特許 7579296 ローン管理装置、ローン管理方法、及びローン管理プログラム

(19)【発行国】日本国特許庁(JP)

(12)【公報種別】特許公報(B2)

(11)【特許番号】

(24)【登録日】2024-10-29

(45)【発行日】2024-11-07

(54)【発明の名称】ローン管理装置、ローン管理方法、及びローン管理プログラム

(51)【国際特許分類】

   G06Q 40/03 20230101AFI20241030BHJP

【ＦＩ】

G06Q40/03

【請求項の数】 5

(21)【出願番号】P 2022047561

(22)【出願日】2022-03-23

(65)【公開番号】P2023141312

(43)【公開日】2023-10-05

【審査請求日】2024-06-26

【早期審査対象出願】

(73)【特許権者】

【識別番号】398040527

【氏名又は名称】株式会社オービック

(74)【代理人】

【識別番号】110002147

【氏名又は名称】弁理士法人酒井国際特許事務所

(72)【発明者】

【氏名】浅田 真優

(72)【発明者】

【氏名】岸田 雅仁

(72)【発明者】

【氏名】上野 剛光

【審査官】中野 修平

(56)【参考文献】

【文献】特開２００３－１５０７８３（ＪＰ，Ａ）

【文献】特開２０２１－１７９６４７（ＪＰ，Ａ）

【文献】特開２０１０－１６０６２７（ＪＰ，Ａ）

(58)【調査した分野】(Int.Cl.，ＤＢ名)

Ｇ０６Ｑ １０／００－９９／００

(57)【特許請求の範囲】

【請求項1】

制御部を備えたローン管理装置であって、
前記制御部は、
対象のローンについて、顧客識別情報、融資日、融資金額、返済額、初回支払日を含む債権情報と、顧客識別情報、支払日、返済額、元金返済額、利息返済額、融資残高を含む返済予定情報と、を記憶部に登録する申込登録手段と、
一部繰上返済の登録のあった債権について、前記返済予定情報を更新し、また、更新前の返済予定情報である返済予定履歴情報を前記記憶部に保持する更新手段と、
融資の申込、融資実行、入金、又は一部繰上返済の登録を示すデータ区分、シーケンス番号、顧客識別情報を含むログ情報を、融資の申込、融資実行、入金、又は一部繰上返済の登録がある毎に更新するログ情報処理手段と、
前記返済予定情報の支払日に引落処理を行い、入金状態がＮＧの場合は、前記ログ情報の最新のデータ区分が一部繰上返済の登録の場合は、前記返済予定履歴情報を使用して、前記返済予定情報を一部繰上返済登録前の情報に訂正する引落処理手段と、
を備えたことを特徴とするローン管理装置。

【請求項2】

前記引落処理手段は、入金状態がＮＧの場合において、前記ログ情報の最新のデータ区分が一部繰上返済の登録でない場合は、延滞として処理することを特徴とする請求項１に記載のローン管理装置。

【請求項3】

前記ローンは、フラット３５を含むことを特徴とする請求項１又は２に記載のローン管理装置。

【請求項4】

制御部を備えた情報処理装置で実行されるローン管理方法であって、
前記制御部において実行される、
対象のローンについて、顧客識別情報、融資日、融資金額、返済額、初回支払日を含む債権情報と、顧客識別情報、支払日、返済額、元金返済額、利息返済額、融資残高を含む返済予定情報と、を記憶部に登録する申込登録工程と、
一部繰上返済の登録のあった債権について、前記返済予定情報を更新し、また、更新前の返済予定情報である返済予定履歴情報を前記記憶部に保持する更新工程と、
融資の申込、融資実行、入金、又は一部繰上返済の登録を示すデータ区分、シーケンス番号、顧客識別情報を含むログ情報を、融資の申込、融資実行、入金、又は一部繰上返済の登録がある毎に更新するログ情報処理工程と、
前記返済予定情報の支払日に引落処理を行い、入金状態がＮＧの場合は、前記ログ情報の最新のデータ区分が一部繰上返済の登録の場合は、前記返済予定履歴情報を使用して、前記返済予定情報を一部繰上返済登録前の情報に訂正する引落処理工程と、
を含むことを特徴とするローン管理方法。

【請求項5】

制御部を備えた情報処理装置が実行するためのローン管理プログラムであって、
前記制御部において、
対象のローンについて、顧客識別情報、融資日、融資金額、返済額、初回支払日を含む債権情報と、顧客識別情報、支払日、返済額、元金返済額、利息返済額、融資残高を含む返済予定情報と、を記憶部に登録する申込登録工程と、
一部繰上返済の登録のあった債権について、前記返済予定情報を更新し、また、更新前の返済予定情報である返済予定履歴情報を前記記憶部に保持する更新工程と、
融資の申込、融資実行、入金、又は一部繰上返済の登録を示すデータ区分、シーケンス番号、顧客識別情報を含むログ情報を、融資の申込、融資実行、入金、又は一部繰上返済の登録がある毎に更新するログ情報処理工程と、
前記返済予定情報の支払日に引落処理を行い、入金状態がＮＧの場合は、前記ログ情報の最新のデータ区分が一部繰上返済の登録の場合は、前記返済予定履歴情報を使用して、前記返済予定情報を一部繰上返済登録前の情報に訂正する引落処理工程と、
を実行するためのローン管理プログラム。

【発明の詳細な説明】

【技術分野】

【0001】

本発明は、ローン管理装置、ローン管理方法、及びローン管理プログラムに関する。

【背景技術】

【0002】

例えば、住宅ローンにおいて、一部繰上返済登録されている債権が引落結果ＮＧとなった際、延滞にするかキャンセルにするかはローン取扱金融機関によって異なっている。従来、住宅ローンを管理するシステムとして、例えば、特許文献１がある。

【先行技術文献】

【特許文献】

【0003】

【文献】特開２０１０－１６０６２７号公報

【発明の概要】

【発明が解決しようとする課題】

【0004】

しかしながら、特許文献１では、一部繰上返済登録されている債権が引落結果ＮＧとなった場合に、返済予定情報を一部繰上返済登録前の情報に自動訂正することにより、担当者の負荷を軽減することに関して何ら記載されていない。

【0005】

本発明は、上記に鑑みてなされたものであり、一部繰上返済登録されている債権が引落結果ＮＧとなった場合に、返済予定情報を一部繰上返済登録前の情報に自動訂正することにより、担当者の負荷を軽減することが可能なローン管理装置、ローン管理方法、及びローン管理プログラムを提供することを目的とする。

【課題を解決するための手段】

【0006】

上述した課題を解決し、目的を達成するために、本発明は、制御部を備えたローン管理装置であって、前記制御部は、対象のローンについて、顧客、融資日、融資金額、返済額、初回支払日を含む債権情報と、顧客、支払日、返済額、元金返済額、利息返済額、融資残高を含む返済予定情報と、を記憶部に登録する申込登録手段と、一部繰上返済の登録のあった債権について、前記返済予定情報を更新し、また、更新前の返済予定情報である返済予定履歴情報を前記記憶部に保持する更新手段と、融資の申込、融資実行、入金、又は一部繰上返済の登録を示すデータ区分、シーケンス番号、顧客を含むログ情報を、融資の申込、融資実行、入金、又は一部繰上返済の登録がある毎に更新するログ情報処理手段と、前記返済予定情報の支払日に引落処理を行い、入金状態がＮＧの場合は、前記ログ情報の最新のデータ区分が一部繰上返済の登録の場合は、前記返済予定履歴情報を使用して、前記返済予定情報を一部繰上返済登録前の情報に訂正する引落処理手段と、を備えたことを特徴とする。

【0007】

また、本発明の一態様によれば、前記引落処理手段は、入金状態がＮＧの場合において、前記ログ情報の最新のデータ区分が一部繰上返済の登録でない場合は、延滞として処理することにしてもよい。

【0008】

また、本発明の一態様によれば、前記ローンは、フラット３５を含むことにしてもよい。

【0009】

また、上述した課題を解決し、目的を達成するために、本発明は、制御部を備えた情報処理装置で実行されるローン管理方法であって、前記制御部において実行される、対象のローンについて、顧客、融資日、融資金額、返済額、初回支払日を含む債権情報と、顧客、支払日、返済額、元金返済額、利息返済額、融資残高を含む返済予定情報と、を記憶部に登録する申込登録工程と、一部繰上返済の登録のあった債権について、前記返済予定情報を更新し、また、更新前の返済予定情報である返済予定履歴情報を前記記憶部に保持する更新工程と、融資の申込、融資実行、入金、又は一部繰上返済の登録を示すデータ区分、シーケンス番号、顧客を含むログ情報を、融資の申込、融資実行、入金、又は一部繰上返済の登録がある毎に更新するログ情報処理工程と、前記返済予定情報の支払日に引落処理を行い、入金状態がＮＧの場合は、前記ログ情報の最新のデータ区分が一部繰上返済の登録の場合は、前記返済予定履歴情報を使用して、前記返済予定情報を一部繰上返済登録前の情報に訂正する引落処理工程と、を含むことを特徴とする。

【0010】

また、上述した課題を解決し、目的を達成するために、本発明は、制御部を備えた情報処理装置が実行するためのローン管理プログラムであって、前記制御部において、対象のローンについて、顧客、融資日、融資金額、返済額、初回支払日を含む債権情報と、顧客、支払日、返済額、元金返済額、利息返済額、融資残高を含む返済予定情報と、を記憶部に登録する申込登録工程と、一部繰上返済の登録のあった債権について、前記返済予定情報を更新し、また、更新前の返済予定情報である返済予定履歴情報を前記記憶部に保持する更新工程と、融資の申込、融資実行、入金、又は一部繰上返済の登録を示すデータ区分、シーケンス番号、顧客を含むログ情報を、融資の申込、融資実行、入金、又は一部繰上返済の登録がある毎に更新するログ情報処理工程と、前記返済予定情報の支払日に引落処理を行い、入金状態がＮＧの場合は、前記ログ情報の最新のデータ区分が一部繰上返済の登録の場合は、前記返済予定履歴情報を使用して、前記返済予定情報を一部繰上返済登録前の情報に訂正する引落処理工程と、を実行するためのローン管理プログラムであることを特徴とする。

【発明の効果】

【0011】

本発明によれば、一部繰上返済登録されている債権が引落結果ＮＧとなった場合に、返済予定情報を一部繰上返済登録前の情報に自動訂正することにより、担当者の負荷を軽減することが可能になるという効果を奏する。

【図面の簡単な説明】

【0012】

【図1】図１は、本実施の形態に係るローン管理装置の構成の一例を示すブロック図である。

【図2】図２は、本実施形態に係るローン管理装置の全体の処理の一例を示すフロー図である。

【図3】図３は、本実施形態に係るローン管理装置の制御部の処理の具体例を説明するための図である。

【図4】図４は、本実施形態に係るローン管理装置の制御部の処理の具体例を説明するための図である。

【図5】図５は、本実施形態に係るローン管理装置の制御部の処理の具体例を説明するための図である。

【図6】図６は、本実施形態に係るローン管理装置の制御部の処理の具体例を説明するための図である。

【図7】図７は、本実施形態に係るローン管理装置の制御部の処理の具体例を説明するための図である。

【図8】図８は、本実施形態に係るローン管理装置の制御部の処理の具体例を説明するための図である。

【図9】図９は、本実施形態に係るローン管理装置の制御部の処理の具体例を説明するための図である。

【発明を実施するための形態】

【0013】

本発明の実施形態を図面に基づいて詳細に説明する。なお、本発明は本実施形態により限定されるものではない。

【0014】

［１．概要］
住宅ローンにおいて、一部繰上返済登録されている債権が引落結果ＮＧとなった際、延滞にするかキャンセルにするかは取扱金融機関によって異なっている。

【0015】

例えば、フラット３５の場合は、取扱金融機関は、住宅金融支援機構の規定でキャンセル扱いと決まっているため引落結果ＮＧのリストを元に、一部繰上返済登録されている債権がないか確認し、登録前の返済予定情報に戻すために、訂正処理にて一つ前の取引状態に戻すという煩雑なオペレーションが必要であった。

【0016】

付言すると、一部繰上返済登録後に引落がＮＧになるケースは稀なため取り消すためのデータを見つけることが難しく、その後のオペレーションが煩雑である。また、取り消しを忘れてしまった場合、督促状出力時に一部繰上返済額も含めた誤請求をしてしまうリスクがある。

【0017】

そこで、本実施の形態では、一部繰上返済登録されている債権が引落結果ＮＧとなった場合に、返済予定情報を一部繰上返済登録前の情報に自動訂正することにより、担当者の負荷を軽減する。

【0018】

より具体的には、本実施の形態によれば、（１）引落ＮＧの債権が一部繰上返済登録をしているか確認作業が不要になり、（２）引落ＮＧの債権が一部繰上返済登録をしている場合、自動で訂正処理まで行われるようになったので、担当者の負荷を軽減することができる。

【0019】

本発明のローン管理装置は、フラット３５等の住宅ローンを取り扱う業界等に好適に使用できるが、これに限られるものではなく、一部繰上返済が可能な各種ローンを扱う業界に広く適用可能である。

【0020】

［２．構成］
図１を参照して、本実施形態に係るローン管理装置１００の構成の一例について説明する。図１は、ローン管理装置１００の構成の一例を示すブロック図である。

【0021】

ローン管理装置１００は、市販のデスクトップ型パーソナルコンピュータである。なお、ローン管理装置１００は、デスクトップ型パーソナルコンピュータのような据置型情報処理装置に限らず、市販されているノート型パーソナルコンピュータ、ＰＤＡ（Ｐｅｒｓｏｎａｌ Ｄｉｇｉｔａｌ Ａｓｓｉｓｔａｎｔｓ）、スマートフォン、タブレット型パーソナルコンピュータなどの携帯型情報処理装置であってもよい。

【0022】

ローン管理装置１００は、制御部１０２と通信インターフェース部１０４と記憶部１０６と入出力インターフェース部１０８と、を備えている。ローン管理装置１００が備えている各部は、任意の通信路を介して通信可能に接続されている。

【0023】

通信インターフェース部１０４は、ルータ等の通信装置及び専用線等の有線又は無線の通信回線を介して、ローン管理装置１００をネットワーク３００に通信可能に接続する。通信インターフェース部１０４は、他の装置と通信回線を介してデータを通信する機能を有する。ここで、ネットワーク３００は、ローン管理装置１００と、住宅金融支援機構のシステム４００、収納代行業者のシステム５００、サーバ２００とを相互に通信可能に接続する機能を有し、例えばインターネットやＬＡＮ（Ｌｏｃａｌ Ａｒｅａ Ｎｅｔｗｏｒｋ）等である。

【0024】

入出力インターフェース部１０８には、入力装置１１２及び出力装置１１４が接続されている。出力装置１１４には、モニタ（家庭用テレビを含む）の他、スピーカやプリンタを用いることができる。入力装置１１２には、キーボード、マウス、及び、マイクの他、マウスと協働してポインティングデバイス機能を実現するモニタを用いることができる。なお、以下では、出力装置１１４をモニタ１１４とし、入力装置１１２をキーボード１１２又はマウス１１２として記載する場合がある。また、モニタ１１４に情報を表示して、ユーザが入力装置１１２を操作すること等を、「ＵＩを介したユーザ操作」と記載する場合がある。

【0025】

記憶部１０６には、各種のデータベース、テーブル、及びファイルなどが格納される。記憶部１０６には、ＯＳ（Ｏｐｅｒａｔｉｎｇ Ｓｙｓｔｅｍ）と協働してＣＰＵ（Ｃｅｎｔｒａｌ Ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ Ｕｎｉｔ）に命令を与えて各種処理を行うためのコンピュータプログラムが記録される。記憶部１０６として、例えば、ＲＡＭ（Ｒａｎｄｏｍ Ａｃｃｅｓｓ Ｍｅｍｏｒｙ）・ＲＯＭ（Ｒｅａｄ Ｏｎｌｙ Ｍｅｍｏｒｙ）等のメモリ装置、ハードディスクのような固定ディスク装置、フレキシブルディスク、及び光ディスク等を用いることができる。記憶部１０６は、データファイル１０６ａ等を備えている。

【0026】

データファイル１０６ａは、債権情報、返済予定情報、返済予定履歴情報、ログ情報の各種データを格納するためのファイルである。

【0027】

債権情報は、顧客Ｎｏ、商品、融資日、融資金額、返済額、初回支払日を含んでいてもよい。

【0028】

返済予定情報は、顧客Ｎｏ、支払日、返済額、元金返済額、利息返済額、融資残高を含んでいてもよい。返済予定履歴情報は、返済予定情報と同様の項目である。

【0029】

ログ情報は、ＳＥＱ（シーケンス番号）、融資の申込、融資実行、入金、又は一部繰上返済の登録を示すデータ区分、顧客Ｎｏを含んでいてもよい。

【0030】

図１に戻り、制御部１０２は、ローン管理装置１００を統括的に制御するＣＰＵ等である。制御部１０２は、ＯＳ等の制御プログラム・各種の処理手順等を規定したプログラム・所要データなどを格納するための内部メモリを有し、格納されているこれらのプログラムに基づいて種々の情報処理を実行する。

【0031】

制御部１０２は、記憶部１０６に格納されている、データファイル１０６ａ等にアクセス可能に構成されている。なお、データファイル１０６ａは、他の場所（例えば、サーバ２００）に設けられていてもよく、制御部１０２がアクセス可能な構成であればよい。

【0032】

制御部１０２は、機能概念的に、申込登録部１０２ａと、更新部１０２ｂと、ログ情報処理部１０２ｃと、引落処理部１０２ｄと、画面表示制御部１０２ｅと、を備えている。

【0033】

申込登録部１０２ａは、対象のローンについて、顧客、融資日、融資金額、返済額、初回支払日を含む債権情報と、顧客、支払日、返済額、元金返済額、利息返済額、融資残高を含む返済予定情報と、をデータファイル１０６ａに登録する。ローンは、フラット３５を含むことにしてもよい。

【0034】

更新部１０２ｂは、一部繰上返済の登録のあった債権について、返済予定情報を更新し、また、更新前の返済予定情報である返済予定履歴情報をデータファイル１０６ａに保持する。

【0035】

ログ情報処理部１０２ｃは、融資の申込、融資実行、入金、又は一部繰上返済の登録を示すデータ区分、シーケンス番号、顧客を含むログ情報を、融資の申込、融資実行、入金、又は一部繰上返済の登録がある毎に更新する。

【0036】

引落処理部１０２ｄは、返済予定情報の支払日に引落処理を行い、入金状態がＮＧの場合は、ログ情報の最新のデータ区分が一部繰上返済の登録の場合は、返済予定履歴情報を使用して、返済予定情報を一部繰上返済登録前の情報に訂正する。また、引落処理部１０２ｄは、入金状態がＮＧの場合において、ログ情報の最新のデータ区分が一部繰上返済の登録でない場合は、延滞として処理することにしてもよい。

【0037】

画面表示制御部１０２ｅは、モニタ１１４に表示する各種画面（例えば、入力画面等）の表示及びその入力を制御する。

【0038】

［３．具体例］
図１～図９を参照して、本実施の形態におけるローン管理装置１００の制御部１０２の処理の具体例について説明する。

【0039】

（３－１．全体の処理）
図２は、本実施の形態におけるローン管理装置１００の制御部１０２の全体の処理の概略を説明するためのフローを示す図である。

【0040】

図２を参照して、本実施の形態におけるローン管理装置１００の制御部１０２の全体の処理の概略を説明する。図２において、申込登録部１０２ａは、申込登録処理を実行する（ステップＳ１）。具体的には、申込登録処理では、申込登録部１０２ａは、対象のローンについて、顧客、融資日、融資金額、返済額、初回支払日を含む債権情報と、顧客、支払日、返済額、元金返済額、利息返済額、融資残高を含む返済予定情報と、をデータファイル１０６ａに登録する。

【0041】

更新部１０２ｂは、仮回収データ取込処理を実行する（ステップＳ２）。仮回収データ取込処理では、更新部１０２ｂは、住宅融資金融機構のシステム４００から、毎月、仮回収データを取り込む。仮回収データには、引落の当月の請求額が含まれるが、その中に一部繰上返済登録のあった債権の情報も含まれる。更新部１０２ｂは、一部繰上返済の登録のあった債権について、返済予定情報を更新し、また、更新前の返済予定情報である返済予定履歴情報をデータファイル１０６ａに保持する。

【0042】

引落処理部１０２ｄは、引落処理を実行する（ステップＳ３）。引落処理では、引落処理部１０２ｄは、収納代行業者のシステム５００から引落依頼のあった債権について、返済予定情報の支払日に引落を行い、入金状態がＮＧの場合は、ログ情報の最新のデータ区分が一部繰上返済の登録の場合は、返済予定履歴情報を使用して、返済予定情報を一部繰上返済登録前の情報に訂正する。正しく入金されている債権に関しては入金の処理を行う。入金状態がＮＧの債権は引落エラーリストにて確認できる。

【0043】

ログ情報処理部１０２ｃは、ログ情報更新処理を実行する（ステップＳ４）。ログ情報更新処理では、ログ情報処理部１０２ｃは、融資の申込、融資実行、入金、又は一部繰上返済の登録を示すデータ区分、シーケンス番号、顧客を含むログ情報を、融資の申込、融資実行、入金、又は一部繰上返済の登録がある毎に更新する。

【0044】

（３－２．サンプルデータ）
図３～図９は、本実施の形態におけるローン管理装置１００の制御部１０２の処理の具体例を説明するためのサンプルデータを示す図である。図６～図１４を参照して、本実施の形態におけるローン管理装置１００の制御部１０２の処理の具体例を説明する。

【0045】

（Ｓ１：申込登録処理）
図３を参照して申込登録処理の具体例を説明する。申込登録部１０２ａは、対象のローンについて、顧客、融資日、融資金額、返済額、初回支払日を含む債権情報と、顧客、支払日、返済額、元金返済額、利息返済額、融資残高を含む返済予定情報と、をデータファイル１０６ａに登録する。

【0046】

図３（Ａ）は、債権情報のデータ例を示す図である。債権情報は、顧客Ｎｏ、商品、融資日、融資金額、返済額、初回支払日の項目を備えている。図３（Ａ）に示す例では、１行目は、顧客Ｎｏ「１００」、商品「フラット３５」、融資日「２０２１／４／１０」、融資金額「３０，０００，０００円」、返済額「１５０，０００円」、初回支払日「２０２１／５／２５」、２行目は、顧客Ｎｏ「１０１」、商品「フラット３５」、融資日「２０２１／４／１２」、融資金額「３０，０００，０００円」、返済額「１５０，０００円」、初回支払日「２０２１／５／２５」となっている。

【0047】

以下の例では、顧客Ｎｏ「１００」について一部繰上返済の登録がある場合、顧客Ｎｏ「１０１」について一部繰上返済の登録がない場合（「通常債権」ともいう）を説明する。

【0048】

図３（Ｂ）は、図３（Ａ）の債権情報の顧客Ｎｏ「１００」の返済予定情報のデータ例を示す図である。返済予定情報は、顧客Ｎｏ、支払日、返済額、元金返済額、利息返済額、融資残高の項目を備えている。図３（Ｂ）に示す例では、１行目は、顧客Ｎｏ「１００」、支払日「２０２１／５／２５」、返済額「１５０，０００円」、元金返済額「１４８，０００円」、利息返済額「２，０００円」、融資残高「２９，８５２，０００円」となっている。

【0049】

図３（Ｃ）は、図３（Ｂ）の返済予定情報についてのログ情報のデータ例を示す図である。ログ情報は、ＳＥＱ、データ区分、顧客Ｎｏの項目を備えている。図３（Ｃ）に示す例では、ＳＥＱ「１」、データ区分「申込」、顧客Ｎｏ「１００」となっている。

【0050】

図３（Ｄ）は、図３（Ａ）の債権情報の顧客「Ｎｏ１０１」の返済予定情報のデータ例を示す図である。図３（Ｄ）に示す例では、１行目は、顧客Ｎｏ「１０１」、支払日「２０２１／５／２５」、返済額「１５０，０００円」、元金返済額「１４８，０００円」、利息返済額「２，０００円」、融資残高「２９，８５２，０００円」となっている。

【0051】

図３（Ｅ）は、図３（Ｄ）の返済予定情報についてのログ情報のデータ例を示す図である。図３（Ｅ）に示す例では、ＳＥＱ「１」、データ区分「申込」、顧客Ｎｏ「１０１」となっている。

【0052】

（Ｓ２：仮回収データ取込処理）。
図４～図６を参照して、仮回収データ取込処理の具体例を説明する。更新部１０２ｂは、住宅融資金融機構のシステム４００から、毎月、仮回収データを取り込む。仮回収データには、引落の当月の請求額が含まれるが、その中に一部繰上返済登録のあった債権の情報も含まれる。更新部１０２ｂは、一部繰上返済の登録のあった債権について、返済予定情報を更新し、また、更新前の返済予定情報である返済予定履歴情報をデータファイル１０６ａに保持する。

【0053】

図４及び図５は、一部繰上返済登録があった場合を説明するための図である。図４は、一部繰上返済の登録があり、返済内容及び将来の返済展開が更新された返済予定情報のデータ例を示している。図４に示す例では、支払日「２０２１／８／２５」の返済額が「３００，０００」に更新されている。

【0054】

図５（Ａ）は、変更された返済予定情報の返済予定履歴情報のデータ例を示している。
返済予定履歴情報は、訂正時に返済予定情報を元に戻すためのものである。

【0055】

図５（Ｂ）は、図４の返済予定情報についてのログ情報のデータ例を示す図である。図５（Ｂ）に示す例では、一部繰上返済の登録により、ＳＥＱ「６」が、データ区分「一部繰上返済の登録」に更新されている。

【0056】

図６は、通常債権の場合（一部繰上返済登録がない場合）を説明するための図である。図６（Ａ）は、通常債権の場合の返済予定情報のデータ例を示している。図６（Ａ）に示すように、予定の変更がないため、更新は行われない。図６（Ｂ）は、図６（Ａ）の返済予定情報についてのログ情報のデータ例を示す図である。図６（Ｂ）に示すように、取引内容に変更がないため、更新は行われない。

【0057】

（Ｓ３：引落処理）
図７～図９を参照して、引落処理を具体的に説明する。引落処理部１０２ｄは、収納代行業者のシステム５００から引落依頼のあった債権について、返済予定情報の支払日に引落を行い、入金状態がＮＧの場合は、ログ情報の最新のデータ区分が一部繰上返済の登録の場合は、返済予定履歴情報を使用して、返済予定情報を一部繰上返済登録前の情報に更新する。正しく入金されている債権に関しては入金の処理を行う。引落ＮＧの債権は引落エラーリストにて確認できる。

【0058】

図７は、一部繰上返済登録があった場合に引落がＮＧとなった場合を説明するための図である。図７（Ａ）は、一部繰上返済の登録があり、引落ＮＧとなった場合の返済予定情報のデータ例を示している。図７（Ａ）に示す例では、支払日「２０２１／８／２５」の引落がＮＧとなっている。

【0059】

図７（Ｂ）は、ログ情報のデータ例を示している。ログ情報の最新のデータ区分から一部繰上返済の登録の有無を判断し、図７（Ｂ）に示す例では、データ区分が「一部繰上返済の登録」となっているので、返済予定情報を一部繰上返済登録前の状態に戻す処理を行う（図９参照）。

【0060】

図８は、通常債権（一部繰上返済登録がない）の場合に引落がＮＧとなった場合を説明するための図である。図８（Ａ）は、通常債権で引落ＮＧとなった場合の返済予定情報のデータ例を示している。図８（Ａ）に示す例では、支払日「２０２１／８／２５」の引落がＮＧとなっている。通常債権で引落ＮＧとなった場合は、延滞の処理を行い、催告状等を出力する。

【0061】

図８（Ｂ）は、ログ情報のデータ例を示している。ログ情報の最新のデータ区分から一部繰上返済の登録の有無を判断し、図８（Ｂ）に示す例では、一部繰上返済の登録無しとなっている。

【0062】

図９は、一部繰上返済登録があり、引落がＮＧとなった場合に、返済予定情報を一部繰上返済登録が行われる前の取引状態に戻す場合を説明するための図である。図９（Ａ）は、一部繰上返済の登録があり、引落ＮＧとなった場合の返済予定情報のデータ例を示している。図９（Ｂ）は、返済予定履歴情報を使用して、返済予定情報を一部繰上返済登録前の情報に更新した場合を示す図である。図９（Ｃ）は、返済予定履歴情報のデータ例を示す図である。

【0063】

図９（Ａ）において、一部繰上返済の登録があり、引落ＮＧとなった場合の返済予定情報は、一部繰上返済をキャンセル扱いとして、図９（Ｃ）に示す返済予定履歴情報を使用して、図９（Ｂ）に示すように、一部繰上返済登録前の取引状態に戻す訂正を行う。

【0064】

以上説明したように、本実施の形態によれば、対象のローンについて、顧客、融資日、融資金額、返済額、初回支払日を含む債権情報と、顧客、支払日、返済額、元金返済額、利息返済額、融資残高を含む返済予定情報と、をデータファイル１０６ａに登録する申込登録部１０２ａと、一部繰上返済の登録のあった債権について、前記返済予定情報を更新し、また、更新前の返済予定情報である返済予定履歴情報をデータファイル１０６ｂに保持する更新部１０２ｂと、融資の申込、融資実行、入金、又は一部繰上返済の登録を示すデータ区分、シーケンス番号、顧客を含むログ情報を、融資の申込、融資実行、入金、又は一部繰上返済の登録がある毎に更新するログ情報処理部１０２ｃと、返済予定情報の支払日に引落処理を行い、入金状態がＮＧの場合は、ログ情報の最新のデータ区分が一部繰上返済の登録の場合は、返済予定履歴情報を使用して、返済予定情報を一部繰上返済登録前の情報に訂正する引落処理部１０２ｄと、を備えているので、一部繰上返済登録されている債権が引落結果ＮＧとなった場合に、返済予定履歴情報を一部繰上返済登録前の情報に自動訂正することにより、担当者の負荷を軽減することが可能となる。

【0065】

［４．国連が主導する持続可能な開発目標（ＳＤＧｓ）への貢献］
本実施形態により、業務効率化や企業の適切な経営判断を推進することに寄与することができるので、ＳＤＧｓの目標８及び９に貢献することが可能となる。

【0066】

また、本実施形態により、廃棄ロス削減や、ペーパレス・電子化を推進することに寄与することができるので、ＳＤＧｓの目標１２、１３及び１５に貢献することが可能となる。

【0067】

また、本実施形態により、統制、ガバナンス強化に寄与することができるので、ＳＤＧｓの目標１６に貢献することが可能となる。

【0068】

［５．他の実施形態］
本発明は、上述した実施形態以外にも、特許請求の範囲に記載した技術的思想の範囲内において種々の異なる実施形態にて実施されてよいものである。

【0069】

例えば、実施形態において説明した各処理のうち、自動的に行われるものとして説明した処理の全部又は一部を手動的に行うこともでき、あるいは、手動的に行われるものとして説明した処理の全部又は一部を公知の方法で自動的に行うこともできる。

【0070】

また、本明細書中や図面中で示した処理手順、制御手順、具体的名称、各処理の登録データや検索条件等のパラメータを含む情報、画面例、データベース構成については、特記する場合を除いて任意に変更することができる。

【0071】

また、ローン管理装置１００に関して、図示の各構成要素は機能概念的なものであり、必ずしも物理的に図示の如く構成されていることを要しない。

【0072】

例えば、ローン管理装置１００が備える処理機能、特に制御部にて行われる各処理機能については、その全部又は任意の一部を、ＣＰＵ及び当該ＣＰＵにて解釈実行されるプログラムにて実現してもよく、また、ワイヤードロジックによるハードウェアとして実現してもよい。尚、プログラムは、本実施形態で説明した処理を情報処理装置に実行させるためのプログラム化された命令を含む一時的でないコンピュータ読み取り可能な記録媒体に記録されており、必要に応じてローン管理装置１００に機械的に読み取られる。すなわち、ＲＯＭ又はＨＤＤ（Ｈａｒｄ Ｄｉｓｋ Ｄｒｉｖｅ）などの記憶部などには、ＯＳと協働してＣＰＵに命令を与え、各種処理を行うためのコンピュータプログラムが記録されている。このコンピュータプログラムは、ＲＡＭにロードされることによって実行され、ＣＰＵと協働して制御部を構成する。

【0073】

また、このコンピュータプログラムは、ローン管理装置１００に対して任意のネットワークを介して接続されたアプリケーションプログラムサーバに記憶されていてもよく、必要に応じてその全部又は一部をダウンロードすることも可能である。

【0074】

また、本実施形態で説明した処理を実行するためのプログラムを、一時的でないコンピュータ読み取り可能な記録媒体に格納してもよく、また、プログラム商品として構成することもできる。ここで、この「記録媒体」とは、メモリーカード、ＵＳＢ（Ｕｎｉｖｅｒｓａｌ Ｓｅｒｉａｌ Ｂｕｓ）メモリ、ＳＤ（Ｓｅｃｕｒｅ Ｄｉｇｉｔａｌ）カード、フレキシブルディスク、光磁気ディスク、ＲＯＭ、ＥＰＲＯＭ（Ｅｒａｓａｂｌｅ Ｐｒｏｇｒａｍｍａｂｌｅ Ｒｅａｄ Ｏｎｌｙ Ｍｅｍｏｒｙ）、ＥＥＰＲＯＭ（登録商標）（Ｅｌｅｃｔｒｉｃａｌｌｙ Ｅｒａｓａｂｌｅ ａｎｄ Ｐｒｏｇｒａｍｍａｂｌｅ Ｒｅａｄ Ｏｎｌｙ Ｍｅｍｏｒｙ）、ＣＤ－ＲＯＭ（Ｃｏｍｐａｃｔ Ｄｉｓｋ Ｒｅａｄ Ｏｎｌｙ Ｍｅｍｏｒｙ）、ＭＯ（Ｍａｇｎｅｔｏ－Ｏｐｔｉｃａｌ ｄｉｓｋ）、ＤＶＤ（Ｄｉｇｉｔａｌ Ｖｅｒｓａｔｉｌｅ Ｄｉｓｋ）、及び、Ｂｌｕ－ｒａｙ（登録商標） Ｄｉｓｃ等の任意の「可搬用の物理媒体」を含むものとする。

【0075】

また、「プログラム」とは、任意の言語又は記述方法にて記述されたデータ処理方法であり、ソースコード又はバイナリコード等の形式を問わない。なお、「プログラム」は必ずしも単一的に構成されるものに限られず、複数のモジュールやライブラリとして分散構成されるものや、ＯＳに代表される別個のプログラムと協働してその機能を達成するものをも含む。なお、実施形態に示した各装置において記録媒体を読み取るための具体的な構成及び読み取り手順ならびに読み取り後のインストール手順等については、周知の構成や手順を用いることができる。

【0076】

記憶部に格納される各種のデータベース等は、ＲＡＭ、ＲＯＭ等のメモリ装置、ハードディスク等の固定ディスク装置、フレキシブルディスク、及び、光ディスク等のストレージ手段であり、各種処理やウェブサイト提供に用いる各種のプログラム、テーブル、データベース、及び、ウェブページ用ファイル等を格納する。

【0077】

また、ローン管理装置１００は、既知のパーソナルコンピュータ又はワークステーション等の情報処理装置として構成してもよく、また、任意の周辺装置が接続された当該情報処理装置として構成してもよい。また、ローン管理装置１００は、当該装置に本実施形態で説明した処理を実現させるソフトウェア（プログラム又はデータ等を含む）を実装することにより実現してもよい。

【0078】

更に、装置の分散・統合の具体的形態は図示するものに限られず、その全部又は一部を、各種の付加等に応じて又は機能負荷に応じて、任意の単位で機能的又は物理的に分散・統合して構成することができる。すなわち、上述した実施形態を任意に組み合わせて実施してもよく、実施形態を選択的に実施してもよい。

【符号の説明】

【0079】

１００ ローン管理装置
１０２ 制御部
１０２ａ 申込登録部
１０２ｂ 更新部
１０２ｃ ログ情報処理部
１０２ｄ 引落処理部
１０２ｅ 画面表示制御部
１０４ 通信インターフェース部
１０６ 記憶部
１０６ａ データファイル
１０８ 入出力インターフェース部
１１２ 入力装置
１１４ 出力装置
２００ サーバ
３００ ネットワーク
４００ 住宅金融支援機構のシステム
５００ 収納代行業者のシステム

【図1】

【図2】

【図3】

【図4】

【図5】

【図6】

【図7】

【図8】

【図9】