特許 7525425 営業支援システム

(19)【発行国】日本国特許庁(JP)

(12)【公報種別】特許公報(B2)

(11)【特許番号】

(24)【登録日】2024-07-22

(45)【発行日】2024-07-30

(54)【発明の名称】営業支援システム

(51)【国際特許分類】

   G06Q 40/02 20230101AFI20240723BHJP

【ＦＩ】

G06Q40/02

【請求項の数】 5

(21)【出願番号】P 2021046772

(22)【出願日】2021-03-22

(65)【公開番号】P2022146005

(43)【公開日】2022-10-05

【審査請求日】2023-03-27

(73)【特許権者】

【識別番号】000001122

【氏名又は名称】株式会社日立国際電気

(74)【代理人】

【識別番号】100097113

【弁理士】

【氏名又は名称】堀 城之

(74)【代理人】

【識別番号】100162363

【弁理士】

【氏名又は名称】前島 幸彦

(72)【発明者】

【氏名】横山 紘太郎

(72)【発明者】

【氏名】小島 達也

(72)【発明者】

【氏名】山口 博之

(72)【発明者】

【氏名】金澤 良美

【審査官】渡邉 加寿磨

(56)【参考文献】

【文献】特開２０１６－８５６９７（ＪＰ，Ａ）

【文献】特開２０２１－９４４７（ＪＰ，Ａ）

【文献】特開２０１２－４３３００（ＪＰ，Ａ）

【文献】特開２０１０－４４６３４（ＪＰ，Ａ）

【文献】特開２０２０－１４９４３４（ＪＰ，Ａ）

【文献】特開２００７－９４９４８（ＪＰ，Ａ）

(58)【調査した分野】(Int.Cl.，ＤＢ名)

Ｇ０６Ｑ １０／００－９９／００

(57)【特許請求の範囲】

【請求項1】

証券会社によって取り扱われる金融商品の営業活動を当該証券会社に属さない営業員が顧客に対して行う際の、当該営業活動のチェックを行う営業支援システムであって、
予め登録された前記営業員によって操作される営業員端末と、
前記営業員端末とネットワークを介して接続され、前記証券会社によって直接管理されないサーバと、
を有し、
前記サーバは、
前記営業活動に際して前記営業員側から前記顧客側に提示された情報を前記ネットワークを介して音声データとして入手し、
当該音声データをテキストデータに変換する文字変換部と、
テキストデータに変換された前記音声データを検索対象ファイルとして記憶すると共に、前記営業活動の適正性をチェックするために用いられ、登録された前記営業員を識別するための当該営業員に関する音声情報及び顔情報が含まれる営業員識別情報を含むチェック用情報を記憶する記憶部と、
前記営業員端末における前記営業活動に関わる操作に際し、当該営業員端末の操作者の前記音声情報及び前記顔情報に対応する情報を前記営業員端末から入手して前記営業員識別情報における前記音声情報及び前記顔情報と比較し、前記操作者が登録された前記営業員であるか否かを判定し、
前記操作者が登録された前記営業員であった場合には、前記チェック用情報に基いて設定されたキーワードの前記検索対象ファイル中における有無を判定する判定部と、
前記判定部による判定結果に応じて、前記営業員端末、前記ネットワークを介して接続された他の端末のうちの少なくともいずれかに対して警告を発する制御部と、
を具備することを特徴とする営業支援システム。

【請求項2】

前記チェック用情報には、前記営業員が前記顧客に対して提示できる前記金融商品に対する制限に関わる事項が含まれ、
前記判定部は、制限された前記金融商品に関連して設定された前記キーワードの前記検索対象ファイル中における有無を判定し、
前記制御部は、当該キーワードが存在した場合に、前記営業員端末に対して警告を発することを特徴とする請求項１に記載の営業支援システム。

【請求項3】

前記チェック用情報には、前記顧客の投資活動に対する志向を特定する顧客志向特定情報が含まれ、
前記判定部は、前記志向に反する場合に対応して設定された前記キーワードの前記検索対象ファイル中における有無を判定し、
前記制御部は、当該キーワードが存在した場合に、前記営業員端末に対して警告を発することを特徴とする請求項１又は２に記載の営業支援システム。

【請求項4】

前記金融商品に関わる証券会社の管理者によって操作される証券会社端末が前記ネットワークを介して前記サーバと接続され、
前記チェック用情報は前記証券会社端末から編集可能とされたことを特徴とする請求項１から請求項３までのいずれか１項に記載の営業支援システム。

【請求項5】

前記サーバは、
前記営業活動における各過程で前記営業員側から前記顧客側に提示された情報を前記検索対象ファイルとして、前記判定部による判定を前記過程毎に行う動作と、
前記営業活動の開始時から終了時までに前記営業員側から前記顧客側に提示された複数の情報に対応した複数の前記検索対象ファイルを前記記憶部に記憶し、記憶された複数の前記検索対象ファイルに対して前記判定部による判定を一括して行う動作と、
を行うことを特徴とする請求項１から請求項４までのいずれか１項に記載の営業支援システム。

【発明の詳細な説明】

【技術分野】

【0001】

本発明は、独立系ファイナンシャルアドバイザー（ＩＦＡ）を介した営業活動に用いられる営業支援システムに関する。

【背景技術】

【0002】

金融商品の販売のための営業活動においては、特有の法的な制限が多く存在する。このため、その営業員が顧客に提示した文書が適正であるか否かのチェックが重要であるが、ネットワークを用いて構成されたシステム（営業支援システム）でこのチェックを自動的に行う技術が提案されている。例えば、特許文献１には、営業員が顧客に対して行った説明がネットワークを介してこの営業員の属する証券会社のサーバが入手してチェックを行い、問題があると認識された場合には、営業員が保持するモバイル端末に対して注意を促すメッセージ等を表示させる技術が記載されている。

【0003】

また、営業支援システムにおいては、後で問題が発生した場合に備え、このような営業活動の際の会話や提示された資料等は、例えばこの顧客毎の情報の一部として全て記憶される。これによって、証券会社は、自社の営業員の営業活動の遵法性を担保することができる。

【先行技術文献】

【特許文献】

【0004】

【文献】特開２０１４－５２９４０号公報

【発明の開示】

【発明が解決しようとする課題】

【0005】

顧客に対して資産運用等のアドバイスを行う金融アドバイザーは、上記のような営業員に該当し、上記のような営業支援システムを用いて管理をする対象となる。従来は、このような金融アドバイザーは一般的には証券会社等に属していたため、上記のように、モバイル端末と、これとネットワークを介して接続され証券会社の管理下にあるサーバとが用いられる営業支援システムを用いた管理が容易であった。

【0006】

一方、近年、金融機関に属さない独立系ファイナンシャルアドバイザー（ＩＦＡ）がこのような営業活動を行う場合も多くなった。ＩＦＡが扱う金融商品は基本的には金融機関に所属する従来の金融アドバイザーが扱うものと変わりはない。ただし、従来の金融アドバイザーは例えばある一つの企業（証券会社等）に属するため、一般的にはこの企業の扱う金融商品しか顧客に提示できないのに対して、ＩＦＡは例えば複数の証券会社と提携することができ、顧客に対してより多くの金融商品を提示することができる。あるいは、ＩＦＡには個々の証券会社からの一定の独立性が保たれている。こうした点は、個々の顧客にとって有利である場合も多く、例えば、ＩＦＡによれば、顧客による金融商品の選択の自由度を広げることもできる。

【0007】

ＩＦＡの営業活動に対しても従来の金融アドバイザーの営業活動に対する場合と同様の法的な制限は存在する。また、ＩＦＡは登録制であり、正規の登録を受けた者だけがＩＦＡとしての活動をすることができる。更に、ＩＦＡと、提携した証券会社との間には契約があるため、ＩＦＡの営業活動がこの契約内容に沿ったものであること等も要求される。このため、チェックすべき事項は従来の金融アドバイザーに対してよりも、ＩＦＡに対して、より多くなる場合もある。

【0008】

これに対して、ＩＦＡは個々の証券会社に属さず、ＩＦＡには証券会社からの一定の独立性があることが要求される。このため、ＩＦＡによる営業活動を従来の金融アドバイザーによる営業活動と同様に上記のような営業支援システムによって管理することは容易ではなかった。このため、ＩＦＡを利用した営業活動を適正に管理することのできる営業支援システムが望まれた。

【0009】

本発明は、このような状況に鑑みなされたもので、上記課題を解決することを目的とする。

【課題を解決するための手段】

【0010】

本発明は、証券会社によって取り扱われる金融商品の営業活動を当該証券会社に属さない営業員が顧客に対して行う際の、当該営業活動のチェックを行う営業支援システムであって、予め登録された前記営業員によって操作される営業員端末と、前記営業員端末とネットワークを介して接続され、前記証券会社によって直接管理されないサーバと、を有し、前記サーバは、前記営業活動に際して前記営業員側から前記顧客側に提示された情報を前記ネットワークを介して音声データとして入手し、当該音声データをテキストデータに変換する文字変換部と、テキストデータに変換された前記音声データを検索対象ファイルとして記憶すると共に、前記営業活動の適正性をチェックするために用いられ、登録された前記営業員を識別するための当該営業員に関する音声情報及び顔情報が含まれる営業員識別情報を含むチェック用情報を記憶する記憶部と、前記営業員端末における前記営業活動に関わる操作に際し、当該営業員端末の操作者の前記音声情報及び前記顔情報に対応する情報を前記営業員端末から入手して前記営業員識別情報における前記音声情報及び前記顔情報と比較し、前記操作者が登録された前記営業員であるか否かを判定し、前記操作者が登録された前記営業員であった場合には、前記チェック用情報に基いて設定されたキーワードの前記検索対象ファイル中における有無を判定する判定部と、前記判定部による判定結果に応じて、前記営業員端末、前記ネットワークを介して接続された他の端末のうちの少なくともいずれかに対して警告を発する制御部と、を具備する。
また、前記チェック用情報には、前記営業員が前記顧客に対して提示できる前記金融商品に対する制限に関わる事項が含まれ、前記判定部は、制限された前記金融商品に関連して設定された前記キーワードの前記検索対象ファイル中における有無を判定し、前記制御部は、当該キーワードが存在した場合に、前記営業員端末に対して警告を発してもよい。
また、前記チェック用情報には、前記顧客の投資活動に対する志向を特定する顧客志向特定情報が含まれ、前記判定部は、前記志向に反する場合に対応して設定された前記キーワードの前記検索対象ファイル中における有無を判定し、前記制御部は、当該キーワードが存在した場合に、前記営業員端末に対して警告を発してもよい。
また、前記金融商品に関わる証券会社の管理者によって操作される証券会社端末が前記ネットワークを介して前記サーバと接続され、前記チェック用情報は前記証券会社端末から編集可能とされていてもよい。
また、前記サーバは、前記営業活動における各過程で前記営業員側から前記顧客側に提示された情報を前記検索対象ファイルとして、前記判定部による判定を前記過程毎に行う動作と、前記営業活動の開始時から終了時までに前記営業員側から前記顧客側に提示された複数の情報に対応した複数の前記検索対象ファイルを前記記憶部に記憶し、記憶された複数の前記検索対象ファイルに対して前記判定部による判定を一括して行う動作と、を行なってもよい。

【発明の効果】

【0011】

本発明によると、ＩＦＡを利用した営業活動を適正に管理することができる。

【図面の簡単な説明】

【0012】

【図1】実施の形態に係る営業支援システムの構成を示す図である。

【図2】実施の形態に係る営業支援システムにおけるデータセンター側システムの構成を示す図である。

【図3】実施の形態に係る営業支援システムにおいて用いられる営業員情報（ａ）、顧客情報（ｂ）の例である。

【図4】実施の形態に係る営業支援システムで用いられる、音声データ管理情報（ａ）、その他の一般ファイル管理情報（ｂ）の例である。

【図5】判定部における適法性の判定のために用いられるＮＧキーワードの例である。

【図6】営業員に応じて設定されるＮＧキーワードの例である。

【図7】顧客志向特定情報に応じて設定されるＮＧキーワードの例である。

【図8】実施の形態に係る営業支援システムにおける動作を示すフローチャートである。

【発明を実施するための形態】

【0013】

次に、本発明を実施するための形態を図面を参照して具体的に説明する。ここで本発明の実施の形態に係る営業支援システムは、金融商品を扱う独立系ファイナンシャルアドバイザー（ＩＦＡ：営業員）の営業活動を管理するために用いられる。

【0014】

図１は、本発明の実施の形態に係る営業支援システム１の構成を示す。この営業支援システム１は、ＩＦＡが取り扱うＩＦＡ側システムＡ、顧客が扱う顧客側システムＢ、証券会社管理人が扱う証券会社側システムＣ、データセンター側システムＤ、がネットワークＮで接続されて構成される。図１においてはＩＦＡ側システムＡは一つのみ設けられているが、実際にはこの営業支援システム１によって管理される全てのＩＦＡ毎にＩＦＡ側システムＡが設けられる。また、一人のＩＦＡが複数の顧客に対応する場合もあるが、ここではＩＦＡと顧客が１組のみ記載されている。また、一人のＩＦＡが複数の証券会社（金融機関）と契約する場合もあるが、ここではＩＦＡが一つの証券会社のみと契約しているものとしている。

【0015】

ＩＦＡ側システムＡと顧客側システムＢとの間では、直接の営業活動に関する情報として、例えばＩＦＡから顧客への提案内容、顧客からＩＦＡへの回答内容等がやりとりされる。実際にはこのやりとりは、例えばＩＦＡ側システムＡにおけるＩＦＡ端末（営業員端末）１１がＩＦＡにより操作されて各種プレゼンテーションに使用する電子ファイルが顧客端末１２側に提示されることや、音声電話、テレビ電話によるＩＦＡ側から顧客側への連絡（通話データ、映像データ）等によって行われる。ここでは、このようにやりとりされた情報は全てＩＦＡ端末１１が一時的に記憶し、これらの情報を全てネットワークＮを介してデータセンター側システムＤに送信することができる。

【0016】

通話データ、映像データにおいては、これが発せられた日時と共に、これがＩＦＡ、顧客のどちらから発信されたものかが区別されてデータ化される。電子ファイルについても、これが提示された日時と共に、これがどちらから提示されたものであるかが識別されて認識される。このためには、例えばファイル名にこの識別のために用いられる記号を付与する等、周知の手法を用いることができる。

【0017】

なお、ＩＦＡ端末と１１と顧客端末１２はネットワークＮを介して上記のようなデータのやりとりをすることができるが、顧客端末１２はデータセンター側システムＤとは直接接続されず、顧客端末１２と直接接続されるのは図１においてはＩＦＡ端末１１のみである。

【0018】

図１において、ＩＦＡ端末１１は一人のＩＦＡに対応して設けられる。ＩＦＡは登録制であり、その活動は保有する各種の資格（例えば証券外務員一種、二種等）に応じて制限される。ここでは、ＩＦＡ毎に、このような営業活動において認識すべき情報（氏名、登録番号、保有資格）等がＩＦＡ情報（営業員情報）としてＩＦＡ端末１１に記憶されている。また、このＩＦＡを識別するための情報（営業員識別情報）として、このＩＦＡの音声（声紋等）データや顔画像データもこのＩＦＡ情報の中に含まれる。このＩＦＡ情報は、ネットワークＮを介してデータセンター側システムＤに送信される。

【0019】

また、ＩＦＡが顧客との間で営業活動をする際には、この顧客に関する情報を認識する。このような顧客に関する情報（顧客情報）には、顧客の識別情報（氏名、住所、連絡先等）が含まれる。また、顧客毎に付与される管理番号（顧客番号）も、この顧客情報に含まれる。更に、この顧客の投資活動に対する志向（希望する金融商品の傾向）として、例えば投資活動における基本的な姿勢、例えば低リスクを望む安定志向であるか、高リスク・高リターンを望む積極志向であるか、等を特定する情報（顧客志向特定情報）も、この顧客情報に含まれる。顧客志向特定情報は、例えばＩＦＡによって作成され、ＩＦＡ端末１１に記憶されると共に、ネットワークＮを介してデータセンター側システムＤに送信される。

【0020】

証券会社端末１３には、自身と契約したＩＦＡとの間の契約内容が記憶された契約情報が予め記憶されている。この契約情報の内容としては、ＩＦＡの識別情報と共に、例えばこのＩＦＡが取り扱うことのできる（あるいは、できない）範囲の金融商品や、有効な契約期間等が含まれる。この契約情報も、ネットワークＮを介してデータセンター側システムＤに送信される。

【0021】

データセンター側システムＤにおいては、ＩＦＡ端末１１、証券会社端末１３側からデータを入手してこれに基いて動作するサーバ２０と、入手したデータを記憶する第１記憶部（記憶部）３１が設けられる。サーバ２０は、記憶された上記のデータに基いて、ＩＦＡと顧客との間で行なわれている営業活動に問題がないか否かを判定する。ここで問題があるか否かの判断は、証券取引法等の法的な観点や、顧客の投資活動に対する志向に対する適合性や、証券会社とＩＦＡとの間の契約内容に基く適正性等に基く。問題があると認識された場合には、サーバ２０は、その旨の警告をＩＦＡ端末１１や証券会社端末１３にネットワークＮを介して発する。このような判定の基準となる一般的な情報は、第２記憶部３２にデータベース（判定用データベース）として記憶されている。

【0022】

また、ＩＦＡ端末１１から入手したデータの一部である通話データや映像データは、上記の判定が容易となるような形式に変換されてから第１記憶部３１に記憶される。

【0023】

以下に、上記の動作を行うデータセンター側システムＤ側の詳細な構成について説明する。図２は、この構成を示す図である。ここで、サーバ２０は、ネットワークＮとの間でデータのやりとりを行うネットワーク接続部２１と、全体の制御を行う制御部２２を具備する。また、前記のようにＩＦＡ端末１１から入手した通話データや映像データに伴う音声（音声データ）の内容を文字に変換するための文字変換部２３が設けられる。これにより、このような音声データは、音声信号ではなく文字情報に変換されて第１記憶部３１に記憶される。

【0024】

また、このような音声データ、映像データ、電子ファイルは、前記のようにこれらが発信された側が認識される。このため、例えば音声データによる発言がＩＦＡ、顧客のどちらのものであるかが認識され、この発言内容が文字情報として認識される。

【0025】

また、このように第１記憶部３１に記憶されたデータと、第２記憶部３２に記憶された判定用データベースとに基いて、販売活動に問題がないか否かを判定する判定部２４が設けられる。以下に、上記のデータの具体的な例とこれに基づく判定部２４の動作について説明する。

【0026】

図３（ａ）は、第１記憶部３１に記憶されるＩＦＡ情報（営業員情報）の内容の例を示し、ここでは、図１におけるＩＦＡが４人（ＩＦＡ側システムＡが４つ）あるものとし、登録番号が９０１～９０４の４人のＩＦＡについての情報が含まれている。ここでは、各ＩＦＡの氏名と、保有する資格として、５種類の資格（証券外務員一種、証券外務員二種、生命保険募集人、損害保険募集人、変額保険募集人）についての有無（丸印が、該当資格を所有していることを示す）が登録されている。また、営業員識別情報として、その識別用の音声（声紋）情報となる音声マスタデータ、識別用の顔情報となる顔画像マスタデータが、それぞれファイルとして記憶され、このファイルのリンク先がＩＦＡ情報として記憶されている。このＩＦＡ情報は、各ＩＦＡが販売活動を行う前に予め第１記憶部３１に記憶される。また、例えば各々の保有資格は変動することがあるが、この情報は最新の状況を反映するものとする。このようなＩＦＡ情報は、各ＩＦＡ側システムＢから図３（ａ）における個々の情報を入手することによって、制御部２２が作成し、第１記憶部３１に記憶させることができる。

【0027】

図３（ｂ）は、第１記憶部３１に記憶される顧客情報の内容の例を示し、ここでは、図１における顧客が４人（顧客側システムＢが４つ）あるものとし、登録番号が１０１～１０４の４人の顧客についての情報が含まれている。各顧客については、前記の顧客志向特定情報として、その投資に対する基本的姿勢である投資適正が、３種類のキーワード（「安定志向」、「バランス志向」、「積極志向」）で記載されている。ここで、「安定志向」とは、低リターンではあるが低リスクであることを志向し、「積極志向」とは、高リスクではあるが高リターンであることを志向し、「バランス志向」とは、これらの中間的な志向であることを意味する。このような投資適正は、各顧客と接したＩＦＡが適宜設定することができる。また、この情報も適宜更新することができる。

【0028】

また、図４（ａ）は、音声データを第１記憶部３１で記憶する際の管理情報となる音声データ管理情報の例を示す。ここでは、ＩＦＡ（９０１、９０３）の発言が音声ファイルとして記憶され、発言者（ＩＦＡ登録番号）、発せられた日時、音声ファイルのリンク先と、この音声がテキスト化された内容が示されている。このテキスト化された内容も音声ファイルとは別に記憶されている。また、図４（ｂ）は、同様にＩＦＡ側から発せられた映像（映像ファイル）や提示された電子ファイルを管理する一般ファイル管理情報の例を示す。ここでも、提示者（ＩＦＡ登録番号）、提示された日時、ファイルのリンク先が組になって管理されている。

【0029】

また、第２記憶部３２には、ＩＦＡによる営業活動に不適切な事項があったか否かを判定するために用いられる判定データベースが記憶されている。この判定は、検索対象ファイル中にキーワード（ＮＧキーワード）が検索対象ファイル中で認識された否かによって行なわれ、この検索対象ファイルは、テキスト化された音声ファイル、映像ファイル、各種の文書やプレゼンテーション用資料となる電子ファイルとなる。一方、このようなキーワードは、第１記憶部３１、第２記憶部３２に記憶されたチェック用情報に基いて設定される。このようなチェック用情報としては、第２記憶部３２に記憶された判定データベース、第１記憶部３１に記憶されたＩＦＡ情報、顧客情報が用いられる。図５は、このようなキーワード（ＮＧキーワード）の例を示す。

【0030】

このキーワードとしては、ＩＦＡや顧客によらずにこの語句が認識されれば法的に非適正であると認識されるものとして、「儲かる」、「確実に利益出る」等がある。一方、ＩＦＡ情報、特にＩＦＡの保有する資格に応じて非適正となるキーワードとして、ＩＦＡが証券外務員の資格を有していない場合における「デリバティブ」、「信用取引」等がある。同様に、ＩＦＡが生命保険募集人の資格を有していない場合における「生命保険」、ＩＦＡが損害保険募集人の資格を有していない場合における「損害保険」等がある。このように非保有資格に応じたＮＧキーワードは、対応する資格をＩＦＡが有している場合にはＮＧキーワードとしては扱われない。このため、図６に示されるように、例えば「デリバティブ」は、図３（ａ）における９０１のＩＦＡに対しては許容される（ＯＫキーワードである）が、９０３のＩＦＡに対してはＮＧキーワードとなり、「生命保険」は、９０３のＩＦＡに対してはＯＫキーワードであるが、９０１のＩＦＡに対してはＮＧキーワードとなる。図５、６は一例であり、実際にはより多くのキーワードが各ケースに応じて多く設定され、かつより多くのケースが設定される。

【0031】

上記のＮＧキーワードは、対象となる販売活動の適法性に関わるものであったが、同様に、販売する商品（金融商品）の顧客への適応性についても、検索対象ファイル中で認識されたキーワードによって判定することができる。この場合のキーワードは、顧客情報（顧客志向特定情報）に応じて設定される。図７は、顧客情報（図３（ｂ））における顧客志向特定情報（投資適正）と、これに適したキーワード（ＯＫキーワード）とこれに適さないキーワード（ＮＧキーワード）の例である。例えば「安定志向」とされた顧客に対しては、「低リスク」、「低リターン」はＯＫキーワードとなり、「高リスク」、「高リターン」はＮＧキーワードとなる。一方、「積極志向」とされた顧客に対しては、ＯＫキーワードとＮＧキーワードの関係が逆となる。すなわち、顧客（顧客情報）が特定された場合において、その投資適正に対応したＮＧキーワードが検索対象ファイル中に存在した場合には、法的な問題はないものの、この商品はこの顧客には適さない可能性が高い。

【0032】

このように、ＮＧキーワードは、判定の対象となる事項に応じて設定される。このため、このようなＮＧキーワードの候補となる語句は、判定用データベースとして第２記憶部３２に記憶され、判定部２４は、ＩＦＡ情報や顧客情報に応じて、適用されるＮＧキーワードを設定する。

【0033】

以上のように、法的に問題がある場合や、商品がこの顧客に適さない可能性が高い場合には、その旨がＩＦＡに通知されることが好ましい。図８は、上記の営業支援システム１におけるこのような動作を示すフローチャートである。ここでは、上記のような検索対象ファイルとなる情報がＩＦＡによる営業活動の過程毎にサーバ２０側に送信され、これに応じたチェックが過程毎に行われるものとしている。

【0034】

この動作は、ＩＦＡからある一人の顧客に対する営業活動の開始によって開始される（Ｓ１）。この時点で、対象となるＩＦＡ、顧客のそれぞれが決定される。前記のように、ＩＦＡ端末１１には対応するＩＦＡ情報（図３（ａ）における対応項目）が記憶されている。また、顧客が特定されれば、ＩＦＡは、この顧客の顧客情報（図３（ｂ）における対応項目）を作成することができる。ＩＦＡは、このＩＦＡ情報と顧客情報をＩＦＡ端末１１からデータセンター側システムＤ（サーバ２０）に送信することができ、これによって、サーバ２０側ではこのＩＦＡ情報、顧客情報を認識する（Ｓ２）。なお、このＩＦＡ情報、顧客情報が予めサーバ２０で登録されていれば、ＩＦＡの登録番号と顧客の顧客番号のみを送信することによって、サーバ２０側でこのＩＦＡ情報、顧客情報を認識することもできる。

【0035】

次に、サーバ２０において、判定部２４は、このＩＦＡ端末１１の操作者が正規に登録されたＩＦＡであるか否かを判定する（Ｓ３）。このため、判定部２４は第１記憶部３１からＩＦＡ情報(図３（ａ））を読み出し、その中の営業員識別情報に対応した情報（操作者情報：例えば操作者の声や顔画像）をＩＦＡ端末１１から入手し、比較をすることができる。操作者が正規に登録されたＩＦＡではないと認識された場合（Ｓ３：Ｎｏ）には、制御部２２は、警告をＩＦＡ端末１１に向けて発する。また、同様の警告を、対応するＩＦＡが契約している証券会社の証券会社端末１３に向けても発することができる。

【0036】

操作者が登録済みの正規のＩＦＡであると認定されたら（Ｓ３：Ｙｅｓ）、判定部２４は、ＩＦＡ端末１１から、ＩＦＡ側から直近に顧客側に送信または提示された情報として、前記のような音声データ、映像データ、電子ファイル等を入手し、第１記憶部３１に記憶させる（Ｓ５）。この際、前記のように、音声データについては、文字変換部２３によってテキストデータ化したファイルも記憶させる。このように記憶されたファイルが検索対象ファイルとなる。

【0037】

次に、判定部２４は、図５、６に例示されたＮＧキーワードが、この検索対象ファイル中にあるか否かを判定する（Ｓ６）。ここで、音声データはテキスト化されているため、この検索を特に容易にすることができる。プレゼンテーション用の電子ファイルにおいても、同様の検索を行うことができる。映像ファイルに対しては、画像中の文字認識を行うことによって、この検索を行うことができる。ここでは、まず、図５における全般を対象としたＮＧキーワードである「儲かる」等が検索される。次に、認識されたＩＦＡのＩＦＡ情報における保有資格に基づき、図６のようにＮＧキーワードが選定されて検索される。以上によって一つでもＮＧキーワードが認識されたら（Ｓ６：Ｙｅｓ）、上記と同様に警告が発せられる（Ｓ４）。

【0038】

次に、判定部２４は、図７に示されたように、顧客情報（図３（ｂ））で認識された顧客志向特定情報（投資適正）に応じたＮＧキーワード（図７）が検索対象ファイル中にあるか否かを判定する（Ｓ７）。ＮＧキーワードが認識されたら（Ｓ７：Ｎｏ）、上記と同様に警告が発せられる（Ｓ４）。

【0039】

以上における、ＩＦＡ端末１１側からの販売活動における最新のデータの入手（Ｓ５）～投資適正の判定（Ｓ７）は、販売活動の終了（商品の売買契約の成立又は中止の決定）まで（Ｓ８：Ｙｅｓ）の間に、ＩＦＡ側から顧客側に情報の提示が行われる度に繰り返される。このため、ＩＦＡによる販売活動の適正性が逐一チェックされる。

【0040】

なお、警告（Ｓ４）は、警告の原因となった理由（Ｓ３、Ｓ６、Ｓ７）に応じて、異なる態様で行なわせることができる。例えば、ＩＦＡ端末１１の操作者が正規に登録されたＩＦＡでないと認識された場合（Ｓ３：Ｎｏ）にはＩＦＡ端末１１だけでなく、このＩＦＡ端末１１に対応したＩＦＡと契約した証券会社端末１３にも警告を発することが好ましい。これに対し、商品に対して顧客の投資適正が適合しなかった場合（Ｓ７：Ｎｏ）には、ＩＦＡ端末１１に対してのみ警告を発してもよい。あるいは、単なる警告ではなく問題があると認識された内容を具体的に連絡してもよい。

【0041】

また、図８の動作においては、ＩＦＡによる販売活動が行なわれている間において、リアルタイムでその適正性が判定された。しかしながら、上記の検索対象ファイルが全て第１記憶部３１に記憶されていれば、上記の判定を全て販売活動の終了後に行うこともできる。この場合、例えば契約の成立後においてＩＦＡや証券会社と顧客との間に問題が発生した場合において、販売活動の適正性のチェックを特に容易に行うこともできる。この場合においては、例えばリアルタイムで上記の動作を行なった際に用いたＮＧキーワードに対して新たにＮＧキーワードを設定する、あるいはＮＧキーワードを変更する、等の作業によって、このチェックを行うこともできる。このため、サーバ２０は、図８に示されたように営業活動において逐一検索対象ファイルを入手して上記の判定、警告を行う動作と、営業活動においてＩＦＡ側から提示された情報を検索対象ファイルとして全て入手した後で、一括して上記の判定、警告を行う動作と、を行なえることが特に好ましい。

【0042】

また、図８の例では、判定部２４は、検索対象ファイルにおけるＮＧキーワードの有無によって販売活動の適法性が推定された（Ｓ６）。同様に、証券会社とＩＦＡとの間の契約内容をデータセンター側システムＤが記憶しておけば、この契約内容と販売活動との適合性も判定部２４が判定することもでき、適合しなかった場合において上記と同様に警告を発することもできる。この判定のためのＮＧキーワードも、契約内容に応じて適宜設定が可能である。

【0043】

上記において、ＩＦＡと証券会社との間には契約関係がある一方で、複数のＩＦＡがいる場合には、各ＩＦＡは独立しているため、この場合の各ＩＦＡ側システムＡは独立しており、各ＩＦＡ側システムＡが単一のデータセンター側システムＤ（サーバ２０）と接続される。また、各ＩＦＡは複数の証券会社と契約する場合もあり、この場合においては各証券会社（証券会社側システムＣ）同士の独立性も保たれる必要がある。このため、データセンター側システムＤは、各証券会社からは独立し、その管理は証券会社側からは直接行なわれないことが好ましい。

【0044】

しかしながら、前記のようなキーワードやその設定のために用いられるチェック用情報は、対象となる金融商品の内容に関わる情報であるため、このようなチェック用情報は証券会社（証券会社端末１３）側から確認、編集できる構成とすることが好ましい。

【0045】

以上、本発明を実施形態をもとに説明した。この実施形態は例示であり、それらの各構成要素の組み合わせにいろいろな変形例が可能なこと、またそうした変形例も本発明の範囲にあることは当業者に理解されるところである。

【符号の説明】

【0046】

１ 営業支援システム
１１ ＩＦＡ(営業員）端末
１２ 顧客端末
１３ 証券会社端末
２０ サーバ
２１ ネットワーク接続部
２２ 制御部
２３ 文字変換部
２４ 判定部
３１ 第１記憶部（記憶部）
３２ 第２記憶部（記憶部）
Ａ ＩＦＡ（営業員）側システム
Ｂ 顧客側システム
Ｃ 証券会社側システム
Ｄ データセンター側システム
Ｎ ネットワーク

【図1】

【図2】

【図3】

【図4】

【図5】

【図6】

【図7】

【図8】