特許 7624324 情報処理システム、情報処理方法、及びプログラム

(19)【発行国】日本国特許庁(JP)

(12)【公報種別】特許公報(B2)

(11)【特許番号】

(24)【登録日】2025-01-22

(45)【発行日】2025-01-30

(54)【発明の名称】情報処理システム、情報処理方法、及びプログラム

(51)【国際特許分類】

   G06Q 40/00 20230101AFI20250123BHJP

   G06Q 50/10 20120101ALI20250123BHJP

【ＦＩ】

G06Q40/00

G06Q50/10

【請求項の数】 9

(21)【出願番号】P 2021029078

(22)【出願日】2021-02-25

(65)【公開番号】P2022130101

(43)【公開日】2022-09-06

【審査請求日】2023-11-24

(73)【特許権者】

【識別番号】514020389

【氏名又は名称】ＴＩＳ株式会社

(74)【代理人】

【識別番号】100079108

【弁理士】

【氏名又は名称】稲葉 良幸

(74)【代理人】

【識別番号】100109346

【弁理士】

【氏名又は名称】大貫 敏史

(74)【代理人】

【識別番号】100117189

【弁理士】

【氏名又は名称】江口 昭彦

(74)【代理人】

【識別番号】100134120

【弁理士】

【氏名又は名称】内藤 和彦

(72)【発明者】

【氏名】福江 尚史

【審査官】板垣 有紀

(56)【参考文献】

【文献】特開２０１５－１５３２２６（ＪＰ，Ａ）

【文献】特開２００７－３１６９５９（ＪＰ，Ａ）

【文献】特開２００７－１０２６２０（ＪＰ，Ａ）

【文献】特開２０１７－０２２６７２（ＪＰ，Ａ）

【文献】特開２０１５－０６４６２１（ＪＰ，Ａ）

(58)【調査した分野】(Int.Cl.，ＤＢ名)

Ｇ０６Ｑ １０／００ － ９９／００

(57)【特許請求の範囲】

【請求項1】

送金者による送金の依頼を受け付ける金融機関システムから送信される、前記送金者の送金の依頼に関する情報を示す送金依頼情報を取得し、
前記送金者から、前記送金者が登録している電話番号と、前記送金者が着信した電話番号と、を比較した結果に関する情報を示す番号比較情報を取得し、
前記送金者が着信した電話番号への応答記録に関する情報を示す応答履歴情報を取得する取得部と、
前記送金依頼情報を取得した場合、前記番号比較情報と、前記応答履歴情報と、に基づいて、所定の期間内に前記送金者が着信した電話番号である着信電話番号が前記送金者が登録している電話番号に含まれておらず、前記送金者が前記着信電話番号に対して応答したか否かを判定する判定部と、
前記着信電話番号が前記送金者が登録している電話番号に含まれておらず、前記送金者が前記着信電話番号に対して応答したと判定された場合、送金者に紐づく複数の確認者に対して、送金を許可するか否かの確認依頼に関する情報を示す確認依頼情報を送信する確認部と、
前記確認依頼情報に対して前記確認者が前記送金者による送金の依頼について確認した結果に関する情報を示す確認結果情報に基づいて、前記送金者による送金を前記金融機関システムに実行させるか否かに関する情報を示す送金可否情報を、前記金融機関システムに送信する送金処理部と、
前記送金者による送金を前記金融機関システムに実行させるか否かについての、前記複数の確認者のうち少なくとも一人の確認者の確認状況を識別可能に画面に表示させる情報を、前記複数の確認者に送信する表示制御部と、
を備える情報処理システム。

【請求項2】

前記複数の確認者に対して優先順位を設定する設定部をさらに備え、
前記送金処理部は、前記取得部において取得された前記確認結果情報のうち、前記優先順位が高い前記確認者から取得された前記確認結果情報に基づいて、前記送金可否情報を前記金融機関システムに送信する、
請求項１に記載の情報処理システム。

【請求項3】

前記判定部は、前記送金者の送金先が初めて送金する送金先であるか否かをさらに判定し、
前記確認部は、前記送金者の送金先が初めて送金する送金先であると判定された場合、前記複数の確認者に前記確認依頼情報を送信する、
請求項１または請求項２に記載の情報処理システム。

【請求項4】

前記判定部は、前記送金者の送金金額が所定の金額以上であるか否かをさらに判定し、
前記確認部は、前記送金者の送金金額が所定の金額以上であると判定された場合、前記複数の確認者に前記確認依頼情報を送信する、
請求項１または請求項２に記載の情報処理システム。

【請求項5】

前記判定部は、
前記送金者において送金先が初めて送金する送金先であるか否かをさらに判定し、
前記送金者による送金金額が所定の金額以上であるか否かをさらに判定し、
前記確認部は、前記判定部において、
前記送金先が初めて送金する送金先であると判定され、
前記送金金額が所定の金額以上であると判定され
た場合、前記複数の確認者に前記確認依頼情報を送信する、
請求項１または請求項２に記載の情報処理システム。

【請求項6】

前記金融機関システムは、前記送金者の携帯端末から前記送金者による送金の依頼を受け付ける、
請求項１から請求項５のいずれか一項に記載の情報処理システム。

【請求項7】

前記金融機関システムは、金融機関のＡＴＭから前記送金者による送金の依頼を受け付け、
前記確認部は、前記判定部において、前記送金依頼情報に基づいて、前記送金者のキャッシュカードに紐づく第１送金先に、前記送金者による送金の依頼における第２送金先が含まれないとさらに判定された場合、確認者に前記確認依頼情報を送信する、
請求項１から請求項４のいずれか一項に記載の情報処理システム。

【請求項8】

コンピュータが、
送金者による送金の依頼を受け付ける金融機関システムから送信される、前記送金者の送金の依頼に関する情報を示す送金依頼情報を取得し、
前記送金者から、前記送金者が登録している電話番号と、前記送金者が着信した電話番号と、を比較した結果に関する情報を示す番号比較情報を取得し、
前記送金者が着信した電話番号への応答記録に関する情報を示す応答履歴情報を取得するステップと、
前記送金依頼情報を取得した場合、前記番号比較情報と、前記応答履歴情報と、に基づいて、所定の期間内に前記送金者が着信した電話番号である着信電話番号が前記送金者が登録している電話番号に含まれておらず、前記送金者が前記着信電話番号に対して応答したか否かを判定するステップと、
前記着信電話番号が前記送金者が登録している電話番号に含まれておらず、前記送金者が前記着信電話番号に対して応答したと判定された場合、送金者に紐づく複数の確認者に対して、送金を許可するか否かの確認依頼に関する情報を示す確認依頼情報を送信するステップと、
前記確認依頼情報に対して前記確認者が前記送金者による送金の依頼について確認した結果に関する情報を示す確認結果情報に基づいて、前記送金者による送金を前記金融機関システムに実行させるか否かに関する情報を示す送金可否情報を、前記金融機関システムに送信するステップと、
前記送金者による送金を前記金融機関システムに実行させるか否かについての、前記複数の確認者のうち少なくとも一人の確認者の確認状況を識別可能に画面に表示させる情報を、前記複数の確認者に送信するステップと、
を実行する情報処理方法。

【請求項9】

コンピュータに、
送金者による送金の依頼を受け付ける金融機関システムから送信される、前記送金者の送金の依頼に関する情報を示す送金依頼情報を取得し、
前記送金者から、前記送金者が登録している電話番号と、前記送金者が着信した電話番号と、を比較した結果に関する情報を示す番号比較情報を取得し、
前記送金者が着信した電話番号への応答記録に関する情報を示す応答履歴情報を取得することと、
前記送金依頼情報を取得した場合、前記番号比較情報と、前記応答履歴情報と、に基づいて、所定の期間内に前記送金者が着信した電話番号である着信電話番号が前記送金者が登録している電話番号に含まれておらず、前記送金者が前記着信電話番号に対して応答したか否かを判定することと、
前記着信電話番号が前記送金者が登録している電話番号に含まれておらず、前記送金者が前記着信電話番号に対して応答したと判定された場合、送金者に紐づく複数の確認者に対して、送金を許可するか否かの確認依頼に関する情報を示す確認依頼情報を送信することと、
前記確認依頼情報に対して前記確認者が前記送金者による送金の依頼について確認した結果に関する情報を示す確認結果情報に基づいて、前記送金者による送金を前記金融機関システムに実行させるか否かに関する情報を示す送金可否情報を、前記金融機関システムに送信することと、
前記送金者による送金を前記金融機関システムに実行させるか否かについての、前記複数の確認者のうち少なくとも一人の確認者の確認状況を識別可能に画面に表示させる情報を、前記複数の確認者に送信することと、
を実行させるプログラム。

【発明の詳細な説明】

【技術分野】

【0001】

本発明は、情報処理システム、情報処理方法、及びプログラムに関する。

【背景技術】

【0002】

近年、携帯電話やＡＴＭ（Automated Teller Machine）などを通じた振り込め詐欺が増加している。振り込め詐欺から顧客を保護するための振込システムが開示されている（特許文献１を参照）。

【先行技術文献】

【特許文献】

【0003】

【文献】特開２０１１－１０８０６８号公報

【発明の概要】

【発明が解決しようとする課題】

【0004】

特許文献１に記載の振込システムは、顧客に振込方式を選択させる。具体的には、振込システムは、表示部に、振込先情報に基づき即座に振込処理を行う普通振込処理と、振込先情報に基づき振り込め詐欺防止用の振込処理とを選択させる画面を表示する。次に、振込システムは、顧客によって振り込め詐欺防止用の振込処理が選択された場合、予め設定されている条件に基づき振り込め詐欺の疑いがあるかの診断を開始する。診断では、顧客に対して質問が出力される。振込システムは、質問に対する顧客の回答に基づき当該振込につき振り込め詐欺の疑いがあるか否かを診断する。振込システムは、診断した結果を表示部に表示させて、顧客に診断結果を提供する。これにより、振込システムは、顧客に対する振り込め詐欺を回避することができる。しかしながら、特許文献１に記載の振込システムでは、客観的な判断を介在させずに顧客自身の判断のみに頼るため、振り込め詐欺を十分に防止できない。

【0005】

そこで、本発明は、上記の課題を解決するために、客観的な判断に基づき送金者の詐欺被害を防止するシステムを提供することを目的とする。

【課題を解決するための手段】

【0006】

本発明の一態様に係る情報処理システムは、送金者による送金の依頼を受け付ける金融機関システムから送信される、前記送金者の送金の依頼に関する情報を示す送金依頼情報を取得する取得部と、前記送金依頼情報に基づいて、送金者に関する情報が所定の条件を充たすか否かを判定する判定部と、前記判定部において前記所定の条件を充たすと判定された場合、送金者に紐づく複数の確認者に対して、送金を許可するか否かの確認依頼に関する情報を示す確認依頼情報を送信する確認部と、前記確認依頼情報に対して前記確認者が前記送金者による送金の依頼について確認した結果に関する情報を示す確認結果情報に基づいて、前記送金者による送金を前記金融機関システムに実行させるか否かに関する情報を示す送金可否情報を、前記金融機関システムに送信する送金処理部と、前記送金者による送金を前記金融機関システムに実行させるか否かについての、前記複数の確認者のうち少なくとも一人の確認者の確認状況を識別可能に画面に表示させる情報を、前記複数の確認者に送信する表示制御部と、を備える。

【0007】

本発明の一態様に係る情報処置方法は、コンピュータが、送金者による送金の依頼を受け付ける金融機関システムから送信される、前記送金者の送金の依頼に関する情報を示す送金依頼情報を取得するステップと、前記送金依頼情報に基づいて、送金者に関する情報が所定の条件を充たすか否かを判定するステップと、前記判定するステップにおいて前記所定の条件を充たすと判定された場合、送金者に紐づく複数の確認者に対して、送金を許可するか否かの確認依頼に関する情報を示す確認依頼情報を送信するステップと、前記確認依頼情報に対して前記確認者が前記送金者による送金の依頼について確認した結果に関する情報を示す確認結果情報に基づいて、前記送金者による送金を前記金融機関システムに実行させるか否かに関する情報を示す送金可否情報を、前記金融機関システムに送信するステップと、前記送金者による送金を前記金融機関システムに実行させるか否かについての、前記複数の確認者のうち少なくとも一人の確認者の確認状況を識別可能に画面に表示させる情報を、前記複数の確認者に送信するステップと、を実行する。

【0008】

本発明の一態様に係るプログラムは、コンピュータに、送金者による送金の依頼を受け付ける金融機関システムから送信される、前記送金者の送金の依頼に関する情報を示す送金依頼情報を取得することと、前記送金依頼情報に基づいて、送金者に関する情報が所定の条件を充たすか否かを判定することと、前記所定の条件を充たすと判定された場合、送金者に紐づく複数の確認者に対して、送金を許可するか否かの確認依頼に関する情報を示す確認依頼情報を送信することと、前記確認依頼情報に対して前記確認者が前記送金者による送金の依頼について確認した結果に関する情報を示す確認結果情報に基づいて、前記送金者による送金を前記金融機関システムに実行させるか否かに関する情報を示す送金可否情報を、前記金融機関システムに送信することと、前記送金者による送金を前記金融機関システムに実行させるか否かについての、前記複数の確認者のうち少なくとも一人の確認者の確認状況を識別可能に画面に表示させる情報を、前記複数の確認者に送信することと、を実行させる。

【発明の効果】

【0009】

本発明によれば、客観的な判断に基づき送金者の詐欺被害を防止するシステムを提供することができる。

【図面の簡単な説明】

【0010】

【図1】詐欺防止システムの構成の一例を示す図である。

【図2】詐欺防止システムの処理の概要を示す図である。

【図3】金融機関システムの機能構成の一例を示す図である。

【図4】詐欺判定サーバの機能構成の一例を示す図である。

【図5】対象者情報のデータ構造の一例を示す図である。

【図6】送金者情報のデータ構造の一例を示す図である。

【図7】確認者情報のデータ構造の一例を示す図である。

【図8】画面情報のデータ構造の一例を示す図である。

【図9】確認依頼画面の一例を示す図である。

【図10】確認依頼画面の他の一例を示す図である。

【図11】結果通知画面の一例を示す図である。

【図12】端末装置の機能構成の一例を示す図である。

【図13】詐欺判定システムの処理の一例を示すフロー図である。

【図14】詐欺判定サーバの機能構成の他の例を示す図である。

【図15】コンピュータのハードウェア構成の一例を示す図である。

【発明を実施するための形態】

【0011】

以下に、本発明の一実施形態における詐欺防止システム１について、図面を参照して詳細に説明する。ただし、以下に説明する実施形態は、あくまでも例示であり、以下に明示しない種々の変形や技術の適用を排除する意図はない。即ち、本発明は、その趣旨を逸脱しない範囲で種々変形し、又は各実施例を組み合わせる等して実施することができる。また、以下の図面の記載において、同一または類似の部分には同一または類似の符号を付して表している。
＝＝＝詐欺防止システム１の構成の概要＝＝＝

【0012】

詐欺防止システム１は、送金者が詐欺によって送金することを防止するシステムである。詐欺防止システム１は、例えば、送金者が送金手続きを申込んだ際に、送金者の送金手続きの内容を確認者に送信する。詐欺防止システム１は、確認者が送金手続きの内容を確認した結果に応じて、送金者の送金手続きを実行または拒否する。このように、詐欺防止システム１は、送金者が送金する際に、第三者の確認を得ることができるため、詐欺の被害を防止できる。ここで、送金とは、送金者から所定の者に対して金銭を移動させる行為をいい、例えば送金者の銀行口座から所定の者の銀行口座に金銭を移動させる振込を含んでいてもよい。送金者とは、例えば、携帯端末（例えば、スマートフォンなど）やＡＴＭを通じて、所定の者に対して送金する者である。確認者とは、例えば、詐欺防止システム１に予め設定されている者であり、送金者の親族や友人などである。

【0013】

まず、図１を参照して、詐欺防止システム１の構成について説明する。図１は、詐欺防止システム１の構成の一例を示す図である。図１に示すように、詐欺防止システム１は、例えば、金融機関システム１０、詐欺判定サーバ２０、確認者の端末装置３０、及び送金用の端末装置４０を含む。詐欺防止システム１において、ある構成要素の機能を他の構成要素が有していてもよい。例えば、詐欺判定サーバ２０が金融機関システム１０の機能の全部または一部を有していてもよい。詐欺防止システム１では、金融機関システム１０、詐欺判定サーバ２０、確認者の端末装置３０、及び送金用の端末装置４０のそれぞれは、ネットワーク５０を介して通信可能に接続されている。以下、詐欺防止システム１の各構成要素について説明する。

【0014】

金融機関システム１０は、送金者の送金手続き依頼を受け付けるシステムである。具体的には、金融機関システム１０は、送金用の端末装置４０から送金者の送金手続きの依頼に関する情報（以下、「送金依頼情報」という）を取得する。送金依頼情報は、例えば、送金者の口座名義、送金者の口座番号、送金先の名義、送金先の口座番号、及び送金金額に関する情報などを含んでいてもよい。金融機関システム１０は、例えば、サーバコンピュータなどの情報処理装置で構成される。なお、金融機関システム１０は、ＡＴＭを含んでいてもよい。金融機関システム１０は、ネットワーク５０を通じて詐欺判定サーバ２０と接続され、詐欺判定サーバ２０との間で各種情報を送受信する。

【0015】

詐欺判定サーバ２０は、金融機関システム１０から送金依頼情報を取得する。詐欺判定サーバ２０は、例えば、送金依頼情報に基づき、送金者の送金手続きを許可するか否かを確認者に確認依頼するための情報（以下、「確認依頼情報」という）につき、確認者の端末装置３０に送信するか否かを判定する。そして、詐欺判定サーバ２０は、確認者の端末装置３０から確認者が確認した結果に関する情報（以下、「確認結果情報」という）を取得する。さらに、詐欺判定サーバ２０は、確認結果情報に基づき、金融機関システム１０に対して送金者の送金手続きを実行させるか否かに関する情報（以下、「送金可否情報」という）を送信する。なお、以下において、確認結果情報のうち、確認者により送金者の送金手続きが許可されたことを示す情報を「許可結果情報」とし、確認者により送金者の送金手続きが却下されたことを示す情報を「却下結果情報」として説明する。また、送金可否情報のうち、金融機関システム１０に対して送金者の送金手続きを実行させるための情報を「送金実行情報」とし、金融機関システム１０に対して送金者の送金手続きを却下させるための情報を「送金却下情報」として説明する。

【0016】

端末装置３０は、確認者が所持する端末である。端末装置３０は、例えば、スマートフォン、ノートパソコン、デスクトップパソコンなどである。端末装置３０は、ネットワーク５０を通じて詐欺判定サーバ２０との間で各種情報を送受信する。端末装置３０は、各種情報を表示装置１０７（図１５を参照）に表示することによって、確認者の操作入力を受け付ける。なお、端末装置３０は複数で構成されていてもよい。すなわち、詐欺防止システム１は、複数の端末装置３０から送金者の送金手続きに対する確認結果情報を取得する構成を有していてもよい。

【0017】

端末装置４０は、例えば送金者の携帯端末や金融機関のＡＴＭである。端末装置４０は、ネットワーク５０を通じて金融機関システム１０および詐欺判定サーバ２０との間で各種情報を送受信する。
＝＝＝詐欺防止システム１の処理の概要＝＝＝

【0018】

図２を参照して、詐欺防止システム１の処理の概要について説明する。図２は、詐欺防止システム１の処理の概要を示す図である。図２では、一例として、送金者が送金手続きを申し込んでから、確認者が送金者の送金手続きを却下するまでの処理の概要について説明する。

【0019】

まず、ステップＳ１０において、送金用の端末装置４０は、送金者の操作入力に応じて送金依頼情報を生成する。送金用の端末装置４０は、送金依頼情報を詐欺判定サーバ２０に送信する。

【0020】

次に、ステップＳ１１において、金融機関システム１０は送金依頼情報を取得する。金融機関システム１０は送金依頼情報から送金者を特定する。ステップＳ１２において、金融機関システム１０は、例えば、所定のデータテーブルを参照して、特定された送金者が確認者の許可を必要とする対象者か否かを判定する。金融機関システム１０は、送金者が対象者でないと判定した場合（ステップＳ１２：ＮＯ）、送金者の送金手続きを実行する（ステップＳ１７）。金融機関システム１０は、送金者が対象者であると判定した場合（ステップＳ１２：ＹＥＳ）、送金依頼情報を詐欺判定サーバ２０に送信する。

【0021】

次に、ステップＳ１３において、詐欺判定サーバ２０は送金依頼情報を取得する。詐欺判定サーバ２０は、送金依頼情報に基づき、送金者が所定の条件を充たすか否かを判定する。所定の条件については後述する。詐欺判定サーバ２０は、送金者が所定の条件を充たさないと判定した場合（ステップＳ１３：不充足）、金融機関システム１０に送金実行情報を送信する。この場合、ステップＳ１７において、金融機関システム１０は、送金者の送金手続きを実行する。詐欺判定サーバ２０は、送金者が所定の条件を充たすと判定した場合（ステップＳ１３：充足）、確認依頼情報を確認者の端末装置３０に送信する（ステップＳ１４）。

【0022】

次に、ステップＳ１５において、端末装置３０は、確認依頼情報に基づき、表示装置１０７に確認依頼に関する画面（以下、「確認依頼画面」という）を表示させる。確認依頼画面については後述する。端末装置３０は、確認依頼画面に対する確認者の操作入力に応じて、確認結果情報を取得する。端末装置３０は、確認結果情報を詐欺判定サーバ２０に送信する。

【0023】

次に、ステップＳ１６において、詐欺判定サーバ２０は、例えば、送金手続きが拒否されることを示す却下結果情報を取得した場合、送金者の送金手続きを却下することを示す送金却下情報を金融機関システム１０に送信してもよい。この場合、ステップＳ１８において、金融機関システム１０は、送金者の送金手続きを却下する。なお、ステップS１６において、詐欺判定サーバ２０は、例えば、送金手続きが許可されることを示す許可決定情報を取得した場合、送金者の送金手続きを許可することを示す送金許可情報を金融機関システム１０に送信してもよい。この場合、ステップＳ１８において、金融機関システム１０は、送金者の送金手続きを実行する。
＝＝＝詐欺防止システム１の機能構成＝＝＝

【0024】

次に、詐欺防止システム１における、金融機関システム１０、詐欺判定サーバ２０、確認者の端末装置３０、及び送金用の端末装置４０のそれぞれが備える機能について説明する。
＜＜金融機関システム１０＞＞

【0025】

まず、図３を参照して、金融機関システム１０の機能構成について説明する。図３は、金融機関システム１０の機能構成の一例を示す図である。図３に示すとおり、金融機関システム１０は、記憶部１１、送受信部１２、判定部１３、送金実行部１４の機能を有する。各機能は、図１５に示すプロセッサ１０１が、記憶装置１０３に記憶されたコンピュータプログラムを読み込んで実行し、金融機関システム１０の各構成を制御することなどにより実現される。

【0026】

記憶部１１は、例えば、対象者情報１１ａを含んでいてもよい。対象者情報１１ａは、送金者のうち送金について確認者に許可を得る必要のある対象者に関するデータを格納する。図４は、対象者情報１１ａのデータ構造の一例を示す図である。図４に示すように、対象者情報１１ａのデータ構造は、例えば、対象者ＩＤなどの適宜な項目を主キーとして、口座番号、口座名義といったデータを含むレコードの集合体である。対象者情報１１ａの内容は、確認者の依頼に応じて金融機関システム１０において設定される。対象者ＩＤは、確認者に許可を得る必要のある対象者を識別する識別符号である。口座番号は、対象者の口座番号である。口座名義は、対象者の口座名義である。

【0027】

送受信部１２は、送金用の端末装置４０、確認者の端末装置３０、および詐欺判定サーバ２０との間で各種情報を送受信する。

【0028】

判定部１３は、対象者情報１１ａを参照して送金者が対象者であるか否かを判定する。具体的には、判定部１３は、例えば、送金依頼情報に含まれる送金者の口座番号や口座名義と、対象者情報１１ａに入力された口座番号や口座名義とを比較して、それらが一致した場合、送金者が対象者であると判定する。

【0029】

送金実行部１４は、例えば、判定部１３において送金者が対象者でないと判定された場合、送金者の送金手続きを実行する。また、送金実行部１４は、例えば、詐欺判定サーバ２０から送金実行情報を取得したことを契機に、送金者の送金手続きを実行してもよい。また、送金実行部１４は、例えば、詐欺判定サーバ２０から送金却下情報を取得したことを契機に、送金者の送金手続きを却下してもよい。
＜＜詐欺判定サーバ２０＞＞

【0030】

次に、図５を参照して、詐欺判定サーバ２０の機能構成について説明する。図５は、詐欺判定サーバ２０の機能構成の一例を示す図である。図５に示すとおり、詐欺判定サーバ２０は、記憶部２１、取得部２２、条件判定部２３、確認部２４、表示制御部２５、送金処理部２６の機能を有する。各機能は、図１５に示すプロセッサ１０１が、記憶装置１０３に記憶されたコンピュータプログラムを読み込んで実行し、詐欺判定サーバ２０の各構成を制御することなどにより実現される。

【0031】

記憶部２１は、例えば、送金者情報２１ａ、確認者情報２１ｂ、及び画面情報２１ｃを有する。図６、図７、図８を参照して、送金者情報２１ａ、確認者情報２１ｂ、及び画面情報２１ｃのデータ構造について説明する。図６は、送金者情報２１ａのデータ構造の一例を示す図である。図７は、確認者情報２１ｂのデータ構造の一例を示す図である。図８は、画面情報２１ｃのデータ構造の一例を示す図である。

【0032】

送金者情報２１ａは、確認者が送金手続きを確認する送金者に関するデータを格納する。図６に示すように、送金者情報２１ａのデータ構造は、例えば、送金者ＩＤなどの適宜な項目を主キーとして、対象者ＩＤ、確認者ＩＤ、送金実績といったデータを含むレコードの集合体である。送金者情報２１ａの内容は、例えば確認者の依頼に応じて詐欺判定サーバ２０において設定されてもよい。送金者ＩＤは、送金者を識別する識別符号である。対象者ＩＤは、対象者情報１１ａの対象者ＩＤに対応する。確認者ＩＤは、当該送金者の送金手続きを確認する確認者を識別する識別符号である。なお、複数人の確認者に確認する場合、一つの送金者ＩＤに複数の確認者ＩＤが対応付けられていてもよい。送金実績は、送金者が過去に送金した送金先の名義や口座番号などに関する情報である。送金実績は、例えば、ＡＰＩ（Applcation Programming Interface）を通じて金融機関システム１０から取得される情報であってもよい。

【0033】

確認者情報２１ｂは、確認者に関するデータを格納する。図７に示すように、確認者情報２１ｂのデータ構造は、例えば、確認者ＩＤなどの適宜な項目を主キーとして、デバイスＩＤ、メールアドレス、電話番号といったデータを含むレコードの集合体である。確認者情報２１ｂの内容は、確認者の依頼に応じて詐欺判定サーバ２０において設定される。確認者ＩＤとは、送金者情報２１ａの確認者ＩＤに対応する識別符号である。デバイスＩＤは、確認者の端末装置３０を識別する識別符号である。メールアドレスは、確認者が有するメールアドレスである。電話番号は、確認者の端末装置３０に設定されている電話番号である。

【0034】

画面情報２１ｃは、確認者の端末装置３０の表示装置１０７に表示させる各種画面に関する情報を格納する。各種画面については後述する。図８に示すように、画面情報２１ｃのデータ構造は、例えば、画面ＩＤなどの適宜な項目を主キーとして、画面データを含むレコードの集合体である。画面ＩＤは、画面を識別する識別符号である。画面データは、確認者の端末装置３０の表示装置１０７に表示させる画面に関する情報である。

【0035】

取得部２２は、送金用の端末装置４０、確認者の端末装置３０、および詐欺判定サーバ２０から各種情報を取得する。

【0036】

条件判定部２３は、金融機関システム１０から取得される送金依頼情報に基づいて、送金者が所定の条件を充たすか否かを判定する。以下、条件判定部２３の処理の詳細について説明する。

【0037】

条件判定部２３は、例えば、送金依頼情報に基づき、送金者が初めて送金する送金先であるか否かを判定してもよい（以下、「第１判定処理」という）。すなわち、条件判定部２３は、送金者がこれまで送金したことがない相手に送金する場合、確認者の確認を受ける必要があると判定する。具体的には、条件判定部２３は、送金依頼情報のうち送金先の名義や口座番号に関する情報と、送金者情報２１ａにおける送金実績のうち送金先の名義や口座番号に関する情報とを照合する。条件判定部２３は、照合した結果、送金先が過去に送金したことがある送金先であると判定した場合、所定の条件を充たさないと判定する。一方、条件判定部２３は、照合した結果、送金先が過去に送金したことがない送金先であると判定した場合、所定の条件を充たすと判定する。これにより、詐欺判定サーバ２０は、詐欺においては送金する送金先が初めての送金先であることが多いという特徴をとらえて、詐欺である可能性が高い送金手続きを適切に判別できる。

【0038】

また、条件判定部２３は、例えば、送金依頼情報に基づき、送金者による送金金額が所定の金額以上であるか否かを判定してもよい（以下、「第２判定処理」という）。すなわち、条件判定部２３は、送金者が通常送金しないような金額を送金する場合、確認者の許可を得る必要があると判定する。具体的には、条件判定部２３は、送金依頼情報のうち送金金額に関する情報を特定する。条件判定部２３は、送金金額と予め設定された金額とを比較する。条件判定部２３は、比較した結果、送金金額が予め設定された金額よりも小さいと判定した場合、所定の条件を充たさないと判定する。一方、条件判定部２３は、比較した結果、送金金額が予め設定された金額以上と判定した場合、所定の条件を充たすと判定する。これにより、詐欺判定サーバ２０は、詐欺においては送金する送金金額が高額であることが多いという特徴をとらえて、詐欺である可能性が高い送金手続きを適切に判別できる。

【0039】

また、条件判定部２３は、例えば、番号比較情報に基づき、所定の期間内に送金者が着信した電話番号が送金者が登録している電話番号に含まれているか否かを判定してもよい（以下、「第３判定処理」という）。すなわち、条件判定部２３は、送金者に対して、送金手続き時点から所定の時間内に送金者が知らない電話番号から端末装置４０に着信があった場合、確認者の許可を得る必要があると判定する。番号比較情報は、端末装置４０において登録番号情報と着信番号情報とが比較された結果に関する情報である。ここで、登録番号情報は、例えば端末装置４０に登録されている電話番号に関する情報である。また、着信番号情報は、例えば端末装置４０が着信した電話番号に関する情報である。番号比較情報は、例えば端末装置４０にインストールされているアプリケーションによって取得される情報であってもよい。番号比較情報は、例えば確認依頼情報に含まれる情報であってもよい。また、番号比較情報には、送金者が知らない電話番号から着信があった時刻に関する情報（以下、「時刻情報」という）が含まれていてもよい。条件判定部２３は、例えば当該時刻情報に基づき所定の期間内か否かを判定してもよい。また、条件判定部２３は、番号比較情報を取得した時刻に関する時刻情報に基づき所定の期間内か否かを判定してもよい。これにより、詐欺判定サーバ２０は、詐欺においては電話帳に登録されていない電話番号からの着信があったことが多いという特徴をとらえて、詐欺である可能性が高い送金手続きを適切に判別できる。

【0040】

また、条件判定部２３は、例えば、第３判定処理に加えて、さらに応答履歴情報に基づき、送金者が登録していない電話番号に対して応答したか否かを判定してもよい（以下、「第４判定処理」という）。応答履歴情報は、例えば、送金者が着信した電話番号への応答記録に関する情報である。応答履歴情報は、例えば端末装置４０にインストールされているアプリケーションにより取得される情報であってもよい。応答履歴情報は、例えば確認依頼情報に含まれる情報であってもよい。すなわち、条件判定部２３は、送金者が知らない電話番号から送金者に着信があり、送金者がその着信に応答していた場合、確認者の許可を得る必要があると判定する。これにより、詐欺判定サーバ２０は、詐欺においては電話帳に登録されていない電話番号からの着信があり、その着信に送金者が応答していることが多いという特徴をとらえて、詐欺である可能性が高い送金手続きを適切に判別できる。

【0041】

なお、条件判定部２３は、上述した第１判定処理、第２判定処理、第３判定処理、及び第４判定処理を任意に組み合わせて判定してもよい。具体的には、一例として、条件判定部２３は、送金依頼情報に基づいて、送金者において送金先が初めて送金する送金先であるか否かを判定（第１判定処理）し、送金者による送金金額が所定の金額以上であるか否かを判定（第２判定処理）してもよい。この場合、条件判定部２３は、送金先が過去に送金したことがない送金先であると判定し、且つ、送金金額が予め設定された金額以上と判定した場合、所定の条件を充たすと判定する。また、一例として、条件判定部２３は、送金依頼情報に基づき、送金者において送金先が初めて送金する送金先であるか否かを判定（第１判定処理）し、送金者による送金金額が所定の金額以上であるか否かを判定（第２判定処理）し、番号比較情報に基づき所定の期間内に送金者が着信した電話番号が送金者が登録している電話番号に含まれているか否かを判定（第３判定処理）してもよい。この場合、条件判定部２３は、送金先が過去に送金したことがない送金先であると判定し、送金金額が予め設定された金額以上と判定し、且つ、所定の期間内に着信した電話番号が登録している電話番号に含まれていないと判定した場合、所定の条件を充たすと判定する。これにより、詐欺判定サーバ２０は、さまざまな判定処理を組み合わせることによってさまざまな手法の詐欺を適切に判別することができるため、詐欺である可能性が高い送金手続きを適切に判別できる。なお、条件判定部２３は、例えば、端末装置４０がＡＴＭである場合、第１判定処理および第２判定処理を組み合わせることができるものとする。

【0042】

確認部２４は、条件判定部２３で所定の条件を充たすと判定された場合、送金者情報２１ａを参照して、送金者に紐づく確認者に対して確認依頼情報を送信する。

【0043】

表示制御部２５は、端末装置３０および端末装置４０の表示装置１０７に表示させる各種画面に関する情報を生成する。以下、図９、図１０、図１１を参照して、表示制御部２５で生成される画面の一例について説明する。図９は、確認依頼画面Ｔ１の一例を示す図である。図１０は、確認依頼画面Ｔ２の他の一例を示す図である。図１１は、結果通知画面Ｔ３の一例を示す図である。

【0044】

図９に示すように、表示制御部２５は、確認者の端末装置３０の表示装置１０７に表示させる確認依頼画面Ｔ１に関する情報を生成してもよい。具体的には、確認依頼画面Ｔ１は、例えば、送金者Ｔ１１、送金先口座番号Ｔ１２、送金先口座名義Ｔ１３、送金金額Ｔ１４、確認理由Ｔ１５、却下ボタンＴ１６、及び許可ボタンＴ１７を含んでいてもよい。送金者Ｔ１２は、例えば送金者の口座名義（氏名）が表示される領域である。送金先口座番号Ｔ１２は、例えば送金先の口座番号が表示される領域である。送金先口座名義Ｔ１３は、例えば送金先の口座名義が表示される領域である。送金金額Ｔ１４は、例えば送金者が送金先に送金する金額が表示される領域である。確認理由Ｔ１５は、例えば条件判定部２３において所定の条件を充たすと判定された内容が表示される領域である。確認理由Ｔ１５を表示させることによって、確認者が送金者の状況を適切に把握することができるため、確認者は迅速に判断できる。却下ボタンＴ１６は、確認者の操作入力を受け付けた場合、却下結果情報を詐欺判定サーバ２０に送信させるためのボタンである。許可ボタンＴ１７は、確認者の操作入力を受け付けた場合、許可結果情報を詐欺判定サーバ２０に送信させるためのボタンである。

【0045】

図１０に示すように、表示制御部２５は、確認者の端末装置３０の表示装置１０７に表示させる確認依頼画面Ｔ２に関する情報を生成してもよい。確認依頼画面Ｔ２は、複数の確認者の確認状況を識別可能に表示させる画面である。具体的には、確認依頼画面Ｔ２は、例えば確認依頼画面Ｔ１の構成要素に加えて確認状況Ｔ２８を含む。確認状況Ｔ２８は、例えば、複数の確認者に確認依頼情報が送信される場合、確認者それぞれの確認状況を表示させる領域である。なお、確認情報Ｔ２８には、複数の確認者のうち少なくとも一人の確認者の確認状況が表示されていてもよい。確認状況Ｔ２８は、例えば、氏名Ｔ２８１および状況Ｔ２８２を含んでいてもよい。氏名Ｔ２８１は、確認者の氏名を表示する領域である。状況Ｔ２８２は、許可状況を表示する領域である。これにより、他の確認者が許可したか又は却下したかを把握できるとともに、どの確認者が確認済かを把握することができるため、それを把握した確認者がより適切に判断できる。

【0046】

図１１に示すように、表示制御部２５は、送金者の端末装置４０（ここでは、例えばスマートフォン）の表示装置１０７に表示させる結果通知画面Ｔ３に関する情報を生成してもよい。なお、詐欺判定サーバ２０は、例えば、確認者による確認後に、結果通知画面Ｔ３に関する情報を端末装置４０に送信する。結果通知画面Ｔ３は、確認者の確認結果を表示させる画面である。具体的には、結果通知画面Ｔ３は、例えば、送金結果Ｔ３１、確認者Ｔ３２、及び確認者連絡ボタンＴ３３を含んでいてもよい。送金結果Ｔ３１は、例えば送金手続きの許可または拒否の結果を表示させる領域である。確認者Ｔ３２は、例えば送金手続きについて確認した確認者の氏名を表示させる領域である。確認者連絡ボタンＴ３３は、例えば送金手続きについて確認した確認者に連絡をするためのボタンである。確認者連絡ボタンＴ３３は、送金者の操作入力を受け付けた場合、端末装置４０のプロセッサ１０１に対して、確認者の電話番号に連絡する処理を実行させたり、メール送信の画面に遷移する処理を実行させたりするためのボタンであってもよい。確認依頼画面Ｔ２を表示させることによって、送金者が送金手続きが実行されたか又は却下されたかを知ることができるとともに、却下された場合に確認者に迅速に確認することができるため、送金者の以後の詐欺による送金手続きを回避できる。

【0047】

送金処理部２６は、確認者の端末装置３０から取得される確認結果情報に基づき、送金可否情報（送金実行情報または送金却下情報）を金融機関システム１０に送信する。具体的には、送金処理部２６は、例えば、確認者の端末装置３０から許可結果情報を取得した場合、送金実行情報を金融機関システム１０に送信してもよい。また、送金処理部２６は、例えば、複数の確認者の端末装置３０から確認結果情報を取得したとき、全ての確認結果情報が許可結果情報である場合、送金実行情報を金融機関システム１０に送信してもよい。また、送金処理部２６は、複数の確認者の端末装置３０から確認結果情報を取得したとき、そのうち少なくとも一台の端末装置３０から許可結果情報を取得した場合、送金実行情報を金融機関システム１０に送信してもよい。また、送金処理部２６は、複数の確認者の端末装置３０から確認結果情報を取得したとき、そのうち少なくとも一台の端末装置３０から却下結果情報を取得した場合、送金却下情報を金融機関システム１０に送信してもよい。これにより、金融機関システム１０では、送金者の送金手続きに対して送金可否情報に応じた処理が実行される。
＜＜端末装置３０，４０＞＞

【0048】

次に、図１２を参照して、端末装置３０の機能構成について説明する。なお、端末装置４０は、端末装置３０と同様の構成を有することとし、その説明を省略する。図１２は、端末装置３０の機能構成の一例を示す図である。図１２に示すとおり、端末装置３０は、入力部３１、送受信部３２、表示制御部３３、情報生成部３４の機能を有する。端末装置３０が有する機能は、図１５に示すプロセッサ１０１が、記憶装置１０３に記憶されたコンピュータプログラムを読み込んで実行し、端末装置３０の各構成を制御すること等により実現される。入力部４１は、例えば確認者による端末装置３０に対する操作入力に応じて各種データの入力を受け付ける。送受信部４２は、他の装置との間で各種情報を送受信する。表示制御部３３は、詐欺判定サーバ２０から取得した画面を表示装置１０７に表示させる。情報生成部３４は、例えば、登録番号情報と着信番号情報とを比較した結果に関する番号比較情報を、詐欺判定サーバ２０に送信する。
＝＝＝詐欺防止システム１の処理手順＝＝＝

【0049】

次に、図１３を参照して、詐欺防止システム１の処理手順について説明する。図１３は、詐欺防止システム１の処理の一例を示すフロー図である。なお、図１３は、一例として、詐欺判定サーバ２０が送金用の端末装置４０から送金依頼情報を取得してから、詐欺判定サーバ２０が金融機関システム１０に送金可否情報を送信するまでの処理手順について示す。

【0050】

なお、以下において、一例として、端末装置３０および端末装置４０をスマートフォンとし、送金者を送金者Ａとし、送金先を送金先Ｂとし、確認者を確認者Ｃ、確認者Ｄ、確認者Ｅとして説明する。

【0051】

また、以下において、一例として、送金依頼情報には、例えば、送金者Ａの口座名義Ａ、送金者Ａの口座番号０１２３４、送金先Ｂの口座名義Ｂ、送金先Ｂの口座番号１２３４５、及び送金金額２，０００，０００円に関する情報、番号比較情報（ここでは、「番号が合致しないことを示す情報」とする）、応答履歴情報（ここでは、「応答したことを示す情報」とする）が含まれることとして説明する。

【0052】

また、以下において、一例として、詐欺判定サーバ２０は、第１判定処理、第２判定処理、第３判定処理、第４判定処理における条件を全て充たす場合、確認者に確認依頼情報を送信するものとして説明する。ただし、詐欺防止システム１は、第１判定処理、第２判定処理、第３判定処理、第４判定処理のうち少なくとも一つの判定処理における条件を充たした場合、確認者に確認依頼情報を送信してもよい。

【0053】

まず、ステップＳ１００において、詐欺判定サーバ２０は、金融機関システム１０から送金依頼情報を取得する。

【0054】

次に、ステップＳ１０１において、詐欺判定サーバ２０は、送金依頼情報に基づき、第１判定処理を実行する。具体例として、詐欺判定サーバ２０は、例えば、送金依頼情報に含まれる送金先の口座番号１２３４５と、送金者情報２１ａの送金実績から取得される、送金者が送金したことがある送金先の口座番号とを照合する。ここでは、詐欺判定サーバ２０は、照合した結果、送金先の口座番号１２３４５が送金実績に含まれていないと判定することとする（ステップＳ１０１：ＹＥＳ）。

【0055】

次に、ステップＳ１０２において、詐欺判定サーバ２０は、送金依頼情報に基づき、第２判定処理を実行する。具体例として、詐欺判定サーバ２０は、例えば、送金依頼情報に含まれる送金金額２，０００，０００円と、予め設定された金額（ここでは、１００，０００円とする）とを比較する。ここでは、詐欺判定サーバ２０は、比較した結果、送金金額が設定された金額よりも大きいと判定する（ステップＳ１０２：ＹＥＳ）。

【0056】

次に、ステップＳ１０３において、詐欺判定サーバ２０は、番号比較情報に基づき、第３判定処理を実行する。具体例として、詐欺判定サーバ２０は、番号比較情報に「番号が合致しないことを示す情報」が含まれていることを特定する。換言すると、詐欺判定サーバ２０は、登録されていない電話番号から送金者に着信があったことを特定する。また、詐欺判定サーバ２０は、例えば、時刻情報が示す時刻（ここでは、２０２１年１月１日１１時１１分とする）から送金者が送金手続きをした時刻（ここでは、２０２１年１月１日１２時１１分とする）までの時間が所定の時間内（ここでは、２時間以内とする）であると判定する。よって、詐欺判定サーバ２０は、所定の時間内に登録されていない電話番号から送金者に着信があったと判定する（ステップＳ１０３：ＹＥＳ）。

【0057】

次に、ステップＳ１０４において、詐欺判定サーバ２０は、応答履歴情報に基づき、第４判定処理を実行する。具体的には、詐欺判定サーバ２０は、番号比較情報に「番号が合致しないことを示す情報」が含まれていることを特定した場合、送金者が登録していない電話番号に「応答したことを示す情報」を特定する。ここでは、詐欺判定サーバ２０は、登録されていない電話番号からの着信に対して送金者が応答したと判定する（ステップＳ１０４：ＹＥＳ）。

【0058】

次に、ステップＳ１０５において、詐欺判定サーバ２０は、ステップＳ１０１～ステップＳ１０４における判定処理の条件を充たす場合、確認者Ｃ，Ｄ，Ｅに確認依頼情報を送信する。

【0059】

次に、ステップＳ１０６において、端末装置３０は、確認依頼情報に基づき、確認依頼画面Ｔ１（図９参照）または確認依頼画面Ｔ２（図１０参照）を、表示装置１０７に表示させる。なお、端末装置３０は、ブラウザで確認依頼画面Ｔ１またはＴ２を表示させてもよいし、所定のアプリケーションを通じてデバイスＩＤに基づきプッシュ通知によって確認依頼画面Ｔ１またはＴ２を表示してもよい。

【0060】

次に、ステップＳ１０７において、端末装置３０は、確認者の操作入力を受け付けたことを契機に、確認結果情報を詐欺判定サーバ２０に送信する。具体例として、端末装置３０は、許可ボタンＴ１７またはＴ２７に対して確認者の操作入力を受け付けた場合、許可結果情報を詐欺判定サーバ２０に送信する。一方、端末装置３０は、却下ボタンＴ１６またはＴ２６に対して確認者の操作入力を受け付けた場合、却下結果情報を詐欺判定サーバ２０に送信する。

【0061】

次に、ステップＳ１０８において、詐欺判定サーバ２０は、確認結果情報に基づき、確認者のそれぞれが送金者の送金手続きを却下したか否かを判定する。具体例として、詐欺判定サーバ２０は、確認者Ｃ，Ｄ，Ｅの端末装置３０の少なくとも一台から却下結果情報を取得した場合、送金却下情報を金融機関システム１０に送信してもよい（ステップＳ１０８：ＹＥＳ、ステップＳ１０９）。また、詐欺判定サーバ２０は、複数の端末装置３０の全てから許可結果情報を取得した場合、送金実行情報を金融機関システム１０に送信してもよい（ステップＳ１０８：ＮＯ、ステップＳ１１０）。
＝＝＝変形例＝＝＝

【0062】

図１４を参照して、詐欺判定サーバ２０の変形例について説明する。図１４は、詐欺判定サーバ２０の機能構成の他の例を示す図である。図１４に示すように、詐欺判定サーバ２０は、さらに、設定部２７、本人判定部２８の機能を有していてもよい。

【0063】

設定部２７は、複数の確認者に対して優先順位を設定する。一例として、詐欺判定サーバ２０は、条件判定部２３において送金者が所定の条件を充たすと判定された場合、設定部２７において優先順位を高く設定された確認者の端末装置３０から送信される確認結果情報に基づき、送金可否情報を金融機関システムに送信してもよい。具体的には、詐欺判定サーバ２０は、優先順位が１位の確認者から許可結果情報を取得し、優先順位が２位の確認者から却下結果情報を取得した場合、許可結果情報を金融機関システム１０に送信してもよい。これにより、複数の確認者の判断が分かれた場合に、迅速に送金手続きに対する判定を確定させることができる。

【0064】

また、他の例として、詐欺判定サーバ２０は、条件判定部２３において送金者が所定の条件を充たすと判定された場合、設定部２７において確認者に設定された優先順位の高い順に、確認者に確認依頼情報を送信してもよい。具体的には、詐欺判定サーバ２０は、優先順位が１位の確認者に確認依頼情報を送信する。詐欺判定サーバ２０は、所定の期間内に優先順位が１位の確認者から確認結果情報が送信されない場合、優先順位が２位の確認者に確認依頼情報を送信する。このように、詐欺判定サーバ２０は、確認者から確認結果情報を取得するまで、優先順位の高い順に確認依頼情報を送信する。これにより、一人の確認者による判断が遅延している場合、他の確認者によって判断されることによって、詐欺被害を回避しつつ、送金手続きの遅延を防止できる。

【0065】

また、他の例として、詐欺判定サーバ２０は、設定部２７において確認者に設定された優先順位の高い順に、確認依頼画面Ｔ２の確認状況Ｔ２８の上から順に表示されてもよい。また、設定部２７において最も高い優先順位が設定された確認者のみを、確認依頼画面Ｔ２の確認状況Ｔ２８に表示させてもよい。これにより、優先順位の高い確認者が許可したか又は却下したかを把握できるため、それを把握した確認者がより適切に判断できる。

【0066】

本人判定部２８は、確認者の端末装置３０から送信される確認者の個人を識別可能な情報（以下、「個人識別情報」という）に基づき、確認者の本人確認を行う。具体的には、端末装置３０は、詐欺判定サーバ２０から送信される本人確認のための要求に基づき、確認者にマイナンバーカードなどの個人を識別可能な媒体に記憶されている個人識別情報を読み取らせるよう指示してもよい。端末装置３０は、例えば、所定の位置に載置された当該媒体に記憶されている個人識別情報を読み取る。端末装置３０は、個人識別情報を詐欺判定サーバ２０に送信する。詐欺判定サーバ２０は、個人識別情報に基づき確認者の正当性を確認してもよい。詐欺判定サーバ２０は、確認者の正当性が確認された場合、確認依頼情報を端末装置３０に送信してもよい。これにより、確認者の正当性を確保することができるため、詐欺被害をより適切に回避できる。

【0067】

また、詐欺防止システム１は、音声通知サーバを有していてもよい。音声通知サーバは、詐欺判定サーバ２０から確認依頼情報を取得する。音声通知サーバは、確認依頼情報に基づき、端末装置３０に電話よる音声通知を実行する。また、音声通知サーバは、確認者から端末装置３０を通じて取得した音声データをテキストデータに変換する。音声通知サーバは、テキストデータを分析して、確認者が送金者の送金手続きを許可しているか又は却下しているかを判定する。音声通知サーバは、判定した結果に関する情報を、詐欺判定サーバ２０に送信する。詐欺判定サーバ２０は、判定した結果に関する情報に基づき、確認結果情報を金融機関システム１０に送信する。これにより、確認者が確認依頼情報に気づかないという状況を改善できる。

【0068】

また、詐欺防止システム１は、端末装置４０がＡＴＭである場合、金融機関システム１０がＡＴＭから送金依頼情報を取得する。詐欺判定サーバ２０の条件判定部２３は、送金依頼情報に基づき送金者のキャッシュカードに紐づく送金先に、送金者の送金手続きにおける送金先が含まれているか否かを判定してもよい。この場合、確認部２４は、条件判定部２３において含まれていないと判定された場合、確認依頼情報を端末装置３０に送信する。これにより、ＡＴＭによる送金の手続きに対しても適切に詐欺被害を回避できる。
＝＝＝ハードウェア構成＝＝＝

【0069】

上述した実施形態に関する機能を実現する金融機関システム１０および詐欺判定サーバ２０は、例えば、サーバコンピュータ、パーソナルコンピュータ（例えば、デスクトップ、ラップトップ、タブレットなど）、メディアコンピュータプラットホーム（例えば、ケーブル、衛星セットトップボックス、デジタルビデオレコーダ）、ハンドヘルドコンピュータデバイス（例えば、ＰＤＡ、電子メールクライアントなど）、あるいは他種のコンピュータ、またはコミュニケーションプラットホームであってもよい。

【0070】

上述した実施形態に関する機能を実現する端末装置３０，４０は、例えば、スマートフォン、携帯電話（フィーチャーフォン）、パーソナルコンピュータ（例えば、デスクトップ、ラップトップ、タブレットなど）、メディアコンピュータプラットホーム（例えば、ケーブル、衛星セットトップボックス、デジタルビデオレコーダ）、ハンドヘルドコンピュータデバイス（例えば、ＰＤＡ（Personal Digital Assistant）、電子メールクライアントなど）、ウェアラブル端末（メガネ型デバイス、時計型デバイスなど）、他種のコンピュータ、またはコミュニケーションプラットホームであってもよい。

【0071】

ここで、図１５を参照して、金融機関システム１０、詐欺判定サーバ２０、及び端末装置３０，４０をコンピュータ１００により実現する場合のハードウェア構成の一例を説明する。なお、それぞれの装置の機能は、複数台の装置に分けて実現することもできる。

【0072】

図１５は、コンピュータのハードウェア構成の一例を示す図である。図１５に示すように、コンピュータ１００は、プロセッサ１０１と、メモリ１０２と、記憶装置１０３と、入力Ｉ／Ｆ部１０４と、データＩ／Ｆ部１０５と、通信Ｉ／Ｆ部１０６、及び表示装置１０７を含む。

【0073】

プロセッサ１０１は、メモリ１０２に記憶されているプログラムを実行することによりコンピュータ１００における各種の処理を制御する制御部である。

【0074】

メモリ１０２は、例えばＲＡＭ（Random Access Memory）等の記憶媒体である。メモリ１０２は、プロセッサ１０１によって実行されるプログラムのプログラムコードや、プログラムの実行時に必要となるデータを一時的に記憶する。

【0075】

記憶装置１０３は、例えばハードディスクドライブ（ＨＤＤ）やフラッシュメモリ等の不揮発性の記憶媒体である。記憶装置１０３は、オペレーティングシステムや、上記各構成を実現するための各種プログラムを記憶する。

【0076】

入力Ｉ／Ｆ部１０４は、ユーザからの入力を受け付けるためのデバイスである。入力Ｉ／Ｆ部１０４の具体例としては、キーボードやマウス、タッチパネル、各種センサ、ウェアラブル・デバイス等が挙げられる。入力Ｉ／Ｆ部１０４は、例えばＵＳＢ（Universal Serial Bus）等のインタフェースを介してコンピュータ１００に接続されても良い。

【0077】

データＩ／Ｆ部１０５は、コンピュータ１００の外部からデータを入力するためのデバイスである。データＩ／Ｆ部１０５の具体例としては、各種記憶媒体に記憶されているデータを読み取るためのドライブ装置等がある。データＩ／Ｆ部１０５は、コンピュータ１００の外部に設けられることも考えられる。その場合、データＩ／Ｆ部１０５は、例えばＵＳＢ等のインタフェースを介してコンピュータ１００へと接続される。

【0078】

通信Ｉ／Ｆ部１０６は、コンピュータ１００の外部の装置と有線又は無線により、インターネットＮを介したデータ通信を行うためのデバイスである。通信Ｉ／Ｆ部１０６は、コンピュータ１００の外部に設けられることも考えられる。その場合、通信Ｉ／Ｆ部１０６は、例えばＵＳＢ等のインタフェースを介してコンピュータ１００に接続される。

【0079】

表示装置１０７は、各種情報を表示するためのデバイスである。表示装置１０７の具体例としては、例えば液晶ディスプレイや有機ＥＬ（Electro-Luminescence）ディスプレイ、ウェアラブル・デバイスのディスプレイ等が挙げられる。表示装置１０７は、コンピュータ１００の外部に設けられても良い。その場合、表示装置１０７は、例えばディスプレイケーブル等を介してコンピュータ１００に接続される。また、入力Ｉ／Ｆ部１０４としてタッチパネルが採用される場合には、表示装置１０７は、入力Ｉ／Ｆ部１０４と一体化して構成することが可能である。
＝＝＝まとめ＝＝＝

【0080】

本実施形態の詐欺防止システム１は、送金者による送金の依頼を受け付ける金融機関システム１０から送信される、送金者の送金の依頼に関する情報を示す送金依頼情報を取得する取得部２２と、送金依頼情報に基づいて、送金者に関する情報が所定の条件を充たすか否かを判定する条件判定部２３（判定部）と、条件判定部２３（判定部）において所定の条件を充たすと判定された場合、送金者に紐づく複数の確認者に対して、送金を許可するか否かの確認依頼に関する情報を示す確認依頼情報を送信する確認部２４と、確認依頼情報に対して確認者が送金者による送金の依頼について確認した結果に関する情報を示す確認結果情報に基づいて、送金者による送金を金融機関システム１０に実行させるか否かに関する情報を示す送金可否情報を、金融機関システム１０に送信する送金処理部２６と、送金者による送金を金融機関システム１０に実行させるか否かについての、複数の確認者のうち少なくとも一人の確認者の確認状況を識別可能に画面に表示させる情報を、複数の確認者に送信する表示制御部２５と、を備える。これにより、客観的な判断に基づき送金者の詐欺被害を防止することができる。また、他の確認者が許可したか又は却下したかを把握できるとともに、どの確認者が確認済かを把握することができるため、当該確認者が送金者による送金手続きにつき正しいか否かをより正確に判断できる。

【0081】

本実施形態の詐欺防止システム１は、複数の確認者に対して優先順位を設定する設定部２７をさらに備え、送金処理部２６は、取得部２２において取得された確認結果情報のうち、優先順位が高い確認者から取得された確認結果情報に基づいて、送金可否情報を金融機関システム１０に送信する。これにより、複数の確認者の判断が分かれた場合に、迅速に送金手続きに対する判定を確定させることができる。

【0082】

本実施形態の詐欺防止システム１において、確認部２４は、条件判定部２３（判定部）において送金依頼情報に基づき送金者の送金先が初めて送金する送金先であると判定された場合、複数の確認者に確認依頼情報を送信する。これにより、詐欺判定サーバ２０は、詐欺においては送金する送金先が初めての送金先であることが多いという特徴をとらえて、詐欺である可能性が高い送金手続きを適切に判別できる。

【0083】

本実施形態の詐欺防止システム１において、確認部２４は、条件判定部２３（判定部）において送金依頼情報に基づき送金者の送金金額が所定の金額以上であると判定された場合、複数の確認者に確認依頼情報を送信する。これにより、詐欺判定サーバ２０は、詐欺においては送金する送金金額が高額であることが多いという特徴をとらえて、詐欺である可能性が高い送金手続きを適切に判別できる。

【0084】

本実施形態の詐欺防止システム１において、取得部２２は、送金者から、送金者が登録している電話番号と、送金者が着信した電話番号と、を比較した結果に関する情報を示す番号比較情報を取得し、確認部２４は、条件判定部２３（判定部）において、番号比較情報に基づき、所定の期間内に送金者が着信した電話番号が送金者が登録している電話番号に含まれていないと判定された場合、複数の確認者に確認依頼情報を送信する。これにより、詐欺判定サーバ２０は、詐欺においては電話帳に登録されていない電話番号からの着信があったことが多いという特徴をとらえて、詐欺である可能性が高い送金手続きを適切に判別できる。

【0085】

本実施形態の詐欺防止システム１において、取得部２２は、送金者が着信した電話番号への応答記録に関する情報を示す応答履歴情報をさらに取得し、確認部２４は、条件判定部２３（判定部）において、番号比較情報と、応答履歴情報と、に基づいて、所定の期間内に送金者が着信した電話番号が送金者が登録している電話番号に含まれておらず、送金者が登録していない電話番号に対して応答したと判定された場合、複数の確認者に確認依頼情報を送信する。これにより、詐欺判定サーバ２０は、詐欺においては電話帳に登録されていない電話番号からの着信があり、その着信に送金者が応答していることが多いという特徴をとらえて、詐欺である可能性が高い送金手続きを適切に判別できる。

【0086】

本実施形態の詐欺防止システム１において、取得部２２は、送金者から、送金者が登録している電話番号と、送金者が着信した電話番号と、を比較した結果に関する情報を示す番号比較情報を取得し、条件判定部２３（判定部）は、送金依頼情報に基づいて、送金者において送金先が初めて送金する送金先であるか否かを判定し、送金者による送金金額が所定の金額以上であるか否かを判定し、番号比較情報に基づいて、所定の期間内に送金者が着信した電話番号が送金者が登録している電話番号に含まれているか否かを判定し、確認部２４は、条件判定部２３（判定部）において、送金先が初めて送金する送金先であると判定され、送金金額が所定の金額以上であると判定され、所定の期間内に送金者が着信した電話番号が送金者が登録している電話番号に含まれていないと判定された場合、複数の確認者に確認依頼情報を送信する。これにより、詐欺判定サーバ２０は、さまざまな判定処理を組み合わせることによってさまざまな手法の詐欺を適切に判別することができるため、詐欺である可能性が高い送金手続きを適切に判別できる。

【0087】

本実施形態の詐欺防止システム１において、金融機関システム１０は、送金者の携帯端末から送金者による送金の依頼を受け付ける。これにより、客観的な判断に基づき送金者の詐欺被害を防止することができる。

【0088】

本実施形態の詐欺防止システム１において、金融機関システム１０は、金融機関のＡＴＭから送金者による送金の依頼を受け付け、確認部２４は、条件判定部２３（判定部）において、送金依頼情報に基づいて、送金者のキャッシュカードに紐づく送金先（第１送金先）に、送金者による送金の依頼における送金先（第２送金先）が含まれないと判定された場合、確認依頼情報を送信する。これにより、ＡＴＭによる送金の手続きに対しても適切に詐欺被害を回避できる。

【符号の説明】

【0089】

１…詐欺防止システム、１０…金融機関システム、２０…詐欺判定サーバ、２２…取得部、２３…条件判定部、２４…確認部、２５…表示制御部、２６…送金処理部、２７…設定部、２８…本人判定部、３０…端末装置、４０…端末装置。

【図1】

【図2】

【図3】

【図4】

【図5】

【図6】

【図7】

【図8】

【図9】

【図10】

【図11】

【図12】

【図13】

【図14】

【図15】