(19)【発行国】日本国特許庁(JP)
(12)【公報種別】特許公報(B2)
(11)【特許番号】
(24)【登録日】2023-11-07
(45)【発行日】2023-11-15
(54)【発明の名称】取引処理装置、取引処理システム、及び取引処理方法
(51)【国際特許分類】
G06Q 20/10 20120101AFI20231108BHJP
【ＦＩ】
G06Q20/10
【請求項の数】
6
(21)【出願番号】P 2019172056
(22)【出願日】2019-09-20
(65)【公開番号】P2021051354
(43)【公開日】2021-04-01
【審査請求日】2022-05-10
(73)【特許権者】
【識別番号】000000295
【氏名又は名称】沖電気工業株式会社
(74)【代理人】
【識別番号】100115417
【弁理士】
【氏名又は名称】鈴木 弘一
(72)【発明者】
【氏名】西田 伸夫
【審査官】野元 久道
(56)【参考文献】
【文献】特開２０１９－１１４１７９（ＪＰ，Ａ）
【文献】特開２０１７－０５９１２８（ＪＰ，Ａ）
【文献】国際公開第２０１８／０７９１６７（ＷＯ，Ａ１）
【文献】特開２０１６－０５１２８４（ＪＰ，Ａ）
【文献】特開２０１４－１９１６７４（ＪＰ，Ａ）
(58)【調査した分野】(Int.Cl.，ＤＢ名)
Ｇ０６Ｑ １０／００－９９／００
(57)【特許請求の範囲】
【請求項1】
振込元端末である第１の通信端末、振込先端末である第２の通信端末、及び振込処理装置が接続される取引処理装置であって、前記第２の通信端末を所持する受取人の第１の生体情報が予め記憶される記憶部と、
前記第１の通信端末から振込依頼情報、第１の位置情報、及び前記受取人の第２の生体情報を受信し、前記第２の通信端末から第２の位置情報を受信する受信部と、
前記受信部で受信された振込依頼情報を前記振込処理装置へ送信する送信部と、
前記第１の通信端末と前記第２の通信端末とが相互認識域の範囲内に位置するかを前記第１の位置情報と前記第２の位置情報とに基づいて判定し、判定結果を出力する判定部と、
前記判定結果が相互認識域の範囲内に位置することを示す場合、かつ、前記第１の生体情報と前記第２の生体情報との一致率が閾値以上の場合に、前記振込処理装置へ前記振込依頼情報を送信するよう前記送信部を制御する制御部と、
を有し、
前記第１の生体情報と前記第２の生体情報は指紋情報、静脈情報、声紋情報、または虹彩情報であることを特徴とする取引処理装置。
【請求項2】
前記判定部は、前記第１の位置情報と前記第２の位置情報とから前記第１の通信端末と前記第２の通信端末の間の距離を算出し、前記距離が所定以内の場合、前記第１の通信端末と前記第２の通信端末は相互認識域の範囲内に位置すると判定する、請求項１に記載の取引処理装置。
【請求項3】
前記送信部は、前記振込依頼情報を識別する識別情報を前記第２の通信端末に送信し、前記受信部は、前記第２の通信端末から近距離無線通信で前記第１の通信端末が受信した前記識別情報を前記第１の通信端末から受信し、
前記判定部は、前記第２の通信端末に送信した識別情報と、第１の通信端末から受信した前記識別情報を比較して一致する場合、前記第１の通信端末と前記第２の通信端末は相互認識域の範囲内に位置すると判定する、
請求項１に記載の取引処理装置。
【請求項4】
前記相互認識域は、前記第１の通信端末を所持する振込人と前記第２の通信端末を所持する振込人とが互いの存在を認識できているだろうと推定できる距離である、請求項１～３のいずれかに記載の取引処理装置。
【請求項5】
振込依頼情報を送信する送信部を有する第１の通信端末と、振込先端末である第２の通信端末と、
前記振込依頼情報を受信する受信部を有する振込処理装置と、
前記第２の通信端末を所持する受取人の第１の生体情報が予め記憶される記憶部と、
前記第１の通信端末から前記振込依頼情報、第１の位置情報、及び前記受取人の第２の生体情報を受信し、前記第２の通信端末から第２の位置情報を受信する受信部と、
前記受信部で受信された振込依頼情報を前記振込処理装置へ送信する送信部と、
前記第１の通信端末と前記第２の通信端末とが相互認識域の範囲内に位置するかを前記第１の位置情報と前記第２の位置情報とに基づいて判定し、判定結果を出力する判定部と、
前記判定結果が相互認識域の範囲内に位置することを示す場合、かつ、前記第１の生体情報と前記第２の生体情報との一致率が閾値以上の場合に、前記振込処理装置へ前記振込依頼情報を送信するよう前記送信部を制御する制御部と、を有し、前記第１の生体情報と前記第２の生体情報は指紋情報、静脈情報、声紋情報、または虹彩情報であることを特徴とする取引処理装置と、
から構成される取引処理システム。
【請求項6】
振込元端末である第１の通信端末と、振込先端末である第２の通信端末と、振込処理装置と接続される取引処理装置の取引処理方法であって、前記第２の通信端末を所持する受取人の第１の生体情報を記憶し、
前記第１の通信端末から振込依頼情報、第１の位置情報、及び前記受取人の第２の生体情報を受信し、前記第２の通信端末から第２の位置情報を受信し、
前記第１の通信端末と前記第２の通信端末とが相互認識域の範囲内に位置するかを前記第１の位置情報と前記第２の位置情報とに基づいて判定し、判定結果を出力し、
前記判定結果が相互認識域の範囲内に位置することを示す場合、かつ、前記第１の生体情報と前記第２の生体情報との一致率が閾値以上の場合に、前記振込処理装置へ前記振込依頼情報を送信し、前記第１の生体情報と前記第２の生体情報は指紋情報、静脈情報、声紋情報、または虹彩情報である、
取引処理方法。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【0001】
本発明は、不正な金融取引を防止可能な取引処理装置、取引処理システム、及び取引処理方法に関する。
【背景技術】
【0002】
近年、電話や文書等を用いて相手をだまし、金銭の振込を要求する、所謂振り込め詐欺等の不正な金融取引が社会問題となっている。そして、振り込め詐欺を防止するため、様々な対策が講じられている。振り込め詐欺防止に関する技術が記載された文献として、下記の特許文献１が挙げられる。特許文献１には、端末に記憶された振込取引情報に基づき、サーバが、振込取引情報に含まれる振り込み先が過去に振り込みを行った履歴のある振り込み先であるか否かを判定し、過去に振り込みを行った履歴のある振り込み先である場合に振込を実行する、技術が記載されている。
【先行技術文献】
【特許文献】
【0003】
【文献】特開２０１１－１０８０６８号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【0004】
振り込め詐欺を行う者が、過去に振り込みを受け取った履歴のある端末を盗難し、当該履歴の振込元の端末に電話や文書等を用いて振り込め詐欺を行った場合、振り込み履歴のある端末同士であるため振込が実行され、振り込め詐欺が行え得る。
【0005】
本発明は、上記問題点を解決するものであり、本発明の目的は、振込先の端末と振込元の端末とが相互認識域の範囲内に位置する場合に取引を実行することで、振り込め詐欺を防止することの可能な、簡易で新規かつ改良された取引処理装置、取引処理システム、及び取引処理方法を提供することにある。
【課題を解決するための手段】
【0006】
上記課題を解決するために、本発明のある観点によれば、振込元端末である第１の通信端末、振込先端末である第２の通信端末、及び振込処理装置が接続される取引処理装置であって、前記第２の通信端末を所持する受取人の第１の生体情報が予め記憶される記憶部と、前記第１の通信端末から振込依頼情報、第１の位置情報、及び前記受取人の第２の生体情報を受信し、前記第２の通信端末から第２の位置情報を受信する受信部と、前記受信部で受信された振込依頼情報を前記振込処理装置へ送信する送信部と、前記第１の通信端末と前記第２の通信端末とが相互認識域の範囲内に位置するかを前記第１の位置情報と前記第２の位置情報とに基づいて判定し、判定結果を出力する判定部と、前記判定結果が相互認識域の範囲内に位置することを示す場合、かつ、前記第１の生体情報と前記第２の生体情報との一致率が閾値以上の場合に、前記振込処理装置へ前記振込依頼情報を送信するよう前記送信部を制御する制御部と、を有し、前記第１の生体情報と前記第２の生体情報は指紋情報、静脈情報、声紋情報、虹彩情報であることを特徴とする取引処理装置が提供される。
【0007】
また、本発明の他の観点によれば、振込依頼情報を送信する送信部を有する第１の通信端末と、振込先端末である第２の通信端末と、前記振込依頼情報を受信する受信部を有する振込処理装置と、前記第２の通信端末を所持する受取人の第１の生体情報が予め記憶される記憶部と、前記第１の通信端末から前記振込依頼情報、第１の位置情報、及び前記受取人の第２の生体情報を受信し、前記第２の通信端末から第２の位置情報を受信する受信部と、前記受信部で受信された振込依頼情報を前記振込処理装置へ送信する送信部と、前記第１の通信端末と前記第２の通信端末とが相互認識域の範囲内に位置するかを前記第１の位置情報と前記第２の位置情報とに基づいて判定し、判定結果を出力する判定部と、前記判定結果が相互認識域の範囲内に位置することを示す場合、かつ、前記第１の生体情報と前記第２の生体情報との一致率が閾値以上の場合に、前記振込処理装置へ前記振込依頼情報を送信するよう前記送信部を制御する制御部と、を有し、前記第１の生体情報と前記第２の生体情報は指紋情報、静脈情報、声紋情報、または虹彩情報であることを特徴とする取引処理装置と、から構成される取引処理システムが提供される。
【0008】
また、本発明の他の観点によれば、振込元端末である第１の通信端末と、振込先端末である第２の通信端末と、振込処理装置と接続される取引処理装置の取引処理方法であって、前記第２の通信端末を所持する受取人の第１の生体情報を記憶される記憶し、前記第１の通信端末から振込依頼情報、第１の位置情報、及び前記受取人の第２の生体情報を受信し、前記第２の通信端末から第２の位置情報を受信し、前記第１の通信端末と前記第２の通信端末とが相互認識域の範囲内に位置するかを前記第１の位置情報と前記第２の位置情報とに基づいて判定し、判定結果を出力し、前記判定結果が相互認識域の範囲内に位置することを示す場合、かつ、前記第１の生体情報と前記第２の生体情報との一致率が閾値以上の場合に、前記振込処理装置へ前記振込依頼情報を送信し、前記第１の生体情報と前記第２の生体情報は指紋情報、静脈情報、声紋情報、虹彩情報である取引処理方法が提供される。
【発明の効果】
【0009】
以上説明したように本発明によれば、振込先の端末と振込元の端末とが相互認識域の範囲内に位置する場合に取引を実行することで、振り込め詐欺を防止することの可能な、簡易で新規かつ改良された取引処理装置、取引処理システム、及び取引処理方法を提供することができる。
【図面の簡単な説明】
【0010】
【図1】本発明に係るインターネットバンキングシステム１の構成の概要を示す図である。
【図2】第１の実施形態に係るインターネットバンキングサーバ２の構成を示すブロック図である。
【図3】第１の実施形態に係る顧客情報テーブル２２０の構成の一例を示す図である。
【図4】第１の実施形態に係る取引情報テーブル２２００の構成の一例を示す図である。
【図5】第１の実施形態に係る勘定系サーバ３の構成を示すブロック図である。
【図6】第１の実施形態に係る取引履歴テーブル３２０の構成の一例を示す図である。
【図7】第１の実施形態に係る登録口座情報テーブル３２００の構成の一例を示す図である。
【図8】第１の実施形態に係る振込元端末４の構成を示すブロック図である。
【図9】第１の実施形態に係る振込先端末５の構成を示すブロック図である。
【図10】第１の実施形態に係るインターネットバンキングシステム１の主たる動作の処理フローの例を示す図である。
【図11】第１の実施形態に係る振込先照会結果が未登録の場合のインターネットバンキングシステム１の主たる動作の処理フローの例を示す図である。
【図12】第２の実施形態に係るインターネットバンキングサーバ２００の構成を示すブロック図である。
【図13】第２の実施形態に係る振込元端末４００の構成を示すブロック図である。
【図14】第２の実施形態に係る振込先端末５００の構成を示すブロック図である。
【図15】第２の実施形態に係るインターネットバンキングシステム１の主たる動作の処理フローの例を示す図である。
【発明を実施するための形態】
【0011】
以下に添付図面を参照し、本発明の好適な実施の形態について説明する。なお、本明細書及び図面において、実質的に同一の機能構成を有する構成要素については、同一の符号を付することにより重複説明を省略する。
【0012】
また、本明細書および図面において、実質的に同一の機能構成または論理的意義を有する複数の構成要素を、同一の符号の後に異なるアルファベットを付して区別する場合もある。ただし、実質的に同一の機能構成または論理的意義を有する複数の構成要素の各々を特に区別する必要がない場合、複数の構成要素の各々に同一符号のみを付する。
【0013】
［１．第１の実施形態］
［１．１ インターネットバンキングシステム１の構成例］
［１．１．１ インターネットバンキングシステム１の構成］
図１は、本発明の実施形態に係るインターネットバンキングシステム１の構成の概要を示す図である。インターネットバンキングシステム１は、インターネットバンキングサーバ２と、勘定系サーバ３と、振込元端末４と、振込先端末５と、通信網６と、専用網７とで構成される。以下に、本実施形態に係るインターネットバンキングシステム１に含まれる各構成の概要について説明する。
［１．１ インターネットバンキングシステム１の構成例］
［１．１．１ インターネットバンキングシステム１の構成］
図１は、本発明の実施形態に係るインターネットバンキングシステム１の構成の概要を示す図である。インターネットバンキングシステム１は、インターネットバンキングサーバ２と、勘定系サーバ３と、振込元端末４と、振込先端末５と、通信網６と、専用網７とで構成される。以下に、本実施形態に係るインターネットバンキングシステム１に含まれる各構成の概要について説明する。
【0014】
＜インターネットバンキングサーバ２＞
インターネットバンキングサーバ２は、後述の振込元端末４や振込先端末５等の端末から通信網６を介して接続（アクセス）され、新規口座の開設や、出金・振込等の取引や各種のサービスを振込元端末４や振込先端末５に提供するサーバ装置である。また、インターネットバンキングサーバ２は、後述の勘定系サーバ３と専用網７を介して接続し、振込元端末４や振込先端末５等の端末から実行する取引内容を示す取引情報を受信する度に、勘定系サーバ３に取引情報を送信する機能を有する。取引情報は、振込取引の場合、振込元の口座番号情報、振込元の名義情報、振込先の口座番号情報、振込先の名義情報、振込金情報の情報が含まれる。また、インターネットバンキングサーバ２は、振込元端末４と振込先端末５とが相互認識域の範囲内に位置するかを判定する機能を有する。相互認識域は３ｍから２０ｍの領域である。なお、一般に、相互認識域は知り合いかどうかわかり、相手の顔の表情も分かる距離を示すので３ｍより２０ｍの領域になる。ここでは屋外でのインターネットバンキングに関するサービス提供を考慮するので、３ｍより２０ｍの領域では、振込元端末４を使用する顧客と振込先端末５を使用する顧客との間に例えば複数の第３者が存在して相手の顔が見れずに知り合いであるかどうかが分からない可能性もあるため、相互認識域を最短距離の３ｍとして説明をする。
インターネットバンキングサーバ２は、後述の振込元端末４や振込先端末５等の端末から通信網６を介して接続（アクセス）され、新規口座の開設や、出金・振込等の取引や各種のサービスを振込元端末４や振込先端末５に提供するサーバ装置である。また、インターネットバンキングサーバ２は、後述の勘定系サーバ３と専用網７を介して接続し、振込元端末４や振込先端末５等の端末から実行する取引内容を示す取引情報を受信する度に、勘定系サーバ３に取引情報を送信する機能を有する。取引情報は、振込取引の場合、振込元の口座番号情報、振込元の名義情報、振込先の口座番号情報、振込先の名義情報、振込金情報の情報が含まれる。また、インターネットバンキングサーバ２は、振込元端末４と振込先端末５とが相互認識域の範囲内に位置するかを判定する機能を有する。相互認識域は３ｍから２０ｍの領域である。なお、一般に、相互認識域は知り合いかどうかわかり、相手の顔の表情も分かる距離を示すので３ｍより２０ｍの領域になる。ここでは屋外でのインターネットバンキングに関するサービス提供を考慮するので、３ｍより２０ｍの領域では、振込元端末４を使用する顧客と振込先端末５を使用する顧客との間に例えば複数の第３者が存在して相手の顔が見れずに知り合いであるかどうかが分からない可能性もあるため、相互認識域を最短距離の３ｍとして説明をする。
【0015】
＜勘定系サーバ３＞
勘定系サーバ３は、後述の専用網７を介してインターネットバンキングサーバ２と接続し、インターネットバンキングサーバ２から取引情報を受信し、取引情報に基づき取引処理を行い、各登録口座の口座情報を管理する管理装置である。
勘定系サーバ３は、後述の専用網７を介してインターネットバンキングサーバ２と接続し、インターネットバンキングサーバ２から取引情報を受信し、取引情報に基づき取引処理を行い、各登録口座の口座情報を管理する管理装置である。
【0016】
＜振込元端末４＞
振込元端末４は、銀行に口座を開設している顧客、或いは銀行に口座を開設する顧客が使用する通信装置である。かかる振込元端末４の一例として、スマートフォン、携帯電話機、ＰＨＳ（Ｐｅｒｓｏｎａｌ Ｈａｎｄｙｐｈｏｎｅ Ｓｙｓｔｅｍ）やＰＤＡ（Ｐｅｒｓｏｎａｌ Ｄｉｇｉｔａｌ Ａｓｓｉｓｔａｎｔｓ）等の移動体通信端末がある。このような移動体通信端末の他、パーソナルコンピューターの固定端末、さらには、タブレット端末やスレート端末等を採用することもできる。振込元端末４を使用する顧客は端末上で動作するブラウザ等を通じて、インターネットバンキングに関するサービスを受ける。振込元端末４を使用する顧客は振込取引の振込元である振込人である。振込元端末４は振込人による振込取引の取引情報の入力を受け付け、位置情報取得機能を使用して振込元端末４の位置情報を取得する機能を有する。振込元端末４は位置情報取得機能により取得された位置情報と取引情報とをインターネットバンキングサーバ２に送信する機能を有する。
振込元端末４は、銀行に口座を開設している顧客、或いは銀行に口座を開設する顧客が使用する通信装置である。かかる振込元端末４の一例として、スマートフォン、携帯電話機、ＰＨＳ（Ｐｅｒｓｏｎａｌ Ｈａｎｄｙｐｈｏｎｅ Ｓｙｓｔｅｍ）やＰＤＡ（Ｐｅｒｓｏｎａｌ Ｄｉｇｉｔａｌ Ａｓｓｉｓｔａｎｔｓ）等の移動体通信端末がある。このような移動体通信端末の他、パーソナルコンピューターの固定端末、さらには、タブレット端末やスレート端末等を採用することもできる。振込元端末４を使用する顧客は端末上で動作するブラウザ等を通じて、インターネットバンキングに関するサービスを受ける。振込元端末４を使用する顧客は振込取引の振込元である振込人である。振込元端末４は振込人による振込取引の取引情報の入力を受け付け、位置情報取得機能を使用して振込元端末４の位置情報を取得する機能を有する。振込元端末４は位置情報取得機能により取得された位置情報と取引情報とをインターネットバンキングサーバ２に送信する機能を有する。
【0017】
＜振込先端末５＞
振込先端末５は、銀行に口座を開設している顧客、或いは銀行に口座を開設する顧客が使用する通信装置である。かかる振込先端末５の一例は振込元端末４と同様である。振込先端末５を使用する顧客は端末上で動作するブラウザ等を通じて、インターネットバンキングに関するサービスを受ける。振込先端末５を使用する顧客は振込取引の振込先である受取人である。振込先端末５は受取人による入力を受け付け、位置情報取得機能を使用して振込先端末５の位置情報を取得する機能を有する。振込先端末５は位置情報取得機能により取得された位置情報をインターネットバンキングサーバ２に送信する機能を有する。本発明において、受取人は既に口座を開設しており、また後述の生体情報を口座開設時に登録済みであることが前提となる。
振込先端末５は、銀行に口座を開設している顧客、或いは銀行に口座を開設する顧客が使用する通信装置である。かかる振込先端末５の一例は振込元端末４と同様である。振込先端末５を使用する顧客は端末上で動作するブラウザ等を通じて、インターネットバンキングに関するサービスを受ける。振込先端末５を使用する顧客は振込取引の振込先である受取人である。振込先端末５は受取人による入力を受け付け、位置情報取得機能を使用して振込先端末５の位置情報を取得する機能を有する。振込先端末５は位置情報取得機能により取得された位置情報をインターネットバンキングサーバ２に送信する機能を有する。本発明において、受取人は既に口座を開設しており、また後述の生体情報を口座開設時に登録済みであることが前提となる。
【0018】
＜通信網６＞
通信網６は、インターネットバンキングサーバ２と、振込元端末４と、振込先端末５とを接続する。通信網６は、有線又は無線であって、電話回線網、インターネット、衛星通信網等の公衆回線網や、Ｅｔｈｅｒｎｅｔ（登録商標）を含む各種のＬＡＮ（Ｌｏｃａｌ Ａｒｅａ Ｎｅｔｗｏｒｋ）、ＷＡＮ（Ｗｉｄｅ Ａｒｅａ Ｎｅｔｗｏｒｋ）等の任意の通信ネットワークから構成される。また、通信網６は、ＩＰ－ＶＰＮ（Ｉｎｔｅｒｎｅｔ Ｐｒｏｔｏｃｏｌ‐Ｖｉｒｔｕａｌ Ｐｒｉｖａｔｅ Ｎｅｔｗｏｒｋ）の専用回線網を含んでもよい。また、通信網６に対して、何らかのセキュリティ手段（例えば、Ｓｅｃｕｒｅ Ｓｏｃｋｅｔｓ Ｌａｙｅｒ（ＳＳＬ））が施されていてもよい。
通信網６は、インターネットバンキングサーバ２と、振込元端末４と、振込先端末５とを接続する。通信網６は、有線又は無線であって、電話回線網、インターネット、衛星通信網等の公衆回線網や、Ｅｔｈｅｒｎｅｔ（登録商標）を含む各種のＬＡＮ（Ｌｏｃａｌ Ａｒｅａ Ｎｅｔｗｏｒｋ）、ＷＡＮ（Ｗｉｄｅ Ａｒｅａ Ｎｅｔｗｏｒｋ）等の任意の通信ネットワークから構成される。また、通信網６は、ＩＰ－ＶＰＮ（Ｉｎｔｅｒｎｅｔ Ｐｒｏｔｏｃｏｌ‐Ｖｉｒｔｕａｌ Ｐｒｉｖａｔｅ Ｎｅｔｗｏｒｋ）の専用回線網を含んでもよい。また、通信網６に対して、何らかのセキュリティ手段（例えば、Ｓｅｃｕｒｅ Ｓｏｃｋｅｔｓ Ｌａｙｅｒ（ＳＳＬ））が施されていてもよい。
【0019】
＜専用網７＞
専用網７は、インターネットバンキングサーバ２と、勘定系サーバ３とを接続する。専用網７は、有線又は無線であって、例えば、ＩＰ－ＶＰＮ（Ｉｎｔｅｒｎｅｔ Ｐｒｏｔｏｃｏｌ‐Ｖｉｒｔｕａｌ Ｐｒｉｖａｔｅ Ｎｅｔｗｏｒｋ）、専用回線、ＬＡＮ（Ｌｏｃａｌ Ａｒｅａ Ｎｅｔｗｏｒｋ）又はＷＡＮ（Ｗｉｄｅ Ａｒｅａ Ｎｅｔｗｏｒｋ）等の任意の通信ネットワークから構成される。また、専用網７に対して、何らかのセキュリティ手段（例えば、Ｓｅｃｕｒｅ Ｓｏｃｋｅｔｓ Ｌａｙｅｒ（ＳＳＬ））が施されていてもよい。
専用網７は、インターネットバンキングサーバ２と、勘定系サーバ３とを接続する。専用網７は、有線又は無線であって、例えば、ＩＰ－ＶＰＮ（Ｉｎｔｅｒｎｅｔ Ｐｒｏｔｏｃｏｌ‐Ｖｉｒｔｕａｌ Ｐｒｉｖａｔｅ Ｎｅｔｗｏｒｋ）、専用回線、ＬＡＮ（Ｌｏｃａｌ Ａｒｅａ Ｎｅｔｗｏｒｋ）又はＷＡＮ（Ｗｉｄｅ Ａｒｅａ Ｎｅｔｗｏｒｋ）等の任意の通信ネットワークから構成される。また、専用網７に対して、何らかのセキュリティ手段（例えば、Ｓｅｃｕｒｅ Ｓｏｃｋｅｔｓ Ｌａｙｅｒ（ＳＳＬ））が施されていてもよい。
【0020】
［１．１．２ インターネットバンキングサーバ２の構成例］
本実施形態に係るインターネットバンキングサーバ２の構成の詳細について、図２を参照して説明する。図２は、本実施形態に係るインターネットバンキングサーバ２の構成を示すブロック図である。図２に示すように、インターネットバンキングサーバ２は、通信部２０と、制御部２１と、記憶部２２と、ログイン認証部２３と、取引情報照会部２４と、メッセージ生成部２５と、相互認識域判定部２６と、生体情報処理部２７と、取引実行通知部２８と、新規登録依頼部２９とを有する。以下に、インターネットバンキングサーバ２の各機能部について説明する。
本実施形態に係るインターネットバンキングサーバ２の構成の詳細について、図２を参照して説明する。図２は、本実施形態に係るインターネットバンキングサーバ２の構成を示すブロック図である。図２に示すように、インターネットバンキングサーバ２は、通信部２０と、制御部２１と、記憶部２２と、ログイン認証部２３と、取引情報照会部２４と、メッセージ生成部２５と、相互認識域判定部２６と、生体情報処理部２７と、取引実行通知部２８と、新規登録依頼部２９とを有する。以下に、インターネットバンキングサーバ２の各機能部について説明する。
【0021】
通信部２０は、通信網６を通じて振込元端末４と振込先端末５と接続され、専用網７を通じて勘定系サーバ３と接続されるインターフェースである。通信部２０は、後述の制御部２１の制御情報に基づいて各種情報を勘定系サーバ３、振込元端末４、振込先端末５に送信し、勘定系サーバ３、振込元端末４、振込先端末５から受信した情報を制御部２１に出力する機能を有する。例えば、通信部２０は、振込元端末４から取引情報、位置情報を受信し、勘定系サーバ３に取引情報を送信する。本実施の形態において、振込元端末４から受信する取引情報は振込取引の情報である。また、振込元端末４から受信する位置情報を、後述の振込先端末５から受信する位置情報と区別するため、振込元端末位置情報とする。
【0022】
また、通信部２０は、インターネットバンキングサービス利用の認証情報として振込元端末４からログインＩＤとログインパスワードの情報を受信する。また、通信部２０は、勘定系サーバ３から取引ナンバー情報、連絡先情報を受信する。取引ナンバー情報は、後述の勘定系サーバ３で付与される各取引の識別情報である。連絡先情報は、勘定系サーバ３で取引情報が受信されると取引情報に基づき特定される振込元端末４のメールアドレス情報と、振込先端末５のメールアドレス情報である。また、通信部２０は、勘定系サーバ３へ振込先照会依頼を送信し、勘定系サーバ３から振込先照会結果を受信する。振込先照会依頼は、勘定系サーバ３に対して、取引情報に含まれる振込先が登録振込先であるか否かを問い合わせる照会依頼である。振込先照会結果は、振込先照会依頼に基づき、勘定系サーバ３で取引情報に含まれる振込先が登録振込先であるか否かを判定した結果情報である。振込先照会結果は、取引情報に含まれる振込先が登録振込先であることを示す登録済みと、取引情報に含まれる振込先が登録振込先でないことを示す未登録がある。
【0023】
また、通信部２０は、振込先端末５へ位置情報取得許可メッセージを送信し、振込先端末５から位置情報を取得する。振込先端末５から受信する位置情報を、前述の振込元端末位置情報と区別するため振込先端末位置情報とする。また、通信部２０は、振込元端末４へ新規登録メッセージを送信し、振込元端末４から生体情報を受信する。振込元端末４から受信する生体情報を受取人生体情報とする。受取人生体情報は指紋情報である。
【0024】
また、通信部２０は、勘定系サーバ３へ登録生体情報送信依頼を送信し、勘定系サーバ３から登録生体情報を受信する。登録生体情報送信依頼は、勘定系サーバ３に対して、取引情報に含まれる振込先の受取人の登録生体情報を送信するように依頼する情報である。登録生体情報は、登録生体情報送信依頼に基づき、勘定系サーバ３で特定された取引情報に含まれる振込先の受取人の登録生体情報である。登録生体情報は指紋情報である。
【0025】
また、通信部２０は、勘定系サーバ３へ取引実行通知を送信し、勘定系サーバ３から取引結果通知を受信する。取引実行通知は、勘定系サーバ３に対して、取引情報に基づき取引を実行するように依頼する通知である。取引結果通知は、勘定系サーバ３で実行した取引結果の通知である。本実施の形態は振込取引なので、取引結果は振込完了、または振込未完である。また、通信部２０は、勘定系サーバ３から受信した取引結果通知を振込元端末４へ送信する。また、通信部２０は、勘定系サーバ３へ新規登録依頼を送信する。新規登録依頼は、振込先である受取人を登録振込先として登録する依頼である。
【0026】
制御部２１は、インターネットバンキングサーバ２の動作を全般的に制御するプログラムにより実現される。制御部２１は、通信部２０で出力された情報を各部に制御情報とともに転送する機能を有し、各部で出力された情報を通信部２０、または各部に制御情報とともに転送する機能を有する。例えば、制御部２１は、通信部２０で出力された取引情報を記憶部２２に格納する。
【0027】
記憶部２２は、各種のデータやプログラムを格納する、ハードディスクドライブやＳＳＤ（Ｓｏｌｉｄ Ｓｔａｔｅ Ｄｒｉｖｅ）、フラッシュメモリ等である。記憶部２２には、インターネットバンキングサーバ２を制御するための複数の制御プログラムが格納されている。記憶部２２には、位置情報取得許可メッセージの定型文章情報が格納される。記憶部２２には、新規登録メッセージの定型文章情報が格納される。記憶部２２には、エラーメッセージの定型文章情報が格納される。エラーメッセージとは、振込先端末位置情報が振込先端末５から取得出来なかった場合、または後述の相互認識域判定部２６において振込元端末４と振込先端末５とが相互認識域の範囲内に位置しないと判定された場合、または後述の生体情報処理部２７において受取人生体情報と登録生体情報の一致率が閾値以上でないと判定された場合に、振込人に対して取引エラーであることを示すメッセージである。位置情報取得許可メッセージの定型文章情報、新規登録メッセージの定型文章情報、エラーメッセージの定型文章情報については後述する。また、記憶部２２には、顧客情報テーブル２２０、取引情報テーブル２２００が格納される。各テーブルの構成について各図を参照して説明をする。
【0028】
図３は、本実施形態に係る顧客情報テーブル２２０の構成の一例を示す図である。図３に示すように、顧客情報テーブル２２０は、ログインＩＤ２２１、ログインパスワード２２２、ログイン情報２２３、金融機関コード、支店番号、口座番号２２４、名義人名２２５の項目で構成される。ログインＩＤ２２１とログインパスワード２２２には、口座開設時に自動的に割り当てられたログインＩＤとログインパスワードの情報、或いは顧客自身によって設定されたログインＩＤとログインパスワードの情報が格納される。金融機関コードと支店番号と口座番号２２４と名義人名２２５には、口座開設時に設定された金融機関コード情報と支店番号情報と口座番号情報と名義人名情報とが格納される。ログイン情報２２３には、後述のログイン認証部２３から出力されるログイン状態情報が格納される。ログイン状態情報とは、ログイン、ログオフの情報である。
【0029】
図４は、本実施形態に係る取引情報テーブル２２００の構成の一例を示す図である。図４に示すように、取引情報テーブル２２００は、取引ナンバー２２０１、取引情報２２０２、振込先照会結果２２０３、連絡先情報、振込元端末位置２２０４、振込元端末位置取得時刻、振込先端末位置２２０５、振込先端末位置取得時刻、受取人生体情報２２０６、受取人生体情報取得時刻、登録生体情報２２０７、相互認識域判定結果２２０８、生体情報判定結果２２０９、取引結果２２１０の項目で構成される。取引ナンバー２２０１には、勘定系サーバ３から受信した取引ナンバー情報が格納される。取引情報２２０２には、振込元端末４から受信した取引情報が格納される。振込先照会結果２２０３には、勘定系サーバ３から受信した振込先照会結果が格納される。連絡先情報には、勘定系サーバ３から受信した連絡先情報が格納される。振込元端末位置２２０４には、振込元端末４から受信した振込元端末位置情報が格納される。振込元端末位置取得時刻には、振込元端末４が取得した位置情報の取得時刻情報が格納される。当該取得時刻情報は、振込元端末位置情報と一緒に振込元端末４から送信される。
【0030】
振込先端末位置２２０５には、振込先端末５から受信した振込先端末位置情報が格納される。振込先端末位置取得時刻には、振込先端末５が取得した位置情報の取得時刻情報が格納される。当該取得時刻情報は、振込先端末位置情報と一緒に振込先端末５から送信される。受取人生体情報２２０６には、振込元端末４から受信した受取人生体情報が格納される。には、振込元端末４が取得した受取人生体情報の取得時刻情報が格納される。当該取得時刻情報は、受取人生体情報と一緒に振込元端末４から送信される。登録生体情報２２０７には、勘定系サーバ３から受信した登録生体情報が格納される。相互認識域判定結果２２０８には、後述の相互認識域判定部２６の判定結果が格納される。生体情報判定結果２２０９には、後述の生体情報処理部２７の判定結果が格納される。取引結果２２１０には、勘定系サーバ３から受信した取引結果通知が格納される。なお、受取人生体情報と登録生体情報のバイナリデータは別のＤＢに格納しておき、格納先へのアドレス情報を取引情報テーブル２２００に格納するようにしてもよい。
【0031】
図２に戻り、ログイン認証部２３は、顧客情報テーブル２２０に格納されるログインＩＤ２２１、ログインパスワード２２２を参照して、振込元端末４から受信したログインＩＤとログインパスワードの情報と比較し、ログインＩＤとログインパスワードの組を認証する機能を有する。また、ログイン認証部２３は、ログイン状態情報を顧客情報テーブル２２０で管理する機能を有する。
【0032】
取引情報照会部２４は、振込先照会依頼を勘定系サーバ３へ送信する機能を有する。
【0033】
メッセージ生成部２５は、振込先照会結果に基づき、位置情報取得許可メッセージ、新規登録メッセージを生成する機能を有する。振込先照会結果が登録済みの場合、メッセージ生成部２５は、位置情報取得許可メッセージを生成する。位置情報取得許可メッセージは、振込先端末５を使用する受取人に振込先端末５の位置情報の取得許可を問うメッセージである。メッセージ生成部２５は、位置情報取得許可メッセージを生成する際、記憶部２２に格納される位置情報取得許可メッセージの定型文章情報を参照する。振込先照会結果が未登録の場合、メッセージ生成部２５は、新規登録メッセージを生成する。新規登録メッセージは、振込元端末４を使用する振込人に対し、振込先である受取人を登録振込先として登録するために受取人の生体情報取得を促すメッセージである。メッセージ生成部２５は、新規登録メッセージを生成する際、記憶部２２に格納される新規登録メッセージの定型文章情報を参照する。メッセージ生成部２５は、振込先端末位置情報が取得出来なかった場合、または相互認識域判定結果が振込元端末４と振込先端末５とが相互認識域の範囲内に位置しないことを示す場合、または生体情報判定結果が受取人生体情報と登録生体情報の一致率が閾値以上でなかったことを示す場合に、エラーメッセージを生成する機能を有する。メッセージ生成部２５は、エラーメッセージを生成する際、記憶部２２に格納されるエラーメッセージの定型文章情報を参照する。各メッセージの詳細について説明をする。
【0034】
位置情報取得許可メッセージの定型文章情報は、「新規の振込がございます。位置情報を取得しても良いですか。」といったテキストデータである。メッセージ生成部２５は、当該テキストデータと、振込先端末５において受取人が位置情報を取得する、又は位置情報を取得しないことを示す選択可能なボタンとして「許可する」ボタンと「許可しない」ボタンの情報を含めて位置情報取得許可メッセージとして生成する。また、メッセージ生成部２５は、位置情報取得許可メッセージをＨＴＭＬ形式のメールで生成し、上述の「許可する」ボタンが選択された場合に、振込先端末５の位置情報取得機能を起動して取得した位置情報を、位置情報取得許可メッセージと一緒に送信した取引ナンバー情報とともにインターネットバンキングサーバ２に返信するようなコマンド情報を含めて生成する。当該コマンド情報には位置情報取得機能を起動する際に、位置情報取得許可メッセージと一緒に送信した取引ナンバーをパラメーターとして渡すような情報も含められる。
【0035】
新規登録メッセージの定型文章情報は、「新規振込先を登録しますか。」と、「お近くにいる受取人の生体情報を取得してください（ボタンに指を翳して下さい）。」といったテキストデータである。メッセージ生成部２５は、「新規振込先を登録しますか。」のテキストデータと、振込元端末４において振込人が新規振込先を登録する、又は新規振込先を登録しないことを示す選択可能なボタンとして「登録する」ボタンと「登録しない」ボタンの情報を含めて位置情報取得許可メッセージとして生成する。また、新規登録メッセージの定型文章情報には、振込人が「登録する」ボタンを選択した際に次の新規登録メッセージに切り換わるような制御情報が含まれる。メッセージ生成部２５は、「お近くにいる受取人の生体情報を取得してください（ボタンに指を翳して下さい）。」のテキストデータと、振込元端末４の生体情報取得機能を起動して取得した生体情報を、新規登録メッセージと一緒に送信した取引ナンバー情報とともにインターネットバンキングサーバ２に返信するようなコマンド情報を含めて切り替え後の新規登録メッセージとして生成する。
【0036】
エラーメッセージの定型文章情報は、「取引を中止します。」といったテキストデータである。
【0037】
相互認識域判定部２６は、振込元端末位置情報と、振込先端末位置情報とを比較して振込元端末４と振込先端末５の間の距離を算出し、当該距離が所定長さ以内の場合、振込元端末４と振込先端末５は相互認識域の範囲内に位置すると判定し、当該距離が所定長さ以上の場合、振込元端末４と振込先端末５は相互認識域の範囲内に位置しないと判定する機能を有する。
【0038】
生体情報処理部２７は、登録生体情報送信依頼を勘定系サーバ３へ送信する機能と、受取人生体情報と登録生体情報を比較して一致率が閾値以上であるか否かを判定する機能を有する。閾値は、登録口座保持者本人であると判定できる値であればよく、本実施例においては９０％である。生体情報処理部２７は、受取人生体情報から指紋情報の特徴点を抽出し、登録生体情報から指紋情報の特徴点を抽出し、抽出した特徴点を比較して、特徴点の一致率が９０％以上である場合に、登録口座保持者本人であると判定する。
【0039】
取引実行通知部２８は、相互認識域判定結果、または生体情報判定結果に基づき、勘定系サーバ３へ取引実行通知を送信する機能を有する。相互認識域判定結果が振込元端末４と振込先端末５とが相互認識域の範囲内に位置することを示す場合、または生体情報判定結果が受取人生体情報と登録生体情報の一致率が閾値以上であることを示す場合に、取引実行通知部２８は勘定系サーバ３へ取引実行通知を送信する。
【0040】
新規登録依頼部２９は、生体情報判定結果に基づき、勘定系サーバ３へ振込先である受取人を登録振込先として登録する新規登録依頼を送信する機能を有する。生体情報判定結果が受取人生体情報と登録生体情報の一致率が閾値以上であることを示す場合に、新規登録依頼部２９は新規登録依頼を勘定系サーバ３へ送信する。
【0041】
［１．１．３ 勘定系サーバ３の構成例］
本実施形態に係る勘定系サーバ３の構成の詳細について、図５を参照して説明する。図５は、本実施形態に係る勘定系サーバ３の構成を示すブロック図である。図５に示すように、勘定系サーバ３は、通信部３０と、制御部３１と、記憶部３２と、登録振込先判定部３３と、登録生体情報処理部３４と、取引処理部３５と、新規振込先登録部３６と、取引結果通知部３７とを有する。以下に、勘定系サーバ３の各機能部について説明する。
本実施形態に係る勘定系サーバ３の構成の詳細について、図５を参照して説明する。図５は、本実施形態に係る勘定系サーバ３の構成を示すブロック図である。図５に示すように、勘定系サーバ３は、通信部３０と、制御部３１と、記憶部３２と、登録振込先判定部３３と、登録生体情報処理部３４と、取引処理部３５と、新規振込先登録部３６と、取引結果通知部３７とを有する。以下に、勘定系サーバ３の各機能部について説明する。
【0042】
通信部３０は、専用網７を通じてインターネットバンキングサーバ２と接続されるインターフェースである。通信部３０は、後述の制御部３１の制御情報に基づいて各種情報をインターネットバンキングサーバ２に送信し、インターネットバンキングサーバ２から受信した情報を制御部３１に出力する機能を有する。例えば、通信部３０は、インターネットバンキングサーバ２から取引情報を受信する。
【0043】
また、通信部３０は、インターネットバンキングサーバ２から振込先照会依頼を受信し、インターネットバンキングサーバ２へ振込先照会結果と、取引ナンバー情報と、連絡先情報とを送信する。また、通信部３０は、インターネットバンキングサーバ２から登録生体情報送信依頼を受信し、インターネットバンキングサーバ２へ登録生体情報を送信する。また、通信部３０は、インターネットバンキングサーバ２から取引実行通知を受信し、インターネットバンキングサーバ２へ取引結果通知を送信する。また、通信部３０は、インターネットバンキングサーバ２から新規登録依頼を受信する。
【0044】
制御部３１は、勘定系サーバ３の動作を全般的に制御するプログラムにより実現される。制御部３１は、通信部３０で出力された情報を各部に制御情報とともに転送する機能を有し、各部で出力された情報を通信部３０、または各部に制御情報とともに転送する機能を有する。例えば、制御部３１は、通信部３０で出力された取引情報毎に取引ナンバー情報を付与し、付与した取引ナンバー情報とともに取引情報を記憶部２２に格納する。
【0045】
記憶部３２は、各種のデータやプログラムを格納する、ハードディスクドライブやＳＳＤ（Ｓｏｌｉｄ Ｓｔａｔｅ Ｄｒｉｖｅ）、フラッシュメモリ等である。記憶部３２には、勘定系サーバ３を制御するための複数の制御プログラムが格納されている。また、記憶部３２には、取引履歴テーブル３２０、登録口座情報テーブル３２００が格納される。各テーブルの構成について各図を参照して説明をする。
【0046】
図６は、本実施形態に係る取引履歴テーブル３２０の構成の一例を示す図である。図６に示すように、取引履歴テーブル３２０は、取引ナンバー３２１、取引情報３２２、振込先照会結果３２３、取引結果３２４の項目で構成される。取引ナンバー３２１と取引情報３２２には、制御部３１で付与された取引ナンバー情報と、取引ナンバー付与対象である取引情報が格納される。振込先照会結果３２３には、後述の登録振込先判定部３３で判定された判定結果である振込先照会結果が格納される。取引結果３２４には、後述の取引処理部３５で実行された取引結果が格納される。
【0047】
図７は、本実施形態に係る登録口座情報テーブル３２００の構成の一例を示す図である。図７に示すように、登録口座情報テーブル３２００は、金融機関コード、支店番号、口座番号、名義人名、ログインＩＤ、ログインパスワード、登録生体情報３２０１、口座残高３２０２、連絡先情報３２０３、住所３２０４、登録振込先情報３２０５の項目で構成される。金融機関コード、支店番号、口座番号、名義人名、ログインＩＤ、ログインパスワードに格納される情報は、上述の顧客情報テーブル２２０と同じである。登録生体情報３２０１には、口座開設時に登録する顧客の生体情報が登録生体情報として格納される。口座残高３２０２には、口座毎の残高情報が格納される。連絡先情報３２０３には、顧客が所持する端末のメールアドレス情報が格納される。住所３２０４には、顧客の住所情報が格納される。登録振込先情報３２０５には、過去に取引を行った際に登録した受取人の名義人名、口座番号の情報が格納される。なお、登録生体情報のバイナリデータは別のＤＢに格納しておき、格納先へのアドレス情報を登録口座情報テーブル３２００に格納するようにしてもよい。
【0048】
図５に戻り、登録振込先判定部３３は、振込先照会依頼に基づき、取引情報に含まれる振込先が登録振込先であるか否かを判定する機能を有する。登録振込先判定部３３は、記憶部３２の登録口座情報テーブル３２００の登録振込先情報３２０５を参照して取引情報に含まれる振込先が登録振込先であるか否かを判定する。
【0049】
登録生体情報処理部３４は、登録生体情報送信依頼に基づき、取引情報に含まれる振込先である受取人の登録生体情報を特定する機能を有する。登録生体情報処理部３４は、記憶部３２の登録口座情報テーブル３２００の登録生体情報３２０１を参照して取引情報に含まれる振込先である受取人の登録生体情報を特定する。
【0050】
取引処理部３５は、取引実行通知に基づき、取引に応じた処理を実行する機能を有する。
【0051】
新規振込先登録部３６は、新規登録依頼に基づき、振込先である受取人の名義人名、口座番号の情報を登録振込先として登録する機能を有する。新規振込先登録部３６は、記憶部３２の登録口座情報テーブル３２００の登録振込先情報３２０５に振込先である受取人の名義人名、口座番号の情報を格納し登録する。
【0052】
取引結果通知部３７は、取引処理部３５で実行された処理の取引結果をインターネットバンキングサーバ２へ送信する機能を有する。
【0053】
［１．１．４ 振込元端末４の構成例］
図８は、本実施形態に係る振込元端末４の構成を示すブロック図である。図８に示すように、振込元端末４は、通信部４０と、制御部４１と、記憶部４２と、操作表示部４３と、位置情報取得部４４と、生体情報取得部４５とを有する。以下に、振込元端末４の各機能部について説明する。
図８は、本実施形態に係る振込元端末４の構成を示すブロック図である。図８に示すように、振込元端末４は、通信部４０と、制御部４１と、記憶部４２と、操作表示部４３と、位置情報取得部４４と、生体情報取得部４５とを有する。以下に、振込元端末４の各機能部について説明する。
【0054】
通信部４０は、通信網６を通じてインターネットバンキングサーバ２と接続されるインターフェースである。通信部４０は、後述の制御部４１の制御情報に基づいて各種情報をインターネットバンキングサーバ２に送信し、インターネットバンキングサーバ２から受信した情報を制御部４１に出力する機能を有する。例えば、通信部４０は、取引情報、振込元端末位置情報をインターネットバンキングサーバ２に送信する。
【0055】
また、通信部４０は、インターネットバンキングサーバ２から新規登録メッセージを受信し、後述の生体情報取得部４５で取得した受取人生体情報をインターネットバンキングサーバ２へ送信する。また、通信部４０は、インターネットバンキングサーバ２からエラーメッセージ、取引結果通知を受信する。
【0056】
制御部４１は、振込元端末４の動作を全般的に制御するプログラムにより実現される。制御部４１は、通信部４０で出力された情報を各部に制御情報とともに転送する機能を有し、各部で出力された情報を通信部４０、または各部に制御情報とともに転送する機能を有する。例えば、制御部４１は、後述の操作表示部４３で入力された取引情報と、位置情報取得部４４で取得した位置情報と位置情報取得時刻情報とを、通信部４０を通じてインターネットバンキングサーバ２に送信する。
【0057】
記憶部４２は、各種のデータやプログラムを格納する、ハードディスクドライブやＳＳＤ（Ｓｏｌｉｄ Ｓｔａｔｅ Ｄｒｉｖｅ）、フラッシュメモリ等である。記憶部４２には、振込元端末４を制御するための複数の制御プログラムが格納されている。
【0058】
操作表示部４３は、タッチパネル型のディスプレイで構成される。操作表示部４３は、インターネットバンキングにより提供されるサービス情報画面、新規登録メッセージ、
エラーメッセージ、取引結果通知を表示する機能と、振込人による操作入力を受け付ける機能とを有する。操作表示部４３は、サービス情報画面で表示される取引メニューの中から振込人により振込メニューを選択されることで、振込の取引情報の入力を受け付ける。
エラーメッセージ、取引結果通知を表示する機能と、振込人による操作入力を受け付ける機能とを有する。操作表示部４３は、サービス情報画面で表示される取引メニューの中から振込人により振込メニューを選択されることで、振込の取引情報の入力を受け付ける。
【0059】
位置情報取得部４４は、振込元端末４の位置情報を取得する機能を有する。位置情報取得部４４は、例えばＧＰＳ（Ｇｌｏｂａｌ Ｐｏｓｉｔｉｏｎｉｎｇ Ｓｙｓｔｅｍ）などの測位衛星から測位信号を受信して、振込元端末４の現在位置を測位する。
【0060】
生体情報取得部４５は、受取人生体情報を取得するセンサである。当該センサは、例えばボタン式のセンサとして操作表示部４３の下部に位置する。本実施の形態では生体情報は指紋情報である。なお、指紋情報に限らず、生体情報は静脈情報、または声紋情報、または虹彩情報であってもよい。その場合、勘定系サーバ３の登録口座情報テーブル３２００の登録生体情報３２０１には口座開設時に登録する顧客の静脈情報、または声紋情報、または虹彩情報が格納される。
【0061】
［１．１．５ 振込先端末５の構成例］
図９は、本実施形態に係る振込先端末５の構成を示すブロック図である。図９に示すように、振込先端末５は、通信部５０と、制御部５１と、記憶部５２と、操作表示部５３と、位置情報取得部５４と、を有する。以下に、振込先端末５の各機能部について説明する。
図９は、本実施形態に係る振込先端末５の構成を示すブロック図である。図９に示すように、振込先端末５は、通信部５０と、制御部５１と、記憶部５２と、操作表示部５３と、位置情報取得部５４と、を有する。以下に、振込先端末５の各機能部について説明する。
【0062】
通信部５０は、通信網６を通じてインターネットバンキングサーバ２と接続されるインターフェースである。通信部５０は、後述の制御部５１の制御情報に基づいて各種情報をインターネットバンキングサーバ２に送信し、インターネットバンキングサーバ２から受信した情報を制御部４１に出力する機能を有する。例えば、通信部５０は、インターネットバンキングサーバ２から位置情報取得許可メッセージを受信し、振込先端末位置情報をインターネットバンキングサーバ２に送信する。
【0063】
制御部５１は、振込先端末５の動作を全般的に制御するプログラムにより実現される。制御部５１は、通信部５０で出力された情報を各部に制御情報とともに転送する機能を有し、各部で出力された情報を通信部５０、または各部に制御情報とともに転送する機能を有する。例えば、制御部５１は、通信部５０で出力された位置情報取得許可メッセージを後述の操作表示部５３に表示させる。
【0064】
記憶部５２は、各種のデータやプログラムを格納する、ハードディスクドライブやＳＳＤ（Ｓｏｌｉｄ Ｓｔａｔｅ Ｄｒｉｖｅ）、フラッシュメモリ等である。記憶部５２には、振込先端末５を制御するための複数の制御プログラムが格納されている。
【0065】
操作表示部５３は、タッチパネル型のディスプレイで構成される。操作表示部５３は、位置情報取得許可メッセージを表示する機能と、受取人による操作入力を受け付ける機能とを有する。
【0066】
位置情報取得部５４は、振込先端末５の位置情報を取得する機能を有する。位置情報取得部５４は、上述の位置情報取得部４４の構成と同じである。
【0067】
［１．２．１ インターネットバンキングシステム１の主たる動作例］
次に、第１の実施形態に係るインターネットバンキングシステム１の主たる動作例について図１０を参照しながら詳細に説明する。図１０は、インターネットバンキングシステム１の主たる動作の処理フローの例を示す図である。また、各動作の処理フローの詳細を説明するために、図２～図９を適宜参照しながら説明をする。
次に、第１の実施形態に係るインターネットバンキングシステム１の主たる動作例について図１０を参照しながら詳細に説明する。図１０は、インターネットバンキングシステム１の主たる動作の処理フローの例を示す図である。また、各動作の処理フローの詳細を説明するために、図２～図９を適宜参照しながら説明をする。
【0068】
振込元端末４は、インターネットバンキングのサービスにおいて振込取引を行うためにログインの操作を振込人より受け付け、ログインする（ＳＴＥＰ１０００）。詳細には、振込元端末４の操作表示部４３は、振込人によるログインＩＤとログインパスワードの入力を受け付け、ログインＩＤとログインパスワードの情報を制御部４１に出力する。振込元端末４の制御部４１は、受領したログインＩＤとログインパスワードの情報をインターネットバンキングサーバ２に送信するよう制御する制御情報と、ログインＩＤとログインパスワードの情報とを通信部４０に出力する。振込元端末４の通信部４０は、インターネットバンキングサーバ２にログインＩＤとログインパスワードの情報とを送信する。
【0069】
インターネットバンキングサーバ２の通信部２０は、振込元端末４からログインＩＤとログインパスワードの情報を受信し、制御部２１に出力する。インターネットバンキングサーバ２の制御部２１は、受領したログインＩＤとログインパスワードの情報をログイン認証部２３に出力する。インターネットバンキングサーバ２のログイン認証部２３は、記憶部２２の顧客情報テーブル２２０に格納されるログインＩＤ２２１、ログインパスワード２２２を参照して、制御部２１から受領したログインＩＤとログインパスワードの情報と比較する。比較した結果、一致するログインＩＤとログインパスワードの組が顧客情報テーブル２２０に格納されている場合、ログイン認証部２３はログイン成功の認証結果を制御部２１に出力し、顧客情報テーブル２２０のログイン情報２２３にログインのログイン状態情報を格納する。比較した結果、一致するログインＩＤとログインパスワードの組が顧客情報テーブル２２０に格納されていない場合は、ログイン失敗のログイン認証結果を制御部２１に出力する。
【0070】
インターネットバンキングサーバ２の制御部２１は、ログイン認証部２３からログイン認証結果を受領し、ログイン成功の場合に通信部２０を通じて振込元端末４に対してインターネットバンキングのサービスの提供を開始する。ログイン失敗の場合、インターネットバンキングサーバ２の制御部２１は、ログイン失敗の旨を示すエラーメッセージを生成するよう制御する制御情報をメッセージ生成部２５に出力する。インターネットバンキングサーバ２のメッセージ生成部２５は記憶部２２に格納されるエラーメッセージの定型文章情報を参照してエラーメッセージを生成し、制御部２１に出力する。インターネットバンキングサーバ２の制御部２１は、メッセージ生成部２５からエラーメッセージを受領し、通信部２０を通じて振込元端末４にエラーメッセージを送信する。
【0071】
ログイン成功の場合に、振込元端末４は、振込人による振込の取引情報の入力を受け付ける（ＳＴＥＰ１００１）。詳細には、振込元端末４の操作表示部４３は、取引情報として振込元の口座番号情報と、振込元の名義情報と、振込先の口座番号情報と、振込先の名義情報と、振込金情報の入力を受け付け、取引情報を制御部４１に出力する。振込元端末４の制御部４１は、操作表示部４３から取引情報を受領すると、振込元端末位置情報を取得するよう制御する制御情報を位置情報取得部４４に出力する。
【0072】
振込元端末４は、振込元端末位置情報を取得する（ＳＴＥＰ１００２）。詳細には、振込元端末４の位置情報取得部４４は、受領した制御情報に基づき、現在の振込元端末４の振込元端末位置情報を取得し、振込元端末位置情報を制御部４１に出力する。振込元端末４の制御部４１は、受領した振込元端末位置情報と取引情報とをインターネットバンキングサーバ２に送信するよう制御する制御情報と、振込元端末位置情報と、取引情報とを通信部４０に出力する。振込元端末４の通信部４０は、インターネットバンキングサーバ２に取引情報と振込元端末位置情報とを送信する。
【0073】
振込元端末４から取引情報と振込元端末位置情報とを受信すると、インターネットバンキングサーバ２は、振込先照会依頼と取引情報を勘定系サーバ３へ送信する（ＳＴＥＰ１００３）。詳細には、インターネットバンキングサーバ２の通信部２０は、振込元端末４から取引情報と振込元端末位置情報とを受信し、制御部２１に出力する。インターネットバンキングサーバ２の制御部２１は、通信部２０から取引情報と振込元端末位置情報とを受領すると、振込先照会依頼を勘定系サーバ３へ送信するよう制御する制御情報と、取引情報とを取引情報照会部２４に出力する。インターネットバンキングサーバ２の取引情報照会部２４は、受領した制御情報に基づき、振込先照会依頼と取引情報とを勘定系サーバ３へ送信する。
【0074】
インターネットバンキングサーバ２から振込先照会依頼と取引情報とを受信すると、勘定系サーバ３は取引ナンバー情報を付与し、付与した取引ナンバー情報とともに取引情報を格納する（ＳＴＥＰ１００４）。詳細には、勘定系サーバ３の通信部３０は、インターネットバンキングサーバ２から振込先照会依頼と取引情報とを受信し、制御部３１に出力する。勘定系サーバ３の制御部３１は、受領した取引情報に取引ナンバー情報を付与し、付与した取引ナンバー情報を記憶部３２の取引履歴テーブル３２０の取引ナンバー３２１に格納し、取引ナンバーを付与した対象の取引情報を記憶部３２の取引履歴テーブル３２０の取引情報３２２に格納する。
【0075】
勘定系サーバ３は、受信した振込先照会依頼に基づき、取引情報に含まれる振込先が登録振込先であるか否かを判定する（ＳＴＥＰ１００５）。詳細には、勘定系サーバ３の制御部３１は、取引情報に含まれる振込先が登録振込先であるか否かを判定するよう制御する制御情報と、取引情報とを登録振込先判定部３３に出力する。勘定系サーバ３の登録振込先判定部３３は、取引情報に含まれる振込元の口座番号情報をキーに登録口座情報テーブル３２００を検索し、登録振込先情報３２０５の項目に取引情報に含まれる振込先の口座番号情報が登録されているかを判定する。勘定系サーバ３の登録振込先判定部３３は、判定結果である振込先照会結果を制御部３１に出力する。勘定系サーバ３の制御部３１は、受領した振込先照会結果を記憶部３２の取引履歴テーブル３２０の振込先照会結果３２３に格納する。
【0076】
勘定系サーバ３は、受信した取引情報に基づき、連絡先情報を特定する（ＳＴＥＰ１００６）。詳細には、勘定系サーバ３の制御部３１は、取引情報に含まれる振込元の口座番号情報と、振込先の口座番号情報とをキーに登録口座情報テーブル３２００を検索し、登録口座情報テーブル３２００の連絡先情報３２０３より振込元端末４のメールアドレス情報と、振込先端末５のメールアドレス情報を特定する。勘定系サーバ３の制御部３１は、付与した取引ナンバー情報と、特定した連絡先情報と、振込先照会結果とをインターネットバンキングサーバ２へ送信するよう制御する制御情報を通信部３０に出力する。勘定系サーバ３の通信部３０は、インターネットバンキングサーバ２に取引ナンバー情報と連絡先情報と振込先照会結果とを送信する。
【0077】
インターネットバンキングサーバ２は、勘定系サーバ３から取引ナンバー情報と連絡先情報と振込先照会結果とを受信すると、振込先照会結果の確認を行う（ＳＴＥＰ１００７）。詳細には、インターネットバンキングサーバ２の通信部２０は、受領した取引ナンバー情報と連絡先情報と振込先照会結果を制御部２１に出力する。インターネットバンキングサーバ２の制御部２１は、受領した取引ナンバー情報を取引情報テーブル２２００の取引ナンバー２２０１に格納し、取引情報を取引情報テーブル２２００の取引情報２２０２に格納し、振込先照会結果を取引情報テーブル２２００の振込先照会結果２２０３に格納し、連絡先情報を取引情報テーブル２２００の連絡先情報の項目に格納し、振込元端末位置情報と当該振込元端末位置情報の振込元端末位置取得時刻とを、取引情報テーブル２２００の振込元端末位置２２００４と振込元端末位置取得時刻の項目に格納する。取引ナンバー情報と連絡先情報と振込先照会結果と取引情報と振込元端末位置情報とを記憶部２２の取引情報テーブル２２００に格納すると、制御部２１は、振込先照会結果を参照して、取引情報の振込先が登録済みか未登録であるかの確認を行う。
【0078】
インターネットバンキングサーバ２は、確認の結果、振込先照会結果が未登録の場合に処理を図１０に示す「Ａ」に進め、振込先照会結果が登録済みの場合にＳＴＥＰ１００９に進める（ＳＴＥＰ１００８）。詳細には、インターネットバンキングサーバ２の制御部２１は、振込先照会結果が未登録の場合に図１０に示す「Ａ」に進むように制御し、振込先照会結果が登録済みの場合にＳＴＥＰ１００９に進むように制御する。図１０に示す「Ａ」は、図１１に示すフローに進むことを示す。図１１は後述する。
【0079】
振込先照会結果が登録済みの場合、インターネットバンキングサーバ２は、位置情報取得許可メッセージを生成する（ＳＴＥＰ１００９）。詳細には、インターネットバンキングサーバ２の制御部２１は、振込先照会結果が登録済みであることを確認すると、位置情報取得許可メッセージを生成する制御情報をメッセージ生成部２５に出力する。インターネットバンキングサーバ２のメッセージ生成部２５は、記憶部２２の位置情報取得許可メッセージの定型文章情報を参照して位置情報取得許可メッセージを生成し、制御部２１に出力する。インターネットバンキングサーバ２の制御部２１は、連絡先情報から振込先端末５のメールアドレス情報を抽出し、振込先端末５のメールアドレス宛に位置情報取得許可メッセージと取引ナンバー情報とを振込先端末５に送信するよう制御する制御情報と、振込先端末５のメールアドレス情報と、位置情報取得許可メッセージと、取引ナンバー情報を通信部２０に出力する。インターネットバンキングサーバ２の通信部２０は、位置情報取得許可メッセージと取引ナンバー情報とを振込先端末５に送信する。
【0080】
振込先端末５は、インターネットバンキングサーバ２から位置情報取得許可メッセージと取引ナンバー情報とを受信し、位置情報取得許可メッセージを表示する（ＳＴＥＰ１０１０）。詳細には、振込先端末５の通信部５０は、インターネットバンキングサーバ２から位置情報取得許可メッセージと取引ナンバー情報とを受信し、制御部５１に出力する。振込先端末５の制御部５１は、受領した位置情報取得許可メッセージを操作表示部５３に出力する。振込先端末５の操作表示部５３は、位置情報取得許可メッセージを表示する。上述の通り、位置情報取得許可メッセージには「新規の振込がございます。位置情報を取得しても良いですか。」といったテキストデータと、「許可する」ボタンと「許可しない」ボタンの情報と、上述のコマンド情報が含まれている。
【0081】
振込先端末５は、受取人による操作入力を受け付ける（ＳＴＥＰ１０１１）。詳細には、振込先端末５の操作表示部５３は、「許可する」ボタン、または「許可しない」ボタンの操作入力を受け付け、受け付けた情報を受付情報として制御部５１に出力する。受付情報は、「許可する」ボタンが選択されたことを示す許可選択と、「許可しない」ボタンが選択されたことを示す許可非選択がある。
【0082】
振込先端末５は、受付情報が許可選択なのか、許可非選択なのかを確認し、許可非選択の場合に処理をＳＴＥＰ１０１３に進め、許可選択の場合にＳＴＥＰ１０１５に進める（ＳＴＥＰ１０１２）。詳細には、振込先端末５の制御部５１は、受付情報が許可非選択の場合にＳＴＥＰ１０１３に進むように制御し、受付情報が許可選択の場合にＳＴＥＰ１０１５に進むように制御する。振込先端末５の制御部５１は、受付情報が許可非選択の場合に、「許可しない」ボタンが選択されたことを示す許可非選択の受付情報をインターネットバンキングサーバ２に送信するよう制御する制御情報と、許可非選択の受付情報と、取引ナンバー情報とを通信部５０に出力する。振込先端末５の通信部５０は、許可非選択の受付情報と取引ナンバー情報をインターネットバンキングサーバ２に送信する。
【0083】
インターネットバンキングサーバ２は、振込先端末５から取引ナンバー情報と、許可非選択の受付情報を受信すると、エラーメッセージを生成する（ＳＴＥＰ１０１３）。詳細には、インターネットバンキングサーバ２の通信部２０は、受領した取引ナンバー情報と、許可非選択の受付情報を制御部２１に出力する。インターネットバンキングサーバ２の制御部２１は、許可非選択の受付情報から振込先端末位置情報が振込先端末５から取得出来なかったと判断し、エラーメッセージを生成する制御情報をメッセージ生成部２５に出力する。インターネットバンキングサーバ２のメッセージ生成部２５は、記憶部２２のエラーメッセージの定型文章情報を参照してエラーメッセージを生成し、制御部２１に出力する。インターネットバンキングサーバ２の制御部２１は、取引ナンバー情報から記憶部２２の取引情報テーブル２２００の連絡先情報を参照して振込元端末４のメールアドレス情報を抽出し、振込元端末４のメールアドレス宛にエラーメッセージを送信するよう制御する制御情報と、振込元端末４のメールアドレス情報と、エラーメッセージを通信部２０に出力する。インターネットバンキングサーバ２の通信部２０は、エラーメッセージを振込元端末４に送信する。
【0084】
振込元端末４は、インターネットバンキングサーバ２からエラーメッセージを受信し、エラーメッセージを表示する（ＳＴＥＰ１０１４）。詳細には、振込元端末４の通信部４０は、インターネットバンキングサーバ２からエラーメッセージを受信し、制御部４１に出力する。振込元端末４の制御部４１は、受領したエラーメッセージを操作表示部４３に出力する。振込元端末４の操作表示部４３は、エラーメッセージを表示する。
【0085】
ＳＴＥＰ１０１２において、受付情報が許可選択の場合、振込先端末５は振込先端末位置情報を取得する（ＳＴＥＰ１０１５）。詳細には、位置情報取得許可メッセージの「許可する」ボタンが選択された場合に、位置情報取得許可メッセージに含まれるコマンド情報により、振込先端末５の位置情報取得部５４が起動して振込先端末５の振込先端末位置情報を取得し、取得した振込先端末位置情報を取引ナンバー情報とともにインターネットバンキングサーバ２へ自動送信する。
【0086】
インターネットバンキングサーバ２は、振込元端末４の振込元端末位置情報と、振込先端末５の振込先端末位置情報を比較し、２つの端末が相互認識域の範囲内に位置するか否かを判定する（ＳＴＥＰ１０１６）。詳細には、インターネットバンキングサーバ２の通信部２０は、振込先端末５から振込先端末位置情報と取引ナンバー情報とを受信し、制御部２１に出力する。インターネットバンキングサーバ２の制御部２１は、取引ナンバー情報に基づき振込先端末位置情報と当該振込先端末位置情報の振込先端末位置取得時刻とを、取引情報テーブル２２００の振込先端末位置２２０５と振込先端末位置取得時刻の項目に格納する。制御部２１は、取引ナンバー情報に基づき取引情報テーブル２２００から振込元端末位置情報を抽出し、振込先端末位置情報と、振込元端末位置情報とを相互認識域判定部２６に出力する。インターネットバンキングサーバ２の相互認識域判定部２６は、振込先端末位置情報と振込元端末位置情報を受領すると、２つの端末が相互認識域の範囲内に位置するか否か、つまり本実施の形態の３ｍ以内に位置するかどうかを判定し、相互認識域判定結果を制御部２１に出力する。インターネットバンキングサーバ２の制御部２１は、相互認識域判定結果を記憶部２２の取引情報テーブル２２００の相互認識域判定結果２２０８に格納する。また、制御部２１は、取引情報テーブル２２００から振込元端末位置取得時刻と振込先端末位置取得時刻とを抽出し、相互認識域判定部２６に出力してもよい。相互認識域判定部２６は、上述の２つの端末が相互認識域の範囲内に位置するか否かを判定する前に、振込元端末位置取得時刻と振込先端末位置取得時刻との差の時間が所定時間内か否かを判定してもよい。相互認識域判定部２６は、振込元端末位置取得時刻と振込先端末位置取得時刻との差の時間が所定時間内の場合に、上述の２つの端末が相互認識域の範囲内に位置するか否かを判定する。所定時間とは、例えば３秒である。そのため、振込元端末４は、取引情報を送信してから所定間隔で振込元端末位置情報を取得し、取得した都度振込元端末位置情報をインターネットバンキングサーバ２に送信してもよい。
【0087】
インターネットバンキングサーバ２は、相互認識域判定結果が振込元端末４と振込先端末５とが相互認識域の範囲内に位置しないことを示す場合に処理をＳＴＥＰ１０１８に進め、相互認識域判定結果が振込元端末４と振込先端末５とが相互認識域の範囲内に位置することを示す場合にＳＴＥＰ１０１９進める（ＳＴＥＰ１０１７）。インターネットバンキングサーバ２の制御部２１は、相互認識域判定結果が振込元端末４と振込先端末５とが相互認識域の範囲内に位置しないことを示す場合にＳＴＥＰ１０１８に進むように制御し、振込元端末４と振込先端末５とが相互認識域の範囲内に位置することを示す場合にＳＴＥＰ１０１９に進むように制御する。詳細には、相互認識域判定結果が振込元端末４と振込先端末５とが相互認識域の範囲内に位置しないことを示す場合、ＳＴＥＰ１０１３と同様に、インターネットバンキングサーバ２の制御部２１は、エラーメッセージを生成する制御情報をメッセージ生成部２５に出力し、メッセージ生成部２５で生成されたエラーメッセージを振込元端末４に送信するよう制御する。
【0088】
振込元端末４は、インターネットバンキングサーバ２からエラーメッセージを受信し、エラーメッセージを表示する（ＳＴＥＰ１０１８）。ＳＴＥＰ１０１８の詳細は、ＳＴＥＰ１０１４と同一である。
【0089】
ＳＴＥＰ１０１７において、相互認識域判定結果が振込元端末４と振込先端末５とが相互認識域の範囲内に位置することを示す場合に、インターネットバンキングサーバ２は勘定系サーバ３に取引実行通知を送信する（ＳＴＥＰ１０１９）。詳細には、インターネットバンキングサーバ２の制御部２１は、取引実行通知部２８に勘定系サーバ３へ取引実行通知を送信するよう制御する制御情報と、取引実行の対象である取引の取引ナンバーを出力する。インターネットバンキングサーバ２の取引実行通知部２８は、受領した取引ナンバー情報と、取引実行通知を勘定系サーバ３へ送信する。
【0090】
勘定系サーバ３は、インターネットバンキングサーバ２から取引ナンバー情報と取引実行通知を受信し、取引ナンバー情報より取引情報を特定し、当該取引を実行する（ＳＴＥＰ１０２０）。詳細には、勘定系サーバ３の通信部３０は、インターネットバンキングサーバ２から取引ナンバー情報と取引実行通知を受信し、制御部３１に出力する。勘定系サーバ３の制御部３１は、取引ナンバー情報に基づき取引履歴テーブル３２０から取引情報を特定し、特定した取引情報を処理するよう制御する制御情報と、取引情報を取引処理部３５に出力する。勘定系サーバ３の取引処理部３５は、取引情報に基づき処理をする。本実施の形態では振込処理であるので振込人の口座残高から振込金額を減額し、振込先である受取人の口座残高に振込金額を増額させる。
【0091】
勘定系サーバ３は、取引結果通知をインターネットバンキングサーバ２に送信する（ＳＴＥＰ１０２１）。詳細には、勘定系サーバ３の取引処理部３５は、取引結果を制御部３１に出力する。勘定系サーバ３の制御部３１は、記憶部３２の取引履歴テーブル３２０の取引結果３２４に取引結果を格納し、インターネットバンキングサーバ２に取引結果通知を送信するよう制御する制御情報と、受領した取引結果と、取引ナンバー情報とを、取引結果通知部３７に出力する。勘定系サーバ３の取引結果通知部３７は、取引結果通知と、取引ナンバー情報とをインターネットバンキングサーバ２に送信する。
【0092】
インターネットバンキングサーバ２は、勘定系サーバ３から取引結果通知を受領し、振込元端末４に取引結果通知を転送する（ＳＴＥＰ１０２２）。詳細には、インターネットバンキングサーバ２の通信部２０は、勘定系サーバ３から取引結果通知と取引ナンバー情報を受信し、制御部２１に出力する。インターネットバンキングサーバ２の制御部２１は、取引ナンバー情報に基づき記憶部２２の取引情報テーブル２２００の取引結果２２１０に取引結果通知を格納する。制御部２１は、取引結果通知を振込元端末４に送信するよう制御する制御情報と、取引結果通知とを通信部２０に出力する。インターネットバンキングサーバ２の通信部２０は、取引結果通知を振込元端末４に送信する。
【0093】
振込元端末４は、インターネットバンキングサーバ２から受信した取引結果通知を表示する（ＳＴＥＰ１０２３）。振込元端末４の通信部４０は、インターネットバンキングサーバ２から取引結果通知を受信し、制御部４１に出力する。振込元端末４の制御部４１は、受領した取引結果通知を操作表示部４３に出力する。振込元端末４の操作表示部４３は、取引結果通知を表示する。
【0094】
［１．２．２ 振込先照会結果が未登録の場合のインターネットバンキングシステム１の主たる動作例］
次に、ＳＴＥＰ１００８の、振込先照会結果が未登録の場合の処理について図１１を参照しながら詳細に説明する。図１１は、振込先照会結果が未登録の場合のインターネットバンキングシステム１の主たる動作の処理フローの例を示す図である。また、各動作の処理フローの詳細を説明するために、図２～図９を適宜参照しながら説明をする。
次に、ＳＴＥＰ１００８の、振込先照会結果が未登録の場合の処理について図１１を参照しながら詳細に説明する。図１１は、振込先照会結果が未登録の場合のインターネットバンキングシステム１の主たる動作の処理フローの例を示す図である。また、各動作の処理フローの詳細を説明するために、図２～図９を適宜参照しながら説明をする。
【0095】
振込先照会結果が未登録の場合、インターネットバンキングサーバ２は、新規登録メッセージを生成する（ＳＴＥＰ１０２４）。詳細には、インターネットバンキングサーバ２の制御部２１は、振込先照会結果が未登録であることを確認すると、新規登録メッセージを生成する制御情報をメッセージ生成部２５に出力する。インターネットバンキングサーバ２のメッセージ生成部２５は、記憶部２２の新規登録メッセージの定型文章情報を参照して新規登録メッセージを生成し、制御部２１に出力する。インターネットバンキングサーバ２の制御部２１は、連絡先情報から振込元端末４のメールアドレス情報を抽出し、振込元端末４のメールアドレス宛に新規登録メッセージと取引ナンバー情報とを振込元端末４に送信するよう制御する制御情報と、振込元端末４のメールアドレス情報と、新規登録メッセージと、取引ナンバー情報を通信部２０に出力する。インターネットバンキングサーバ２の通信部２０は、新規登録メッセージと取引ナンバー情報とを振込元端末４に送信する。
【0096】
振込元端末４は、インターネットバンキングサーバ２から新規登録メッセージと取引ナンバー情報とを受信し、新規登録メッセージを表示する（ＳＴＥＰ１０２５）。詳細には、振込元端末４の通信部４０は、インターネットバンキングサーバ２から新規登録メッセージと取引ナンバー情報とを受信し、制御部４１に出力する。振込元端末４の制御部４１は、受領した新規登録メッセージを操作表示部４３に出力する。振込元端末４の操作表示部４３は、新規登録メッセージを表示する。上述の通り、新規登録メッセージには「新規振込先を登録しますか。」といったテキストデータと、「登録する」ボタンと「登録しない」ボタンの情報と、「登録する」ボタンを選択した際に次の新規登録メッセージに切り換わるような制御情報と、切り替え後の新規登録メッセージとして「お近くにいる受取人の生体情報を取得してください（ボタンに指を翳して下さい）。」のテキストデータと、コマンド情報が含まれている。
【0097】
振込元端末４は、振込人による操作入力を受け付ける（ＳＴＥＰ１０２６）。詳細には、振込元端末４の操作表示部４３は、「登録する」ボタン、または「登録しない」ボタンの操作入力を受け付け、受け付けた情報を受付情報として制御部４１に出力する。受付情報は、「登録する」ボタンが選択されたことを示す登録選択と、「登録しない」ボタンが選択されたことを示す登録非選択がある。
【0098】
振込元端末４は、受付情報が登録選択なのか、登録非選択なのかを確認し、登録非選択の場合に処理をＳＴＥＰ１０２８に進め、登録選択の場合にＳＴＥＰ１０３０に進める（ＳＴＥＰ１０２７）。詳細には、振込元端末４の制御部４１は、受付情報が登録非選択の場合にＳＴＥＰ１０２８に進むように制御し、受付情報が登録選択の場合にＳＴＥＰ１０３０に進むように制御する。振込元端末４の制御部４１は、受付情報が登録非選択の場合に、「登録しない」ボタンが選択されたことを示す登録非選択の受付情報をインターネットバンキングサーバ２に送信するよう制御する制御情報と、登録非選択の受付情報と、取引ナンバー情報とを通信部４０に出力する。振込元端末４の通信部４０は、登録非選択の受付情報と取引ナンバー情報をインターネットバンキングサーバ２に送信する。
【0099】
インターネットバンキングサーバ２は、振込元端末４から取引ナンバー情報と、登録非選択の受付情報を受信すると、エラーメッセージを生成する（ＳＴＥＰ１０２８）。詳細には、インターネットバンキングサーバ２の通信部２０は、受領した取引ナンバー情報と、登録非選択の受付情報を制御部２１に出力する。インターネットバンキングサーバ２の制御部２１は、登録非選択の受付情報から振込元端末４において新規登録の希望がなかったと判断し、エラーメッセージを生成する制御情報をメッセージ生成部２５に出力する。インターネットバンキングサーバ２のメッセージ生成部２５は、記憶部２２のエラーメッセージの定型文章情報を参照してエラーメッセージを生成し、制御部２１に出力する。インターネットバンキングサーバ２の制御部２１は、取引ナンバー情報から記憶部２２の取引情報テーブル２２００の連絡先情報を参照して振込元端末４のメールアドレス情報を抽出し、振込元端末４のメールアドレス宛にエラーメッセージを送信するよう制御する制御情報と、振込元端末４のメールアドレス情報と、エラーメッセージを通信部２０に出力する。インターネットバンキングサーバ２の通信部２０は、エラーメッセージを振込元端末４に送信する。
【0100】
振込元端末４は、インターネットバンキングサーバ２からエラーメッセージを受信し、エラーメッセージを表示する（ＳＴＥＰ１０２９）。ＳＴＥＰ１０２９の詳細は、ＳＴＥＰ１０１４と同一である。
【0101】
ＳＴＥＰ１０２７において、受付情報が登録選択の場合に、振込元端末４は受取人生体情報を取得する（ＳＴＥＰ１０３０）。詳細には、新規登録メッセージで「登録する」ボタンが選択された場合に、新規登録メッセージに含まれる制御情報により、「お近くにいる受取人の生体情報を取得してください（ボタンに指を翳して下さい）。」の表示が振込元端末４の操作表示部４３に表示され、振込先端末５の生体情報取得部４５が起動して受取人生体情報を取得し、取得した受取人生体情報を取引ナンバー情報とともにインターネットバンキングサーバ２へ自動送信する。実際には、振込人は近くにいる受取人に対して自端末である振込元端末４の生体情報取得部４５であるボタン式のセンサに指を翳すように促し、受取人生体情報である指紋情報を取得する。
【0102】
振込元端末４から受取人生体情報と取引ナンバー情報とを受信すると、インターネットバンキングサーバ２は、登録生体情報送信依頼と取引ナンバー情報を勘定系サーバ３へ送信する（ＳＴＥＰ１０３１）。詳細には、インターネットバンキングサーバ２の通信部２０は、振込元端末４から受取人生体情報と取引ナンバー情報とを受信し、制御部２１に出力する。インターネットバンキングサーバ２の制御部２１は、取引ナンバー情報に基づき、受領した受取人生体情報と、当該受取人生体情報の受取人生体情報取得時刻情報とを取引情報テーブル２２００の受取人生体情報２２０６と受取人生体情報取得時刻の項目に格納する。制御部２１は、登録生体情報送信依頼を勘定系サーバ３へ送信するよう制御する制御情報と、取引ナンバー情報とを生体情報処理部２７に出力する。インターネットバンキングサーバ２の生体情報処理部２７は、受領した制御情報に基づき、登録生体情報送信依頼と取引ナンバー情報とを勘定系サーバ３へ送信する。
【0103】
インターネットバンキングサーバ２から登録生体情報送信依頼と取引ナンバー情報とを受信すると、勘定系サーバ３は取引ナンバー情報に基づき、登録生体情報を特定する（ＳＴＥＰ１０３２）。詳細には、勘定系サーバ３の通信部３０は、インターネットバンキングサーバ２から登録生体情報送信依頼と取引ナンバー情報とを受信し、制御部３１に出力する。勘定系サーバ３の制御部３１は、記憶部３２の取引履歴テーブル３２０の取引ナンバー３２１を参照して受領した取引ナンバー情報から取引情報を特定するよう制御する制御情報を登録生体情報処理部３４に出力する。勘定系サーバ３の登録生体情報処理部３４は、受領した取引ナンバー情報と同一の取引情報を記憶部３２の取引履歴テーブル３２０から特定し、特定した取引情報に含まれる振り込み先の情報を参照して記憶部３２の登録口座情報テーブル３２００の登録生体情報３２０１から受取人の登録生体情報を特定する。
【0104】
勘定系サーバ３は、特定した登録生体情報をインターネットバンキングサーバ２に送信する（ＳＴＥＰ１０３３）。詳細には、勘定系サーバ３の制御部３１は、特定した登録生体情報をインターネットバンキングサーバ２へ送信するよう制御する制御情報と、特定した登録生体情報と、取引ナンバー情報とを通信部３０に出力する。勘定系サーバ３の通信部３０は、インターネットバンキングサーバ２に取引ナンバー情報と登録生体情報とを送信する。
【0105】
インターネットバンキングサーバ２は、受取人生体情報と、登録生体情報を比較し、２つ生体情報の一致率が閾値以上であるか否かを判定する（ＳＴＥＰ１０３４）。詳細には、インターネットバンキングサーバ２の通信部２０は、勘定系サーバ３から取引ナンバー情報と登録生体情報とを受信し、制御部２１に出力する。インターネットバンキングサーバ２の制御部２１は、取引ナンバー情報に基づき登録生体情報を、取引情報テーブル２２００の登録生体情報２２０７に格納する。制御部２１は、取引ナンバー情報に基づき取引情報テーブル２２００から受取人生体情報を抽出し、受取人生体情報と、登録生体情報とを生体情報処理部２７に出力する。インターネットバンキングサーバ２の生体情報処理部２７は、受取人生体情報と登録生体情報とを受領すると、各生体情報の特徴点を抽出し、抽出した特徴点を比較して、特徴点の一致率が９０％以上であるか否かを判定し、生体情報判定結果を制御部２１に出力する。インターネットバンキングサーバ２の制御部２１は、生体情報判定結果を記憶部２２の取引情報テーブル２２００の生体情報判定結果２２０９に格納する。
【0106】
インターネットバンキングサーバ２は、生体情報判定結果が受取人生体情報と登録生体情報の一致率が閾値未満であることを示す場合に処理をＳＴＥＰ１０３６に進め、生体情報判定結果が受取人生体情報と登録生体情報の一致率が閾値以上であることを示す場合にＳＴＥＰ１０３７に進める（ＳＴＥＰ１０３５）。インターネットバンキングサーバ２の制御部２１は、生体情報判定結果が受取人生体情報と登録生体情報の一致率が閾値未満であることを示す場合にＳＴＥＰ１０３６に進むように制御し、生体情報判定結果が受取人生体情報と登録生体情報の一致率が閾値以上であることを示す場合にＳＴＥＰ１０３７に進むように制御する。詳細には、生体情報判定結果が受取人生体情報と登録生体情報の一致率が閾値未満であることを示す場合、ＳＴＥＰ１０１３と同様に、インターネットバンキングサーバ２の制御部２１は、エラーメッセージを生成する制御情報をメッセージ生成部２５に出力し、メッセージ生成部２５で生成されたエラーメッセージを振込元端末４に送信するよう制御する。
【0107】
振込元端末４は、インターネットバンキングサーバ２からエラーメッセージを受信し、エラーメッセージを表示する（ＳＴＥＰ１０３６）。ＳＴＥＰ１０３６の詳細は、ＳＴＥＰ１０１４と同一である。
【0108】
ＳＴＥＰ１０３５において、生体情報判定結果が受取人生体情報と登録生体情報の一致率が閾値以上であることを示す場合に、インターネットバンキングサーバ２は勘定系サーバ３に取引実行通知と新規登録依頼を送信する（ＳＴＥＰ１０３７）。詳細には、インターネットバンキングサーバ２の制御部２１は、受取人が振込元端末４の相互認識域の範囲内に位置しなければ取得し得ない受取人生体情報を振込元端末４から受信した場合、振込元端末４と振込先端末５とが相互認識域の範囲内に位置すると判断し、新規登録依頼部２９に勘定系サーバ３へ新規登録依頼を送信するよう制御する制御情報と、新規登録依頼の対象である取引の取引ナンバーを出力する。インターネットバンキングサーバ２の新規登録依頼部２９は、受領した取引ナンバー情報と、新規登録依頼を勘定系サーバ３へ送信する。勘定系サーバ３への取引実行通知の詳細は、ＳＴＥＰ１０１９と同一である。
【0109】
勘定系サーバ３は、インターネットバンキングサーバ２から取引ナンバー情報と取引実行通知と新規登録依頼を受信し、取引ナンバー情報より取引情報を特定して当該取引を実行し、取引ナンバー情報より新規登録対象を特定して新規登録を実行する（ＳＴＥＰ１０３８）。詳細には、勘定系サーバ３の通信部３０は、インターネットバンキングサーバ２から取引ナンバー情報と取引実行通知と新規登録依頼を受信し、制御部３１に出力する。勘定系サーバ３の制御部３１は、取引ナンバー情報に基づき取引履歴テーブル３２０から取引情報を特定し、特定した取引情報の振込先である受取人の名義人名、口座番号の情報、振込元である振込人の口座番号の情報を新規登録依頼とともに新規振込先登録部３６に出力する。この際に、制御部３１は新規登録依頼に基づき、振込先である受取人の名義人名、口座番号の情報を登録振込先として登録するよう制御する制御情報も新規振込先登録部３６に出力する。勘定系サーバ３の新規振込先登録部３６は、記憶部３２の登録口座情報テーブル３２００の登録振込先情報３２０５に振込先である受取人の名義人名、口座番号の情報を格納し登録する。取引実行の詳細は、ＳＴＥＰ１０２０と同一である。
【0110】
ＳＴＥＰ１０３９、ＳＴＥＰ１０４０、ＳＴＥＰ１０４１は、ＳＴＥＰ１０２１、ＳＴＥＰ１０２２、ＳＴＥＰ１０２３と同一である。
【0111】
［１．３ 第１の実施形態のまとめ］
以上述べたように、本実施の形態によれば、振込元端末と振込先端末の位置情報に基づき、２つの端末が相互認識域の範囲内に位置する場合に振込を実行することで振り込め詐欺を防止する。また、振込人と受取人とが相互認識域の範囲内に位置しなければ取得し得ない受取人の生体情報を振込元端末から受信した場合に振込を実行することで振り込め詐欺を防止する。相互認識域の範囲内に位置するということは、お互いを認識できているであろうと推定される距離にいるということであり、事前に振込先を登録しているということは顔見知りである確率が高い。また、新規に振込先を登録する場合に受取人の生体情報を必要とすることでお互いを認識できているであろうと推定される距離まで近づかなければならない。このような仕組みは、振り込め詐欺を行うリスクを高め、振り込め詐欺防止に繋がる。
以上述べたように、本実施の形態によれば、振込元端末と振込先端末の位置情報に基づき、２つの端末が相互認識域の範囲内に位置する場合に振込を実行することで振り込め詐欺を防止する。また、振込人と受取人とが相互認識域の範囲内に位置しなければ取得し得ない受取人の生体情報を振込元端末から受信した場合に振込を実行することで振り込め詐欺を防止する。相互認識域の範囲内に位置するということは、お互いを認識できているであろうと推定される距離にいるということであり、事前に振込先を登録しているということは顔見知りである確率が高い。また、新規に振込先を登録する場合に受取人の生体情報を必要とすることでお互いを認識できているであろうと推定される距離まで近づかなければならない。このような仕組みは、振り込め詐欺を行うリスクを高め、振り込め詐欺防止に繋がる。
【0112】
［２．第２の実施形態］
第１の実施形態では、振込元端末位置情報と振込先端末位置情報に基づいて２つの端末が相互認識域の範囲内に位置するかを判断したが、第２の実施形態においては、近距離無線通信を利用して２つの端末が相互認識域の範囲内に位置するかを判断する。振込元端末と振込先端末との間で近距離無線の通信が確立し、通信確立の情報に基づいて２つの端末が相互認識域の範囲内に（近距離通信範囲内）に位置するかを判断する。以下に、第２の実施形態の構成について説明をする。
［２．１ インターネットバンキングシステム１の構成例］
［２．１．１ インターネットバンキングシステム１の構成］
第２の実施形態のインターネットバンキングシステム１は、インターネットバンキングサーバ２００と、勘定系サーバ３００と、振込元端末４００と、振込先端末５００と、通信網６と、専用網７とで構成される。第２の実施形態においては、第１の実施形態のインターネットバンキングサーバ２と、振込元端末４と、振込先端末５の構成が異なる。勘定系サーバ３、通信網６、専用網７は、第２の実施形態においても第１の実施形態と同一である。以下に、第１の実施形態との差分を中心に第２の実施形態における構成を説明する。
第１の実施形態では、振込元端末位置情報と振込先端末位置情報に基づいて２つの端末が相互認識域の範囲内に位置するかを判断したが、第２の実施形態においては、近距離無線通信を利用して２つの端末が相互認識域の範囲内に位置するかを判断する。振込元端末と振込先端末との間で近距離無線の通信が確立し、通信確立の情報に基づいて２つの端末が相互認識域の範囲内に（近距離通信範囲内）に位置するかを判断する。以下に、第２の実施形態の構成について説明をする。
［２．１ インターネットバンキングシステム１の構成例］
［２．１．１ インターネットバンキングシステム１の構成］
第２の実施形態のインターネットバンキングシステム１は、インターネットバンキングサーバ２００と、勘定系サーバ３００と、振込元端末４００と、振込先端末５００と、通信網６と、専用網７とで構成される。第２の実施形態においては、第１の実施形態のインターネットバンキングサーバ２と、振込元端末４と、振込先端末５の構成が異なる。勘定系サーバ３、通信網６、専用網７は、第２の実施形態においても第１の実施形態と同一である。以下に、第１の実施形態との差分を中心に第２の実施形態における構成を説明する。
【0113】
［２．１．２ インターネットバンキングサーバ２００の構成例］
本実施形態に係るインターネットバンキングサーバ２００の構成の詳細について、図１２を参照して説明する。図１２は、本実施形態に係るインターネットバンキングサーバ２００の構成を示すブロック図である。図１２に示すように、インターネットバンキングサーバ２００は、通信部２０１と、制御部２０２と、記憶部２０３と、ログイン認証部２０４と、取引情報照会部２０５と、メッセージ生成部２０６と、相互認識域判定部２０７と、生体情報処理部２０８と、取引実行通知部２０９と、新規登録依頼部２１０とを有する。以下に、インターネットバンキングサーバ２００の各機能部について説明する。
本実施形態に係るインターネットバンキングサーバ２００の構成の詳細について、図１２を参照して説明する。図１２は、本実施形態に係るインターネットバンキングサーバ２００の構成を示すブロック図である。図１２に示すように、インターネットバンキングサーバ２００は、通信部２０１と、制御部２０２と、記憶部２０３と、ログイン認証部２０４と、取引情報照会部２０５と、メッセージ生成部２０６と、相互認識域判定部２０７と、生体情報処理部２０８と、取引実行通知部２０９と、新規登録依頼部２１０とを有する。以下に、インターネットバンキングサーバ２００の各機能部について説明する。
【0114】
通信部２０１は、通信網６を通じて振込元端末４００と振込先端末５００と接続され、専用網７を通じて勘定系サーバ３００と接続されるインターフェースである。通信部２０１は、振込先端末５００へ近距離無線通信開始メッセージを送信し、振込元端末４００から近距離無線通信接続情報を受信する点で第１の実施形態と異なる。近距離無線通信開始メッセージは、振込先端末５００を使用する受取人に振込先端末５００の近距離無線通信機能を起動して近くの端末と近距離無線通信を開始することを問うメッセージである。近距離無線通信接続情報は、振込元端末４００と振込先端末５００との間で通信が確立して接続が成功したことを示す情報である。通信部２０１に関するその他の構成については、第１の実施形態の通信部２０と同一である。
【0115】
制御部２０２は、インターネットバンキングサーバ２００の動作を全般的に制御するプログラムにより実現される。制御部２０２は、近距離無線通信開始メッセージを生成するよう後述のメッセージ生成部２０６を制御する点や、近距離無線通信接続情報に基づき後述の相互認識域判定部２０７に２つの端末の位置が相互認識域の範囲内にあるか否かを判定するよう制御する点で第１の実施形態と異なる。制御部２０２に関するその他の構成については、第１の実施形態の制御部２１と同一である。
【0116】
記憶部２０３は、各種のデータやプログラムを格納する、ハードディスクドライブやＳＳＤ（Ｓｏｌｉｄ Ｓｔａｔｅ Ｄｒｉｖｅ）、フラッシュメモリ等である。記憶部２０３には、インターネットバンキングサーバ２００を制御するための複数の制御プログラムが格納されている。記憶部２０３は、近距離無線通信開始メッセージの定型文章情報が格納される点で第１の実施形態と異なる。近距離無線通信開始メッセージの定型文章情報は、「新規の振込がございます。近くの端末と近距離無線通信を開始しても良いですか。」といったテキストデータである。記憶部２０３に関するその他の構成については、第１の実施形態の記憶部２２と同一である。
【0117】
ログイン認証部２０４と取引情報照会部２０５は、第１の実施形態のログイン認証部２３と取引情報照会部２４と同一である。
【0118】
メッセージ生成部２０６は、振込先照会結果に基づき、近距離無線通信開始メッセージ、新規登録メッセージを生成する機能を有する。振込先照会結果が登録済みの場合、メッセージ生成部２０６は、近距離無線通信開始メッセージを生成する。メッセージ生成部２０６は、近距離無線通信開始メッセージを生成する際、記憶部２０３に格納される近距離無線通信開始メッセージの定型文章情報を参照する。メッセージ生成部２０６は、当該テキストデータと、振込先端末５００において受取人が位置情報を取得する、又は位置情報を取得しないことを示す選択可能なボタンとして「開始する」ボタンと「開始しない」ボタンの情報を含めて近距離無線通信開始メッセージとして生成する。また、メッセージ生成部２０６は、近距離無線通信開始メッセージをＨＴＭＬ形式のメールで生成し、上述の「開始する」ボタンが選択された場合に、振込先端末５００の近距離無線通信機能を起動して近距離無線通信接続要求の送信を開始させるコマンド情報と、当該通信を受信した振込元端末４００の近距離無線通信機能を起動し近距離無線通信接続情報をインターネットバンキングサーバ２００へ返信するようなコマンド情報を近距離無線通信接続要求に含めて生成する。メッセージ生成部２０６に関するその他の構成については、第１の実施形態のメッセージ生成部２５と同一である。
【0119】
相互認識域判定部２０７は、近距離無線通信接続情報に基づき２つの端末の位置が相互認識域の範囲内に位置するか否かを判定する機能を有する。相互認識域判定部２０７は、近距離無線通信接続情報を受信し、近距離無線通信接続情報と一緒に受信した取引ナンバー情報が、先立って振込先端末５００に近距離無線通信開始メッセージと一緒に送信した取引ナンバー情報と一致する場合、振込元端末４００と振込先端末５００は近距離通信範囲内、つまり相互認識域の範囲内に位置すると判断する。
生体情報処理部２０８と取引実行通知部２０９と新規登録依頼部２１０は、第１の実施形態の生体情報処理部２７と取引実行通知部２８と新規登録依頼部２９と同一である。
生体情報処理部２０８と取引実行通知部２０９と新規登録依頼部２１０は、第１の実施形態の生体情報処理部２７と取引実行通知部２８と新規登録依頼部２９と同一である。
【0120】
［２．１．３ 振込元端末４００の構成例］
図１３は、本実施形態に係る振込元端末４００の構成を示すブロック図である。図１３に示すように、振込元端末４００は、通信部４０１と、制御部４０２と、記憶部４０３と、操作表示部４０４と、生体情報取得部４０５と、近距離無線通信処理部４０６と、を有する。振込元端末４００は、第１の実施形態の位置情報取得部４４に相当する位置情報取得機能を備えず、近距離無線通信処理部４０６を有する点で第１の実施形態と異なる。以下に、振込元端末４００の各機能部について説明する。
図１３は、本実施形態に係る振込元端末４００の構成を示すブロック図である。図１３に示すように、振込元端末４００は、通信部４０１と、制御部４０２と、記憶部４０３と、操作表示部４０４と、生体情報取得部４０５と、近距離無線通信処理部４０６と、を有する。振込元端末４００は、第１の実施形態の位置情報取得部４４に相当する位置情報取得機能を備えず、近距離無線通信処理部４０６を有する点で第１の実施形態と異なる。以下に、振込元端末４００の各機能部について説明する。
【0121】
通信部４０１と制御部４０２と記憶部４０３と操作表示部４０４と生体情報取得部４０５は、第１の実施形態の通信部４０と制御部４１と記憶部４２と操作表示部４３と生体情報取得部４５と同一である。
【0122】
近距離無線通信処理部４０６は、振込先端末５００と接続されるインターフェースである。近距離無線通信処理部４０６は、近距離無線通信機能を提供する。かかるインターフェースは、例えば、Ｂｌｕｅｔｏｏｔｈ（登録商標）またはＮＦＣ（Ｎｅａｒ Ｆｉｅｌｄ Ｃｏｍｍｕｎｉｃａｔｉｏｎ）、Ｆｅｌｉｃａ（登録商標）等の近距離無線通信インターフェースである。近距離無線通信処理部４０６は、振込先端末５００から近距離無線通信接続要求を受信し、近距離無線通信の近距離無線通信接続要求に含まれるコマンド情報に基づき、近距離無線通信を開始して振込先端末５００との通信接続が成功した場合に近距離無線通信接続情報を送信する機能を有する。
【0123】
［２．１．４ 振込先端末５００の構成例］
図１４は、本実施形態に係る振込先端末５００の構成を示すブロック図である。図１４に示すように、振込先端末５００は、通信部５０１と、制御部５０２と、記憶部５０３と、操作表示部５０４と、近距離無線通信処理部５０５と、を有する。振込先端末５００は、第１の実施形態の位置情報取得部５４に相当する位置情報取得機能を備えず、近距離無線通信処理部５０５を有する点で第１の実施形態の振込先端末５と異なる。以下に、振込先端末５００の各機能部について説明する。
図１４は、本実施形態に係る振込先端末５００の構成を示すブロック図である。図１４に示すように、振込先端末５００は、通信部５０１と、制御部５０２と、記憶部５０３と、操作表示部５０４と、近距離無線通信処理部５０５と、を有する。振込先端末５００は、第１の実施形態の位置情報取得部５４に相当する位置情報取得機能を備えず、近距離無線通信処理部５０５を有する点で第１の実施形態の振込先端末５と異なる。以下に、振込先端末５００の各機能部について説明する。
【0124】
通信部５０１は、通信網６を通じてインターネットバンキングサーバ２００と接続されるインターフェースである。通信部５０は、インターネットバンキングサーバ２００から近距離無線通信開始メッセージを受信する点で第１の実施形態と異なる。通信部５０１に関するその他の構成については、第１の実施形態の通信部５０と同一である。
【0125】
制御部５０２は、振込先端末５００の動作を全般的に制御するプログラムにより実現される。制御部５０２は、受信した近距離無線通信開始メッセージを後述の操作表示部５０４に表示するよう制御する点で第１の実施形態と異なる。制御部５０２に関するその他の構成については、第１の実施形態の制御部５１と同一である。
【0126】
記憶部５０３は、第１の実施形態の記憶部５２と同一である。
【0127】
操作表示部５０４は、タッチパネル型のディスプレイで構成される。操作表示部５０４は、近距離無線通信開始メッセージを表示する機能と、受取人による操作入力を受け付ける機能とを有する。
【0128】
近距離無線通信処理部５０５は、通信網を通じて振込元端末４００と接続されるインターフェースである。かかるインターフェースは、例えば、Ｂｌｕｅｔｏｏｔｈ（登録商標）またはＺｉｇＢｅｅ（登録商標）、ＮＦＣ（Ｎｅａｒ Ｆｉｅｌｄ Ｃｏｍｍｕｎｉｃａｔｉｏｎ）、Ｆｅｌｉｃａ（登録商標）等の近距離無線通信インターフェースである。近距離無線通信処理部５０５は、インターネットバンキングサーバ２００から受信した近距離無線通信メッセージに含まれるコマンド情報に基づき、近距離無線通信を開始する。近距離無線通信の範囲は、例えば３ｍであり、その範囲は予め近距離無線通信処理部５０５に設定されている。
［２．２ インターネットバンキングシステム１の主たる動作例］
次に、第２の実施形態に係るインターネットバンキングシステム１の主たる動作例について図１５を参照しながら詳細に説明する。図１５は、インターネットバンキングシステム１の主たる動作の処理フローの例を示す図である。また、各動作の処理フローの詳細を説明するために、図２～図１４を適宜参照しながら説明をする。特に、図１２との差異を中心に説明をする。
［２．２ インターネットバンキングシステム１の主たる動作例］
次に、第２の実施形態に係るインターネットバンキングシステム１の主たる動作例について図１５を参照しながら詳細に説明する。図１５は、インターネットバンキングシステム１の主たる動作の処理フローの例を示す図である。また、各動作の処理フローの詳細を説明するために、図２～図１４を適宜参照しながら説明をする。特に、図１２との差異を中心に説明をする。
【0129】
図１５に示すＳＴＥＰ２０００は、第１の実施形態の図１２に示すＳＴＥＰ１０００と同一である。図１５に示すＳＴＥＰ２００１では、第１の実施形態のＳＴＥＰ１００１と同様に、振込元端末４００が振込人による振込の取引情報の入力を受け付ける。さらに、ＳＴＥＰ２００１では、振込元端末４００がインターネットバンキングサーバ２００に取引情報を送信する。図１５に示すＳＴＥＰ２００２～ＳＴＥＰ２００６までは、第１の実施形態のＳＴＥＰ１００３～１００７と同一である。
【0130】
図１５に示すＳＴＥＰ２００７から詳細に説明する。インターネットバンキングサーバ２００は、確認の結果、振込先照会結果が未登録の場合に処理を図１０に示す「Ａ」に進め、振込先照会結果が登録済みの場合にＳＴＥＰ２００８に進める（ＳＴＥＰ２００７）。インターネットバンキングサーバ２００の制御部２０２は、振込先照会結果が未登録の場合に図１０に示す「Ａ」に進むように制御し、振込先照会結果が登録済みの場合にＳＴＥＰ２００８に進むように制御する。
【0131】
振込先照会結果が登録済みの場合、インターネットバンキングサーバ２００は、近距離無線通信開始メッセージを生成する（ＳＴＥＰ２００８）。詳細には、インターネットバンキングサーバ２００の制御部２０２は、振込先照会結果が登録済みであることを確認すると、近距離無線通信開始メッセージを生成する制御情報をメッセージ生成部２０６に出力する。インターネットバンキングサーバ２００のメッセージ生成部２０６は、記憶部２０３の近距離無線通信開始メッセージの定型文章情報を参照して近距離無線通信開始メッセージを生成し、制御部２０２に出力する。インターネットバンキングサーバ２００の制御部２０２は、ＳＴＥＰ２００７で勘定系サーバ３００から受信した連絡先情報から振込先端末５００のメールアドレス情報を抽出し、振込先端末５００のメールアドレス宛に近距離無線通信開始メッセージと取引ナンバー情報とを振込先端末５００に送信するよう制御する制御情報と、振込先端末５００のメールアドレス情報と、近距離無線通信開始メッセージと、取引ナンバー情報を通信部２０１に出力する。インターネットバンキングサーバ２００の通信部２０１は、近距離無線通信開始メッセージと取引ナンバー情報とを振込先端末５００に送信する。
【0132】
振込先端末５００は、インターネットバンキングサーバ２００から近距離無線通信開始メッセージと取引ナンバー情報とを受信し、近距離無線通信開始メッセージを表示する（ＳＴＥＰ２００９）。詳細には、振込先端末５００の通信部５０１は、インターネットバンキングサーバ２００から近距離無線通信開始メッセージと取引ナンバー情報とを受信し、制御部５０２に出力する。振込先端末５００の制御部５０２は、受領した近距離無線通信開始メッセージを操作表示部５０４に出力する。振込先端末５００の操作表示部５０４は、近距離無線通信開始メッセージを表示する。上述の通り、近距離無線通信開始メッセージには「新規の振込がございます。近くの端末と近距離無線通信を開始しても良いですか。」といったテキストデータと、「開始する」ボタンと「開始しない」ボタンの情報と、コマンド情報が含まれている。
【0133】
振込先端末５００は、受取人による操作入力を受け付ける（ＳＴＥＰ２０１０）。振込先端末５００の操作表示部５０４は、「開始する」ボタン、または「開始しない」ボタンの操作入力を受け付け、受け付けた情報を受付情報として制御部５０２に出力する。受付情報は、「開始する」ボタンが選択されたことを示す開始選択と、「開始しない」ボタンが選択されたことを示す開始非選択がある。
【0134】
振込先端末５００は、受付情報が開始選択なのか、開始非選択なのかを確認し、開始非選択の場合に処理をＳＴＥＰ２０１２に進め、開始選択の場合にＳＴＥＰ２０１４に進める（ＳＴＥＰ２０１１）。詳細には、振込先端末５００の制御部５０２は、受付情報が開始非選択の場合にＳＴＥＰ２０１２に進むように制御し、受付情報が開始選択の場合にＳＴＥＰ２０１４に進むように制御する。振込先端末５００の制御部５０２は、受付情報が開始非選択の場合に、「開始しない」ボタンが選択されたことを示す開始非選択の受付情報をインターネットバンキングサーバ２００に送信するよう制御する制御情報と、開始非選択の受付情報と、取引ナンバー情報とを通信部５０１に出力する。振込先端末５００の通信部５０１は、開始非選択の受付情報と取引ナンバー情報をインターネットバンキングサーバ２００に送信する。
【0135】
インターネットバンキングサーバ２００は、振込先端末５００から取引ナンバー情報と、開始非選択の受付情報を受信すると、エラーメッセージを生成する（ＳＴＥＰ２０１２）。詳細には、インターネットバンキングサーバ２００の通信部２０１は、受領した取引ナンバー情報と、開始非選択の受付情報を制御部２０２に出力する。インターネットバンキングサーバ２００の制御部２０２は、開始非選択の受付情報から振込先端末５００が近距離無線通信を開始しなかったと判断し、エラーメッセージを生成する制御情報をメッセージ生成部２０６に出力する。インターネットバンキングサーバ２００のメッセージ生成部２０６は、記憶部２０３のエラーメッセージの定型文章情報を参照してエラーメッセージを生成し、制御部２０２に出力する。インターネットバンキングサーバ２００の制御部２０２は、取引ナンバー情報から記憶部２０３の取引情報テーブル２２００の連絡先情報を参照して振込元端末４００のメールアドレス情報を抽出し、振込元端末４００のメールアドレス宛にエラーメッセージを送信するよう制御する制御情報と、振込元端末４００のメールアドレス情報と、エラーメッセージを通信部２０１に出力する。インターネットバンキングサーバ２００の通信部２０１は、エラーメッセージを振込元端末４００に送信する。
【0136】
振込元端末４００は、インターネットバンキングサーバ２００からエラーメッセージを受信し、エラーメッセージを表示する（ＳＴＥＰ２０１３）。詳細には、振込元端末４００の通信部４０１は、インターネットバンキングサーバ２００からエラーメッセージを受信し、制御部４０２に出力する。振込元端末４００の制御部４０２は、受領したエラーメッセージを操作表示部４０４に出力する。振込元端末４００の操作表示部４０４は、エラーメッセージを表示する。
【0137】
ＳＴＥＰ２０１１において、受付情報が開始選択の場合、振込先端末５００は近距離無線通信接続要求の送信を開始する（ＳＴＥＰ２０１４）。詳細には、近距離無線通信開始メッセージの「開始する」ボタンが選択された場合に、近距離無線通信開始メッセージに含まれるコマンド情報により、振込先端末５００の近距離無線通信処理部５０５が起動して近距離無線通信接続要求を、取引ナンバー情報とともに送信する。
【0138】
振込元端末４００は、振込先端末５００から近距離無線通信接続要求を受信すると、近距離無線通信接続情報をインターネットバンキングサーバ２００に送信する。（ＳＴＥＰ２０１５）。詳細には、振込元端末４００の近距離無線通信処理部４０６は、振込先端末５００から近距離無線通信接続要求を受信する。近距離無線通信処理部４０６は、近距離無線通信接続要求に含まれるコマンド情報に基づき、近距離無線通信を開始し、振込先端末５００との通信接続が成功したことを確認すると、近距離無線通信接続情報をインターネットバンキングサーバ２００に取引ナンバー情報とともに送信する。なお、振込先端末５００は近距離無線通信接続要求とともに取引ナンバー情報を送信したが、これに限定されない。近距離無線通信接続要求を受信した振込元端末４００が近距離無線通信を開始して通信接続が成功したタイミングで振込先端末５００は取引ナンバー情報を送信してもよい。
【0139】
インターネットバンキングサーバ２００は、振込元端末４００から近距離無線通信接続情報と取引ナンバー情報を受信すると、２つの端末が相互認識域の範囲内に位置するかを判定する（ＳＴＥＰ２０１６）。詳細には、インターネットバンキングサーバ２００の通信部２０１は、振込元端末４００から近距離無線通信接続情報と取引ナンバー情報とを受信し、制御部２０２に出力する。インターネットバンキングサーバ２００の制御部２０２は、取引ナンバー情報に基づき近距離無線通信接続情報を記憶部２０３に格納する。制御部２０２は、振込元端末４００から受信した取引ナンバー情報と、振込先端末５００に送信した取引ナンバー情報と、近距離無線通信接続情報とを相互認識域判定部２０７に出力する。インターネットバンキングサーバ２００の相互認識域判定部２０７は、振込元端末４００から受信した取引ナンバー情報と、振込先端末５００に送信した取引ナンバー情報が同一であるかを判定する。相互認識域判定部２０７は、近距離無線通信接続情報を受信し、取引ナンバー情報が同一であると判定した場合、２つの端末が相互認識域の範囲内に位置する、つまり近距離無線通信範囲内に位置すると判定する。相互認識域判定部２０７は、相互認識域判定結果を制御部２０２に出力する。インターネットバンキングサーバ２００の制御部２０２は、相互認識域判定結果を記憶部２０３の取引情報テーブル２２００の相互認識域判定結果２２０８に格納する。
【0140】
図１５に示すＳＴＥＰ２０１７～ＳＴＥＰ２０２３までは、第１の実施形態のＳＴＥＰ１０１７～１０２３と同一である。
［２．３ ２の実施形態のまとめ］
以上述べたように、本実施の形態によれば、振込元端末と振込先端末とが近距離無線通信を確立できるほどの相互認識域の範囲内に位置しなければ取得し得ない情報を振込先端末に送信し、その後振込元端末から当該情報を受信した場合に振込を実行することで振り込め詐欺を防止する。近距離無線通信を確立できるほどの相互認識域の範囲内に近づく必要があり、振り込め詐欺を行うリスクを高め、振り込め詐欺防止に繋がる。
［２．３ ２の実施形態のまとめ］
以上述べたように、本実施の形態によれば、振込元端末と振込先端末とが近距離無線通信を確立できるほどの相互認識域の範囲内に位置しなければ取得し得ない情報を振込先端末に送信し、その後振込元端末から当該情報を受信した場合に振込を実行することで振り込め詐欺を防止する。近距離無線通信を確立できるほどの相互認識域の範囲内に近づく必要があり、振り込め詐欺を行うリスクを高め、振り込め詐欺防止に繋がる。
【0141】
［２．むすび］
以上、添付図面を参照しながら本発明の好適な実施形態について詳細に説明したが、本発明はかかる例に限定されない。本発明の属する技術の分野における通常の知識を有する者であれば、特許請求の範囲に記載された技術的思想の範疇内において、各種の変更例または修正例に想到し得ることは明らかであり、これらについても、当然に本発明の技術的範囲に属するものと了解される。
以上、添付図面を参照しながら本発明の好適な実施形態について詳細に説明したが、本発明はかかる例に限定されない。本発明の属する技術の分野における通常の知識を有する者であれば、特許請求の範囲に記載された技術的思想の範疇内において、各種の変更例または修正例に想到し得ることは明らかであり、これらについても、当然に本発明の技術的範囲に属するものと了解される。
【0142】
例えば、第１の実施形態においては、インターネットバンキングサーバ２が登録生体情報送信依頼を勘定系サーバ３に送信し、勘定系サーバ３から受信した登録生体情報と受取人生体情報を比較したが、インターネットバンキングサーバ２は受取人生体情報を勘定系サーバ３に送信し、勘定系サーバ３においてインターネットバンキングサーバ２から受信した受取人生体情報と登録生体情報を比較してもよい。その場合、勘定系サーバ３は生体情報判定結果をインターネットバンキングサーバ２に送信する。また、登録生体情報と受取人生体情報を比較し生体情報判定結果を出力する認証サーバを設けて、インターネットバンキングサーバ２は当該認証サーバに受取人生体情報を送信し、勘定系サーバ３は登録生体情報を当該認証サーバに送信してもよい。その場合、認証サーバは生体情報判定結果をインターネットバンキングサーバ２と勘定系サーバ３に送信する。
【0143】
例えば、第２の実施形態においては、振込元端末４００から受信した取引ナンバー情報と、振込先端末５００に送信した取引ナンバー情報が同一であり、且つ近距離無線通信接続情報を受信したことで２つの端末が相互認識域の範囲内に位置すると判定したが、取引ナンバー情報に代えてＱＲコード（登録商標）情報であってもよい。その場合、インターネットバンキングサーバ２００は取引情報に基づきＱＲコード情報に生成するＱＲコード情報生成部と、生成したＱＲコード情報を送受信する通信部と、受信したＱＲコード情報と送信したＱＲコード情報を比較して一致する場合に２つの端末が相互認識域の範囲内に位置すると判定する相互認識域判定部を備える。また、振込先端末５００はインターネットバンキングサーバ２００からＱＲコード情報を受信する通信部と、受信したＱＲコード情報を表示する操作表示部を備える。振込元端末４００は、ＱＲコード情報を表示した振込先端末５００の操作表示部を撮像する撮像部と、撮像部で撮像した振込先端末５００の操作表示部の画像をインターネットバンキングサーバ２００に送信する通信部を備える。インターネットバンキングサーバ２００の相互認識域判定部は、振込元端末４００から受信した画像からＱＲコード情報を抽出し、抽出したＱＲコード情報と振込先端末５００に送信したＱＲコード情報を比較して一致する場合に、２つの端末が相互認識域の範囲内に位置すると判定する。
【0144】
また、第１の実施形態と第２の実施形態では、振込元端末と振込先端末とが相互認識域の範囲内に位置することを振込実行の条件とし、相互認識域の範囲内に位置しない場合はエラーメッセージを振込元端末に送信したが、振込金額が少額の場合、２つの端末が相互認識域の範囲内に位置しなくても振込実行してもよい。一方で、振込金額が高額で２つの端末が相互認識域の範囲内に位置しない場合に、エラーメッセージを振込元端末に送信する。これは、振り込め詐欺で要求される金額は高額である場合が多く、当該傾向を考慮すると、高額で２つの端末が相互認識域の範囲内に位置しない場合は取引を実行しないことで振り込め詐欺の被害に逢うのを防止する。また、少額の場合は、例えばお小遣いの授受などが考えられるので相互認識域の範囲内に位置しなくとも取引を成立させても問題は少ないと考えられる。
【0145】
また、第１の実施形態と第２の実施形態では、振込先の新規登録を行う場合に受取人生体情報を振込元端末で取得したが、振込先が登録済みの場合に受取人生体情報を振込元端末で取得してもよい。この場合、インターネットバンキングサーバは、振込先照会結果が登録済みであることを確認すると、振込先端末に位置情報取得許可メッセージ、または近距離無線通信開始メッセージを送信するとともに、振込元端末に受取人の生体情報取得を促すメッセージを送信する。インターネットバンキングサーバは振込先端末から位置情報、または振込元端末から取引ナンバー情報と近距離無線通信接続情報、受取人生体情報を受信する。インターネットバンキングサーバは２つの端末が相互認識域の範囲内に位置し、且つ受取人生体情報と登録生体情報との一致率が閾値以上の場合に取引を実行させる。インターネットバンキングサーバは、振込元端末と振込先端末とが相互認識域の範囲内に位置し、振込人と受取人とが確実にお互いを認識できている状況であることが認識できたうえで取引を実行させることができ、これにより端末を盗難し、振込人の相互認識域の範囲内に位置する場所で詐欺を行おうとしても受取人生体情報が必要なため振り込め詐欺を防止することができる。
【0146】
また、第１の実施形態では、振込元端末と振込先端末とが相互認識域の範囲内に位置することを振込実行の条件としたが、それに加えて特定の場所に位置する場合に振込実行してもよい。特定の場所とは例えば自宅である。この場合、インターネットバンキングサーバは勘定系サーバから連絡先情報と一緒に住所情報を受信する。住所情報とは、振込人自宅の住所情報と受取人自宅の住所情報である。その後、インターネットバンキングサーバは振込先端末位置情報を取得し、振込元端末位置情報と振込先端末位置情報に基づき２つの端末が相互認識域の範囲内に位置するか否かを判定する。また、振込元端末位置情報と振込先端末位置情報のどちらか一方が住所情報と一致するかを判定する。インターネットバンキングサーバは２つの端末が相互認識域の範囲内にあり、且つ住所情報と端末位置情報が一致する場合に取引を実行させる。これにより端末を盗難して振り込め詐欺を行う者は、端末の正規所有者の自宅に行く必要があるため振り込め詐欺を防止することができる。
【0147】
また、上記の実施形態のフローチャートに示されたステップは、記載された順序に沿って時系列的に行われる処理は必ずしも時系列的に処理されなくとも、並列的に、または個別的に実行される処理をも含む。また時系列的に処理されるステップでも、発明の主旨を逸脱しない範囲で適宜順序を変更することが可能であることは言うまでもない。
【符号の説明】
【0148】
１ インターネットバンキングシステム
２、２００ インターネットバンキングサーバ
３、３００ 勘定系サーバ
４、４００ 振込元端末
５、５００ 振込先端末
６ 通信網
７ 専用網
２、２００ インターネットバンキングサーバ
３、３００ 勘定系サーバ
４、４００ 振込元端末
５、５００ 振込先端末
６ 通信網
７ 専用網
【図1】
【図2】
【図3】
【図4】
【図5】
【図6】
【図7】
【図8】
【図9】
【図10】
【図11】
【図12】
【図13】
【図14】
【図15】