
これらに基づいて、金融商品取引業者は、顧客のために、所定の金融商品について、その口数の分を買い付ける（ステップＳＡ３８）。その後、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａは、その買い付け（購入）が完了した旨の通知を運営者のコンピュータ１０に送信する（ステップＳＡ３９）。これらのステップＳＡ３８及びＳＡ３９も、購入手段２４に該当する。
【0083】
一方、第２回，第４回のように、所定の金融商品について割増購入額分を購入する場合は、次のとおりである。
図４Ｂに示すように、まず、運営者のコンピュータ１０は、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａに対して、所定の金融商品について割増購入額（６万円）分の買い付けを依頼する（ステップＳ６４）。このステップＳ６４も、変動購入依頼手段２３に該当する。
また、運営者のコンピュータ１０は、銀行（顧客の口座を運営する銀行）のコンピュータ１０Ｂに対して、基準購入額（６万円）の送金を依頼する（ステップＳ６５）。
これに基づいて、銀行は、金融商品取引業者の口座に６万円を送金する（ステップＳＢ６５）。
図４Ｂに示すように、まず、運営者のコンピュータ１０は、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａに対して、所定の金融商品について割増購入額（６万円）分の買い付けを依頼する（ステップＳ６４）。このステップＳ６４も、変動購入依頼手段２３に該当する。
また、運営者のコンピュータ１０は、銀行（顧客の口座を運営する銀行）のコンピュータ１０Ｂに対して、基準購入額（６万円）の送金を依頼する（ステップＳ６５）。
これに基づいて、銀行は、金融商品取引業者の口座に６万円を送金する（ステップＳＢ６５）。
【0084】
これらに基づいて、金融商品取引業者は、顧客のために、所定の金融商品について、その口数の分を買い付ける（ステップＳＡ６８）。その後、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａは、その買い付け（購入）が完了した旨の通知を運営者のコンピュータ１０に送信する（ステップＳＡ６９）。これらのステップＳＡ６８及びＳＡ６９も、購入手段２４に該当する。
【0085】
上記変形例では、顧客の口座を運営する銀行（その口座）から、購入額（基準購入額又は割増購入額）が運営者の口座を介さずに直接的に金融商品取引業者の口座に送金される。
このため、その分、手順が簡略化され、金融商品の購入がより円滑に行われ得ることとなる。
このため、その分、手順が簡略化され、金融商品の購入がより円滑に行われ得ることとなる。
【0086】
［実施例１の変形例２］
次に、実施例１（その変形例１を含む）の変形例２について、実施例１との相違点に基づいて説明する。
このシステムの運営者と金融商品取引業者とは同一であってもよい。その場合においては、図５に示すように、運営者のコンピュータと金融商品取引業者のコンピュータとが同一となることが一般的である。
次に、実施例１（その変形例１を含む）の変形例２について、実施例１との相違点に基づいて説明する。
このシステムの運営者と金融商品取引業者とは同一であってもよい。その場合においては、図５に示すように、運営者のコンピュータと金融商品取引業者のコンピュータとが同一となることが一般的である。
【0087】
その場合は、金融商品取引業者でもある運営者のコンピュータ１０の制御部２０が、変動購入手段２２の機能を発揮する。
変動購入手段２２は、実施例１（図１）における変動購入依頼手段２３及び購入手段２４に該当するものである。変動購入手段２２においては、比較手段２１の比較結果に基づいて、基準購入額及割増購入額（変動購入額）のうちのいずれかの購入額が選択され、当該金融商品について当該購入額の分が購入する処理が実行されるとともに、当該顧客について記憶部３０に記憶されている購入履歴が更新される。
変動購入手段２２は、実施例１（図１）における変動購入依頼手段２３及び購入手段２４に該当するものである。変動購入手段２２においては、比較手段２１の比較結果に基づいて、基準購入額及割増購入額（変動購入額）のうちのいずれかの購入額が選択され、当該金融商品について当該購入額の分が購入する処理が実行されるとともに、当該顧客について記憶部３０に記憶されている購入履歴が更新される。
【0088】
この変形例の場合は、図２～図３Ｂにおいて、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａのラインは運営者のコンピュータ１０のラインに統合され、ステップＳ１６・ＳＡ１０（図２），ステップＳ３７・Ｓ３８・ＳＡ３９（図３Ａ），ステップＳ６７・Ｓ６８・ＳＡ６９（図３Ｂ）が存在しないこととなり、ステップＳＡ３８（図３Ａ），ステップＳＡ６８（図３Ｂ）が変動購入手段２２に該当することとなる。
同様に、図４Ａ，図４Ｂにおいて、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａのラインは運営者のコンピュータ１０のラインに統合され、ステップＳ３４・ＳＡ３９（図４Ａ），ステップＳ６４・ＳＡ６９（図４Ｂ）が存在しないこととなり、ステップＳＡ３８（図４Ａ），ステップＳＡ６８（図４Ｂ）が変動購入手段２２に該当することとなる。
同様に、図４Ａ，図４Ｂにおいて、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａのラインは運営者のコンピュータ１０のラインに統合され、ステップＳ３４・ＳＡ３９（図４Ａ），ステップＳ６４・ＳＡ６９（図４Ｂ）が存在しないこととなり、ステップＳＡ３８（図４Ａ），ステップＳＡ６８（図４Ｂ）が変動購入手段２２に該当することとなる。
【0089】
［実施例２］
次に、本発明の実施例２について、図６～図８Ｃに基づいて説明する。
実施例２の積立システムは、定額引き落としタイプであり、購入額が３種類のタイプのものである。
例えば、毎月、定額の４万円ずつが引き落とされ、プール用の口座（プール用口座）にプールされる。そして、そのプール用口座にプールされた資金を原資として、金融商品が購入される。
３種の購入額としては、例えば、基準購入額が２万円であり、第１割増分が２倍，第２割増分が３倍の場合である。すなわち、第１増購入額（第１の変動購入額）が４万円，第２割増購入額（第２の変動購入額）が６万円の場合である。
次に、本発明の実施例２について、図６～図８Ｃに基づいて説明する。
実施例２の積立システムは、定額引き落としタイプであり、購入額が３種類のタイプのものである。
例えば、毎月、定額の４万円ずつが引き落とされ、プール用の口座（プール用口座）にプールされる。そして、そのプール用口座にプールされた資金を原資として、金融商品が購入される。
３種の購入額としては、例えば、基準購入額が２万円であり、第１割増分が２倍，第２割増分が３倍の場合である。すなわち、第１増購入額（第１の変動購入額）が４万円，第２割増購入額（第２の変動購入額）が６万円の場合である。
【0090】
すなわち、金融商品の購入期日において、市場価格がこれまでの平均購入価格を基準に所定の範囲（平均購入価格を含む所定価格範囲内）の場合、すなわち、例えばこれまでの平均購入価格の９０％～１１０％の範囲内の場合は、第１割増購入額（４万円）の分の金融商品が購入される。
市場価格がその所定の範囲よりも高額の場合は、基準購入額（２万円）の分の金融商品が購入される。また、市場価格がその所定の範囲よりも低額の場合には、第２割増購入額（６万円）の分の金融商品が購入される。
こうして、顧客の銀行口座から、毎月、定額の４万円がプール用口座に引き落とされ、それを原資として、毎月、基準購入額（２万円），第１割増購入額（４万円），第２割増購入額（６万円）のいずれかの口数の金融商品が購入され、積み立てられていくのである。
なお、このプール用口座は、運営者の名義のものでもよいし、顧客の名義のものでもよい。
市場価格がその所定の範囲よりも高額の場合は、基準購入額（２万円）の分の金融商品が購入される。また、市場価格がその所定の範囲よりも低額の場合には、第２割増購入額（６万円）の分の金融商品が購入される。
こうして、顧客の銀行口座から、毎月、定額の４万円がプール用口座に引き落とされ、それを原資として、毎月、基準購入額（２万円），第１割増購入額（４万円），第２割増購入額（６万円）のいずれかの口数の金融商品が購入され、積み立てられていくのである。
なお、このプール用口座は、運営者の名義のものでもよいし、顧客の名義のものでもよい。
【0091】
まずは、この積立システムの構成について、図６に基づいて説明する。
この積立システムの構成は、実施例１における積立システムの構成とほぼ同様であるため、相違点を中心に説明する。
この積立システムの構成は、実施例１における積立システムの構成とほぼ同様であるため、相違点を中心に説明する。
【0092】
運営者のコンピュータ１０は、通信網９５を介して、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａ，各顧客の口座を運営する銀行のコンピュータ１０Ｂ，プール用口座を運営する証券会社又は銀行（以下「証券会社等」という）のコンピュータ１０Ｃ等と接続され得る。
なお、プール用口座が顧客の名義のものの場合は、実施例１における「顧客の口座を運営する銀行」は、「顧客の大元の口座を運営する銀行」ということになり、プール用口座は顧客の名義ではあるが顧客の大元の口座とは別口座として各々設けられることとなる。
また、本実施例では、プール用口座は、ＭＲＦ（マネー・リザーブ・ファンド）、すなわち、オープン型の公社債投資信託の口座である。
なお、プール用口座が顧客の名義のものの場合は、実施例１における「顧客の口座を運営する銀行」は、「顧客の大元の口座を運営する銀行」ということになり、プール用口座は顧客の名義ではあるが顧客の大元の口座とは別口座として各々設けられることとなる。
また、本実施例では、プール用口座は、ＭＲＦ（マネー・リザーブ・ファンド）、すなわち、オープン型の公社債投資信託の口座である。
【0093】
制御部２０も、実施例１（図１）とほぼ同様であるが、以下の点で相違する。
変動購入依頼手段２３においては、比較手段２１の比較結果に基づいて、基準購入額、第１割増購入額（第１の変動購入額）及び第２割増積立額（第２の変動購入額）のうちのいずれかの購入額が選択され、当該金融商品について、その選択された購入額の分を購入すべく購入依頼信号が、購入手段２４に対して出力される。
変動購入依頼手段２３においては、比較手段２１の比較結果に基づいて、基準購入額、第１割増購入額（第１の変動購入額）及び第２割増積立額（第２の変動購入額）のうちのいずれかの購入額が選択され、当該金融商品について、その選択された購入額の分を購入すべく購入依頼信号が、購入手段２４に対して出力される。
【0094】
記憶部３０も、実施例１（図１）とほぼ同様であるが、以下の点で相違する。
設定内容記憶部５２には、実施例１と同様に、この積立システムを当該顧客が利用する上での設定内容が記憶されるのであるが、「基準購入額及び割増購入額が各々いくらか」が「基準購入額、第１割増購入額及び第２割増購入額が各々いくらか」に置き換えられる。また、「平均購入価格を含む所定価格範囲」がどの範囲かも記憶される。
設定内容記憶部５２には、実施例１と同様に、この積立システムを当該顧客が利用する上での設定内容が記憶されるのであるが、「基準購入額及び割増購入額が各々いくらか」が「基準購入額、第１割増購入額及び第２割増購入額が各々いくらか」に置き換えられる。また、「平均購入価格を含む所定価格範囲」がどの範囲かも記憶される。
【0095】
証券会社等のコンピュータ１０Ｃも制御部及び記憶部（いずれも図示省略）を有している。その制御部は、プール残高更新手段２８の機能を発揮する。また、その記憶部には、プール情報記憶部５５（プール情報記憶手段）がある。
プール情報記憶部５５には、各顧客ごとに、プール用加算期日、プール用加算額、及び記憶されている。
プール情報記憶部５５には、各顧客ごとに、プール用加算期日、プール用加算額、及び記憶されている。
【0096】
プール残高更新手段２８においては、各顧客について、プール用口座に所定の入金が確認された場合に、プール用加算期日において、プール情報記憶部５５に記憶されているプール残高にプール用加算額を加算する処理が実行される。
変動購入依頼手段２３（変動購入手段２２）においては、実施例１において前述したように、所定の金融商品について所定の購入額の分を購入を依頼する（購入する）処理が実行されるとともに、プール残高更新指示信号がプール残高更新手段２８に出力される。
プール残高更新手段２８においては、上述のようにプール残高更新手段２８から出力されたプール残高更新指示信号が入力されると、プール情報記憶５５に記憶されているプール残高から、上記所定の購入額を減算する処理が実行される。
変動購入依頼手段２３（変動購入手段２２）においては、実施例１において前述したように、所定の金融商品について所定の購入額の分を購入を依頼する（購入する）処理が実行されるとともに、プール残高更新指示信号がプール残高更新手段２８に出力される。
プール残高更新手段２８においては、上述のようにプール残高更新手段２８から出力されたプール残高更新指示信号が入力されると、プール情報記憶５５に記憶されているプール残高から、上記所定の購入額を減算する処理が実行される。
【0097】
次に、この金融商品積立システムの作動について、フローチャート（図７～図８Ｃ）に基づいて説明する。
この実施例２でも、実施例１と同様に、モデルケースとして、その金融商品の市場価格が次のように変動する場合を想定する。すなわち、初回の市場価格（１口あたりの価格）ｍｐ1が1,500円，第２回（初回から１ヶ月後）の市場価格ｍｐ2が1,300円，第３回（初回から２ヶ月後）の市場価格ｍｐ3が1,450円，第４回（初回から３ヶ月後）の市場価格ｍｐ4が1,350円，第５回（初回から４ヶ月後）の市場価格ｍｐ5が1,400円と変動する場合を想定する。
また、先に例示したように、基準購入額が２万円であり、第１割増分が２倍，第２割増分が３倍であって、第１割増購入額が４万円，第２割増購入額が６万円の場合を想定する。
この実施例２でも、実施例１と同様に、モデルケースとして、その金融商品の市場価格が次のように変動する場合を想定する。すなわち、初回の市場価格（１口あたりの価格）ｍｐ1が1,500円，第２回（初回から１ヶ月後）の市場価格ｍｐ2が1,300円，第３回（初回から２ヶ月後）の市場価格ｍｐ3が1,450円，第４回（初回から３ヶ月後）の市場価格ｍｐ4が1,350円，第５回（初回から４ヶ月後）の市場価格ｍｐ5が1,400円と変動する場合を想定する。
また、先に例示したように、基準購入額が２万円であり、第１割増分が２倍，第２割増分が３倍であって、第１割増購入額が４万円，第２割増購入額が６万円の場合を想定する。
【0098】
図７に示すように、各月の所定の日である引落期日（プール用加算期日）には、顧客の銀行口座（大元の口座）から、定額の４万円がプール用口座に送金される（ステップＳＢ１１０）。なお、この引落期日は、次述の購入期日と同日でもよいし、それより前の日でもよい。
これに基づいて、プール情報記憶部５５に記憶されているプール残高に４万円が加算される（ステップＳＣ１１０）。このステップＳＣ１１０が、プール残高更新手段２８に該当する。
こうして、プール用口座には、毎月４万円ずつがプールされていく。
これに基づいて、プール情報記憶部５５に記憶されているプール残高に４万円が加算される（ステップＳＣ１１０）。このステップＳＣ１１０が、プール残高更新手段２８に該当する。
こうして、プール用口座には、毎月４万円ずつがプールされていく。
【0099】
各月の所定の日になると購入期日となり（ステップＳ１１０でＹｅｓとなり）、上述のプール用口座への入金が確認できた場合（ステップＳ１１２でＹｅｓになった場合）、以下のステップに進むことによって、プール用口座から所定の金融商品が購入される。
【0100】
初回の場合（ステップＳ１１４でＹｅｓ）は、これまでの購入実績がないため、これまでの平均購入価格と比較することなく（すなわち、ステップＳ１２０の判断を受けることなく）、基準購入額である２万円分を購入して積み立てる（ステップＳ１３０）。すなわち、初回の購入金額ｐａ1＝２万円である。このステップＳ１３０が、変動購入手段に該当する。
なお、この態様に限らず、初回は第１割増購入額である４万円分又は第２割増購入額である６万円分を購入する、という態様でもよい。また、初回については、基準購入額及び第１・第２割増積立額以外の金額でもよい。
なお、この態様に限らず、初回は第１割増購入額である４万円分又は第２割増購入額である６万円分を購入する、という態様でもよい。また、初回については、基準購入額及び第１・第２割増積立額以外の金額でもよい。
【0101】
その購入の手順は、以下のとおりである。
図８Ａに示すように、運営者のコンピュータ１０は、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａに対して、所定の金融商品について基準購入額（２万円）分の買い付けを依頼する（ステップＳ１３４）。すなわち、運営者のコンピュータ１０は、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａに、その旨の信号を送信する（以下同様である）。今回（初回）の購入口数ｐｕ1は、ｐａ1／ｍｐ1＝２万円／1,500円＝13.3333である。このステップＳ１３４が、変動購入依頼手段２３に該当する。
図８Ａに示すように、運営者のコンピュータ１０は、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａに対して、所定の金融商品について基準購入額（２万円）分の買い付けを依頼する（ステップＳ１３４）。すなわち、運営者のコンピュータ１０は、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａに、その旨の信号を送信する（以下同様である）。今回（初回）の購入口数ｐｕ1は、ｐａ1／ｍｐ1＝２万円／1,500円＝13.3333である。このステップＳ１３４が、変動購入依頼手段２３に該当する。
【0102】
また、運営者のコンピュータ１０は、プール用口座を運営する証券会社等のコンピュータ１０Ｃに対して、基準購入額（２万円）の送金を依頼する（ステップＳ１３５）。すなわち、運営者のコンピュータ１０は、プール用口座を運営する証券会社等のコンピュータ１０Ｃに対して、当該プール用口座から金融商品取引業者の口座にｐａ1＝２万円を送金する旨の信号（プール残高から今回の購入額を減算する旨の更新指示の信号を伴う）を送信する（以下同様である）。
これに基づいて、プール用口座を運営する証券会社等は、金融商品取引業者の口座に２万円を送金するとともに、プール情報記憶部５５に記憶されているプール残高から２万円が減算される（ステップＳＣ１３５）。このステップＳＣ１３５も、プール残高更新手段２８に該当する。
これに基づいて、プール用口座を運営する証券会社等は、金融商品取引業者の口座に２万円を送金するとともに、プール情報記憶部５５に記憶されているプール残高から２万円が減算される（ステップＳＣ１３５）。このステップＳＣ１３５も、プール残高更新手段２８に該当する。
【0103】
これらに基づいて、金融商品取引業者は、顧客のために、所定の金融商品について、その口数の分を買い付ける（ステップＳＡ１３８）。その後、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａは、その買い付け（購入）が完了した旨の通知を運営者のコンピュータ１０に送信する（ステップＳＡ１３９）。これらのステップＳＡ１３８及びＳＡ１３９が、購入手段２４に該当する。
【0104】
図７に戻り、運営者のコンピュータ１０は、その買い付け（購入）を確認した（ステップＳ１７０でＹｅｓとなった）後に、顧客の購入履歴を更新する（ステップＳ１７２）。
すなわち、初回の購入内容として、市場価格ｍｐ1＝1,500円，基準購入額（２万円）分を購入した旨、購入口数ｐｕ1＝ｐａ1／ｍｐ1＝２万円／1,500円＝13.3333が、初回購入履歴記憶部６１（図６）に記憶される。このステップＳ１７２も、変動購入依頼手段２３に該当する。
すなわち、初回の購入内容として、市場価格ｍｐ1＝1,500円，基準購入額（２万円）分を購入した旨、購入口数ｐｕ1＝ｐａ1／ｍｐ1＝２万円／1,500円＝13.3333が、初回購入履歴記憶部６１（図６）に記憶される。このステップＳ１７２も、変動購入依頼手段２３に該当する。
【0105】
また、これまでの平均購入価格ａｖ1が算出され、これも初回の購入履歴として初回購入履歴記憶部６１（図６）に記憶される（ステップＳ１７４）。このステップＳ１７４が、平均購入価格算出手段２５に該当する。
今回は初回のため、これまでの平均購入価格ａｖ1＝今回の市場価格ｍｐ1である。
こうして、初回の処理は終了する。
今回は初回のため、これまでの平均購入価格ａｖ1＝今回の市場価格ｍｐ1である。
こうして、初回の処理は終了する。
【0106】
初回以外は、購入期日において、ステップＳ１１４においてＮｏとなり、以下のように、所定の金融商品について、当該回（すなわち、その日）の市場価格と、それまで（すなわち前回まで）の平均購入価格とが比較される。
【0107】
まず、運営者のコンピュータ１０は、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａに対して、所定の金融商品における今回の市場価格を問い合わせる（ステップＳ１１６）。これに応じて、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａは今回の市場価格を送信し（ステップＳＡ１１０）、運営者のコンピュータ１０は、その通知を受信する（ステップＳ１１８）。
第２回の場合は、市場価格ｍｐ2が1,300円である旨の通知を受ける。
第２回の場合は、市場価格ｍｐ2が1,300円である旨の通知を受ける。
【0108】
次に、ステップＳ１２０（及びステップＳ１４０）において、今回の市場価格とこれまでの平均購入価格とが比較される。すなわち、第ｎ回においては、当該回の市場価格ｍｐnと、初回から第（ｎ－１）回までの平均購入価格ａｖn-1とが比較される。これらステップＳ１２０及びＳ１４０が、比較手段２１に該当する。
【0109】
第２回の場合は、市場価格ｍｐ2＝1,300円と、これまでの平均購入価格（初回の購入価格）ａｖ1＝1,500円とが比較される。
第２回の場合は、その際の市場価格ｍｐ2＝1,300円が、これまでの平均購入価格ａｖ1を基準とする所定の範囲（ａｖ1×90％ ～ａｖ1×110％）よりも低額である。すなわち、当該所定の範囲の下限である1,500円×90％＝1,350円よりも低額（ｍｐ2＜ａｖ1×90％）であるため、ステップＳ１２０及びステップＳ１４０においてＹｅｓとなり、本来的にはステップＳ１６０に進み、第２割増購入額６万円分を購入しようとする。
第２回の場合は、その際の市場価格ｍｐ2＝1,300円が、これまでの平均購入価格ａｖ1を基準とする所定の範囲（ａｖ1×90％ ～ａｖ1×110％）よりも低額である。すなわち、当該所定の範囲の下限である1,500円×90％＝1,350円よりも低額（ｍｐ2＜ａｖ1×90％）であるため、ステップＳ１２０及びステップＳ１４０においてＹｅｓとなり、本来的にはステップＳ１６０に進み、第２割増購入額６万円分を購入しようとする。
【0110】
しかしながら、今回のように第２割増購入額分を購入しようとする場合は、まず、運営者のコンピュータ１０は、プール用口座の残高を確認する（ステップＳ１４１）。前述したように直前に４万円の入金を受けており（ステップＳＢ１１０）、その確認済み（ステップＳ１１２でＹｅｓ）のため、プール用口座には４万円以上の残高はあるが、６万円以上の残高があるとは限らないからである。
そこで、まずはプール用口座の残高が確認され（ステップＳ１４１）、プール用口座の残高が第２割増購入額（６万円）以上か否かが判断される（ステップＳ１４２）。
そこで、まずはプール用口座の残高が確認され（ステップＳ１４１）、プール用口座の残高が第２割増購入額（６万円）以上か否かが判断される（ステップＳ１４２）。
【0111】
プール用口座の残高が第２割増購入額（６万円）以上の場合は、ステップＳ１４２でＹｅｓとなり、本来どおりステップＳ１６０に進み、第２割増購入額である６万円分を購入し積み立てる。すなわち、第２回の購入金額ｐａ2＝６万円である。このステップＳ１６０が、変動購入手段に該当する。
【0112】
一方、プール用口座の残高が第２割増購入額（６万円）未満の場合は、ステップＳ１４２でＮｏとなり、変則的扱いとしてステップＳ１５０に進み、第１割増購入額である４万円分を購入し積み立てる。このステップＳ１５０も、変動購入手段に該当する。これについては後述する。
【0113】
ステップＳ１６０に進んで第２割増購入額である６万円分を購入し積み立てる際の手順は、図８Ｃに示すように、以下のとおりである。
運営者のコンピュータ１０は、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａに対して、所定の金融商品について第２割増購入額（６万円）分の買い付けを依頼する（ステップＳ１６４）。今回（第２回）の購入口数ｐｕ2は、ｐａ2／ｍｐ2＝６万円／1,300円＝46.1538である。このステップＳ１６４も、変動購入依頼手段２３に該当する。
運営者のコンピュータ１０は、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａに対して、所定の金融商品について第２割増購入額（６万円）分の買い付けを依頼する（ステップＳ１６４）。今回（第２回）の購入口数ｐｕ2は、ｐａ2／ｍｐ2＝６万円／1,300円＝46.1538である。このステップＳ１６４も、変動購入依頼手段２３に該当する。
【0114】
また、運営者のコンピュータ１０は、プール用口座を運営する証券会社等のコンピュータ１０Ｃに対して、第２割増購入額（６万円）の送金を依頼する（ステップＳ１６５）。
これに基づいて、プール用口座を運営する証券会社等は、金融商品取引業者の口座に６万円を送金する（ステップＳＣ１６５）。
これに基づいて、プール用口座を運営する証券会社等は、金融商品取引業者の口座に６万円を送金するとともに、プール情報記憶部５５に記憶されているプール残高から６万円が減算される（ステップＳＣ１６５）。このステップＳＣ１６５も、プール残高更新手段２８に該当する。
これに基づいて、プール用口座を運営する証券会社等は、金融商品取引業者の口座に６万円を送金する（ステップＳＣ１６５）。
これに基づいて、プール用口座を運営する証券会社等は、金融商品取引業者の口座に６万円を送金するとともに、プール情報記憶部５５に記憶されているプール残高から６万円が減算される（ステップＳＣ１６５）。このステップＳＣ１６５も、プール残高更新手段２８に該当する。
【0115】
これらに基づいて、金融商品取引業者は、顧客のために、所定の金融商品について、その口数の分を買い付ける（ステップＳＡ１６８）。その後、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａは、その買い付け（購入）が完了した旨の通知を運営者のコンピュータ１０に送信する（ステップＳＡ１６９）。これらのステップＳＡ１６８及びＳＡ１６９も、購入手段２４に該当する。
【0116】
図７に戻り、運営者のコンピュータ１０は、その買い付け（購入）を確認した（ステップＳ１７０でＹｅｓとなった）後に、顧客の購入履歴を更新する（ステップＳ１７２）。
今回は、第２回の購入内容として、市場価格ｍｐ2＝1,300円，割増購入額（６万円）分を購入した旨、購入口数ｐｕ2＝ｐａ2／ｍｐ2＝６万円／1,300円＝46.1538が、第２回購入履歴記憶部６２（図６）に記憶される（以下同様である）。
今回は、第２回の購入内容として、市場価格ｍｐ2＝1,300円，割増購入額（６万円）分を購入した旨、購入口数ｐｕ2＝ｐａ2／ｍｐ2＝６万円／1,300円＝46.1538が、第２回購入履歴記憶部６２（図６）に記憶される（以下同様である）。
【0117】
また、これまでの平均購入価格ａｖ2が制御部２０（図６）において算出され、これも第２回の購入履歴として第２回購入履歴記憶部６２（図６）に記憶される（ステップＳ１７４）。
今回の購入口数ｐｕ2は、ｐａ2／ｍｐ2であり、今回を含めたこれまでの平均購入価格ａｖ2は、次のようになる。
ａｖ2＝（ｐａ1＋ｐａ2）／（ｐｕ1＋ｐｕ2）
＝（ｐａ1＋ｐａ2）／（ｐａ1／ｍｐ1＋ｐａ2／ｍｐ2）
＝（２万＋６万）／（２万／1,500＋６万／1,300）
＝（２万＋６万）／（13.3333＋46.1538）＝８万／59.4871
＝1,344.83円となる。
こうして、第２回の処理は終了する。
今回の購入口数ｐｕ2は、ｐａ2／ｍｐ2であり、今回を含めたこれまでの平均購入価格ａｖ2は、次のようになる。
ａｖ2＝（ｐａ1＋ｐａ2）／（ｐｕ1＋ｐｕ2）
＝（ｐａ1＋ｐａ2）／（ｐａ1／ｍｐ1＋ｐａ2／ｍｐ2）
＝（２万＋６万）／（２万／1,500＋６万／1,300）
＝（２万＋６万）／（13.3333＋46.1538）＝８万／59.4871
＝1,344.83円となる。
こうして、第２回の処理は終了する。
【0118】
第３回の場合は、ステップＳ１１８において、金融商品取引業者から、市場価格ｍｐ3が1,450円である旨の通知を受ける。
【0119】
次に、ステップＳ１２０（及びステップＳ１４０）において、今回の市場価格ｍｐ3＝1,450円と、これまでの平均購入価格ａｖ2＝1,344.83円とが比較される。
第３回の場合は、その際の市場価格ｍｐ3＝1,450円が、これまでの平均購入価格ａｖ2を基準とする所定の範囲（ａｖ2×90％ ～ａｖ2×110％）内である。
すなわち、今回の市場価格ｍｐ3＝1,450円が当該所定の範囲の上限である1,344.83円×110％＝1479.31円以下（ｍｐ3≦ａｖ2×110％）である（ステップＳ１２０でＹｅｓ）とともに、当該所定の範囲の下限である1,344.83円×90％＝1,210.34円以上（ｍｐ3≧ａｖ2×90％）である（ステップＳ１４０でＮｏ）ため、ステップＳ１５０に進み、第１割増購入額４万円分を購入して積み立てる。すなわち、第３回の購入金額ｐａ3＝４万円である。このステップＳ１５０も、変動購入手段に該当する。
第３回の場合は、その際の市場価格ｍｐ3＝1,450円が、これまでの平均購入価格ａｖ2を基準とする所定の範囲（ａｖ2×90％ ～ａｖ2×110％）内である。
すなわち、今回の市場価格ｍｐ3＝1,450円が当該所定の範囲の上限である1,344.83円×110％＝1479.31円以下（ｍｐ3≦ａｖ2×110％）である（ステップＳ１２０でＹｅｓ）とともに、当該所定の範囲の下限である1,344.83円×90％＝1,210.34円以上（ｍｐ3≧ａｖ2×90％）である（ステップＳ１４０でＮｏ）ため、ステップＳ１５０に進み、第１割増購入額４万円分を購入して積み立てる。すなわち、第３回の購入金額ｐａ3＝４万円である。このステップＳ１５０も、変動購入手段に該当する。
【0120】
なお、前述したように、プール用口座には、直前に顧客の銀行口座（大元）から４万円の送金を受けており、プール用口座の残高は４万円以上である。今回は第１割増購入額（４万円）分を購入するものであるため、プール用口座の残高は足りているといえる。そこで、プール用口座の残高を事前に確認する必要ない（ステップＳ１４１及びＳ１４２の処理は不要である）。このことは、基準購入額（２万円）分を購入する場合も同様である。
【0121】
図８Ｂに示すように、その購入の手順は、以下のとおりである。
運営者のコンピュータ１０は、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａに対して、所定の金融商品について第１割引購入額（４万円）分の買い付けを依頼する（ステップＳ１５４）。今回（第３回）の購入口数ｐｕ3は、ｐａ3／ｍｐ3＝４万円／1,450円＝27.5862である。このステップＳ１５４も、変動購入依頼手段２３に該当する。
運営者のコンピュータ１０は、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａに対して、所定の金融商品について第１割引購入額（４万円）分の買い付けを依頼する（ステップＳ１５４）。今回（第３回）の購入口数ｐｕ3は、ｐａ3／ｍｐ3＝４万円／1,450円＝27.5862である。このステップＳ１５４も、変動購入依頼手段２３に該当する。
【0122】
また、運営者のコンピュータ１０は、プール用口座を運営する証券会社等のコンピュータ１０Ｃに対して、第１割増購入額（４万円）の送金を依頼する（ステップＳ１５５）。
これに基づいて、プール用口座を運営する証券会社等は、金融商品取引業者の口座に４万円を送金するとともに、プール情報記憶部５５に記憶されているプール残高から４万円が減算される（ステップＳＣ１５５）。このステップＳＣ１５５も、プール残高更新手段２８に該当する。
これに基づいて、プール用口座を運営する証券会社等は、金融商品取引業者の口座に４万円を送金するとともに、プール情報記憶部５５に記憶されているプール残高から４万円が減算される（ステップＳＣ１５５）。このステップＳＣ１５５も、プール残高更新手段２８に該当する。
【0123】
これらに基づいて、金融商品取引業者は、顧客のために、所定の金融商品について、その口数の分を買い付ける（ステップＳＡ１５８）。その後、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａは、その買い付け（購入）が完了した旨の通知を運営者のコンピュータ１０に送信する（ステップＳＡ１５９）。これらのステップＳＡ１５８及びＳＡ１５９も、購入手段２４に該当する。
【0124】
図７に戻り、運営者のコンピュータ１０は、その買い付け（購入）を確認した（ステップＳ１７０でＹｅｓとなった）後に、顧客の購入履歴を更新する（ステップＳ１７２）。
今回は、第３回の購入内容として、市場価格ｍｐ3＝1,450円，第１割増購入額（４万円）分を購入した旨、購入口数ｐｕ3＝ｐａ3／ｍｐ3＝４万円／1,450円＝27.5862が記憶される。
今回は、第３回の購入内容として、市場価格ｍｐ3＝1,450円，第１割増購入額（４万円）分を購入した旨、購入口数ｐｕ3＝ｐａ3／ｍｐ3＝４万円／1,450円＝27.5862が記憶される。
【0125】
また、これまでの平均購入価格ａｖ3が算出され、これも第３回の購入履歴として記憶される。
今回の購入口数ｐｕ3は、ｐａ3／ｍｐ3であり、今回を含めたこれまでの平均購入価格ａｖ3は、次のようになる。
ａｖ3＝（ｐａ1＋ｐａ2＋ｐａ3）／（ｐｕ1＋ｐｕ2＋ｐｕ3）
＝（ｐａ1＋ｐａ2＋ｐａ3）／（ｐａ1／ｍｐ1＋ｐａ2／ｍｐ2＋ｐａ3／ｍｐ3）
＝（２万＋６万＋４万）／（２万／1,500＋６万／1,300＋４万／1,450）
＝（２万＋６万＋４万）／（13.3333＋46.1538＋27.5862）
＝１２万／87.0733
＝1,378.15円となる。
こうして、第３回の処理は終了する。
今回の購入口数ｐｕ3は、ｐａ3／ｍｐ3であり、今回を含めたこれまでの平均購入価格ａｖ3は、次のようになる。
ａｖ3＝（ｐａ1＋ｐａ2＋ｐａ3）／（ｐｕ1＋ｐｕ2＋ｐｕ3）
＝（ｐａ1＋ｐａ2＋ｐａ3）／（ｐａ1／ｍｐ1＋ｐａ2／ｍｐ2＋ｐａ3／ｍｐ3）
＝（２万＋６万＋４万）／（２万／1,500＋６万／1,300＋４万／1,450）
＝（２万＋６万＋４万）／（13.3333＋46.1538＋27.5862）
＝１２万／87.0733
＝1,378.15円となる。
こうして、第３回の処理は終了する。
【0126】
第４回の場合は、ステップＳ１１８において、金融商品取引業者から、市場価格ｍｐ4が1,350円である旨の通知を受ける。
【0127】
次に、ステップＳ１２０（及びステップＳ１４０）において、今回の市場価格ｍｐ4＝1,350円と、これまでの平均購入価格ａｖ3＝1,378.14円とが比較される。
第４回の場合も、その際の市場価格ｍｐ4＝1,350円が、これまでの平均購入価格ａｖ3を基準とする所定の範囲（ａｖ3×90％ ～ａｖ3×110％）内である。
すなわち、今回の市場価格ｍｐ4＝1,350円が当該所定の範囲の上限である1,378.14×110％＝1,515.95円以下（ｍｐ4≦ａｖ3×110％）である（ステップＳ１２０でＹｅｓ）とともに、当該所定の範囲の下限である1,378.14×90％＝1240.32円以上（ｍｐ4≧ａｖ3×90％）である（ステップＳ１４０でＮｏ）ため、ステップＳ１５０に進み、第１割増購入額４万円分を購入して積み立てる。すなわち、第４回の購入金額ｐａ4＝４万円である。
第４回の場合も、その際の市場価格ｍｐ4＝1,350円が、これまでの平均購入価格ａｖ3を基準とする所定の範囲（ａｖ3×90％ ～ａｖ3×110％）内である。
すなわち、今回の市場価格ｍｐ4＝1,350円が当該所定の範囲の上限である1,378.14×110％＝1,515.95円以下（ｍｐ4≦ａｖ3×110％）である（ステップＳ１２０でＹｅｓ）とともに、当該所定の範囲の下限である1,378.14×90％＝1240.32円以上（ｍｐ4≧ａｖ3×90％）である（ステップＳ１４０でＮｏ）ため、ステップＳ１５０に進み、第１割増購入額４万円分を購入して積み立てる。すなわち、第４回の購入金額ｐａ4＝４万円である。
【0128】
図８Ｂに示すように、その購入の手順は、第３回と同様に以下のとおりである。
運営者のコンピュータ１０は、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａに対して、所定の金融商品について第１割引購入額（４万円）分の買い付けを依頼する（ステップＳ１５４）。今回（第４回）の購入口数ｐｕ4は、ｐａ4／ｍｐ4＝４万円／1,350円＝29.6296である。
運営者のコンピュータ１０は、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａに対して、所定の金融商品について第１割引購入額（４万円）分の買い付けを依頼する（ステップＳ１５４）。今回（第４回）の購入口数ｐｕ4は、ｐａ4／ｍｐ4＝４万円／1,350円＝29.6296である。
【0129】
また、運営者のコンピュータ１０は、プール用口座を運営する証券会社等のコンピュータ１０Ｃに対して、第１割増購入額（４万円）の送金を依頼する（ステップＳ１５５）。
これに基づいて、プール用口座を運営する証券会社等は、金融商品取引業者の口座に４万円を送金するとともに、プール情報記憶部５５に記憶されているプール残高から２万円が減算される（ステップＳＣ１５５）。
これに基づいて、プール用口座を運営する証券会社等は、金融商品取引業者の口座に４万円を送金するとともに、プール情報記憶部５５に記憶されているプール残高から２万円が減算される（ステップＳＣ１５５）。
【0130】
これらに基づいて、金融商品取引業者は、顧客のために、所定の金融商品について、その口数の分を買い付ける（ステップＳＡ１５８）。その後、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａは、その買い付け（購入）が完了した旨の通知を運営者のコンピュータ１０に送信する（ステップＳＡ１５９）。
【0131】
図７に戻り、運営者のコンピュータ１０は、その買い付け（購入）を確認した（ステップＳ１７０でＹｅｓとなった）後に、顧客の購入履歴を更新する（ステップＳ１７２）。
今回は、第４回の購入内容として、市場価格ｍｐ4＝1,350円，第１割増購入額（４万円）分を購入した旨、購入口数ｐｕ4＝ｐａ4／ｍｐ4＝４万円／1,350円＝29.6296が記憶される。
今回は、第４回の購入内容として、市場価格ｍｐ4＝1,350円，第１割増購入額（４万円）分を購入した旨、購入口数ｐｕ4＝ｐａ4／ｍｐ4＝４万円／1,350円＝29.6296が記憶される。
【0132】
また、これまでの平均購入価格ａｖ4が算出され、これも第４回の購入履歴として記憶される（ステップＳ１７４）。
今回の購入口数ｐｕ4＝ｐａ4／ｍｐ4であり、今回を含めたこれまでの平均購入価格ａｖ4は、次のようになる。
ａｖ4＝（ｐａ1＋ｐａ2＋ｐａ3＋ｐａ4）／（ｐｕ1＋ｐｕ2＋ｐｕ3＋ｐｕ4）
＝（ｐａ1＋ｐａ2＋ｐａ3＋ｐａ4）／（ｐａ1／ｍｐ1＋ｐａ2／ｍｐ2＋ｐａ3／ｍｐ3＋ｐａ4／ｍｐ4）
＝（２万＋６万＋４万＋４万）／（２万／1,500＋６万／1,300＋４万／1,450＋４万／1,350）
＝（２万＋６万＋４万＋４万）／（13.3333＋46.1538＋27.5862＋29.6296）
＝１６万／116.7029
＝1,371.00円となる。
こうして、第４回の処理は終了する。
今回の購入口数ｐｕ4＝ｐａ4／ｍｐ4であり、今回を含めたこれまでの平均購入価格ａｖ4は、次のようになる。
ａｖ4＝（ｐａ1＋ｐａ2＋ｐａ3＋ｐａ4）／（ｐｕ1＋ｐｕ2＋ｐｕ3＋ｐｕ4）
＝（ｐａ1＋ｐａ2＋ｐａ3＋ｐａ4）／（ｐａ1／ｍｐ1＋ｐａ2／ｍｐ2＋ｐａ3／ｍｐ3＋ｐａ4／ｍｐ4）
＝（２万＋６万＋４万＋４万）／（２万／1,500＋６万／1,300＋４万／1,450＋４万／1,350）
＝（２万＋６万＋４万＋４万）／（13.3333＋46.1538＋27.5862＋29.6296）
＝１６万／116.7029
＝1,371.00円となる。
こうして、第４回の処理は終了する。
【0133】
上述と同様にして、第５回の場合は、市場価格ｍｐ5＝1,400円がこれまでの平均購入価格ａｖ4＝1,371.00円を基準に所定の範囲内（ａｖ4×90 ％≦ｍｐ5≦ａｖ4×110 ％）であるため、第１割増立額である４万円分を購入して積み立てる。すなわち、第５回の購入金額ｐａ5＝４万円である。
【0134】
運営者のコンピュータ１０は、その購入を確認した（ステップＳ１７０でＹｅｓとなった）後に、顧客の購入履歴を更新する（ステップＳ１７２）。すなわち、第５回の購入内容として、市場価格ｍｐ5＝1,400円，第１割増購入額（４万円）分を購入した旨、購入口数ｐｕ5＝ｐａ5／ｍｐ5＝４万円／1,400円＝28.5714が記憶される。
【0135】
また、これまでの平均購入価格ａｖ5が算出され、これも第５回の購入履歴として記憶される（ステップＳ１７４）。
今回の購入口数ｐｕ5＝ｐａ5／ｍｐ5であり、今回を含めたこれまでの平均購入価格ａｖ5は、次のようになる。
ａｖ5＝（ｐａ1＋…＋ｐａ5）／（ｐｕ1＋…＋ｐｕ5）
＝（ｐａ1＋…＋ｐａ5）／（ｐａ1／ｍｐ1＋…ｐａ5／ｍｐ5）
＝（２万＋６万＋４万＋４万＋４万）／（２万／1,500＋６万／1,300＋４万／1,450＋４万／1,350＋４万／1,400）
＝（２万＋６万＋４万＋４万＋４万）／（13.3333＋46.1538＋27.5862＋29.6296＋28.5714）
＝２０万／145.2743
＝1,376.71円となる。
こうして、第５回の処理は終了する。
今回の購入口数ｐｕ5＝ｐａ5／ｍｐ5であり、今回を含めたこれまでの平均購入価格ａｖ5は、次のようになる。
ａｖ5＝（ｐａ1＋…＋ｐａ5）／（ｐｕ1＋…＋ｐｕ5）
＝（ｐａ1＋…＋ｐａ5）／（ｐａ1／ｍｐ1＋…ｐａ5／ｍｐ5）
＝（２万＋６万＋４万＋４万＋４万）／（２万／1,500＋６万／1,300＋４万／1,450＋４万／1,350＋４万／1,400）
＝（２万＋６万＋４万＋４万＋４万）／（13.3333＋46.1538＋27.5862＋29.6296＋28.5714）
＝２０万／145.2743
＝1,376.71円となる。
こうして、第５回の処理は終了する。
【0136】
以上のように、第ｎ回の場合は、市場価格ｍｐnが、これまでの平均購入価格ａｖn-1と比較される。ここで、これまでの平均購入価格ａｖn-1は次のように算出される。
【数2】
【0137】
このように、この実施例の積立システムでは、市場価格がこれまでの平均購入価格とほぼ同額（所定の範囲内）の場合は基準購入額の２倍（プール用口座への月々の引落額と同額）の分の金融商品を購入し、市場価格がこれまでの平均購入価格と比較して割高（上記所定の範囲よりも高額）の場合は基準購入額（プール用口座への月々の引落額の半額）の分の金融商品を購入し、市場価格がこれまでの平均購入価格と比較して割安（上記所定の範囲よりも低額）の場合は基準購入額の３倍（プール用口座への月々の引落額の１．５倍）の分の金融商品を購入するものである。
このため、実施例１の積立システムと同様に、定額購入法（ドル・コスト平均法）よりも、さらに平均購入価格を引き下げる効果が期待される。
その結果、顧客にとって投資効果が高まる（売却時損益及び評価損益が改善される）といえる。
このため、実施例１の積立システムと同様に、定額購入法（ドル・コスト平均法）よりも、さらに平均購入価格を引き下げる効果が期待される。
その結果、顧客にとって投資効果が高まる（売却時損益及び評価損益が改善される）といえる。
【0138】
また、実施例１は購入額が２段階であるところ、実施例２は３段階であるため、市場価格とこれまでの平均購入価格との比較の上に、より細かな対応をした投資を行うことが可能となり、積立金額の平準化と積立累計額増加の安定性を高めることが期待できることとなる。
【0139】
また、実施例１は月々の引落額（顧客の口座からの引落額）が購入額に沿って変動するものであるところ、実施例２では、月々の引落額が定額である。
このため、顧客にとって、自身の口座の管理が容易なものとなる。
このため、顧客にとって、自身の口座の管理が容易なものとなる。
【0140】
また、実施例２では、自身の口座から月々定額の金額が引き落とされ、その金額はプール用口座にプールされ、プール用口座にプールされた資金を原資として上述の積み立てが行われる。
このため、一般的には、プール用口座には、上述の積み立てに使用されない資金が残ることとなるが、前述したようにそれはＭＲＦとして運用されるため、その点で収益性が悪化することが低減されるとともに、投資先がその分増えることによって、リスクの分散がされることになる。
このため、一般的には、プール用口座には、上述の積み立てに使用されない資金が残ることとなるが、前述したようにそれはＭＲＦとして運用されるため、その点で収益性が悪化することが低減されるとともに、投資先がその分増えることによって、リスクの分散がされることになる。
【0141】
［実施例２の変形例１］
次に、図９及び図１０に基づいて、実施例２の変形例について、実施例２との相違点に基づいて説明する。
この変形例は、第２割増購入額分を購入しようとする際の積み立て手順において、実施例２と相違する。
このため、図９のフローチャートは、図７中のステップＳ１４１及びＳ１４２が存在しない点で、図７のフローチャート（実施例２）と相違する。また、図１０は、図８Ｃ（実施例２）に置き換わるものである。
次に、図９及び図１０に基づいて、実施例２の変形例について、実施例２との相違点に基づいて説明する。
この変形例は、第２割増購入額分を購入しようとする際の積み立て手順において、実施例２と相違する。
このため、図９のフローチャートは、図７中のステップＳ１４１及びＳ１４２が存在しない点で、図７のフローチャート（実施例２）と相違する。また、図１０は、図８Ｃ（実施例２）に置き換わるものである。
【0142】
図７に基づいて前述したように、図９に示すように、初回以外は、ステップＳ１２０（及びステップＳ１４０）において、今回の市場価格とこれまでの平均購入価格とが比較される。
第２回の場合は、市場価格ｍｐ2＝1,300円と、これまでの平均購入価格（初回の購入価格）ａｖ1＝1,500円とが比較される。
第２回の場合は、その際の市場価格ｍｐ2＝1,300円が、これまでの平均購入価格ａｖ1を基準とする所定の範囲（ａｖ1×90％ ～ａｖ1×110％）よりも低額である。すなわち、当該所定の範囲の下限である1,500円×90％＝1,350円よりも低額（ｍｐ2＜ａｖ1×90％）であるため、ステップＳ１２０及びステップＳ１４０においてＹｅｓとなり、ステップＳ１６０に進み、第２割増購入額６万円分を購入する。すなわち、第２回の購入金額ｐａ2＝６万円である。このステップＳ１６０も、変動購入手段に該当する。
第２回の場合は、市場価格ｍｐ2＝1,300円と、これまでの平均購入価格（初回の購入価格）ａｖ1＝1,500円とが比較される。
第２回の場合は、その際の市場価格ｍｐ2＝1,300円が、これまでの平均購入価格ａｖ1を基準とする所定の範囲（ａｖ1×90％ ～ａｖ1×110％）よりも低額である。すなわち、当該所定の範囲の下限である1,500円×90％＝1,350円よりも低額（ｍｐ2＜ａｖ1×90％）であるため、ステップＳ１２０及びステップＳ１４０においてＹｅｓとなり、ステップＳ１６０に進み、第２割増購入額６万円分を購入する。すなわち、第２回の購入金額ｐａ2＝６万円である。このステップＳ１６０も、変動購入手段に該当する。
【0143】
その購入の手順は、以下のとおりである。
図１０に示すように、今回のように第２割増購入額分を購入しようとする場合は、まず、運営者のコンピュータ１０は、プール用口座の残高を確認する（ステップＳ１６１）。図７に基づいて前述したように直前に４万円の入金を受けており（ステップＳＢ１１０）、その確認済み（ステップＳ１１２でＹｅｓ）のため、プール用口座には４万円以上の残高はあるが、６万円以上の残高があるとは限らないからである。
残高が第２割増購入額（６万円）に満たない（ステップＳＣ１６２でＮｏ）場合は、顧客の口座（大元）を運営する銀行のコンピュータ１０Ｂに対して、所定の追加送金の依頼をする（ステップＳ１６３）。これを受けて、顧客の口座（大元）を運営する銀行は、プール用口座に対して追加送金を行う（ステップＳＢ１６３）。
図１０に示すように、今回のように第２割増購入額分を購入しようとする場合は、まず、運営者のコンピュータ１０は、プール用口座の残高を確認する（ステップＳ１６１）。図７に基づいて前述したように直前に４万円の入金を受けており（ステップＳＢ１１０）、その確認済み（ステップＳ１１２でＹｅｓ）のため、プール用口座には４万円以上の残高はあるが、６万円以上の残高があるとは限らないからである。
残高が第２割増購入額（６万円）に満たない（ステップＳＣ１６２でＮｏ）場合は、顧客の口座（大元）を運営する銀行のコンピュータ１０Ｂに対して、所定の追加送金の依頼をする（ステップＳ１６３）。これを受けて、顧客の口座（大元）を運営する銀行は、プール用口座に対して追加送金を行う（ステップＳＢ１６３）。
【0144】
これに基づいて、プール情報記憶部５５に記憶されているプール残高に、追加送金された金額が増額される（ＳＣ１６３）。このステップＳＣ１６３も、変動購入手段の一部である。
そして、残高が第２割増購入額（６万円）以上であることが確認できた場合（ステップＳ１６２でＹｅｓ）には、まず、運営者のコンピュータ１０は、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａに対して、所定の金融商品について第２割増購入額（６万円）分の買い付けを依頼する（ステップＳ１６４）。今回（第２回）の購入口数ｐｕ2は、ｐａ2／ｍｐ2＝６万円／1,300円＝46.1538である。このステップＳ１６４も、変動購入依頼手段２３に該当する。
そして、残高が第２割増購入額（６万円）以上であることが確認できた場合（ステップＳ１６２でＹｅｓ）には、まず、運営者のコンピュータ１０は、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａに対して、所定の金融商品について第２割増購入額（６万円）分の買い付けを依頼する（ステップＳ１６４）。今回（第２回）の購入口数ｐｕ2は、ｐａ2／ｍｐ2＝６万円／1,300円＝46.1538である。このステップＳ１６４も、変動購入依頼手段２３に該当する。
【0145】
また、運営者のコンピュータ１０は、プール用口座を運営する証券会社等のコンピュータ１０Ｃに対して、第２割増購入額（６万円）の送金を依頼する（ステップＳ１６５）。
これに基づいて、プール用口座を運営する証券会社等は、金融商品取引業者の口座に６万円を送金するとともに、プール情報記憶部５５に記憶されているプール残高から６万円が減算される（ステップＳＣ１６５）。
これに基づいて、プール用口座を運営する証券会社等は、金融商品取引業者の口座に６万円を送金するとともに、プール情報記憶部５５に記憶されているプール残高から６万円が減算される（ステップＳＣ１６５）。
【0146】
これらに基づいて、金融商品取引業者は、顧客のために、所定の金融商品について、その口数の分を買い付ける（ステップＳＡ１６８）。その後、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａは、その買い付け（購入）が完了した旨の通知を運営者のコンピュータ１０に送信する（ステップＳＡ１６９）。これらのステップＳＡ１６８及びＳＡ１６９も、購入手段２４に該当する。
図９に戻り、その後はステップＳ１７０に進み、実施例２（図７）と同様の処理がされる。
図９に戻り、その後はステップＳ１７０に進み、実施例２（図７）と同様の処理がされる。
【0147】
上記変形例では、今回の市場価格とこれまでの平均購入価格との比較の結果、本来的には第２割増購入額（期日ごとにプール用口座に定額送金される金額より高額の購入額）の分を購入しようとする際には、プール用口座の残高がそれに満たない場合であっても、追加送金を受けることによって、あくまで本来どおりの購入額の分を購入することとなる。
【0148】
［実施例２の変形例２］
次に、実施例２（その変形例１を含む）の変形例２について、実施例２との相違点に基づいて説明する。
実施例１の変形例２と同様に、このシステムの運営者と金融商品取引業者とは同一であってもよい。その場合においては、図１１に示すように、運営者のコンピュータと金融商品取引業者のコンピュータとが同一となることが一般的である。
次に、実施例２（その変形例１を含む）の変形例２について、実施例２との相違点に基づいて説明する。
実施例１の変形例２と同様に、このシステムの運営者と金融商品取引業者とは同一であってもよい。その場合においては、図１１に示すように、運営者のコンピュータと金融商品取引業者のコンピュータとが同一となることが一般的である。
【0149】
その場合は、金融商品取引業者でもある運営者のコンピュータ１０の制御部２０が、変動購入手段２２の機能を発揮する。
変動購入手段２２は、実施例１（図１）における変動購入依頼手段２３及び購入手段２４に該当するものである。変動購入手段２２においては、比較手段２１の比較結果に基づいて、基準購入額及割増購入額（変動購入額）のうちのいずれかの購入額が選択され、当該金融商品について当該購入額の分が購入する処理が実行されるとともに、当該顧客について記憶部３０に記憶されている購入履歴が更新される。
変動購入手段２２は、実施例１（図１）における変動購入依頼手段２３及び購入手段２４に該当するものである。変動購入手段２２においては、比較手段２１の比較結果に基づいて、基準購入額及割増購入額（変動購入額）のうちのいずれかの購入額が選択され、当該金融商品について当該購入額の分が購入する処理が実行されるとともに、当該顧客について記憶部３０に記憶されている購入履歴が更新される。
【0150】
この変形例の場合は、図７～図８Ｃにおいて、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａのラインは運営者のコンピュータ１０のラインに統合され、ステップＳ１１６・ＳＡ１１０（図７），ステップＳ１３４・ＳＡ１３９（図８Ａ），ステップＳ１５４・ＳＡ１５９（図８Ｂ），ステップＳ１６４・ＳＡ１６９（図８Ｃ）が存在しないこととなり、ステップＳＡ１３８（図８Ａ），ステップＳＡ１５８（図８Ｂ），ステップＳＡ１６８（図８Ｃ）が変動購入手段２２に該当することとなる。
同様に、図９，図１０においても、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａのラインは運営者のコンピュータ１０のラインに統合され、ステップＳ１１６・ＳＡ１１０（図９），ステップＳ１６４・ＳＡ１６９（図１０）が存在しないこととなり、ステップＳＡ１６８（図１０）が変動購入手段２２に該当することとなる。
同様に、図９，図１０においても、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａのラインは運営者のコンピュータ１０のラインに統合され、ステップＳ１１６・ＳＡ１１０（図９），ステップＳ１６４・ＳＡ１６９（図１０）が存在しないこととなり、ステップＳＡ１６８（図１０）が変動購入手段２２に該当することとなる。
【0151】
［実施例２の変形例３］
次に、実施例２（その変形例１を含む）の変形例３について、実施例２との相違点に基づいて説明する。
このシステムの運営者と証券会社等（プール用口座を運営する者）とは同一であってもよい。その場合においては、図１２に示すように、運営者のコンピュータと証券会社等のコンピュータとが同一となることが一般的である。
次に、実施例２（その変形例１を含む）の変形例３について、実施例２との相違点に基づいて説明する。
このシステムの運営者と証券会社等（プール用口座を運営する者）とは同一であってもよい。その場合においては、図１２に示すように、運営者のコンピュータと証券会社等のコンピュータとが同一となることが一般的である。
【0152】
その場合は、証券会社等でもある運営者のコンピュータ１０の制御部２０が、プール残高更新手段２８の機能を発揮する。
また、証券会社等でもある運営者のコンピュータ１０の記憶部２０における顧客情報記憶部４０のうちの各顧客情報記憶部（例えば、第Ｘ顧客情報記憶部４Ｘ）に、プール情報記憶部５５が設けられる。
また、証券会社等でもある運営者のコンピュータ１０の記憶部２０における顧客情報記憶部４０のうちの各顧客情報記憶部（例えば、第Ｘ顧客情報記憶部４Ｘ）に、プール情報記憶部５５が設けられる。
【0153】
この変形例の場合は、図７～図８Ｃにおいて、プール用口座を運営する証券会社等のコンピュータ１０Ｃのラインは運営者のコンピュータ１０のラインに統合され、ステップＳ１３５（図８Ａ），ステップＳ１５５（図８Ｂ），ステップＳ１６５（図８Ｃ）が存在しないこととなる。
図９，図１０においても、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａのラインは運営者のコンピュータ１０のラインに統合され、ステップＳ１６５（図１０）が存在しないこととなる。
図９，図１０においても、金融商品取引業者のコンピュータ１０Ａのラインは運営者のコンピュータ１０のラインに統合され、ステップＳ１６５（図１０）が存在しないこととなる。
【0154】
［実施例２の変形例４］
プール用口座は、ＭＲＦ以外の投資性を有する他の口座であってもよい。また、プール用口座は、一般的な銀行の口座等のように投資性を有さない口座でもよく、その口座から、その残った資金（その一部又は全部）を他の投資に使用することも可能である。
プール用口座は、ＭＲＦ以外の投資性を有する他の口座であってもよい。また、プール用口座は、一般的な銀行の口座等のように投資性を有さない口座でもよく、その口座から、その残った資金（その一部又は全部）を他の投資に使用することも可能である。
【0155】
［他の実施例］
上述の実施例１及び実施例２の他に、実施例１及び実施例２の中間のものとして、以下の実施例がある。
上述の実施例１及び実施例２の他に、実施例１及び実施例２の中間のものとして、以下の実施例がある。
【0156】
＜実施例１及び実施例２の中間の実施例その１＞
この実施例は、実施例１と同様に変額引き落としタイプであり、実施例２と同様に購入額が３種類のタイプである。
この実施例においては、図２のフローチャートをベースに、そのステップＳ２０，Ｓ３０，Ｓ６０が、図７のフローチャートのステップＳ１２０，Ｓ１３０，Ｓ１５０，Ｓ１６０に置き換えられ、Ｓ１３０，Ｓ１５０，Ｓ１６０の具体的積み立て手順は図３Ａ及び図３Ｂのフローチャートが応用されたフローチャートの作動が実行される。
この実施例は、実施例１と同様に変額引き落としタイプであり、実施例２と同様に購入額が３種類のタイプである。
この実施例においては、図２のフローチャートをベースに、そのステップＳ２０，Ｓ３０，Ｓ６０が、図７のフローチャートのステップＳ１２０，Ｓ１３０，Ｓ１５０，Ｓ１６０に置き換えられ、Ｓ１３０，Ｓ１５０，Ｓ１６０の具体的積み立て手順は図３Ａ及び図３Ｂのフローチャートが応用されたフローチャートの作動が実行される。
【0157】
＜実施例１及び実施例２の中間の実施例その２＞
この実施例は、実施例２と同様に定額引き落としタイプであり、実施例１と同様に購入額が２種類のタイプである。
この実施例においては、図７のフローチャートをベースに、そのステップＳ１２０，Ｓ１３０，Ｓ１５０，Ｓ１６０が、図２のフローチャートのステップＳ２０，Ｓ３０，Ｓ６０に置き換えられ、Ｓ３０，Ｓ６０の具体的積み立て手順は図８Ａ及び図８Ｃのフローチャートが応用されたフローチャートの作動が実行される。
この実施例は、実施例２と同様に定額引き落としタイプであり、実施例１と同様に購入額が２種類のタイプである。
この実施例においては、図７のフローチャートをベースに、そのステップＳ１２０，Ｓ１３０，Ｓ１５０，Ｓ１６０が、図２のフローチャートのステップＳ２０，Ｓ３０，Ｓ６０に置き換えられ、Ｓ３０，Ｓ６０の具体的積み立て手順は図８Ａ及び図８Ｃのフローチャートが応用されたフローチャートの作動が実行される。
【0158】
［４件の実施例の効果］
上述の４件の実施例の効果について、比較例と比較して説明する（なお、実施例２の変形例１及びそれに関連するものは含まない）。
比較例は、定額購入法（ドル・コスト平均法）によって、毎月４万円分の金融商品を購入し積み立てたものである。
そして、いずれも、平成１１年（1991年）～令和２年（2020年）の東京証券取引所の毎月の最終営業日における東証株価指数（ＴＯＰＩＸ）の終値を仮想的に適用したものである。
その結果、下記の表のようになった。
なお、この表においては、プール用口座における運用利益は含まれていない。
この表において「中間１」及び「中間２」とは、上述の「実施例１及び実施例２の中間の実施例その１」及び「実施例１及び実施例２の中間の実施例その２」のことである。
実施例２，実施例１及び実施例２の中間の実施例その２において、ＭＲＦについて、資金がプールされている期間中の平均残高を年換算利回り0.0014％で運用されたものと仮想的に適用した場合には、上記表のプール残高の他に、実施例２では受取利息（税控除前）累計額として10,232円、実施例１及び実施例２の中間の実施例その２では受取利息（税控除前）累計額として14,861円が見込まれるものとなる。
上述の４件の実施例の効果について、比較例と比較して説明する（なお、実施例２の変形例１及びそれに関連するものは含まない）。
比較例は、定額購入法（ドル・コスト平均法）によって、毎月４万円分の金融商品を購入し積み立てたものである。
そして、いずれも、平成１１年（1991年）～令和２年（2020年）の東京証券取引所の毎月の最終営業日における東証株価指数（ＴＯＰＩＸ）の終値を仮想的に適用したものである。
その結果、下記の表のようになった。
なお、この表においては、プール用口座における運用利益は含まれていない。
【表1】
実施例２，実施例１及び実施例２の中間の実施例その２において、ＭＲＦについて、資金がプールされている期間中の平均残高を年換算利回り0.0014％で運用されたものと仮想的に適用した場合には、上記表のプール残高の他に、実施例２では受取利息（税控除前）累計額として10,232円、実施例１及び実施例２の中間の実施例その２では受取利息（税控除前）累計額として14,861円が見込まれるものとなる。
【0159】
そして、比較例の平均購入単価が1,252.5円であるところ、実施例１～実施例２の平均購入価格は、各々、1,141.3円，1,151.6円，1,166.3円，1,184.1円であり、いずれも比較例の平均購入価格よりも安価となり、投資効果が向上したことがわかる。
また、比較例の単位引き落し累計あたりの評価損益（評価損益／引き落し累計）が44.09％であるところ、実施例１～実施例２においては、各々、58.12％，56.71％，47.82％，46.66％であり、いずれも比較例と比較して収益性が高く、投資効果が向上したことがわかる。
上記の評価損益はプール残高によるＭＲＦへの運用分を含むものであるが、それを含まない積立投資分のみを考慮すると、以下のとおりである。
比較例の単位積立投資あたりの評価損益（評価損益／積立投資）は上記と同様に44.09％であるところ、実施例１～実施例２においては、各々、58.12％，56.71％，54.74％，52.41％であり、この指標においても、いずれも比較例と比較して収益性が高く、投資効果が向上したことがわかる。
また、比較例の単位引き落し累計あたりの評価損益（評価損益／引き落し累計）が44.09％であるところ、実施例１～実施例２においては、各々、58.12％，56.71％，47.82％，46.66％であり、いずれも比較例と比較して収益性が高く、投資効果が向上したことがわかる。
上記の評価損益はプール残高によるＭＲＦへの運用分を含むものであるが、それを含まない積立投資分のみを考慮すると、以下のとおりである。
比較例の単位積立投資あたりの評価損益（評価損益／積立投資）は上記と同様に44.09％であるところ、実施例１～実施例２においては、各々、58.12％，56.71％，54.74％，52.41％であり、この指標においても、いずれも比較例と比較して収益性が高く、投資効果が向上したことがわかる。
【0160】
なお、上記のものはあくまで本発明の複数の実施例にすぎず、当業者の知識に基づいて種々の変更を加えた態様で本発明を実施できることはもちろんである。
【符号の説明】
【0161】
１０ 運営者のコンピュータ
１０Ａ 金融商品取引業者のコンピュータ
１０Ｂ 顧客の口座を運営する銀行のコンピュータ
１０Ｃ プール用口座を運営する証券会社等のコンピュータ
１０Ｄ 運営者の口座を運営する銀行のコンピュータ
２１，Ｓ２０，Ｓ１２０，Ｓ１４０ 比較手段
２２ 変動購入手段
２３，Ｓ３４，Ｓ３７，Ｓ６４，Ｓ６７，Ｓ７２，Ｓ１３４，Ｓ１５４，Ｓ１６４，Ｓ１７２ 変動購入依頼手段
２４ ＳＡ３８，ＳＡ３９，ＳＡ６８，ＳＡ６９，ＳＡ１３８，ＳＡ１３９，ＳＡ１５８，ＳＡ１５９，ＳＡ１６８，ＳＡ１６９ 購入手段
２５ Ｓ７４，Ｓ１７４ 平均購入価格算出手段
２８ ＳＣ１１０ ＳＣ１３５ ＳＣ１５５ ＳＣ１６５ プール残高更新手段
３０ 記憶部（記憶手段）
５５ プール残高記憶部（プール残高記憶手段）
１０Ａ 金融商品取引業者のコンピュータ
１０Ｂ 顧客の口座を運営する銀行のコンピュータ
１０Ｃ プール用口座を運営する証券会社等のコンピュータ
１０Ｄ 運営者の口座を運営する銀行のコンピュータ
２１，Ｓ２０，Ｓ１２０，Ｓ１４０ 比較手段
２２ 変動購入手段
２３，Ｓ３４，Ｓ３７，Ｓ６４，Ｓ６７，Ｓ７２，Ｓ１３４，Ｓ１５４，Ｓ１６４，Ｓ１７２ 変動購入依頼手段
２４ ＳＡ３８，ＳＡ３９，ＳＡ６８，ＳＡ６９，ＳＡ１３８，ＳＡ１３９，ＳＡ１５８，ＳＡ１５９，ＳＡ１６８，ＳＡ１６９ 購入手段
２５ Ｓ７４，Ｓ１７４ 平均購入価格算出手段
２８ ＳＣ１１０ ＳＣ１３５ ＳＣ１５５ ＳＣ１６５ プール残高更新手段
３０ 記憶部（記憶手段）
５５ プール残高記憶部（プール残高記憶手段）
【図1】
【図2】
【図3A】
【図3B】
【図4A】
【図4B】
【図5】
【図6】
【図7】
【図8A】
【図8B】
【図8C】
【図9】
【図10】
【図11】
【図12】