特許 7624680 支出管理装置、支出管理方法、および支出管理プログラム

(19)【発行国】日本国特許庁(JP)

(12)【公報種別】特許公報(B1)

(11)【特許番号】

(24)【登録日】2025-01-23

(45)【発行日】2025-01-31

(54)【発明の名称】支出管理装置、支出管理方法、および支出管理プログラム

(51)【国際特許分類】

   G06Q 50/10 20120101AFI20250124BHJP

【ＦＩ】

G06Q50/10

【請求項の数】 17

(21)【出願番号】P 2024072018

(22)【出願日】2024-04-26

【審査請求日】2024-04-26

【新規性喪失の例外の表示】特許法第３０条第２項適用 令和６年３月２７日 株式会社スマートバンクのウェブサイトにて公開（ｈｔｔｐｓ：／／ｓｍａｒｔｂａｎｋ．ｃｏ．ｊｐ／３ｄｄ２５ｅ０７６８３７４ｂａｃ８ｆ２３４０ｅ０７ｂａｅ２４ｃ２）

【新規性喪失の例外の表示】特許法第３０条第２項適用 令和６年４月２日 株式会社スマートバンクが令和６年４月１８日開催のオンライントークイベントの参加者を募るため、株式会社ビープラウドに依頼し、株式会社ビープラウドのウェブサイトにて公開（ｈｔｔｐｓ：／／ｓｍａｒｔｂａｎｋ．ｃｏｎｎｐａｓｓ．ｃｏｍ／ｅｖｅｎｔ／３１４８７３／）

【新規性喪失の例外の表示】特許法第３０条第２項適用 令和６年４月１８日 ｚｏｏｍによるオンライントークイベントにて公開（ｈｔｔｐｓ：／／ｕｓ０６ｗｅｂ．ｚｏｏｍ．ｕｓ／ｊ／８３２２５１１５４８４）

【早期審査対象出願】

(73)【特許権者】

【識別番号】520434950

【氏名又は名称】株式会社スマートバンク

(74)【代理人】

【識別番号】110003166

【氏名又は名称】弁理士法人山王内外特許事務所

(72)【発明者】

【氏名】湯川 晟

(72)【発明者】

【氏名】森口 貴之

(72)【発明者】

【氏名】福嶋 暸

(72)【発明者】

【氏名】大庭 直人

(72)【発明者】

【氏名】瀧本 はろか

【審査官】松浦 かおり

(56)【参考文献】

【文献】特開２０１０－２５７１２９（ＪＰ，Ａ）

【文献】特開２０１８－０６３５３６（ＪＰ，Ａ）

【文献】特開２００３－２９６５６２（ＪＰ，Ａ）

【文献】特開２０２１－０６４２３５（ＪＰ，Ａ）

(58)【調査した分野】(Int.Cl.，ＤＢ名)

Ｇ０６Ｑ １０／００－９９／００

(57)【特許請求の範囲】

【請求項1】

対象ユーザの取引情報を取得する取引情報取得部と、
その取得した取引情報に基づいて、前記対象ユーザの第１の期間における前記第１の期間の開始時点から参照時点までの支出を算出する支出算出部と、
前記対象ユーザの前記開始時点から前記参照時点までの支出の基準としてのベンチマークを算出するベンチマーク算出部と、
その算出した支出と、その算出したベンチマークとを比較した結果である比較結果を含む表示コンテンツを生成する表示コンテンツ生成部と、
その生成した表示コンテンツを出力する出力部と、
を備える支出管理装置。

【請求項2】

前記ベンチマーク算出部は、前記ベンチマークを、前記第１の期間よりも短い第２の期間を単位として算出する、
請求項１に記載された支出管理装置。

【請求項3】

前記取引情報取得部は、前記対象ユーザの属性と類似する属性を有する類似人物の取引情報を更に取得可能に構成されており、
前記対象ユーザの取引情報は、前記第１の期間よりも前の、前記対象ユーザの過去の取引情報を含み、
前記類似人物の取引情報は、前記第１の期間よりも前の、前記類似人物の過去の取引情報を含み、
前記ベンチマーク算出部は、前記ベンチマークを、前記対象ユーザの過去の取引情報または前記類似人物の過去の取引情報に基づいて算出する、
請求項１に記載された支出管理装置。

【請求項4】

前記対象ユーザの前記第１の期間についての予算を取得する予算取得部を更に備え、
前記ベンチマーク算出部は、前記対象ユーザの過去の支出または前記類似人物の過去の支出と、その取得した予算とに基づいて前記ベンチマークを算出する、
請求項３に記載された支出管理装置。

【請求項5】

前記表示コンテンツ生成部は、前記比較結果が、その取得した予算と、前記算出した支出と、前記算出したベンチマークとを比較した比較結果を含むように前記表示コンテンツを生成する、
請求項４に記載された支出管理装置。

【請求項6】

前記表示コンテンツ生成部は、前記比較結果をグラフで表示するように前記表示コンテンツを生成する、
請求項５に記載された支出管理装置。

【請求項7】

前記表示コンテンツ生成部は、前記算出した支出が前記算出したベンチマークを超過するか否かで異なる表示となるように前記表示コンテンツを生成する、
請求項１に記載された支出管理装置。

【請求項8】

前記表示コンテンツ生成部は、前記算出した支出が、前記算出したベンチマーク以下である第１の場合と、前記算出したベンチマークを超過し且つその取得した予算以下である第２の場合と、前記取得した予算を超過する第３の場合とで異なる表示となるように表示コンテンツを生成する、
請求項４に記載された支出管理装置。

【請求項9】

前記表示コンテンツ生成部は、前記第２の場合に、前記算出した支出が前記取得したベンチマークを超過するアラート表示を含むように前記表示コンテンツを生成する、
請求項８に記載された支出管理装置。

【請求項10】

前記対象ユーザは、共同口座に紐づけられた第１の対象ユーザおよび第２の対象ユーザを含み、
前記支出算出部は、前記第１の対象ユーザおよび前記第２の対象ユーザの、前記開始時点から前記参照時点までの支出を算出する、
請求項１に記載された支出管理装置。

【請求項11】

前記対象ユーザの取引情報は、前記第１の期間よりも前の、前記第１の対象ユーザの過去の取引情報および前記第２の対象ユーザの過去の取引情報を含み、
前記ベンチマーク算出部は、前記ベンチマークを、前記第１の対象ユーザの過去の取引情報および前記第２の対象ユーザの過去の取引情報に基づいて算出する、
請求項１０に記載された支出管理装置。

【請求項12】

前記第１の対象ユーザおよび前記第２の対象ユーザの前記第１の期間についての予算を取得する予算取得部を更に備え、
前記ベンチマーク算出部は、前記第１の対象ユーザの過去の支出および前記第２の対象ユーザの過去の支出と、その取得した予算とに基づいて前記ベンチマークを算出し、
前記表示コンテンツ生成部は、前記算出した支出が、前記算出したベンチマーク以下である第１の場合と、前記算出したベンチマークを超過し且つその取得した予算以下である第２の場合と、前記取得した予算を超過する第３の場合とで異なる表示となるように表示コンテンツを生成し、
前記表示コンテンツ生成部は、前記第２の場合に、前記算出した支出が前記取得したベンチマークを超過するアラート表示を含むように前記表示コンテンツを生成する、
請求項１１に記載された支出管理装置。

【請求項13】

前記対象ユーザの過去の取引情報は、ＡＰＩ連携をした外部サービスの提供の用に供される外部サーバから取得される連携取引情報を含む、
請求項３に記載された支出管理装置。

【請求項14】

前記ベンチマークの算出に際して、算出の基礎に含めない除外対象を取得する除外対象取得部を更に備え、
前記ベンチマーク算出部は、前記対象ユーザの過去の取引情報から、その取得した除外対象を含めないで前記ベンチマークを算出する、
請求項３に記載された支出管理装置。

【請求項15】

前記対象ユーザにより指定された少なくとも１つの管理カテゴリを取得する管理カテゴリ取得部を更に備え、
その取得した管理カテゴリ毎に、
前記支出算出部は、前記支出を算出し、
前記ベンチマーク算出部は、前記ベンチマークを算出し、
前記表示コンテンツ生成部は、前記表示コンテンツを生成する、
請求項１から１４のいずれか１項に記載された支出管理装置。

【請求項16】

取引情報取得部と、支出算出部と、ベンチマーク算出部と、表示コンテンツ生成部と、出力部とを備える装置が行う支出管理方法であって、
前記取引情報取得部が、対象ユーザの取引情報を取得するステップと、
前記支出算出部が、その取得した取引情報に基づいて、前記対象ユーザの第１の期間における前記第１の期間の開始時点から参照時点までの支出を算出するステップと、
前記ベンチマーク算出部が、前記対象ユーザの前記開始時点から前記参照時点までの支出の基準としてのベンチマークを算出するステップと、
前記表示コンテンツ生成部が、その算出した支出と、その算出したベンチマークとを比較した結果である比較結果を含む表示コンテンツを生成するステップと、
前記出力部が、その生成した表示コンテンツを出力するステップと、
を備える支出管理方法。

【請求項17】

コンピュータに、
対象ユーザの取引情報を取得するステップと、
その取得した取引情報に基づいて、前記対象ユーザの第１の期間における前記第１の期間の開始時点から参照時点までの支出を算出するステップと、
前記対象ユーザの前記開始時点から前記参照時点までの支出の基準としてのベンチマークを算出するステップと、
その算出した支出と、その算出したベンチマークとを比較した結果である比較結果を含む表示コンテンツを生成するステップと、
その生成した表示コンテンツを出力するステップと、
を実行させる支出管理プログラム。

【発明の詳細な説明】

【技術分野】

【0001】

本開示は、支出管理技術に関する。

【背景技術】

【0002】

特許文献１には、所定期間における使用上限の目標金額に対し、実際にどの程度お金を使用しているかを示す情報を表示する技術が開示されている（特許文献１の図４、図７、および明細書の段落００３４～００４６）。所定期間における使用上限の目標金額、即ち予算は、表示されたアイコンの選択を介して設定することができる（特許文献１の明細書の段落００４２）。

【先行技術文献】

【特許文献】

【0003】

【文献】特開２０２１－６４２３５号公報

【発明の概要】

【発明が解決しようとする課題】

【0004】

特許文献１の技術によれば、支出を、所定期間について設定した予算との関係でしか評価できないという問題点がある。

【0005】

本開示は、このような問題点を解決するためになされたものであり、支出を、従来技術よりも詳細に評価することを可能とする支出管理技術を提供することを目的とする。

【課題を解決するための手段】

【0006】

本開示の実施形態による支出管理装置は、対象ユーザの取引情報を取得する取引情報取得部と、その取得した取引情報に基づいて、対象ユーザの第１の期間における前記第１の期間の開始時点から参照時点までの支出を算出する支出算出部と、対象ユーザの前記開始時点から前記参照時点までの支出の基準としてのベンチマークを算出するベンチマーク算出部と、その算出した支出と、その算出したベンチマークとを比較した結果である比較結果を含む表示コンテンツを生成する表示コンテンツ生成部と、その生成した表示コンテンツを出力する出力部とを備える。

【発明の効果】

【0007】

本開示の実施形態による支出管理装置によれば、第１の期間における第１の期間の開始時点から参照時点までの支出と、その開始時点からその参照時点までの支出の基準としてのベンチマークとの比較結果を含む表示コンテンツが出力されるので、支出を従来技術よりも詳細に評価することが可能となる。

【図面の簡単な説明】

【0008】

【図1】支出管理システムの構成例を示す図である。

【図2】サーバの構成例を示す図である。

【図3】端末装置の構成例を示す図である。

【図4】端末装置の構成例を示す図である

【図5】表示画面の一例を示す図である。

【図6】表示画面の一例を示す図である。

【図7】表示画面の一例を示す図である。

【図8】表示画面の一例を示す図である。

【図9】表示画面の一例を示す図である。

【図10】表示画面の一例を示す図である。

【図11】表示画面の一例を示す図である。

【図12A】支出管理装置または端末装置のハードウェアの構成例を示す図である。

【図12B】支出管理装置または端末装置のハードウェアの構成例を示す図である。

【図13】支出管理方法を示すフローチャートである。

【発明を実施するための形態】

【0009】

以下、図面を参照して、本開示における種々の実施形態について詳細に説明する。なお、図面において、同一または類似の部分には同一または類似の符号が付されており、そのような部分についての重複する説明は省略する。また、本開示において、「または」との用語は、別段の記載が無い限り、包括的論理和の意味で用いる。

【0010】

＜システム構成＞
図１を参照して、本開示の実施形態による支出管理システム１の構成について説明をする。図１に示されているように、支出管理システム１は、一側面において、端末装置２、サーバ３、および店舗端末４がネットワークＮＷを介して接続されたシステムである。ネットワークＮＷは、インターネット等の既存の電気通信回線である。ネットワークＮＷには、外部サーバ５が追加的に接続されていてもよい。端末装置２には、ユーザＡ１により用いられる端末装置２_Ａ１と、ユーザＡ２により用いられる端末装置２_Ａ２とが含まれていてよい。本開示において、ユーザＡ１またはユーザＡ２は、対象ユーザの例である。「対象」とは、支出を管理する対象の意味である。ユーザＡ１とユーザＡ２はいずれも共同口座に紐づけられた共同ユーザであり、本開示において第１の対象ユーザおよび第２の対象ユーザとそれぞれ称される場合がある。なお、共同口座とは、複数の者により共用される口座であって、各人の支出が反映される口座を意味する。共同ユーザの例には、夫婦、カップル、またはビジネスパートナーが含まれるが、その他の関係性を有する者が含まれていてもよい。なお、以下の説明において、ユーザＡ１とユーザＡ２を区別する必要が無い場合、単にユーザＡと総称する場合がある。また、以下においては、共同口座を例に説明をするが、共同口座ではなくユーザＡ１またはユーザＡ２の個人口座を対象としてもよい。

【0011】

支出管理システム１は、ユーザＡの決済用カードＢに紐づけられた口座の支出を管理するためのシステムである。ユーザＡの決済用カードＢの取引情報は、その口座に紐づけられて蓄積される。ユーザＡがユーザＡ１とユーザＡ２を含む共同ユーザの場合、ユーザＡ１による決済用カードＢ１の取引情報とユーザＡ２による決済用カードＢ２の取引情報とが蓄積され、支出管理システム１は決済用カードＢ１と決済用カードＢ２の両方に紐づけられた共同口座の支出を管理する。決済用カードの例には、プリペイドカード、キャッシュカード、デビッドカードまたはクレジットカード等の代金の支払いに利用可能な任意のカードが含まれる。ユーザＡは、店舗端末４を備えた店舗において、商品を購入しまたはサービスの提供を受ける。ユーザＡが、代金の支払いを決済用カードＢで行うと、店舗端末４は、店舗名、商品名、サービス名、決済日時、決済用カードＢの識別情報等の取引情報をサーバ３または外部サーバ５へ送信する。外部サーバ５は、サーバ３を用いて提供されるサービスと異なる外部サービスを提供するためのサーバである。例えば、サーバ３がプリペイドカードの決済システムに用いられる場合、外部サーバ５の例には、バンキングサービスの提供の用に供されるサーバ、またはクレジットカードサービスの提供の用に供されるサーバが含まれる。取引情報が外部サーバ５へ送信される場合には、サーバ３は、外部サーバ５とＡＰＩ連携をすることにより、取引情報を外部サーバ５から取得してもよい。外部サーバ５から取得した取引情報は、サーバ３の記憶部に格納される。なお、本開示において、ＡＰＩ連携により取得する取引情報を「連携取引情報」と称する場合がある。

【0012】

＜サーバ（支出管理装置）の構成＞
サーバ３は、一側面において、決済用カードＢを用いてなされるユーザＡによる支出を管理するための装置である。決済用カードＢに代えて、決済可能なアプリケーションソフトウェアがユーザＡの端末装置２にインストールされている場合、サーバ３は、端末装置２を用いてなされるユーザＡによる支出を管理するための装置としての側面を有する。このような目的を達成するために、サーバ３は、図２に示されているように、制御部３２と、通信部３３と、記憶部３５を備える。通信部３３は、ネットワークＮＷを介して端末装置２、店舗端末４、または外部サーバ５と通信が可能な通信装置である。記憶部３５は、制御部３２が行う機能を実現するプログラム、制御部３２が行う処理に用いられるデータを格納する記憶装置である。

【0013】

制御部３２は、一例として、取引情報取得部３２１と、支出算出部３２２と、ベンチマーク算出部３２３と、表示コンテンツ生成部３２４と、出力部３２５とを備える。また、制御部３２は、予算取得部３２６を備えていてもよい。また、制御部３２は、ユーザ入力取得部３２７を備えていてもよい。ユーザ入力取得部３２７が取得する情報は、制御部３２の他の機能部により適宜用いられてよい。以下、制御部３２の構成について、詳細に説明をする。

【0014】

（取引情報取得部）
取引情報取得部３２１は、一側面において、ユーザＡの取引情報を取得する機能部である。一例として、取引情報取得部３２１は、ユーザＡの取引情報を、ユーザＡの決済用カードＢに紐づけられた決済用口座の取引履歴から取得してもよい。取引履歴は、例えば記憶部３５に記憶されており、取引情報取得部３２１は、記憶部３５をアクセスしてユーザＡの所望の期間の取引情報を取得してよい。

【0015】

取引情報取得部３２１は、他の側面において、ユーザＡの属性に類似する属性を有する類似人物の取引情報を取得してもよい。属性とは、年収、年齢、または趣味等の人の特徴を意味する。類似人物の取引情報も、サーバ３が備える記憶部３５、または外部サーバ５から取得される。

【0016】

ユーザＡ１とユーザＡ２が共同ユーザである場合、取引情報取得部３２１は、ユーザＡ１とユーザＡ２を含む共同ユーザの取引情報を取得する。共同ユーザの取引情報は、サーバ３が備える記憶部３５、または外部サーバ５から取得される。取引情報取得部３２１は、共同ユーザの全員または一部の者に類似する類似人物の取引情報を取得してもよい。

【0017】

取引情報取得部３２１は、取得した取引情報を、支出算出部３２２およびベンチマーク算出部３２３へ供給する。一例として、取引情報取得部３２１は、取得した取引情報のうち、第１の期間、例えば今月の取引情報を支出算出部３２２へ供給し、第１の期間より前、例えば前月までの取引情報をベンチマーク算出部３２３へ供給する。他の例として、取引情報取得部３２１は、取得した取引情報のすべてを、支出算出部３２２およびベンチマーク算出部３２３のいずれにも供給する。

【0018】

（支出算出部）
支出算出部３２２は、取得した取引情報に基づいて、ユーザＡの第１の期間における第１の期間の開始時点から参照時点までの支出を算出する機能部である。ユーザＡとして、ユーザＡ１およびユーザＡ２が含まれる場合には、ユーザＡ１およびユーザＡ２の、第１の期間における第１の期間の開始時点から参照時点までの支出を算出する。第１の期間とは、例えば、１月（one month）である。参照時点とは、例えば現在時点であるが、第１の期間の開始時点よりも後であって、且つ現在時点よりも前の任意の時点でもよい。現在時点よりも前の時点を参照することにより、過去の時点における支出を評価することが可能となる。支出算出部３２２は、取得した取引情報に基づいて、第１の期間の開始時点から参照時点までに支出された金額を積算することにより、第１の期間の開始時点から参照時点までの支出を算出する。なお、取引情報には、連携取引情報が含まれる。

【0019】

支出算出部３２２は、参照時点として、不図示のカレンダ機能部から取得した現在時刻を用いてもよいし、現在時刻が属する日を用いてもよい。また、端末装置２から参照時点を示すデータがサーバ３へ送信された場合には、送信されたデータにより示される時点を参照時点としてもよい。

【0020】

ユーザＡ１とユーザＡ２が共同ユーザである場合、支出算出部３２２は、第１の期間の開始時点から参照時点までのユーザＡ１の支出金額と、第１の期間の開始時点から参照時点までのユーザＡ２の支出金額とを合算することにより、第１の期間の開始時点から参照時点までの支出を算出する。共同ユーザにユーザＡ１とユーザＡ２以外の者が含まれる場合には、同様にして合算をする。

【0021】

支出算出部３２２は、算出した支出を、表示コンテンツ生成部３２４へ供給する。

【0022】

（予算取得部）
予算取得部３２６は、ユーザＡの第１の期間についての予算を取得する機能部である。第１の期間は、典型的には予算の期間と対応する。端末装置２がユーザＡにより入力された予算をサーバ３へ送信し、サーバ３の予算取得部３２６が通信部３３を介してユーザＡにより入力された予算を取得する。予算取得部３２６は、取得した予算を、ベンチマーク算出部３２３へ供給する。

【0023】

ユーザＡ１とユーザＡ２が共同ユーザである場合、予算取得部３２６は、ユーザＡ１とユーザＡ２を含む共同ユーザの全員についての予算を取得する。共同ユーザの全員についての予算は、共同ユーザの各人が自身のために設定する予算を合算したものでもよいし、共同ユーザのいずれか１人が共同ユーザの全員について設定する予算であってもよい。

【0024】

（ベンチマーク算出部）
ベンチマーク算出部３２３は、一側面において、取得した取引情報に基づいて、ユーザＡの第１の期間の開始時点から参照時点までの支出の基準としてのベンチマークを算出する。第１の期間が１月（one month）である場合、算出の基礎とする取引情報には、ユーザＡの前月の支出実績若しくは前月までの過去の平均支出実績、または類似人物の前月の支出実績若しくは前月までの過去の平均支出実績が含まれる。「前月までの過去の平均支出実績」の例には、直近３カ月の平均、直近半年の平均、または前年同月比平均が含まれる。これらの実績は、時系列データとしての実績であってもよい。ベンチマーク算出部３２３は、参照時点を、支出算出部３２２と同様にして取得する。

【0025】

ベンチマーク算出部３２３は、ベンチマークを、第１の期間よりも短い第２の期間を単位として算出する。具体的には、ベンチマーク算出部３２３は、第１の期間である予算を設定する期間よりも短い期間を単位としてベンチマークを算出する。 第１の期間が１月である場合、１月よりも短い期間の例には、２週（two weeks）、１週（one week）または１日（one day）が含まれる。このように、ベンチマークを第１の期間よりも短い第２の期間を単位として算出することにより、第２の期間を単位として支出をベンチマークと詳細に比較することが可能となる。

【0026】

一例として、前月が３１日からなり、今月も３１日からなる場合、前月の支出実績をそのまま用いて、前月の初日（例えば、７月１日）から、今月の参照時点（例えば、８月２１日）に対応する前月における対応時点（例えば、７月２１日）までの支出をベンチマークとする。

【0027】

一例として、前月が３１日からなり、今月が２８日からなる場合（集計対象月に存在しない日付が生じる場合）、前月の支出実績を修正して、ベンチマークを算出する。例えば、前月の最終日までの支出合計値を、今月の最終日のベンチマークの算出の基礎として使ってもよい。より具体的には、今月が２月（February）のとき、２月２８日のベンチマークとして１月１日から１月３１日までの支出合計値を用い、１月２８日～１月３０日の各日までの支出合計値は用いない。修正方法は、この例に限られず、他の修正方法であってもよい。例えば、前月の初日（例えば、１月１日）から、今月の参照時点（例えば、２月１５日）に対応する前月における対応時点（例えば、１月１５日）までの支出実績に対し、２８／３１を乗算して得られる金額をベンチマークとしてもよい。

【0028】

一例として、前月が２８日からなり、今月が３１日からなる場合（前月に存在しない日付が生じる場合）、前月の支出実績を修正して、ベンチマークを算出する。例えば、３月２９日～３月３１日の各日についてのベンチマークを算出する基礎として、２月２８日の支出を用いてもよい。

【0029】

算出するベンチマークは、時間の経過に対して線形でなくてもよい。例えば、ユーザＡの前月の支出実績をベンチマークとする場合、前月の支出を前月の総日数で除算し、１日当たりの平均支出を算出しなくてもよい。人は毎日同じ金額が費やすわけではなく、週末には平日よりも多くの金額を費やす等の何らかの傾向が支出には伴うと考えられるからである。したがって、算出するベンチマークは、図５において右肩上がりの破線で示されたベンチマークのように、時間の経過に対して傾きが一定でなくてよい。

【0030】

ベンチマーク算出部３２３は、一側面において、ベンチマークを、取引情報に加えて、予算取得部３２６から供給されるユーザＡの予算に基づいて算出してもよい。例えば、前月の支出実績が２０万円で、今月の予算が１５万円の場合、前月の時系列データとしての支出実績を０．７５倍（１５万／２０万）することによりベンチマークを算出してもよい。このように、ベンチマーク算出部３２３は、ユーザＡの過去の支出と、取得したユーザＡの予算とに基づいてベンチマークを算出する。ユーザＡの過去の支出に代えて、類似人物の過去の支出を用いてもよい。

【0031】

取引情報取得部３２１から類似人物の取引情報が供給される場合、ベンチマーク算出部３２３は、取得した類似人物の取引情報に基づいて、ユーザＡのためのベンチマークを上述の手法と同様に算出してもよい。類似人物の取引情報には、前記第１の期間よりも前の、類似人物の過去の取引情報が含まれる。

【0032】

ユーザＡ１とユーザＡ２が共同ユーザである場合、取得したユーザＡ１の取引情報とユーザＡ２の取引情報とに基づいて、ユーザＡ１とユーザＡ２のためのベンチマークを上述の手法と同様に算出する。ユーザＡ１の取引情報だけでなく、ユーザＡ２の取引情報にも、連携取引情報が含まれてよい。

【0033】

ベンチマーク算出部３２３は、算出したベンチマークを、表示コンテンツ生成部３２４へ供給する。また、ベンチマーク算出部３２３は、予算取得部３２６から取得した予算を、表示コンテンツ生成部３２４へ供給する。なお、予算は、予算取得部３２６から表示コンテンツ生成部３２４へ供給されてもよい。

【0034】

（表示コンテンツ生成部）
表示コンテンツ生成部３２４は、一側面において、支出算出部３２２から取得した支出と、ベンチマーク算出部３２３から取得したベンチマークとを比較した結果である比較結果を含む表示コンテンツを生成する機能部である。また、表示コンテンツ生成部３２４は、支出算出部３２２から取得した支出と、ベンチマーク算出部３２３から取得したベンチマークと、予算取得部３２６またはベンチマーク算出部３２３から取得した予算とを比較した結果である比較結果を含む表示コンテンツを生成してもよい。表示コンテンツ生成部３２４が生成する表示コンテンツの生成例について、図５～図７、および図１１を参照して説明をする。なお、表示コンテンツの生成には、グラフ、テキスト等のコンテンツを表示画面として生成する場合はもちろん、グラフ、テキスト等のコンテンツを表示画面に表示するのに必要な情報を生成する場合が含まれる。サーバ３がグラフ、テキスト等のコンテンツを表示画面に表示するのに必要な情報を生成して、生成した情報を端末装置２等の他の装置へ送信し、他の装置がサーバ３により生成された情報に基づいて表示画面を生成してもよい。

【0035】

一例として、表示コンテンツ生成部３２４は、図５の表示画面例に表されているような表示コンテンツを生成する。図５の表示画面例は、２０２４年１月の予算が１８０，０００円であり、参照時点である２０２４年１月１６日までの１月の支出が８２，０００円であり、予算から支出を減算した予算残額が９８，０００円である場合を想定した例である。

【0036】

図５の表示画面例のグラフにおいて、水平な太い実線は予算を表す。この予算を示す実線は、２０万の水平線の直ぐ下にあり、設定された予算が２０万円よりやや少ない金額であることが視覚的に示されている。参照時点は、右肩上がりの実線の右端の〇により表されている。この右肩上がりの実線は参照時点までの支出を表す。また、右肩上がりの破線はベンチマークを表す。図５の表示画面例では、参照時点における支出は、ベンチマークと同額であり、支出がベンチマーク以下であることが、グラフにおいて第１の濃度のグレースケールで表されている。

【0037】

グラフの直ぐ上の領域では、以上のグラフで表された情報が、テキストまたは数値により表されている。２０２４年１月の予算が１８０，０００円であり、２０２４年１月１日から１６日の支出が８２，０００円であり、予算から支出を減算した予算残額が９８，０００円であることが示されている。

【0038】

一例として、表示コンテンツ生成部３２４は、図６の表示画面例に表されているような表示コンテンツを生成する。図６の表示画面例は、２０２４年１月の予算が１８０，０００円であり、参照時点である２０２４年１月１６日までの１月の支出が１０２，０００円であり、予算から支出を減算した予算残額が７８，０００円である場合を想定した例である。

【0039】

図６の表示画面例では、支出を示す実線が、２０２４年１月１６日におけるベンチマークを上回っていることがグラフにおいて視覚的に示されている。なお、２０２４年１月１６日時点では、支出の１０２，０００円は、１月の予算の１８０，０００円以下である。このように支出がベンチマークを超過し且つ予算以下であることが、グラフにおいて第１の濃度のグレースケールと異なる第２の濃度のグレースケーで表されている。なお、グラフの上の領域における１０２，０００円の数値は、図５の例における８２，０００円と異なる色で表示されてもよい。

【0040】

一例として、表示コンテンツ生成部３２４は、図７の表示画面例に表されているような表示コンテンツを生成する。図７の表示画面例は、２０２４年１月の予算が１８０，０００円であり、参照時点である２０２４年１月１６日までの１月の支出が１９０，０００円であり、予算から支出を減算した予算残額が－１０，０００円である場合を想定した例である。

【0041】

図７の表示画面例では、支出を示す実線が、２０２４年１月１６日において、ベンチマークだけでなく、予算をも上回っていることがグラフにおいて視覚的に示されている。このように支出が予算を超過していることが、グラフにおいて第１の濃度のグレースケールおよび第２の濃度のグレースケールのいずれとも異なる第３の濃度のグレースケールで表されている。なお、グラフの上の領域における１９０，０００円の数値は、図５の例における８２，０００円および図５の例における１０２，０００円のいずれとも異なる色で表示されてもよい。

【0042】

図５～図７を対比すると理解できるように、２０２４年１月の初日から参照時点までについて、グラフの日にちを表す横軸と、右肩上がりの実線とで挟まれた領域は、互いに異なるグレースケールで描かれている。グレースケールに代えて、互いに異なる色で表現されていてもよい。

【0043】

また、表示コンテンツ生成部３２４は、ユーザ入力により現在時刻よりも過去の時点を参照時点として取得した場合には、図１１に示されているように、その過去の時点を基準として表示コンテンツを生成する。図１１の例では、現在が２０２４年１月１６日の場合において、ユーザ入力により１月１４日を参照時点として受け付けたときの表示画面例を示している。

【0044】

このような表示により、ユーザＡは、当該月における支出が適切かどうかを把握することができる。

【0045】

表示コンテンツ生成部２２４は、支出がベンチマークを超過している場合に、その旨を警告するアラート表示を表示するように表示コンテンツを生成してもよい。アラート表示の例には、図６または図７の例のように異なる色による表示の他、後述する図８に示されているアラート表示８１、または後述する図９に示されているアラート表示９１が含まれる。

【0046】

表示コンテンツ生成部２２４は、このようなアラート表示を含む表示コンテンツを生成するとともに、支出がベンチマークを超過していることを示す音声コンテンツを生成してもよい。音声コンテンツの例には、「支出ペースが早いです」という音声であってもよい。

【0047】

表示コンテンツ生成部２２４は、生成した表示コンテンツを出力部３２５へ供給する。表示コンテンツ生成部２２４は、音声コンテンツを生成した場合には、生成した表示コンテンツとともに音声コンテンツを出力部３２５へ供給する。

【0048】

（出力部）
出力部３２５は、表示コンテンツ生成部３２４から取得した表示コンテンツを通信部３３へ供給し、通信部３３は出力部３２５から取得した表示コンテンツを端末装置２へ向けて送信する。出力部３２５が音声コンテンツを取得した場合には、音声コンテンツは表示コンテンツとともに端末装置２へ向けて送信される。対象ユーザが共同ユーザである場合、アラート表示は、共同ユーザの全員に向けて送信されてよい。

【0049】

出力部３２５は、表示コンテンツ生成部３２４から取得した表示コンテンツがアラート表示８１またはアラート表示９１を含む場合に、端末装置２に対してプッシュ通知により通知するようにしてもよい。すなわち、サーバ３は、第２の場合に該当することを報知するアラート表示８１またはアラート表示９１を、プッシュ通知してもよい。プッシュ通知とは、サーバ３が端末装置２からの要求に対する応答として配信する通知ではなく、サーバ３が予め定められた条件を満たす場合に自発的に配信する通知方法である。サーバ３がプッシュ通知を行うことで、ユーザＡは、お金を使い過ぎであること、即ち支出がベンチマークを超過していることを迅速に知ることができる。このようなプッシュ通知がなされることにより、ユーザＡは、支出を抑制する対策を取ることができるので、第１の期間全体の支出を予算内に抑えることが可能となる。

【0050】

＜変形例１＞
（ユーザ入力取得部）
制御部３２は、ユーザＡにより端末装置２に入力されたユーザ入力を、通信部３３を介して取得するユーザ入力取得部３２７を更に備え、取得したユーザ入力に基づいて種々の処理を行ってもよい。

【0051】

図８～図１０を参照して、一例について説明をする。ユーザ入力取得部３２７は、ユーザ入力として、支出を管理する対象である管理カテゴリを示す管理カテゴリ情報を取得し、取得した管理カテゴリ情報を、支出算出部３２２、ベンチマーク算出部３２３、および表示コンテンツ生成部３２４へ供給してもよい。この場合、ユーザ入力取得部３２７は、管理カテゴリ取得部としての側面を有する。

【0052】

支出算出部３２２は、取引情報取得部３２１から取得した取引情報のうち、ユーザ入力取得部３２７から取得した管理カテゴリ情報により示される管理カテゴリの支出を算出する。図８は、管理カテゴリ情報が「食品」である場合の支出が８０，０００円であることを示している。図９は、管理カテゴリ情報が「食品／外食」（食品または外食）である場合の支出が８０，０００円であることを示している。

【0053】

ベンチマーク算出部３２３は、取得した取引情報のうち、ユーザ入力取得部３２７から取得した管理カテゴリ情報により示される管理カテゴリのベンチマークを算出する。算出手法については上述したとおりである。図８は、管理カテゴリ情報が「食品」である場合のベンチマークが破線のとおりであることを示している。図９は、管理カテゴリ情報が「食品／外食」である場合のベンチマークが破線のとおりであることを示している。

【0054】

表示コンテンツ生成部３２４は、図８または図９に示されているように、支出算出部３２２から受け付けた支出およびベンチマーク算出部３２３から受け付けたベンチマークを表示するコンテンツを生成する。さらに、表示コンテンツ生成部３２４は、支出がベンチマークを超過していることを示すアラート表示８１またはアラート表示９１を含むように表示コンテンツを生成してもよい。

【0055】

このように、管理カテゴリ毎に、支出算出部３２２は支出を算出し、ベンチマーク算出部３２３はベンチマークを算出し、表示コンテンツ生成部３２４は表示コンテンツを生成する。

【0056】

ユーザＡによる端末装置２へのユーザ入力は、例えば、図１０に示されているようなタッチ操作可能なユーザインタフェースを、端末装置２の表示部２４へ表示し、ユーザＡが「通知するカテゴリ」として表示された複数の管理カテゴリの中から少なくとも１つの管理カテゴリを選択することにより行う。

【0057】

また、ユーザ入力取得部３２７は、ユーザ入力として、支出およびベンチマークの算出に際して算出の基礎に含めない除外対象を示す除外対象情報を取得し、取得した除外対象情報を、支出算出部３２２およびベンチマーク算出部３２３へ供給してもよい。この場合、ユーザ入力取得部３２７は、除外対象取得部としての側面を有する。支出算出部３２２は、その取得した除外対象を含めないで第１の期間の開始時点から参照時点までの支出を算出する。ベンチマーク算出部３２３は、ユーザの過去の取引情報から、その取得した除外対象を含めないでベンチマークを算出する。

【0058】

誕生日のディナー、高額な家電製品、旅行の出費等のイレギュラーなイベントに要する費用は、支出を管理するためのベンチマークに含めない方が適当である場合がある。そこで、イレギュラーなイベントに要する費用を除外してもよい。このような処理を行うために、端末装置２は、例えば、表示部２４にユーザＡの複数の支出項目を含む支出明細を表示するとともに、各支出項目について、ベンチマークの算出から除外するかどうかを選択可能なアイコンを表示する。端末装置２の操作部２１は、ベンチマークの算出から除外するとして選択された除外対象を示す除外対象情報を受け付け、端末装置２は、受け付けた除外対象情報をサーバ３へ送信する。

【0059】

＜端末装置の構成＞
次に、図３を参照して、端末装置２の構成について説明をする。図３に示されているように、端末装置２は、操作部２１と、制御部２２と、通信部２３と、表示部２４とを備える。

【0060】

（操作部）
操作部２１は、タッチスクリーン等の入力装置により実現され、ユーザＡのユーザ入力を受け付ける。ユーザＡによるユーザ入力の例には、参照時点を特定する入力、ある月の予算の入力、使い過ぎかどうかを管理したいカテゴリの入力、除外対象の入力が含まれる。操作部２１は受け付けたユーザ入力を制御部２２へ供給する。

【0061】

制御部２２は、端末装置２の全体的な動作を司る他、操作部２１から受け付けるユーザ入力を、通信部２３を介してサーバ３へ送信する。また、制御部２２は、通信部２３を介して、サーバ３から表示コンテンツを受信し、受信した表示コンテンツを表示部２４へ表示するように表示制御を行う。

【0062】

（通信部）
通信部２３は、ネットワークＮＷを介して端末装置２、店舗端末４、または外部サーバ５と通信が可能な通信装置である。また、通信部２３は、店舗端末４において近距離無線通信による決済（ＮＦＣ決済）が可能な通信機能を備えていてもよい。

【0063】

（表示部）
表示部２４は、タッチスクリーン等の出力装置により実現され、表示コンテンツを表示する。

【0064】

＜変形例２＞
以上の説明では、表示コンテンツの生成等の多くの処理を支出管理装置としてのサーバ３により実現する態様について説明をしたが、それらの処理を端末装置２において実行してもよい。すなわち、端末装置２は、以下で説明する処理を行うアプリケーションプログラムをサーバ３からダウンロードして、サーバ３の３２が実現する処理をローカルで行ってもよい。この変形例２による態様では、端末装置２が支出管理装置に相当する。

【0065】

このように処理をローカルで行うために、図４に示されているように、端末装置２は、図３の場合と同様に、操作部２１と、制御部２２と、通信部２３と、表示部２４とを備えることに加え、取引情報等の種々のデータを記憶する記憶部２５を更に備える。

【0066】

また、図４に示されているように、端末装置２の制御部２２は、取引情報取得部２２１と、支出算出部２２２と、予算取得部２２６と、ベンチマーク算出部２２３と、表示コンテンツ生成部２２４と、出力部２２５とを備える。また、制御部２２は、ユーザ入力取得部２２７を備えていてもよい。これらの機能部が行う機能は、サーバ３の取引情報取得部３２１、支出算出部３２２、予算取得部３２６、ベンチマーク算出部３２３、表示コンテンツ生成部３２４、出力部３２５、およびユーザ入力取得部３２７と同様であるので、重複する説明を省略する。なお、変形例２においては、出力部３２５から出力される表示コンテンツは表示部２４へ供給され、表示部２４において表示コンテンツが表示される。

【0067】

＜ハードウェア構成＞
次に、図１２Ａおよび図１２Ｂを参照して、サーバ３および端末装置２のハードウェアの構成例について説明する。サーバ３の制御部３２、および端末装置２の制御部２２は、処理回路（processing circuitry）により実現される。処理回路（processing circuitry）は、図１２Ａに示されているような専用の処理回路（processing circuit）１００ａであっても、図１２Ｂに示されているようなメモリ１００ｃに格納されるプログラムを実行するプロセッサ１００ｂであってもよい。

【0068】

処理回路（processing circuitry）が専用の処理回路１００ａである場合、専用の処理回路１００ａには、例えば、ＡＳＩＣ（application specific integrated circuit）、ＦＰＧＡ（field-programmable gate array）が含まれる。

【0069】

処理回路（processing circuitry）がコンピュータとしてのプロセッサ１００ｂの場合、サーバ３の制御部３２、および端末装置２の制御部２２により実現される機能はプログラムとして記述され、プログラムはメモリ１００ｃに格納される。プロセッサ１００ｂは、メモリ１００ｃに記憶されたプログラムを読み出して実行することにより、当該制御部３２または制御部２２の機能を実現する。メモリ１００ｃの例には、ＲＡＭ（random access memory）、ＲＯＭ（read-only memory）、フラッシュメモリ、ＥＰＲＯＭ（erasable programmable read only memory）、ＥＥＰＲＯＭ（electrically erasable programmable read-only memory）等の、不揮発性または揮発性の半導体メモリが含まれる。

【0070】

＜動作＞
次に、図１３を参照して、サーバ３、または図４に示された端末装置２の動作について説明する。

【0071】

（ステップＳＴ１）
ステップＳＴ１において、取引情報取得部３２１または取引情報取得部２２１は、ユーザＡの取引情報を取得する。取引情報取得部３２１または取引情報取得部２２１は、ユーザＡの属性に類似する属性を有する類似人物の取引情報を取得してもよい。取引情報取得部３２１または取引情報取得部２２１は、ユーザＡ１とユーザＡ２が共同ユーザである場合には、共同ユーザの全員の取引情報を取得してもよい。

【0072】

なお、ステップＳＴ１とパラレルに行われる不図示のステップを設けて、予算取得部３２６または予算取得部２２６が、ユーザＡの第１の期間についての予算を取得してもよい。ユーザＡ１とユーザＡ２が共同ユーザである場合、予算取得部３２６または予算取得部２２６は、ユーザＡ１とユーザＡ２を含む共同ユーザの全員についての予算を取得する。

【0073】

（ステップＳＴ２）
ステップＳＴ２において、支出算出部３２２または支出算出部２２２は、取引情報取得部３２１または取引情報取得部２２１により取得された取引情報に基づいて、ユーザＡの第１の期間における第１の期間の開始時点から参照時点までの支出を算出する。支出算出部３２２または支出算出部２２２は、ユーザＡ１とユーザＡ２が共同ユーザである場合、第１の期間の開始時点から参照時点までのユーザＡ１の支出金額と、第１の期間の開始時点から参照時点までのユーザＡ２の支出金額とを合算することにより、第１の期間の開始時点から参照時点までの支出を算出する。

【0074】

（ステップＳＴ３）
ステップＳＴ２とパラレルに行われるステップＳＴ３において、ベンチマーク算出部３２３またはベンチマーク算出部２２３は、取引情報取得部３２１または取引情報取得部２２１により取得された取引情報に基づいて、ユーザＡの第１の期間の開始時点から参照時点までの支出の基準としてのベンチマークを算出する。取引情報取得部３２１または取引情報取得部２２１から類似人物の取引情報が供給される場合、ベンチマーク算出部３２３またはベンチマーク算出部２２３は、取得された類似人物の取引情報に基づいて、ユーザＡのためのベンチマークを算出してもよい。ユーザＡ１とユーザＡ２が共同ユーザである場合、ベンチマーク算出部３２３またはベンチマーク算出部２２３は、取得されたユーザＡ１の取引情報とユーザＡ２の取引情報とに基づいて、ユーザＡ１とユーザＡ２のためのベンチマークを算出する。

【0075】

（ステップＳＴ４）
ステップＳＴ４において、表示コンテンツ生成部３２４または表示コンテンツ生成部２２４は、支出算出部３２２または支出算出部２２２により算出された支出と、ベンチマーク算出部３２３またはベンチマーク算出部２２３により算出されたベンチマークとを比較した結果である比較結果を含む表示コンテンツを生成する。また、ユーザＡの予算が取得された場合には、表示コンテンツ生成部３２４または表示コンテンツ生成部２２４は、支出算出部３２２または支出算出部２２２により算出された支出と、ベンチマーク算出部３２３またはベンチマーク算出部２２３により算出されたベンチマークと、予算取得部３２６または予算取得部２２６により取得された予算とを比較した結果である比較結果を含む表示コンテンツを生成してもよい。

【0076】

（ステップＳＴ５）
ステップＳＴ５において、出力部３２５は、表示コンテンツ生成部３２４により生成された表示コンテンツを通信部３３へ供給し、通信部３３は出力部３２５から取得した表示コンテンツを端末装置２へ向けて送信する。端末装置２により受信された表示コンテンツは、表示部２４により表示される。

【0077】

ステップＳＴ５において、出力部２２５が、表示コンテンツ生成部２２４により生成された表示コンテンツを表示部２４へ出力してもよい。表示部２４は、表示コンテンツ生成部２２４により生成された表示コンテンツを生成する。

【0078】

なお、実施形態を組み合わせたり、各実施形態を適宜、変形、省略したりすることが可能である。

【産業上の利用可能性】

【0079】

本開示における支出管理装置の例であるサーバ３は、支出管理サービスの提供を受けるユーザの支出を管理するための装置として用いることができる。

【符号の説明】

【0080】

１ 支出管理システム、２（２Ａ１、２Ａ２） 端末装置（支出管理装置）、３ サーバ（支出管理装置）、４ 店舗端末、５ 外部サーバ、２１ 操作部、２２ 制御部、２３ 通信部、２４ 表示部、２５ 記憶部、３２ 制御部、３３ 通信部、３５ 記憶部、８１ アラート表示、９１ アラート表示、１００ａ 処理回路、１００ｂ プロセッサ、１００ｃ メモリ、２２１ 取引情報取得部、２２２ 支出算出部、２２３ ベンチマーク算出部、２２４ 表示コンテンツ生成部、２２５ 出力部、２２６ 予算取得部、２２７ ユーザ入力取得部、３２１ 取引情報取得部、３２２ 支出算出部、３２３ ベンチマーク算出部、３２４ 表示コンテンツ生成部、３２５ 出力部、３２６ 予算取得部、３２７ ユーザ入力取得部。

【要約】      （修正有）

【課題】支出を詳細に評価することを可能とする支出管理装置、方法及びプログラムを提供する。
【解決手段】端末装置、サーバ及びび店舗端末がネットワークを介して接続された支出管理システムにおいて、支出管理装置としてのサーバ３は、対象ユーザの取引情報を取得する取引情報取得部３２１と、その取得した取引情報に基づいて、対象ユーザの第１の期間における前記第１の期間の開始時点から参照時点までの支出を算出する支出算出部３２２と、対象ユーザの前記開始時点から前記参照時点までの支出の基準としてのベンチマークを算出するベンチマーク算出部３２３と、その算出した支出と、その算出したベンチマークとを比較した結果である比較結果を含む表示コンテンツを生成する表示コンテンツ生成部３２４と、その生成した表示コンテンツを出力する出力部３２４と、を備える。
【選択図】図２

【図1】

【図2】

【図3】

【図4】

【図5】

【図6】

【図7】

【図8】

【図9】

【図10】

【図11】

【図12A】

【図12B】

【図13】